ABA երթուղային տարանցիկ համար

**ABA երթուղային տարանցիկ համար,** Ամերիկայի Միացյալ Նահանգներում (ABA RTN), իննանիշ կոդ, որը տպված է չեկի ներքևի մասում՝ նույնականացնելու այն ֆինանսական հաստատությունը, որի վրա այն պատկերվել է: Ամերիկյան բանկիրների ասոցիացիան (ABA) մշակել է այս համակարգը 1910 թվականին՝ հեշտացնելու թղթային կտրոնների տեսակավորումը, փաթեթավորումը և առաքումը չեկ գրողի բանկ՝ չեկ գրողի հաշվից միջոցներ ելքագրելու համար:

Էլեկտրոնային վճարումների նոր մեթոդները դեռևս հիմնվում են ABA RTN-ի վրա՝ վճարող բանկը կամ այլ ֆինանսական հաստատությունը նույնականացնելու համար: Դաշնային պահուստային բանկն օգտագործում է ABA RTN-ը Fedwire միջոցների փոխանցումները մշակելիս: ACH Network-ը նույնպես օգտագործում է ABA RTN-ը ուղիղ ավանդների, հաշիվների վճարումների և դրամական միջոցների այլ ավտոմատացված փոխանցումների մշակման ժամանակ:

## Կառավարում
1911 թվականից Ամերիկյան բանկիրների ասոցիացիան համագործակցում է մի քանի ռեգիստրատորների հետ, ներկայումս՝ Accuity-ի հետ, ABA տարանցիկ RTN-ների համակարգի կառավարման համար: Accuity-ն տարանցիկ համարների պաշտոնական ռեգիստրատորն է և պատասխանատու է ABA RTN-ի հատկացման և ABA RTN համակարգի կառավարման համար: Accuity-ն կիսամյակը մեկ հրապարակում է *«Ամերիկյան բանկիրների ասոցիացիայի տարանցիկ համարների բանալին»*: *«Բանալիների գիրքը»* պարունակում է բոլոր հատկացված ABA RTN-ների համակարգը:

Ներկայումս օգտագործվում է մոտ 26 895 ակտիվ ABA RTN համար: ԱՄՆ-ում յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատություն ունի դրանցից գոնե մեկը: Տարանցիկ համարների վերաբերյալ քաղաքականությունը  թույլ է տալիս ֆինանսական հաստատությանը հատկացնել առավելագույնը հինգ ABA RTN: Շատ հաստատություններ ունեն ավելի քան հինգ ABA RTN կոդ:

ABA RTN համարները նախատեսված են միայն Ամերիկայի Միացյալ Նահանգների տարածքում վճարային գործարքներում օգտագործելու համար: Դրանք օգտագործվում են թղթային չեկերի, էլեկտրոնային փոխանցումների և ACH գործարքների համար: Թղթային չեկի վրա ABA RTN-ը սովորաբար չեկի ներքևի մասում տպված ինը թվանշանից բաղկացած կոդն է: Ներքին փոխանցումները, որոնք օգտագործում են ABA RTN, սովորաբար վերադարձվում են վճարող բանկին:

Միջազգային էլեկտրոնային փոխանցումներն օգտագործում են նաև BIC կոդը, որը հայտնի է նաև որպես SWIFT կոդ, քանի որ այն կառավարվում է Համաշխարհային միջբանկային ֆինանսական հեռահաղորդակցության հասարակության (SWIFT) կողմից և սահմանված է ISO 9362 ստանդարտում: Բացի այդ, շատ միջազգային ֆինանսական հաստատություններ օգտագործում են IBAN կոդը:

Սկզբնապես IBAN-ը մշակվել է Եվրոպական միության շրջանակներում վճարումները հեշտացնելու համար, սակայն դրա ձևաչափը բավականաչափ ճկուն է ամբողջ աշխարհում կիրառվելու համար: Այն բաղկացած է ISO 3166-1 ալֆա-2 երկրի կոդից, այնուհետև երկու ստուգիչ թվանշաններից, որոնք հաշվարկվում են mod-97 մեթոդով, և բանկային հաշվի հիմնական համարից (BBAN), որը պարունակում է մինչև երեսուն այբբենական-թվային նիշ: BBAN-ը ներառում է ազգային բանկում հաշվի համարը և, հնարավոր է, երթուղավորման մասին տեղեկատվություն: Ազգային բանկային համայնքներն անհատական որոշում են կայացնում իրենց երկրում բոլոր BBAN-ների ֆիքսված երկարության վերաբերյալ:

