Что такое страховая компания и как она работает

Что такое страхование

В «Словаре русского языка» под редакцией Анастасии Евгеньевой написано, что страхование — это «вид обеспечения от возможных последствий стихийных бедствий и несчастных случаев, заключающийся в возмещении убытков, которое берет на себя специальная организация по отношению к лицам или учреждениям, регулярно уплачивающим ей денежные взносы».

Что представляют собой страховые компании

Страховая компания — это финансовая организация, которая защищает людей и предприятия от разных рисков, начиная с вреда здоровью и заканчивая вредом офисной технике.

Когда человек желает что-то уберечь, он единоразово либо несколькими взносами в течение определенного срока покупает в страховой компании полис, из чего формируется резервный фонд для всех клиентов. Гарантией того, что организация будет способна возместить возможный ущерб, считается ее уставной капитал. В России по закону он должен быть не меньше 300 миллионов рублей.

Цели, задачи и функции страховых компаний

Основная цель страховых компаний, как и любого другого бизнеса, — собственная денежная выгода. При этом основная задача для ее получения — обезопасить клиентов от последствий различных потерь.

Среди функций страховых компаний экспертами выделяются:

Рисковая функция — предоставление клиентам гарантий помощи в тяжелых ситуациях и действительно ее оказание при необходимости.
Инвестиционная функция — когда страховая компания владеет свободными денежными средствами, она вкладывает их в недвижимость, ценные бумаги и другие активы, способные нарастить ее капитал.
Предупредительная функция — страховым компаниям невыгодно, когда клиенты попадают в ситуации, требующие выплат, поэтому они всячески пытаются их предотвратить, например, при защите зданий и помещений от урона огнем финансируют противопожарные мероприятия.
Социальная функция — помощь населению страны в тяжелых ситуациях: когда человек внезапно сильно заболевает, бесплатная медицина не всегда способна исправить ситуацию, а вот страховая сумма вполне может стать спасением.

Виды страхования

Существуют обязательное и добровольное страхование.

Обязательное страхование. В России к нему относится страхование автомобилей, военнослужащих и государственных деятелей, опасных производств, пассажиров, а также медицинское, пенсионное и социальное страхование.
Добровольное страхование. К нему причисляют все остальные виды страхования — жизни и здоровья, недвижимости, бизнеса, путешествий и много другого.

Выбор страховой компании: на что обратить внимание

Уставной капитал. Как уже выше говорилось в материале, он не должен быть меньше 300 миллионов рублей.
Лицензия. Без документа с разрешением осуществления страховой деятельности любого подобного рода компании вне закона.
Количество активов. Чем больше в страховой компании свободных активов, тем она платежеспособнее.
Страховой портфель организации. Набор уже заключенных договоров должен поспевать за возможностью совершения компанией выплат при необходимости.
Тарифы. Слишком низкие цены — дело ненормальное, так как со временем они приведут страховую компанию к банкротству. Поэтому гнаться за дешевизной не стоит.
Условия. Внимательно изучайте договор, обращайте внимание и на мелкий шрифт — и даже особенно на мелкий шрифт. Проясняйте непонятые пункты до подписания.
Отзывы клиентов. Кто еще лучше расскажет о качестве страховой компании, как ни люди, уже заключавшие с ней договор? Сайтов с реальными оценками полно на просторах Сети.

Этапы взаимодействия страховой компании с клиентами

Расчет страхового взноса. Для каждого клиента стоимость полиса будет своя. Например, страхование здоровья маленького ребенка в путешествии обойдется сильно дороже, чем взрослого, потому что, как правило, малыши часто болеют, а поэтому вероятность того, что страховой случай все-таки наступит, сильно выше. При этом во многим компаниях расчет можно произвести самостоятельно на сайте или в мобильном приложении, введя в специальные поля необходимые данные.
Вероятное наступление страхового случая. Если клиент все-таки попал в тяжелую ситуацию, он или его представители должны предоставить в страховую компанию пакет документов. Как правило, в него включают паспорт, заявление на выплату с банковскими реквизитами для перечисления денег, оригиналы договора страхования и страхового полиса, квитанцию об оплате страхового взноса и документы, которые доказывают факт страхового случая.
Рассмотрение дела. Специалисты страховой компании разбираются, неумышленно ли клиент нанес вред себе или своему имуществу, не находился ли он в момент происшествия в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, не нарушил ли он сроки обращения в больницу или полицию и не находился ли он на территории, которую не покрывает полис.
Выплата страховой суммы. Если в действиях и обстоятельствах клиента не было выявлено ничего подозрительного, то компания перечисляет на его банковский счет деньги. При этом она может выплатить как всю сумму, так и ее часть, например, если медицинское лечение обошлось дешевле.

Устами великих: 10 цитат о страховании

«Я не знаю ни одной семьи, которая разорилась, уплачивая страховые взносы, но я знаю семьи, которые разорились, не делая этого». Экс-премьер-министр Великобритании Уинстон Черчилль.
«Страхование жизни — это продукт времени, а значит, культуры, отличающий цивилизованного человека от дикаря». Американский писатель Марк Твен.
«Ничто не стоит так дешево и не ценится так дорого, как страховой полис во время наступления страхового события». Советские писатели Илья Ильф и Евгений Петров.
«Никогда не экономьте на рекламе, охране и страховке, и ваши дела пойдут в гору». Американский предприниматель Джон Рокфеллер.
«У человеческой жизни нет цены, но мы всегда поступаем так, словно существует нечто еще более ценное». Французский писатель Антуан де Сент-Экзюпери.
«То, что раньше для рыцаря был укрепленный замок, сегодня для рядового гражданина являет социальное страхование». Немецкий ученый Вильгельм Швебель.
«Страхование жизни — это первостепенный инструмент, который должен быть у каждого цивилизованного человека, как нижнее белье. Ведь одежда начинается с нижнего белья». Предприниматель, один из крупнейших инвесторов Уоррен Баффетт.
«Страховка — очень важное средство в жизни любого человека. Интересность страховки в том, что ее нельзя купить тогда, когда она нужна. Надо предвидеть то, что тебе понадобится, и купить это, надеясь, что это тебе никогда не понадобится». Американский предприниматель Роберт Кийосаки.
«Нью-Йорк создан не людьми, а страховщиками... Без страхования не было бы небоскребов, ведь ни один рабочий не согласился бы работать на высоте, подвергнув свою жизнь опасности и оставив свою семью без пропитания». Американский промышленник Генри Форд.
«Не один моральный долг, но и простой личный расчет должен побудить всех к страхованию жизни». Российский писатель Антон Чехов.

Краткий вывод

Подведем итог. Страховая компания — это организация, которая приносит своему владельцу прибыль от оформления людьми или предприятиями страховых полисов. Выгода клиентов тоже налицо: в случае попадания их самих или их имущества в разного рода неприятные ситуации они не останутся без финансовой защиты.

Обновлено: 04.09.2023 15:10