Ответы Mail.ru: Что такое УКБО п 4.5 в Тинькофф?

УКБО п. 4.5 в контексте условий банка Тинькофф является частью договора на комплексное банковское обслуживание, устанавливающей право банка на изменение состава услуг, введение ограничений на оказание услуг или доступ клиента к дистанционному обслуживанию в определённых случаях. Эти случаи включают в себя, но не ограничиваются отсутствием технической возможности, подозрениями в доступе третьих лиц к средствам или аутентификационным данным клиента, а также необходимостью соблюдения мер по противодействию легализации доходов, полученных преступным путём (отмыванию), финансированию терроризма и распространения оружия массового уничтожения.

Фактически, данный пункт предоставляет банку дискреционное право на введение ограничений для обеспечения безопасности операций и соответствия законодательным и нормативным требованиям.

Основания для таких ограничений укоренены в следующих нормативных актах:

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" - устанавливает требования к финансовым операциям для предотвращения незаконной финансовой деятельности.
Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" - регулирует обработку персональных данных, включая аутентификационные данные клиентов, в целях обеспечения их конфиденциальности и безопасности.
Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" - в частности, устанавливает полномочия Банка России по регулированию деятельности банков, включая издание нормативных актов по вопросам противодействия легализации незаконных доходов и финансирования терроризма.

Банк, применяя меры в соответствии с п. 4.5 УКБО, обязан следовать указанным законодательным требованиям, а также обеспечивать защиту прав и интересов клиентов в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", который определяет основы функционирования банковской системы и права клиентов.