Медицинское страхование на общинном уровне

Основные факты

Системы медицинского страхования на общинном уровне (МСОУ) обычно являются добровольными и характеризуются тем, что в целях компенсации расходов на здравоохранение члены общины организуют сбор средств в страховой пул.
Несмотря на большие надежды, возлагаемые на эти системы, фактические данные свидетельствуют о том, что влияние МСОУ на финансовую защиту и доступ к необходимой медико-санитарной помощи для тех, кто был застрахован, является не столь значительным.
Уровень участия в большинстве систем МСОУ невысокий, а наиболее бедные остаются неохваченными.
Теория и практика свидетельствуют о том, что МСОУ играют лишь ограниченную роль в содействии продвижению стран к всеобщему охвату услугами здравоохранению (ВОУЗ).
Однако их использование может иметь и позитивные последствия, такие как развитие общин и повышение подотчетности поставщиков медико-санитарных услуг на местах.

Обзор

МСОУ – это один из видов медицинского микрострахования, и под этим общим термином понимается медицинское страхование, предназначенное для населения с низким уровнем дохода. Характерной особенностью МСОУ является участие общины в его организации и управлении им.

Для небольших систем добровольного МСОУ, как правило, характерны следующие особенности институционального устройства.

Определение рисков для здоровья и объединение финансовых средств происходят внутри общины или группы людей, обладающих общими характеристиками, такими как географическое месторасположение или род занятий.
Страховые премии часто имеют фиксированный размер и не зависят от индивидуальных рисков для здоровья.
Право на получение страхового пособия в большинстве случаев зависит от размера взноса.
Членство является добровольным.
Система действует на некоммерческой основе.

Недостатки

И в теории, и на практике традиционные модели МСОУ, основанные только на добровольных взносах при незначительном субсидировании малоимущих и уязвимых групп населения или без такового, могут играть лишь ограниченную роль в достижении странами всеобщего охвата услугами здравоохранения (ВОУЗ). Нельзя ожидать, чтобы МСОУ являлись крупным источником финансирования или страхового покрытия, и поэтому они могут в лучшем случае играть лишь вспомогательную роль в рамках национальной стратегии финансирования здравоохранения, нацеленной на обеспечение ВОУЗ. Отчасти это объясняется тем, что люди с незначительными потребностями в услугах здравоохранения, как правило, не становятся участниками таких систем на добровольной основе, а бедные и другие уязвимые группы получают небольшие субсидии или вообще их не получают.

В то же время после оформления страхования коэффициент использования услуг здравоохранения участниками системы, как правило, возрастает.

Варианты политики

Несмотря на то, что традиционные модели МСОУ являются одним из вариантов реализации общинных инициатив, нельзя ожидать, что они станут крупным источником финансирования или страхового покрытия. Механизмы финансовой поддержки на основе обязательного или автоматического страхового покрытия за счет доходов сектора общего государственного управления, при которых осуществляется субсидирование неплатежеспособных групп населения, могут в большей степени способствовать достижению целей ВОУЗ, чем системы, основанные на добровольных взносах. Некоторые страны, в которых используются системы МСОУ, приняли меры к преобразованию моделей МСОУ в общенациональные системы.

Что касается стран с системами добровольного МСОУ в ограниченных масштабах, то правительства могли бы извлечь выгоду из положительных результатов в форме усиления потенциала органов местного управления и общественного признания схем накопительного страхования. В данном случае одним из вариантов является интеграция или объединение существующих систем в единый национальный пул с децентрализованными подразделениями или тесно взаимосвязанными пулами, действующими вне общинных рамок. Они могут предоставлять аналогичные пакеты медицинского страхования и действовать при государственной поддержке в качестве стратегически важных закупщиков услуг здравоохранения при сохранении подотчетности на местном уровне. Это также может способствовать повышению качества и эффективности при гарантированном более высоком уровне перераспределения расходов и финансовой защиты.

В тех странах, в которых государство не участвует в развитии МСОУ, правительства могут с самого начала сосредоточить свои усилия на создании национальной системы, призванной стать универсальной, и стремиться к охвату всего населения, а не расходовать ресурсы и усилия на организацию МСОУ как промежуточного решения с ограниченным потенциалом в плане достижения ВОУЗ.

Действия ВОЗ

ВОЗ оказывает государствам-членам поддержку в разработке стратегий финансирования здравоохранения, направленных на уменьшение раздробленности и более эффективное объединение средств в целях повышения потенциала в сфере перераспределения расходов в интересах достижения всеобщего охвата услугами здравоохранения.

Для перехода от небольших систем МСОУ к национальной системе финансирования здравоохранения в целях обеспечения ВОУЗ решающее значение могут иметь следующие особенности институционального устройства:

обязательный охват населения;
использование доходов сектора общего государственного управления для субсидирования охвата уязвимых и малоимущих слоев населения;
создание более крупных/диверсифицированных пулов (например, за счет увеличения числа участников, расширения границ местных пулов или создания единого национального пула); и
обеспечение активной и четко определенной роли местных органов управления в привлечении новых участников (в том числе путем использования стимулов).

Одним из ключевых подходов к реформированию МСОУ является повышение потенциала системы в области перераспределения расходов. Однако для реализации потенциала такой реформы она должна проводиться в рамках всеобщей концепции финансирования здравоохранения, сочетающей создание пулов с осуществлением других функций в области финансирования здравоохранения.