Как общаться с представителями банков при отсутствии возможности выплачивать кредиты?

Здравствуйте. 

 Моя ситуация в том, что я работала несколько лет в одной организации барменом. Всё было стабильно, з/п с премиями по средним показателям была хорошая (~40т р) 

 Решили с друзьями параллельно запустить свой бизнес, в процессе были необходимы вложения, постепенно взяла несколько потребительских кредитов. (~300т р в общей сложности)

 Дело не пошло. Деятельность приостановили. 

 На основной работе наступило затишье, и моя з/п стала 13тр.

 Поняв, что на эти деньги не прожить, я уволилась и сейчас с дальнейшей перспективой помогаю друзьям в бизнесе (неофициально), за небольшие деньги. (~15тр) на официальную работу за копейки тратить время смысла не вижу. Но банкам нужны данные о моей занятости, они постоянно звонят, приезжают, грозят судом, по решению которого (внимание!) у моей МАМЫ (т.к. я у неё прописана) будут отбирать собственность. Технику и прочее, что может показаться им моим. А маме ещё (цитирую юриста банка) придётся доказать, что это ее собственность. 

 У меня в собственности ничего ценного нет. Поручителей по кредиту тоже. От выплат не отказываюсь, но попозже, когда мой доход восстановится. А сейчас нет денег и на юриста в т. ч.. Как быть? И как дать понять банкам, что давить на меня бесполезно. Лишь бы маму не трогали. Это единственное, за что я переживаю. Они это поняли и на этом играют. Законно ли это с их стороны?

 Заранее Спасибо!

Обратиться в банк с заявление о реструктуризации долга