ответы экспертов на вопрос

при каких размерах долгов стоит проходить процедуру банкротства?

как объяснил эксперт компании **«юрист сосед»**, в отношении физического лица банкротство обычно применяется в случаях, когда должник предвидит, что не сможет погасить свои долги в установленный срок, поскольку является неплатёжеспособным, а его имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

также с 1 сентября 2020 года, если сумма задолженности по всем кредиторам составляет от 50 тысяч до 500 тысяч ₽ (без учёта пеней и штрафов по налогам и сборам), можно объявить себя банкротом без суда.

**плюсы упрощённой процедуры банкротства:**

1. не изымается заработная плата или начисленная пенсия у должника.
2. во внесудебное разбирательство о признании банкротами могут обращаться как студенты, так и пенсионеры, что делает данную процедуру удобной для всех граждан.
3. кроме физических лиц признавать себя банкротами могут и индивидуальные предприниматели.
4. автоматически приостанавливаются требования кредиторов.
5. полномочия арбитражного управляющего в упрощённом банкротстве будут распределены между мфц и кредиторами должника, таким образом, данная процедура не предусматривает участия в процессе арбитражного управляющего.

**минусы упрощённой процедуры банкротства:**

1. в течение полугода, пока процедура не завершится, должнику нельзя брать новые кредиты и займы, становиться поручителем или созаёмщиком.
2. если вас объявят банкротом, то в течение 10 лет вы не сможете снова попросить признать вас банкротом во внесудебном порядке и в течение пяти лет — через суд.
3. статус банкрота и при упрощённой, и при судебной процедуре даётся на 5 лет.
4. 3 года после банкротства нельзя управлять юридическим лицом и занимать руководящие должности в компании.

**что делать, если при этом есть ипотека, и что будет с квартирой?**

если будет введена реструктуризация, должник сможет сохранить квартиру и после расчёта с банком станет её полноправным владельцем. если же вводится реализация имущества, в 99% квартира будет изъята и реализована для погашения долгов.

**судебное банкротство** применяется, если сумма долга больше 500 тысяч ₽. в этом случае на физическое лицо после банкротства, в соответствии с федеральным законом №127-фз, накладываются следующие ограничения:

- в течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.
- в течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать своё банкротство. если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.
- в течение 3 лет — участвовать в управлении юридическим лицом.
- в течение 10 лет — участвовать в управлении кредитной организацией.
- в течение 5 лет — участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т. п.

взамен банкрот получает следующее:

- задолженность перестаёт расти, а штрафы и неустойки замораживаются.
- исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается.
- в случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств.
- есть возможность сохранить свою платёжеспособность.

минимальная сумма для банкротства юридического лица — 300 тысяч ₽.

**плюсы:**

1. это единственный способ законно закрыть компанию с долгами. даже перед бюджетом и банками, а также с заложенным в этих банках имуществом.
2. это единственный законный способ прекратить выездную налоговую проверку.
3. если процедура проведена правильно, то у директора и владельцев компании не будет административной, уголовной, имущественной и налоговой ответственности.

**последствия для кредитора:**

- кредиторы могут оспаривать действия арбитражного управляющего, могут оспаривать сделки должника, если они направлены на вывод имущества, и т. д.
- возврат задолженности (если даже будет возвращена часть долга).
- списание задолженности и сокращение налогооблагаемой базы (возможно в том случае, когда у должника нет имущества для покрытия задолженности).

**последствия для учредителя:**

- потеря контроля за деятельностью фирмы и отстранение от управления.
- долгое ожидание восстановления платёжеспособности компании или закрытия. процесс может затянуться на 1,5–2 года.
- привлечение к субсидиарной ответственности. она возможна, если суд докажет, что действия или бездействие учредителей привели к ухудшению платёжеспособности.

как объяснил эксперт компании **«юрист сосед»**, в отношении физического лица банкротство обычно применяется в случаях, когда должник предвидит, что не сможет погасить свои долги в установленный срок, поскольку является неплатёжеспособным, а его имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

также с 1 сентября 2020 года, если сумма задолженности по всем кредиторам составляет от 50 тысяч до 500 тысяч ₽ (без учёта пеней и штрафов по налогам и сборам), можно объявить себя банкротом без суда.

**плюсы упрощённой процедуры банкротства:**

1. не изымается заработная плата или начисленная пенсия у должника.
2. во внесудебное разбирательство о признании банкротами могут обращаться как студенты, так и пенсионеры, что делает данную процедуру удобной для всех граждан.
3. кроме физических лиц признавать себя банкротами могут и индивидуальные предприниматели.
4. автоматически приостанавливаются требования кредиторов.
5. полномочия арбитражного управляющего в упрощённом банкротстве будут распределены между мфц и кредиторами должника, таким образом, данная процедура не предусматривает участия в процессе арбитражного управляющего.

**минусы упрощённой процедуры банкротства:**

1. в течение полугода, пока процедура не завершится, должнику нельзя брать новые кредиты и займы, становиться поручителем или созаёмщиком.
2. если вас объявят банкротом, то в течение 10 лет вы не сможете снова попросить признать вас банкротом во внесудебном порядке и в течение пяти лет — через суд.
3. статус банкрота и при упрощённой, и при судебной процедуре даётся на 5 лет.
4. 3 года после банкротства нельзя управлять юридическим лицом и занимать руководящие должности в компании.

**что делать, если при этом есть ипотека, и что будет с квартирой?**

если будет введена реструктуризация, должник сможет сохранить квартиру и после расчёта с банком станет её полноправным владельцем. если же вводится реализация имущества, в 99% квартира будет изъята и реализована для погашения долгов.

**судебное банкротство** применяется, если сумма долга больше 500 тысяч ₽. в этом случае на физическое лицо после банкротства, в соответствии с федеральным законом №127-фз, накладываются следующие ограничения:

- в течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.
- в течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать своё банкротство. если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.
- в течение 3 лет — участвовать в управлении юридическим лицом.
- в течение 10 лет — участвовать в управлении кредитной организацией.
- в течение 5 лет — участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т. п.

взамен банкрот получает следующее:

- задолженность перестаёт расти, а штрафы и неустойки замораживаются.
- исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается.
- в случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств.
- есть возможность сохранить свою платёжеспособность.

минимальная сумма для банкротства юридического лица — 300 тысяч ₽.

**плюсы:**

1. это единственный способ законно закрыть компанию с долгами. даже перед бюджетом и банками, а также с заложенным в этих банках имуществом.
2. это единственный законный способ прекратить выездную налоговую проверку.
3. если процедура проведена правильно, то у директора и владельцев компании не будет административной, уголовной, имущественной и налоговой ответственности.

**последствия для кредитора:**

- кредиторы могут оспаривать действия арбитражного управляющего, могут оспаривать сделки должника, если они направлены на вывод имущества, и т. д.
- возврат задолженности (если даже будет возвращена часть долга).
- списание задолженности и сокращение налогооблагаемой базы (возможно в том случае, когда у должника нет имущества для покрытия задолженности).

**последствия для учредителя:**

- потеря контроля за деятельностью фирмы и отстранение от управления.
- долгое ожидание восстановления платёжеспособности компании или закрытия. процесс может затянуться на 1,5–2 года.
- привлечение к субсидиарной ответственности. она возможна, если суд докажет, что действия или бездействие учредителей привели к ухудшению платёжеспособности.