ответы экспертов на вопрос

стоит ли пенсионеру открывать иис?

добрый день, уважаемые читатели проекта!

👍 хороший вопрос про иис для пенсионеров!

к своему удивлению, я обнаружил, что лишь незначительная часть работающих людей используют этот финансовый инструмент...

😳 даже сотрудники финансовых организаций часто впервые слышат эти буквы.

📈 иис — индивидуальный инвестиционный счёт, который позволяет гражданам вести инвестиционную деятельность и получать налоговые вычеты (13% от суммы взноса на иис, но не более 400 000 ₽ в год).

сегодня вполне реально можно зарабатывать 7–10% годовых в виде купонного дохода от низкорискованных облигаций и получать налоговый вычет (до 52 000 ₽ в год).

таким образом, среднегодовая доходность за 3 года действия договора иис составит в среднем не менее 14% годовых.

пенсионеру можно использовать иис, если:

✔️ человек продолжает работать и уплачивает ндфл;

✔️ деньги, которые он собирается инвестировать, не понадобятся ему в течение трёх лет (раньше нельзя забирать).

❗️при этом обязательно нужно советоваться с финансовыми консультантами и понимать все возможные риски инвестирования.

✅ при выборе финансовой организации следует обратить внимание на размер комиссий:

- брокера за сделки;
- депозитария за учет ценных бумаг;
- финансовой организации за ввод средств на иис и вывод средств с иис.

рекомендации, какие именно бумаги покупать на иисе, лучше получить в финансовой организации, в которой иис будет открыт.

✅ инструментами с минимальными рисками на сегодня являются:

- офз — облигации федерального займа;
- облигации субъектов российской федерации;
- облигации голубых фишек (высококлассных эмитентов — крупнейших предприятий россии).

❌ не рекомендую пенсионерам инвестировать в иностранные ценные бумаги.

в любом случае сначала получите консультацию у финансового специалиста, а лучше у двух — для того, чтобы сохранить ваши деньги и получать на них приемлемый доход.

добрый день, уважаемые читатели проекта!

👍 хороший вопрос про иис для пенсионеров!

к своему удивлению, я обнаружил, что лишь незначительная часть работающих людей используют этот финансовый инструмент...

😳 даже сотрудники финансовых организаций часто впервые слышат эти буквы.

📈 иис — индивидуальный инвестиционный счёт, который позволяет гражданам вести инвестиционную деятельность и получать налоговые вычеты (13% от суммы взноса на иис, но не более 400 000 ₽ в год).

сегодня вполне реально можно зарабатывать 7–10% годовых в виде купонного дохода от низкорискованных облигаций и получать налоговый вычет (до 52 000 ₽ в год).

таким образом, среднегодовая доходность за 3 года действия договора иис составит в среднем не менее 14% годовых.

пенсионеру можно использовать иис, если:

✔️ человек продолжает работать и уплачивает ндфл;

✔️ деньги, которые он собирается инвестировать, не понадобятся ему в течение трёх лет (раньше нельзя забирать).

❗️при этом обязательно нужно советоваться с финансовыми консультантами и понимать все возможные риски инвестирования.

✅ при выборе финансовой организации следует обратить внимание на размер комиссий:

- брокера за сделки;
- депозитария за учет ценных бумаг;
- финансовой организации за ввод средств на иис и вывод средств с иис.

рекомендации, какие именно бумаги покупать на иисе, лучше получить в финансовой организации, в которой иис будет открыт.

✅ инструментами с минимальными рисками на сегодня являются:

- офз — облигации федерального займа;
- облигации субъектов российской федерации;
- облигации голубых фишек (высококлассных эмитентов — крупнейших предприятий россии).

❌ не рекомендую пенсионерам инвестировать в иностранные ценные бумаги.

в любом случае сначала получите консультацию у финансового специалиста, а лучше у двух — для того, чтобы сохранить ваши деньги и получать на них приемлемый доход.

давайте подумаем вместе.

иис позволяет экономить на подоходном налоге (получить вычет по подоходному налогу), если есть такой доход, с которого удерживается этот подоходный налог. это может быть обычный доход для тех, кто работает и получает заработную плату (но не доход ип), либо доход от продажи, например, недвижимости, которой человек владел меньше 5 лет, либо ещё что-то.

если таких доходов нет, то и экономии нет.

другой вариант: иис позволяет экономить налог на доходы от операций с ценными бумагами. то есть если пенсионер — трейдер и активно торгует, то можно этим воспользоваться.

искренне надеюсь, что наш пенсионер — не трейдер.

я бы всё же посоветовал пенсионерам открыть иис и использовать его как альтернативу банковскому вкладу; покупать исключительно самые конскрвативные инструменты, офз в первую очередь. даже если налоговым вычетом воспользоваться не придётся, то просто используете его как обычный брокерский счёт.

и ещё. настойчиво не рекомендую открывать иис в форме доверительного управления. заплатите лишние комиссии, и больше ничего. только как брокерский счёт.



предыдущие отвечающие не учли ещё одну схему.

на иис типа а можно возвращать все ндфл, уплаченные с дохода на обычном брокерском счёте.

то есть если был уплчен 13% ндфл с дохода от операций с акций газпрома или с нкд облигаций на обычном (!) брокерском счёте, то его можно вернуть на банковский счёт пенсионера через иис типа а, внеся необходимую сумму. и купив на неё государственные или муниципальные облигации.

рекомендую пенсионерам открыть иис про запас. определиться с его выбором (тип а или тип б) можно в течение 3-х лет. в любом случае «есть и пить» иис просить не будет, если открыть его у правильного брокера. а 3-летний срок будет течь с даты его открытия, даже если не будете его пополнять.

пенсионеру можно открыть иис. но выбирать надо тип в. так как у вас нет дохода, а значит, нет подоходного налога.

если вы работающий пенсионер, то можно открыть и тип а.

в любом случае у вас есть 3 года, чтобы определиться, какой тип иис вам выгоднее.