Что будет, если не платить по кредитам?

 

 Наверно, ваша жизнь абсолютно не изменится, а может даже станет немного лучше.
 Ведь те деньги, которые вы раньше относили в банк, теперь можно потратить на себя.
 Но однажды долг достигнет такой суммы, что банк обратиться в суд или к коллекторам.
 И если коллекторы в лучшем случае будут просто звонить и запугивать,
 то приставы начнут списывать 50-70% вашего дохода в счет погашения долга,
 могут описать имущество и наложить запрет на выезд за границу.
 Спрятаться от них невозможно, решать проблему все равно придется.
 



Кому подходит процедура банкротства?

 

 Банкротство поможет избавиться от долгов, если:
 

1. Общая сумма задолженности перед всеми кредиторами превышает 500 тысяч рублей;
2. Уже имеются просрочки по кредитам или вы понимаете, что в ближайшем будущем не сможете внести очередной платеж;
3. В отношении вас возбуждено исполнительное производство и приставы уже списывают часть ваших доходов;
4. Вас беспокоят коллекторы или службы взыскания банков;
5. Вы поручитель по долгам другого человека;
6. Вы были индивидуальным предпринимателем и у вас остались долги.



Как проходит процедура банкротства: этапы и сроки

 

В среднем процедура длится 8-9 месяцев и состоит из 4 этапов:

1. Сбор документов. Большая часть из них есть у вас уже сейчас, но полный перечень можно составить только подробно изучив вашу ситуацию.
2. Подача заявления в арбитражный суд. Чтобы суд принял заявление, важно перечислить в нем всех кредиторов с указанием точной суммы долга, описать причину ухудшения финансового положения гражданина, указать конкретную Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих и приложить копии всех собраных на первом этапе документов.
3. Признание банкротом. На первом судебном заседании будет приянто решении о признании гражданина банкротом и введении одной из процедур: реализации имущества или реструктуризации долгов. Полностью списать долги позволяет только реализация имущества, поэтому нужно добиться ее введения.
4. Реализация имущества. Арбитражный управляющий направляет запросы для выявления имущества банкрота и составляет отчет, в котором сообщает суду, что у вас нет имущества, за счет продажи которого можно погасить долги перед кредиторами.
5. Списание долгов. На итоговом судебном заседании суд рассмотрит отчет управляющего и примет решение о списании всех долгов.



Почему не стоит бояться банкротства?

 

Банкротство — это единственный способ законно избавиться от всех долгов. Кроме того, в статье 213.4 Закона о банкротстве сказано, что гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о собственной несостоятельности, если он не может больше платить по кредитам, а его обязательства превысили 500 тысяч рублей. Получается, что это даже не право, а обязанность каждого.



Реальные последствия банкротства

 

 Все последствия процедуры описаны в статье 213.30 Закона о банкротстве. Их всего 5:
 

* 5 лет после банкротства при оформлении кредита необходимо оповещать кредитора о том, что Вы прошли процедуру.
* 5 лет нельзя банкротиться повторно.
* 3 года нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом.
* 5 лет нельзя принимать участие в управлении страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом или МФО.
* 10 лет нельзя принимать участие в управлении кредитной организацией.



Какие документы нужны для подачи заявления о банкротстве?

 

 Список документов для банкротства не маленький, однако большинство из них у вас под рукой даже сейчас. Проверьте:
 

* паспорт
* СНИЛС
* ИНН
* свидетельство о заключении/расторжении брака
* свидетельство о рождении детей (при наличии)
* кредитные договоры
* медицинские справки, выписные эпикризы (при наличии)

Некоторые документы необходимо взять у работодателя:

* справка 2-НДФЛ (можно оформить через Госуслуги)
* копия трудовой книжки

 Наличие оригиналов не обязательно. Все документы можно предоставить юристу в электронном виде. Это даже ускорит процесс подачи заявления.
 



Заберут ли имущество при банкротстве?

 

В статье 213.25 Закона о банкротстве сказано, что все имущество банкрота составляет конкурсную массу (т.е. может быть продано в процедуре). Исключение из правил — имущество, перечисленное в статье 446 ГПК РФ. К нему относится:

1. Квартира или дом, если это ваше единственное жилье, и оно не в залоге у банка (не в ипотеке).
2. Земельный участок, на котором расположено единственное жилье.
3. Мебель, одежда, обувь, бытовая техника и другие предметы обихода.

 Запомните: изъятие такого имущества у банкрота противозаконно.
 



Почему не стоит бояться реализации имущества

 

 Во-первых, потому, что только реализация имущества поможет законно списать все долги.

