Rabobank

**Rabobank** (; nama resmi: *Coöperatieve Rabobank U.A.*) adalah sebuah perusahaan perbankan dan jasa keuangan multinasional yang berkantor pusat di Utrecht, Belanda. Rabobank Group meliputi 89 Rabobank lokal di Belanda (2019), 1 organisasi pusat (Rabobank Nederland), serta sejumlah anak usaha dan kantor internasional. Perusahaan ini terutama menyediakan jasa keuangan untuk bidang makanan dan agribisnis. Rabobank adalah bank dengan jumlah aset terbesar kedua di Belanda.

Bank ini merupakan salah satu dari 50 lembaga keuangan dengan jumlah modal inti terbesar di dunia. Hingga tahun 2022, total aset dari bank ini mencapai €628 miliar dengan laba bersih sebesar €2,7 miliar.

Rabobank telah ditetapkan sebagai lembaga keuangan sistemik sejak mulai berlakunya Pengawasan Perbankan Eropa pada akhir tahun 2014, sehingga bank ini diawasi langsung oleh Bank Sentral Eropa.

## Sejarah
Berawal dari pertanian, Rabobank didirikan sebagai federasi dari koperasi kredit lokal yang menawarkan jasa keuangan untuk pasar lokal.

### Pembentukan bank petani
Bank ini berasal dari ide Friedrich Wilhelm Raiffeisen, pendiri dari gerakan koperasi kredit, yang pada tahun 1864 membentuk bank petani pertama di Jerman. Saat menjadi wali kota di sebuah kota kecil, ia dihadapkan dengan kemiskinan ekstrem yang dialami oleh para petani. Ia lalu berupaya untuk mengatasi kemiskinan tersebut melalui yayasan amal, tetapi ia kemudian menyadari bahwa kemandirian lebih bermanfaat dalam jangka panjang, sehingga ia mengubah yayasan amalnya menjadi bank petani pada tahun 1864 dengan nama *Darlehnskassen-Verein* untuk mengumpulkan tabungan dari masyarakat desa dan memberikan pinjaman kepada petani.

Model tersebut pun menarik banyak perhatian di Belanda pada akhir abad ke-19. Salah satu pengikut pertama dari Raiffeisen adalah Gerlacus van den Elsen, yang mendirikan sejumlah bank petani di Belanda bagian selatan. Model tersebut kemudian didukung oleh para tokoh agama dan kaum elit pedesaan. Misi dari bank petani cukup idealis, tetapi bank petani selalu beroperasi dengan menggunakan prinsip bisnis yang ketat. Yang kontroversial, salah satu prinsip dari pendirian bank koperasi Rabobank adalah bekerja sama untuk "menangkal Shylock". Model bank koperasi memungkinkan adanya ikatan yang erat antara masyarakat dan pinjaman yang diberikan.

### Koperasi awal
Bank ini memulai sejarahnya di Utrecht dan Eindhoven. Pada tahun 1898, dibentuk dua konglomerat bank koperasi, yakni *Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Bank* di Utrecht dan *Coöperatieve Centrale Boerenleenbank* di Eindhoven

Raiffeisen-Bank didirikan sebagai bentuk kerja sama dari enam bank lokal, semenetara Boerenleenbank didirikan sebagai bentuk kerja sama dari 22 bank lokal. Dua bank tersebut pun sama-sama eksis selama tiga perempat abad dengan bisnis yang cukup mirip. Perbedaan dari dua bank tersebut adalah budayanya. Boerenleenbank lebih condong ke Katolik, sementara Raiffeisen-Bank lebih condong ke Protestan. Pada masa sebelumnya, Belanda mengalami proses pilarisasi, di mana anggota dari kongregasi yang berbeda hidup berdampingan, tetapi tidak berinteraksi. Pilarisasi tersebut pun menyebabkan sejumlah desa memiliki dua bank lokal, masing-masing untuk komunitas Katolik dan Protestan. Pembedaan tersebut membuat bank dapat mengendalikan risikonya dengan lebih baik, sehingga saat sektor perbankan Belanda hancur akibat krisis keuangan pada awal dekade 1920-an, sebagian besar bank lokal berhasil selamat. Pembedaan juga terasa hingga di struktur organisasinya, dengan Boerenleenbank sangat tersentralisasi, sementara Raiffeisen-Bank menerapkan otonomi.

### Penggabungan dan ekspansi internasional
Pada tahun 1940, dua bank tersebut telah bekerja sama, tetapi dalam skala yang tidak terlalu hesar. Tiga hal yang menyebabkan kerja sama tersebut antara lain:
* Meningkatnya jumlah kantor cabang, sehingga kompetisi juga makin meningkat
* Berkurangnya perbedaan antara dua bank tersebut
* Meningkatnya kebutuhan akan modal

Pada tahun 1972, dua bank tersebut resmi bergabung untuk membentuk bank ini dengan nama *Coöperatieve Centrale *'Ra**iffeisen-**Bo**erenleen**bank**'' atau biasa disingkat menjadi **Rabobank*', dengan kantor pusat di [[Amsterdam]].

