Решение по делу №1 11/35-09 в отношении Банк ВТБ 24 (ЗАО) и страховых организаций

19 октября 2009, 14:26

Тип документа:

Архив

АК/33350 от 24.09.2009

РЕШЕНИЕ

10.09.2008 г. Москва

Комиссия Федеральной антимонопольной службы по рассмотрению дела о нарушении антимонопольного законодательства в составе: Председателя Комиссии - заместителя руководителя Федеральной антимонопольной службы А.Б. Кашеварова, советника экономического Аналитического управления Главной инспекции кредитных организаций Банка России М.К. Беляева, начальника Управления развития розничных платежей Департамента регулирования расчетов Банка России В.А. Кузнецова, заместителя начальника отдела правовой экспертизы Правового управления ФАС России А.В. Локотиловой, начальника отдела страхового рынка Управления контроля финансовых рынков ФАС России О.В. Оленькиной, заместителя начальника Управления контроля финансовых рынков ФАС России О.С. Сергеевой, заведующего сектором Управления методологии банковского регулирования Департамента банковского регулирования и надзора Банка России О.И. Сурковой, начальника Аналитического управления ФАС России А.Г. Сушкевича, заместителя директора Юридического департамента - начальника Управления договорно-правовой и претензионно-исковой работы и трудового права Банка России С.М. Тимербаевой, (далее - Комиссия),
рассмотрев дело № 1 11/35-09 по признакам нарушения Банком ВТБ 24 (ЗАО) (101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д.35), ОСАО "Ингосстрах" (115998, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 12, стр. 2), ОАО "Военно-страховая компания" (121552, г. Москва, ул. Островная, д. 4), ЗАО "МАКС" (115181, г. Москва, ул. Малая Ордынка, д. 50), ООО СК "ВТБ Страхование" (101000, г. Москва, Тургеневская пл., д. 2/4, стр. 1), ОАО СК "ПАРИ" (127015, г. Москва, ул. Расковой, д. 34, стр. 14), ОАО СК "Русский Мир" (191104, г. Санкт-Петербург, ул. Маяковского, д. 50), ООО "Губернская страховая компания Кузбасса" (650000, г. Кемерово, ул. Весенняя, д. 5), ООО "Росгосстрах-Сибирь" (630007, г. Новосибирск, ул. Октябрьская, д. 34), ООО "Росгосстрах-Урал" (625026, г. Тюмень, ул. Одесская, д. 52а), ООО "Росгосстрах-Аккорд" (450015, г. Уфа, Республика Башкортостан, ул. Карла Маркса, д. 48), ООО "Росгосстрах-Дальний Восток" (690091, Приморский край, г. Владивосток, ул. Семеновская, д. 36), ООО "Росгосстрах-Поволжье" (603000, г. Нижний Новгород, ул. Звездинка, д. 28/13), ООО "Росгосстрах-Северо-Запад" (197342, г. Санкт-Петербург, Ушаковская наб., д. 5А), ООО "Росгосстрах-Татарстан" (420503, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Некрасова, д. 32А), ООО "Росгосстрах-Столица" (140005, Московская область, г. Люберцы, ул. Кирова, д. 3), ООО "Росгосстрах-Центр" (600020, г. Владимир, ул. Михайловская, д. 61) , ООО "Росгосстрах-Юг" (344022, г. Ростов-на-Дону, Кировский пр-т, д. 84/1), ОАО "РОСНО" (115184, г. Москва, Озерковская наб., д. 30), ОАО "ГСК "Югория" (628012, г. Ханты-Мансийск, ул. Комсомольская, д. 61), ОАО "АльфаСтрахование" (115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31б), ЗАО "Страховая группа "УралСиб" (117393, г. Москва, ул. Профсоюзная, д. 56), ОАО СК "СОГАЗ-Шексна" (162600, Вологодская область, г. Череповец, ул. Ленина, д. 47), ЗАО "САК "Информстрах" (127006, г. Москва, ул. Долгоруковская, д. 40), ОСАО "РЕСО-Гарантия" (117105, г. Москва, Нагорный проезд, д. 6), ООО "ПСГ "ОСНОВА" (123001, г. Москва, Вспольный переулок, д. 19/20), ОАО "ЭНЕРГОГАРАНТ" (115035, г. Москва, Садовническая наб., д. 23), ОАО "Межотраслевой страховой центр" (125040, г. Москва, ул. Скаковая, д.17, стр. 2) пункта 5 части 1 статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ "О защите конкуренции" (далее - Закон о защите конкуренции),

