Produk, layanan, dan kontrak keuangan Islam

**Kontrak keuangan/ekonomi Islam** adalah suatu kesepakatan yang didasarkan pada prinsip hukum Islam, yaitu al-Qur'an dan Hadits, untuk memenuhi kebutuhan hidup seseorang atau lebih dari setiap orang secara langsung atau tidak langsung.

Dalam kontrak keuangan Islam, ada beberapa asas yang harus ada: sukarela, amanah, kehati-hatian (*[[ikhtiyati]]*), tidak berubah (*zulum*), kesetaraan (*taswiyah*), transparansi, kemampuan, kemudahan (*taisir*), iktikad baik, dan alasan yang halal. Setiap prinsip harus dimasukkan ke dalam sebuah kontrak/akad untuk menjadikan ciri khas dalam kontrak keuangan Islam.

Beberapa produk Islam membaginya menjadi dua jenis kontrak Islam: akad ''tabaru'', yang merupakan akad sukarela yang tidak menghasilkan keuntungan, dan akad ''tijarah'', yang paling sering digunakan oleh lembaga keuangan Islam karena memiliki keuntungan dan diizinkan oleh hukum Islam.

## Prinsip
Dalam menjalankan operasinya, sistem keuangan Islam mengikuti prinsip-prinsip berikut:

1. Bebas dari MAGHRIB, yang mencakup *Maysir* (spekulasi), *[[Gharar]], [[Haram]], [[Riba]], dan [[Batil]]*.

2. Melakukan bisnis dan perdagangan yang bergantung pada cara yang sah untuk memperoleh keuntungan.

3. Mendistribusikan Zakat, Infak, dan Sedekah

Selain itu, ada dua prinsip utama yang mendasari sistem keuangan Islam: Prinsip Syar'i dan Prinsip Tabi'i. Perlu diingat bahwa beberapa prinsip Syar'i dalam sistem keuangan adalah bahwa transaksi tidak menganut prinsip nilai waktu uang (*[[time value of money]]*), karena keuntungan yang diperoleh dari bisnis terkait dengan risiko yang melekat pada bisnis tersebut, sesuai dengan prinsip tidak ada keuntungan tanpa risiko (*[[no gain without accompanying risk]]*).

Perjanjian yang dilakukan harus didasarkan pada perjanjian yang jelas dan benar, mengandung prinsip *[[win-win solution]]*, yang berarti tidak ada keuntungan tanpa risiko (*no gain without accompanying risk*), dan tidak menganut prinsip nilai waktu uang (*time value of money*).

Prinsip Tabi'i adalah prinsip-prinsip yang diciptakan melalui interpretasi akal dan ilmu pengetahuan dalam hal manajemen permodalan, dasar dan analisis teknis, manajemen ''cash flow'', dan manajemen risiko, dan lainnya. Oleh karena itu, sistem keuangan mempertimbangkan nilai-nilai Islami serta keuntungan.

## Bagi hasil
Dalam bisnis keuangan Islam, ada empat prinsip utama bagi hasil: *al-Musyarakah* dan *al-Mudharabah*, *al-Muzara'ah* dan *al-Musaqah*. Namun, *al-musyarakah* dan *al-mudharabah* adalah prinsip yang paling banyak digunakan, sedangkan *al-muzara'ah* dan *al-musaqah* hanya digunakan oleh beberapa bank Islam untuk membiayai pembiayaan pertanian atau *[[plantiation financing]]*.

### ''Musyarakah''
*[[Musyarakah]]* adalah kontrak antara dua atau lebih pihak untuk suatu usaha tertentu di mana masing-masing pihak memberikan dana (amal atau keahlian) dengan kesepakatan bahwa keuntungan dan risiko akan ditanggung bersama.

### ''Mudharabah''
*[[Mudharabah]]* berasal dari kata "*dharb*", yang berarti berjalan atau memukul. Lebih tepatnya, istilah "memukul atau berjalan" mengacu pada proses seseorang memukulkan kakinya ke dalam saat melakukan usaha. *Mudarabah* adalah sistem usaha antara dua atau lebih pihak. *[[Sahib al-mal]]* menyediakan seratus persen kebutuhan modal untuk proyek, dan nasabah sebagai pengelola (*mudharib*) mengajukan permohonan pembiayaan dan memberikan keahliannya.

### ''Muzara’ah''
Sering kali disebut sebagai "*[[muzara'ah]]*", kerja sama pengelolaan pertanian di mana pemilik lahan memberikan lahan pertanian kepada penggarap untuk ditanami dan dipelihara dengan imbalan bagian tertentu (persentase) dari hasil panen. *Muzara'ah* adalah benih dari pemilik, dan *Murabahah* adalah benih dari penggarap.

### ''Musaqah''
*Musaqah* adalah jenis *muzara'ah* yang lebih sederhana di mana petani hanya bertanggung jawab atas penyiraman dan perawatan. Selain itu, sebagai imbalan, petani berhak atas nisbah tertentu dari hasil panen.

## Jual beli
Jual beli adalah perjanjian saling mengikat antara penjual, yang bertindak sebagai pihak yang mengirimkan barang, dan pembeli yang bertindak sebagai pihak yang membayar harga barang tersebut. Berikut merupakan beberapa akad jual beli dalam Islam:

### ''Murabahah''
*[[Murabahah]]* adalah suatu perjanjian jual beli dimana pembeli dan penjual menyepakati keuntungan (margin) yang akan ditambahkan pada harga perolehan. Hal ini dapat diterapkan pada transaksi seperti pembiayaan pembangunan rumah, toko, atau pabrik.

### ''Istishna''
*[[Istishna]]* adalah pembelian dan penjualan barang dagangan berupa produksi barang yang memenuhi standar yang telah ditentukan, dan pembayarannya dilakukan sesuai dengan syarat-syarat kontrak. Akad ini sering digunakan oleh sektor jasa keuangan Islam untuk membiayai investasi, proyek bangunan, dan usaha lainnya.

### ''Salam''
*Salam* adalah akad jual beli barang pesanan (*muslam fiih*), dengan syarat penundaan penyerahan penjual (*muslam ilaihi*), dan pembayaran atau pelunasan dilakukan sebelum barang pesanan diterima (*muslam fiih*) dengan syarat tertentu. Akad ini sering digunakan oleh sektor jasa keuangan Islam untuk membiayai modal kerja dan hasil pertanian.

## Daftar Referensi