중국은행 (홍콩)

**중국은행 (홍콩)**(Bank of China (Hong Kong) Limited, ), 약칭 **BOCHK**()는 (홍콩에 상장된 중간 지주회사인 **BOC 홍콩 홀딩스**를 통한) 중국은행의 자회사이다. 중국은행 (홍콩)은 자산 및 고객 예금 규모(2008년 자료) 기준 홍콩에서 두 번째로 큰 상업은행 그룹이며, 2019년 말 기준으로 홍콩 전역에 190개 이상의 지점을 보유하고 있다. 또한 홍콩 금융관리국으로부터 홍콩 달러 지폐 발행 권한을 부여받은 세 개의 상업은행 중 하나이기도 하다.

BOCHK는 법적으로 모기업인 중국은행(BOC)과 분리되어 있지만, 경영 및 관리 측면에서 긴밀한 관계를 유지하며 중국은행의 보험 및 유가증권 서비스 재판매를 포함한 여러 분야에서 협력하고 있다. BOCHK는 또한 JETCO ATM 및 결제 시스템의 최대 회원사이며, 홍콩 내 런민비(RMB / CNY) 거래를 위한 지정 클리어링 은행이다.

BOCHK는 2001년 10월 1일 홍콩 내 중국은행의 12개 자회사 및 관계사가 합병하여 설립되었으며, 2002년 10월 홍콩 증권거래소에 상장되었다. 2019년 말 기준 이 은행의 자산은 HKD3조 260억, 영업이익은 HKD398억에 달했다. 본사는 중완의 중국은행 타워에 위치해 있다. 본사는 모기업의 홍콩 부서와 함께 사용하고 있으며, 1988년에 완공된 이 건물은 북미 이외의 지역에서 높이가 를 넘은 최초의 건물이었다.

## 역사

섬네일|250px|right|1988년 건설 중인 중국은행 빌딩

### 중국은행 그룹

1917년 홍콩에 중국은행 지점이 개설되면서 중국 국영 은행들이 당시 식민지였던 홍콩의 은행 부문에 진출하기 시작했다. 1918년 염업은행(Yien Yieh Commercial Bank)을 시작으로 다른 은행들이 곧 그 뒤를 따랐다. 1949년 중화인민공화국이 수립될 무렵, 홍콩에는 15개의 중국 국영 은행 지점과 공민합영(public-private joint ventures) 방식의 본토 등록 은행 지점 9개가 있었다. 또한 중국 정부는 1949년에 포상은행을, 1950년에 남양상업은행을 설립했다. 이 두 은행은 홍콩에 법인을 두었다.

1952년에 9개의 공민합영 은행(신화은행, 중국남해은행, 금성은행, 국중은행, 국립상업은행, 염업은행, 영형은행, 화생은행, 중국국립공업은행)이 **공민합영은행 연합사무소**로 그룹화되었다. 이들 중 마지막 3개 은행의 홍콩 지점은 본사가 중앙 정부에 의해 폐쇄되면서 1954년에 문을 닫았고, 나머지 6개 공민합영 은행의 경영권은 1958년에 중국은행 홍콩 및 마카오 지역 사무소로 이전되었다. 중국은행은 나중에 광동성은행, 화교상업은행, 교통은행(HKSE: 3328)의 홍콩 지점 경영권도 인수했다.

1975년 6월, 중국은행은 공민합영 은행들의 자본금을 늘리기로 결정했다. 모든 신규 자본이 중국 정부로부터 나왔기 때문에, 공민합영 은행들의 민간 지분은 실질적으로 줄어들었으며 일부는 1% 미만으로 떨어졌다.

이 14개 은행들은 공통 IT 플랫폼이 구축된 후 1980년대에 **중국은행 그룹**의 일부로 브랜드가 변경되었다. 재무 및 외환 거래 업무도 중앙 집중화되었다. 그러나 개별 은행들은 자체 경영권을 유지했다. 이들은 현재 홍콩에서 두 번째로 큰 은행 그룹이다.

