Можно ли взять ипотеку после банкротства

 

После завершения банкротства и списания долгов не запрещено получение новых кредитов. Однако в течение 5 лет заемщик обязан указывать о пройденном банкротстве при подаче заявок на кредиты, микрозаймы, ипотеки. Получить ипотеку возможно, если подтвердить стабильный заработок, отсутствие обязательств по другим займам. Лучше обращаться за ипотекой через 2-3 года после банкротства, чтобы этот период был отмечен в кредитной истории без долгов.

Для банка риски по ипотеке ниже, так как он получает залог на квартиру. Если заемщик не сможет платить, ипотечную недвижимость продадут за долги.



Что будет, если банкротится бывший супруг, а ипотека бралась в период брака?

 

При банкротстве бывшего супруга-созаемщика банк потребует выплатить остаток долга по ипотеке либо включится в реестр кредиторов и продаст квартиру с торгов. Когда супруги берут ипотеку в браке, квартира принадлежит им обоим, и ответственность за выплату возлагается на обоих.

Факт развода и даже раздел имущества не влияет на отношения с банком — необходимо разделить обязательства по оплате, внести изменения в ипотечный договор, зарегистрировать эти изменения в ЕГРН.



Есть ли варианты сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

 

Квартира, приобретенная в ипотеку, продается на торгах при банкротстве, даже если является единственным жильем должника. Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве:

* представить в суд план реструктуризации, если доходы позволяют выплатить более 50% долгов за 3 года (без процентов);
* до обращения на банкротство полностью закрыть ипотеку, чтобы снять залоговое обременение с квартиры (погасить ипотеку должен созаемщик или третье лицо);
* рефинансировать ипотеку от имени другого заемщика;
* договориться с банком, что он не подаст требования в реестр кредиторов (это работает, если есть платежеспособный созаемщик).

После оплаты ипотечного займа снимается залог (обременение) на квартиру — изменения нужно зарегистрировать в Росреестре. После этого недвижимость не будут продавать на торгах, если она является единственным жильем должника.



Можно ли пройти банкротство, если есть ипотека

 

Пройти банкротство с долгами по ипотеке можно. По своей сути ипотека является кредитом на покупку недвижимости. До окончания расчетов приобретенная недвижимость в залоге у банка, то есть при возникновении долгов ее продают в первую очередь.

При банкротстве с ипотекой действуют специальные правила о реализации имущества. Квартиру, приобретенную по ипотеке, продают на торгах по требованию банка-залогодержателя, даже если она является единственным жильем должника и его семьи.

Чтобы сохранить ипотечную квартиру, лучше использовать вариант с реструктуризацией долгов или погасить ипотеку до обращения на банкротство.