Öğrenci kredisi

**Öğrenci kredisi**, öğrencilerin ortaöğretim sonrası eğitim ve okul harcı, kitap ve gereçler ve yaşam masrafları gibi ilgili ücretleri ödemelerine yardımcı olmak için tasarlanmış bir kredi türüdür. Faiz oranının oldukça düşük olabilmesi ve geri ödeme planının öğrenci henüz okuldayken ertelenebilmesi nedeniyle diğer kredi türlerinden farklılık gösterebilir. Aynı zamanda, yeniden müzakere ve iflası düzenleyen katı kanunlar açısından da birçok ülkede farklılık göstermektedir.

## Tarihçe
Öğrenci kredilerinin tarihi, ortaçağ Avrupa'sında yükseköğretim kurumlarının kurulmasına kadar uzanmaktadır. 1240 yılında Oxford Üniversitesi'nde Lincoln piskoposu Robert Grosseteste tarafından St. Frideswide's Chest adıyla ilk resmi öğrenci kredi sistemi oluşturulmuştur. Modern anlamda öğrenci kredileri 20. yüzyılın ortalarından itibaren yaygınlaşmış, 1965 yılında Amerika Birleşik Devletleri'nde federal garantili öğrenci kredisi sistemi kurulmuştur. Günümüzde altmış ülkeden fazla ülkede öğrenci kredisi programları uygulanmaktadır.

## Kredi türleri ve geri ödeme
Öğrenci kredileri genel olarak kamu destekli ve özel krediler olmak üzere iki ana kategoriye ayrılmaktadır. Kamu destekli krediler genellikle daha düşük faiz oranları ve esnek geri ödeme seçenekleri sunarken, özel krediler piyasa koşullarına göre değişen faiz oranlarıyla sunulmaktadır. Geri ödeme sistemleri ülkeden ülkeye farklılık göstermekte olup, bazı sistemlerde gelire dayalı geri ödeme modeli uygulanmakta ve mezuniyet sonrası belirli bir süre geçene veya istihdam başlayana kadar ödemeler ertelenebilmektedir. Bazı ülkelerde öğrencilerin borçlarını ödeyeyememe durumunda devlet garantisi sağlanmakta, bu durum özellikle özel bankaların sisteme dahil olduğu modellerde görülmektedir.

## Türkiye'deki uygulama
Türkiye'de öğrenci kredisi sistemi, 1961 yılında kurulan Kredi ve Yurtlar Genel Müdürlüğü (KYK) aracılığıyla yürütülmektedir. Sistem, burs ve kredi olmak üzere iki farklı destek türü sunmaktadır. Başvuru yapan öğrenciler ekonomik, sosyal ve eğitim durumlarına göre değerlendirilmekte, bütçe durumuna göre belirlenen sayıda öğrenciye burs, diğerlerine ise kredi verilmektedir. Öğrenim kredisi alan öğrencilerin mezuniyet sonrasında ilk sigorta başlangıcında veya öğrencilikten iki yıl sonra, on yıl içinde aylık taksitlerle geri ödeme yapmaları gerekmektedir. İlk yıl içinde tüm borcun ödenmesi halinde yüzde 30, ikinci yıl içinde ödenmesi halinde ise yüzde 20 indirim uygulanmaktadır.

## Küresel uygulamalar
**Amerika Birleşik Devletleri**, federal garantili ve özel kredi olmak üzere iki ana kredi sistemine sahiptir. Federal krediler düşük faiz oranları ve gelire dayalı geri ödeme planları sunarken, öğrenci borçları ülkede ciddi bir mali soruna dönüşmüştür. 

**Avustralya**, 1989 yılında dünyada ilk gelire dayalı geri ödeme sistemini başlatmıştır. HELP (Higher Education Loan Program) adlı sistemde öğrenciler belirli bir gelir eşiğine ulaşana kadar ödeme yapmazlar ve geri ödemeler vergi sistemi üzerinden tahsil edilir. 

**İngiltere**, yıllık 25.000 sterlin üzerindeki gelirden %9 oranında geri ödeme uygularken, uluslararası öğrenciler devlet kredilerine erişememektedir. 

**Kanada**, Prime faiz oranına ek %2,5 faizle 15 yıllık geri ödeme planı sunmakta ve bu sürenin sonunda kalan borç silinmektedir. 

**Almanya**, BAföG sistemiyle hibeler ve faizsiz kredilerin karışımını sunarken, Bildungskredit programı 36 yaş altı öğrencilere yılda 7.200 Euro'ya kadar destek sağlamaktadır.

## Dış bağlantılar

"UNITED NATIONS: Education Policy and Reform"

"Big Money On Campus". 

*[[U.S. News & World Report]]*.

"College, Inc.".

## Kaynakça