Current (ընկերություն)

**Current (Finco Services, Inc.)**, ամերիկյան ֆինանսական ծառայությունների և ծրագրային ապահովման մշակման ընկերություն (FinTech), որի գրասենյակը գտնվում է Նյու Յորքում և որը մատուցում է բջջային բանկային ծառայություններ իր գործընկեր բանկերի՝ Choice Financial Group-ի և Cross River Bank-ի միջոցով։

Ընկերությունն առաջարկում է ծախսային հաշիվներ, որոնք ներառում են աշխատավարձի վաղաժամ հասանելիություն, առանց վճարի օվերդրաֆտ, ապահովված վարկային պատմություն, վաստակած աշխատավարձի հասանելիություն, մինչև 4% խնայողությունների ավելացում, առանց վճարի բանկոմատներ, կրիպտոարժույթ և կանխիկ վերադարձի համար փոխանակելի միավորներ։ Current-ի բջջային բանկային ծառայությունները չունեն տարեկան վճարներ, օվերդրաֆտի վճարներ կամ նվազագույն մնացորդի պահանջներ։

Current-ը ծառայություններ է մատուցում իր բջջային հավելվածի միջոցով և չունի ֆիզիկական մասնաճյուղեր։ Հաշվի տերերին տրամադրվում են Visa դեբետային կամ վարկային քարտեր և հասանելիություն ունեն առցանց բանկային համակարգին, որը հասանելի է Android կամ iOS համար նախատեսված բջջային հավելվածի միջոցով։

## Պատմություն
Ստյուարտ Սոպը և Թրևոր Մարշալը հիմնադրել են Current-ը 2015 թվականին Նյու Յորքում ՝ ավանդական բանկերին այլընտրանքային բանկային ծառայություններ մատուցելու համար։ Նրանց տեսլականն է առաջարկել մատչելի, մատչելի բանկային ծառայություններ՝ սպառողների ֆինանսական արդյունքները բարելավելու համար։

Current-ը հիմնում է իր բանկային հարթակը տեխնոլոգիայի վրա, որը կոչվում է Current Core: Այս համակարգը նվազեցրեց հաշիվների պահպանման ծախսերը՝ համեմատած ավանդական ենթակառուցվածքի վրա կառուցված ավանդական բանկերի հետ: Սա թույլ է տալիս Current-ին ծառայություններ մատուցել հաճախորդներին ավելի ցածր գնով, քան ավանդական բանկերը, և այդպիսով վերացնել կամ նվազեցնել հաճախորդներից գանձվող վճարները:

2024 թվականին Current-ը ընդգրկվեց CNBC-ի «Աշխարհի 250 լավագույն ֆինանսական տեխնոլոգիաների ընկերություններ»-ի ցանկում։

2025 թվականի հունվարին Current-ը դարձավ Ամերիկյան ֆինանսական տեխնոլոգիաների խորհրդի անդամ։

## Արտադրանքի թողարկումներ
Current-ի առաջին արտադրանքը՝ դեբետային քարտ ծնողների կողմից վերահսկվող դեռահասների համար, թողարկվել է 2017 թվականի մայիսին:

Current-ը գործարկել է իր անձնական հաշիվները մեծահասակների համար 2019 թվականի փետրվարին, որոնք ներառում էին աշխատավարձերի վաղ հասանելիություն՝ ուղղակի ավանդով, առանց վճարների օվերդրաֆտ (մինչև $200), առանց մնացորդի նվազագույն պահանջների և գազի պահեստների ակնթարթային հեռացում, որոնք կայանները դնում են դեբետային քարտերի վրա:

2020 թվականին Current-ը դարձավ ԱՄՆ-ում գործող սպառողական ֆինտեխ առաջինը, որը գործարկեց միավորների պարգևատրման համակարգ, որը հիմնված է դեբետների վրա, ինչը թույլ է տալիս իր անդամներին վաստակել միավորներ, որոնք կարող են մարվել իրենց ընթացիկ հաշիվներում կանխիկ գումարի դիմաց:

2020 թվականի սեպտեմբերին Current-ը գործարկեց կանխիկ գումար ավելացնելու գործառույթը InComm-ի հետ համագործակցության միջոցով՝ իր անդամներին հնարավորություն տալով կանխիկ գումար ավելացնել իրենց ընթացիկ հաշիվներին ամբողջ երկրի ավելի քան 60,000 խանութներում, որն այնուհետև անմիջապես հասանելի է նրանց ընթացիկ հաշիվներում:

2022 թվականի հունվարին Current-ը գործարկեց 4% APY խնայողական արտադրանք:

2022 թվականի հոկտեմբերին Current-ը գործարկեց կրիպտո առևտուրն առանց վճարների Zero Hash-ի հետ համագործակցելով՝ հնարավորություն տալով իր ավելի քան չորս միլիոն անդամներին գնել և վաճառել տասնյակ մետաղադրամներ իր հարթակում՝ առանց առևտրային վճարներ վճարելու և առևտրի ակնթարթային իրացվելիությամբ:

Նաև 2022 թվականի հոկտեմբերին Current-ը հայտարարեց, որ այժմ իրականացնում է իր սեփական մշակումը անմիջապես Visa-ի հետ:

2023 թվականի օգոստոսին Current-ը գործարկել է ապահով վարկային քարտ՝ Cross River Bank-ի հետ համագործակցությամբ: Ընթացիկ անդամները կարող են կառուցել իրենց վարկային պատմությունները Current-ի հարթակի վրա ծախսերի մեկ մնացորդի միջոցով: Ապահովված վճարային քարտը միանում է անդամների հասանելի ծախսերի մնացորդին:

2024 թվականի սկզբին Current-ը գործարկեց Paycheck Advance-ը՝ իր վաստակած աշխատավարձի հասանելիության արտադրանքը, որը անդամներին թույլ է տալիս նախօրոք մուտք գործել մինչև $750 գալիք աշխատավարձը՝ առանց որևէ պարտադիր վճարների կամ վարկային ստուգումների:

## Աճ և զարգացում
### Հաշվի աճ
2022 թվականի դեկտեմբերին Current-ն ուներ ավելի քան չորս միլիոն հաշիվ:

Այլ նշանակալի նվաճումներից են գրեթե երեք միլիոն հաշիվ 2021 թվականի ապրիլին, երկու միլիոն հաշիվ 2022 թվականի նոյեմբերին (կրկնապատկելով անդամների թիվը վեց ամսից պակաս ժամանակահատվածում), և մեկ միլիոն հաշիվ 2020 թվականի հունիսին՝ անձնական հաշիվների գործարկումից մեկուկես տարուց էլ պակաս ժամանակ անց։

Ապրիլից սկսած՝ Current-ը 2020 թվականին ամեն ամիս ավելացնում է ավելի քան 100,000 նոր անդամ:

Ներկայիսը հասել է այնքան բարձր, որքան 8-րդ տեղը iOS հավելվածների խանութում Ֆինանսական ծառայություններ կատեգորիայում:

## Գործողություններ
### Բիզնես մոդել
«Current»-ը չունի ֆիզիկական մասնաճյուղեր և չի գանձում օվերդրաֆտի վճարներ կամ չունի նվազագույն մնացորդի պահանջ։ Հաշվի տերերին տրամադրվում են Visa դեբետային քարտեր և նրանք հասանելիություն ունեն Current-ի առցանց բանկային համակարգին iOS կամ Android օպերացիոն համակարգերի համար նախատեսված բջջային հավելվածի միջոցով։

Current-ը ունի ծախսերի վրա հիմնված բիզնես մոդել, որը եկամուտ է ստանում փոխանակումից։ Ընթացիկ հաշիվները ամսական վճարներ չունեն։

2025 թվականի մարտին Current-ը հայտարարեց Datos Insights-ի կողմից «BaaS-ից հրաժարվելը, ինչպես է Core-ի տիրապետումը նպաստում Current-ի հաջողությանը» վերնագրով նոր ուսումնասիրության թողարկման մասին, որը եզրակացրեց, որ Current-ի կողմից հիմնական բանկային հարթակը կառուցելու և չգնելու որոշումը որոշիչ գործոն է եղել ընկերության աճի և հաջողության համար։

### Արտոնագրեր
2019 թվականի դեկտեմբերի 12-ին ընկերությունը դիմել է 16424341 / 20190378121 արտոնագրի համար՝ «Գաղտնագրված տեխնոլոգիական հարթակ և մեթոդներ մատակարարների համար, որոնք թույլ են տալիս օգտատերերին դրամայնացնել իրենց տվյալները» արտոնագիրը, որը կրիպտոգրաֆիկորեն վերջնական օգտատերերին, այսինքն՝ հաճախորդներին, կտա հնարավորություն պահպանել անձնական տվյալների լիակատար գաղտնիությունը կամ ընտրել դրամայնացնել դրանք ամբողջությամբ կամ մասամբ։

### FDIC ապահովագրություն
Ընթացիկ բանկային հաշիվները ապահովագրված են մինչև 250,000 ԱՄՆ դոլարի ստանդարտ առավելագույն ապահովագրական գումարի չափով՝ գործընկեր բանկի՝ «Չոյս Ֆայնենշլ Գրուփ»-ի միջոցով, որը Դաշնային ավանդների ապահովագրության կորպորացիայի (FDIC) անդամ է։ Current-ը հայտարարեց, որ այս պահին չունի 2020 թվականի հոկտեմբերին սեփական բանկային կանոնադրությունը ստեղծելու ծրագրեր։

## Պատասխան Covid-19 համավարակին
2020 թվականի ապրիլին Current-ը առաջին նեոբանկն էր, որը CARES օրենքի շրջանակներում իր հաճախորդների համար ստացավ կառավարության կողմից խթանող վճարումներ և օգտագործեց իր սեփական հաշվեկշիռը՝ բոլոր անդամների հաշիվներին անմիջապես վարկեր տրամադրելու համար, ինչը հինգ օրով ավելի արագ էր, քան գործող բանկերի մեծ մասը։

Մի քանի օր անց Current-ը հայտարարեց, որ խթանման միջոցների մեծ մասն օգտագործվում է սննդի, մթերքների, բենզինի և առօրյա կենսապահովման ծախսերի վրա։ Առաջին միջոցների ավելի քան 45 տոկոսը ծախսվել է հինգ օրվա ընթացքում։

2020 թվականի դեկտեմբերին և 2021 թվականի մարտին Current-ը կրկին առաջին նեոբանկն էր, որը վարկավորեց կառավարության խթանման վճարումները՝ ստանալով և վարկավորելով միջոցները ֆինանսների նախարարի կողմից դրանց բաշխման մասին հայտարարությունից ընդամենը մի քանի ժամ անց, օգտագործելով իր սեփական հաշվեկշիռը՝ բոլոր անդամների հաշիվներին միջոցները անմիջապես վարկավորելու համար։

## Տես նաև

* Ֆինանսական տեխնոլոգիաներ
* Առցանց բանկային գործունեություն

## Ծանոթագրություն

Կատեգորիա:Տեխնոլոգիաները հասարակությունում
Կատեգորիա:Ֆինանսական ծառայություններ
Կատեգորիա:Ֆինանսական շուկաներ