Сибирь закатывает банки

Тенденцию роста вкладов в Сибирском федеральном округе подтвердили в банке ВТБ — по итогам 2023 года общий объем портфеля средств физлиц банка (вклады, текущие и накопительные счета) в Сибирском федеральном округе превысил 460 млрд руб., увеличившись за год на 32%. «Сбер» и «Газпромбанк» на запросы не ответили.

«Рекордные годовые темпы роста рублевых сбережений россиян обеспечило значительное повышение ставок вслед за ужесточением политики Банка России во втором полугодии. В таких условиях жители заметно снизили кредитную активность и стали больше сберегать. Причем большинство используют высокодоходные депозиты в рублях, ставки по которым достигли максимально высокого значения. Одновременно население продолжает “выходить” из так называемых токсичных валют», — прокомментировали в банке.

Привлекательность депозитов в прошлом году повысилась на фоне роста ставок — на вклады сроком до одного года они увеличились с 5,3% в 2022 году до 12,5% в 2023-м. На вклады больше одного года ставки за год возросли с 7,5 до 12%. «Это позволило вкладчикам получить хорошую рыночную доходность при размещении средств на срочном депозите, а также оставить часть денег “под рукой” на накопительном счете», — прокомментировали в ГУ Банка России. Отмечается, что физлица в этой ситуации забирали деньги с текущих счетов и долгосрочных вкладов и вкладывали деньги на краткосрочные счета от месяца до года.

По данным ГУ Банка России, в общей структуре вкладов сибиряков 96% приходится на вклады до одного года и 4% — больше одного года.

Портфель рублевых депозитов за год увеличился на 22% — до 555 млрд руб. В валюте объем вкладов на счетах сибиряков сократился в прошлом году на 6% — до 111 млрд руб. (снижение за год составило 7 млрд руб.).

Ранее ЦБ комментировал, что россияне на фоне роста рисков хранения валюты в России и ухудшения условий по депозитам предпочли открыть вклады за рубежом вместо конвертации накоплений в рубли. Так, в 2022 году в сравнении с 2021-м объем вкладов в иностранной валюте жителей Сибири сократился почти вдвое — с 211 до 118 млрд руб.

Рублевые вклады пользуются большим спросом у населения, учитывая понятность банковского продукта, гарантии страхования АСВ (Агентство по страхованию вкладов) на сумму до 1,4 млн руб. и фиксированную доходность, превышающую официальную инфляцию«, — говорит заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО “Свой банк” (Группа IDF Eurasia) Вадим Шамин.

Сложившаяся ситуация на финансовом рынке будет стимулировать дальнейший рост интереса населения к накоплению средств, прежде всего в национальной валюте, считают аналитики. Этому способствует сохранение на последнем заседании ЦБ РФ ключевой ставки (16 февраля принято решение сохранить ключевую ставку на уровне 16%). “На этом фоне банки, ожидая скорого возвращения цикла смягчения политики регулятора, будут постепенно корректировать доходность по долгосрочным вкладам (от года). В то же время ставки по депозитам до 12 месяцев большинство игроков сохранят без изменений”, — считают в ВТБ. Таким образом, в ближайшей перспективе такие инструменты будут становиться привлекательнее долгосрочных.

“Полагаю, что в течение первой половины 2024 года рынок депозитов продолжит расти вследствие сохраняющихся привлекательных ставок по вкладам, эффекта от роста зарплат и социальных выплат, а также перехода населения от потребительской к сберегательной модели поведения из-за высоких ставок по потребительским кредитам и ипотеке”, — считает Вадим Шамин. Помимо этого, в качестве факторов, которые будут влиять на ставки по депозитам в первом полугодии 2024 года эксперты называют потребность банков в ликвидности, спрос на кредитование, стоимость фондирования для банков, уровень доходности по кредитным продуктам и стоимость рубля относительно других валют.

Лолита Белова.