В какой банк положить деньги: топ-10 вкладов в апреле 2024 года

Как вырастет объем вкладов в первом полугодии 2024 года

Средние ставки по вкладам в банках.

Что будет с вкладами в 2024 году.

На очередном заседании совета директоров Банка России 22 марта было принято решение оставить ключевую ставку на уровне 16% годовых. Решение принималось на фоне высоких инфляционных ожиданий населения, сообщила председатель Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по ключевой ставке.

Доверие населения по отношению к игрокам рынка сбережений и инвестиций, в том числе и банкам, выросло за последние полгода. Об этом рассказала старший вице-президент, директор по внешним связям ПСБ Вера Подгузова. «По итогам февральского исследования индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян отмечен рост доверия в целом к игрокам рынка инвестиций и сбережений. В частности, к банкам оно выросло на 10 процентных пунктов за полгода, до 80%», — отметила Подгузова.

Исследование показало, что почти четверть населения сейчас делает накопления способами, предполагающими определенную доходность:

вклад в банке под проценты — 19%;

инвестиции в акции и облигации, покупка золота и другие вложения — 5%.

При этом у россиян также есть сбережения и в бездоходных формах:

наличные накопления, которые хранятся дома, — 21%;

беспроцентный счет в банке — 9% респондентов.

Россиян также спросили, в какой валюте они сейчас готовы открыть вклад для сохранения своих сбережений, и подавляющее большинство — 66% — отдали предпочтение российскому рублю.

Исследование индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР) проводит ПСБ совместно с НИФИ Минфина России и аналитическим центром НАФИ.

Как вырастет объем вкладов в первом полугодии 2024 года

Кредитные организации рассказали «РБК Инвестициям», что в первом полугодии ожидают прирост денежных средств физлиц на банковских счетах.

ВТБ: объем рублевых пассивов у российских банков вырастет в марте на ₽500 млрд, об этом заявил старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер. По прогнозам кредитной организации, рынок рублевых сбережений продолжит стабильно расти до конца первого полугодия — он может увеличиться почти на ₽2 трлн с начала года. Объем средств физлиц в ВТБ вырос за два месяца 2024 года на 1,5%, достигнув ₽9,8 трлн по состоянию на конец февраля.

Промсвязьбанк: до середины года за счет высоких ставок темпы роста вкладов сохранятся, за полугодие прирост по банковской системе может составить примерно 15%.

Россельхозбанк: высокие ставки и быстрый рост доходов населения будут способствовать высокой депозитной активности. За первую половину года ожидается прирост рублевых срочных вкладов на уровне 10−12%.

Банк «Синара»: наблюдается активный спрос россиян на краткосрочные и среднесрочные вклады на протяжении последнего года. С учетом сохраняющегося размера ставок ожидается дальнейшая сберегательная активность населения и интерес к банковским продуктам, вкладам и накопительным счетам. Большого потенциала по общему приросту денежных средств на вкладах нет, скорее, будет перемещение денег между различными банками в поисках наиболее выгодных условий.

По данным Центробанка, в январе произошел умеренный отток средств населения в размере ₽321 млрд (-0,7% к декабрю 2023 года). Из статистики регулятора видно, что отток средств произошел исключительно с текущих счетов (-₽954 млрд, −6,7%), тогда как срочные вклады выросли (+₽663 млрд, +2,5%).

Умеренная динамика в январе 2024 года (в предыдущие три года отток в первый месяц года составлял 2,3−2,7%), вероятно, объясняется сохранением выгодных ставок по вкладам в топ-10 банков (14,88% в конце месяца), отмечает регулятор.

В феврале рост средств населения составил ₽1,1 трлн (+2,5%), что нетипично для февраля и является рекордом для этого месяца, отмечает регулятор. Среди причин роста Банк России назвал высокие ставки по вкладам (14,79% годовых в топ-10 банков на конец февраля) и индексацию с 1 января социальных и страховых выплат на 7,4%.

Увеличились только рублевые остатки (+₽1,2 трлн, +2,9%), средства в валюте практически не изменились (-₽52 млрд, −1,3%), поясняет ЦБ.

По данным Банка России, рублевые средства выросли как на текущих счетах (+₽674 млрд, +5,0%), так и на срочных вкладах (+₽508 млрд руб., +1,8%), а объем остатков на 1 марта составляет ₽46,1 трлн.

Средние ставки по вкладам в банках

Банк России отметил снижение средней максимальной ставки в топ-10 банков во второй декаде марта на 0,15 п.п. — до 14,70% годовых. Изменение показателя произошло из-за уменьшения доходности по вкладам от трех месяцев до длинных депозитов свыше года. Без динамики остались ставки по вкладам до трех месяцев.

Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков за вторую декаду марта 2024 года составили:

на срок до трех месяцев — 11,90% (без изменений к первой декаде марта);

на срок от трех до шести месяцев — 14,42% (-0,14 п.п.);

на срок от шести месяцев до одного года — 14,42% (-0,17 п.п.);

на срок свыше одного года — 12,40% (-0,33 п.п.).

При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.

Согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, на 29 марта 2024 года по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

на три месяца — 14,72% годовых (+0,03 п.п. к показателю на 22 марта);

на шесть месяцев — 14,41% (+0,10 п.п.);

на год — 12,88% (+0,07 п.п.).

Средняя доходность депозитов на 29 марта в топ-10 банков, по данным «Финуслуг», составляет:

на три месяца — 14,64% годовых;

на шесть месяцев — 14,03%;

На 29 марта средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 11,42% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.

Как следует из данных индексов, ставки в топ-10 банков начали снижение. Тогда как более широкая статистика показывает, что ставки по депозитам физлиц в топ-50 банков слегка выросли после заседания Банка России по ключевой ставке 22 марта. Причем банки средней величины ранее повышали ставки на трехмесячные вклады, а в период с 22 по 29 марта наибольший прирост наблюдается у вкладов сроком на шесть месяцев — +0,10 п.п., до 14,41%. Выросла доходность и по годовым депозитам у небольших банков из топ-80 — индекс FRG100 с 22 по 29 марта увеличился с 11,39% до 11,42% годовых.

Топ-10 выгодных вкладов без дополнительных условий

«РБК Инвестиции» изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.

Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

1. Московский кредитный банк

Сумма: от ₽10 тыс. до ₽1 млн.

Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».

Сумма: от ₽10 тыс. до ₽500 тыс.

Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».

Сумма: от ₽100 тыс. до ₽500 тыс.

Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».

Сумма: от ₽30 тыс. до ₽5 млн.

Возможно пополнение первые 14 дней, сумма взносов — до максимальной суммы вклада.

Сумма: от ₽50 тыс. до ₽30 млн.

Срок: от трех месяцев до года.

Сумма: от ₽15 тыс. до ₽10 млн.

Срок: от 91 до 1095 дней.

Надбавка +1 п.п. начисляется на новые деньги — средства, превышающие совокупный остаток средств клиента на дату открытия вклада относительно совокупного остатка за 30 дней до даты открытия вклада.

Сумма: от ₽3 тыс. до ₽10 млн.

Срок: от шести месяцев до трех лет.

Продукт доступен для новых вкладчиков — физических лиц, не имеющих действующих срочных вкладов и накопительных счетов в течение 30 дней до обращения в банк (включая дату обращения) с целью открытия вклада.

8. Банк «Ренессанс Кредит»

Срок: от 91 до 1080 дней.

Открытие возможно только в мобильном банке. Вклад доступен для новых и действующих клиентов, у которых по состоянию на начало (00:00) каждого дня по московскому времени в течение 30 календарных дней не было срочных вкладов, накопительных счетов или совокупный остаток по всем срочным вкладам и накопительным счетам был менее ₽50 тыс.

Предложение действует при условии отсутствия в течение 180 дней действующих вкладов или накопительных счетов от даты обращения в банк.

Срок: от трех месяцев до трех лет.

Максимальная ставка действует при открытии вклада сроком на три года с капитализацией процентов. Предложение действует для всех категорий клиентов.

Что будет с вкладами в 2024 году

Ситуация на рынке вкладов прямо зависит от ключевой ставки Банка России — на последнем заседании ставка 16% была сохранена, говорит директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара» Анна Волкова. «Данное решение позволяет сохранить ставки по вкладам на текущем уровне без пересмотра в сторону снижения в первой половине года. Во второй половине года рекомендуем клиентам диверсифицировать вложенные средства, в том числе и в части сроков и инструментов», — советует она.

По итогам мартовского заседания регулятор сохранил свой сигнал по ключевой ставке и ожидает начала снижения не ранее второго полугодия 2024 года, добавляет управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. «Так, в течение всего первого полугодия ставки по вкладам будут оставаться на высоком уровне, что поддержит сберегательную активность населения», — отметил эксперт.

Начало цикла снижения ключевой ставки наступит не раньше лета 2024 года, считает руководитель центра макроэкономического анализа и прогнозирования Россельхозбанка Максим Петроневич. «Снижение ставок по вкладам могло бы начаться уже в мае-июне — с опережением решения Банка России, однако повышение лимита бесплатных переводов между собственными счетами через СБП до ₽30 млн может привести к ужесточению конкуренции за вкладчика и сделать поведение банков, как и снижение ставок, гораздо более осторожным», — объясняет эксперт. По этой причине ближайшие два-три месяца ставки могут сохраниться вблизи существующих высоких уровней, добавил он.

С 1 мая 2024 года граждане смогут переводить между своими счетами в разных банках до ₽30 млн в месяц бесплатно через Систему быстрых платежей (СБП). Новый лимит переводов самому себе (Ме2Ме-перевод) в СБП начнет действовать в силу Федерального закона от 04.08.2023 № 482-ФЗ.

В пресс-службе ВТБ считают, что стабилизация денежно-кредитной политики ЦБ сохранит высокие ставки по депозитам, на рынке продолжится время вкладчика — это позволит клиентам зафиксировать максимальную доходность от своих вложений на несколько месяцев вперед.

Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 26 апреля 2024 года.