на каких условиях можно взять кредит?

 

кредитор предлагает кредиты на приобретение готового или строящегося жилья, нецелевой кредит под залог недвижимости. также можно перекредитовать ипотечный кредит другого банка.

**общие параметры ипотечного кредитования в альфа банке:**

* сумма до 50 млн. р.;
* срок до 30 лет
* участие собственных средств от 10%;
* возраст заемщика от 21 года;
* наличие трудового стажа от 4 месяцев;
* базовый процент от 6,5%, по ипотеке от альфа-банка для зарплатных клиентов предлагаются индивидуальные условия.

при стоимости недвижимости 6 млн. р., сроке кредитования 10 лет величина кредита и сумма минимального ежемесячного платежа составят:

| ипотечная программа | сумма кредита, тыс. р. | платеж тыс. р. |
| --- | --- | --- |
| готовое жилье | 5100 | 65,9 |
| строящееся жилье | 5100 | 63,2 |
| под залог имеющегося жилья | 4500 | 53,7 |



какую недвижимость банк предлагает купить в ипотеку?

 

у альфа-банка небольшой выбор: можно взять квартиру в новостройке, квартиру на вторичке, рефинансировать имеющуюся ипотеку. есть еще отдельное предложение – нецелевой ипотечный кредит под имеющуюся недвижимость (можно взять что угодно), но за него придется дорого заплатить – 13.99%.



что банк требует от заемщиков?

 

гражданство – россия, украина или беларусь. заемщику должен быть минимум 21 год на момент получения ипотеки, максимум 70 – на момент погашения. общий трудовой стаж – от года, стаж на последнем рабочем месте – от 4-х месяцев. регистрацию не требуют, количество созаемщиков – до 3.



какие у банка требования к покупаемой недвижимости?

 

требования к недвижимости: износ здания, в котором расположена квартира, составляет не более 65%, дома нет в планах на снос, дом подключен к центральной канализации и водоснабжению, нет незарегистрированных перепланировок.



какие документы нужно предоставить банку?

 

**от заемщика требуется:** паспорт, второй документ на выбор, трудовая книга, справка о доходах. 

**от продавца требуется:** паспорт, правоустанавливающие документы по объекту недвижимости, выписка из домовой книги, отчет об оценке, брачный договор (если есть), согласие супруга/супруги на продажу, документы на земельный участок (если необходимо), выписка из егрп, кадастровый паспорт



можно ли в банке взять ипотеку с господдержкой?

 

**можно.** 

* **ставка:** 5.99% при сумме от 6 000 000 рублей в москве/области, от 5 000 000 рублей в санкт-петербурге и области, от 2 500 000 рублей в других городах и областях; 6.19% при меньшей сумме; 6.5% при оформлении по 2-м документам (паспорт, трудовая).
* **первоначальный взнос** – от 15% (от 30%, если оформляете по 2-м документам).
* **срок** – до 30 лет.
* **сумма:** до 12 000 000 рублей при покупке жилья в москве и области, до 10 000 000 рублей при покупке жилья в санкт-петербурге и области, до 5 000 000 рублей в других регионах. можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.


как оплачивать ипотеку?

 

нужно, чтобы на день оплаты на счету было достаточное количество денег. пополнить счет (или привязанную к нему карту) можно в онлайн-банкинге, в банкоматах альфа-банка, в кассах или у партнеров. партнеры и комиссия: qiwi (1.6%), связной (1%), cyberplat (2%), europlat (1%), билайн (1%), мегафон (1%), золотая корона (1%), эльдорадо (1%), почта россии (2%).



какие у банка штрафы за просрочку?

 

штрафов нет, есть только пеня – 0.06% от суммы просроченной задолженности.



что будет, если отказаться от добровольного страхования?

 

всего альфа-банк предлагает 2 вида добровольного страхования:

* страхование жизни/здоровья,
* страхование титула.

