Riba

jmpl|Bunga bank di Malawi, kaleuwihan anu kaasup kana riba
**Riba** dina basa Arab hartina ziyadah atawa nambahan". Numutkeun istilah, riba hartina nambahan beban ka pihak anu boga hutang (disebutna riba dayn) atawa nambahan takeran waktu patukeur-tukeur 6 komoditi di antarana emas, pérak, gandrung, sya'ir, korma, jeung uyah kalawan jenis nu sarua atawa patukeur-tukeur emas jeung pérak atawa dahareun jeung dahareun kalawan cara anu henteu tunai/ langsung (disebut riba ba'i). Aya sababaraha pendapat ti ahli fiqih ngeunaan harti riba di antaranaː
# numutkeun Al-Mali harti riba nyaéta akad anu aya lantaran ayana patukeur-tukeur barang atawa komoditas nu tangtu anu henteu dipikanyaho imbagna numutkeun syara'; waktu akad atawa mungkas panukeuran kadua belah pihak atawa salah sahiji ti kaduana. Di handap ieu mangrupa rupa-rupa riba.

#### Riba Fadhl 
Riba fadhl nyaéta jual beuli hiji jenis barang tina barang-barang ribawi kalawan barang anu sarupa kalawan harga anu leuwih. Misalna jual beuli sakintal béas jeung hiji saparapat kintal béas nu sarupa, atawa jual beuli hiji sha' korma jeung hiji satengah sha' korma, atawa jual beuli saons pérak jeung saons pérak leuwih sadirham.

#### Riba Nasi'ah 
Riba nasi'ah nyaéta pamasrahan atawa panarimaan barang ribawi anu ditukeurkeun ku jenis barang ribawi lainna. Riba nasi'ah aya lantaran ayana bébédaan, parobahan, atawa tambahan antara anu dipasrahkeun ayeuna jeung anu dipasrahkeun engké.

### Riba dina hutang pihutang (Riba Ad-Duyun) 
Riba dina utang piutang dibagi jadi dua nyaéta riba jahiliyah jeung riba qardh.

#### Riba Jahiliyah 
Ieu riba aya dina hutang anu dibayar ngaleuwihan hutang pokona, lantaran nu nginjeum henteu bisa mayar saluyu jeung waktu anu geus ditangtukeun. Nambahna hutang anu dibayarkeun bakal nambahan gedé babarengan jeung makin mundurna waktu ngalunasan hutang. Ieu sistem dipikawanoh ogé ku istilah riba mudha'afah (ngalipetgandakaeun duit). Riba jahiliyah mangrupa riba anu diharamkeun ku Allah Swt sakumaha dawuhanana.

**يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا لا تَأْكُلُوا الرِّبَا أَضْعَافًا مُضَاعَفَةً**

Hartina: "*Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu memakan riba dengan berlipat ganda"* (QS. Ali Imran [3]: 130).

Conto riba jahiliyah misalna si A boga pihutang ka si B anu bakal dibayar dina hiji waktu nu geus ditangtukeun. Pas geus ninggang kana waktuna, si A ngomong ka si B "Manéh rék ngalunasan hutang atawa dibéré deui waktu keur ngalunasan tapi maké duit tambahan."  Lamun si B henteu ngalunasan hutangna dina waktuna, si A ménta duit tambahan jeung méré deui waktu, tepi ka dina ahirna hutang si B beuki nambahan mangkali-kali leuwih gedé tina hutang awalna.

#### Riba Qardh 
Riba Qardh nyaéta kaleuwihan anu geus ditangtukeun ku pihak nu méré hutang ka pihak nu boga hutang waktu manéhna malikeun hutangna. Misalna si A daék nginjeumkeun duit ka si B anu gedéna 300 rébu, tapi kalawan sarat si B kudu malikeun deui hutangna bareng jeung duit tambahan (riba) anu gedéna Rp. 350.000,-.