## Պատմություն
ԱՄՆ-ում բանկային համարները ներդրվել են Ամերիկյան բանկիրների ասոցիացիայի (ABA) կողմից 1911 թվականին։ Բանկերը տարակարծիք էին նույնականացման հարցում։ 1910 թվականի դեկտեմբերին ABA-ն կազմակերպեց հաշվարկային պալատների ղեկավարների հանդիպում Չիկագոյում։ Հավաքն ընտրեց կոմիտե, որը պետք է երկրի յուրաքանչյուր բանկի համար օգտագործման համար հարմար համարներ հատկացներ։ 1911 թվականի մայիսին Ամերիկյան բանկիրների ասոցիացիան հրապարակեց կոդերը։ Թվային կոմիտեի կազմում էին Ու. Գ. Շրեդերը, Կ. Ռ. Մակքեյը և Ջ. Ա. Ուոքերը։ Նոր տեղեկատուի հրատարակիչը դարձավ Rand-McNally and Company-ն։ ABA հաշվարկային պալատի կոդերը նման են տասնորդական կոնսպեկտի ենթավերնագրերին։ Նախածանցները նշանակում են գտնվելու վայրը, իսկ վերջածանցները՝ բանկային ընկերությունները այդ վայրերում։ Նախածանցների կեսը նշանակում է խոշոր քաղաքներ, մյուս կեսը՝ ԱՄՆ-ի տարածաշրջաններ։ Ավելի ցածր նախածանցներն օգտագործվում են ավելի մեծ թվով բնակչության համար, որն առաջին անգամ հիմնված է 1910 թվականի ԱՄՆ մարդահամարի տվյալների վրա։ Նմանապես, յուրաքանչյուր նախածանցի սահմաններում բանկերը համարակալվում են քաղաքի բնակչության թվի նվազման կարգով և բանկի ավագության կարգով, թեև մեկ բանկ ունեցող քաղաքները համարակալվում են այբբենական կարգով։ Երբ հիմնադրվում է նոր բանկ, բանկերի տեղեկատուի ներկայիս հրատարակիչը նրան տարանցիկ կոդ է տալիս։ Ամերիկյան բանկիրների ասոցիացիան բանկերին խնդրել է բացառապես օգտագործել այս տեղեկատուն, որպեսզի բանկերը կարողանան պայմանավորվել, թե ինչպես տեսակավորել չեկերը։ Գիրքը ստացել է *Key to Numerical System of The American Bankers Association* կրճատ անվանումը, ինչպես նաև *Key* անվանումը։ Այն հրատարակվել է Rand McNally & Co.-ի կողմից։ 1952 թվականին Rand McNally-ն իր գլխավոր գրասենյակը տեղափոխեց Սկոկի, Իլինոյս նահանգ և սկսեց ավելի շատ հետաքրքրվել քարտեզների հրատարակմամբ։ Սկոկիում է գտնվում նաև Accuity ընկերությունը, որը 1911 թվականից հանդիսանում է ABA բանկային համարների պաշտոնական գրանցողը։ Մինչև 2014 թվականը այն ABA Key to Routing Numbers կիսամյակային տեղեկատուի հրատարակիչն էր և պատկանում էր մասնագետների համար տեղեկատու հրատարակությունների բրիտանական հրատարակիչ Reed Business Information-ին, որն իր հերթին պատկանում է առցանց ձևաչափով մասնագետների համար տեղեկատու հրատարակությունների անգլո-հոլանդական հրատարակիչ Reed-Elsevier-ին։ Ժամանակի ընթացքում ABA-ի կողմից մշակված բանկերի նույնականացման համարները համապատասխանում էին դաշնային պահուստային համակարգի մասին օրենքին, Միջոցների արագ ստացման մասին օրենքին և 21-րդ դարի չեկերի մասին օրենքին։ Մինչև 2014 թվականը բանալին ներառում էր ԱՄՆ դաշնային պահուստային համակարգի մագնիսական կրիչի վրա գտնվող իննանիշ երթուղային համարները։