### 구조조정 및 상장
교통은행의 홍콩 지점은 1998년에 중국은행 그룹에서 분리되었다. 중국은행 그룹은 기업공개를 준비하기 위해 1999년부터 운영 구조조정을 시작했다. 치유(Chiyu)를 제외한 모든 소수 주주 지분은 중국은행에 의해 매수되었다. 구조조정을 위한 공식 계획은 중국인민은행의 승인을 받아 2001년 1월에 시작되었다.

구조조정 과정에서 본토에 등록된 그룹 구성원들의 모든 업무는 포상은행으로 합병되었으며, 포상은행은 즉시 중국은행 (홍콩) Limited로 명칭을 변경했다. 홍콩 법인인 남양상업은행과 치유은행(Chiyu Banking Corporation)은 중국은행 (홍콩) Limited의 자회사가 되었다. 홍콩은 미국에서 흔히 쓰이는 절차인 지분 통합 방식을 통한 합병을 허용하지 않았기 때문에 합병을 위한 입법이 필요했다. 중국은행 (홍콩) Limited (합병) 조례가 2001년 7월 12일 홍콩 입법회를 통과했고, 2001년 10월 1일 합병이 완료되었다.

## 기업 구조 및 BOC 홍콩 홀딩스
중국은행 (홍콩)은 모회사인 BOC 홍콩 (홀딩스) Limited(BOCHK 홀딩스)를 통해 홍콩 증권거래소에 상장된 회사이다. 지주회사는 은행의 지분 100%를 소유하고 있다.

또한, 지주회사 주식의 미국 예탁 증권은 OTC 마켓에서 거래되었다.

BOCHK 홀딩스는 항셍지수의 구성 종목이다. 2002년 7월 BOCHK 홀딩스의 상장은 중국 대륙 은행의 첫 해외 주식 상장이었으며, 그 전까지 다른 중국 대륙 은행들의 상장은 국내 "A주" 시장에서만 이루어졌다.

2019년 12월 31일로 종료된 12개월 동안 BOCHK 홀딩스는 584억 홍콩 달러의 영업수익과 341억 홍콩 달러의 순이익을 기록했다. 2019년 말 기준 BOCHK 홀딩스의 지분 65.65%는 중국은행 그룹이 보유하고 있으며, 중국은행 그룹은 다시 중화인민공화국 정부가 100% 소유한 투자 지주회사인 중앙휘금투자가 69.265%의 지분을 가지고 있다.

## 운영

BOCHK는 대부분의 상업은행이 제공하는 것과 유사하게 개인 및 기업 고객에게 포괄적인 금융 상품과 서비스를 제공한다. 주로 (기업 대출을 위해 개인 고객으로부터 예금을 받는) 이자 수익 사업으로 알려져 있지만, 최근 몇 년 동안 개인 대출, 웰스 매니지먼트 및 기타 금융 서비스와 같은 비이자 수익 분야로 영역을 넓히고 있다. 2019년 말 기준 약 190개의 지점, 280개의 자동화 뱅킹 센터, 1,000대 이상의 현금 자동 입출금기를 포함하여 홍콩에서 가장 큰 지점망을 보유하고 있다.

BOCHK는 홍콩의 주요 모기지 대출 기관 중 하나이다. 다른 주요 대출 기관으로는 HSBC와 항셍은행이 있다. 중국 대륙 내에서 BOCHK는 모기업과는 별도로 14개의 지점()을 운영하고 있다. BOCHK는 홍콩 법인이기 때문에 규제 목적으로 외국 은행, 더 정확하게는 역외은행(境外銀行)으로 취급된다. 그러나 본토에 있는 모기업과의 혼동을 피하기 위해 2007년에 본토의 모든 기업 및 개인 업무를 남양상업은행으로 이전했다.

