какую страховку запросит банк при покупке квартиры в ипотеку?

 

при покупке квартиры в ипотеку банк запросит у вас один из трёх типов страховок:

* страхование жизни и здоровья заёмщика (страхуется инвалидность i или ii второй группы, а также уход из жизни);
* страхование недвижимости (страхование конструктивных элементов, без ремонта и мебели);
* страхование титула (когда покупаете квартиру на вторичном рынке и защищаете её от признания сделки недействительной, если продавцом оказался недееспособный человек или мошенник).

**при покупке квартиры в строящемся доме** банки обычно предлагают застраховать жизнь и здоровье заёмщика. если с заёмщиком что-то случится и он не сможет выплачивать кредит, то страховая компания заплатит банку остаток долга. квартиру не придётся продавать — она останется в собственности у заёмщика (если он стал инвалидом) или у родственников заёмщика (если тот умрёт). это добровольный вид страхования. от него можно отказаться, но в таком случае банк, скорее всего, поднимет ставку по ипотеке.

после того как дом сдадут в эксплуатацию и заёмщик примет квартиру, он должен будет застраховать её.

**при покупке на вторичном рынке** страховку оформляют сразу. это обязательная страховка. если не застраховать недвижимость, то банк может досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать оплату неустойки. 

если вы хотите купить готовую квартиру, у которой уже есть собственник, то можете застраховать титул, то есть защититься от обмана при продаже жилья. это необязательно, но позволит защитить деньги от потери. если спустя какое-то время окажется, что квартиру продал мошенник и у вас её заберут, то страховая компания заплатит компенсацию. такой полис нельзя купить онлайн. 



как быстро сравнить стоимость полиса?

 

на сравни.ру есть [калькулятор](/strahovanie-ipoteki/), который поможет рассчитать стоимость полиса по ипотеке, необходимого при получении кредита в любом из 12 популярных банков. вам не придётся обзванивать все страховые компании, которые там аккредитованы. 

* **как это работает**

для подсчёта стоимости нужно указать всего несколько данных: банк, где оформляется или уже есть ипотека, остаток кредита, пол и дату рождения заёмщика. потом выберите риск, который хотите застраховать: квартиру или жизнь и здоровье заёмщика. 

любую из выбранных на сервисе страховок примет банк. если будете покупать полисы для ипотеки у сбербанка, то их можно загрузить в электронном виде на сайт домклик.

в других случаях можно отправить страховку по электронной почте своему менеджеру или распечатать полис при заключении кредитного договора. 

* **есть ли риски при покупке дешёвой страховки**

при наступлении страхового случая компания будет компенсировать ущерб не покупателю полиса, а банку. если банк аккредитовал у себя страховую компанию, значит, он уверен в её надёжности. поэтому выбирать страховщика можно не по названию, а по стоимости полиса. 

* **как сэкономить**

потратьте немного времени и сравните стоимость страховок в разных компаниях. банк обязан принять у клиента страховой полис от любого аккредитованного у него страховщика. так, например, в сбербанк вовсе не обязательно предоставлять полис от сбербанк страхование. полисы от абсолют страхования или альфастрахования стоят в два раза дешевле. сбербанк примет их полисы. не поленитесь сравнить стоимость страховок в разных страховых компаниях или на сравни.ру. сэкономите тысячи рублей.



где страховки дешевле?

 

часто страховку можно приобрести в самом банке, который является партнёром страховщика. это удобно, но в таком случае стоимость страховки будет выше, чем при оформлении в офисе страховой компании. 

если вы хотите сэкономить на страховке, то нужно сравнивать стоимость полиса у разных страховщиков. при этом важно, чтобы они были аккредитованы банком, который выдаёт ипотеку. список аккредитованных страховых компаний можно найти на сайте кредитной организации. 

мы попытались выяснить, какая страховая компания продаёт самые дешёвые полисы. для этого взяли списки аккредитованных компаний у пяти крупнейших ипотечных банков: сбербанка, втб, россельхозбанка, альфа-банка и фк открытие. больше всего страховщиков-партнёров у втб — 29 компаний. у сбербанка их 20, у открытия — 12, а у россельхозбанка и альфа-банка — по 4. 

у всех страховых компаний считали стоимость полиса для среднестатистического заёмщика, который должен банку 2,7 миллиона рублей (это [средний размер](/goto.ashx?type=externallink&out=https://www.nbki.ru/company/news/?id=181883) ипотечного кредита в россии). застраховать требовалось квартиру, а также жизнь и здоровье заёмщика. стоимость полиса подсчитывали на сайтах страховых компаний, а где не было калькуляторов — через колл-центры. вот что получилось. 



от чего зависит стоимость страховки?

 

на стоимость полиса влияет:

* сумма кредита (остаток);
* год постройки дома, материал стен и перекрытий, наличие газа (если страхуете квартиру);
* возраст, пол, наличие заболеваний у заёмщика (если страхуется жизнь и здоровье);
* страховая компания (у каждой компании разные тарифы, поэтому стоимость страховки отличается);
* число сделок с недвижимостью (если страхуется титул — чем больше сделок было, тем больше рисков и выше стоимость полиса).


какие документы нужны для покупки полиса?

 

в зависимости от варианта страховки нужно предоставить такие документы:

* скан паспорта заёмщика(ов) (страницы с данными);
* свидетельство о праве собственности или выписка из егрн (если страхуется недвижимость);
* отчёт об оценке (если страхуется недвижимость);
* кредитный договор (если продлевается страховка);
* договор купли-продажи недвижимости.


когда страховая не заплатит?

 

в каждом договоре страхования есть исключения, при которых страховая компания откажется платить при наступлении страхового случая. перед подписанием договора обязательно нужно его прочитать. 

вот что может быть причиной отказа в компенсации:

* война, боевые действия, ядерный взрыв, воздействие радиации;
* умышленные действия застрахованного лица (например, сам поджёг квартиру);
* отравление алкоголем, наркотиками или другими веществами, не предписанными врачом;
* арест имущества по решению суда;
* иные условия, прописанные в договоре.


как вернуть деньги за страховку, если досрочно выплатил кредит?

 

страховой полис нужно покупать каждый год, пока выплачиваете кредит. если вы выплатили ипотеку, а страховой полис ещё действует, то часть денег можно вернуть. для этого позвоните в страховую компанию и сообщите о выплате кредита и желании расторгнуть договор страхования. вам дадут образец заявления, который нужно заполнить и отдать страховщику (в электронном письме, почтой или в офисе). вот [образец](/goto.ashx?type=externallink&out=https://www.sberbank-insurance.ru/upload/99/99746420af1406ec0de20df7666f1cfc.pdf) заявления в компании "сбербанк страхование жизни".



сколько стоит ипотечное страхование в некоторых компаниях?

 

| **№** | **страховая компания** | **стоимость полиса,****руб.** |
| 1 | согаз | 11 205 |
| 2 | югория | 11315,7 |
| 3 | зетта страхование | 11610 |
| 4 | росгосстрах | 11800 |
| 5 | совкомбанк страхование | 12000 |
| 6 | рсхб-страхование | 12900 |
| 7 | тюмень - полис | 13038 |
| 8 | ресо-гарантия | 16 065 |
| 9 | макс | 16929 |
| 10 | сбербанк страхование | 20061 |
| 11 | втб страхование | 22987 |
| 12 | уралсиб страхование | 24057 |

почти в полтора раза дороже стоят полисы в страховых компаниях банков — уралсиб страхование (24 057 руб.), втб страхование (22 987 руб.) и сбербанк страхование (20 061 руб.).