Riba nasi'ah asalna tina kecap fi'il madli ''nasa'a'' anu hartina nunda, nungguan, atawa nyoko kana tambahan waktu anu dibikeun dina pinjaman kalawan méré tambahan atawa niléy leuwih. Riba nasi'ah idéntik jeung bunga atawa pinjaman. Contona hiji jalma ngajual sakintal korma jeung sakintal gandum atawa béas dina waktu nu tangtu atawa manéhna ngajual sapuluh dinar emas jeung saratus dua puluh dirham pérak nepi ka waktu nu tangtu/ henteu langsung.

Salian ti jenis-jenis riba anu geus disebutkeun, ulama syafi'iah nambahkeun hiji jenis riba anu lain nyaéta riba yad. Riba yad téh kaasup kana jual beuli anu ngakhirkeun pamasrahan (al-Qabdu). Maksudna papisahna dua urang anu ngalakukeun akad saméméh serah terima, saperti nganggap sampurna jual beuli antara gandum anu syai'r tanpa kudu silih masrahkeun jeung narima di tempat akad.

Numutkeun ulama syafi'iyah riba yad jeung riba nasi'ah sarua aya tutukeuran barang jeung henteu sajenis. Bédana, riba yad mah ngakhirkeun narima barang sedengkeun riba nasi'ah mah hak jeung waktu akad ditétélakeun yén waktu mayar diakhirkeun sanajan sakeudeung. Dasar hadits anu nétélakeun ditolakna ieu sistem nyaéta

*"Tidak ada riba kecuali riba nasi’ah" (H.R. al-Bukhari dan Muslim: 2991)*.

## Conto Riba dina Kahirupan Sapopoé 
Loba conto riba anu aya dina kahirupa urang sapopoé di antarana:
# Budi rék nginjeum duit ka Héndri 100 rébu, tuluy Héndri méré nginjeum kalawan sarat Budi kudu daék mencetan Hendri salila sajam lantaran geus méré nginjeum duit. Hal ieu gé kaasup riba lantaran salian ti kudu mayar kawajibanana nu 100 rébu, Budi kudu mencétan Hendri salila sajam.
# Bunga bank konvensional. Waktu urang nginjeum duit ka bank konvensional, urang meunang bunga dina bayaran cicilan.

### Jual Beuli anu Ngandung Riba 
#### Jual beuli '''inah* 
Aya sababaraha harti ngeunaan jual beuli *'inah* anu ditepikeun ku sababaraha ulama. Harti anu pangkasohorna nyaéta hiji jalma ngajual barang sacara henteu langsung ka nu meuli, tuluy manéhna meuli deui ti nu meuli tadi sacara tunai kalawan harga anu leuwih murah. Tujuan tina ieu transaksi nyaéta keur ngakalan sangkan anu ngajual meunangkeun untung tina transaksi utang piutang.

Misalna, anu boga lahan tanah hayang diinjeuman duit ku si miskin. Lantaran harita kénéh manéhna teu boga duit sacara tunai, nu boga tanah ngomong ka si miskin, " Ieu tanah ku kuring dijual ka manéh sacara kiridit anu hargana 200 juta sarta kudu dilunasan dua taun ka hareup". Sabulan sanggeus éta, anu boga tanah ngomong deui ka si miskin, "Ayeuna kuring rék meuli deui éta tanah kalawan harga 170 juta sacara tunai".

Hartina, anu boga tanah ngan saukur ngakalan sangkan manéhna meunang untung. Manéhna hayang nginjeumkeun duit 170 juta kalawan duit nu kudu dibalikeun 200 juta, nepi ka manéhna boga untung 30 juta. Tanah ngan saukur jadi perantara, anu hayang ditéanganana mah ngan saukur untungna wungkul. Ieu anu disebut transaksi *'inah''. Ieu hal kaasup kana riba lantaran unggal piutang anu ngadatangkeun kauntungan, éta kaasup riba.

