Google Pay Send

**Google Pay Send**, նախկինում հայտնի որպես **Google Wallet**, peer-to-peer վճարային ծառայություն էր, որը մշակվել էր Գուգլի կողմից նախքան Google Pay-ի հետ միաձուլումը։ Այն թույլ էր տալիս օգտվողներին գումար ուղարկել և ստանալ բջջային սարքից կամ համակաչից։

2018-ին Android Pay-ը և Google Wallet-ը միավորվել են մեկ վճարային համակարգի մեջ, որը կոչվում է Google Pay: Հին Wallet հավելվածը վերանվանվել է Google Pay Send, և այն նույնպես դադարեցվել է 2020 թվականին։

## Ծառայություն
Google Play-ի կառուցվածքը թույլ է տալիս օգտվողներին գումար ուղարկել միմյանց։ Գումար ուղարկելու համար Google Pay-ի օգտագործողը մուտքագրում է ստացողի էլ.փոստի հասցեն կամ հեռախոսահամարը։ Դրանից հետո ստացողը պետք է կապի այդ հեռախոսահամարը կամ էլ.փոստի հասցեն բանկային հաշվին ՝ այդ միջոցները ստանալու համար։ Եթե ստացողը ունի նաև Google Pay հաշիվ, միջոցները կփոխանցվեն անմիջապես այդ հաշվին։

Դրամապանակի հաշիվ ստեղծելուց հետո օգտվողները կարող են դրան կապել մինչև երկու բանկային հաշիվ։ Ստացված գումարը մտնում է Google Pay-ի հաշվեկշիռ և մնում է այնտեղ, մինչև օգտագործողը որոշի միջոցներ հանել կապված հաշվին։

Google Pay հավելվածն անվճար հասանելի է ինչպես Google Play-ում, այնպես էլ  App Store-ում։ Հավելվածը ներբեռնելուց հետո օգտատերը ստեղծում է քառանիշ անհատական նույնականացման համար (պին-կոդ) ՝ իր Google Pay հաշվի բոլոր գործառույթները կառավարելու համար։ PIN-ը հաստատում է օգտագործողի բջջային սարքում դրամապանակ հավելված մուտք գործելը։

Նախքան Google Wallet քարտի օգտագործումը դադարեցվեր 2016 թվականի հունիսի 30-ին, այն ճանաչվում էր Մաստեր քարտի կողմից կառավարվող Cirrus ցանցի կողմից (այլ ոչ թե Visa-ի կողմից կառավարվող Plus ցանցի)։

2017 թվականի սեպտեմբերին Google-ը գործարկել է իր առաջին խոշոր վճարային ծառայությունը Միացյալ Նահանգներից դուրս ՝ Հնդկաստանում՝, Tez անունով։

## Պատմություն
### Վաղ պատմություն

Google-ը ցուցադրել է ծառայության օրիգինալ տարբերակը 2011 թվականի մայիսի 26-ին կայացած մամուլի ասուլիսի ժամանակ։  Առաջին հավելվածը թողարկվել է ԱՄՆ-ում միայն 2011 թվականի սեպտեմբերի 19-ին։ Հավելվածն ի սկզբանե աջակցում էր միայն Citibank-ի կողմից թողարկված Մաստեր քարտերին։

