почему появилась данная программа?

 

первая и главная мотивация для запуска программы — низкая рождаемость. в россии уже несколько лет рождается недостаточно детей, чтобы обеспечить прирост населения. а в ушедшем 2018 году был зафиксирован рекорд — на свет появилось на 5,7% меньше детей, чем за аналогичный период в 2017-м. чтобы простимулировать рождаемость, в.путин инициировал полную «перезагрузку» демографической политики, в рамках которой и появилась льготная ипотека.

какие банки дают ипотеку под 6 процентов?

 

в рамках программы заемные средства будут выдаваться не напрямую семьям, а их обслуживающим банкам — по принципу компенсации. это значит, что государство выплатит финучреждениям разницу между ключевой ставкой центробанка, увеличенной на два процентных пункта, и льготной процентной ставкой 6% за период действия ипотеки молодым семьям.

какие 2 условия ипотеки под 6% отсекают большинство заемщиков?

 

первое и главное ограничение — на господдержку в рамках программы не могут рассчитывать семьи с одним ребенком. это автоматически исключает из рядов возможных заемщиков 83% россиян: сюда входят 34% пар, где родился только первенец, и 48% семей без отпрысков вообще. многодетных в россии — всего 3% семей, оставшиеся 15% воспитывают двух чад. однако у ситуации есть и обратная сторона: если в срок с 01.01.2018 по 31.12.2022 семьи с первенцем родят второго ребенка, они начнут подходить по условиям льготной ипотеки. получается, что круг ее участников может потенциально вырасти на 34%. весьма вероятно и расширение бездетных семей: в срок действия программы молодые пары могут успеть родить и двух детей.

какой пакет документов необходимо предоставить?

 

как условия по ипотеке, окончательный перечень документов утверждает банк. но обычно минимальный пакет таков:* паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
* паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика;
* действующий договор о регистрации брака (при наличии);
* свидетельства о рождении всех детей заемщика;
* документы об уровне дохода и трудоустройстве;
* документы по недвижимости (могут быть предоставлены в течение 90 дней с даты одобрения кредита);
* документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.



попадает ли «вторичка» под действие программы?

 

как и в период 2015-2017 гг., льготная ипотека работает только для недвижимости трех типов:* жилье на этапе долевого строительства (через договор дду);
* уже возведенные дом с участком или квартира (покупаются у застройщика);
* жилплощадь, приобретаемая у юрлица (кроме инвестиционных фондов).



какая ставка будет после льготного периода?

 

до обновления программы льготный процент действовал по ипотеке несколько лет: 3 года для второго ребенка, 5 лет для третьего и 8 лет — при рождении второго и третьего ребенка. ставка после истечения этого срока считалась по формуле:* материнский капитал. для женщин, родивших (усыновивших) второго и последующих детей, а также для мужчин — единственных опекунов, которые усыновили второго и последующих детей;
* молодая семья. для пар в возрасте до 35 лет, состоящих в браке и официально заявивших, что нуждаются в улучшении жилищных условий.



имеет ли право банк отказать в ипотеке под 6 процентов?

 

да, имеет. именно банк выдает заемные средства семье, а государство лишь компенсирует ему разницу в ставке между рыночным и льготным процентом. соответственно, и риск невыплаты ложится на кредитную организацию. правительство же, со своей стороны, гарантирует возможность льготной ипотеки, но в своем постановлении не обязывает банки кредитовать всех обратившихся.

по какой причине часто отказывают?

 

первый блок причин касается требований, которым не соответствует недвижимость. например, часто ее застройщик оказывается не аккредитован или жилье априори не подходит по условиям программы (находится в собственности ип или инвестиционного фонда, не подходит по стоимости и проч).

что делать, если вам отказали?

 

семейная ипотека — это не единственный вариант госпомощи. имеет смысл проверить, не подходит ли ваша семья под условия других программ:* материнский капитал. для женщин, родивших (усыновивших) второго и последующих детей, а также для мужчин — единственных опекунов, которые усыновили второго и последующих детей;
* молодая семья. для пар в возрасте до 35 лет, состоящих в браке и официально заявивших, что нуждаются в улучшении жилищных условий.



какая недвижимость не попадает под программу?

 

если говорить о типе недвижимости, то льготную ипотеку нельзя взять на покупку земельного участка. для участков с домом госпрограмма действует.

можно ли получить ипотеку в 6%, если ипотека была взята до 01.01.2018 года?