### 런민비 클리어링 은행

BOCHK는 2004년 2월부터 홍콩 내 런민비(CNY, 중국 대륙의 통화) 관련 개인 거래를 위한 지정 클리어링 은행으로 활동해 왔다. 이는 BOCHK가 홍콩 내 런민비 지폐 및 자금에 대한 결제 대리인 역할을 하며, 홍콩 내 은행들과 중화인민공화국의 중앙은행인 중국인민은행 사이의 중개자 역할을 함을 의미한다. 그 대가로 BOCHK는 중국 대륙으로 송환되는 홍콩 내 모든 런민비 예금의 0.125%를 수수료로 받는다.

홍콩의 행정장관은 2003년 11월 18일 중국인민은행이 결제 마련에 동의했다고 발표했으며, 이는 경상수지에서는 완전히 태환되지만 자본계정에서는 그렇지 않은 런민비가 중국 대륙 이외의 지역에서 클리어링되는 것을 처음으로 허용한 사건이었다. 이러한 런민비 업무 범위에는 예금 수취, 환전, 송금 및 런민비 카드가 포함된다. 홍콩 은행들은 런민비 업무를 위한 지정 클리어링 은행 신청에 초대되었고, 중국인민은행은 이후 BOCHK를 3년 임기의 클리어링 은행으로 선정했다.

홍콩 금융관리국에 따르면 클리어링 은행의 주요 책임은 다음과 같다:
* 런민비 자금의 수취 및 인출을 위해 참여 은행들을 위한 런민비 결제 계좌 개설
* 클리어링 은행과 참여 은행들의 런민비 자금 수취 및 인출을 중앙 집중화하기 위해 중국인민은행 선전 분점에 결제 계좌 개설
* 런민비 지폐의 수거 및 분배
* 런민비 송금 및 홍콩 은행들이 발행한 런민비 카드에 대한 클리어링 서비스 제공
* 런민비를 홍콩 달러로 또는 그 반대로 환전함에 따라 발생하는 참여 은행들의 런민비 오픈 포지션을 청산하기 위한 서비스 제공

### 남양상업은행
[섬네일|300px|홍콩 [케네디타운의 남양상업은행 지점]]

1950년 홍콩에서 설립된 남양상업은행은 BOCHK의 100% 자회사로 42개의 지점을 가지고 있다. 남양상업은행은 주로 기업 고객, 특히 중소 무역 및 제조 기업에 집중하고 있다. 또한 해외 화교 커뮤니티, 특히 동남아시아에서 충성도 높은 고객층을 확보하고 있다. 백엔드 오피스 및 IT 지원은 BOCHK에 의존한다. 2007년에 BOCHK의 모든 본토 기업 및 개인 업무를 인수했다.

### 치유은행

1947년 화교인 진가경(Tan Kah Kee)이 설립한 치유은행(Chiyu Banking Corporation Limited)은 홍콩에 23개의 지점을 두고 있으며, 홍콩 내 푸젠성 출신 주민 사회를 돕는 데 주력하고 있다.

치유은행은 수익을 샤먼시와 중국 푸젠성의 교육 사업에 헌신하기 위해 진가경에 의해 설립되었다. 설립 이후 주로 지메이 대학과 관련 학교들을 지원함으로써 푸젠성 교육 사업에 10억 홍콩 달러 이상을 지출했다.

2017년 중국은행 (홍콩)은 치유은행을 매각했다.

### JETCO

**JETCO**(, Joint Electronic Teller Services Limited)는 홍콩과 마카오에서 가장 큰 현금 자동 입출금기 네트워크로, 약 3,000대의 현금 인출기를 보유하고 있다. JETCO는 동아은행, 제일체강은행(Chekiang First Bank), 상해상업은행 및 융륭은행(Wing Lung Bank)과 함께 설립되었으며, 현재는 자체 시스템을 보유한 HSBC 및 항셍은행도 커버한다. JETCO의 유니온페이(UnionPay)와의 계약은 의견 불일치로 인해 종료되었으며, 홍콩 고객들에게는 두 가지 선택권이 남았다. 본토에서 다른 카드처럼 사용할 수 있는 유니온페이 카드를 발급받거나, 다른 JETCO ATM처럼 사용할 수 있는 동아은행 ATM(동아은행은 본토 내 모든 ATM을 JETCO 네트워크에 연결했다)을 찾는 것이다.

