В чем суть программы?

 

В середине апреля 2020 года принято решение о выделении средств с госбюджета для застройщиков и самой строительной отрасли. С целью активизации рынка недвижимости.   
   
 Ипотечное кредитование гражданам будет осуществляться за счет отдельной ипотеки для приобретения жилья от самих застройщиков с 6,5%. Банки получат свою компенсацию увеличивающую ставку **до рыночной за счет средств государства.**   
   
 Суть программы простая: заемщики смогут взять ипотеку 6,5% с субсидиями, чтобы купить за эти деньги жилье комфорт-класса напрямую у застройщика. Соответственно, это квартиры в домах – новостройках.   
   
 У физических лиц (частных строителей) подобное невозможно, участвуют лишь юридические лица. Этап подготовки жилья не важен: можно купить готовое или в период застройки вложиться.   
   
 Ипотека касается тех, кто желает приобретать недвижимость в сложный период кризиса. Эксперты считают, подобная ставка снизит финансовое бремя с семьи, давая людям возможность не откладывать планы по получению своих квадратных метров из-за пандемии.

Чем хороша данный ипотечный продукт?

 

a) Можно приобрести себе ипотечное жилье даже в условиях пандемии, нестабильности в любом из регионов России. Ставка ниже, но риск все равно есть, как и при любой сделке с крупной сумме на длительный срок. НЕ ЗАБЫВАЕМ!!!!!  
   
 b) Исключительно в рублях. Возможные изменения курса доллара/другой иностранной валюты на погашении кредита не отразятся.  
   
 c) Касается жилья комфорт – класса в новом или строящемся доме.  
   
 d) Низкая ставка, ориентируясь на которую, многие банки предлагают еще ниже, желая сохранить позиции в условиях конкуренции.  
   
 Неизвестно сколько времени продлится [пандемия и новые ограничения](https://lazyduralex.ru/izmeneniya-v-zakonodatelstve/oplata-bolnichnyh-i-pravila-trudovyh-otnoshenij-pri-koronaviruse/), зато желающие решить свой жилищный вопрос не откладывая, получили благоприятную платформу для этого. 

Какую недвижимость можно купить с помощью программы?

 

К жилью тоже есть ряд требований. Каждый объект будет проверяться тщательно и если не соответствует, то клиенту будет отказано.  
   
 **Можно купить:**  
   
 1. У юрлиц – застройщиков (кроме инвестиционных фондов или УК). В домах – новостройках или еще строящихся (договора ДДУ или переступке ДДУ), по нормам ФЗ-214.  
   
 2. Купить у юрлиц – застройщиков готовое жилье в сданных новостройках, заключая с ними договора купли-продажи.  
   
 Обязательное условие – наличие аккредитования в банке застройщика и объекта – многоквартирного дома. Не рассматривается жилье в аварийных или домах под снос, также недвижимость со вторичного рынка.

Госипотека

 

ПСБ - 5.85%  
 Юникредит - 5.9  
 РСХБ - 5.9 %  
 Альфа, Уралсиб, Открытие - 5.99 %  
   
 Возрождение - 6%  
 Дом.РФ, Сбербанк - 6.1  
 АкБарс, Газпром - также  
 Зенит, Севергаз - 6.3%  
 ВТБ, Совкомбанк - 6.5%  
   
 Зарплатникам и крупным заемщикам есть привилегии в виде пары пунктов от процентной ставки.  
 

Сколько действует программа?

 

Ситуация с пандемией отразилась и на положении банков, поэтому большинство из них уже подтвердило свое согласие участвовать в новой государственной программе.   
 Учреждения будут действовать по установленным в Постановлении правилам, там отражен и предельный срок для обращений заемщиков – **пока это 01.11.2020 года.** 

Возможно ли рефинансировать существующие кредиты? Если оформил заем зимой с 8,2%?

 

Нет. Услуга рефинансирования в рамках новой программы отсутствует. Но [рефинансировать можно на иных условиях](https://lazyduralex.ru/nedvizhimost-i-zhkh/mozhno-li-obedinit-ipoteku-i-potrebitelskij-kredit), многие банки этим занимаются, ставки от 7.5 процентов и выше. Бывают программы снижения.

Сколько действует пониженная ставка, если ипотеку выплачивают годами?

 

**Весь установленный срок погашения.** Банки не вправе изменять ставку даже после окончания проекта.   
   
 Первоначальный взнос граждане могут «закрыть» материнским капиталом или иными субсидиями, если такое предусмотрено в условиях их выдачи. 

Срок кредита какой?

 

Не ограничен, здесь следует уточнять продолжительность периода у банка – кредитора. Они устанавливают собственные временные рамки.

Отказать могут?

 

Да, если клиент или выбранный им объект недвижимости как-то не отвечают требованиям банка.   
   
 Новая программа лишь дает кредиторам право выдавать ипотеку по льготной ставке, но не обязывает их это делать.   
   
 Количество обращений также неважно.

Можно задействовать и иные средства господдержки?

 

Разумеется. Среди банковских продуктов ипотека считается наиболее серьезной, поэтому люди вправе использовать все средства, которыми располагают:  
 • материнский капитал;  
 • участвовать в проекте «Молодая семья» - супругам моложе 35 лет;  
 • иные выплаты.  
   
 Причем, условия получения маткапитала изменились: теперь семья может после рождения первенца (01.01.2020 – 31.12.2026) получить 466 617 рублей, а когда появится у них второй ребенок (после наступления 01.01.2020) добавить + 150 000 рублей к сертификату.   
   
 При появления третьего и последующего детей (01.01.2019 – 31.12.2022) семье выдается 450 000 рублей субсидия. Их также родители вправе перечислить на выплату ипотеки.

Может ли банк увеличить ставку?

 

**В 2х случаях – да:**  
   
 A. Клиент отказывается страховать жизнь, жилье или здоровье. По закону гражданин вправе отказаться, но если не будет заключен договор [личного страхования](https://lazyduralex.ru/finansy-banki-i-kredity-jekonomika-i-nalogi/strahovanie-zhizni-pri-kredite-pljusy-i-minusy-objazatelno-ili-net/) или страхования жилья, то банк вправе добавить +1% к существующей ставке, упреждая таким образом свои риски.  
   
 B. До оформления залогового соглашения на приобретаемую квартиру / закрепления право требования при ДДУ. Тогда ставка вырастет на +3% пункта, став 8,5%.  
   
 Менеджеры будут предупреждать клиентов о подобных рисках при обсуждении условий кредитования. Важно изучить политику банка и условия его программ.