Где компания может открыть банковский счет?

 

 Обычно месторасположение банка не зависит от места [регистрации компании](/services/registration/), а решающим фактором является удобство работы со счетом.

 При желании счет может быть открыт и в банке страны регистрации компании, но в нашей практике это происходит редко.

 Критерии выбора зарубежного банка для открытия счета компании таковы:

1. Возможность дистанционного открытия счета (без выезда).
2. Возможность в последующем дистанционного управление счетом *(факс, телефон, Интернет).*
3. Готовность банка открыть счет для подписанта *(держателя паспорта)* из данной юрисдикции.
4. Банк торговый, инвестиционный или универсальный?
5. Устраивают профиль бизнеса клиента?
6. Выполнение требований минимального остатка на счету.
7. Интернет-доступ и другие способы удаленной идентификации клиента *(что распоряжение поступило именно от должного лица).*
8. Тарифы банка устраивают?
9. Престижность, респектабельность и надежность банка.
10. Высокая скорость выполнения операций по счету.
11. Географическое расположение банка – удобство поездки при необходимости.
12. Расположение в удобной для клиента часовой зоне.
13. Требование рекомендательных писем.



Нужны ли рекомендации при открытии счета?

 

В консервативных и крупных банках, как правило, нужны рекомендации на подписантов по счету или на компанию, открывающую счет.  В менее крупных банках рекомендации не требуются. 

Рекомендации могут быть от деловых партнеров, чье имя говорит само за себя, подтверждая таким образом и профиль Вашего бизнеса, и то, что он законный. 

Также рекомендации могут быть от других банков, с подтверждением Вашей деловой репутации и что работа со счетом эти банки устраивала.



Каким образом можно внести наличные на счет?

 

* Внести на личный счет в Российский банк и сделать перевод *(недостатки: возможен валютный и налоговый контроль)*;
* перевести через компанию Western Union *(валютный и возможно налоговый контроль, высокие тарифы);*
* вывезти деньги "в чемодане" (*таможенный и, возможно, налоговый контроль; лишние вопросы в банке);*
* взаиморасчет или back-to-back займ с вашей дружественной компанией (лицом), которая согласится перечислить деньги на счет.


На что уходят 7-10 дней, требуемые для открытия счета?

 

* на пересылку документов в банк;
* на проверку банком документов самой компании;
* на проверку банком сведений, предоставленных клиентом;
* на проведение банком процедуры регистрации нового клиента после завершения всех проверок.


Как происходит управление счетами?

 

* По факсу с кодом или кодовыми таблицами;
* по факсу с подтверждением голосом;
* через Интернет-банк;
* через систему банк-клиент с терминальным доступом;
* по почте с оригиналом подписи;
* посредством личного визита в банк.


Как происходит идентификация клиента при дистанционном управлении счетами?

 

1. **Факс плюс подтверждение голосом**. Многие менеджеры со временем хорошо знают голос клиента. Если нет — могут быть заданы неожиданные вопросы, на которые не клиент не ответит сразу без запинки: девичья фамилия матери, дата рождения, последнее зачисление, списание, последний баланс, какие деньги ожидаются и откуда.
2. **Факс плюс код**. Код может меняющимся по дополнительному письму. Может быть список слов или цифр в случайном порядке с последовательным использованием очередного по порядку сверху или снизу, могут быть цифровые таблицы, где в зависимости от нескольких параметров (сумма, дата, валюта, порядковый номер, номер счета получателя и т.п.) код рассчитывается арифметически. Иногда этот расчет делается автоматически в специальной программе или в специальном устройстве диджи пасс.
3. **Интернет-банк или банк-клиент**. Также существует многоуровневая система логинов, паролей (меняющихся и неменяющихся), таблиц кодов и диджи пассов. При этом подпись клиента не ставится.


Какова гарантия, что только клиент распоряжается счетом в банке?

