что же такое openbanking? 

 

сейчас на денежных рынках происходят очень существенные инфраструктурные изменения. причем глобально и со всех сторон – где-то близко технологическая точка сингулярности. это касается и финансовых рынков, и традиционных. у нас появились новые рынки криптовалют и эхом отразились на традиционных рынках, кроме того, идут процессы по созданию цифровых валют центральных банков. все кипит. в этом контексте появляется тема открытого банкинга. банкинг – один из тех инфраструктурных, институциональных элементов денежного рынка, которые максимально сильно на себе ощущают нововведения и изменения на рынках.

никита ломов, руководитель аналитического отдела ассоциации финтех, рассказал, что сфера open banking может дать финтеху:

 

обсуждая эту тему, стоит начать с зарубежного опыта, открытый банкинг в 2021 году активно шагает по всему миру. он сейчас внедрен в европе, великобритании, азии, в таких странах как сингапур, япония, южная корея. недавно о своем регулировании открытого банкинга заявила бразилия, в соединенных штатах звучат голоса о том, что необходимо открывать api участников финансового рынка. россия активно изучает зарубежный опыт, ведет свою работу. большая волна, которая захлестнула весь мир, скорее всего, началась с платежной директивы psd2. директива обязала банки делиться данными о своих клиентах, с их согласия, конечно, со сторонними организациями: финтехами, стартапами, крупными ит компаниями.

дарья фоломеева, директор по развитию iti capital, рассказала, как используются технологии в банковской сфере при обновлении курсов валют:

 

у нас обновляется все пропорционально движению курса на рынке, соответственно мы отражаем обновление постоянно, секунда в секунду. наверное, это действительно важно для клиентов, поскольку зачастую в этих случаях и курсы, которые мы будем предлагать, будут лучше. соответственно, это одно из преимуществ, более того, мы как брокеры, достаточно давно сделали ставку на то, что мы хотим работать с партнерами.

директор по продажам и развитию компании beorg александр коробов рассказал, как технологии openapi реализуются в новых проектах:

 

api нас касается очень серьезно. я представитель той команды или того комьюнити, которым api очень нужен, которым api жизненно необходим. мы предлагаем нашим заказчикам облачный сервис, в рамках которого мы получаем данные для обработки, благодаря чему мы можем с помощью комбинированного нашего сервиса, предлагать высокое качество оцифровки документов и данных на рынке. мы это делаем не только нейросетями, но в какой-то момент подключаем операторов с нашей краудсорсинговой платформы, поэтому нам жизненно необходимо получать эти данные к нам на сервер для обработки.

виталий копысов, скб банк. виталий, рассказал, как реализуется вас open banking, и что это даст клиентам:

 

я считаю, что в каждом конечном интерфейсе должна присутствовать суровая рука банка и именно в том клиентском сценарии, чтобы клиенты ощущали себя наиболее комфортно. я уверен, что клиентские сценарии написаны узкими эмитированными командами, которые понимают свою клиентскую базу. они зачастую бывают ближе к конечному пользователю, чем универсальные подходы, которые делают банки, они в первую очередь рассчитаны на среднестатистического пользователя, поэтому open banking - это возможность банка выйти на новый уровень, на новую группу пользователей, которые будут непосредственно взаимодействовать не с банком напрямую, банк будет только предоставлять свои сервисы. сама платформа, которая создается финтехами или еще кем, она позволяет более цивилизованно, более сегментировано подойти к работе с клиентами, и банки по факту не участвуют.

как законы помогут людям дать понять, как себя вести и развивать? 

 

законодательство - это правила игры. и если мы посмотри на конкретную предметную область open banking, открытый api, то, возможно, наш цб пойдет по типу, по которому сейчас идет великобритания. возможно, он обяжет банки открывать свои api, а это значит, что у бизнеса будет возможность к этим api подключаться и получать информацию, на взаимодействии с которой он сможет строить свои бизнес-модели.

основатель порталов bankiros.ru и mainfin.ru сергей аникушин рассказал, как open banking развивается в белоруссии:

 

географически так и есть, технологически, к сожалению, немножко белорусов в каких-то отраслях опережают, в каких-то нет. по факту openapi нацбанком беларуси развивается с 2018 года. в ноябре 2018 года была принята концепция и прописана дорожная карта, по которой в первом квартале 2020 года должны были приступить к разработке открытого платежного api.

для вас, как для бизнеса openapi - это больше про забрать у банков информацию или дать им?

 

забрать и, соответственно, отдать ему же нужную информацию. забрать в виде картинок, например, отдать в виде уже готового массива данных, которые уже лягут непосредственно в систему, т.е это некий обмен данными. для нас все-таки больше получать, потому что отдавать банкам мы ничего не можем, так как мы работаем с документами которые содержат персональные данные, мы их не храним, после обработки они сразу удаляются, поэтому дать банкам мы, наверное, ничего не можем. выстраивается обмен, это очень важно.

open banking - это про то, что банки отдают или банки еще могут забирать? 

 

когда к нам приходит какая-то команда и говорит, что нам нужен ваш сервис, мы говорим да, мы хотим видеть ваших клиентов. это, так называемый симбиоз. команда нам платит за сервис, а мы платим за клиентов. это выгодная история. а что касается нормативно правовой архитектуры, для меня это самая тяжелая история, потому что мы сейчас занимаемся попыткой пилотироваться, а на мои вопросы доверенной среды, чем она будет гарантироваться, кто будет гарантом, какими методами мы будем закрывать риски, на это все ответов нет.