что такое накопительный счет?

 

единого определения, объясняющего термин, не существует. накопительный счет — это разновидность депозитного счета, при размещении средств на который клиент (владелец счета) получает прибыль с процентов. в этом отношении можно провести параллель между вкладом и счетом, каждый из которых является банковским продуктом.

чем вклад отличается от накопительного счета?

 

основное отличие заключается в условиях по обоим продуктам. накопительные счета не имеют срока действия, в отличие от банковских вкладов, которые открываются на определенный срок. средний срок действия банковского депозита — от 6 месяцев до одного года. счет открывается без конечной — клиент им пользуется столько времени, сколько потребуется. остальные отличия:* **низкая процентная ставка**. на накопительные счета начисление процентов производится ежемесячно — в определенный день месяца. это обусловлено тем, что деньги размещаются бессрочно. средняя ставка — 4% годовых, тогда как по вкладам — 6%-8%. в среднем клиент теряет на процентах примерно 2%-4% годовых.
* **нефиксированная процентная ставка**. относительно небольшая ставка по счетам — не основной недостаток продукта. по условиям в конкретном банке может предусматриваться «плавающая» ставка. к примеру, в сбербанке изначально действует ставка в 4% годовых. если сумма по счету превышает 1 000 000 рублей, ставка изменяется на 0,01% годовых.
* **отсутствие возможности открыть счет в валюте**. некоторые банки работают с рублевыми счетами, не открывая клиентам накопительные счета в валюте. в сбербанке единственная валюта — российский рубль. клиенты тинькофф банка могут открывать накопительные счета долларах и евро. ставка по валютным счетам — ниже, чем по рублевым. здесь можно провести аналогию с банковскими вкладами.



кому подойдет накопительный счет? 

 

определенной категории клиентов, для которых счет является предпочтительнее, чем банковский вклад, — нет. разница накопительного счета и вклада заключается в доступе к деньгам. к примеру, у человека есть определенная сумма, которую он планирует увеличить за счет банковских процентов. но разместить сумму на вкладе он не может, так как периодически совершает с деньгами те или иные операции.

в чем подвох накопительных счетов? 

 

перед открытием счета клиенты задаются логичным вопросом — какие подводные камни у этого продукта, и насколько целесообразно его открывать. на самом деле речь идет о стандартной банковской услуге, которая оказывается широкому клиентскому кругу. каких-либо скрытых недостатков у продукта нет. в договоре банковского обслуживания, с которым должен ознакомиться клиент, указаны все ключевые и дополнительные условия по накопительному счету.

застрахованы ли накопительные счета в банках? 

 

в соответствии с фз «о страховании вкладов в банках российской федерации», страхованию подлежат все вклады и счета физических лиц, размещенные в кредитной организации, и по которым на остаток начисляются проценты. заключение дополнительного договора страхования не требуется.

будут ли брать налог с накопительного счета?

 

в силу поправок в налоговое законодательство россии от 01.04.2020 года, в отношении процентов по вкладам и счетам физических лиц с 2021 года будет рассчитываться налоговая база. при этом важно понимать, что налогообложению подвергается не сумма, размещенная на счете, а проценты, которые кредитная организация выплачивает по договору банковского обслуживания.

как снять деньги с накопительного счета? 

 

все зависит от банка, в котором оформлена услуга. некоторые кредитные организации одновременно с открытием счета выпускают на имя клиента дебетовую карту. далее клиент может управлять счетом через интернет-банк или мобильный банк. для снятия денег достаточно перевести необходимую сумму со счета на карту. за такие переводы комиссия на взимается. затем с карты средства снимаются в ближайшем банкомате. именно такой способ считается наиболее удобным и приемлемым.

как открыть накопительный счет в сбербанке? 

 

в сбербанке россии накопительный счет доступен к открытию в следующих областях: воронежская, орловская, липецкая, тамбовская, курская, белгородская. жители этих регионов могут открыть счет двумя способами:* **низкая процентная ставка**. на накопительные счета начисление процентов производится ежемесячно — в определенный день месяца. это обусловлено тем, что деньги размещаются бессрочно. средняя ставка — 4% годовых, тогда как по вкладам — 6%-8%. в среднем клиент теряет на процентах примерно 2%-4% годовых.
* **нефиксированная процентная ставка**. относительно небольшая ставка по счетам — не основной недостаток продукта. по условиям в конкретном банке может предусматриваться «плавающая» ставка. к примеру, в сбербанке изначально действует ставка в 4% годовых. если сумма по счету превышает 1 000 000 рублей, ставка изменяется на 0,01% годовых.
* **отсутствие возможности открыть счет в валюте**. некоторые банки работают с рублевыми счетами, не открывая клиентам накопительные счета в валюте. в сбербанке единственная валюта — российский рубль. клиенты тинькофф банка могут открывать накопительные счета долларах и евро. ставка по валютным счетам — ниже, чем по рублевым. здесь можно провести аналогию с банковскими вкладами.