последнее – это страхование валидности сделки, если вдруг через 2 года после покупки у квартиры объявится хозяин и сделку признают недействительной, страховая покроет убытки. страхование титула нужно только при покупке недвижимости на вторичке. при вашем отказе от страхования жизни банк увеличивает ставку на +2%, при отказе от страхования титула – на +2%, при отказе от обоих видов страхования – на +4%.



как досрочно погасить ипотеку?

 

досрочное погашение бывает частичным и полным. 

* **частичное** – платите больше, чем нужно в расчетный месяц, «скашиваете» срок или ежемесячный платеж.
* **полное** – полностью погашаете ипотеку.

чтобы досрочно погасить ипотеку, вам нужно за месяц до погашения письменно уведомить банк о своих намерениях. если погашаете частично – в заявлении нужно будет указать, хотите уменьшить срок или платеж. предупреждаете банк, вносите деньги на счет – и в назначенный день их списывают. если погашали частично, банк вышлет вам новый график платежей.



что позволяет показать калькулятор переплаты?

 

благодаря таблице, которую формирует ипотечный калькулятор альфа банка клиент узнает, на что именно уходят его выплаты, сколько осталось погасить, сумму платежа, а также размер переплаты. приведем пример расчетов первого года погашения на основе кредита с такими параметрами:

* срок займа: 10 лет.
* сумма кредита: 800 тысяч рублей.
* ставка: 10,79% годовых.

| **остаток задолженности по кредиту** | **погашение тела кредита** | **проценты за пользование деньгами** | **общая сумма ежемесячного погашения** |
| 800 000,00 | 3 593,83 | 7 331,29 | 10 925,12 |
| 796 406,17 | 3 862,20 | 7 062,92 | 10 925,12 |
| 792 543,97 | 3 662,16 | 7 262,96 | 10 925,12 |
| 788 881,81 | 3 928,93 | 6 996,19 | 10 925,12 |
| 784 952,89 | 3 731,72 | 7 193,39 | 10 925,12 |
| 781 221,17 | 3 765,92 | 7 159,20 | 10 925,12 |
| 777 455,24 | 4 030,26 | 6 894,86 | 10 925,12 |
| 773 424,98 | 3 837,37 | 7 087,75 | 10 925,12 |
| 769 587,61 | 4 100,04 | 6 825,08 | 10 925,12 |
| 765 487,58 | 3 910,72 | 7 014,39 | 10 925,12 |
| 761 576,85 | 3 965,01 | 6 960,10 | 10 925,12 |
| 757 611,84 | 4 447,95 | 6 477,17 | 10 925,12 |

но рассчитать ипотеку на ипотечном калькуляторе альфа банка мало. нужно понимать не только размер платежа, но и сколько клиент будет вынужден переплатить. и эту информацию программа также выдает в автоматическом режиме. например, в данном случае заемщик заплатит за все 10 лет чуть больше 1,5 миллионов рублей. значит, переплата составит около 700 тысяч рублей, что почти соответствует сумме кредита.



что позволяет рассчитать калькулятор?

 

доступные предложения, рассчитать которые поможет калькулятор ипотеки альфа банка:

| название продукта | минимальная сумма | максимальный срок кредита | минимальная ставка | минимальный первый взнос |
| рефинансирование | 600 000,00р. | 30 лет | 8,19%/год | нет |
| строящееся жилье | 600 000,00р. | 30 лет | 5,99%/год | 10% |
| готовое жилье | 600 000,00р. | 30 лет | 5,99%/год | 20% |
| под залог недвижимости | 600 000,00р. | 30 лет | 13,99%/год | нет |

эти данные необходимы для того, что правильно заполнить все строки кредитного калькулятора. следует учитывать, что расчет нужно производить от той суммы, которая будет получена по факту, без учета первоначального взноса (если он есть в выбранном продукте). например, если сумма кредита составляет 5 миллионов рублей, а первоначальный взнос при этом 20%, значит фактически клиент получит на руки только 4 миллиона. от этой цифры и стоит отталкиваться. кроме всего прочего, программа производит расчет исключительно по аннуитетной схеме погашения, которая сейчас используется практически всеми банками. это значит, что размер ежемесячного платежа не будет изменяться от месяца к месяцу.