УСТАНОВИЛА:

I. Основанием для возбуждения дела послужили результаты рассмотрения Комиссией Федеральной антимонопольной службы по рассмотрению дела о нарушении антимонопольного законодательства дела № 1 11/4-08 (далее - Комиссия по делу № 1 11/4-08), возбужденного в отношении Банка ВТБ 24 (ЗАО) и страховых организаций - ОСАО "Ингосстрах", ОАО "Военно-страховая компания", ЗАО "МАКС", ООО СК "ВТБ Страхование", ОАО СК "ПАРИ", ОАО СК "Русский Мир", ООО "Губернская страховая компания Кузбасса", ООО "Росгосстрах-Сибирь", ООО "Росгосстрах-Урал", ООО "Росгосстрах-Аккорд", ООО "Росгосстрах-Дальний Восток", ООО "Росгосстрах-Поволжье", ООО "Росгосстрах-Северо-Запад", ООО "Росгосстрах-Татарстан", ООО "Росгосстрах-Столица", ООО "Росгосстрах-Центр" и ООО "Росгосстрах-Юг" по признакам нарушения статьи 11 Закона о защите конкуренции.
Комиссией по делу № 1 11/4-08 установлено наличие в действиях Банка ВТБ 24 (ЗАО) и страховых организаций - ответчиков по делу не факта, но признаков нарушения пункта 5 части 1 статьи 11 Закона о защите конкуренции в части заключения соглашений, которые приводят или могут привести к ограничению конкуренции на рынке банковских услуг, а именно к навязыванию заемщикам Банка ВТБ 24 (ЗАО) условий кредитного договора, не выгодных для них и не относящихся к предмету договора.
Кроме того, в ФАС России в соответствии с частью 9 статьи 35 Закона о защите конкуренции поступили уведомления о заключении соглашений, на основании которых установлено, что помимо Соглашений о сотрудничестве в рамках программ ипотечного кредитования, заключенных Банком ВТБ 24 (ЗАО) со страховыми организациями - ответчиками по делу № 1 11/4-08, данная кредитная организация заключила аналогичные соглашения еще с десятью страховщиками - ОАО СК "Шексна" (новое наименование - ОАО СК "СОГАЗ-Шексна"), ЗАО "САК "Информстрах", ОАО "САК "Энергогарант", ОАО ГСК "Югория", ЗАО "Страховая группа "УралСиб", ОАО "РОСНО", ОАО "АльфаСтрахование", ООО "ПСГ "ОСНОВА", ОАО "РЕСО-Гарантия", ОАО "Межотраслевой страховой центр".
До начала рассмотрения дела № 1 11/35-09 Банк ВТБ 24 (ЗАО) и семнадцать страховых организаций ОСАО "Ингосстрах", ОАО "Военно-страховая компания", ЗАО "МАКС", ООО СК "ВТБ Страхование", ОАО СК "ПАРИ", ОАО СК "Русский Мир", ООО "Губернская страховая компания Кузбасса", ООО "Росгосстрах-Сибирь", ООО "Росгосстрах-Урал", ООО "Росгосстрах-Аккорд", ООО "Росгосстрах-Дальний Восток", ООО "Росгосстрах-Поволжье", ООО "Росгосстрах-Северо-Запад", ООО "Росгосстрах-Татарстан", ООО "Росгосстрах-Столица", ООО "Росгосстрах-Центр" и ООО "Росгосстрах-Юг" обратились в Федеральную антимонопольную службу с заявлениями о заключении Соглашений о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования, которые противоречат требованиям антимонопольного законодательства. В своих заявлениях Банк ВТБ 24 (ЗАО) и страховщики сообщили об отказе от дальнейшего участия в данных соглашениях, приложив имеющиеся об этих соглашениях сведения и документы.
Добровольно признав факт нарушения антимонопольного законодательства, Банк ВТБ 24 (ЗАО) и указанные семнадцать страховых организаций одновременно обратились в Федеральную антимонопольную службу с ходатайствами об освобождении от административной ответственности за заключение ограничивающих конкуренцию соглашений на основании статьи 14.32 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
До вынесения настоящего решения с аналогичными ходатайствами обратились ОАО СК "СОГАЗ-Шексна", ЗАО "САК "Информстрах", ОАО "САК "Энергогарант", ОАО ГСК "Югория", ЗАО "Страховая группа "УралСиб", ОАО "РОСНО", ОАО "АльфаСтрахование", ООО "ПСГ "ОСНОВА" и ОАО "РЕСО-Гарантия".