2013 թվականի մայիսի 15-ին Google-ը հայտարարել է Google Wallet-ի և Gmail-ի ինտեգրման մասին, ինչը թույլ կտա օգտատերերին գումար ուղարկել Gmail հավելվածների միջոցով։  Չնայած Google Wallet-ը հասանելի է միայն Միացյալ Նահանգներում, Gmail-ի ինտեգրումը ներկայումս հասանելի է ԱՄՆ-ում և Մեծ Բրիտանիայում:Google Wallet-ի ֆիզիկական քարտը հավելվածի լրացուցիչ լրացում էր, որը թույլ էր տալիս օգտվողներին գնումներ կատարել մանրածախ առևտրի կետերից (խանութներում կամ առցանց) ՝ օգտագործելով իրենց Google Wallet հաշվի, միացված դեբետային քարտի կամ բանկային հաշվի միջոցները։ Google Wallet-ի ֆիզիկական քարտը կարող էր օգտագործվել նաև առցանց գնումներ կատարելու համար։ Քարտը կարող էր օգտագործվել նաև բանկոմատներից կանխիկ գումար հանելու համար ՝ առանց Google-ի հետ կապված վճարների, և այն օգտագործվել է որպես դեբետային քարտ գրեթե ցանկացած նպատակի համար, ներառյալ մեքենայի վարձույթը։ 2016 թվականի հունիսի 30-ին Wallet քարտի օգտագործումը դադարեցվել, և փոխարինվել է Android Pay-ով։

Google Wallet-ի օրիգինալ տարբերակը թույլ է տվել օգտատերերին գնումներ կատարել վաճառակետերում իրենց բջջային սարքերից ՝ օգտագործելով near-field communication (NFC) տեխնոլոգիան։  Այնուամենայնիվ, 2015-ի սեպտեմբերից Google-ը հրաժարվել է օգտագործել NFC-ն Google Wallet-ում ՝ առաջարկելով տեխնոլոգիան միայն Android Pay-ի միջոցով, որը ինքնուրույն ծրագիր է, որը հասանելի է միայն Android օգտվողներին։ Արդյունքում, Google Wallet-ի հին տարբերակում պահված բոլոր նվեր քարտերը, հավատարմության ծրագրերը և գովազդային առաջարկները այլևս չեն կարող օգտագործվել։ Android օգտագործողների համար այս ընթացիկ առաջարկներն ու նվեր քարտերը ավտոմատ կերպով տեղափոխվել են Android Pay: IOS-ի օգտագործողների համար տրվել են այլընտրանքային օգտագործման առաջարկներ արտահանելու ցուցումներ։ NFC տեխնոլոգիայի հետ կապված անվտանգության խնդիրների մասին հաղորդումներ չեն եղել։

### Տարբերությունը Android Pay-ից
2015-ի փետրվարի 23-ին Google-ը հայտարարել է, որ ձեռք կբերի բջջային օպերատորների կողմից աջակցվող մրցակից Softcard-ի մտավոր սեփականությունը և այն ինտեգրելու է Google Wallet-ին, իսկ ԱՄՆ բջջային օպերատորներ AT&T Mobility-ը, T-Mobile US-ը և Verizon Wireless-ը կտեղադրեն Google Wallet հավելվածը իրենց համատեղելի սարքերում։ Google Wallet-ը հասանելի կլինի Android-ի և iOS-ի համար։ Արդյունավետ միաձուլման արդյունքը նոր ծառայությունն է, որը հայտնի է որպես Android Pay, որը Apple Pay-ի և նմանատիպ NFC բջջային վճարումների ծառայության մրցակիցն է։

Ի տարբերություն Android Pay-ի, Google Wallet-ն այժմ թույլ է տալիս peer-to-peer գործարքներ իրականացնել այն դեպքերում, երբ մարդիկ ցանկանում են բաժանել ծախսերը, փոխհատուցել դրանք միմյանց, հետևել համատեղ ծախսերին կամ գումար տրամադրել որպես նվեր կամ վարկ։

Չնայած Android Pay-ը հասանելի է միայն Android օգտագործողների համար, Google Wallet-ը հասանելի է նաև iOS-ում և Gmail-ի միջոցով։ Android օգտագործողների համար այս երկու ապրանքները (Android Pay և Google Wallet) առաջարկում են վճարումների կառավարման համապարփակ համակարգ ՝ «բանկային հաշվի կառավարման գործիք»։ Օգտագործողները կարող են կապել իրենց բանկային հաշիվները կամ դեբետային քարտերը Android Pay-ի և իրենց Google Wallet հավելվածի հետ։ Այս մոտեցման շնորհիվ օգտվողները կարող են կառավարել իրենց գումարները մեկ աղբյուրից ՝ հնարավորություն ունենալով․

