Торговое финансирование и кредит под оборот — одно и то же? Как это работает? 

 

Имея общую финансовую сущность — финансирование оборотного капитала заемщика, — эти два типа финансирования отличаются механизмами контроля и управления рисками. В случае кредитования управление рисками акцентируется на юридическом оформлении залогов движимого или недвижимого имущества заемщика без фокуса на его бизнес-процессы и потребности. В случае торгового финансирования акцент происходит на идентификации и финансировании определенной стадии хозяйственного цикла с обеспечением контроля за финансируемым товаром и движением денежных средств. Таким образом, торговое финансирование предоставляет заемщику большую гибкость и свободу ведения бизнеса, чем классическое кредитование. 

Когда и зачем нужно торговое финансирование? 

 

В условиях ужесточения нормативов банковского резервирования заемщикам, относящимся к категории предприятий малого и среднего бизнеса, становится все труднее оперативно привлекать финансирование необходимое для пополнения оборотного капитала. Привлечение финансирования может осложняться недостаточной величиной бизнеса заемщика, требованиями по размеру его капитала, типом и объемом проводимых торговых операций либо невозможностью соблюдения активным бизнесом всех выдвигаемых кредитными организациями условий кредитования.  

  

 Специалисты управляющей компании при принятии решения о выдаче займа учитывают существующую бизнес-модель заемщика и оперативно предоставляют торговое финансирование предприятиям малого и среднего бизнеса при минимизации бюрократических процедур. 

Что вы предлагаете? 

 

«Газпромбанк — Управление активами» строит долгосрочные отношения с каждым заемщиком и предоставляет за счет активов фонда финансирование под залог товаров в обороте. Мы рядом, когда требуется финансирование экспорта, импорта, поддержка биржевых операций, перевозок и будущих поставок. Оставьте заявку, и наши специалисты оперативно ответят на все ваши вопросы. 

Какая процедура у торгового финансирования сделок? 

 

Торговое финансирование через ИПИФ «Газпромбанк — Гиперион» включает три этапа для получения займа. Сначала мы изучаем бизнес заемщика, затем готовим и согласуем план финансирования сделки. Обязательное условие — контроль специалистов управляющей компании над финансируемым залогом в течение всего срока займа.  

  

 На следующем этапе подписывается договор займа, определяющий перечень возможных ковенант. Третий этап — возврат займа — происходит после поступления денежных средств от заемщика или напрямую от покупателя. 

Возможно ли финансирование импорта и экспорта при совершении сделок за пределами Российской Федерации? 

 

Да, возможно. Торговое финансирование применимо к сделкам, связанным с экспортом основных товарных групп, относящихся к категории биржевых и сырьевых товаров: зерновые, нефтепродукты и сжиженные углеводородные газы, уголь, металлы и другие. Операции импорта также возможны при страховании кредиторской задолженности иностранного юридического лица (продавца) со стороны российских страховых компаний либо в случае нахождения иностранного поставщика в рейтинге надежных хозяйствующих субъектов. 

Как происходят расчеты между участниками сделки? 

 

Расчеты проходят через счет заемщика в Банке ГПБ (АО). Управляющая компания контролирует целевое использование займа, при этом денежные поступления от хозяйственной деятельности заемщика будут аккумулироваться на счете заемщика. 

Можно ли привлечь финансирование под товары в обороте, если бизнес связан с сельхозпродукцией? 

 

Да, за счет имущества фонда ИПИФ «Газпромбанк — Гиперион» может быть выдан заем для финансирования оборотного капитала заемщиков из категории сельхозпроизводителей и зерновых трейдеров. Заем предоставляется под закупку и продажу зерновых, бобовых, масличных культур как на внутреннем рынке, так и для экспорта. 

Нужны деньги под оборот, работаем с удобрениями. Как создать оборотный капитал, существуют ли такие займы для малого бизнеса? 

 

Да, за счет имущества фонда может быть выдан заем для пополнения оборотного капитала сельхозпроизводителей и трейдеров, закупающих минеральные удобрения на Санкт-Петербургской международной товарно-сырьевой бирже. 

Возможно ли финансирование биржевых операций с нефтепродуктами? 

 

Да, за счет имущества фонда ИПИФ «Газпромбанк — Гиперион» может быть выдан заем для пополнения оборотного капитала нефтетрейдеров при осуществлении ими закупки нефтепродуктов, нефти, минеральных удобрений, природного и сжиженного газов на торгах Санкт-Петербургской международной товарно-сырьевой биржи.