### 기타 사업
BOCHK는 또한 **BOC 트래블 서비스**(BOC Travel Services)라는 여행사를 소유하고 있다. 이는 동남아시아 고객들의 편의를 위해 여행사를 운영하던 남양상업은행을 인수하면서 남겨진 유산이다.

## 동남아시아

### 브루나이
2016년, BOCHK는 브루나이에 지점을 개설하여 브루나이에 진출한 최초의 중국 은행이 되었다.

### 말레이시아, 태국

## 지폐

섬네일|200px|2003년 시리즈의 중국은행 20홍콩 달러 지폐.
BOCHK는 중앙은행은 아니지만 홍콩에서 지폐를 발행한다. 현재 합의에 따라 대부분의 홍콩 달러 지폐는 중앙은행이나 통화 당국이 아니라 특별히 허가된 세 개의 상업은행인 중국은행, HSBC, 스탠다드차타드은행에서 발행한다.

중국은행은 1994년 5월 1일 "중국은행 홍콩 지점"이라는 이름으로 홍콩 달러 지폐 발행을 시작했다. 2001년 은행의 합병 및 구조조정 이후, 2004년부터 "중국은행 (홍콩)"이라는 명칭이 새겨진 새로운 지폐 세트가 유통되기 시작했다. 중국은행 (홍콩) Limited (합병) 조례에 따라 합병 전 중국은행이 발행한 지폐는 법정 화폐로 유지되며 중국은행 (홍콩)의 의무가 되었다.

지폐 발행 3대 은행 중 하나로서 BOCHK는 홍콩 상업은행들의 주요 산업 단체인 홍콩 은행 협회의 순번 의장직도 맡고 있다.

## 중국은행 타워

중사이구의 중완에 위치한 **중국은행 타워**는 중국은행 홍콩의 본사이다. 이오 밍 페이가 설계한 이 70층 건물의 높이는 315미터이며, 두 개의 안테나 마스트를 포함하면 369미터에 달한다. 1985년에 착공하여 1989년에 완공되었으며, 1990년 5월 17일에 공식 개장했다.

중국은행 타워는 북미 이외의 지역에서  높이를 넘긴 최초의 건물이었고, 최초의 복합 입체 트러스 고층 건물이었으며, 1989년부터 1992년까지 홍콩과 아시아에서 가장 높은 건물이었다. 건물 43층의 작은 전망대는 일반인에게 개방되어 있으며, 70층의 메인 전망대 방문은 예약제로만 운영된다.

이 건물의 디자인에 채택된 구조적 표현주의는 성장하는 대나무 싹을 닮았으며, 이는 생명력과 번영을 상징한다. 특유의 외관 덕분에 오늘날 홍콩에서 가장 눈에 띄는 랜드마크 중 하나가 되었지만, 한때 논란의 대상이 되기도 했다. 중국은행 타워는 홍콩의 주요 건물 중 건설 전 디자인 문제에 대해 풍수 전문가와 상담하는 관례를 무시한 유일한 건물이기 때문이다.

## 기업 지배구조

BOCHK 구조조정의 명시된 목표 중 하나는 기업지배구조와 위험관리를 공격적으로 개선하는 것이었다. BOCHK의 기업 지배구조 문제는 비행 혐의가 제기된 이후 2003년과 2004년에 널리 보도되었다. 조사는 2005년 기준으로 계속되고 있다. BOCHK는 이후 내부 통제를 재구성하고 강화했으며, 글로벌 대체 노력을 통해 여러 임원을 임명했다.

