через какое время можно рефинансировать ипотеку после ее оформления?

 

закон не устанавливает, через какое время можно обратиться за рефинансированием, но свои требования есть у банков. так проверяется надежность заемщика: если он исправно выплачивал ипотеку хотя бы минимальный срок, то и после перекредитования вряд ли станет допускать просрочки. получается, что требование к срокам — гарантия безопасности банку. 
конкретные сроки нужно уточнять: в каждой организации они свои. но в большинстве случаев заявку на рефинансирование одобрят, если: 

 срок действия рефинансируемой ипотеки — от 180 календарных дней с момента оформления; 
 период времени до окончания ипотечного договора — не менее 90 календарных дней. 
условия могут быть жестче. например, россельхозбанк требует, чтобы минимальный срок ипотеки составлял с 6 до 12 месяцев, если клиент допустил хотя бы одну просрочку. 
судьбу заявки на рефинансирование решает не только срок. еще банк учитывает: 

 качество кредита — то, насколько добросовестно заемщик выплачивал долг. текущие просрочки не допускают ни в одной организации, а вот закрытые задолженности могут быть. так, сбербанк рассмотрит заявку, если последнюю просрочку заемщик совершил больше года назад; 
 сумма долга — должна составлять от 100 тыс. рублей и выше. если выплачивать по ипотеке осталось меньше, банк наверняка откажется сотрудничать: рефинансирование ему будет невыгодно. 
а самому заемщику стоит помнить: чем раньше обратиться за перекредитованием, тем больше получится сэкономить. поэтому варианты рефинансирования советуем подыскивать спустя полгода с начала платежей. 


сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки?

 

по закону ограничений нет — рефинансировать ипотеку можно до тех пор, пока это выгодно. но со своей стороны заявку отклонит банк, если сочтет перекредитование рискованным или невыгодным. так может произойти в нескольких ситуациях: 

 в момент подачи заявки клиент выплачивает ипотеку менее 6 месяцев; 
 у клиента плохая кредитная история, в т. ч. имеются просрочки и задолженности по текущей ипотеке; 
 кредитор наложил мораторий на рефинансирование или досрочное погашение ипотеки; 
 до окончания выплат остался минимальный срок — 6 или 3 месяца. 
кроме стандартных требований, свои «стоп-сигналы» есть в каждой организации: где-то по рефинансируемой ипотеке разрешается иметь одну-две просрочки сроком до месяца, где-то условия мягче. в целом, подход к клиенту в банках — индивидуальный, поэтому попробовать повторно перекредитоваться стоит всем. 
учтите, что каждое новое рефинансирование сулит дополнительные расходы, включающие: 

 оценку недвижимости; 
 налоговый сбор; 
 новую страховку; 
 повышенную ставку в период, когда залог переоформляется на нового кредитора. 
а перед тем, как повторно перекредитовать ипотеку, советуем узнать об услуге «снижение ставок». ее особенность состоит в том, что процент по ипотеке снижает всегда свой банк, а не сторонний. такую услугу легче оформить: не нужно производить оценку квартиры или платить госпошлину — достаточно подать заявление. снижение ставок — неплохая альтернатива рефинансированию, тем более повторному (второму или третьему по счету).