II. По результатам анализа полученных материалов Комиссия установила, что в рамках ипотечного жилищного кредитования Банк ВТБ 24 (ЗАО) сотрудничал со страховыми организациями - ответчиками по делу на основании заключенных соглашений, а именно:
- с ОСАО "Ингосстрах" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования от 03.04.2006 № 410/2006;
- с ОАО "Военно-страховая компания" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования от 17.04.2006 № 780/2006;
- с ЗАО "МАКС" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования от 27.06.2006 № 1150/2006;
- с ООО СК "ВТБ Страхование" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования от 30.06.2006 № 1151/2006;
- с ОАО СК "ПАРИ" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования от 22.02.2007 № 405/2007;
- с ОАО СК "Русский Мир" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования от 09.01.2007 № 341/2007;
- с ООО "Губернская страховая компания Кузбасса" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования от 10.08.2007 № 3251/2007;
- с ООО "Росгосстрах-Сибирь" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования от 20.07.2006 № 1548/2006;
- с ООО "Росгосстрах-Урал" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования от 14.08.2006 № 1559/2006;
- с ООО "Росгосстрах-Аккорд" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования от 14.08.2006 № 1562/2006;
- с ООО "Росгосстрах-Дальний Восток" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования от 14.08.2006 № 1560/2006;
- с ООО "Росгосстрах-Поволжье" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования от 14.08.2006 № 1556/2006;
- с ООО "Росгосстрах-Северо-Запад" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования от 14.08.2006 № 1555/2006;
- с ООО "Росгосстрах-Татарстан" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования от 14.08.2006 № 1557/2006;
- с ООО "Росгосстрах-Столица" заключено Соглашения о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования от 14.02.2006 № 150/2006;
- с ООО "Росгосстрах-Центр" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования от 14.08.2006 № 1561/2006;
- с ООО "Росгосстрах-Юг" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования от 14.08.2006 № 1558/2006;
- с ОАО СК "Шексна" (новое наименование - ОАО СК "СОГАЗ-Шексна") заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках программ ипотечного кредитования от 11.02.2008 № 5980/2007;
- с ЗАО "САК"Информстрах" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках программ ипотечного кредитования от 14.04.2008 № 1527/2008;
- с ОАО "САК "Энергогарант" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках программ ипотечного кредитования от 21.04.2008 № 1526/2008;
- с ОАО ГСК "Югория" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках программ ипотечного кредитования от 22.04.2008 № 1711/2008;
- с ЗАО "Страховая группа "УралСиб" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках программ ипотечного кредитования от 12.05.2008 № 1914/2008;
- с ОАО "РОСНО" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках программ ипотечного кредитования от 13.08.2008 № 3716/2008;
- с ОАО "АльфаСтрахование" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках программ ипотечного кредитования от 14.08.2008 № 3733/2008;
- с ООО "ПСГ "ОСНОВА" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках программ ипотечного кредитования от 09.09.2008 № 4188/2008;
- с ОАО "РЕСО-Гарантия" заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках программ ипотечного кредитования от 09.09.2008 № 4189/2008;
- с ОАО "Межотраслевой страховой центр" заключено заключено Соглашение о сотрудничестве в рамках программ ипотечного жилищного кредитования от 24.02.2009 № 436.
Данное сотрудничество имело целью осуществление страховыми компаниями комплексного ипотечного страхования, которое предполагает предоставление заемщикам Банка ВТБ 24 (ЗАО) услуг по страхованию следующих видов рисков:
- риска причинения вреда жизни заемщика и потери трудоспособности заемщиком;
- риска в отношении утраты (гибели) и повреждения предмета ипотеки (страхование имущества);
- риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности на предмет ипотеки (страхование титула).

