Finančný sprostredkovateľ

náhľad|Budova Národnej banky v Bratislave

**Finančný sprostredkovateľ** je fyzická alebo právnická osoba, ktorá sa zaoberá finančným sprostredkovaním.

## Zákonný rámec
Finančné sprostredkovanie v jednotlivých krajinách sa riadi zákonmi na národnej úrovni. Na Slovensku je finančné sprostredkovanie, finančné poradenstvo a dohľad nad týmito činnosťami regulované Zákonom Národnej rady SR č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. Tento zákon sa zaoberá finančnými službami v nasledujúcich sektoroch:
# sektor poistenia alebo zaistenia,
# sektor kapitálového trhu
# sektor doplnkového dôchodkového sporenia,
# sektor prijímania vkladov,
# sektor poskytovania úverov,
# sektor starobného dôchodkového sporenia.

## Finančné sprostredkovanie
náhľad
Finančné sprostredkovanie definuje uvedená právna úprava ako jednu z nasledujúcich činností:
* predkladanie ponúk na uzavretie zmluvy o poskytnutí finančnej služby, uzavieranie takej zmluvy, prípadne zmena takej zmluvy,
* poskytovanie odbornej pomoci, informácií a odporúčaní klientovi na účely uzavretia, zmeny, alebo ukončenia zmluvy o poskytnutí finančnej služby
* spolupráca pri správe zmluvy o poskytnutí finančnej služby,
* spolupráca pri vybavovaní nárokov a plnení plynúcich klientovi zo zmluvy o poskytnutí finančnej služby.

V sektore kapitálového trhu je okrem toho finančným sprostredkovaním aj:
* poskytovanie investičnej služby prijímanie a postupovanie pokynov klienta týkajúcich sa prevoditeľných cenných papierov a podielových listov podielových fondov, 
* poskytovanie investičnej služby investičného poradenstva vo vzťahu k prevoditeľným cenným papierom a podielovým listom podielových fondov. 

Finančné sprostredkovanie je podnikaním.

## Finančné poradenstvo
Finančné poradenstvo je poskytovanie odbornej pomoci, informácií, stanovísk, odporúčaní a osobných finančných plánov klientovi v súvislosti s finančnými službami. Na rozdiel od finančného sprostredkovania vychádza z nestrannej analýzy dostatočného počtu dostupných finančných služieb. 

Finančné poradenstvo je podnikaním.

## Finančný agent
náhľad|Reklamný plagát v USA počas 2. svetovej vojny
Finančný agent je osoba, ktorá vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou, alebo samostatným finančným agentom. Finančný agent nemôže vykonávať finančné poradenstvo. Finančný agent môže byť:
* Samostatný finančný agent – vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou, pričom v tom istom čase môže mať uzavreté písomné zmluvy s viacerými finančnými inštitúciami.
* Viazaný finančný agent – vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou, pričom v tom istom čase môže mať viazaný finančný agent uzavretú písomnú zmluvu v jednom sektore najviac s jednou finančnou inštitúciou. To neplatí pre sektor poistenia alebo zaistenia, v ktorom môže mať viazaný finančný agent uzavretú písomnú zmluvu najviac s jednou poisťovňou vykonávajúcou len životné poistenie a zároveň najviac s jednou poisťovňou vykonávajúcou neživotné poistenie.
* Podriadený finančný agent – podriadený finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy so samostatným finančným agentom. V tom istom čase môže mať podriadený finančný agent uzavretú písomnú zmluvu najviac s jedným samostatným finančným agentom.

## Finančný poradca
Finančný poradca je osoba, ktorá vykonáva finančné poradenstvo na základe písomnej zmluvy o poskytnutí finančného poradenstva uzavretej s klientom. Finančný poradca nemôže vykonávať finančné sprostredkovanie. Zjednodušene povedané: finančného poradcu si platí klient, aby pre neho vybral najvýhodnejšiu z finančných služieb poskytovaných na trhu. Na druhej strane, finančného agenta platí finančná inštitúcia, v prospech ktorej dohodol agent s klientom uzatvorenie finančnej služby.

## Finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu v sektore poistenia a zaistenia
Finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia je oprávnený na území Slovenska vykonávať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo v sektore poistenia alebo zaistenia v rozsahu, v akom je ho oprávnený vykonávať vo svojom domovskom členskom štáte.

## Viazaný investičný agent
Viazaný investičný agent je osoba, ktorá na plnú zodpovednosť obchodníka s cennými papiermi alebo banky s oprávnením na poskytovanie investičných služieb, vykonáva na základe písomnej zmluvy pre túto osobu finančné sprostredkovanie v sektore kapitálového trhu. Viazaný investičný agent môže finančné sprostredkovanie vykonávať len pre jednu inštitúciu.

## Dohľad a register
Dohľad nad vykonávaním finančného sprostredkovania vykonáva Národná banka Slovenska. Zároveň vedie register finančných agentov, finančných poradcov, finančných sprostredkovateľov z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia a viazaných investičných agentov. 
Uvedené osoby môžu vykonávať finančné sprostredkovanie až po zápise do registra. Register sa delí na podregistre podľa jednotlivých sektorov a tie sa členia na zoznamy. 

## Referencie

## Zdroj
* Zákon NR SR č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve
*Národná banka Slovenska

Kategória:Finančné služby