 

 А, во-вторых, эта процедура не подразумевает того, что у вас заберут все, вплоть до дивана и мобильного телефона.
 В статье 446 ГПК РФ приведен полный перечень имущества, которое не может быть реализовано в процедуре банкротства.

 

 К нему относится:
 

1. Квартира или дом, если это ваше единственное жилье, и оно не в залоге у банка (не в ипотеке).
2. Земельный участок, на котором расположено единственное жилье.
3. Мебель, одежда, обувь, бытовая техника и другие предметы обихода.

 Если же у вас в собственности нет никакого имущества, то процедура пройдет быстрее.
 



Можно ли спасти залоговое имущество от кредиторов

 

Закон гласит: залоговое имущество должно быть реализовано в процедуре банкротства, а вырученные от продажи денежные средства возвращены кредитору. Но при банкротстве шанс на спасение залогового транспортного средства или даже квартиры есть.

А вот если пустить дело на самотек, рано или поздно банк обратится в суд. Тогда начнут работать приставы и спасти залоговое имущество не получится.



Как получать зарплату в процедуре банкротства

 

С момента признания банкротом гражданин не может самостоятельно распоряжаться своими счетами.
 До завершения процедуры эти права принадлежат арбитражному управляющему (п. 5-6 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»).
 

Поэтому, если до банкротства вы получали ЗП на карту,
 то в ходе процедуры управляющий будет получать ее в банке и выдавать вам эту сумму под расписку ежемесячно.
 Все расписки суд обязательно проверит, поэтому не переживайте, что АУ может обмануть вас.
 Суд контролирует каждое его действие и защищает ваши интересы.
 



Как сохранить ЗП на период процедуры

 

 По закону арбитражный управляющий может снимать деньги со счета банкрота на определенные нужды: прожиточный минимум на него и его иждивенцев (например, детей), на оплату услуг ЖКХ (если есть жилье в собственности), арендную плату (если жилья в собственности нет). В любом случае, если инициатором процедуры являетесь вы, то управляющий будет действовать в ваших интересах и постарается сохранить максимально возможную для снятия сумму.
 



Статус банкрота — клеймо на всю жизнь?

 

 Именно так говорят должникам банки или другие кредиторы, которые пытаются отговорить человека от законного списания долгов.
 

 Это не единственный миф. Мы часто слышим о том, что если ты начал процедуру,
 то нельзя выезжать за пределы РФ, все имущество и деньги отберут, никогда больше банки не одобрят кредит,
 долги перейдут на супруга или других родственников. На самом деле все с точностью, да ноборот.
 



Можно ли открыть ИП после процедуры банкротства?

 

Можно, если правильно подготовиться к процедуре.

 После признания гражданина банкротом он теряет статус ИП автоматически.
 Проблем с открытием нового ИП после списания долгов не возникнет только в том случае,
 если до процедуры старое будет закрыто самим предпринимателем, а не судом.
 



Признание банкротом = свободный выезд за границу

 

В законе не сказано о том, что во время процедуры банкротства гражданину запрещается вызжать за пределы РФ.
 Такое ограничение может быть наложено судом или судебными приставами-исполнителями.
 Но даже если у вас есть запрет на выезд за границу, уже после первого судебного заседания, т.е. после признания вас банкротом, оно будет снято.



Банкротство без прописки в Москве или МО

 

Заявление о банкротстве подается в суд по месту регистрации должника.
 НЕ стоит переживать, если у вас нет возможности сделать регистрацию в Москве или МО.
 И тем более не стоит откладывать из-за этого банкротство. У нас сложилась хорошая практика в регионах,
 поэтому не переживайте, весь процесс будет точно таким же, как если бы мы подали заявление в АСМ.
 



В каких случаях суд прекратит процедуру банкротства?

 

 Для того, чтобы отказать вам в списании долгов, у суда должны быть веские причины:
 

1. Введение процедуры реструткуризации долгов. Это произойдет в том случае, если ваше финансовое положение внезапно улучшится и у вас появятся деньги на погашение долгов.
2. Заключение мирового соглашения с кредитором. Этот случай скорее из области фантастики, потому что прийти к компромиссу с кредитором вряд ли удастся.
3. В течение 3 месяцев после первого заседания не будет назначен финансовый управляющий. Важно заранее с ним договориться об участии в деле.
4. У вас нет возможности оплатить государственную пошлину и депозит суда. В этом случае суд даже не примет заявление к рассмотрению.

 Во всех иных случаях отказать в признании банкротом вам не смогут.
 



