Как в данном случае вернуть страховку по кредиту?
=================================================

Здравствуйте! При оформлении потребительского кредита в банке помимо самого кредитного договора был заключен дополнительный договор страхования жизни и здоровья, без которого кредит не выдавался, что по сути незаконно. В договоре страхования указано, что в случае расторжения договора сумма страховой премии не возвращается. С момента получения кредита прошло несколько месяцев. Срок кредита не завершен. 1. Можно ли в данном случае и как расторгнуть данный договор и вернуть деньги? 2. В какие органы обращаться? 3. На практике возврат средств производится или в большинстве случаев банки и суды отказывают в возврате?

Уважаемый Эдуард! Разъясняю Вам, что правовыми нормами  
главы 48 ГК РФ, иными законами не предусмотрена обязанность банков страховать в  
качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество заемщиков. Также законом  
не предусмотрена обязанность заемщиков компенсировать расходы банка на плату  
страховых премий страховщику в случае добровольного страхования банком жизни,  
здоровья или имущества заемщиков. 

Кредитный договор и договор добровольного страхования  
банком жизни, здоровья или имущества заемщика являются самостоятельными  
гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами.  

Возникновение обязательств из кредитного договора не  
может обуславливать возникновение у него обязательств по присоединению к  
договорам страхования и компенсации банку расходов по оплате страховых премий  
страховщику, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена такая  
обязанность заемщика. 

Предложение услуги по договору кредита с требованием  
обязательного получения другой услуги (личное страхование) является нарушением  
ч.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в силу которой запрещается  
обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным  
приобретением иных товаров (работ, услуг). 

В нарушение требований статей 8, 9 и 10 Закона РФ «О  
защите прав потребителей» представленное банком при оформлении потребительского  
кредита заявление на личное страхование, как правило, не содержит основной  
информации 1) об услуге по страхованию; 2) об иной (-ых) страховой компании: её  
местонахождении и реквизиты, — для обеспечения право выбора потребителем; 3) сумма за страхование обозначена целиком, не  
поделена на периоды и включена в общую сумму кредита, увеличивая размер  
ежемесячных платежей по его погашению.

В соответствие со статьей 12 Закона РФ «О защите прав  
потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно  
получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он  
вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных  
необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в  
разумный срок расторгнуть его и потребовать возврата уплаченной за товар суммы  
и возмещения других убытков. 

Нарушение банком прав заемщика заключается в  
возложения на него дополнительной обязанности, помимо предусмотренных ст.ст.  
810, 819 ГК РФ, поскольку условия того же кредитного договора ущемляют его  
права по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми  
актами РФ в области защиты прав потребителей, в т.ч. и статьей 16 Закона РФ «О  
защите прав потребителей».

Резюме: для правовой оценки условий заключенного Вами договора  
и/или разрешения спорных правоотношений рекомендую Вам предметно подумать о  
своей жалобе, как потребителя, в территориальное управление Роспотребнадзора. В  
зависимости от правовых оснований и результата её разрешения чиновниками,  
примете прагматичной решение о порядке своих дальнейших действий в рамках кредитных  
правоотношений, в которых Вы участвуете в качестве заемщика. По моему так…



Полагаю,  
что да, больше, поскольку банки стали прописывать короткие сроки после заключения  
договора для отказа от договора личного страхования по потребительскому кредиту.  
Из анекдота: «попытка — пытка», как говорил тов. Берия". Это к тому, что любую,  
даже теоретическую возможность достичь желаемого результата стоит пытаться реализовать  
даже для того, чтобы в дальнейшем не сожалеть об упущенной возможности. P.S. В этого  
году работал по делу, вытекающему из кредитных правоотношений, и обратил внимание,  
что ПАО Совкомбанк возвратил заемщику удержанную с него при выдаче кредитных денежных  
средств страховую премию во внесудебном порядке. P.P.S. Справедливости ради отмечу,  
что на моей памяти это первый и пока единственный случай, который принято считать  
исключением из общего правила. Резюме: дерзайте., «дорогу осилит идущий...»



К Вашим услугам… и на крестик зеленого цвета «кликнуть» не забудьте, пожалуйста.