У меня есть организация в Санкт-Петербурге, никакого имущества ей не принадлежит. Хотел бы взять кредит для развития бизнеса. Может ли в данной ситуации выступать залогом мое собственное имущество и какое может быть использовано в качестве залога.

 

Из собственного имущества в качестве залога по кредиту для бизнеса вы можете предоставить недвижимость или автомобильной транспорт (грузовой или легковой). Если вы планируете купить какое-то оборудование, то можете его сразу в качестве залога предоставить. Некоторые банки в Санкт-Петербурге часть кредита (не больше половины) в размере 2 миллионов рублей предоставляют без залогового обеспечения. Ну тут в целом, если рассматривать наш формат, то только недвижка.



Такой вопрос: зарегистрирована в качестве ИП в Санкт-Петербурге, средний оборот по счету в месяц около 350 тысяч рублей, все переводы только по счету, занимается грузовыми перевозками. Мне сейчас нужно взять кредит для пополнения оборотных средств бизнеса на сумму 500 тысяч рублей. Не рассматривают предоставление залога и поручительство. Какой банк может предоставить такой кредит? Может стоит взять овердрафт?

 

Банки сейчас не охотно выдают кредиты для бизнеса без залога и поручителей, даже если речь идет о маленькой сумме. Овердрафтом можно воспользоваться, но в Санкт-Петербурге его выдают, только если у вас счет открыт в банке. И еще есть ограничение: не более 30% от среднемесячного оборота по счету. 



Занимаюсь предпринимательской деятельностью в Питере. Хочу взять кредит для развития бизнеса. Обязательно ли искать поручителей, и кто может выступать в качестве них?

 

Если хотите взять кредит для бизнеса без поручителей, тогда надо предоставлять залог. Причем залоговое имущество зачастую очень дешево оценивают банки. В качестве поручителей в СПБ могут выступать связанные юридические лица (ООО или ИП), основные учредители общества, супруги учредителей, друзья, знакомые, 3-ие лица. 



Может ли третье лицо предоставить имущество в залог по кредиту для бизнеса?

 

Да, есть возможность предоставить имущество третьего лица, однако в данном случае третье лицо выступает залогодателем и присутствует на сделке.



Если я хочу предоставить свою квартиру в Санкт-Петербурге в качестве залога по кредиту для бизнеса, мне надо самому проводить оценку?

 

Нет, оценку проводит контора, которая выдает кредит. 



У меня есть свое предприятие в Санкт-Петербурге, хочу получить кредит для развития. Скажите, каким критериям надо соответствовать, чтобы банки отнесли мою фирму к категории «малого» или «среднего» бизнеса?

 

У всех банков свои критерии. Но если усреднить показатели, то доход не должен превышать 300 миллионов рублей в год, в штате должно быть не больше 100 сотрудников, а срок работы — от 6 месяцев. 



Как банки в СПБ оценивают кредитоспособность бизнеса для выдачи кредита?

 

Обычно специалисты в Санкт-Петербурге индивидуально подходят к каждой компании. Они оценивают бизнес по всем возможным показателям, учитывают официальную и управленческую отчетность. Также обязательно учитываются все активы, дебиторская и кредиторская задолженности, товарные остатки. Иногда при необходимости запрашивают другую информацию, на основе которой принимают решение о выдаче кредита для бизнеса. 



Хочу получить кредит для развития своей компании. Какие отчетности в Питере надо предоставить, чтобы банк провел оценку финансового состояния бизнеса?

 

Как правило, банки в Санкт-Петербурге рассматривают и официальную, и управленческую отчетности. Без них принятие решение по кредиту невозможно. Но иногда достаточно официальной отчетности бизнеса.



За сколько дней можно получить деньги для развития бизнеса в Санкт-Петербурге?

 

В каждом банке сроки рассмотрения заявки индивидуальные. Сейчас компании переходят на оперативную оценку бизнеса и рассмотрения заявки на выдачу кредита. Например, некоторые кредитные организации Питера отправляют сотрудника на место осуществления деятельности для оценки, а также помощи в составлении документов. В таких случаях предпринимателям удается получится деньги в течение 3-х рабочих дней.



От чего зависит размер процентной ставки по кредиту для бизнеса?

 

Если хотите получать минимальные процентные ставки, то лучше регулярно кредитоваться в одном и том же банке. Имея положительную кредитную историю в Питерском банке и обеспечение в качестве недвижимости, можно претендовать на минимальную процентную ставку по займу для кредита.



За мной уже числятся кредиты. Могу ли я взять кредит еще?

 

Если у вас есть непогашенные кредиты, но по ним нет зафиксированных задолженностей, вы вполне сможете оформить еще один заем. Но чтобы в этом случае не получить отказ, вам придется подтвердить отсутствие задолженностей документально. Также вам понадобится подтвердить свой доход, который должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям, предъявляемым к соискателю.



