Citibank

**Citibank**, Citigroup ցանցի դուստր կազմակերպություն՝ ֆինանսական ծառայություններ մատուցող միջազգային կորպորացիա: Citibank-ը հիմնադրվել է 1812 թվականին որպես Նյու Յորքի քաղաքային բանկ, իսկ ավելի ուշ դարձել է Նյու Յորքի առաջին ազգային քաղաքային բանկ: Բանկն ունի մասնաճյուղեր 19 երկրներում: ԱՄՆ-ում մասնաճյուղերը կենտրոնացած են վեց մետրոպոլիտենային տարածքներում՝ Նյու Յորք, Չիկագո, Լոս Անջելես, Սան Ֆրանցիսկո, Վաշինգտոն, Կոլումբիա և Մայամի:

2023 թվականի դրությամբ Citibank-ը ակտիվների առումով Միացյալ Նահանգների երրորդ խոշորագույն բանկն է:

## Պատմություն
### Հիմնադրում

### 19-րդ դար
Նյու Յորքի քաղաքային բանկը հիմնադրվել է 1812 թվականի հունիսի 16-ին: Քաղաքային բանկի առաջին նախագահը պետական գործիչ և թոշակի անցած գնդապետ Սեմյուել Օսգուդն էր: Օսգուդի մահից հետո՝ 1813 թվականի օգոստոսին, բանկի նախագահ է դարձել Ուիլյամ Ֆյուն, որը մնացել է մինչև 1817 թվականը, որին հաջորդել են Փիթեր Ստագը (1817–1825), Թոմաս Սմիթը (1825–1827), Այզեկ Ռայթը (1827–1832) և Թոմաս Բլադգուդը (1832–1843): 1837 թվականի խուճապից հետո Մոսես Թեյլորը ձեռք է բերել ընկերության վերահսկողությունը: Թեյլորի իշխանության գալու ընթացքում բանկը հիմնականում գործում էր որպես Թեյլորի սեփական ընդարձակ բիզնես կայսրության գանձապետական և ֆինանսական կենտրոն: Բանկի հետագա նախագահների թվում էին Գորհամ Ա. Ուորթը (1843–1856), Մոսես Թեյլորը (1856–1882), Թեյլորի փեսան՝ Պերսի Ռիվինգտոն Փայն I-ը, և Ջեյմս Սթիլմանը (1891–1909):

1831 թվականին Սիթի Բանկը դարձել է Ամերիկայի առաջին բանկային կողոպուտներից մեկի վայրը, երբ երկու գողեր՝ Ջեյմս Հանիմանը և Ուիլյամ Ջ. Մյուրեյը, թալանել են տասնյակ հազարավոր դոլարների արժողությամբ թղթադրամներ և 398 ոսկե դուբլոն, որը 2013 թվականի արժույթով համարժեք էր 52 միլիոն դոլարի:

Բանկը ֆինանսավորել է 1812 թվականի պատերազմի ռազմական պարտատոմսերը, հանդիսանալով Նյու Յորքի ֆինանսական հաշվարկային կենտրոնի հիմնադիր անդամ (1853), Ամերիկյան քաղաքացիական պատերազմի ժամանակ Միությանը տրամադրելով 50 միլիոն դոլարի ռազմական պարտատոմսեր, բացելով ցանկացած բանկի առաջին արտարժույթի բաժինը (1897) և ստանալով 5 միլիոն դոլարի ավանդ, որը պետք է տրվեր Իսպանիային՝ ԱՄՆ-ի՝ Ֆիլիպինների գրավման համար (1899 թվական): 1865 թվականին բանկը միացել է Միացյալ Նահանգների ազգային բանկային համակարգին՝ համաձայն Ազգային բանկի մասին օրենքի և դարձել է Նյու Յորքի Ազգային քաղաքային բանկ: 1868 թվականին այն Միացյալ Նահանգների ամենամեծ բանկերից մեկն էր: Բանկը դարձել է Նյու Յորքի ամենամեծ բանկը 1893 թվականի խուճապից հետո: Երկու տարի անց՝ 1895 թվականին, այն դարձել է ԱՄՆ-ի ամենամեծ բանկը:

### 20-րդ դար

1904 թվականին բանկն օգնել է ֆինանսավորել Պանամայի ջրանցքը: Երկու տարի անց՝ 1906 թվականին, ԱՄՆ դաշնային կառավարության բանկային մնացորդների 11%-ը պահում էր National City-ը: Այդ ժամանակ National City-ն Standart Oil-ի բանկիրն էր, և Չիկագոյի բանկային խմբակցությունները մեղադրել են ԱՄՆ ֆինանսների նախարար Լ. Մ. Շոուին National City-ի և Ուոլ Սթրիթի այլ օպերատորների հետ չափազանց սերտ հարաբերություններ ունենալու մեջ: 1907 թվականին Սթիլմանը, այն ժամանակ բանկի նախագահը, Ջոն Մորգանի և Ջորջ Ֆիշեր Բեյքերի հետ միասին, միջամտել է 1907 թվականի խուճապին:

1910-1911 թվականների միջև ընկած ժամանակահատվածում Պետդեպարտամենտը աջակցել է Citibank-ի գլխավորությամբ ամերիկացի ներդրողների կոնսորցիումին՝ Հայիթիի Հանրապետության բանկի նկատմամբ վերահսկողություն ձեռք բերելու համար, որը Հայիթիի միակ առևտրային բանկն էր և ծառայում էր որպես Հայիթիի կառավարության գանձարան: Այնուհետև Citibank-ը լոբբինգ է արել Միացյալ Նահանգների՝ Հայիթիի օկուպացիայի համար, որը սկսվել է 1915 թվականին: Օկուպացիայի ընթացքում Citibank-ը Հայիթիի կառավարությանը պարտադրել է 30 միլիոն ԱՄՆ դոլարի վարկ, որը կոմունիստ Ջորջ Պադմորը նկարագրել է որպես Հայիթիի ամերիկյան ստրկական գաղութի վերածում: Citibank-ը 1920-ականներին իր ամենամեծ շահույթներից մի քանիսը ձեռք է բերել Հայիթիից պարտքերի վճարումների շնորհիվ, ըստ Սենատի ֆինանսական կոմիտեին ուղղված ավելի ուշ ներկայացված փաստաթղթերի:

Երբ Դաշնային պահուստային համակարգի մասին օրենքը թույլ է տվել դա, National City Bank-ը դարձել է ԱՄՆ առաջին ազգային բանկը, որը բացել է արտասահմանյան բանկային գրասենյակ՝ 1914 թվականին մասնաճյուղ բացելով Բուենոս Այրեսում: Բանկի ներկայիս միջազգային գրասենյակներից շատերը ավելի հին են. Լոնդոնում, Շանհայում, Կալկաթայում և այլուր գրասենյակներ են բացվել 1901 և 1902 թվականներին, որը ԱՄՆ-ից դուրս բանկային գործունեություն իրականացնելու համար արտոնագրված ընկերություն էր, ինչը արգելված էր ԱՄՆ ազգային բանկերի համար: 1918 թվականին Միջազգային բանկային կորպորացիան դարձել է ամբողջությամբ սեփականության տակ գտնվող դուստր ձեռնարկություն և հետագայում միավորվել է բանկի հետ։ Նույն թվականին բանկը տարհանել է իր բոլոր աշխատակիցներին Մոսկվայից և Պետրոգրադից, քանի որ սկսվել էր Ռուսաստանի քաղաքացիական պատերազմը, բայց նաև մասնաճյուղ բացել է Պուերտո Ռիկոյում։ 1919 թվականին բանկը դարձել էր առաջին ԱՄՆ բանկը, որն ուներ 1 միլիարդ դոլարի ակտիվներ։

1921 թվականի մարտի 9-ի դրությամբ Նյու Յորքում գործում էին չորս ազգային բանկեր՝ Chatham and Phenix National, Mechanics and Metals National, Irving National և National City Bank։

Չարլզ Է. Միտչելը, ում նաև կոչում էին Չարլի Միտչել, 1921 թվականին ընտրվել է նախագահ։ 1929 թվականին նա դարձել է նախագահ, պաշտոն, որը նա զբաղեցրել է մինչև 1933 թվականը։ Միտչելի օրոք բանկը արագորեն ընդլայնվել է և 1930 թվականին ուներ 100 մասնաճյուղ Միացյալ Նահանգներից դուրս 23 երկրներում։ Միտչելի ղեկավարությամբ բանկի քաղաքականությունը շատերը համարում են 1929 թվականի ֆոնդային շուկայի փլուզման հիմնական պատճառներից մեկը, որը, ի վերջո, հանգեցրել է Մեծ ճգնաժամի։