Ngeunaan hukum jual beuli 'inah, para fuqoha béda pamadegan lantaran penggambaran éta jual beuli anu béda-béda. Imam Abu Hanifah, Imam Malik, jeung Imam Ahmad ngalarang éta jual beuli. Sedengkeun sakumaha anu disaurkeun ku Imam Asy-Syafi'i, anjeunna *membolehkan* ieu jual beuli lantaran anjeunna ngan saukur ningali tina akad sacara lahiriyah nepi ka nganggap rukunna geus kacumponan sarta henteu merhatikeun ayana niat lain nu aya satukangeun éta. Sawatara alesan anu ngaharamkeun ieu jual beuli nyaéta: 
# keur nutup rapet-rapet jalan riba. Lamun ieu jual beuli dihalalkeun, sarua waé jeung ngalalkeun transaksi nukeurkeun duit 200 juta ku 170 juta tapi anu salah sahijina katunda. Ieu hal sarua waé jeung riba.  
# Larangan jual beuli '''inah* disebutkeun dina hadits,  
إِذَا تَبَايَعْتُمْ بِالْعِينَةِ وَأَخَذْتُمْ أَذْنَابَ الْبَقَرِ وَرَضِيتُمْ بِالزَّرْعِ وَتَرَكْتُمُ الْجِهَادَ سَلَّطَ اللَّهُ عَلَيْكُمْ ذُلاًّ لاَ يَنْزِعُهُ حَتَّى تَرْجِعُوا إِلَى دِينِكُمْ

“*Jika kalian berjual beli dengan cara ‘inah, mengikuti ekor sapi (maksudnya: sibuk dengan peternakan), ridha dengan bercocok tanam (maksudnya: sibuk dengan pertanian) dan meninggalkan jihad (yang saat itu fardhu ‘ain), maka Allah akan menguasakan kehinaan atas kalian. Allah tidak akan mencabutnya dari kalian hingga kalian kembali kepada agama kalian*” (HR. Abu Daud no. 3462. Syaikh Al Albani nyebutkeun yén ieu hadits *shahih*. Tingali ‘Aunul Ma’bud, 9: 242).

#### Jual beli *muzabanah* jeung *muhaqolah* 
*Muzabanah* nyaéta unggal jual beuli dina barang anu teu dipikanyaho takaran, timbangan, atawa jumlahna ditukeruan jeung barang lain anu geus puguh takaranana, timbangan, jeung jumlahna. Contona nukeurkeun korma anu geus dikilo jeung korma anu masih kénéh dina tangkal. Di dieu aya riba lantaran henteu jelasna takarana dua korma anu bakal ditukeur. Padahal salah sahiji sarat lamun urang rék nukeuran barang ribawi nyaéta kudu sajenis, kudu tunai, jeung takaranna kudu sarua.

Ti ‘Abdullah bin ‘Umar *radhiyallahu ‘anhuma*, anjeunna sasauran,

أَنَّ رَسُولَ اللَّهِ – صلى الله عليه وسلم – نَهَى عَنِ الْمُزَابَنَةِ . وَالْمُزَابَنَةُ اشْتِرَاءُ الثَّمَرِ بِالتَّمْرِ كَيْلاً ، وَبَيْعُ الْكَرْمِ بِالزَّبِيبِ كَيْلاً

“*Rasulullah shallallahu ‘alaihi wa sallam melarang dari jual beli muzabanah. Yang dimaksud muzabanah adalah seseorang membeli buah (yang masih di pohon) ditukar dengan kurma yang sudah dikilo atau membeli anggur yang masih di pohon ditukar dengan anggur yang sudah dikilo*” (HR. Bukhari no. 2185 dan Muslim no. 1542).

*Muhaqolah* nyaéta jual beuli kalawan nukeurkeun gandum anu masih kénéh jadi paré (anu aya dina mayang/bulir) jeung gandum anu geus bersih ku cara ngan saukur ditaksir takaranana. Lamun ieu hal kajadianana dina gandum/barang ribawi, maka aya riba lantaran dina patukeur-tukeur gandum jeung gandum deui kudu dina takaran anu sarua.

Ti Ibnu ‘Abbas *radhiyallahu ‘anhuma*, anjeunna sasauran,

نَهَى النَّبِىُّ – صلى الله عليه وسلم – عَنِ الْمُحَاقَلَةِ وَالْمُزَابَنَةِ

“*Nabi shallallahu ‘alaihi wa sallam melarang dari jual beli muhaqolah dan muzabanah*” (HR. Bukhari no. 2187 dan Muslim no. 1536).

