под какой процент можно взять участок?

 

ставки на земельные участки по «обычным» программам начинаются от 8.5% (втб). брать можно как земельный участок, так и участок + готовый частный дом или деньги на постройку этого дома. необычные предложения есть у ткб и россельхозбанка. у ткб – ипотека на землю по программе господдержки, о ней расскажем ниже. у россельхозбанка – сельская ипотека под 2.7% (3%, если отказываетесь от страхования жизни). взять сельскую ипотеку можно на готовый дом/землю/строящийся дом, но есть два нюанса. первый – земля и дом должны находиться в сельской местности. второй – программа финансирования этой ипотеки государством может однажды прекратиться, и тогда заемщикам придется выплачивать повышенный процент (10+%).



какие у банка требования к покупаемой земле?

 

никаких особых требований для земли нет. единственное исключение – сельская ипотека от россельхозбанка, земля по этой ипотеке должна находиться в сельской местности.



можно ли взять семейную ипотеку на землю?

 

можно, банк – ткб. процентная ставка – 5.9% (фиксированная), сумма – от 300 000 рублей до 12 000 000 рублей, срок – до 25 лет. заемщику должно быть 20+ лет, на момент погашения заемщику должно быть не более 75 лет. стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. первоначальный взнос – от 50%. нужно обязательно предоставить справку о доходах.



где взять земельную ипотеку под залог недвижимости?

 

банк – псб, «под залог квартиры». ставка – 8.9%, фиксированная. сумма – от 500 000 рублей до 30 000 000 рублей. срок – до 25 лет. ипотеку выдают с 21 года, на момент погашения заемщику должно быть менее 65 лет. первоначальный взнос – 0%. по стажу: минимум 4 месяца на текущем месте работы, минимум год общего стажа. по документам: паспорт, снилс, второй документ на выбор, свидетельство о браке, трудовая, справка о доходах.

можно ли взять землю и ничего на ней не строить?

 

такие предложения встречаются редко. дело в том, что у любой ипотеки есть цель, и обычно эта цель выглядит как «приобретение готового дома с участком» или «приобретение участка для постройки дома». в первом случае дом уже должен быть, во втором случае вам нужно строить дом, и пока вы его не построите, на вас будут наложены ограничения. ипотеку чисто на участок, без дома, можно взять только у россельхозбанка, предложение – «садовод». процентная ставка – 11.5-12.5%, сумма – от 30 000 до 1 500 000 рублей, срок – от 6 месяцев до 3 лет.



на какую сумму и срок можно рассчитывать?

 

минимальная сумма – 30 000 рублей (садовод от россельхозбанка), максимальная сумма – 40 000 000 рублей (готовое жилье от российского банка развития регионов). срок – до 30 лет (чаще всего), до 25 лет (немного реже).



какие требования обычно предъявляют к заемщикам?

 

чаще всего банки рассматривают заемщиков в возрасте 21+ года, ипотека должна быть погашена до того, как заемщику исполнится 65 лет. семья – желательно, но не обязательно. а вот гражданство рф – обязательно, как и постоянная работа (или хотя бы постоянный источник дохода). стаж работы на текущем месте – как минимум 3 месяца (хотя некоторые банки требуют 4-6), общий стаж работы – от полугода до года. открытых просрочек по кредитам быть не должно, кредитная история в целом должна быть чистая. суммарный платеж по всем кредитам и ипотекам в месяц должен составлять не больше трети от дохода семьи в месяц.



какой первоначальный взнос банки обычно требуют?

 

на земельную ипотеку – большой, чаще всего банк хочет получить **50%**. 

**исключения:** россельхозбанк и финсервис – 10%, ак барс банк, открытие, российский банк развития регионов, совкомбанк и райффайзенбанк – 40%, сбербанк – 25%, росбанк дом и банк санкт-петербург – 35%, возрождение – 30%.



обязательно ли оформлять страховку?

 

на земельный участок страховка не требуется, а вот на недвижимость на нем – обязательно, таков закон. страхование жизни – не обязательно, но если откажетесь, то банк повысит ставку. повышения бывают разными – россельхозбанк по сельской ипотеке при отказе от страховки жизни повышает ставку на +0.3%, а вот сбербанк – уже на +1%. в целом +1% – стандартная надбавка за отказ от страхования жизни.



что будет, если я пропущу платеж?

 

**сначала банк начислит штраф и пеню**. при этом есть такое понятие как «техническая просрочка» – это практикуют не во всех банках, но в некоторых при просрочке в 2-5 дней можно просто погасить долг и попросить банк «забыть об этом инциденте». если сроки технической просрочки вышли – начинается реальная просрочка, банк в соответствии с договором выписывает штраф и начинает начислять пеню. **если клиент не выходит на связь и не погашает задолженность – банк обращается в суд, чтобы либо вернуть деньги, либо вернуть имущество.** до этого доходит редко, потому что банкам продавать имущество заемщиков невыгодно, поэтому банки стараются урегулировать конфликт в досудебном порядке.