* Վճարել դրամարկղային գնումների համար ՝ հպելով հեռախոսին (Android Pay-ի միջոցով)
* Անվճար ուղարկել և ստանալ գումար այլ ֆիզիկական անձանց (Google Wallet հավելվածի միջոցով)
* Հետևել ծախսերին (Google Wallet հավելյալ քարտի միջոցով)։

## Բիզնես մոդել
Google-ը չի գանձում օգտվողներին Google դրամապանակ մուտք գործելու համար։ Դրամական միջոցների ուղարկումն ու ստացումը անվճար են, ինչպես նաև դրամապանակի քարտի համալրումը կապված բանկային հաշվի միջոցով։ Կան սահմանափակումներ, թե որքան գումար օգտվողները կարող են լրացնել իրենց դրամապանակի մնացորդը, հանել կապված հաշվից կամ քարտից, ինչպես նաև ուղարկել և ստանալ այլ ֆիզիկական անձանց։ Այս սահմանափակումները սահմանվում են յուրաքանչյուր գործարքի համար և որոշակի ժամանակահատվածում։ Ավելի վաղ դեբետային քարտով միջոցների համալրման ժամանակ գանձվում էր 2.9% միջնորդավճար, սակայն 2016 թվականի մայիսի 2-ից Google-ը հրաժարվել էր այդ հնարավորությունից։

Դրամապանակի մնացորդից, դեբետային քարտից կամ կապակցված բանկային հաշվից ուղարկված միջոցները սովորաբար անմիջապես հասանելի են ստացողին, և եթե ստացողն ունի իր դրամապանակի հաշիվը և քարտը, նա կարող է անմիջապես հետ վերցնել այդ միջոցները բանկոմատից։ Եթե միջոցները փոխանցվում են ուղարկողի դրամապանակի հաշվեկշռին, ապա այս փոփոխությունը նույնպես անմիջապես կարտացոլվի հաշվեկշռում։ Կապված բանկային հաշվից հանված միջոցների ցանկացած մասը կփոխանցվի այդ հաշվին երկու-երեք օրվա ընթացքում, չնայած այդ միջոցները 24 ժամվա ընթացքում կցուցադրվեն որպես «սպասում են հետ վերցնելուն»։

Չնայած Google-ը եկամուտ չի ստանում դրամապանակի էկոհամակարգից (վեբ ծառայություն, հավելված և դրամապանակի քարտ), արտադրանքը էլեկտրոնային առևտրի արտադրանքի ավելի լայն փաթեթի մի մասն է, ներառյալ Android Pay-ը, որը միավորում է հավատարմության ծրագրերն ու այլ ընկերությունների առաջխաղացումները։

## Անվտանգություն
Google Wallet-ը պաշտպանում է վճարման մանրամասները ՝ օգտագործողի տվյալները պահելով անվտանգ սերվերների վրա և ծածկագրելով վճարման բոլոր տեղեկությունները ստանդարտ SSL (secure socket layer) տեխնոլոգիայի միջոցով։ Վարկային և դեբետային քարտերի ամբողջական մանրամասները երբեք չեն ցուցադրվում հավելվածում։ Google Wallet-ի բոլոր օգտվողները նույնպես պետք է ունենան PIN կոդ ՝ իրենց դրամապանակի հաշիվ մուտքը պաշտպանելու համար։ Վճարման փին կոդը օգտագործվում է․

* Բջջային սարքում Google Wallet հավելված մուտք գործելը
* Գնումներ կատարել վաճառակետերում Google Wallet քարտի միջոցով
* Կանխիկացում Google Wallet քարտով բանկոմատում