Pada tahun 1980, Rabobank berekspansi ke luar Belanda sebagai bagian dari misinya untuk mendanai pertanian global. Pada tahun 1990, bersama [[Bank Duta]], bank ini mendirikan RabobankDuta. Bank Duta lalu kolaps akibat krisis keuangan pada tahun 1998, sehingga Rabobank membeli saham RabobankDuta yang dipegang oleh Bank Duta, dan mengubah nama dari RabobankDuta menjadi [[Bank Rabobank International Indonesia]]. Pada tahun 1994, bank ini membeli Primary Industry Bank of Australia (PIBA) dan mengubah nama dari bank tersebut menjadi [[Rabobank Australia]] pada tahun 2003. Pada tahun 1997, bank ini membeli Wrightson Farmers Finance dan mengubah nama dari bank tersebut menjadi [[Rabobank New Zealand]] pada tahun 1999.

Di Eropa, pada tahun 1992, Rabobank membeli [[Allgemeine Deutsche Credit-Anstalt]] asal Jerman.

===Abad ke-21===
Pada tahun 2002, Rabobank meluncurkan layanan tabungan daring dengan nama [[#RaboDirect|Rabobank.be]]. Pada tahun 2005, bank ini juga meluncurkan layanan serupa di Irlandia dengan nama [[#RaboDirect|RaboDirect]] dan di Selandia Baru dengan nama RaboPlus. Pada tahun 2011, bank ini meluncurkan layanan serupa di Polandia, dan setahun kemudian, juga meluncurkan layanan serupa di Jerman. Pada tahun 2010, Rabobank mengubah nama dari RaboPlus menjadi RaboDirect. Pada tahun 2014, Rabobank bekerja sama dengan Vasco, kini [[OneSpan]], untuk membuat sistem otentikasi daring dengan menggunakan kode QR.

Pada tahun 2003, Rabobank membeli Lend Lease Agro Business asal Australia. Pada tahun 2008, bank ini membeli [[Bank Haga]] dan [[Bank Hagakita]] asal Indonesia.

Di [[Amerika Serikat]], pada bulan Mei 2007, Rabobank menyelesaikan akuisisi terhadap [[Mid-State Bank & Trust]], yang memungkinkan bank ini untuk berekspansi ke wilayah [[Pesisir Tengah (California)|Pesisir Tengah]] dari [[California]], Amerika Serikat. Pada tahun 2010, bank ini juga mengakuisisi Pacific State Bank untuk berekspansi ke [[Central Valley California|Lembah Tengah, California]]. Pada tahun 2019, diumumkan bahwa Rabobank menjual bisnis ritelnya di Amerika ke [[Mechanics Bank]], dengan semua kantor cabang Rabobank diubah menjadi kantor cabang Mechanics. Walaupun begitu, Rabobank tetap berbisnis di Amerika Utara melalui Rabo AgriFinance.

Pada bulan Juni 2012, [[Moody's]] menurunkan peringkat Rabobank menjadi Aa2 (sebelumnya Aaa). Pada bulan November 2011, setelah menerapkan metode pemeringkatan baru, [[Standard & Poor's]] menurunkan status kredit bank ini sebanyak dua tingkat dari AAA menjadi AA. Pada bulan November 2014, S&P menurunkan peringkat bank ini dari AA− menjadi A+. [[Fitch Group|Fitch]] juga memberi peringkat AA− untuk kredit dari bank ini.

Pada bulan September 2014, Rabobank menjual Bank BGZ ke [[BNP Paribas]] dengan harga $1,39 miliar.

Tidak seperti sebagian besar bank besar lain, organisasi pusat Rabobank awalnya merupakan [[anak usaha]] dari cabang-cabang lokal. Namun, peraturan baru kemudian membuat pengaturan baru harus diterapkan. Pada akhir tahun 2015, atas rekomendasi dari Komite Tata Kelola, 106 bank koperasi Rabobank memilih untuk bergabung dengan Rabobank Nederland. Penggabungan tersebut pun resmi selesai pada tanggal 1 Januari 2016. Walaupun 106 bank koperasi Rabobank tetap memiliki otonomi, organisasi pusat kini menjadi [[perusahaan induk|induk]]nya.

Pada tahun 2013, sebuah skandal menyebabkan bank ini didenda sebesar $1 miliar atas praktik perdagangan tidak baik, yang meliputi manipulasi terhadap nilai tukar mata uang [[LIBOR]] di seluruh dunia. CEO Piet Moerland kemudian mengundurkan diri akibat skandal tersebut.