III. В рамках рассмотрения дела Комиссия учитывала выводы Комиссии Федеральной антимонопольной службы по рассмотрению дела № 1 11/82-08 о нарушении антимонопольного законодательства (далее - Комиссия по делу № 1 11/82-08), возбужденного в отношении ОАО "АИЖК" и 50 страховых организаций по признакам нарушения части 1 статьи 11 Закона о защите конкуренции.
По мнению Комиссии по делу № 1 11/82-08, соглашение между кредитной и страховой организациями, обязывающее сторону (стороны) такого соглашения требовать от заемщика страховать иные риски, чем риск утраты или повреждения заложенного имущества, может рассматриваться как соглашение, ограничивающее конкуренцию на рынке банковских услуг, поскольку оно приводит или может привести к навязыванию заемщикам условий кредитного договора, не выгодных для них или не относящихся к предмету договора, что запрещено пунктом 5 части 1 статьи 11 Закона о защите конкуренции.
В решении Комиссии по делу № 1 11/82-08 также отмечено, что ОАО "АИЖК" письмом от 27.04.2009 № 9327-АВ сообщило, что данные о получении заемщиками по ипотечным жилищным программам агентства страхового возмещения по договорам личного страхования свидетельствуют о незначительности сумм возмещения по данному виду страхования - менее 0,06% от общего объема портфеля закладных ОАО "АИЖК" в год, а также о высокой доле отказов страховых компаний в выплате страхового возмещения - 15-20% от общего числа страховых случаев в год.
Принимая во внимание данные анализа экономической целесообразности личного страхования при ипотечном жилищном кредитовании и в целях установления возможности осуществления первичными кредиторами ипотечного жилищного кредитования только на условиях стандартов предоставления кредитов ОАО "АИЖК" без риска нарушить антимонопольное законодательство, ОАО "АИЖК" принято решение о введении двух кредитных продуктов: с личным страхованием заемщиков и без такового.
Анализ утвержденных Банком ВТБ 24 (ЗАО) программ ипотечного кредитования, действовавших в период с 01.01.2006 по 01.03.2008, а также типовых договоров ипотечного кредитования, применявшихся банком в обозначенный период, свидетельствует о том, что указанные в разделе 2 настоящего решения виды рисков подлежат обязательному страхованию. Возможность заемщиков получить ипотечный кредит в том же объеме и на тот же срок без осуществления страхования риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика и риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности на предмет ипотеки данными документами не предусмотрена.
Учитывая изложенное, Комиссия пришла к выводу, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и страховыми организациями существует договоренность об обязательном страховании жизни/здоровья и титула заемщика в рамках программ ипотечного кредитования банка в дополнение к страхованию находящегося в залоге у банка имущества.
В связи с этим отдельные страховые организации - ответчики по делу в ходе рассмотрения дела пояснили, что кредитные организации заинтересованы, в том числе в страховании жизни заемщика, поскольку такое страхование является дополнительной гарантией возврата выданных кредитных средств на приобретение жилья и способствует снижению кредитного риска.
Комиссия согласна с данным доводом страховых компаний, однако считает при этом, что страхование жизни заемщика при предоставлении ипотечного кредита не может рассматриваться в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по кредитному договору в понимании Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).
Так, в соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Применение банком определенного способа обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору означает возможность наступления имущественных последствий для заемщика, которые могут возникнуть только при неисполнении или ненадлежащем исполнении им основного обязательства по договору.
