ответы экспертов на вопрос

можно ли сэкономить на страховке для кредита?

да, есть два способа сэкономить на страховке:

**1. отказаться от страховки вообще**

банк по закону не имеет права отказываться выдавать кредит без страховки, потому что приобретение одних услуг не может подразумевать обязательное приобретение иных услуг. это следует из статьи 16 закона «о защите прав потребителей». и согласно пункту 10 статьи 7 закона «о потребительском кредите (займе), банк должен предложить клиенту аналогичный по сумме и сроку кредитования кредит без заключения договора страхования. хотя ставка по нему может быть и выше (риски банка повышаются, что отражается на ставке).

даже если страховка уже оформлена, у заёмщика есть 14 дней («период охлаждения»), чтобы вернуть деньги. но это право пока не распространяется на договоры коллективного страхования.

деньги должны быть возвращены в течение 10 рабочих дней с момента подачи страховщику соответствующего заявления. из стоимости вычтут часть суммы за тот период, когда полис действовал. скажем, он был оформлен за 9 тысяч ₽ на год, а действовал до отказа 10 дней. в таком случае стоимость страховки поделят на 365 дней (24,7 ₽), а полученную цифру умножат на 10 (247 ₽). за вычетом полученной суммы и вернут деньги (8753 ₽).

если договор потребительского кредитования содержал условие о повышении ставки при возврате страховки, то она повысится. если нет, то останется такой же.

соответственно, нужно сравнить, что выгоднее –— оформить кредит без страховки, но по более высокой ставке, или со страховкой и более низкой ставкой.

при этом стоит помнить, что есть страховки, от которых нельзя отказаться при кредите. речь идёт о страховании залога от рисков утраты и повреждения при ипотеке (статья 31 закона «об ипотеке (залоге недвижимости)»).

\_отказаться можно от добровольных видов страхования. в их числе:\_

- страхование жизни, здоровья, трудоспособности;
- страхование титульного риска (утрата прав собственности на недвижимость);
- каско;
- страхование от несчастных случаев;
- и др.

**2. выбрать страховку самостоятельно, а не ту, которую предложил банк**

купить полис самостоятельно можно в любой аккредитованной банком страховой компании. такое право заёмщика прописано всё в той же седьмой статье закона «о потребительском кредите (займе)». список страховщиков, отвечающих требованиям банка, должен быть опубликован на сайте, также можно позвонить в банк и уточнить эту информацию. потом следует обзвонить все эти компании, сравнить стоимость страховки у них и выбрать самый выгодный вариант.

страховка может быть на несколько тысяч дешевле, в том числе и потому, что в её стоимость не будет включена агентская комиссия банка (может достигать до 90% от стоимости страховки).

кстати, при отказе от страховки в «период охлаждения» заёмщику должны вернуть не только стоимость страховки, но и партнёрскую комиссию, которую взял банк.

если всё-таки вы приняли решение согласиться на страховку, предложенную банком, то постарайтесь оплатить её из личных средств. в противном случае банк включит её в тело кредита, и тогда проценты будут начисляться на эту увеличенную сумму. притом что банки оформляют договор страхования сразу на весь период кредитования, то страховка может достигать больших сумм. и переплата тогда будет существенной.

да, есть два способа сэкономить на страховке:

**1. отказаться от страховки вообще**

банк по закону не имеет права отказываться выдавать кредит без страховки, потому что приобретение одних услуг не может подразумевать обязательное приобретение иных услуг. это следует из статьи 16 закона «о защите прав потребителей». и согласно пункту 10 статьи 7 закона «о потребительском кредите (займе), банк должен предложить клиенту аналогичный по сумме и сроку кредитования кредит без заключения договора страхования. хотя ставка по нему может быть и выше (риски банка повышаются, что отражается на ставке).

даже если страховка уже оформлена, у заёмщика есть 14 дней («период охлаждения»), чтобы вернуть деньги. но это право пока не распространяется на договоры коллективного страхования.

деньги должны быть возвращены в течение 10 рабочих дней с момента подачи страховщику соответствующего заявления. из стоимости вычтут часть суммы за тот период, когда полис действовал. скажем, он был оформлен за 9 тысяч ₽ на год, а действовал до отказа 10 дней. в таком случае стоимость страховки поделят на 365 дней (24,7 ₽), а полученную цифру умножат на 10 (247 ₽). за вычетом полученной суммы и вернут деньги (8753 ₽).

если договор потребительского кредитования содержал условие о повышении ставки при возврате страховки, то она повысится. если нет, то останется такой же.

соответственно, нужно сравнить, что выгоднее –— оформить кредит без страховки, но по более высокой ставке, или со страховкой и более низкой ставкой.

при этом стоит помнить, что есть страховки, от которых нельзя отказаться при кредите. речь идёт о страховании залога от рисков утраты и повреждения при ипотеке (статья 31 закона «об ипотеке (залоге недвижимости)»).

\_отказаться можно от добровольных видов страхования. в их числе:\_

- страхование жизни, здоровья, трудоспособности;
- страхование титульного риска (утрата прав собственности на недвижимость);
- каско;
- страхование от несчастных случаев;
- и др.

**2. выбрать страховку самостоятельно, а не ту, которую предложил банк**

купить полис самостоятельно можно в любой аккредитованной банком страховой компании. такое право заёмщика прописано всё в той же седьмой статье закона «о потребительском кредите (займе)». список страховщиков, отвечающих требованиям банка, должен быть опубликован на сайте, также можно позвонить в банк и уточнить эту информацию. потом следует обзвонить все эти компании, сравнить стоимость страховки у них и выбрать самый выгодный вариант.

страховка может быть на несколько тысяч дешевле, в том числе и потому, что в её стоимость не будет включена агентская комиссия банка (может достигать до 90% от стоимости страховки).

кстати, при отказе от страховки в «период охлаждения» заёмщику должны вернуть не только стоимость страховки, но и партнёрскую комиссию, которую взял банк.

если всё-таки вы приняли решение согласиться на страховку, предложенную банком, то постарайтесь оплатить её из личных средств. в противном случае банк включит её в тело кредита, и тогда проценты будут начисляться на эту увеличенную сумму. притом что банки оформляют договор страхования сразу на весь период кредитования, то страховка может достигать больших сумм. и переплата тогда будет существенной.