## Ձևաչափ

Ստանդարտ ABA RTN չեկի վրա ներկայացված է երկու ձևով՝ կոտորակի և MICR-ի (մագնիսական թանաքով նիշերի ճանաչում) տեսքով։ Երկու ձևերն էլ հիմնականում տալիս են նույն տեղեկատվությունը, թեև կան փոքր տարբերություններ:

MICR ձևերը հիմնական ձևն են. այն տպագրվում է մագնիսական թանաքով և կարդացվում է մեքենայի կողմից. այն հայտնվում է չեկի ներքևի ձախ մասում և բաղկացած է ինը թվանշանից:

Կոտորակային ձևն օգտագործվել է ձեռքով մշակման համար մինչև MICR գծի հայտնվելը և դեռևս ծառայում է որպես պահուստային միջոց չեկի մշակման ժամանակ, եթե MICR գիծը դառնում է անընթեռնելի կամ պատռվում է. այն սովորաբար հայտնվում է չեկի վերևի աջ մասում՝ ամսաթվի մոտ:

MICR համարն ունի հետևյալ տեսքը.

XXXXYYYYC

որտեղ XXXX-ը դաշնային պահուստային համակարգի երթուղավորման նշանն է, YYYY-ը՝ ABA հաստատության նույնականացուցիչը, իսկ C-ն՝ ստուգիչ թվանշանը, մինչդեռ կոտորակը հետևյալ ձևն ունի.

PP-YYYY/XXXX

որտեղ PP-ն 1 կամ 2 նիշանոց նախածանց է, որն այլևս չի օգտագործվում մշակման մեջ, բայց դեռ տպագրվում է՝ ներկայացնելով բանկի չեկերի մշակման կենտրոնի գտնվելու վայրը, 1-ից 49-ը խոշոր քաղաքում գտնվող մշակման կենտրոնների համար և 50-ից 99-ը՝ ներկայացնելով մշակումը, խոշոր քաղաքը որոշակի նահանգում: Երբեմն մասնաճյուղի համարը կամ հաշվի համարը դրոշմվում է կոտորակի ձևաչափի տակ. մասնաճյուղի համարը չի օգտագործվում մշակման ժամանակ, մինչդեռ հաշվի համարը նշված է MICR ձևում ներքևում: Բացի այդ, դաշնային պահուստային երթուղավորման նշանը և ABA հաստատության նույնականացուցիչը կարող են ունենալ 4-ից պակաս թվանշան կոտորակի ձևում: Հիմնական տվյալները, որոնք կիսում են երկու ձևերը, դաշնային պահուստային երթուղավորման նշանն է (XXXX) և ABA հաստատության նույնականացուցիչը (YYYY), և դրանք սովորաբար նույնն են ինչպես կոտորակի, այնպես էլ MICR ձևում, միայն փոփոխված կարգով և ձևաչափով (և ձախից զրոներով, որպեսզի դրանք լինեն 4 նիշանոց):

Նախածանցը և դաշնային պահուստային երթուղու նշանը (XXXX) որոշվում են բանկի աշխարհագրական դիրքով, ինչպես նաև դաշնային պահուստային համակարգի տեսակով, մինչդեռ մնացած տվյալները (YYYY և մասնաճյուղի համարը, եթե առկա է) կախված են կոնկրետ բանկից և եզակի են դաշնային պահուստային համակարգի շրջանում:

Վերևում աջ կողմում պատկերված ստուգման մեջ 11-3167/1210 կոտորակային ձևը (ներքևում 01-ով) և MICR 129131673 ձևը, որոնք վերլուծվում են հետևյալ կերպ.

