Какие документы нужны для получения займа? 

 

В большинстве случаев достаточно паспорта гражданина РФ с действующей постоянной/временной регистрацией. Но отдельные МФО для принятия окончательного решения по заявке могут запросить дополнительные документы из списка:

* ИНН/СНИЛС;
* справку о доходах;
* пенсионное удостоверение;
* удостоверение водителя;
* загранпаспорт;
* студенческий либо военный билет;
* договор поручительства и др.

 

Заем под 0% - правда или обман? 

 

МФО в рамках промоакций действительно выдают займы под 0% новым клиентам. Никаких скрытых комиссий и платежей по таким займам нет. Заемщик возвращает ту же сумму, что взял. Однако максимальная сумма беспроцентных займов редко превышает 15000 рублей.

 

Есть ли шанс получить займ безработному? 

 

Многие МФО одобряют заявки безработных граждан и лиц, работающих без официального трудоустройства. Чтобы повысить шансы на получение займа, безработным рекомендуется подавать заявки сразу в несколько организаций. Также при заполнении анкеты заемщика на сайте МФО следует указать аргументы в пользу своей платежеспособности (наличие недвижимого имущества, авто, стабильного ежемесячного дохода, прочее).

 

Выдают ли микрозаймы пенсионерам? 

 

Да, практически все МФО выдают микрозаймы пенсионерам. Большинство организаций одобряют займы лицам возрастом до 65 лет, но отдельные МФО готовы предоставить в долг небольшую сумму людям старше 70.

Чтобы повысить шансы на получение займа, пенсионерам следует подавать заявки сразу в несколько МФО. Если будет одобрено более одной заявки, стоит сравнить условия по доступным займам и оформлять самый выгодный из них.

 

Какую максимальную сумму можно получить при первом обращении? 

 

Максимальная сумма, которую МФО выдают новым клиентам - 30000 рублей. Точная величина займа, которая может быть одобрена при первом обращении, зависит от того, насколько высоко МФО оценит платежеспособность заемщика.

При принятии решения о выдаче той или иной суммы в первую очередь оценивается:

* кредитная история;
* возраст;
* семейное положение;
* наличие (отсутствие) официального места работы;
* возможно - дополнительные документы, предоставленные по запросу МФО в некоторых случаях.

 

Почему везде отказывают в займе? 

 

Организации не раскрывают алгоритма принятия решений по выдаче займов. Однако возможных причин отказа достаточно много, и они не ограничиваются плохой кредитной историей или отсутствием подтвержденного дохода.

В случае отказов сразу в нескольких МФО рекомендуется немного подождать. Через несколько дней/недель/месяцев (срок повторной подачи заявки зависит от конкретной организации) стоит попробовать подать заявки снова. Вполне возможно, что в следующий раз займ по Вашей заявке будет одобрен.

 

Могут ли выдать займ с просрочками? 

 

МФО выдают займы клиентам, имеющим непогашенные просрочки по текущим банковским кредитам или микрозаймам. Но с заемщиками, имеющими плохую кредитную историю работают не все организации. Чтобы повысить шанс на одобрение займа, стоит сразу подавать онлайн заявки минимум в 3-5 МФО.

 

Можно ли оформить займ на карту сына/дочери? 

 

Согласно Федеральному закону N 151-ФЗ от 2.07.2010, регулирующему деятельность МФО, эти организации не имеют права выдавать займы на карты или счета третьих лиц. Все легальные МФО придерживаются законодательства, поэтому займы на карту сторонних людей не выдают даже в том случае, если речь идет о близких родственниках.

Если нет подходящей банковской карты, следует оформлять займ в МФО, которые выдают деньги альтернативными способами. Ряд организаций готовы перевести сумму займа на расчетный счет в банке, на электронный кошелек или переводом через системы «Контакт», «Золотая корона».

 

Могу ли я получить займ, если у меня есть кредит в банке? 

 

Наличие текущего банковского кредита - совсем не помеха для оформления займа в МФО. Особенно в тех случаях, когда кредитная история не испорчена. Однако заемщики, имеющие просрочки по кредиту, тоже могут рассчитывать на одобрение займа отдельными МФО.

Единственный нюанс заключается в том, что наличие текущего кредита может повлиять на максимально доступную сумму займа. Если алгоритм МФО решит, что долговая нагрузка будет слишком большой, он одобрит меньшую сумму, чем была указана в заявке.

 

Как улучшить кредитную историю? 

