# ประกาศกระทรวงการคลัง

เรื่อง การขอใบอนุญาตและการออกใบอนุญาตประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ธุรกิจเงินทุน และธุรกิจเครดิตฟองซีเอร์

อาศัยอำนาจตามความในมาตรา ๙ วรรคสี่ แห่งพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. ๒๕๕๑
วัฒนตรีว่าการกระทรวงการคลังโดยคำแนะนำของธนาคารแห่งประเทศไทยจึงกำหนดหลักเกณฑ์
วิธีการ และเงื่อนไขในการขอใบอนุญาตและออกใบอนุญาตประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ธุรกิจเงินทุน
และธุรกิจเครดิตฟองซีเอร์ ดังต่อไปนี้

ข้อ ๑ ประกาศนี้ให้ใช้บังคับตั้งแต่วันถัดจากวันที่ประกาศในราชกิจจานุเบกษาเป็นต้นไป

ข้อ ๒ ในประกาศนี้

"สถาบันการเงิน” หมายความว่า สถาบันการเงินตามมาตรา ๔ แห่งพระราชบัญญัติ
ธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. ๒๕๕๑ แต่ไม่รวมถึงธนาคารพาณิชย์ที่เป็นสาขาของธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศ

“ธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศ” หมายความว่า ธนาคารที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายในต่างประเทศ
เพื่อประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์

"รัฐมนตรี” หมายความว่า รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง

ข้อ ๓ ผู้ขออนุญาตต้องมีคุณสมบัติดังต่อไปนี้
(๑) มีความชำนาญ ประสบการณ์ และมีทรัพยากรที่ช่วยสนับสนุนการประกอบธุรกิจสถาบันการเงิน
(๒) มีธรรมมาภิบาลและชื่อเสียงที่ดีเป็นที่น่าเชื่อถือ
(๓) มีผลการดำเนินงานที่ดี
(๔) มีฐานะทางการเงินที่มีความมั่นคง

ข้อ ๔ ในกรณีที่ผู้ขออนุญาตประสงค์จะจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทย่อยของธนาคารพาณิชย์
ต่างประเทศ ต้องมีคุณสมบัติตามข้อ ๓ และต้องเป็นธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศที่มีระบบบริหารจัดการ
และบริหารความเสี่ยงที่ดี และตั้งอยู่ในประเทศที่มีหน่วยงานกำกับดูแลสถาบันการเงินที่มีมาตรฐานที่ดี
และหน่วยงานกำกับดูแลสถาบันการเงินนั้นมียินยอมให้ธนาคารแห่งประเทศไทยขอข้อมูลของผู้ขออนุญาต
อย่างเพียงพอที่จะกำกับดูแลธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทย่อยของธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศ
ในประเทศไทยได้ดวย

ข้อ ๕ เพื่อให้เหมาะสมและสอดคล้องกับรูปแบบการประกอบธุรกิจและลักษณะของสถาบันการเงิน
แต่ละประเภทตามสภาพกรณีที่เปลี่ยนแปลงไปในแต่ละช่วงเวลา รัฐมนตรีโดยคำแนะนำของธนาคาร
แห่งประเทศไทยอาจประกาศกำหนดความเข้มงวดเฉพาะด้าน และคุณสมบัติ
และลักษณะดังกล่าวของผู้ขออนุญาตเพื่อเตือนไว้

ข้อ 5 ผู้ขออนุญาตสามารถยื่นคำขออนุญาตต่อธนาคารแห่งประเทศไทยภายในรอบระยะเวลา และตามหลักเกณฑ์ วิธีการ และช่องทางที่รัฐมนตรีโดยคำแนะนำของธนาคารแห่งประเทศไทยประกาศกำหนด
พร้อมทั้งนำส่งเอกสารหลักฐานและข้อมูลประกอบคำขออนุญาตตามที่กำหนดให้ครบถ้วนถูกต้อง

รอบระยะเวลาในการยื่นคำขออนุญาตจัดตั้งสถาบันการเงิน รัฐมนตรีโดยคำแนะนำ ของธนาคารแห่งประเทศไทยจะกำหนดตามความจำเป็นและความเหมาะสมในการต้องให้มีการจัดตั้งสถาบันการเงิน เพื่อประโยชน์ในการรักษาเสถียรภาพของระบบการเงิน โดยคำนึงถึงประโยชน์ต่อระบบเศรษฐกิจ การเงินไทยโดยรวม ระดับการแข่งขันในระบบสถาบันการเงิน และความสอดคล้องกับสภาพแวดล้อมเศรษฐกิจและการเงินของประเทศ ทั้งนี้ การกำหนดระยะเวลาดังกล่าวให้กำหนดแยกตามประเภทของสถาบันการเงินก็ได้