11 նախածանցը համապատասխանում է Սան Ֆրանցիսկոյին,

3167-ը (ընդհանուր երկուսի համար) ABA հաստատության նույնականացուցիչն է,

1210-ը և 1291-ը դաշնային պահուստային երթուղու նշաններն են (ընդհանուր առմամբ հավասար են, այստեղ տարբերվում են, հավանաբար շփոթության պատճառով, տես պատկերների ֆայլերի պատմությունը լրացուցիչ տեղեկությունների համար), որոնց սկզբնական «12»-ը համապատասխանում է Սան Ֆրանցիսկոյի դաշնային պահուստային բանկին, երրորդ նիշը («1» և «9») համապատասխանում է չեկերի մշակման կենտրոններին, իսկ չորրորդ նիշը («0» և «1») համապատասխանում է բանկի գտնվելու վայրին. «0» նշանակում է «Սան Ֆրանցիսկոյի դաշնային պահուստային համակարգի քաղաքում», իսկ «1»-ը՝ «Կալիֆոռնիա նահանգում»:

MICR-ում վերջին «З»-ն ստուգիչ նիշն է, և

կոտորակի ձևաչափի տակ գտնվող «01»-ը մասնաճյուղի համարն է:

MICR տողի անընթեռնելիության կամ ընդհատման դեպքում ստուգումը կարող է մշակվել առանց ստուգիչ նիշի: Սովորաբար ստուգմանը կցվում է վերանորոգման ժապավեն կամ թև, այնուհետև տպվում է MICR-ի նոր տող: Կարող է տպվել կամ 021200025, կամ 0212-0002 (գծիկով, բայց առանց ստուգիչ նիշի), և երկու թվերն էլ ունեն 9 նիշ: Առաջինը (ստուգիչ նիշով) նախընտրելի է ավելի մեծ ճշգրտություն ապահովելու համար, բայց պահանջում է ստուգիչ նիշի հաշվարկ, մինչդեռ երկրորդը հեշտությամբ որոշվում է կոտորակի ստուգման ժամանակ՝ նվազագույն գրասենյակային աշխատանքով:

### MICR երթուղային համարի ձևաչափ
MICR երթուղավորման համարը բաղկացած է ինը թվանշանից.

XXXXYYYYC

որտեղ XXXX-ը դաշնային Պահուստային երթուղավորման նշանն է, YYYY-ը՝ ABA հաստատության նույնականացուցիչը, իսկ C-ն՝ ստուգիչ թվանշանը:

#### Դաշնային պահուստ
Դաշնային պահուստային համակարգն օգտագործում է ABA RTN համակարգը իր հաճախորդների վճարումները մշակելու համար։ Սկզբում ABA RTN-ները տրամադրվել են սիստեմատիկ կերպով, ինչպես նկարագրված է ստորև, արտացոլելով ֆինանսական հաստատության աշխարհագրական դիրքը և դաշնային պահուստային համակարգի ներքին մշակումը։ դաշնային պահուստային համակարգի չեկերի մշակման միջոցների համախմբումից և բանկային ոլորտում համախմբումից հետո, ֆինանսական հաստատության կողմից օգտագործվող RTN-ը կարող է չարտացոլել «դաշնային պահուստային շրջանը», որտեղ գտնվում է ֆինանսական հաստատության բիզնեսի վայրը։ Չեկերի մշակումն այժմ կենտրոնացված կերպով իրականացվում է Ատլանտայի դաշնային պահուստային բանկի կողմից։

RTN-ի ինը թվանշաններից առաջին երկու թվերը պետք է լինեն 00-ից 12, 21-ից 32, 61-ից 72 կամ 80 միջակայքում։

Թվերը տրամադրվում են հետևյալ կերպ.

