Страховые коэффициенты

 

Для расчета стоимости страховки используются следующие коэффициенты:  

* Территории (КТ). Устанавливается в каждом регионе отдельно. При расчете стоимости учитывается, где был зарегистрирован автомобиль.
* Мощности (КМ). Зависит от типа транспортного средства. Применяется для легковых автомашин – в диапазоне от 0,6 до 1,6. У транспортных средств другого типа КМ равен 1. Для вычисления стоимости полиса берется информация из ПТС или свидетельства о регистрации.
* Возраста и стажа (КВС). Коэффициент применяется для расчета стоимости в том случае, если полис оформляется на ограниченное число водителей. Если управлять транспортным средством будет несколько человек, показатель определяется как максимальный. Не применяется в том случае, если речь идет о неопределенном числе водителей. Для таких случаев есть коэффициент ограниченного действия – КО. При этом стоимость зависит от того, вписаны ли в страховку конкретные автомобилисты или нет. В первом случае коэффициент будет ниже.
* Сезонности использования (КС). Если полис действует менее года, коэффициент будет ниже.
* Прицепа (КПр). Если он используется вместе с легковым автомобилем, оформлять на него страховку физлицу не требуется. Если речь идет о грузовом авто или прицепе к мотоциклу, его требуется включать в полис. При этом страховка будет стоить дороже.
* Нарушений (КН). Применяется в тех ситуациях, когда были допущены нарушения ПДД по предыдущему полису. Коэффициент применяется в соответствии с пунктом 3 ст. 9 ФЗ «Об ОСАГО».
* Бонус-малус (КБМ). Коэффициент повышает или понижает стоимость полиса в зависимости от того, попал ли автомобиль в аварию по вине водителя в течение срока действия предыдущей страховки. Применяется всеми СК в России. Расчет происходит по специальной таблице. Каждый автомобилист может узнать свой КБМ в базе Российского союза автостраховщиков.



Порядок применения КБМ

 

Коэффициент определяется по одному из 13 классов.

| Класс на момент начала действия полиса | Коэффициент | Класс на момент окончания действия полиса в зависимости от страховых случаев, произошедших в течение года |
|  | 0 | 1 | 2 | 3 | 4 и более |
| М | 2,45 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,3 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |

Тем, кто оформляет полис в первый раз, присваивается класс 3, которому соответствует коэффициент 1. В дальнейшем (в зависимости от количества страховых случаев течение года) класс будет понижаться или повышаться. Чем его значение больше, тем лучше. С КБМ – наоборот: если коэффициент превышает единицу, стоимость полиса будет дороже.

За год езды без ДТП класс автомобилиста увеличивается на одну единицу, а КБМ понижается. Каждый новый уровень дает скидку в 5% при определении стоимости страховки (максимум 50%).

Чтобы узнать, какими будут показатели при оформлении полиса, найдите в таблице строчку с показателями за предыдущий год и столбец, указывающий количество ДТП (или их отсутствие) за истекший период. На пересечении этих линий вы сможете узнать свой текущий класс.



Как рассчитать стоимость страховки

 

Цена полиса обязательного страхования вычисляется с учетом базовых тарифов и страховых коэффициентов. Расчет происходит следующим образом. Берется базовый тариф и умножается на коэффициенты территории, мощности, возраста и стажа, ограниченного действия, сезонности и КБМ. Если речь идет о мотоцикле и используется прицеп, в расчет добавляется показатель КПр.

Значения утверждаются правительством РФ. Для коэффициентов они постоянные, но внутри базового тарифа страховые компании могут устанавливать свои цены. В связи с этим от выбора СК будет зависеть и стоимость полиса.

Чтобы не вычислять цену самостоятельно, используйте онлайн-калькулятор портала Выберу.ру. Задайте в меню на странице нужные параметры для расчета. Заполните поля, касающиеся сведений об автовладельце, типа и мощности транспортного средства, периода страхования и пр. Дайте согласие на обработку персональных данных и нажмите «Рассчитать». На странице появится нужный вам результат.

Сопоставьте полученные данные с теми вариантами стоимости полиса, которые предлагают страховые компании, чтобы выбрать лучшую программу. Расчет с помощью калькулятора дает возможность узнать реальную цену ОСАГО. Таким образом, вы сможете определить, входят ли в стоимость полиса дополнительные услуги, размер переплаты в той или иной страховой компании.



Необходимые документы

 

Чтобы купить бумажный или электронный полис, необходимо предоставить страховой компании следующие бумаги:

* заявление-анкету;
* паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
* свидетельство о регистрации автомобиля или ПТС;
* талон ТО;
* документ о праве собственности на авто;
* водительское удостоверение для тех, кто получает документ впервые, предыдущий полис ОСАГО для тех, кто уже оформлял страховку.



Выплаты по ОСАГО

 

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности компенсирует ущерб, нанесенный потерпевшей стороне в результате ДТП. При этом выплату осуществляет та компания, в которой приобрел страховку виновник аварии. Максимальный размер покрытия составляет 400 тысяч рублей, если причинен вред жизни и здоровью потерпевших. Сумма выплачивается отдельно каждому пострадавшему в аварии, в которой участвует два автомобиля (не только водителю, но и пассажирам). Если было повреждено имущество, в том числе получило повреждения транспортное средство, размер страхового покрытия составляет до 500 тысяч рублей.