Tapi aya wangun jual beuli anu dihalalkeun padahal sarua jeung *muzabanah* ogé *muhaqolah* nyaéta anu disebut jual beuli *'aroya''. 'Aroya nyaéta patukeur-tukeur korma baseuh jeung korma garing waktu aya pangabutuh.  Ibnu Hajar sasauran,

لَا تَجُوزُ الْعَرِيَّة إِلَّا لِحَاجَةِ صَاحِبِ الْحَائِطِ إِلَى الْبَيْعِ أَوْ لِحَاجَةِ الْمُشْتَرِي إِلَى الرُّطَبِ

“*Tidak boleh melakukan transaksi ‘aroya kecuali dalam keadaan hajat yaitu si penjual sangat butuh untuk menjual atau si pembeli sangat butuh untuk mendapatkan kurma basah*” (Fathul Bari, 4: 393).

Para ulama ngajelaskeun yén jual beuli aroyah bisa dilakukeun kalawan sarat: 
# bisa ditaksir pisabarahaeun korma baseuh lamun geus jadi garing. 
# Anu ditukeurkeun teu meunang leuwih ti lima wasaq (1 wasaq=60 sho, 1 sho= 2,176&nbsp;kg, 1 wasaq= 130, 56&nbsp;kg).
# Dilakukeun ku jalma anu butuh kurma baseuh. 
# Jalma anu hayang kurma baseuh henteu boga duit, manéhna ngan ukur boga korma garing jeung manéhna bisa naksir  (Manhajus Salikin, 142).

#### Jual beuli daging jeung sato 
Henteu meunang ngalakukeun jual beuli kawas kieu. Anu kudu dilakukeun nyaéta saméméhna éta sato kudu beresih tina tulang, sanggeus éta bisa ditukeuran jeung daging. Lamun aya leuwihna dina takaran atawa timbangan, maka hal ieu kaasup kana riba fadl. Contona jual beuli embé anu hirup kénéh ditukeuran jeung daging embé.

Ti Sa'id bin Al Musayyib, anjeunna sasauran.

أَنَّ النَّبِىَّ -صلى الله عليه وسلم- نَهَى عَنْ بَيْعِ اللَّحْمِ بِالْحَيَوَانِ

“*Nabi shallallahu ‘alaihi wa sallam melarang dari jual beli daging dan hewan*” (HR. Malik dina muwatho’na 2: 655, Al Baihaqi 5: 296, Hakim dina mustadroknya 5: 357.).

Al Baghowo nyebutkeun yén hadits Ibnul Musayyib sanajan mursal tapi dikuatan ku amalan sahabat. Imam Syafi'i sorangan nganggap hadits mursal ti Sa'id bin Al Musayyib

Tingali SyarhAs Sunnah 8: 77).

#### Jual beuli kredit ngaliwatan pihak katilu (*leasing*) 
jmpl|Kartu kiridit, anu kaasup kana salah sahiji praktek riba di jaman kiwari
Jual beuli sacara krédit mimitina mah bisa salila henteu ngalakukeun hal anu dilarang. Tapi perlu diperhatikeun yén jual beuli krédit kudu ningali sababaraha kritéria. Lamun teu diperhatikeun, urang bisa asup kana riba. kritériana di antarana nyaéta:
# barang anu dikiriditkeun geus jadi milik anu ngajual misalna bank. Contona krédit mobil, dina kondisi siga kieu, anu meuli bisa meuli éta mobil sacara krédit kalawan harga anu geus ditangtukeun tanpa ayana denda lamun telat mayar. Antara nu meuli jeung nu ngajual geus satuju iraha rék mayar cicilan, naha unggal bulan atawa sarupaning kitu. Dina ieu hal geus aya angsuran mimiti (DP) sarta sésana dibayarkeun di ahir. 
# Barangna lain milik anu ngajual (bank) tapi milik pihak katilu. Anu meuli ménta ka bank keur pangmeulikeun heula éta barang. Tuluy nu meuli nyieun kasapakatan jeung pihak bank yén manéhna bakal meuli éta barang ti bank. Tapi kalawan sarat, éta barang geus jadi milik bank, lain milik pihak katilu. Ku lantaran éta, anu ngajamin karuksakan jeung lain sajabana nyaéta bank, lain pihak katilu. Ayeuna, anu meuli bisa meuli éta barang ti bank kalawan harga anu geus disatujuan ku dua pihak. Tapi, ieu jual beuli kudu nyumponan dua sarat nyaéta hargana jelas di antara dua pihak, sanajan aya tambahan tina harga meuli bank ti pihak katilu; jeung euweuh denda lamun telat mayar cicilan. Lamun salah sahiji tina dua sarat éta henteu kacumponan, maka bakal kaasup kana riba. Anu kahiji, bisa jadi meuli hiji barang anu can dipasrahkeun sacara sampurna, hartina can jadi milik bank tapi geus dijual ka nu meuli. Ti Ibnu 'Abbas radhiyallahu 'anhuma, Rasulullah sasauran,
مَنِ ابْتَاعَ طَعَامًا فَلاَ يَبِعْهُ حَتَّى يَسْتَوْفِيَهُ