* 00-ն օգտագործվում է ԱՄՆ կառավարության կողմից
* 01-ից 12-ը «նորմալ» երթուղավորման համարներ են, և դրանք համապատասխանում են 12 դաշնային պահուստային բանկերին: Օրինակ, 0260-0959-3-ը Նյու Յորքում Bank of America-ի մուտքային փոխանցումների երթուղավորման համարն է, որի սկզբնական «02»-ը մատնանշում է Նյու Յորքի դաշնային պահուստային բանկը:
* 21-ից 32-ը տրամադրվել են միայն խնայողական հաշիվներ ունեցող հաստատություններին (այսինքն՝ վարկային միություններին և խնայողական բանկերին) 1985 թվականին, բայց այլևս չեն տրամադրվում (զեղչերը նշանակվում են սովորական 01-12 համարներով): Մինչ օրս դրանք դեռևս օգտագործվում են բարեգործական հաստատությունների կամ նրանց իրավահաջորդների կողմից և համապատասխանում են սովորական երթուղավորման համարին գումարած 20: (Օրինակ, 2260-7352-3-ը Նյու Յորքում Grand Adirondack Federal Credit Union-ի երթուղավորման համարն է, որի սկզբնական «22»-ը համապատասխանում է «02»-ին (Նյու Յորքի դաշնային պահուստային բանկ) գումարած «20»-ին (խնայողություն):
* 61-72-ը հատուկ երթուղավորման համարներ են, որոնք նախատեսված են ոչ բանկային վճարային պրոցեսորների և հաշվարկային կենտրոնների կողմից օգտագործելու համար և կոչվում են էլեկտրոնային գործարքների նույնականացուցիչներ (ETN), և համապատասխանում են սովորական երթուղավորման համարին գումարած 60:
* 80-ն օգտագործվում է ճանապարհորդական չեկերի համար

Առաջին երկու թվերը համապատասխանում են 12 դաշնային պահուստային բանկերին հետևյալ կերպ.

Երրորդ նիշը համապատասխանում է դաշնային պահուստային համակարգի չեկերի մշակման կենտրոնին, որն ի սկզբանե նշանակվել է բանկին։

Չորրորդ նիշը հավասար է "0"-ի, եթե բանկը գտնվում է դաշնային պահուստային համակարգի քաղաքում, իսկ մնացած դեպքերում՝ 1-9՝ կախված նրանից, թե որ նահանգի շրջանում է գտնվում դաշնային պահուստային համակարգը։

#### ABA հաստատության նույնականացուցիչ
Հինգերորդից ութերորդ թվանշանները ներկայացնում են բանկի եզակի ABA նույնականացումը դաշնային պահուստային համակարգի տվյալ շրջանում։

#### Ստուգիչ թիվ
Իններորդ, ստուգիչ թվանշանն ապահովում է ստուգման թեստ՝ օգտագործելով յուրաքանչյուր թվանշանի դիրքային կշռված գումարը: Բարձր արագությամբ ստուգման և տեսակավորման սարքավորումները սովորաբար ստուգում են ստուգիչ գումարը և, եթե այն չի աշխատում, ուղղորդում են գրպանի ապրանքը ձեռքով զննման, վերանորոգման և կրկնակի տեսակավորման: Այսպիսով, սխալ փոխանցումների քանակը սխալ բանկ զգալիորեն նվազում է:

Այդ պատջառով պետք է պահպանվի հետևյալ պայմանը․
:

: (Mod կամ modulo - բաժանման գործողության մնացորդը)։
Քաշի տեսանկյունից, դա 371 371 է։ Դա թույլ է տալիս բռնել ցանկացած միանշանակ սխալ (մեկ թվանշան սխալ մուտքագրել), ինչպես նաև տեղափոխման սխալների մեծ մասը։ 1, 3 և 7-ն օգտագործվում են, քանի որ դրանք (9-ի հետ միասին) Փոխադարձ պարզ են մինչև 10-ը. 2-ի կամ 5-ի բաժանվող գործակից օգտագործելը կհանգեցնի տեղեկատվության կորստի (քանի որ 5 \cdot 0 = 5 \cdot 2 = 5 \cdot 4 = 5 \cdot 6 = 5 \cdot 8 = 0 \mod 10), և, հետևաբար, չի նշմարվի փոխարինման որոշ սխալներ։ Դրանք չեն ամրագրում երկու թվանշանների տեղափոխությունները, որոնք տարբերվում են 5-ով (0 և 5, 1 և 6, 2 և 7, 3 և 8, 4 և 9), բայց ամրագրում են տեղափոխման այլ սխալներ։

Որպես օրինակ, դիտարկենք 111000025-ը (որը Վիրջինիա նահանգում Bank of America-ի վավեր երթուղային համար է): Բանաձևը կիրառելով՝ ստանում ենք.

: .