Страхование жизни заемщика как требование банка по обеспечению его обязательств по договору ипотечного кредитования не влечет имущественных последствий для заемщика, а, следовательно, не может являться стимулом для добросовестного исполнения им обязательств по договору.
Кроме того, у страховых организаций - ответчиков по делу Комиссией были запрошены сведения о договорах страхования жизни заемщиков Банка ВТБ 24 (ЗАО) в рамках программ ипотечного кредитования в период с 01.01.2006 по 01.01.2009, в том числе о количестве выплат страхового возмещения, произведенных по данным договорам.
Согласно представленной информации доля договоров страхования жизни, по которым произведены выплаты страхового возмещения, от общего количества договоров страхования жизни, заключенных страховыми компаниями - ответчиками по делу с заемщиками Банка ВТБ 24 (ЗАО), составляет в среднем 0,36%.
При этом указанный показатель, рассчитанный на основании данных, представленных четырнадцатью страховщиками - ответчиками по делу, с которыми Банк ВТБ 24 (ЗАО) сотрудничает на основании Соглашений о сотрудничестве в рамках программ ипотечного кредитования с 2006 года, принимает аналогичное значение.
На основании изложенного Комиссия пришла к выводу о том, что страхование жизни заемщика не может являться достаточной гарантией исполнения заемщиком обязательств перед банком по договору ипотечного кредитования.
При этом Комиссия обращает внимание, что согласно статье 343 ГК РФ залогодатель, в случае если у него находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, страховать за свой счет заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования.
Право кредитора, в том числе банка, требовать от заемщика заключения договоров по иным видам страхования законодательством Российской Федерации не установлено.
Кроме того, согласно части 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Следовательно, при получении в банке ипотечного кредита согласно законодательству Российской Федерации у заемщика перед кредитором возникает обязанность застраховать только предмет залога.
В соответствии с пунктом 5 части 1 статьи 11 Закона о защите конкуренции запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами на товарном рынке, если такие соглашения приводят или могут привести к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора.
Учитывая изложенное, а также принимая во внимание доводы Комиссии по делу № 1 11/82-08, Комиссия считает, что заключенные Банком ВТБ 24 (ЗАО) со страховыми организациями - ответчиками по делу Соглашения о сотрудничестве ограничивали конкуренцию на банковском рынке и приводили (могли привести) к навязыванию заемщику в результате договоренности банка со страховщиком условий кредитного договора, не выгодных для него и не относящихся к предмету договора.
Таким образом, Комиссия пришла к выводу о наличии в действиях Банка ВТБ 24 (ЗАО) и страховых организаций ОСАО "Ингосстрах", ОАО "Военно-страховая компания", ЗАО "МАКС", ООО СК "ВТБ Страхование", ОАО СК "ПАРИ", ОАО СК "Русский Мир", ООО "Губернская страховая компания Кузбасса", ООО "Росгосстрах-Сибирь", ООО "Росгосстрах-Урал", ООО "Росгосстрах-Аккорд", ООО "Росгосстрах-Дальний Восток", ООО "Росгосстрах-Поволжье", ООО "Росгосстрах-Северо-Запад", ООО "Росгосстрах-Татарстан", ООО "Росгосстрах-Столица", ООО "Росгосстрах-Центр", ООО "Росгосстрах-Юг", ОАО СК "СОГАЗ-Шексна" (прежнее наименование - ОАО СК "Шексна"), ЗАО "САК "Информстрах", ОАО "САК "Энергогарант", ОАО ГСК "Югория", ЗАО "Страховая группа "УралСиб", ОАО "РОСНО", ОАО "АльфаСтрахование", ООО "ПСГ "ОСНОВА", ОАО "РЕСО-Гарантия" и ОАО "Межотраслевой страховой центр" нарушения пункта 5 части 1 статьи 11 Закона о защите конкуренции.