“*Barangsiapa yang membeli bahan makanan, maka janganlah ia menjualnya kembali hingga ia selesai menerimanya*.” Ibnu ‘Abbas mengatakan, “Aku berpendapat bahwa segala sesuatu hukumnya sama dengan bahan makanan.” (HR. Bukhari no. 2136 dan Muslim no. 1525)

Ibnu ‘Umar *radhiyallahu ‘anhuma* sasauran

كُنَّا فِى زَمَانِ رَسُولِ اللَّهِ -صلى الله عليه وسلم- نَبْتَاعُ الطَّعَامَ فَيَبْعَثُ عَلَيْنَا مَنْ يَأْمُرُنَا بِانْتِقَالِهِ مِنَ الْمَكَانِ الَّذِى ابْتَعْنَاهُ فِيهِ إِلَى مَكَانٍ سِوَاهُ قَبْلَ أَنْ نَبِيعَهُ.

“*Kami dahulu di zaman Rasulullah shallallahu ‘alaihi wa sallam membeli bahan makanan. Lalu seseorang diutus pada kami. Dia disuruh untuk memerintahkan kami agar memindahkan bahan makanan yang sudah dibeli tadi ke tempat yang lain, sebelum kami menjualnya kembali*.” (HR. Muslim no. 1527)

Atawa bisa jadi asup kana riba lantaran wangunna sarua jeung ngahutangkeun mobil ka nu meuli tuluy nyokot kauntungan tina hutang. Padahal para ulama geus satuju kana haramna kauntungan anu dicokot tina hutang piutang.

#### Jual beuli utang jeung utang 
Wangunna nyaéta hiji jalma meuli hiji barang ka nu lain kalawan jangka waktu, tapi éta barang can dipasrahkeun. Nalika waktuna geus datang, barang anu dipesen can jadi waé, tuluy anu meuli ngomong, "Jual éta barang ka urang nepi ka cunduk ka waktuna, engké urang bakal méré leuwihna". Jual beuli kacumponan tapi can aya serah tarima barang. Wangun jual beuli ieu nyaéta ngajual hiji barang anu can aya jeung barang anu can aya ogé, sarta ayana riba lantaran dibarengan ku aya leuwihna.

Ti Ibnu 'Umar radhiyallahu 'anhuma, anjeunna sasauran,

أَنَّ النَّبِىَّ -صلى الله عليه وسلم- نَهَى عَنْ بَيْعِ الْكَالِئِ بِالْكَالِئِ

“*Nabi shallallahu ‘alaihi wa sallam melarang dari jual beli utang dengan utang*” (HR. Ad Daruquthni 3: 71, 72. Syaikh Al Alabni nyebutkeun yén ieu hadits dhoif sakumaha dina Dho'iful Jaami' 6061). Tapi harti ieu hadits bener sakumaha anu geus disatujuan ku para ulama yén teu meunang jual beuli hutang jeung hutang. Ku lantaran ieu dina jual beuli salam (duit heula karak barangna) lumaku aturan duit sacara utuh jeung tunal henteu meunang aya anu ditunda.

## Referensi