Google-ը նաև խորհուրդ է տալիս օգտագործել ընդհանուր գաղտնաբառ շարժական սարքերում՝ լրացուցիչ անվտանգության համար։

Որոշ դեպքերում օգտվողները պետք է հաստատեն իրենց ինքնությունը ՝ որոշակի գործարքներ կատարելու համար։ Եթե օգտագործողին խնդրեն դա անել, նրանք կայցելեն դրամապանակի կայք և կհետևեն իրենց ինքնությունը հաստատելու քայլերին։ Սա համապատասխանում է ԱՄՆ ավանդների ապահովագրման դաշնային կորպորացիայի ֆինանսական կանոնակարգերին, որոնք պահանջում են, որ վճարային ծառայություններ մատուցողները ստուգեն հաճախորդի ինքնությունը։

Եթե Google Wallet քարտը կորել կամ գողացվել է, օգտվողները կարող են անմիջապես չեղարկել մուտքը ՝ մուտք գործելով համակարգ myaccount.google.com։ Google-ը նաև լրացուցիչ տարբերակներ է տրամադրում քարտը ժամանակավորապես արգելափակելու համար, եթե օգտագործողը կասկածում է, որ քարտը պարզապես կորել է։ Չարտոնված գործարքների դեպքում Google Wallet-ի խարդախության պաշտպանությունը ծածկում է ԱՄՆ-ում կատարված հաստատված չարտոնված գործարքների 100%-ը, որոնք հաղորդվում են գործարքի կատարման պահից 120 օրվա ընթացքում։ Միայն ԱՄՆ բնակիչները, ովքեր ունեն դրամապանակի հաշիվներ, որոնք կապված են ԱՄՆ հասցեի հետ, իրավասու են նման գործառույթի այս քաղաքականության ներքո։

### Քննադատություն
Ինչ վերաբերում է Google Wallet-ի ավելի վաղ տարբերակին (2012 թ.), Nowsecure անվտանգության ընկերության կողմից կատարված վերլուծությունը ցույց է տվել, որ Google Wallet-ում պահվող քարտերի վերաբերյալ որոշ տեղեկություններ հասանելի են հավելվածից դուրս։ Ենթադրվում է, որ հաքերները կարող էին ստեղծել տվյալների գաղտնալսման միջոց ՝ միանալով Google Analytics-ին, որը հետևում է Android ՕՀ-ում օգտագործվող հավելվածներին։ Նույն ընկերության նախորդ վերլուծությունը բացահայտել է մի շարք այլ շահագործումներ, որոնք այդ ժամանակից ի վեր շտկվել են։

## Գաղտնիություն
Գաղտնիության հարցերը ներառում են տվյալների պահպանում, որոնք վերաբերում են վճարման տեղեկատվությանը, գործարքի մանրամասներին, վճարման փորձերին և Google-ի կողմից անորոշ ժամանակով պահվող այլ տեղեկատվությանը։ Google Wallet-ի գաղտնիության քաղաքականությունը, որը կոչվում է Google Payments-ի Գաղտնիության ծանուցում, ցույց է տալիս, որ տվյալների մեծ մասը պահվում է, բայց չի կարող փոխանցվել Google-ից դուրս, բացառությամբ որոշակի հանգամանքների։ Տեղեկատվությունը, որը կարող է հավաքվել գրանցման ժամանակ, ներառում է վարկային կամ դեբետային քարտի համարը և դրա պիտանելիության ժամկետը, հասցեն, հեռախոսահամարը, ծննդյան ամսաթիվը, սոցիալական ապահովության համարը կամ հարկ վճարողի նույնականացման համարը։ Տեղեկատվությունը, որը կարող է հավաքվել Google Wallet-ի միջոցով կատարված գործարքի վերաբերյալ, ներառում է գործարքի ամսաթիվը, ժամանակը և գումարը, վաճառողի գտնվելու վայրը և նկարագրությունը, գնված ապրանքների կամ ծառայությունների նկարագրությունը, ցանկացած լուսանկար, որը կապված է օգտագործողի հետ գործարքի հետ, ուղարկողի և ստացողի անուններն ու էլ.փոստի հասցեները, վճարման եղանակի տեսակը, և գործարքի պատճառի նկարագրությունը, եթե այն ներառված է։

Օգտատերերի գործարքների վերաբերյալ նման անձնական տեղեկատվության պահպանումը զգալի ֆինանսական արժեք ունի այն ընկերության համար, որն իր եկամուտների զգալի մասը ստանում է տվյալների մշակումից, բայց կարող է հակասություններ առաջացնել քաղաքականության մասին իրազեկ օգտվողների համար։ Հավաքված տեղեկատվությունը փոխանցվում է Google-ի դուստր ձեռնարկություններին, այսինքն ՝ Google-ին պատկանող և վերահսկվող այլ ընկերություններին, որոնք կարող են այն օգտագործել իրենց ամենօրյա բիզնես նպատակներով։ Նրանք հնարավորություն են տալիս հրաժարվել այս փոխկապակցված ընկերությունների հետ համատեղ որոշակի հնարավորություններից։ Google-ը նշում է, որ անձնական տեղեկությունները կկիսվի Google-ից դուրս այլ ընկերությունների կամ անհատների հետ միայն հետևյալ հանգամանքներում․

* Ինչպես թույլատրվում է Google-ի Գաղտնիության քաղաքականության համաձայն
* Անհրաժեշտության դեպքում ձեր գործարքը մշակելու և ձեր հաշիվը պահպանելու համար
* Երրորդ կողմի կողմից մատուցվող ծառայության համար գրանցումն ավարտելու համար

## PayPal-ի դատական հայց
2011 թվականին Google Wallet–ի առաջին տարբերակի գործարկումից անմիջապես հետո PayPal-ը դատական հայց է ներկայացրել Google-ի և PayPal-ի երկու նախկին աշխատակիցների ՝ Ուսամա Բեդիեի և Ստեֆանի Թիլենիուսի դեմ։ Հայցում խոսվում էր «առևտրային գաղտնիքի ապօրինի յուրացման» և «հավատարմագրային պարտավորությունների խախտման» մասին։  Դատական քննության ընթացքում պարզվել է, որ Google-ը Երկու տարի բանակցություններ է վարել PayPal-ի հետ բջջային սարքերով վճարումներ կատարելու հնարավորության շուրջ։ Բայց հենց այն պահին, երբ գործարքը պետք է ստորագրվեր, Google-ը հետ է գնացել և փոխարենը վարձել է PayPal-ի ղեկավարին, ով բանակցում էր գործարքի շուրջ ՝ Բեդիերին։ Հայցում նշվում էր, որ Բեդիեն տեղյակ էր PayPal-ի բջջային վճարումների բոլոր ապագա ծրագրերի, ինչպես նաև այդ ոլորտում Google-ի թույլ կողմերի ներքին մանրամասն վերլուծության մասին։ Ոչ միայն դա, նա մեղադրվում էր «զգայուն տեղեկատվություն պահելու մեջ այնպիսի վայրերում, ինչպիսիք են նրա համակարգիչները, որոնք միացված չեն PayPal-ին, էլեկտրոնային փոստի հաշիվը, որը միացված չէ PayPal-ին և Dropbox կոչվող հեռավոր հաշվողական ծառայության հաշիվը»։

Google-ը 2006-ից 2013 թվականներին գործարկել է PayPal-ի մրցակից Google Checkout-ին։ 2011 թվականին Google Wallet-ը փոխարինել է Checkout-ի ծառայությունները, իսկ Checkout-ի զարգացումը դադարեցվել է 2013 թվականին։

## Տես նաև
* Apple Pay
* Samsung Pay
* PayPal

## Ծանոթագրություններ

## Արտաքին հղումներ
https://wallet.google/