ประกาศคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย
เรื่อง หลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการกำหนดให้บริษัทจัดทำบัญชีรายละเอียดของผลประโยชน์รวม
และการประเมินความเสี่ยงและความมั่นคงทางการเงินของบริษัทประกันวินาศภัย (ฉบับที่ ๒)

พ.ศ. ๒๕๖๗

เพื่อปรับปรุงหลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการกำหนดให้บริษัทจัดทำบัญชีรายละเอียดของผลประโยชน์รวม
ของบริษัทประกันวินาศภัย โดยกำหนดให้บริษัทจัดทำบัญชีรายละเอียดของผลประโยชน์รวมสำหรับผู้ถือหุ้นที่
ใน การ บริหารความเสี่ยง เกี่ยว กับ การ พัฒนา ผลิตภัณฑ์ ประกันภัย และ การ กำหนด เงื่อนไข ประกันภัย เป็น
รายผลิตภัณฑ์ประกันภัย อันจะเป็นการส่งเสริมการดำเนินงานภายใต้หลักการกำกับดูแลกิจการที่ดี
(corporate governance) ใน การ กำหนด เงื่อนไข ผลิตภัณฑ์ ประกันภัยอย่างครบถ้วนทั้งวงจรการพัฒนา
ผลิตภัณฑ์ประกันภัย

อาศัยอำนาจตามความในมาตรา ๓๗ (๑๒) แห่งพระราชบัญญัติประกันวินาศภัย พ.ศ. ๒๕๓๕
ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยพระราชบัญญัติประกันวินาศภัย (ฉบับที่ ๒) พ.ศ. ๒๕๕๑ ประกอบกับมติ
ที่ประชุมคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย ครั้งที่ ๓/๒๕๖๗ เมื่อวันที่
๒๘ มีนาคม พ.ศ. ๒๕๖๗ คณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัยออกประกาศไว้
ดังนี้

ข้อ ๑ ประกาศนี้เรียกว่า “ประกาศคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจ
ประกันภัย เรื่อง หลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการกำหนดให้บริหารความเสี่ยงแบบองค์รวม
และการประเมินความเสี่ยงและความมั่นคงทางการเงินของบริษัทประกันวินาศภัย (ฉบับที่ ๒)
พ.ศ. ๒๕๖๗”

ข้อ ๒ ประกาศนี้ให้มีผลบังคับใช้เมื่อพ้นกำหนดหนึ่งปีจากวันประกาศเป็นต้นไป

ข้อ ๓ ให้เพิ่มนิกายคำว่า “ผลิตภัณฑ์ประกันภัย” และคำว่า “นายทะเบียน” ระหว่างคำว่า
“เงินกองทุนทางเศรษฐศาสตร์” และ “สำนักงาน” ในข้อ 4 แห่งประกาศคณะกรรมการกำกับและ
ส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย เรื่อง หลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการกำหนดให้บริหาร
ความเสี่ยงแบบองค์รวม และการประเมินความเสี่ยงและความมั่นคงทางการเงินของบริษัทประกันวินาศภัย
พ.ศ. ๒๕๖๒

“ผลิตภัณฑ์ประกันภัย” มาตรฐานความหมายความหมายตามมาตรฐานธรรมชาติงอกสาระ

ข้อ ๔ ให้ยกเลิกความใน (จ) ของ (๓) ของข้อ ๓๑ แห่งประกาศคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย เรื่อง หลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการกำกับการบริหารความเสี่ยงแบบองค์รวม และการประเมินความเสี่ยงและความมั่นคงทางการเงินของบริษัทประกันวินาศภัย พ.ศ. ๒๕๖๒ และให้ใช้ความต่อไปนี้แทน

“(จ) การกำกับและสนับสนุนการดำเนินงานของคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการผลิตภัณฑ์ประกันภัย และหน่วยงานบริหารความเสี่ยงให้สามารถปฏิบัติตามหน้าที่อย่างมีประสิทธิภาพและสมบูรณ์ และได้รับการจัดสรรทรัพยากรอย่างเพียงพอ”