 

* В банковских документах содержится информация, кто является бенефициарием, т.е. окончательным владельцем средств на счету, независимо является ли он директором, держателем доверенности или акционером. И банк во всех случаях при возникновении спорных ситуаций, могущих нарушить интересы бенефициария, за что последний может иметь претензию к банку, защищает интересы владельца средств. Если по каким-то причинам владелец меняется или ситуация нестандартная, то банк замораживает операции по счету до выяснения и подтверждения со стороны бенефициария;
* при заполнении банковских документов все пустые и незаполненные строчки перечеркиваются, чтобы не было возможности их «дозаполнить». Таким образом, чтобы например, добавить или изменить уполномоченную подпись надо перезаполнить весь комплект;
* можно запросить соответствующее подтверждение у банка, что счет открыт в банке напрямую, а не через субсчет финансовой компании, что было бы видно по реквизитам счета;
* при дистанционном управлении, когда используются коды и пароли, клиент получает их под роспись и сам организует безопасное хранение.


Как я могу быть уверен, что номинальный директор не вмешается в работу со счетом?

 

1. Зачастую номиналы просто не знают, где открыт счет *(в случае, если банку достаточно подписи держателя доверенности на всех документах).*
2. Если знают, то их подписи нет среди уполномоченных лиц. И чтобы их туда добавить необходимо пройти достаточно длительную процедуру, о чем реальный владелец счета будет наверняка проинформирован банком.
3. Кроме этого, у клиента есть отказное письмо от директора. И любое действие можно легко оспорить *(т.к. банк, как правило, находится в цивилизованной стране)*;
4. Помимо этого и независимо, есть номиналы или нет, все пустые позиции в банковских карточках и формах, помимо подписи клиента, перечеркиваются, чтобы было невозможно что-либо дописать или добавить.
5. Во всех случаях в банке заявляется бенефициар, т.е. окончательный владелец средств на счету, и банк во всех спорных моментах стоит на стороне бенефициара. И если что-то покажется банку подозрительным, то он блокирует счет до выяснения и подтверждения со стороны бенефициара.


Влияет ли факт открытия счета, например в Англии, на налогообложение [оффшорной компании в Англии](/jurisdictions/uk/)?

 

 Нет, не влияет, т.к. счета в большинстве финансовых центрах открываются на нерезидентов с нерезидентным статусом, т.е. без образования представительства на этой территории, без налогообложения и отчетности.



В чем проблемы оформления карточек (VISA, MASTER CARD ) на нерезидентов?

 

Проблема в том, что нерезидент никак не привязан к стране нахождения банка: у него нет здесь недвижимости, постоянной работы, социального страхования, кредитной истории и т.д. В случае перерасхода и невозврата денежных средств для банка затруднительно получить компенсацию. Поэтому банк не выдает чисто кредитных карточек на компании-нерезиденты. А выдает так называемые "секьюритные карточки" со страховым депозитом, который блокируется на счету на время существования карточки. 

Клиент выбирает себе лимит ежемесячных расходов по карточке, и страховой депозит в двойном размере лимита блокируется на счету, что является общепринятой практикой. Ведь клиент может использовать лимит в последний день месяца и в первый день следующего месяца, счета от VISA, MASTER CARD придут спустя какое-то время, на текущем счету может быть нулевой остаток. Поэтому эти карточки всегда с лимитом (который ограничивает возможность крупных расходов) и со страховым депозитом, который выводит некоторую сумму из полезного оборота.  



Возможно ли выпустить безлимитную дебетовую или кредитную карточку?

 

Да, в американских инвестиционных банках, в некоторых кипрских и в некоторых прибалтийских банках. По таким карточкам можно списать за одну транзакцию весь остаток по счету без ограничения суммы, но не более остатка.

В чем преимущества карточки, оформленной на компанию?

 

Если в карточке указано название компании, то расходы, произведенные по карточке, являются расходами компании. И держатель карточки отвечает только перед компанией за произведенные расходы, которые считаются связанными с бизнесом компании, а не личными расходами.