Pada bulan Desember 2015, Rabobank mengumumkan bahwa mereka akan mengurangi jumlah pegawainya sebanyak 9.000 orang pada tahun 2018 (3.000 orang pada akhir tahun 2016) atau hampir seperlima dari total jumlah pegawainya. Kebijakan tersebut diambil untuk memenuhi aturan Basel IV yang lebih berat.

Hingga tahun 2019, Rabobank memiliki kantor di 38 negara.

==Struktur organisasi==


Rabobank Group berisi sejumlah bank lokal, Rabobank Nederland, dan sejumlah perusahaan yang terafiliasi.

Sebelumnya, bank-bank lokal Rabobank adalah induk dari organisasi pusat Rabobank Nederland. Bank-bank lokal difasilitasi oleh Rabobank Nederland untuk melayani nasabah mereka, tidak seperti di organisasi perbankan tradisional. Pegawai dari bank-bank lokal jarang membicarakan tentang kantor pusat, tetapi lebih sering membicarakan tentang Rabobank Nederland. Namun, pada tahun 2016, bank-bank lokal bergabung dengan Rabobank Nederland, tetapi tetap mendapat independensi yang signifikan.

Bahkan sebelum tahun 2016, Rabobank Nederland terkadang mengesampingkan otonomi dari bank-bank lokal. Sesuai peraturan di Belanda mengenai kredit dan jasa keuangan, Rabobank Nederland mengawasi bank-bank lokal agar tetap mempertahankan tingkat kehati-hatian dan profesionalisme yang memadai saat menjual produk keuangan. Pengawasan tersebut juga diwajibkan oleh sejumlah standar internasional, seperti [[Undang-Undang Sarbanes–Oxley]], [[Basel II]], dan [[International Financial Reporting Standards|IFRS]]. Pengawasan tersebut pun menimbulkan fenomena yang agak tidak biasa dalam bisnis internasional, yakni perusahaan induk dan anak perusahaan yang jauh lebih besar pada dasarnya dipaksa untuk hidup berdampingan, agar dapat berfungsi dengan baik. Pengawasan tersebut juga menimbulkan hubungan yang sangat ambivalen di antara keduanya selama bertahun-tahun.

Pada saat bergabung, terdapat lima instrumen manajemen di dalam Rabobank Nederland, yakni:
# *Algemene Vergadering* – rapat umum yang dihadiri oleh dewan direksi dari semua bank lokal.
# *De Centrale Kringvergadering* – dewan penasehat yang beranggotakan perwakilan dari tiap klaster bank lokal.
# *De Hoofddirectie* – manajemen umum. Secara teori, De Hoofddirectie adalah organ manajemen yang otonom, tetapi pada praktiknya, *De Hoofddirectie* harus 'sangat memperhatikan' pendapat dari *Raad van Beheer* mengenai tindakan dari organisasi.
# *Raad van Beheer* – dewan manajemen. Sebuah dewan penasehat independen yang ketuanya juga menghadiri *De Hoofddirectie*.
# *Raad van Toezicht* – dewan pengawas

Pada tahun 2002, struktur tersebut disederhanakan. *Raad van Beheer* dibubarkan, sehingga *De Hoofddirectie* mendapat otoritas integral atas bisnis perbankan. Nama dari *De Hoofddirectie* juga diubah menjadi *Raad van Bestuur* atau [[dewan direksi]]. *Raad van Bestuur* memiliki tugas tambahan jika dibandingkan dengan dewan direksi tradisional, antara lain memperhatikan kepentingan khusus dari para anggota (bank lokal dan pemegang saham). Nama dari *Raad van Toezicht* diubah menjadi [[komisi kota]] dan memegang peran sebagai pengawas independen. Chairman dari komisi kota juga memimpin *Centrale Kringvergadering''.

## Posisi pasar

Secara tradisional, Rabobank adalah sebuah bank petani dan hingga saat ini masih menguasai 85% hingga 90% pangsa pasar pembiayaan pertanian di Belanda. Perusahaan ini kemudian juga berekspansi ke pembiayaan UMKM. Pada pertengahan dekade 1970-an, pangsa pasar dari bank ini di bidang pembiayaan UMKM telah mencapai sekitar 30% dan kini mencapai sekitar 40%. Pada tahun 1987, untuk pertama kalinya, total pinjaman yang disalurkan oleh bank ini ke sektor non-pertanian melebihi total pinjaman yang disalurkan ke sektor pertanian. Pada tahun 2005, kredit di sektor pertanian hanya menyumbang sekitar 8% dari total kredit yang disalurkan oleh bank ini.

## Referensi

## Pranala luar

* Rabobank Group homepage