Как проверить задолженность по кредиту

Кредитная история: что это и зачем это нужно

Каждый банк должен отправлять данные о кредиторах и заемщиках в Бюро кредитных историй. Это нужно для формирования кредитной истории у каждого гражданина.

Если история плохая, то с получением кредита могут возникнуть трудности.

Чем страшна задолженность банкам по кредитам

Если вы имеете задолженность, то должны знать о последствиях. В статье 177 Уголовного кодекса РФ прописана система штрафов и наказаний за неуплату долгов по кредитам.

Банк может начислить пени и даже обратиться в суд.
Если суд примет решение «выплатить кредит», то имущество должника может быть продано в счет погашения задолженности. На все счета будет наложен арест: то есть любые поступающие на карту средства, будут списываться в счет кредита.
Административное наказание: штраф 200 000 рублей.
Принудительные работы на срок до 24 месяца.
Арест на срок до полугода.
Лишение свободы сроком до двух лет.

Как узнать задолженность по кредиту по фамилии

Кончено, информация о долге перед банком является конфиденциальной: посторонние люди никак не смогут узнать о вашей задолженности. Чтобы пройти «систему защиты данных» и узнать эту информацию, вам потребуется предоставить ряд документов, которые есть только у вас.

Шаг 1. Узнать, в каком Бюро кредитных историй хранятся ваши данные

Существует несколько БКИ (Бюро кредитных историй) и вы точно не знаете, с каким из них сотрудничает тот или иной банк. Есть несколько вариантов, как это узнать:

Внимание: для этих операций потребуется документ, удостоверяющий личность.

Как узнать задолженность через БКИ

Шаг 2. Когда вы узнаете, в каком Бюро хранится ваша кредитная история, вы можете узнать свою задолженность по кредитам напрямую в БКИ.

В каждом БКИ свои правила формирования запроса, но сделать это обычно можно несколькими путями:

Запрос по почте. В этом случае потребуется нотариальное заверение вашей подписи;
Лично в БКИ;
С помощью электронной цифровой подписи, если она у вас есть;
В форме телеграммы, которую заверит оператор связи при предъявлении паспорта.

Существует Реестр БКИ, через который можно узнать необходимую информацию.

Важный момент! Узнать свою кредитную историю через БКИ вы можете два раза в год бесплатно, при этом на бумажном носителе — один раз бесплатно. За последующие обращения нужно будет заплатить.

Как договориться с банком, если у вас есть задолженность по кредиту

Банк заинтересован в том, чтобы вернуть свои деньги, поэтому он готов реструктуризировать долг. Это получается не у всех должников, но попробовать однозначно стоит. Рассказываем в таблице, что делать:

| | |
| --- | --- |
| Ситуация с задолженностью | Порядок действий |
| Есть небольшой долг. Причина для его образования может быть разной, но часто люди просто забывают платить вовремя. | В этом случае нужно честно признаться банку: «Я забыл». Оператор расскажет вам, как действовать, но обычно предлагают погасить минимальный платеж с процентами, а потом строить план по погашению кредита. |
| Ипотека, которую взяли в валюте. Теперь стоимость доллара изменилась и платеж оказался неподъемным. | Банк не захочет терять ипотечного клиента и предложит вам новые условия: возможно, зафиксирует валютный долг в рублях и растянет график выплат на более длительный срок. Так уже сделал Банк ВТБ24, когда сконвертировал валютную ипотеку по льготной ставке. |
| Должник остался без работы: платить нечем. | Если вы лишились работы, то сообщите об этом банку в ближайшее время. Скорее всего, вам дадут список необходимых документов, на основании которых будут даны «кредитные каникулы». |

Список источников

Обновлено: 24.03.2021 14:43