IV. В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 48 Закона о защите конкуренции Комиссия прекращает рассмотрение дела о нарушении антимонопольного законодательства в случае добровольного устранения нарушения антимонопольного законодательства и его последствий лицом, совершившим такое нарушение.
В целях добровольного устранения нарушения антимонопольного законодательства и его последствий Банком ВТБ 24 (ЗАО) и страховыми организациями - ответчиками по делу совершены следующие действия.
Письмом от 24.07.2009 № 23-03-20/10084 Банк ВТБ 24 (ЗАО) сообщил, что приказом Банка ВТБ 24 (ЗАО) от 23.07.2009 № 708 (далее - Приказ) предусмотрено предоставление ипотечных кредитов в соответствии с параметрами кредитных продуктов в рамках продуктовой группы "0402. Ипотека жилой недвижимости" без обязательного страхования рисков утраты жизни и трудоспособности заемщика, а также прекращения или ограничения права собственности залогодателя на предмет залога.
В соответствии с пунктом 2.3 Приказа территориальные подразделения Банка ВТБ 24 (ЗАО), на территории которых функционирует центр, отдел или группа ипотечного кредитования, отдел или группа клиентского сопровождения ипотечных кредитов, соответствующие структурные подразделения головного офиса банка должны обеспечивать информирование заемщиков о возможности и условиях получения ипотечного кредита без обязательного страхования риска утраты жизни и трудоспособности заемщика и риска прекращения или ограничения права собственности залогодателя на предмет залога, а также о порядке изменения условий предоставления ипотечных кредитов, предоставленных до 23.07.2009.
В пункте 2.4 Приказа указано, что выбор заемщиком варианта страхования по ипотечному кредиту должен фиксироваться названными подразделения банка при подаче заемщиком заявления-анкеты на предоставление кредита.
Пунктом 3.1 Приказа предусмотрено внесение изменений в типовые и примерные формы кредитно-обеспечительной документации Банка ВТБ 24 (ЗАО), применяемой по ипотечным кредитам в рамках продуктовой группы "0402. Ипотека жилой недвижимости".
Кроме того, Банк ВТБ 24 (ЗАО) на своем официальном сайте www.vtb24.ru разместил извещение для заемщиков, имеющих действующие ипотечные кредиты, о том, что в случае не желания ими осуществлять страхование иных рисков, чем риск утраты или повреждения предмета залога, а также в случае согласия на связанное с этим увеличение процентной ставки по кредиту на 3% годовых, данные заемщики могут изменить условия кредитования, подписав соглашения об изменении кредитно-обеспечительной документации и оформить в дальнейшем новый страховой полис только по указанному риску.
Также, Банком ВТБ 24 (ЗАО) и страховыми организациями - ответчиками по делу в период с 29.07.2009 по 11.08.2009 были заключены дополнительные соглашения к Соглашениям о сотрудничестве, заключенным банком и страховщиками в рамках программ ипотечного кредитования.
Согласно внесенным данными дополнительными соглашениями изменениям страхование рисков утраты жизни и трудоспособности заемщика, а также прекращения или ограничения права собственности залогодателя на предмет залога осуществляется в зависимости от условий выбранного заемщиком варианта ипотечного кредитования.
Таким образом, введя в действие альтернативные программы ипотечного кредитования без обязательного страхования иных рисков, чем риск утраты или повреждения предмета залога, изменив Соглашения о сотрудничестве в рамках программ ипотечного кредитования, разместив на сайте информацию для заемщиков с действующими ипотечными кредитами о возможности изменить условия кредитования в соответствии с новыми программами банка по ипотечному кредитованию, Банк ВТБ 24 (ЗАО) и двадцать семь страховых организаций - ответчиков по делу устранили нарушение пункта 5 части 1 статьи 11 Закона о защите конкуренции, выразившееся в заключении соглашений, которые приводят (могут привести) к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора.
Учитывая изложенное, а также принимая во внимание добровольное устранение нарушения антимонопольного законодательства и его последствий, Комиссия пришла к выводу об отсутствии оснований для выдачи Банку ВТБ 24 (ЗАО) и страховым организациям ОСАО "Ингосстрах", ОАО "Военно-страховая компания", ЗАО "МАКС", ООО СК "ВТБ Страхование", ОАО СК "ПАРИ", ОАО СК "Русский Мир", ООО "Губернская страховая компания Кузбасса", ООО "Росгосстрах-Сибирь", ООО "Росгосстрах-Урал", ООО "Росгосстрах-Аккорд", ООО "Росгосстрах-Дальний Восток", ООО "Росгосстрах-Поволжье", ООО "Росгосстрах-Северо-Запад", ООО "Росгосстрах-Татарстан", ООО "Росгосстрах-Столица", ООО "Росгосстрах-Центр", ООО "Росгосстрах-Юг", ОАО СК "СОГАЗ-Шексна", ЗАО "САК "Информстрах", ОАО "САК "Энергогарант", ОАО ГСК "Югория", ЗАО "Страховая группа "УралСиб", ОАО "РОСНО", ОАО "АльфаСтрахование", ООО "ПСГ "ОСНОВА", ОАО "РЕСО-Гарантия" и ОАО "Межотраслевой страховой центр" предписания по данному делу.