Моему предприятию год с момента его основания. Фактически наличие оборота я могу подтвердить только за последние шесть месяцев. По каким принципам будет рассчитываться моя платежеспособность?

 

При рассмотрении заявки на кредитование от предпринимателей в большинстве случаев рассматривается даже не период их деятельности, а фактическая документально подтвержденная прибыль за этот период. Причем за основу берется не дата открытия предприятия, а дата, с которой началась его активная деятельность. Если период, в течение которого за предприятием фиксировалось получение прибыли, слишком мал, в кредитовании может быть отказано по причине наличия повышенных рисков.



Я уже обращался в вашу организацию с заявкой на беззалоговое кредитование, однако получил отказ. Могу ли я попробовать заново? Что нужно сделать для увеличения шансов на получение кредита?

 

В процессе принятия решения по заявке на беззалоговое кредитование бизнеса нами анализируются финансовые результаты деятельности соискателя, которые сопоставляются с возможностью погашать им кредит. Вероятно имеющийся доход на момент подачи заявки не позволял вам гарантированно обслуживать кредит, соответствующий запрошенной сумме. Безусловно, вы можете подать повторную заявку, но при этом имеет смысл уменьшить запрашиваемую сумму или предложить в качестве залога ликвидное имущество.



Наша компания зарегистрирована около одного года назад. Процесс налаживания связей с зарубежным поставщиком занял очень много времени. На сегодняшний день наша компания обладает нулевым оборотом, а кредит нужен для инвестирования в закупки. Можем ли мы рассчитывать на получение займа в вашей организации?

 

Сложность получения кредитов компаниями с нулевым оборотом заключается в том, что все они приравниваются к начинающим стартапам. В этом случае подтверждением благонадежности заемщика может стать развернутый бизнес-план, разработанный на несколько лет вперед. Если такой бизнес-план у вас имеется, вы можете без проблем подавать заявку на рассмотрение. Другой вариант – представление в залог объекта, который выступит в финансовой сделке гарантом возврата заемных средств.



Бизнес работает, а лимит возможных инвестиций в него полностью себя исчерпал. Для того чтобы компенсировать кассовые разрывы, а также для поддержания финансового оборота на достигнутом уровне понадобились дополнительные заемные средства. Какой вид кредитования можете порекомендовать в данной ситуации?

 

В данном случае вы можете воспользоваться услугой инвестирования оборотного капитала либо займом под залог ликвидной коммерческой недвижимости. Со временем, если ваша компания сможет доказать свою платежеспособность, для нее станет доступна услуга по открытию кредитной линии. В случае такой необходимости она может действовать на постоянной основе.



Какова средняя процентная ставка по кредитам для бизнеса на текущий момент?

 

К сожалению объективной информации по вашему запросу мы предоставить не можем. В каждом конкретном случае процентная ставка рассчитывается, исходя из разновидности кредита (с обеспечением кредит или без), из способности заемщика подтвердить уровень своего дохода, из длительности сотрудничества клиента с нашей компанией и так далее. Это означает, что даже средняя процентная ставка по нашим услугам выглядит показателем весьма размытым.



С какими организациями, занимающимися мониторингом залогового имущества, сотрудничает ваша компания?

 

В соответствии с выбранной стратегией развития нашей кредитной организации самые важные задачи, связанные с мониторингом залогового обеспечения, возлагаются на залоговую службу нашей компании.



Какие кредитные предложения, направленные на интересы бизнеса, в приоритете вашей компании в настоящий момент?

 

Постоянным клиентам мы предлагаем выгодную услугу «овердрафт», заемные средства по которой можно потратить на удовлетворение различных потребностей предприятия (выдача заработной платы, покупка оборудования и т. д.). Также хорошо себя зарекомендовала коммерческая ипотека, позволяющая оплатить покупку торговой точки, производственных или офисных помещений.



Насколько важна степень отражения данных предприятия по налоговой и бухгалтерской отчетности для получения положительного решения по кредитной заявке?

 

В настоящее время отсутствие у клиента развернутой отчетности по ведению бизнеса является фактором, который рассматривается в качестве существенного риска для самого кредитора. В этой связи высокая степень легализации движения денежных средств является несомненным плюсом для заемщика в момент оценки его благонадежности.



Могу ли я получить кредит сроком на 3 для приобретения действующей автомастерской года под залог этой мастерской?

 

Такое кредитование возможно. Оптимальные условия для его получения будут следующими: наличие у соискателя опыта ведения аналогичного бизнеса в течение 12-ти месяцев, наличие вспомогательного источника дохода, наличие развернутого бизнес-плана на несколько лет работы. Возможность выдачи подобного кредита рассматривается индивидуально, но соответствие клиента перечисленным условиям лишним никогда не будет.