ข้อ ๕ ให้เพิ่มความต่อไปนี้เป็น ข้อ ๓๕/๑ ข้อ ๓๕/๒ ข้อ ๓๕/๓ ข้อ ๓๕/๔ ข้อ ๓๕/๕ และข้อ ๓๕/٩ แห่งประกาศคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย เรื่อง หลักเกณฑ์วิธีการ และเงื่อนไขในการกำกับการบริหารความเสี่ยงแบบองค์รวม และการประเมินความเสี่ยงและความมั่นคงทางการเงินของบริษัทประกันวินาศภัย พ.ศ. ๒๕๖๒

“ข้อ ๓๕/๑ ให้บริษัทมีคณะกรรมการผลิตภัณฑ์ประกันภัยตามหลักเกณฑ์ที่กำหนดไว้ในหมวดนี้

ข้อ ๓๕/๒ ในกรณีที่คณะกรรมการควบคุมความเสี่ยงเห็นว่าเกียรตนาผลิตภัณฑ์ประกันภัยและการกำหนดเบี้ยประกันภัยตามข้อ 14 (1) เป็นรายผลิตภัณฑ์ประเภทของการชดเชยว่าคนต้องเป็นกรรมการในคณะกรรมการบริษัทหรือเป็นผู้บริหารของบริษัท โดยต้องเป็นบุคคลที่มีความรู้ความสามารถเชิงชาญและประสบการณ์เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประเภทเป็นเวลาไม่น้อยกว่าสามปี

(3) กรุณาผลิตภัณฑ์ประเภทของการชดเชยว่าคนต้องเป็นกรรมการจากคณะกรรมการบริหารความเสี่ยงของบริษัท

(4) กรุณาผลิตภัณฑ์ประเภทของการชดเชยว่าคนต้องเป็นหัวหน้าหน่วยงานในบริษัทหรือเป็นผู้ที่มีความเชี่ยวชาญเทียบเท่าหัวหน้าหน่วยงานในบริษัท เกี่ยวกับการออกแบบและพื้นฐานผลิตภัณฑ์ประกันภัย

(5) สตรียมาระบบภายในเรื่องดังกล่าวภายใต้บุคคลเดียวกันหรือตามรูปแบบโครงสร้างหน่วยงานที่บริษัทกำหนดก็ได้

ข้อ 35/3 เมื่อบริษัทได้ดำเนินการแสดงต้งคณะกรรมการผลิตภัณฑ์ประกันภัยแล้ว จะปรึกษา

(๑) จัดส่งรายชื่อของคณะกรรมการผลิตภัณฑ์ประกันภัย และหนังสือรับรองประวัติของ
กรรมการผลิตภัณฑ์ประกันภัยต่อสำนักงานภายในสามสิบวันนับแต่วันที่คณะกรรมการบริษัทมีมติแต่งตั้ง
คณะกรรมการผลิตภัณฑ์ประกันภัย หรือวันที่มีการเปลี่ยนแปลง ตามช่องทางและวิธีการที่สำนักงาน
กำหนด

(๒) จัดให้มีการประเมินประสิทธิภาพในการดำเนินงานของคณะกรรมการผลิตภัณฑ์ประกันภัย
ซึ่งระบุสิ่งที่ตรวจพบที่สำคัญ รวมถึงข้อเสนอแนะและการดำเนินการแก้ไขข้อบกพร่องที่ได้

ข้อ ๓๕/๔ ให้คณะกรรมการผลิตภัณฑ์ประกันภัยมีหน้าที่ ดังต่อไปนี้

(๑) ให้ความเห็นชอบผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่บริษัทจะยื่นขอรับความเห็นชอบต่อนายทะเบียน
โดยคณะกรรมการผลิตภัณฑ์ประกันภัยจะต้องพิจารณาถึงมาตรฐานขั้นต่ำในการบริหารจัดการความเสี่ยง
เกี่ยวกับการพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันภัยและการกำหนดเบี้ยประกันภัยของบริษัทและเรื่องอื่นที่
นายทะเบียนกำหนด และจัดทำรายงานการพิจารณาเพื่อใช้ประกอบการยื่นขอรับความเห็นชอบ
ผลิตภัณฑ์ประกันภัยต่อนายทะเบียน เว้นแต่ ผลิตภัณฑ์ประกันภัยการขนส่งสินค้าระหว่างประเทศ
ผลิตภัณฑ์ประกันภัยการขนส่งสินค้าในประเทศ ผลิตภัณฑ์ประกันภัยตัวเรือ และผลิตภัณฑ์ประกันภัย
ความรับผิดที่เกี่ยวกับธุรกิจการขนส่งทางทะเลและโลจิสติกส์ หรือผลิตภัณฑ์ประกันภัยอื่นที่นายทะเบียน
ออกคำสั่งกำหนดหลักเกณฑ์การให้ความเห็นชอบไว้เป็นการเฉพาะ

