как взять ипотеку на дом под 2,7%?

 

ипотеку под 2,7% можно взять по программе «сельская ипотека» россельхозбанка. условия:

* цель – постройка своего дома или покупка готового в сельской местности;
* можно купить дом сразу с участком;
* первоначальный взнос – от 10%;
* срок – от 1 месяца до 25 лет;
* до 5 000 000? – для ленинградской области и дальневосточного округа, 3 000 000? – для остальных;
* до 3-х созаемщиков.

если отказываетесь от страхования жизни/здоровья, ставка повышается до 3%. нужно заметить, что в договоре прописано следующее: «ипотека субсидируется государством. если минсельхоз когда-нибудь прекратит выдавать субсидии, процентная ставка увеличится до 11,5%».



можно ли взять такую ипотеку под залог квартиры?

 

можно. вообще, можно взять любую ипотеку под залог, если договориться с банком – в этом случае процентная ставка будет ниже (но все еще в пределах минимума-максимума), потому что залог квартиры дает банку больше гарантий.

ипотеку конкретно под залог квартиры можно найти, например, у московского индустриального банка:

* процентная ставка – 10%;
* сумма – от 50 000 до 30 000 000 рублей;
* срок – до 30 лет;
* первоначальный взнос – от 30%;
* требования к заемщику – от 22 до 65 лет, есть постоянный доход, стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.


на земельный участок нужно брать отдельную ипотеку?

 

зависит от банка. некоторые дают ипотеку сразу и на участок, и на дом, в других нужно брать ипотеку именно на дом и «выкручиваться» с земельным участком. банки, в которых можно взять ипотеку на все сразу: россельхозбанк, росбанк дом, московский индустриальный банк, банк финсервис, ткб, возрождение, открытие, райффайзенбанк и другие.



какие требования обычно предъявляют к заемщикам?

 

**типичные требования:**

* от (18-22) до (65-75) лет;
* стаж на последнем месте работы – (3-6) месяцев;
* общий рабочий стаж – (6-12) месяцев;
* есть постоянный доход, его можно документально подтвердить;
* есть гражданство рф и прописка, постоянная или временная;
* общая кредитная нагрузка после взятия ипотеки составляет (30-40)% от ежемесячного дохода.


на какую сумму и срок можно рассчитывать?

 

* максимальная сумма – всероссийский банк развития регионов (40 000 000 рублей);
* минимальная сумма – россельхозбанк (100 000 рублей);
* максимальный срок – 30 лет (множество банков);
* минимальный первоначальный взнос – 10% (банк финсервис, россельхозбанк).


какой первоначальный взнос банки обычно требуют?

 

минимальный первый взнос – 10%, рсхб и финсервис. естественно, нет гарантии, что вы этот взнос получите – банк может потребовать больше денег в качестве первоначального взноса, если оценит вашу финансовую состоятельность как сомнительную.

в целом же по ипотекам на строительство дома требуют больший первоначальный взнос, чем на квартиру – если у квартир это около 20%, то у домов – 30-50%. вероятно, это связано с тем, что строительство дома – более рискованное и дорогое занятие.



можно ли построить дом, используя материнский капитал?

 

можно. материнский капитал в данном случае используется в качестве первоначального взноса. если денег маткапитала не хватит, клиент вправе добавить деньги из своего кошелька, фигурально.

банков, дающих ипотеку на дом с маткапиталом, довольно много. вы сами можете на них посмотреть, выбрав «дом/участок» в качестве цели и «материнский капитал» в качестве программы.

что касается оформления, ипотека с материнским капиталом от обычной мало чем отличается. вам нужно будет взять справку о маткапитале в пенсионном фонде и предоставить в этот же фонд справку о кредите. в остальном – то же самое.



обязательно ли оформлять страховку?

 

страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. примеры:

* **сбербанк**. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
* **россельхозбанк**. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
* **альфа-банк.** +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.


что будет, если я пропущу платеж?

 

вам начислят штраф и пеню, может подняться процентная ставка, если это наказание прописано в договоре. вообще, если раньше у вас проблем не было, штрафных санкций можно избежать – при просрочке в несколько дней банк может пойти навстречу и закрыть глаза на инцидент. позвоните в банк и объясните ситуацию.

если же вы будете пропускать платежи 3-6 месяцев (зависит от банка) и будете игнорировать звонки из банка, то последний подаст в суд для взыскания задолженности, в том числе – путем продажи ипотечной квартиры. здесь еще можно договориться о мирном урегулировании, если предоставите суду документы, подтверждающие тяжелое материальное положение. если же банк выиграет дело – недвижимость отберут.



как досрочно погасить ипотеку?

 

есть 3 типа досрочного погашения: полное досрочное погашение, частичное досрочное погашение с уменьшением платежа, частичное досрочное погашение с уменьшением срока. в чем разница:

* при полном досрочном погашении вы закрываете всю ипотеку.
* при частичном досрочном погашении с уменьшением платежа вы внесете некую дополнительную сумму, после чего будете каждый месяц платить меньше.
* при частичном досрочном погашении с уменьшением срока вы внесете некую дополнительную сумму, после чего длительность ипотеки уменьшится.

точные условия досрочного погашения прописаны в договоре, но банки обычно не мешают досрочному погашению и не накладывают штрафов. для оформления досрочного погашения нужно заранее предупредить банк, после чего внести деньги на счет в назначенную банком дату.