Подписан закон, направленный на оптимизацию подходов к применению кредитными организациями мер по противодействию легализации доходов, которые получены преступным путём, и финансированию терроризма

Федеральный закон принят Государственной Думой 9 декабря 2021 года и одобрен Советом Федерации 15 декабря 2021 года.

Справка Государственно-правового управления

Федеральный закон направлен на оптимизацию подходов к применению кредитными организациями мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

Федеральным законом предусматривается создание механизма оценки Банком России и кредитными организациями степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами кредитных организаций – юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями (далее – клиенты). По результатам такой оценки каждый клиент должен быть отнесён к одной из трёх групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения им подозрительных операций – низкой, средней или высокой. При этом Банк России доводит до кредитных организаций информацию о проведённой им оценке, а кредитные организации вправе использовать данную информацию в качестве дополнительного фактора, влияющего на осуществляемую ими оценку.

Федеральным законом предполагается применять дифференцированный подход к обслуживанию клиентов, которые отнесены кредитной организацией к той или иной группе риска. В частности, предусматривается, что клиенту, который отнесён кредитной организацией к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, данная кредитная организация не вправе отказать в осуществлении перевода денежных средств получателю средств – юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю), который отнесён указанной кредитной организацией либо Банком России (в случае если получатель средств находится на обслуживании в другой кредитной организации) к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. Наряду с этим в отношении клиента, который одновременно и кредитной организацией, и Банком России отнесён к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, кредитная организация применяет ограничительные меры, в том числе не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счёта (вклада, депозита).

В целях защиты прав и интересов клиентов, которые отнесены к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций и в отношении которых применены ограничительные меры, Федеральным законом предусмотрено информирование таких клиентов о применении указанных ограничительных мер, а также право на их обращение в межведомственную комиссию, созданную при Банке России, с заявлением об отсутствии оснований для применения ограничительных мер.

Федеральный закон позволит повысить качество оценки кредитными организациями степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций, а также защитить инфраструктуру финансового рынка Российской Федерации от использования её в целях совершения финансовых операций противоправного характера.