Руководствуясь статьей 23, частью 1 статьи 39, частями 1-3 статьи 41, статьей 48, частью 1 статьи 49 Закона о защите конкуренции, Комиссия

РЕШИЛА:

1. Признать Банк ВТБ 24 (ЗАО) и страховые организации ОСАО "Ингосстрах", ОАО "Военно-страховая компания", ЗАО "МАКС", ООО СК "ВТБ Страхование", ОАО СК "ПАРИ", ОАО СК "Русский Мир", ООО "Губернская страховая компания Кузбасса", ООО "Росгосстрах-Сибирь", ООО "Росгосстрах-Урал", ООО "Росгосстрах-Аккорд", ООО "Росгосстрах-Дальний Восток", ООО "Росгосстрах-Поволжье", ООО "Росгосстрах-Северо-Запад", ООО "Росгосстрах-Татарстан", ООО "Росгосстрах-Столица", ООО "Росгосстрах-Центр", ООО "Росгосстрах-Юг", ОАО СК "СОГАЗ-Шексна" (прежнее наименование - ОАО СК "Шексна"), ЗАО "САК "Информстрах", ОАО "САК "Энергогарант", ОАО ГСК "Югория", ЗАО "Страховая группа "УралСиб", ОАО "РОСНО", ОАО "АльфаСтрахование", ООО "ПСГ "ОСНОВА", ОАО "РЕСО-Гарантия" и ОАО "Межотраслевой страховой центр" нарушившими пункт 5 части 1 статьи 11 Закона о защите конкуренции в части заключения соглашений, которые привели (могли привести) к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него и не относящихся к предмету договора.
2. В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 48 Закона о защите конкуренции прекратить рассмотрение дела о нарушении антимонопольного законодательства в связи с добровольным устранением Банком ВТБ 24 (ЗАО) и страховыми организациями ОСАО "Ингосстрах", ОАО "Военно-страховая компания", ЗАО "МАКС", ООО СК "ВТБ Страхование", ОАО СК "ПАРИ", ОАО СК "Русский Мир", ООО "Губернская страховая компания Кузбасса", ООО "Росгосстрах-Сибирь", ООО "Росгосстрах-Урал", ООО "Росгосстрах-Аккорд", ООО "Росгосстрах-Дальний Восток", ООО "Росгосстрах-Поволжье", ООО "Росгосстрах-Северо-Запад", ООО "Росгосстрах-Татарстан", ООО "Росгосстрах-Столица", ООО "Росгосстрах-Центр", ООО "Росгосстрах-Юг", ОАО СК "СОГАЗ-Шексна", ЗАО "САК "Информстрах", ОАО "САК "Энергогарант", ОАО ГСК "Югория", ЗАО "Страховая группа "УралСиб", ОАО "РОСНО", ОАО "АльфаСтрахование", ООО "ПСГ "ОСНОВА", ОАО "РЕСО-Гарантия" и ОАО "Межотраслевой страховой центр" нарушения антимонопольного законодательства и его последствий.

Решение может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня его принятия.

Председатель Комиссии: А.Б. Кашеваров

Члены Комиссии: М.К. Беляев

В.А. Кузнецов

А.В. Локотилова

О.В. Оленькина

О.С. Сергеева

О.И. Суркова

А.Г. Сушкевич

С.М. Тимербаева

Беляева Л.С.
(499) 795-76-35

Перечень территориальных органов ФАС России с их актуальными адресами можно скачать внизу страницы

Поделиться:

Подписаться

Сферы деятельности:

Антимонопольное регулирование: на финансовых рынках

Антимонопольное регулирование