в чем отличия и преимущества ипотеки без справок?

 

для начала отметим, что отсутствие справки о доходах не значит, что можно взять ипотеку без постоянной работы – трудовую показать все равно придется, просто при решении не будет учитываться объем дохода. в этом и состоит основное преимущество – можно получить ипотеку, имея маленькую белую зарплату.

отличие же заключается в ставке и условиях в целом. поскольку банк не знает, сколько вы получаете, он закладывает свои увеличенные риски в вашу ставку. кроме того, будьте готовы к повышенному первоначальному взносу и требованиям залога/поручительства – без этого получить ипотеку по более-менее сносной ставке будет проблематично.



какие банки выдают ипотеку без подтверждения дохода?

 

* втб,
* росбанк дом,
* открытие,
* альфа-банк,
* ткб,
* псб,
* сбербанк,
* ак барс банк,
* абсолютбанк,
* рнкб,
* уралсиб,
* банк возрождение,
* дом рф,
* банк санкт-петербург,
* россельхозбанк,
* московский индустриальный банк,
* финсервис.

учтите, что большинство предложений от этих банков – программа господдержки для семей, «несемейному» найти ипотеку без подтверждения дохода будет проблематично.



какое жилье можно купить в ипотеку без подтверждения дохода?

 

чаще всего – квартира на первичке. покупка жилья на вторичке, как и постройка/приобретение жилого дома, встречаются редко. у некоторых банков (росбанк дом, например) можно взять рефинансирование без подтверждения дохода. псб предлагает ипотеку без подтверждения дохода для военных.



какие документы требуются для оформления ипотеки?

 

зависит от банка и конкретного предложения. самый базовый пакет: паспорт, свидетельство о браке (если у заемщика есть муж/жена), заверенная копия трудовой книги или трудовой договор. если заемщик – мужчина до 27 лет, нужен военный билет. иногда требуют снилс и инн, могут потребовать второй документ на выбор: загранпаспорт или водительское удостоверение. для ипотеки с господдержкой – документы на детей, для ипотеки пенсионерам или с маткапиталом в качестве первоначального взноса – выписка из пфр. наконец, если служащий берет военную ипотеку – нужны документы из росвоенипотеки.



как можно погашать ипотеку?

 

у вас будет счет в банке, и с него будут ежемесячно списывать деньги на погашение. то есть, для погашения вам нужно регулярно пополнять счет. обычно банки предлагают следующие методы пополнения:

* **касса банка.** приходите с наличными, пополняете ими счет.
* **банкоматы с возможностью cash-in** (есть далеко не у всех). приходите, указываете номер счета/карточки, отдаете банкомату деньги – и они оказываются на счету.
* **перевод на карту.** можно переводить как с карты этого же банка (без комиссии), так и с карты другого банка (иногда берут пару процентов). можно так же переводить деньги с электронных кошельков – способов зачисления финансов на карту хватает у любого банка.
* **автоплатежи.** некоторые банки (сбербанк, например) позволяют настроить автоплатеж – деньги будут автоматически переводиться с одного счета на другой каждый месяц.


как проверить, готов ли я к ипотеке?

 

вам нужно трезво оценить свои силы и посчитать переплату. оценка сил особенно важна с тем учетом, что вы берете ипотеку без подтверждения дохода. просто брать свой ежемесячный доход и отталкиваться от него при расчете нагрузки ипотеки на кошелек – плохая идея, потому что вы можете заболеть, вы можете захотеть съездить в бюджетный отпуск и так далее. чтобы оценить свои силы, возьмите доходы/расходы за последний год, прикиньте, от чего вы точно сможете оказаться, и на основании этих чисел оценивайте, справитесь вы с ипотекой или нет.

что касается переплаты – вы можете посчитать ее и сами, но есть вероятность, что вы запутаетесь в формулах. лучше воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте.



можно ли погасить ипотеку досрочно?

 

**можно, полностью или частично.** никаких препятствий для этого нет и быть не может, законодательство запрещает банкам накладывать мораторий или штрафы за досрочное погашение. при частичном досрочном погашении у вас есть 2 варианта: с уменьшением времени кредита или с уменьшением ежемесячного платежа. уменьшать длительность – в целом выгоднее (меньше переплаты), но если ипотека сильно давит на ваш кошелек – лучше взять уменьшение платежа.



каких ошибок стоит избегать при выборе ипотеки?

 

держите в уме, что «не все так просто». основная ошибка – выбор самого выгодного предложения на основании указанной банком минимальной ставки. если заявленная ставка – 8%, то все хорошо, а вот если ставка – «от 8%», то будьте уверены, что эти 8% вы не получите. ставка зависит от благонадежности клиента, и если вы не подтверждаете доход, % по ипотеке гарантированно будет выше. поэтому при выборе предложения ориентируйтесь на дополнительные факторы – отзывы клиентов, обслуживание, способы погашения, размер минимального первоначального взноса.



на что стоит обратить внимание при выборе ипотеки?

 

* **на страховку.** страховать недвижимость в любом случае придется, страхование жизни и титула – необязательное, но отказ от страховки ведет к повышению процентной ставки. посмотрите, на сколько она повышается – альфа-банк, например, при отказе от страхования жизни и титула повышает ставку аж на 4%,
* **на дополнительные условия.** в основном вас интересуют поручители, залог и первоначальный взнос. узнавать, сколько именно вам придется внести первым платежом и потребуют ли от вас залог/поручителя, нужно прямо в банке – если вы не подтверждаете доход, для вас будут установлены дополнительные требования.
* **на способы погашения.** чем их больше и чем они для вас доступнее – тем лучше.


какие льготные программы по ипотеке существуют?

 

без справки о доходах можно взять ипотеку по 2-м льготный программам: для семьи с детьми и для военнослужащих.

1. **для семьи с детьми** – программа, которая позволяет семьям с 2 и более детьми взять новостройку под 6.5%. к слову, по факту проценты еще ниже, вполне можно найти ипотеку под 5% (у сбербанка есть предложение с 1.2%).
2. **для военнослужащих** существует льготная программа, которую инициировала росвоенипотека. суть: военнослужащий служит 3 года, после чего государство открывает ему счет и начинает перечислять на него деньги. когда денег будет достаточно для внесения первого платежа, служащий берет ипотеку, и государство платит за него ежемесячный взнос – человеку остается только служить.


что позволяет рассчитать калькулятор?

 

ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости интересна заемщикам, которые работают на условиях фриланса, самозанятости или имеют доход, не декларируемый официально. в этом случае они могут [взять ипотеку](/ipoteka/) в следующих банках (данные для расчета: стоимость недвижимости – 3,6 млн. руб., стартовый платеж – 0,75 млн. руб., срок кредитования – 20 лет).

| **банк** | **ипотечная программа** | **годовой процент** | **регулярный платеж** | **переплата по кредиту** |
| альфа-банк | на строящееся жилье | 9,60% | 26 769 руб. | 3,575 млн. руб. |
| промсвязьбанк | семейная | 9,75% | 27 081 руб. | 3,649 млн. руб. |
| втб | рефинансирование | 10,00% | 27 517 руб. | 3,754 млн. руб. |
| банк дельтакредит | квартира или доля | 10,25% | 27 988 руб. | 3,867 млн. руб. |