ответы экспертов на вопрос

сколько нужно вложить в акции, чтобы жить на дивиденды?

если целенаправленно отобрать в портфель именно **дивидендные акции** (акции компаний, не гонящихся за ростом стоимости котировок, но выплачивающих акционерам хорошие дивиденды), то на российском рынке доходность такого портфеля может составить **15% годовых**.

исходя из этого, нужно произвести расчёт по следующему алгоритму:

1. **определить, сколько денег в месяц вам нужно**. например, возьмём 50 тысяч ₽ в месяц.
2. умножаем на 12 месяцев — это 600 тысяч в год.
3. с дивидендного дохода с вас будет удержан **налог на дивиденды 13%** — следовательно, полученную сумму разделить на (1–13%) или на 87%: 600 000/87% = 689 655 ₽ в год должен принести наш капитал до уплаты налога.
4. и далее полученную сумму разделить на 15% годовых:

689 655/15% = 4 597 701 ₽.

вот такой капитал потребуется, чтобы получать нужную сумму и жить на дивиденды.

если целенаправленно отобрать в портфель именно **дивидендные акции** (акции компаний, не гонящихся за ростом стоимости котировок, но выплачивающих акционерам хорошие дивиденды), то на российском рынке доходность такого портфеля может составить **15% годовых**.

исходя из этого, нужно произвести расчёт по следующему алгоритму:

1. **определить, сколько денег в месяц вам нужно**. например, возьмём 50 тысяч ₽ в месяц.
2. умножаем на 12 месяцев — это 600 тысяч в год.
3. с дивидендного дохода с вас будет удержан **налог на дивиденды 13%** — следовательно, полученную сумму разделить на (1–13%) или на 87%: 600 000/87% = 689 655 ₽ в год должен принести наш капитал до уплаты налога.
4. и далее полученную сумму разделить на 15% годовых:

689 655/15% = 4 597 701 ₽.

вот такой капитал потребуется, чтобы получать нужную сумму и жить на дивиденды.

есть много нюансов такого портфеля.

во-первых, никто не может обещать, что дивиденды будут платиться в одинаковом размере и будут вообще платиться. это зависит от прибыли компании и от дивидендной политики компании, которая зависит от рыночной конъюнктуры и часто от политических факторов.

во-вторых, в россии дивиденды в большинстве выплачиваются 1 раз в году. реже — 2 раза в год. и очень редко 4 раза в год. при этом 80% выплат приходится на лето. то есть получать дивиденды каждый месяц, чтобы финансировать ежемесячные расходы, ну очень сложно.

в-третьих, за портфелем нужно следить. хотите более высокую дивидендную доходность? покупайте акции на минимумах. многие это пытаются делать. поэтому многие дивинвесторы следят за рынком хотя бы 1 раз в день.

денег нужно столько же, сколько и для депозита, т. е. 7% — инфляция и налоги.

итого, чтобы получать 50 000 в месяц, с учётом инфляции понадобится 10,3 миллиона ₽.

дивиденды 50 тысяч ₽ в месяц — 600 тысяч в год.

при рыночной стоимости вашего портфеля акций 10–12 миллионов ₽.

и при средней дивидендной доходности по долгосрочному портфелю 5–6% годовых с учётом \*\*\*го ндфл, который сразу выдирается у акционера из дивидендов, и никаких налоговых вычетов по дивидендам нет.

если предприятие-корпорация выплачивает дивиденды, то чаще выплаты происходят раз в год (обычно с конца мая до июля).

следить за рынком каждый день не надо.

каждый день следят спекулянты (которые высокомерно глумятся, что «инвестор — это неудавшийся спекулянт») и люди, у которых «играют нервы».

исходим из того, что деньги переходят от суетливых (спекулянтов) к терпеливым (инвесторам).

покупать акции на минимумах — это гениально.

но только если ваш брокер-консультант — господь бог.

рекомендую книгу «господь — мой брокер» (сатирическая), авторы кристофер бакли и джон тирни (давно не переиздавалась).

действительно, очень оптимистично ждать такого дивидендного дохода. более реальное значение — 7–9%. при этом нужно учитывать, что наша валюта имеет особенность быстро терять в цене, а значит, необходимо перегонять и её. когда-то считал, что для человека в крупном городе и без занижения потребностей необходимо около 15 миллионов, чтобы жить спокойно и в своё удовольствие.

проблема того, что дивиденды выплачиваются редко, отчасти решается грамотным подбором акций с анализом календаря выплат. так же можно комбинировать активы, чтобы получать купонный доход или прочие варианты выплат.