А что такое ссуда? Это же не одно и то же, что кредит?

 

Да, у ссуды и кредита есть существенные отличия. Если вы решили взять ссуду, то получите что-то безвозмездное пользования. В данном случае тот, кто отдает, будет ссудодателем, а вы — ссудополучателем. Также заключается договор ссуды, в котором определяется срок пользования полученным предметом, в каком состоянии пользуемая вещь должна вернуться ссудодателю с учетом износа или в первоначальном виде. Некоторые путают ссуду с временным хранением. Но в отличие от хранения, предметом ссуды можно пользоваться.



Хочу взять ссуду в одной организации. На нее же тоже надо договор заключать? И если да, то что в нем следует отразить в первую очередь?

 

Да, если вы решили взять ссуду в Москве или любом другом городе, надо заключить соответствующий договор. На юридическом языке он называется “договор безвозмездного пользования”. В договоре в обязательном порядке надо указать предмет — что передается ссудополучателю. Также важно уточнить, что за временное пользование ссудополучатель не должен уплачивать какую-либо стоимость или проценты. 



Решили взять ссуду для развития бизнеса. Нашли организацию. Скажите, если оборудование сломается, мы должны будем его ремонтировать самостоятельно?

 

Добрый день. Да, если в процессе использования оборудования, полученного по ссуде, возникла техническая неисправность, вы должны будете самостоятельно устранить и ее отремонтировать. Но если выяснится, что ссудодатель намеренно скрыл какие-то дефекты, можно потребовать у него устранение за его счет или новое оборудование. В противном случае вы можете расторгнуть договор ссуды и вернуть ему неисправное оборудование.



Как можно расторгнуть договор по ссуде?

 

Договор по ссуде расторгается, когда наступает соответствующий срок, указанный в документе. Если срок в договоре не был прописан, тогда обе стороны могут инициировать расторжение, за месяц (если оборудование) или три месяца (если недвижимости) предупредив об этом вторую сторону. Также договор расторгается, если ссудополучатель умирает. В случае с юридическом лицом причиной расторжения является его ликвидация. Так что если вы решили взять ссуду в Москве, обязательно уточняйте эти моменты на стадии заключения договора.



Я передал партнеру оборудование по договору безвозмездного пользования. В каком случае я могу его расторгнуть в одностороннем порядке?

 

Ссудодатель может расторгнуть договор ссуды и потребовать вернуть свое имущество в разных ситуациях. Например, если ссудополучатель передал полученное оборудование третьему лицу, что не предусмотрено подписанным договором. Также вы можете потребовать расторжения договора в том случае, если оборудование или иное имущество не поддерживается в надлежащем состоянии.



Мне в компании предложили взять в ссуду в Москве их ценные бумаги, но при этом зарплата будет снижена на 20%. Это выгодно вообще? Стоит ли соглашаться на это?

 

Смотря какая компания и какие дивиденды предусмотрены по предлагаемым акциям. Вам могут снизить зарплату на 20%, но за счет дивидендов ваш доход вырастет на 40%. Тогда такая ссуда выгодна. Если предлагаемые акции не предусматривают получение дивидендов, тогда от предложения лучше отказаться.



Какие объекты могут быть переданы по договору ссуды?

 

Если вы решили взять ссуду в Москве, тогда можете получить по договору самое разное имущество. Самый распространенный вариант среди крупных организаций — транспортные средства. Их выдают ценным сотрудникам на определенный срок. Помимо этого, в рамках договора ссуды можно получить различные земельные и дачные участки, здания и инженерно-технические сооружения, оборудования и инструменты. Главное условие — безвозмездное использование полученного имущества.



Это правда, что военные могут взять ссуду на получение жилища? Какая процентная ставка предусмотрена по договору ссуды для военнослужащих?

 

Да, военнослужащие действительно могут претендовать на получение недвижимого имущества для проживания в рамках ссуды, а не ипотеки. Процентная ставка по ссуде нулевая, так как вы получаете имущество во временное безвозмездное пользование.



Можно ли взять ссуду в Москве на деньги? Или по ней выдают только какое-то имущество?

 

Получить денежные средства в качестве ссуды вполне возможно. Вы сможете потратить их на собственные цели. Но полную сумму полученных денег нужно будет вернуть в установленные договором сроки или по требованию ссудодателя (если сроки в договоре не установлены). Выгода такого варианта — вам не нужно будет платить никаких процентов. Вы должны будете вернуть столько денег, сколько получили в рамках договора ссуды.



В банках можно взять ссуду?

 

Банки создаются для получения прибыли за счет выдачи кредитов (кстати, креди — разновидность ссуды). Поэтому они не выдают ссуды, которые подразумевают под собой договор безвозмездного пользования. Данный инструмент больше используется в организациях (между работодателями и сотрудниками) и в предпринимательской среде (один партнер передает в пользование другому оборудование).



Останусь ли собственником недвижимости?

 

Да. Ответ на один из самых частых вопросов положительный. При оформлении займа мы заключаем договор согласно Федеральному Закону Об Ипотеке (ФЗ – 102), как в банке, по которому на Вашу недвижимость накладывается обременение, т.е. собственником остаетесь Вы, и можете спокойно продолжать жить в ней, сдавать итд.



Доверие Недвижимость – инвестор или брокер?

 

Компания Доверие Недвижимость – компания частный инвестор. Мы выдаем собственные денежные средства, т.е. мы не ищем сторонних людей, а весь процесс от вашего звонка или заявки до заключения договора и закрытия его осуществляется нашими сотрудниками с которыми Вы можете связаться в любой момент, в том числе и с генеральным директором, если увидите в этом необходимость.



