чем кэшбэк отличается от бонусов?

 

**чистый кэшбэк** – это живые деньги, которые банк возвращает вам после совершения покупки. бонусы – это условные единицы, которые затем можно непрямым способом конвертировать в деньги. чаще всего бонусами можно оплачивать покупки, по одной из 2-х схем:

1. вы прямо оплачиваете товар или услугу, которую хотите купить, бонусами.
2. вы оплачиваете товар или услугу живыми деньгами, после чего в личном кабинете банка выбираете покупку и возвращаете за нее деньги – если хватает бонусов.


какие виды кэшбэка бывают?

 

**есть 3 вида кэшбэка: на все покупки, по категориям, у партнеров.** самый маленький – на все покупки, его дают, если ваша покупка не попала ни в одну другую категорию. стоит заметить, что даже этот кэшбэк не дают на оплату коммуналки, штрафов, телефона и снятие денег. средний размер кэшбэка на все покупки – 1%.

**кэшбэк по категориям** – это повышенный возврат денег за покупки определенного типа. иногда вы сами выбираете категории, иногда банк жестко их фиксирует. категориями могут быть, например, билеты, рестораны, заправки, онлайн-игры и прочее. средний размер кэшбэка в категориях – 5%.

**кэшбэк у партнеров** – это очень большой возврат денег за покупки в магазинах, заключивших контракты с банком. у каждого банка – свой набор партнеров. кэшбэк здесь может составлять 30% и больше.



какие виды бонусов существуют?

 

есть отдельная, широко распространенная категория бонусов – мили. их начисляют на покупки, связанные с путешествиями: аренда авто, бронирование отелей, билеты и так далее. затем этими милями гасятся уже совершенные покупки, связанные с путешествиями, вам на счет возвращают деньги.

еще одна отдельная категория бонусов – «спасибо» от сбербанка. эти бонусы работают как альтернативные деньги – ими можно оплачивать покупки прямо на кассе.

остальные бонусы – обычные баллы, которыми можно погашать стоимость уже совершенных покупок.



как заработать на кредитной карте?

 

для заработка у вас есть 2 основных инструмента – грейс-период и кэшбэк/бонусы. грейс-период позволяет вам не тратить деньги на погашение процентов, что тоже является заработком. кэшбэк и бонусы приносят вам прямую прибыль. для того, чтобы эту прибыль максимизировать, вам нужно заранее подумать о том, где вы сможете получить максимальный возврат. кредитки с кэшбэком бывают разными – за одни дают мили, у вторых есть очень много партнерских предложений с 20%+ кэшбэком, третьи ориентируются на популярные категории (заправки, рестораны, путешествия и так далее). сядьте и распишите структуру своих ежемесячных расходов, чтобы понять, на что вы тратите больше всего денег. это поможет вам понять, какая именно кредитка вам нужна.



как работает грейс-период?

 

грейс-период – это определенный промежуток времени, в который банк позволяет вам вернуть деньги, которые вы взяли у него на оплату товаров или услуг, без уплаты процентов. работает следующим образом – у вас есть дата окончания отчетного периода (какое-то число месяца). все деньги, которые вы брали у банка на покупки за последний месяц, в эту дату суммируются, и вам выставляют платеж. с этого момента начинается отсчет – у вас есть срок грейс-периода, чтобы вернуть деньги. успели – проценты платить не нужно.



можно ли снимать с кредитки наличные?

 

да, хотя и не безвозмездно. банки получают ощутимую прибыль, когда вы расплачиваетесь кредиткой за товары или услуги. если снимаете деньги наличкой – прибыль ускользает от банка, поэтому последний делает все, чтобы наличка в ваших с кредиткой отношениях не фигурировала. обычно за съем наличных с кредитки банк берет большую комиссию – 4-5% + 200-400 рублей. в некоторых случаях те, кто снял деньги, лишаются привилегий вроде беспроцентного периода, а на саму снятую сумму устанавливается повышенный процент.



кому дают кредитку и по каким документам?

 

кредитные карты выдают практически тем же клиентам, которым выдают кредиты: гражданство рф, возраст 18/20/21/23 года (зависит от банка), есть официальный источник дохода (зарплата, пенсия), более-менее чистая кредитная история. некоторые банки требуют прописку или определенный трудовой стаж.

из документов в обязательном порядке требуют паспорт. иногда нужно предоставить заверенную копию трудовой или справку о доходах.



как устанавливается кредитный лимит?

 

кредитный лимит устанавливается алгоритмом, ответственным за выдачу кредитов. у каждого банка – свой алгоритм, но было замечено, что практически во всех банках решающими факторами становятся доход и кредитная история. если по ки есть незакрытые просрочки, карточку скорее всего вообще не дадут, если ки просто плохая – дадут минимальный лимит. с доходом все просто – чем больше свободных денег (после выплаты налогов и других кредитов) у вас есть, тем выше будет ваш кредитный лимит.



как мне этот лимит повысить?

 

хороший способ – тратить лимит по максимуму и вовремя возвращать деньги. банк отдает приоритет тем заемщикам, которые наиболее активно пользуются его деньгами. кроме этого, вы можете позакрывать все остальные кредиты (или хотя бы некоторые) – это уменьшит ежемесячную кредитную нагрузку и увеличит объем свободных денег. самый сложный, но действенный способ – увеличить свой доход. если ваш подтвержденный доход увеличился – сообщите об этом в банк, и есть высокая вероятность, что при следующем пересмотре вам повысят кредитный лимит.



что произойдет, если я пропущу платеж?

 

**банк применит неустойку как меру наказания.** под неустойкой обычно подразумевается либо штраф, либо пеня, либо повышение процентной ставки. иногда банки применяют несколько видов неустойки одновременно, а то и все сразу. кроме того, если вы пропускаете платеж – банк отменяет привилегии, например – грейс-период.