### 류진바오
전 BOCHK CEO인 류진바오는 2003년 5월 중국은행 부회장직을 맡기 위해 갑작스럽게 베이징으로 소환되었다. 이후 조사 결과 류진바오는 중국은행 상하이 지점장 시절과 관련하여 "경제 범죄를 저지른" 것으로 드러났다. 류진바오는 이후 직위에서 해임되었다. 류진바오와 다른 3명의 고위 관리들은 BOCHK가 설립되기 전 중국은행 소유의 자금을 "개인적인 용도로 무단 배분"했다는 혐의도 받았다. 더 스탠더드는 연루된 금액이 3,000만 홍콩 달러에 달할 것으로 추측했다.

### 신농개 대출
홍콩 금융관리국과의 협의 하에 BOC (홍콩) 홀딩스가 임명한 특별 위원회는 저우정이(Chau Ching-ngai)에게 17억 7,000만 홍콩 달러의 브릿지 론을 승인한 과정에서, 초기 확인된 위험이 적절히 해결되지 않았으며 BOCHK 위험관리부의 심각한 우려 표명에도 불구하고 대출이 승인되었음을 발견했다. 류진바오는 위원회로부터 비판을 받았으며, 부 CEO인 오만아(Or Man-ah)는 그 결과 조기 퇴직했다.

## 같이 보기

* 홍콩의 은행 목록
* 중국은행 (홍콩) 바우히니아 보울
* 마카오 파타카

## 각주

### 일반

* Feng, Bangyan; (2002). A Century of Hong Kong Financial Development. Joint Publishing Hong Kong. .
* BOCHK 2003 Annual Report. March 2004.
* BOC (Hong Kong) Holdings IPO Prospectus. August 2002.

### 인라인

### 기업 지배구조

* Chung, O. Liu probe began in 2000: magazine. 더 스탠더드. 10 March 2004.
* Suspect loans' at Shanghai firm. BBC News report, 10 June 2003. Retrieved 16 February 2005.
* Batchelor, M. BOC Hong Kong hires 3 executives Bloomberg via International Herald Tribune. 4 January 2005.
* Bank executives arrested over $30m fraud scandal, 더 스탠더드. 20 August 2004.
* 신화통신사, Investigation not affecting BOCHK operating results: statement. Via 인민일보. 6 August 2004.
* Suspension from duty of Messrs Zhu Chi and Ding Yansheng, Deputy Chief Executives of the Company. BOCHK announcement and press release, 2 August 2004.
* Investigation of Liu Jinbao and Zhang Debao. BOCHK announcement and press release, 5 August 2004.
* Ling, H. Top Bankers Brought Down by NPLs. Caijing, 5 March 2004.
* BOC vice-chairman sacked for suspected corruption. 인민일보. 20 February 2004.

### 런민비 사업

* Hong Kong Monetary Authority press release, Hong Kong banks to conduct personal renminbi business on trial basis.  18 November 2003.
* Hong Kong Monetary Authority, HKMA Annual Report 2003.
* Hong Kong Monetary Authority press release, The People's Bank of China Appoints Clearing Bank for RMB Business in Hong Kong. 24 December 2003.
* Xinhua News Agency, Officials hail arrangements for conducting RMB business in HK. Via 중국일보, 18 November 2003.

## 외부 링크

* 
* 
* [Reuters Quote](http://www.investor.reuters.com/StockOverview.aspx?country=HK&ticker=2388.HK&coname=BOC+HONG+KONG+(HOLDINGS)+LTD&mxid=100393291&target=%2fstocks%2fquickinfo%2fstockoverview&cotype=1&page=default), Bloomberg Quote for BOC Hong Kong (Holdings) Limited.
* Banknotes issued by the Bank of China (Hong Kong) 
* Banknotes issued by the Bank of China (Macau) 

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