ข้อ 6 ผู้ขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ บริษัทเงินทุน และบริษัทเครดิตฟองซีเออร์ ยกเว้นผู้ขออนุญาตที่เป็นธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศที่ขอจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทย่อยๆ ของธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศ ต้องยื่นคำขออนุญาตล่วมด้วยเอกสารหลักฐานและข้อมูล ดังต่อไปนี้

(๑) รูปแบบและแผนการประกอบธุรกิจ
(๒) รายละเอียดของโครงสร้างองค์กร โครงสร้างคณะกรรมการ สายการบังคับบัญชา และการรายงานภายในองค์กรของสถาบันการเงิน
(๓) รายชื่อ คุณสมบัติ และประสบการณ์ ของกรรมการ ผู้จัดการ ผู้มีอำนาจในการจัดการ และที่ปรึกษา
(๔) แผนบริหารจัดการความเสี่ยงที่สำคัญ เช่นครัวเรือนความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ (Strategic Risk)
ด้านเครดิต (Credit Risk) ด้านตลาด (Market Risk) ด้านสภาพคล่อง (Liquidity Risk)
ด้านปฏิบัติการ (Operational Risk) เช่นรวมถึงแผนการดำเนินธุรกิจอย่างต่อเนื่อง (Business Continuity)
และด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ (Information Technology Risk)
(๕) แผนบริหารจัดการด้านการคุมครองผู้ใช้บริการของสถาบันการเงิน
(๖) เอกสารจัดตั้งกลุ่มธุรกิจทางการเงินสำหรับกรณีที่สถาบันการเงินจะต้องจัดตั้งกลุ่มธุรกิจทางการเงิน

ข้อ 7 หากผู้ขออนุญาตนี้เป็นธนาคารพาณิชย์จากประเทศที่ไม่มีระบบทะเบียนกลางแล้ว ก็ให้แสดงทะเบียนกลางไว้ในประเทศไทย

(ก) รับรองว่าจะดูแลและดำเนินการให้ธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศปฏิบัติตามกฎหมาย กฎระเบียบ และนโยบายของผู้กำกับดูแลและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในประเทศไทย ทั้งที่มีอยู่ในปัจจุบันและที่จะมีขึ้นในอนาคต

(ข) รับรองว่าจะให้การสนับสนุนด้านสภาพคล่องและการเพิ่มทุนแก่ธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศอย่างเต็มที่โดยทันทีที่เงินกองทุนของธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศลดลงหรือมีแนวโน้มว่าจะลดลงต่ำกว่าหลักเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด

(ค) รับรองว่าจะให้ข้อมูลแก่ธนาคารแห่งประเทศไทยเมื่อเรียกขอ

(๓) ข้อมูลเกี่ยวกับกฎเกณฑ์การกำกับแบบรวมกลุ่ม (Consolidated Supervision) ของประเทศที่ผู้ออกอนุญาตจัดตั้งอยู่ (Country of Origin) โดยแปลเป็นภาษาอังกฤษ

ข้อ ๙ รัฐมนตรีโดยคำแนะนำของธนาคารแห่งประเทศไทยอาจประกาศกำหนดให้ผู้ออกอนุญาทยื่นเอกสารหลักฐานและข้อมูลอื่น ๆ เพิ่มเติม เพื่อให้เหมาะสมกับรูปแบบการประกอบธุรกิจและลักษณะของการดำเนินงาน การประเมินความเสี่ยงและความสมเหตุสมผลในการขอรับใบอนุญาตและการออกใบอนุญาตเป็นไปตามความเหมาะสมก็ได้

ข้อ ๑๐ ในกรณีการขอรับใบอนุญาต หากสืบค้นพบว่ามีข้อผิดพลาดหรือไม่ครบถ้วนในอัตราศูนย์บาท ทั้งนี้ รัฐมนตรีโดยคำแนะนำของธนาคารแห่งประเทศไทยอาจประกาศกำหนดหลักเกณฑ์เกี่ยวกับการสืบค้นหาความผิดพลาดในการขอรับใบอนุญาตและการออกใบอนุญาต

ข้อ ๑๑ ให้ธนาคารแห่งประเทศไทยพิจารณาคำขออนุญาต โดยต้องพิจารณาถึงประโยชน์ต่อระบบเศรษฐกิจการเงินไทยโดยรวม เสถียรภาพของระบบการเงิน ระดับการแข่งขันในระบบทะบาบการเงิน ที่เหมาะสมในขณะนั้น และศักยภาพและความสามารถที่จะประกอบธุรกิจสถาบันการเงินในแต่ละรูปแบบ และแผนการประกอบธุรกิจของผู้ขออนุญาต ทั้งนี้ รัฐมนตรีโดยคำแนะนำของธนาคารแห่งประเทศไทยอาจประกาศกำหนดปัจจัยและเงื่อนไขในการพิจารณาอนุญาตเพิ่มเติมได้

