можно ли вернуть страховку когда выплатил кредит?

 

процедура оформления кредита очень часто сопровождается страхованием. банк заинтересован в этом, чтобы снизить риски невозврата, а страховая компания – с целью получения новых клиентов. но для заемщика это лишние затраты, от которых можно избавиться при досрочном погашении займа. тут следует учесть один нюанс: период действия страховой услуги обычно равен сроку кредитных взаимоотношений. значит, если кредит закрыт в предусмотренный договором срок, вернуть страховку уже невозможно, поскольку услуга считается оказанной в полной мере. при досрочном закрытии кредита каждый гражданин имеет право расторгнуть договор страхования и частично вернуть средства, затраченные на эту услугу. то есть – вполне реально вернуть страховку за выплаченный кредит, но здесь важен срок, прошедший от даты заключения договора. если менее 14 дней (именуется «периодом охлаждения»), то сумму вернут в полном размере, в соответствии с указанием банка россии n3854-у от 20.11.2015 (ред. от 21.08.2017). для этого достаточно составить заявление по образцу, выданному страховой организацией. если же период больший, то следует изучить договор и условия возврата средств. скорее всего, не удастся вернуть всю сумму, поскольку часть будет удержана за период использования страховки/кредита. возврат денег обычно осуществляется с вычетом за срок фактического пользования страховкой: при досрочном расторжении договора клиенту возвращают страховой взнос за период, когда услуга не будет оказана. то есть – чем раньше закрыт долг и поданы документы, тем больше сумма возврата. например: клиент досрочно погасил кредит, опередив график на 4 месяца. значит именно за эти 4 месяца ему вернут страховые взносы. с предусмотренной к возврату суммы могут списать комиссию или затраты на оформление документов, ведение дела и т. д. в результате клиент получает минимум денег. порядок действийдля возврата денег нужно подать заявление на отказ от услуг по официальному бланку страховой организации или в свободной форме. оно должно быть написано в 2-х экземплярах – один отправляют компании, а второй (с отметкой о регистрации) останется у заемщика. после рассмотрения документов средства должны вернуть на расчетный счет клиента в течении 10 дней. если заемщик получил отказ, то он вправе обратиться в суд для защиты собственных интересов. помимо иска следует подать: копию заявления, предоставленного в банк при попытке возврата средств по страховке; копию кредитного договора; справку, подтверждающую погашение кредита перед банком; копию ответного решения организации. совет: при обращении в суд рекомендуется воспользоваться услугами юриста. в иск можно включить все юридические затраты, связанные с процедурой возврата денег по страховке. когда вернуть страховку не удастсявозврат внесенных за страховку средств при досрочном закрытии кредита зависит от условий страховой фирмы и банка-кредитора. к примеру, если в соглашении заблаговременно указано, что выкупная сумма равна нулю, досрочное расторжение страхового соглашения будет бессмысленным. кроме того, банк может отказать в возврате страховых средств, если кредит еще не закрыт полностью или имелись просрочки платежей на протяжении срока действия договора. отметим, что если в договоре вовсе отсутствует пункт о возврате средств при досрочном погашении кредита, страховщик также имеет право отказать в выдаче. свои действия учреждения обосновывают законодательством (ст. №958 гк рф). факт: в случае коллективного страхования вернуть средства невозможно даже через суд. ведь в этой ситуации клиент подписывает договор не со страховой организацией, а с банком-посредником, и дополнительно подает заявление на включение его в программу страхования совместно с другими клиентами банка. а поскольку он туда добровольно попал и по своей воле вышел, никаких выплат или компенсаций ему не положено. 

что делать если оплатил страховку, но так и не получил кредит?

 

очень часто граждан вводят в заблуждение, утверждая, что кредит без страхования не выдадут (однако это может влиять на процентные ставки). но случаев, когда даже после оплаты навязанной страховки в кредите все-равно отказывают, становится все больше. ситуация с подобными манипуляциями и давлением не удивляет, если учитывать, что банки зарабатывают на комиссиях от продажи страховок миллиарды (около 70-95% от стоимости полиса). поэтому сотрудники виртуозно спекулируют на финансовой и юридической неграмотности клиента, пугая страшилками наподобие того, что он попадет в «черный список». обидно конечно, но нужно действовать. итак, что делать обманутым людям?
главное помнить, что никто не вправе заставлять потенциального заемщика оформить страховку по кредиту – это считается нарушением закона. следовательно, можно смело отказаться от полиса. некоторые банки для этого предоставляют клиенту определенный срок (от 2-х недель до месяца), в течение которого он может расторгнуть страховой договор, и вернуть себе затраченные средства. условия необходимо уточнять в банке, оформившем полис страхования. например, банк хоум кредит возвращает 100% стоимости, если клиент отказался от страховки на протяжении 30 дней. аналогичные условия предлагает и промсвязьбанк. 
к заявке на отказ от страхования надо приложить: 

 копию паспорта и справки о присвоении идентификационного кода; 
 копию кредитного договора; 
 копию полиса с детальными условиями страхования; 
 квитанцию или другой документ, подтверждающий оплату полиса; 
 справку из банка об отсутствии задолженности по кредиту; 
 платежные реквизиты застрахованного – номер счета или карты (это требуется для перечисления возвратной суммы). 
пакет документов на отказ от страхования по невыданному займу следует отнести в банк, где оформляли договор или отправить заказным письмом. после подачи заявки страховой взнос должны вернуть через 10 дней. если деньги за это время не поступили, надо обратиться в учреждение с новым запросом. на практике, средства возвращают на протяжении месяца. 
важно! если права заемщика не соблюдаются, то он может подать жалобу в роспотребнадзор через портал цб рф или госуслуг (зависит от того, куда направлена претензия – в адрес банка либо страховой организации). 
если страховщик вовсе необоснованно отказывается принять заявление, вернуть средства либо просто затягивает сроки – можно обратиться с жалобой в суд. при этом следует приложить документы, которые подтверждают ваши безрезультатные попытки урегулировать вопрос мирным путем. тогда при положительном решении суда вам будет возвращена вся страховая сумма, независимо от срока, прошедшего с момента подачи заявления. 
факт: как правило, известные страховые компании не доводят дело до суда, чтобы сохранить свою репутацию. но если фирма малоизвестна, вполне возможны затруднения. дело хлопотное, однако когда идет речь о значительной сумме, то стоит потратить на это силы и время.