#### Երթուղավորման պայմանանշան

Երթուղավորման տարանցիկ համարի սիմվոլը հանդիսանում է MICR E-13B տարանցիկ նիշը ⑆ Այս Unicode U+2446 արժեքով նիշը աջ կողմում է:

### Կոտորակի ձևաչափ
Կոտորակի ձևաչափը նման է կոտորակի՝ համարիչով և հայտարարով:

Համարիչը բաղկացած է երկու մասից, որոնք բաժանված են գծիկով: Նախածանցը (որն այլևս չի օգտագործվում չեկերի մշակման ժամանակ, բայց դեռ տպագրվում է չեկերի մեծ մասի վրա) 1 կամ 2 նիշանոց կոդ է (P կամ PP), որը ցույց է տալիս այն տարածաշրջանը, որտեղ գտնվում է բանկը: 1-ից 49 թվերը քաղաքներ են, որոնք բաշխված են ըստ 1910 թվականին քաղաքների չափերի: 50-99 թվերը նահանգներ են, որոնք բաշխված են մոտավոր տարածական աշխարհագրական կարգով և օգտագործվում են 49 համարակալված քաղաքներից դուրս գտնվող բանկերի համար:

Համարիչի երկրորդ մասը (գծիկից հետո) ABA բանկային ինստիտուտի նույնականացուցիչն է, որը նույնպես կազմում է 9 նիշանոց երթուղային համարի 5-8 նիշերը (YYYY):

Հայտարարը նույնպես երթուղային համարի մի մասն է. անհրաժեշտության դեպքում սկզբնական զրոներ ավելացնելով՝ այն կազմում է չորս նիշ (օրինակ՝ 212-ը գրվում է որպես 0212, 31-ը՝ որպես 0031 և այլն), այն կազմում է երթուղային համարի առաջին չորս նիշերը (XXXX):

Կարող է լինել նաև չորրորդ տարր, որը տպագրված է կոտորակի աջ կողմում. դա բանկի մասնաճյուղի համարն է: Այն ներառված չէ MICR տողում: Այն կօգտագործվի միայն բանկի ներսում, այսինքն՝ ստորագրման քարտի գտնվելու վայրը նշելու, գերածախսի դեպքում պատասխանատու աշխատակցին ուղղորդելու և այլն:

Օրինակ՝ Փենսիլվանիա նահանգի Յարդլի քաղաքում գտնվող Wachovia Bank-ի չեկն ունի 55-2/212 բաժին և 021200025 երթուղային համար: Նախածանցը (55) այլևս նշանակություն չունի, բայց կոտորակի մնացած մասից կարելի է որոշել երթուղային համարի առաջին 8 նիշերը (02120002), իսկ ստուգիչ նիշը (վերջին նիշը, այս օրինակում՝ 5) կարելի է հաշվարկել ստուգիչ նիշի բանաձևով (այսպիսով տալով 021200025):

#### ABA նախածանցների աղյուսակ
Այս աղյուսակը թարմացվել է 2020 թվականից։ Երթուղավորման աղյուսակների գոյություն ունեցող կարգի թերություններից մեկն այն է, որ տարբեր տարածքներ, ինչպիսիք են Ամերիկյան Սամոան, Գուամը, Պուերտո Ռիկոն և ԱՄՆ Վիրջինյան կղզիները, ունեն երթուղավորման նույն կոդը:

## Տես նաև
* Բանկային կոդ, քննարկում է այլ երկրների և տարածաշրջանների կողմից օգտագործվող ձևաչափերը։
* Միջազգային բանկային հաշվեհամար
* ISO 9362, SWIFT/BIC կոդերի ստանդարտ
* MICR կոդ – ինչպե՞ս են RTN-ները տպվեl

Կանադան ունի նման, բայց տարբեր գործարքների երթուղավորման կառուցվածքներ
* Interac
* Մեծ արժեքի փոխանցման համակարգ (Կանադա)

## Ծանոթագրություններ

## Արտաքին հղումներ
* Official ABA Routing Number Policy revised June 27, 2016 (PDF File)

Կատեգորիա:Բանկային եզրեր
Կատեգորիա:Վճարային համակարգեր
Կատեգորիա:Միջբանկային ցանցեր