 

Гарантированного способа улучшить кредитную историю не существует. Данные в КИ хранятся 10 лет, поэтому единственный метод убрать из нее все просрочки - подождать, пока выйдет срок давности. Но такой вариант не самый лучший, ведь непредвиденные ситуации могут застать врасплох, и деньги потребуются срочно.

Оптимальный вариант - брать небольшие микрозаймы МФО и своевременно их погашать. Действуя таким образом, заемщик продемонстрирует потенциальным кредиторам, что его финансовая стратегия изменилась, и он больше не допускает просрочек.

Всем россиянам рекомендуется периодически проверять кредитную историю во всех БКИ (удаленно это можно сделать через сайт «Госуслуги»). Бывают случаи, когда в КИ по ошибке попадает неверная информация о непогашенных кредитах и просрочках. В этой ситуации для удаления ложных сведений достаточно предоставить в бюро кредитных историй документы, опровергающие эти данные.

 

Можно ли взять займ в декрете? 

 

МФО выдают займы женщинам в декретном отпуске. Молодым мамам рекомендуется отправлять заявки в несколько МФО, чтобы иметь возможность выбрать самое выгодное предложение из одобренных. Также, чтобы повысить шансы на займ, необходимо указать в анкете заемщика наличие источника дохода или имущества, которое может стать залогом.

 

Как определяется допустимая кредитная нагрузка на заемщика? 

 

Допустимая кредитная нагрузка - это соотношение ежемесячного суммарного платежа по всем долговым обязательствам (банковским кредитам, микрозаймам, алиментам, др.) и ежемесячного дохода. С точки зрения Центробанка РФ, максимально допустимая кредитная нагрузка на заемщика составляет 50%. К примеру, если доход человека в месяц равен 30000 рублям, сумма всех платежей по кредитам должна быть не более 15000 рублей.

МФО, принимая решение о выдаче займов, учитывает кредитную нагрузку. Если подсчеты алгоритма покажут, что после выдачи займа она станет слишком высокой, либо будет одобрена меньшая сумма, либо заявка будет отклонена.

 

Что могут сделать коллекторы микрозаймов с должником? 

 

Деятельность коллекторских агентств регламентирована законом N 230-ФЗ от 29.06.2016, вступившего в силу в 2017 году. Согласно этому законодательному акту, заниматься коллекторской деятельностью имеют право только организации, внесенные в соответствующий государственный реестр. Осуществляя меры по возврату просроченной задолженности, коллекторы не имеют права применять методы психологического и физического насилия, звонить в ночное время, разглашать персональные данные и информацию о задолженности третьим лицам.

С целью взыскать долг закон разрешает коллекторам направлять должнику письменные уведомления по почте, отправлять текстовые и голосовые сообщения на телефон или e-mail, проводить переговоры по вопросу погашения задолженности по телефону и при личной встрече.

 

МФО требуют погасить кредит, который не брал. Что делать? 

 

Первым делом необходимо связаться с представителями МФО, объяснить ситуацию и запросить документ, подтверждающий сам факт долгового обязательства (договор займа или цессии). В большинстве случаев этого достаточно, чтобы прояснить вопрос и решить проблему.

Если же МФО или коллекторы настаивают на возврате несуществующего долга, необходимо официально запросить у них копии договора займа или договора цессии и собрать доказательства (письма и уведомления с требованием погасить долг, записи разговоров с коллекторами, др.). Затем следует направить жалобу на МФО/коллекторскую службу в прокуратуру, полицию, Роспотребнадзор, Центробанк РФ.

 

Что делать, если сотрудник МФО обзванивает телефоны, номера которых не указаны в договоре займа? 

 

В этом случае необходимо подать в МФО официальный запрос об отзыве персональных данных. В запросе нужно указать номера телефонов, которые должны быть удалены из базы данных микрофинансовой организации.

Если же звонки на указанные в запросе телефонные номера продолжатся, следует жаловаться на МФО в Центробанк РФ, полицию и прокуратуру.

 

Может ли МФО списать деньги с карты без ведома клиента? 

 

Узнать ответ на этот вопрос можно, прочитав договор займа, а именно - раздел «Согласия и обязательства заемщика». Если в этом разделе прописано, что заемщик дает согласие на списание денег в пользу погашения долга с карты, на которую был выдан займ, значит МФО вправе это сделать. Если же подобного пункта в договоре нет, деньги без ведома заемщика не спишутся.