Однодневные полисы ОСАГО теперь доступны водителям

Со 2 марта, согласно вступившим в силу поправкам в законодательство, в России можно оформить краткосрочный полис автогражданки сроком действия от одного дня до трех месяцев. Такие полисы ОСАГО будут удобны, к примеру, для владельцев ретроавтомобилей или граждан, решивших кратковременно поработать таксистами.

Страховщики, которые с самого начала относились к идее коротких полисов ОСАГО скептически, предупредили, что услуга будет дорогой. Тарифы, скорее всего, составят в любом случае не менее 20% стоимости обычной годовой страховки.

До сих пор срок действия договора ОСАГО по умолчанию составлял год. При этом разрешалось купить страховку сроком до 20 дней, если гражданину нужно добраться на транспортном средстве от места его приобретения до ГИБДД, либо полис сроком действия от пяти дней, если машина зарегистрирована за рубежом и временно используется в РФ.

Можно также оформить сезонный полис — на три (и более) месяца в году. В 2022 году, по данным ЦБ, россияне оформили 488 тыс. трехмесячных полисов — 15% от общего числа договоров ОСАГО.

Вступившие в силу поправки позволяют заключить договор автогражданки на срок от одного дня до трех месяцев.

Законопроект был предложен ЛДПР в 2022 году, поддержан правительством и принят летом 2023 года. Договоры на подобных условиях, поясняли в ЦБ, могут быть востребованы автовладельцами, редко использующими машины, например собственниками ретроавтомобиля.

В Российском союзе страховщиков (РСА) также говорили об интересе к коротким полисам со стороны таксистов. При расчете цены краткосрочной страховки компании обязаны использовать понижающий коэффициент, размер которого страховщики, пояснил ЦБ, определяют самостоятельно.

«Право компаний определять размер понижающего коэффициента по коротким полисам станет прецедентом, когда страховщик де-факто может свободно определять стоимость полиса автогражданки», — говорит президент Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев. Тарифы на обычное ОСАГО, напомним, жестко регулируются установленными Банком России ценовыми коридорами и коэффициентами.

По данным «Ъ», независимый актуарный информационно-аналитический центр по заказу ЦБ проводил расчеты, согласно которым даже однодневный полис, исходя из имеющихся рисков, не может стоить дешевле 20% цены годового. То есть если цена годовой страховки составляет, допустим, 5 тыс. руб., то однодневный полис, следуя бытовой логике, должен стоить 13,6 ₽ (1/365 от 5 тыс. руб.), однако, по расчетам актуариев, он обойдется не менее чем в 1 тыс. руб.

Это примерно совпадает с расчетами, которые ранее обнародовал Cтраховой дом ВСК: 12-месячный полис для безаварийного водителя с 20-летнем стажем вождения на Lada Granta обойдется в 5,7 тыс. руб., 10-дневный — в 1 тыс. руб. (понижающий коэффициент 0,18). «Чем короче договор, тем он убыточнее, стоимость однодневного договора не может быть равна 1/365 годового», — пояснили в РСА.

В целях противодействия мошенничеству при заключении краткосрочных полисов законом об ОСАГО предусмотрена так называемая временная франшиза, напоминает Евгений Уфимцев: договор будет вступать в силу только через три дня после его заключения, что позволит избежать случаев заключения договоров, когда, например, ДТП уже случилось.

Аналогичная франшиза, напомним, применяется для электронных ОСАГО.

Спросом такие полисы будут, скорее всего, пользоваться у таксистов с частичной занятостью, для которых речь идет о редких временных подработках, считает руководитель управления андеррайтинга моторных видов страхования «Абсолют Страхование» Михаил Петряев.

«Также полисы будут покупать и автомобилисты, которые редко садятся за руль, так называемые подснежники, которые в основном не используют машину в зимний период», — полагает он.

Короткие полисы задумывались как способ решить проблему недоступности полисов для таксисов (страховщики выставляют слишком высокую цену либо не продают вообще), напоминает вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин.

«Но по тем ценам, которые обозначены — более 1 тыс. руб. в день, это никому не интересно, проще купить сразу годовой», — считает эксперт. Даже с учетом этого возможность купить такую страховку — новый удобный шанс, уверен автор вступивших в силу поправок депутат Госдумы Ярослав Нилов (ЛДПР).