ในการนี้ ให้ธนาคารแห่งประเทศไทยมีอำนาจพิจารณาและวินิจฉัยซึ่งขาดปัญหาที่เกี่ยวข้องกับหลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขตามประกาศนี้

ข้อ ๑๒ ให้ธนาคารแห่งประเทศไทยพิจารณาความเหมาะสมและความสมเหตุสมผลของผู้ขออนุญาตนับแต่วันสิ้นสุดระยะเวลาการยื่นคำขอตามที่รัฐมนตรีประกาศกำหนด เว้นแต่ในกรณีมีเหตุอันสมควรรัฐมนตรีอาจใช้ขยายระยะเวลาในการพิจารณา ซึ่งรวมระยะเวลาพิจารณาทั้งสิ้นต้องไม่เกินหนึ่งปี ทั้งนี้ในการให้ความเห็นชอบรายชื่อดังกล่าวรัฐมนตรีอาจกำหนดเงื่อนไขอื่นใดด้วยก็ได้

ในกรณีมีเหตุอันสมควรที่ส่งผลกระทบให้มีการเปลี่ยนแปลงกระบวนการพิจารณาคำขออนุญาตให้เหมาะสมกับรูปแบบการประกอบธุรกิจของสถาบันการเงินและลักษณะของผู้ยื่นคำขออนุญาตหรือกรณีมีเหตุอันสมควรอื่นใด รัฐมนตรีโดยคำแนะนำของธนาคารแห่งประเทศไทยอาจประกาศกำหนดระยะเวลาการพิจารณาคำขออนุญาตเป็นอย่างอื่นได้

ข้อ ๑๓ เมื่อรัฐมนตรีพิจารณาให้ความเห็นชอบต่อรายชื่อที่ธนาคารแห่งประเทศไทยเสนอ
ตามข้อ ๑๒ แล้ว ธนาคารแห่งประเทศไทยจะแจ้งรายชื่อแก่ผู้ที่ได้รับความเห็นชอบ โดยผู้ขออนุญาต
ที่ได้รับความเห็นชอบนั้นต้องดำเนินการจัดตั้งบริษัทมหาชนจำกัด เพื่อยื่นขอรับใบอนุญาตให้ประกอบธุรกิจ
ธนาคารพาณิชย์ หรือธุรกิจเงินทุน หรือธุรกิจเครดิตฟองซิเอร์ แล้วแต่กรณี ต่อรัฐมนตรีผ่านธนาคาร
แห่งประเทศไทย และเปิดดำเนินการภายในหนึ่งปีนับแต่วันที่รัฐมนตรีให้ความเห็นชอบ เว้นแต่ในกรณี
ที่มีเหตุอันสมควร ธนาคารแห่งประเทศไทยอาจพิจารณาผ่อนผันให้ ซึ่งจะผ่อนผันได้อีกไม่เกินหนึ่งปี
โดยธนาคารแห่งประเทศไทยอาจกำหนดเงื่อนไขอื่นใดด้วยก็ได้ และให้ธนาคารแห่งประเทศไทย
แจ้งรัฐมนตรีทราบถึงการพิจารณาผ่อนผันรวมถึงเงื่อนไขที่กำหนดนั้นโดยเร็ว ทั้งนี้ รัฐมนตรี
โดยคำแนะนำของธนาคารแห่งประเทศไทยอาจพิจารณาประกาศกำหนดเวลาเปิดดำเนินการเป็นอย่างอื่นได้
ตามความเหมาะสม

ในการยื่นขอรับใบอนุญาตตามวรรคหนึ่ง ผู้ขออนุญาตที่ได้รับความเห็นชอบต้องดำเนินการ
ตามเงื่อนไขที่รัฐมนตรีโดยคำแนะนำของธนาคารแห่งประเทศไทยประกาศกำหนดเพิ่มเติมให้แล้วเสร็จ
ซึ่งรวมถึงการจัดให้มีทุนจดทะเบียนซึ่งชำระแล้วในจำนวนที่เหมาะสมและเพียงพอต่อการดำเนินธุรกิจ
ของสถาบันการเงินแต่ละประเภท และผ่านการประเมินความพร้อมจากธนาคารแห่งประเทศไทย
ก่อนยื่นขอรับใบอนุญาตด้วย ทั้งนี้ รัฐมนตรีโดยคำแนะนำของธนาคารแห่งประเทศไทยอาจพิจารณา
ประกาศกำหนดเงื่อนไขอื่น ๆ ให้สถาบันการเงินแต่ละประเภทธื้อปฏิบัติเพิ่มเติมได้ตามความเหมาะสม

ประกาศ ณ วันที่ ๑๙ พฤศจิกายน พ.ศ. ๒๕๖๗
พิชัย ชูณหวชิร
ว่าการกระทรวงการคลัง