сколько раз можно использовать кредитные каникулы?

 

один кредитный договор предполагает лишь одни кредитные каникулы. после введения в действие федерального закона №106-фз у заемщиков по договору ипотеки появилась возможность взять сначала ипотечные каникулы согласно закону от 2019 года, а затем кредитные каникулы по закону от 2020 года. главное, чтобы эти каникулы не пересекались: сначала берутся одни, а затем – другие.

нужно ли бояться штрафов и неустоек во время каникул?

 

беспокоиться о санкциях в свой адрес в данном случае не нужно. после одобрения заявки заемщику не нужно вносить никаких платежей (за исключением тех случаев, если он сам этого захочет). речь не идет о штрафах, которые были начислены до наступления кредитных каникул: они никуда не спишутся и оплатить их рано или поздно придется.

чем отличаются ипотечные каникулы от кредитных?

 

по сути ипотечные и кредитные каникулы означают одно и то же, ведь ипотека – это тот же кредит, только взятый под залог недвижимости. разница в понятиях возникла из-за того, что по законам от 2019 и от 2020 года действие льготного периода распространяется на различные виды кредитов.  
  
по закону от 2019 года отсрочка предоставлялась только по ипотеке . отсюда и родился термин «ипотечные каникулы». согласно закону от 2020 года, действие льготного периода распространилось и на потребительские кредиты. кредитными каникулами стали называть льготный период для выплаты как ипотечных, так и краткосрочных кредитов на текущие нужды.   
  
максимальная продолжительность и тех и других каникул составляет полгода. отличия заключаются в разных системах подсчета снижения уровня дохода, определении понятия «трудная жизненная ситуация» и некоторых других незначительных нюансах.

как определить снижение дохода?

 

сначала нужно подсчитать свой совокупный доход. он включает все без исключения выплаты за истекший год: заработную плату, премии и поощрения, оплату больничных, пенсионные начисления). совокупный доход берут либо за все отработанные месяцы (по закону 2019 года), либо исключают из общего расчета два самых высокодоходных месяца и два с самым низким доходом (по закону 2020 года). сумму дохода делят на количество месяцев и получают средний доход.   
  
затем полученную сумму сравнивают с доходом в месяце, который предшествовал заявке. к примеру, если дата заявления приходится на сентябрь, для сравнения берум август. получение льготы возможно при доказанном уменьшении дохода на 30 и более процентов. подтверждающим документом, который банк использует для проверки информации, является справка по форме 2-ндфл. самозанятые подтверждают свой доход путем формирования электронного документа через приложение «мой налог».