Как избавиться от долгов без суда?

 

 С 1 сентября 2020 года для граждан, чьи долги не превышают 500 тыс рублей,
 станет возможным банкротство через МФЦ. Однако, кроме суммы долга есть и другие требования:
 должник должен иметь закрытое исполнительное производство и не иметь других открытых.
 

 Процедура внесудебного банкротства по закону длится от шести месяцев.
 Поэтому граждане, которые успеют подать заявление еще в сентябре,
 вряд ли избавятся от долгов до конца года. При этом специфика процесса такова,
 что кредитор в любой момент может перевести внесудебное банкротство в судебное.
 Это значит, что банкротство через МФЦ всегда можно «откатить» и вернуться к тому,
 с чего начал – к своим долгам и обязательствам,
 в отличие от классической процедуры банкротства физ лиц через суд.
 



Что скрывается за рефинансированием кредита

 

 Пандемия и самоизоляция подкосили многих россиян не только в плане здоровья, но и в финансовом вопросе.
 Новости пестрят заголовками о том, что просрочки по кредитам достигли рекордных показателей, что вовсе не удивительно.

 

 Центробанк рекомендовал банкам идти навстречу клиентам и массово продигать на рынке рефинансирование кредитов,
 как решение проблемы с просрочками.

 

 Но на самом деле, рефинансирование — это временное решение проблем с кредитами,
 ведь по сути это увеличение срока кредита да еще и с повышенной процентной ставкой.
 Оно не помогает избавиться от долгов, а продолжает загонять россиян в долговую яму.
 



Как списать долг менее 500 тыс рублей

 

 С 1 сентября 2020 года для граждан, чьи долги не превышают 500 тыс рублей,
 станет возможным банкротство через МФЦ. Однако, кроме суммы долга есть и другие требования:
 должник должен иметь закрытое исполнительное производство и не иметь других открытых.
 



Как не наткнуться на мошенников при выборе юриста?

 

 Выбирая компанию, которая будет вести ваше дело о банкротстве, важно удостовериться, что в фирме работают не только юристы,
 но и арбитражные управляющие, узнать стоимость услуг уже на начальном этапе. Цена должна быть реалистичной.
 Не стоит гнаться за акциями, обещающими решить вопрос «дешево и быстро».
 Помните: процедура банкротства – это достаточно длительный и дорогостоящий процесс. А бесплатный сыр – только в мышеловке.
 

 Кроме того, хотелось бы отметить, что у компаний из регионов недостаточно практики,
 чтобы гарантировать Вам успешное завершение дела и списание долгов.
 Все топовые и серьезные банкротные компании находятся в Москве и работают дистанционно по всей России.
 



Кто такие коллекторы и как с ними бороться

 

 В первую очередь важно понимать, что коллекторы — это такие же люди, как и мы с вами.
 Как правило они звонят по телефону и всеми возможными способами стараются «выбить» деньги из должника.
 

 Раньше коллекторы могли себе позволить прийти домой к должнику, угрожать ему или его близким.
 Закон не контролировал их деятельность так жестко. Сейчас они могут только звонить и то, следуя определенным правилам:
 

* вести переговоры по телефону можно не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
* время для звонков выделено с 8.00 до 22.00 в будни и с 9.00 до 20.00 по выходным и в праздники.

 За нарушение порядка общения с должником и прочие действия, выходящие за рамки правил, предусмотрена административная ответственность.
 



Сколько стоит банкротство?

 

 Компания «А» предлагает обанкротить вас за 100 тысяч рублей, а компания «Б» — за 20 тысяч рублей. Выбор очевиден, сэкономить хотят все.
 Но банкротство как раз тот случай, когда все равны и в любом случае заплатить придется не меньше 150 тысяч рублей.
 

 Почему? Потому что только обязательные расходы по делу составляют:
 

* 300 рублей — государственная пошлина
* 25 000 рублей — депозит суда за услуги финансового управляющего
* 500 рублей — комиссия за оплату депозита
* 2 000 рублей — доверенность на представителя (юриста)
* 1 500 рублей — почтовые расходы до подачи заявления
* 300 рублей — публикации в ЕФРСБ (8-10 шт. в течение процедуры)
* 8 000-12 000 рублей — публикация в газете «Коммерсант»
* 10 000 — отправка запросов в государственные органы

 Отдельно учитывайте стоимость работы юриста и арбитражного управляющего, без которых процедуру пройти невозможно.
 Если к делу привлекаются эксперты, например для оценки имущества, то расходы тоже ложатся на ваши плечи.