 

по условия постановления — да, такая возможность однозначное есть. другое дело, что банки не обязаны рефинансировать старые ипотеки. снижение процента невыгодно, а бюджетные средства на поддержку семей с детьми ограничены. поэтому большинство банков выбирает кредитовать новых клиентов, начиная с 2018 года.

могу ли я воспользоваться программой, если я уже рефинансировал ипотеку?

 

зависит от банка. учитывая, что и впервые рефинансировать кредит возьмется не каждая организация, сделать это повторно на льготных условиях — сложная задача. имеет смысл обращаться в каждую организацию индивидуально и уточнять.

могу ли я воспользоваться рефинансированием под 6%, если я уже снижал процентную ставку по заявлению в банке с 12,5% до 11%?

 

ответ аналогичен предыдущим. формально, с опорой на постановление правительства, перекредитоваться повторно можно. важно найти банк, который на это согласится.

хватит ли на всех субсидий?

 

программа реализуется на средства федерального бюджета. денег на льготную ипотеку для российских семей должно хватить: все траты из казны просчитываются заранее, с учетом закладываемых возможностей и рисков. так, основные поступления в пользу программы — это налоги, доходы от продажи углеводородов, резервные фонды. часть расходов покроет повышение пенсионного возраста и его экономический эффект, еще больше — повышенный ндс.

когда начинает действовать программа?

 

с момента подписания кредитного договора. государство начнет субсидировать ипотеку, а заемщик — постепенно, из месяца в месяц вносить свою часть ипотеки.

можно ли в качестве досрочного погашения использовать материнский капитал?

 

да, однозначно. например, семья может взять ипотеку под 6%, а уже после направить средства материнского капитала на досрочное погашение долга.

можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?

 

условиями программы это не возбраняется. но на практике банки могут отказать по заявке, поскольку сертификат на материнский капитал — это слабое подтверждение платежеспособности клиента. нужно уточнять в конкретной организации.

у меня первоначальный взнос был 10%, я могу воспользоваться программой рефинансирования под 6%?

 

да, это возможно. когда речь идет о рефинансировании, финучреждение смотрит на оставшуюся задолженность по ипотеке. так, если сумма первоначального взноса и всех внесенных платежей превышает 20%, то на участие в программе автоматически дается зеленый свет.

могу ли я получить ипотеку в 6% если я воспользовался реструктуризацией в сбербанке?

 

в отличие от рефинансирования, реструктуризация — это изменение условий ипотеки в связи тяжелыми обстоятельствами в жизни заемщика. факт реструктуризации отражается в кредитной истории, поэтому в льготной ипотеке такому заявителю почти наверняка откажут. в том числе, и в сбербанке. однако заказать выписку из бки имеет смысл: возможно, реструктуризация не сказалась на финансовом досье пагубно.

можно ли ипотеку 6% погашать досрочно?

 

да, во всех банках-участниках программы отсутствует мораторий на досрочное погашение. при этом размер досрочных платежей не ограничен.

какими постановлениями регулируется данная программа?

 

здесь возможна путаница с другой госпрограммой — «молодая семья». ее участникам действительно не должно быть больше 35 лет, чтобы претендовать на льготное жилье. в отношении семейной ипотеки ограничений на уровне постановления нет. но свои требования к возрасту заемщиков есть у всех банков:* постановление правительства российской федерации № 1711 от 30.12.2017;
* постановление правительства российской федерации № 857 от 21.07.2018.



семейной ипотекой под 6% могут воспользоваться только молодые семьи?

 

здесь возможна путаница с другой госпрограммой — «молодая семья». ее участникам действительно не должно быть больше 35 лет, чтобы претендовать на льготное жилье. в отношении семейной ипотеки ограничений на уровне постановления нет. но свои требования к возрасту заемщиков есть у всех банков:* минимальный порог — от 18, 20 лет или 21 года;
* максимальный порог — до 65, 70 или 75 лет.



какой срок рассмотрения заявки?

 

зависит от финучреждения. обычно итоговое решение обещают озвучить через 2-3 дня. в случае более консервативных банков срок рассмотрения заявки продлевают до 5-7 или даже 10 суток.

выгодна ли ставка 9,75% по истечении льготного срока?

 

нефикисировнная ставка — главная причина, по которой программа до обновления не пользовалась спросом. взяв ипотеку на старых условиях, заемщики оказывались зависимыми от центробанка и ключевой ставки. а каким будет средний процент по ипотекам после льготного периода, предсказать нельзя.