(๒) กำกับดูแลการปฏิบัติงานในส่วนที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ประกันภัย

(๓) รายงานข้อมูลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยให้คณะกรรมการบริษัทและคณะกรรมการ
บริหารความเสี่ยงทราบอย่างน้อยปีละครั้ง และในกรณีมีเรื่องสำคัญที่อาจก่อให้เกิดผลกระทบอย่างมี
นัยสำคัญต่อผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียน ให้รายงานต่อคณะกรรมการ
บริษัทเพื่อพิจารณา ทั้งนี้ บริษัทต้องจัดให้มีเอกสารที่พร้อมให้สำนักงานตรวจสอบตลอดเวลา

ข้อ ๓๕/๕ ในกรณีที่บริษัทประสงค์จะออกผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่คุ้มครองความเสี่ยงที่เกิดขึ้นใหม่
(emerging risk) ให้คณะกรรมการผลิตภัณฑ์ประกันภัยมีหน้าที่เพิ่มเติมจากข้อ ๓๕/๔ อย่างน้อย
ดังต่อไปนี้

(๑) จัดให้มีบุคคลที่มีความรู้ ความเชียวชาญ หรือประสบการณ์เกี่ยวกับการรับประกันภัย
หรือการบริหารความเสี่ยงเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่คุ้มครองความเสี่ยงที่เกิดขึ้นใหม่อย่างน้อยหนึ่งคน
ซึ่งทำหน้าที่อย่างน้อย ดังต่อไปนี้

(ก) พิจารณาและวิเคราะห์สถานการณ์การรับประกันภัยของบริษัทในเชิงลึก

(ข) เสนอแนวทางในการปรับปรุงหรือแก้ไขปัญหาต่าง ๆ ที่เกิดจากการรับประกันภัย
ให้คณะกรรมการบริษัทดได้รับทราบ

(๒) เพชระความสามารถในการเผชิญต่อภาวะวิกฤตอันอาจเกิดขึ้นได้อนาคต (stress test)
สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่คุ้มครองความเสียงเท่าใด มามตรฐานสมมติฐานะสมเหตุสมผลภายใต้วางกรณียืนใจว่าจะไม่มากเกินจำเป็นเนื่องจากสามารถในการรับประทานกล่าวรวมสูงสุดซึ่งจะต้องไม่น้อยกว่าความสามารถในการรับประทานกล่าวและต้องแสดงสมมติฐานในการคำนวนและประเมินดังกล่าว

ข้อ ๓๕/๖ ในกรณีที่ปรากฏข้อเท็จจริงว่า มีสถานการณ์หรือสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงไป อันส่งผลให้ผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่บริษัทได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียนมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้น หรือมีความเสี่ยงที่เกิดขึ้นใหม่ ซึ่งอาจไม่เป็นไปตามเกณฑ์มาตรฐานขั้นต่ำในการบริหารจัดการความเสี่ยง เกี่ยวกับการพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันภัยและการกำหนดเบี้ยประกันภัยของบริษัทตามที่นายทะเบียน กำหนด หรือกระทบต่อประชาชนหรืออุตสาหกรรมประกันภัย ให้นายทะเบียนมีอำนาจสั่งให้บริษัทดำเนินการอย่างใดอย่างหนึ่งตามที่เห็นสมควร เช่น การพิจารณาบทวนการเสนอขายผลิตภัณฑ์ประกันภัย หรือการพบปัญหาอัตราเบี้ยประกันภัย หรือการระบุว่าการบริหารความเสี่ยงจากการรับประกันภัย การจำกัดปริมาณหรือระดับการแสดงรายผลิตภัณฑ์ประกันภัยดังกล่าวเป็นการชั่คราวหรือตลอดไปได้”

ประกาศ ณ วันที่ ๒๓ เมษายน พ.ศ. ๒๕๖๗

ลวรณ แสงสนิท
ปลัดกระทรวงการคลัง
ประธานกรรมการ
คณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย