กระทู้ถามที่ 186 ร.

**5 พฤศจิกายน ๒๕๖๓**

เรื่อง ขอให้ทบทวน กฎ กติกา เกี่ยวกับการจัดการหนี้สินที่เป็นเครดิตบูโร

กราบเรียน ประธาน สภาผู้แทนราษฎร

ข้าพเจ้าขอตั้งกระทู้ถาม ถามรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง ดังต่อไปนี้

เนื่องจากเครดิตบูโรมีแนวคิดมาจากสมาคมธนาคารไทยกับธนาคารแห่งประเทศไทย ใน การจัดตั้ง ศูนย์ข้อมูลเครดิตเพื่อให้มีแหล่งกลางสำหรับแลกเปลี่ยนข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าของธนาคารพาณิชย์ เพื่อลดความเสี่ยงในการให้กู้ และป้องกันความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับธนาคารพาณิชย์ โดยมีธนาคารแห่งประเทศไทยเป็นแหล่งกลางในการรวบรวมข้อมูล เริ่มงานทะเบียนเครดิตกลางขึ้นตั้งแต่ปี พ.ศ. ๒๕๐๗ หลังจากนั้นก็ได้มีการพัฒนาเรื่อยมาเพื่อเป็นศูนย์กลางรวมรวบรวมข้อมูลลูกค้า เพื่อช่วยลดความเสี่ยงและเพิ่มประสิทธิภาพของการให้สินเชื่อ เพื่อป้องกันปัญหาหนี้เสียในระบบเศรษฐกิจ หรือหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้

แต่เนื่องจากปัจจุบัน สภาพปัญหาหนี้สินของประชาชนวัยทำงานมีเป็นจำนวนมากซึ่งมีหนี้สินกู้ยืม กับธนาคารและสถาบันการเงินต่าง ๆ แล้วไม่สามารถควบคุมภาวะหนี้ของตนเองได้ มีการขาดส่งชำระหนี้ หรือชำระหนี้บางส่วน หรือผิดนัดชำระหนี้ ทำให้เครดิตไม่มีความน่าเชื่อถือและส่งผลกระทบให้กู้สินเชื่อใหม่ ๆ ไม่ได้อีกต่อไป หรือเรียกว่า “ติดเครดิตบูโร” หรือ “ติดแบล็กลิสต์” โดยมีประวัติสถานะทางการเงินเสียไป จึงเป็นอุปสรรคอย่างมากในการดำเนินชีวิตอย่างปกติในสภาพปัญหาภาวะเศรษฐกิจที่เป็นอยู่ ในปัจจุบันที่จำเป็นต้องมีการฟื้นฟูเศรษฐกิจของประเทศ โดยเฉพาะประชาชนวัยทำงานที่จบการศึกษา มาใหม่ ๆ เป็นกำลังสำคัญในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจ แต่มีข้อจำกัดทางด้านการเงิน ขาดเงินลงทุนประกอบอาชีพอิสระหรือธุรกิจ SME ประกอบกับ มีภาวะหนี้สินต่าง ๆ เช่น หนี้กู้ยืมเพื่อการศึกษา (กยศ.) หนี้กู้ยืมเพื่อซื้อบ้าน หรือซื้อรถ ฯลฯ ทำให้ไม่สามารถควบคุมภาวะหนี้สินได้และติดปัญหาเครดิตบูโร ซึ่งลิดรอนสิทธิของประชาชนมากเกินไปมีการติดตาม ควบคุม อออกมาตรการล้างความลับ เกี่ยวกับการเสียเครดิต ซึ่งแม้ผิดนัดชำระหนี้เพียงเล็กน้อยก็ทำให้เสียเครดิตบูโรได้ และเป็นอุปสรรคอย่างมากต่อการลงทุนของผู้ประกอบการรายย่อย จึงขอเรียนถามว่า

๑. กระทรวงการคลังจะมีนโยบายและมาตรการในการแก้ไขปัญหาโดยขอให้ทบทวน กฎหมาย เกี่ยวกับการจัดการหนี้สินที่เป็นเครดิตบูโร เกี่ยวกับการจัดลำดับเครดิตบูโร หนี้เสีย ประวัติการชำระหนี้ การปลดล็อก ระยะเวลามาตรฐานบูโรให้สั้นลง รวมถึงการยึดหยุ่นครดิตบูโร ให้เกิดความคล่องตัวมากขึ้น จะได้หรือไม่ อย่างไร ขอทราบรายละเอียด

๒. กระทรวงการคลังจะกำหนดให้แสดงสถานะการเงินหนี้สินไม่ควรเกินระยะเวลา ๑ ปี ไม่ควรแสดงสถานะการเงินหนี้สินย้อนหลังนานเกิน ๓ ปี จะได้หรือไม่ อย่างไร ขอทราบรายละเอียด

๓. ผู้ขอสินเชื่อไม่เกินวงเงิน ๑ ล้านบาท ยกเว้นบัตรเครดิต ไม่สมควรถูกบังคับให้เปิดเผย ประวัติเครดิตบูโร เพื่อการยึดหยุ่นให้เกิดความคล่องตัวมากขึ้น จะได้หรือไม่ ขอทราบรายละเอียด

ขอให้ตอบในราชกิจจานุเบกษา

ขอแสดงความนับถืออย่างยิ่ง

สฤษฎ์พงษ์ เกี่ยวข้อง
สมาชิกสภาผู้แทนราษฎร พรรคภูมิใจไทย
จังหวัดกระบี่

{"natural_text": "# คำตอบกระทู้ถามที่ ๑๘๖ ร.\n\n## เรื่อง ขอให้ทบทวน กฎ กติกา เกี่ยวกับการจัดการหนี้สินที่เป็นเครดิตบูโร\n- ข้าพเจ้า นายอาคม เติมพิทยาไพสิฐ รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง ขอตอบกระทู้ถามของท่านสมาชิกผู้มีเกียรติ\n\n### คำถามข้อ ๑\n- กระทรวงการคลังจะมีนโยบายและมาตรการในการแก้ไขปัญหาโดยขอให้ทบทวน กฎ กติกา เกี่ยวกับการจัดการหนี้สินที่เป็นเครดิตบูโร เกี่ยวกับการจัดลำดับเครดิตบูโร หนี้เสีย ประวัติการชำระหนี้ การปลดล็อก ระยะเวลาเครดิตบูโรให้สั้นลง รวมถึงการยึดหยุ่นครดิตบูโรให้เกิดความคล่องตัวมากขึ้น จะได้หรือไม่ อย่างไร ขอทราบรายละเอียด\n\n### คำตอบข้อ ๑\n- กระทรวงการคลังขอเรียนว่า มีมูลเครติดิตามพระราชบัญญัติการประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต พ.ศ. ๒๕๔๕ มาถึง ข้อเท็จจริงเกี่ยวกับผู้ขอสินเชื่อ และประวัติการชำระสินเชื่อรวมถึงประวัติการชำระราคาสินค้าหรือบริการโดยบัตรเครดิต ซึ่งเป็นข้อมูลที่แสดงถึงภาพรวมของผู้มีอยู่ทั้งหมดกับสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกของบริษัทข้อมูลเครดิต และพฤติกรรมในการชำระสินเชื่อดังกล่าว ข้อมูลเครดิตจึงเป็นกลไกหนึ่งที่ทำให้ผู้ขอสินเชื่อมีประวัติการชำระหนี้ตามมาตรฐานสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างรวดเร็วในอัตราดอกเบี้ยกว่าปกติได้\n\n- การให้สินเชื่อของสถาบันการเงินนั้น สถาบันการเงินแต่ละแห่งจะเป็นผู้กำหนดคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ หลักเกณฑ์และเงื่อนไขในการให้สินเชื่อเอง ซึ่งอาจใช้ข้อมูลเครดิตเป็นปัจจัยหนึ่งในการพิจารณาสินเชื่อ ประกอบกับปัจจัยอื่น ๆ ร่วมด้วย เช่น สภายภาพในการดำเนินธุรกิจและแหล่งรายได้ เพื่อแสดงความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ขอสินเชื่อ เป็นต้น ดังนั้น การกล่าวอ้างว่า การมีประวัติข้อมูลเครดิตที่ไม่ดีจะทำให้ไม่ได้รับสินเชื่อใหม่จึงไม่ถูกต้องนัก โดยบางครั้ง ในสถานการณ์นี้ การแพร่ระบาดของไวรัสโคโรนา (COVID-19) กระทรวงการคลังและธนาคารแห่งประเทศไทยได้ออกมาตรการช่วยเหลือเพื่อช่วยเหลือผู้ประกอบธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (Small and Medium Enterprises: SMEs) ที่ได้รับผลกระทบจาก COVID-19 โดยสามารถชะลอการชำระหนี้ทั้งหมดและ/หรือดอกเบี้ยได้เป็นระยะเวลา 6 เดือน ตั้งแต่วันที่ 23 เมษายนถึง 22 พฤษภาคม และไม่จำกัดเป็นกรณีเฉพาะสำหรับนี้และไม่เสียประโยชน์ข้อมูลเครดิต\n\n### คำถามข้อ ๒\n- หากพบว่ามีความจำเป็นต้องกำหนดให้แสดงสถานะการเงินหนี้สินไม่ควรเกินระยะเวลาใด ๆ มันจะทำให้มีความยากลำบากในการดำเนินธุรกิจ และอาจทำให้มีความเสียหายต่อธุรกิจของตน\n\n

ซึ่งรวมถึงการกำหนดอายุข้อมูลในการประมวลผล ซึ่งปัจจุบันข้อ ๓ แห่งประกาศคณะกรรมการ
คุ้มครองข้อมูลเครดิต เรื่อง อายุข้อมูลในการประมวลผลข้อมูล การประมวลผลข้อมูลของบริษัท
ข้อมูลเครดิตและการส่งข้อมูลของสมาชิก และที่แก้ไขเพิ่มเติม กำหนดว่า “อายุของข้อมูล
ในการประมวลผลของบริษัทข้อมูลเครดิต ผู้ควบคุมข้อมูลเครดิตหรือผู้ประมวลผลข้อมูลให้มีกำหนด
ไม่เกินสามปีนับแต่วันที่บริษัทข้อมูลเครดิตได้รับข้อมูลจากสมาชิกหรือจากแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้”
ดังนั้น หากมีการพิจารณาปรับลดระยะเวลาการจัดเก็บข้อมูลจะต้องหารือไปยังคณะกรรมการคุ้มครอง
ข้อมูลเครดิต

คำถามข้อ ๓ ผู้ขอสินเชื่อไม่เกินวงเงิน ๑ ล้านบาท ยกเว้นบัตรเครดิต ไม่สมควรถูกบังคับ
ให้เปิดเผยประวัติเครดิตบูโร เพื่อการยืดหยุ่นให้เกิดความคล่องตัวมากขึ้น จะได้หรือไม่ อย่างไร
ขอทราบรายละเอียด

คำตอบข้อ ๓ กระทรวงการคลังขอเรียนว่า การเปิดเผยข้อมูลเครดิตของผู้ขอสินเชื่อนั้น
จะต้องได้รับความยินยอมในการเปิดเผยข้อมูลจากเจ้าของข้อมูลก่อนทุกครั้ง มิได้เป็นการถูกบังคับ
แต่อย่างใด