Я являюсь самозанятым гражданином и не могу подтвердить наличие высокого дохода за последний год официально. Могу ли я рассчитывать на крупную ссуду под залог недвижимости в вашей компании?

 

В практике московских кредитных организаций сотрудничество с самозанятым гражданами редкостью не является. Вы вполне можете рассчитывать на получение крупной ссуды, даже если ваш официально подтвержденный доход относительно невелик. Ключевым критерием вашей благонадежности в данном случае выступает сам факт наличия недвижимости, а максимальный размер суды в рамках данного кредитного предложения будет зависеть от реальной стоимости залогового объекта.



Могу ли я с помощью залоговой ссуды погасить несколько уже действующих и более дорогих (в плане величины процентной ставки) кредитов?

 

Наша компания не предъявляет никаких требований, касающихся целевого расходования заемных средств, по ссудам такого рода. Поэтому вы имеете полное право потратить деньги как на объединение или погашение нескольких уже имеющихся кредитов, так и на устранение задолженности по кредитной карте. Также залоговые ссуды с участием в сделке недвижимого имущества не требуют предоставления отчетности по расходованию денежных средств.



Какие объекты недвижимости наиболее привлекательны для вашей компании в качестве залогового имущества?

 

Очень часто в качестве обеспечения мы принимаем квартиры и таунхаусы с участками земли, которые расположены на территории г. Москвы и уже введены в эксплуатацию. В идеале перечисленные объекты не должны выступать в качестве единственного жилья для человека, планирующего получить ссуду, а также для его несовершеннолетних детей.



Можно ли разделить обязательства по кредитному договору сразу между несколькими людьми? В обычном потребительском кредитовании их еще называют созаемщиками.

 

Участие созаемщиков при оформлении залоговой ссуды допускается, только в данном случае условия кредитного договора выглядят несколько иначе, чем в случае с потребительским кредитованием. Так, основным заемщиком выступает только один человек, который при этом может не являться собственником недвижимости. Созаемщик же, наоборот, может иметь в собственности недвижимость, и обязан дать свое согласие на ее передачу в залог кредитной организации. Если кредит погашается без задержек, созаемщик не принимает участия в выплате ссуды.



Могу ли я избежать участия в программах страхования, ведь моя недвижимость и без того выступает надежной гарантией возврата заемных средств после оформления ссуды?

 

Участие заемщиков в обязательных программах страхования, независимо от разновидности кредитования, является требованием действующего законодательства. Без заключения страхового договора заемщик не будет иметь права на получение ссуды, даже если ее возврат гарантируется наличием залоговой недвижимости.



Почему проценты по ссудам под залог недвижимости так сильно разнятся даже у одной и той же кредитной организации?

 

Дело в том, что процент определяется, исходя из множества факторов. Среди них и кредитный рейтинг заемщика, и длительность периода кредитования, и даже особенности расположения залогового объекта на территории Москвы. Немаловажную роль при установлении процентов также играет уровень дохода заемщика и разновидность недвижимости, передаваемой в залог. От перечисленных условий зависят потенциальные риски кредитной организации, а, следовательно, и проценты по ссуде.



До сих пор я пользовался только потребительскими кредитами, которые оформлял в различных московских банках. Говорят, что кредиты под залог недвижимости выгоднее и дешевле. Какие основные различия между этими кредитами?

 

Максимальная сумма займа по потребительским кредитам сильно ограничена условиями таких предложений. К тому же для получения потребительского займа в Москве необходимо обладать безупречной кредитной историей и хорошим доходом. Ссуду под залог недвижимости может взять любой гражданин, достигший совершеннолетия (не зависимо от уровня своего дохода и состояния кредитной истории). А максимальная сумма займа в этом случае определяется стоимостью объекта недвижимости и его текущим состоянием.



В чем заключается основная концепция ссуды под залог недвижимости? Как она работает на практике?

 

Это классическая разновидность кредита с обеспечением. Механизм такой ссуды достаточно прост: клиент берет деньги в кредитной организации взаймы под определенный процент, а в качестве гарантий оставляет в залог свою недвижимость. Если заемщик не может расплатиться по ссуде по причине своего плачевного финансового положения, объект недвижимости будет реализован представителями кредитной организации на торгах с целью возмещения собственных затрат. После продажи разница между долгом и вырученной от продажи объекта суммы будет возвращена заемщику.



Для чего мне оставлять в залог дорогую московскую недвижимость, если я без проблем могу взять стандартный потребительский кредит?

 

Если ваши запросы невелики, а сумма займа находится в пределах нескольких десятков тысяч рублей. Если при этом вы вполне лояльно относитесь к высоким процентам по кредиту, вам вполне можно ограничиться потребительским займом. Если же вам необходима сумма, которая серьезно соотносится со стоимостью московской недвижимости. Если экономия на процентах по кредиту для вас является значимым преимуществом, ссуда под залог недвижимости будет для вас оптимальным решением.



Должен ли я самостоятельно проверить состояние своей кредитной истории перед оформлением ссуды под залог недвижимости?

 

Несмотря на то, что данная разновидность кредитования не предполагает особого внимания к кредитной истории заемщика, нет ничего плохого в том, чтобы проверить ее самостоятельно. Сделать это целесообразно, исходя, хотя бы, из того, что данная информация позволит вам стопроцентно убедиться в отсутствии задолженностей. Речь идет о задолженностях, о которых вы не знали или успели забыть (долги по старым кредитным картам, погашенные, но незакрытые потребительские кредиты и т. д.).