кто может оформить кредит с получением компенсации по программе «доступні кредити 5-7-9%»?

 

юридические лица без доли государства в уставном капитале, участники (учредители) которого являются физическими или юридическими лицами – резидентами украины и конечные бенефициарные владельцы (контроллеры) которого являются физическими лицами – резидентами украины, и физические лица – предприниматели, являющиеся резидентами украины и соответствуют таким требованиям: совокупный годовой доход за группой связанных лиц – не более чем 100 млн грн; заемщик (вместе с участниками группы связанных контрагентов) за последние три календарных года не получал государственную поддержку, что превышает сумму эквивалента 200 000 евро, определенную по официальному валютному курсу, установленному национальным банком украины, действовавшему на последний день последнего финансового года.

какие правила целевого использования кредита для участия в государственной программе «доступные кредиты 5-7-9%»?

 

развитие предпринимательства: приобретение и/или модернизация заемщиком основных средств (в т. ч. нежилой недвижимости), за исключением транспортных средств, которые не будут использоваться в коммерческих и производственных целях; строительство, реконструкция, ремонт нежилой недвижимости для ведения хозяйственной деятельности (кроме офисных помещений), которые по праву собственности или пользования принадлежат заемщику; приобретение франшизы в рамках инвестиционного проекта; финансирование оборотного капитала – 25% расходов, которые являются неотъемлемой частью реализации инвестиционного проекта, кредитными средствами (только одновременно с кредитом на инвестиционные цели – 75%). предотвращение пандемии covid-19 и преодоление ее последствий: финансирование потребностей, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности по производству лекарственных средств, медицинских изделий и оборудования; покрытие регулярных расходов для сохранения товаров и рабочего состояния основных средств (выплата зарплаты, осуществление арендных и коммунальных платежей, оплата услуг охраны производственных и офисных помещений, уплата налогов, сборов и тому подобное).

как формируется процентная ставка по кредиту?

 

ставка по кредитному договору рассчитывается по формуле: uird* (3 месяца) + 3,5% (для действующего бизнеса) или + 5,5% (для стартапов) і на поточний календарний квартал дії кредиту компенсується клієнту державою, окрім: 7% годовых – если совокупный доход заемщика (с учетом группы связанных лиц) за последние 4 квартала составляет до 50 млн грн; 9% годовых – если совокупный доход заемщика (с учетом группы связанных лиц) составляет от 50 млн до 100 млн грн. ставка 5% годовых за 2 новых рабочих места устанавливается при следующих условиях: заемщик получил до 50 млн грн выручки; после первого полного календарного квартала с момента выдачи кредита заемщик нанял минимум 2 человек. если же заемщик не успел в течение этого срока нанять 2 человек, то для получения ставки 5% он должен нанять 4 человек. начиная со второго календарного квартала пользования кредитом по программе предусмотрена дополнительная компенсация процентной ставки в размере 0,5% за каждого нового сотрудника (при этом уплачиваемая заемщиком процентная ставка не может быть меньше 5% годовых). что такое uird? uird (ukrainian index of retail deposit rates) – украинский индекс ставок по депозитам физических лиц, который рассчитывается на основе номинальных ставок рынка депозитов физических лиц, объявляемых банками украины на срок 12 месяцев, и ежедневно публикуется на https://index.minfin.com.ua/banks/deposit/index/12/ (значение индекса берется на дату подписания договорной базы).

что это за программа? какие условия участия?

 

государственная кредитная программа «доступні кредити 5-7-9%» внедрена по инициативе президента и премьер-министра украины с целью упрощения доступа микро- и малого бизнеса к банковскому кредитованию. задача программы – повышение конкурентоспособности украинского микро- и среднего бизнеса, создание новых рабочих мест, возвращение трудовых мигрантов. по предварительным расчетам программа будет способствовать созданию более 90 тыс. новых рабочих мест. - предотвращение возникновения и распространения инфекции covid-19, вызванной коронавирусом sars-cov-2, а также преодоление ее последствий. в рамках программы действуют четыре процентных ставки (в зависимости от даты основания бизнеса и его размера (годового оборота): 3% годовых – для бизнеса с выручкой до 100 млн грн (для кредитов на предотвращение пандемии covid-19 и преодоление ее последствий); 5% годовых – для бизнеса с выручкой до 50 млн грн (при условии создания не менее 2 рабочих мест в течение первого квартала); 7% годовых – для бизнеса с выручкой до 50 млн грн; 9% годовых – для бизнеса с выручкой до 100 млн грн. внимание! в случае уменьшения фактического количества рабочих мест на последний день месяца отчетного квартала процентная ставка по кредиту на следующий квартал устанавливается на уровне 7% годовых. дополнительное снижение ставки кредитования (для заемщиков со ставкой 7% или 9%): в течение срока кредитования за каждое новое рабочее место процентная ставка уменьшается на 0,5% на дату последнего дня месяца отчетного (предыдущего) квартала по сравнению с датой заключения кредитного договора, но в любом случае размер процентной ставки по кредиту не может быть ниже 5% годовых.

могут ли получить компенсацию по программе «доступні кредити 5-7-9%» предприятия, которые на данный момент получают любой из видов госкомпенсаций из местного или государственного бюджета, в т. ч. участники компенсаций для агробизнеса?

 

могут.

какие требования к стартапам по программе «доступные кредиты 5-7-9%»?

 

выручка в 100 млн грн с учетом группы связанных контрагентов. наличие качественного бизнес-плана.

как разработать качественный бизнес-план?

 

пройти обучение по программе «от знаний к деньгам» от офиса развития мсп при кабинете министров по https://sme.gov.ua/579start/.

какие кредиты могут оформить клиенты-стартаперы в рамках программы «доступные кредиты 5-7-9%»?

 

 инвестиционный кредит. кредит на приобретение основных средств, в т. ч. сельхозтехники. кредит на приобретение коммерческой недвижимости. кредитная линия.