1933 թվականին ԱՄՆ Սենատի Պեկորայի հանձնաժողովը հետաքննել է Միտչելի մասնակցությունը տասնյակ միլիոնավոր դոլարների կորուստներին, չափազանց մեծ աշխատավարձին և հարկերից խուսափելուն, ինչը հետագայում հանգեցրել է նրա հրաժարականին։ ԱՄՆ սենատոր Քարթեր Գլասը նրա մասին ասել է. «Միտչելը, ավելի քան ցանկացած 50 մարդ, պատասխանատու է այս ֆոնդային շուկայի փլուզման համար»։

1927 թվականի դեկտեմբերի 24-ին Բուենոս Այրեսում (Արգենտինա) գտնվող նրա գլխավոր գրասենյակը պայթեցրել է իտալացի անարխիստ Սևերինո Դի Ջովաննին՝ Սակկոյին և Վանցետտիին աջակցող միջազգային արշավի շրջանակներում:

1940 և 1941 թվականներին Գերմանիայի և Ճապոնիայի մասնաճյուղերը փակվել են: 1945 թվականին բանկը կառավարել է 5.6 միլիարդ դոլարի գանձապետական արժեթղթեր՝ ԱՄՆ կառավարության համար նախատեսված Պատերազմի և Հաղթանակի վարկերի համար:

1952 թվականին Ջեյմս Սթիլման Ռոքֆելլերը ընտրվել է նախագահ, ապա՝ 1959 թվականին՝ նախագահ, պաշտոնավարելով մինչև 1967 թվականը: Սթիլմանը Ռոքֆելլեր ընտանիքի անմիջական ժառանգորդն էր՝ Ուիլյամ Ռոքֆելլերի (Ջոն Դևիսոն Ռոքֆելլերի եղբայր) մասնաճյուղի միջոցով: 1960 թվականին նրա երկրորդ զարմիկ Դեյվիդ Ռոքֆելլերը դարձել է Chase Manhattan Bank-ի նախագահ, որը National City-ի երկարամյա Նյու Յորքյան մրցակիցն էր Միացյալ Նահանգների բանկային ոլորտում գերիշխանության համար:

1955 թվականին Առաջին Ազգային Բանկի հետ միավորվելուց հետո բանկը փոխել է իր անվանումը՝ դառնալով Նյու Յորքի Առաջին Ազգային Քաղաքային Բանկ, ապա 1962 թվականին կրճատվել է մինչև Առաջին Ազգային Քաղաքային Բանկ։

Ընկերությունը օրգանապես մտել է վարձակալության և վարկային քարտերի ոլորտներ, իսկ Լոնդոնում ԱՄՆ դոլարով ավանդային վկայականների ներդրումը դարձել է շուկայում առաջին նոր բանակցային գործիքը 1888 թվականից ի վեր։ Ավելի ուշ՝ MasterCard-ի մաս դառնալու համար, բանկը 1967 թվականին ներկայացրել է իր Առաջին Ազգային Քաղաքային Վարկի Ծառայություն վարկային քարտը։

1967 թվականին Ուոլթեր Բ. Ռիստոնը դարձել է բանկի նախագահ և գլխավոր գործադիր տնօրեն։

1960-ականներին բանկը մտել է վարկային քարտերի բիզնես: 1965 թվականին First National City Bank-ը գնել է Carte Blanche-ը Hilton Hotels-ից: Երեք տարի անց, ԱՄՆ կառավարության ճնշման տակ, բանկը վաճառել է այս ստորաբաժանումը: 1968 թվականին ընկերությունը ստեղծել է իր սեփական վարկային քարտը: Քարտը, որը հայտնի էր որպես The Everything Card, գովազդվում էր որպես BankAmericard-ի մի տեսակ Արևելյան ափի տարբերակ: 1969 թվականին First National City Bank-ը որոշել է, որ Everything Card-ը չափազանց թանկ է որպես անկախ ապրանքանիշ գովազդելու համար և միացել է Master Charge-ին (այժմ՝ MasterCard): Citibank-ը 1977-ից 1987 թվականներին կրկին անհաջող փորձ է արել ստեղծել առանձին վարկային քարտի ապրանքանիշ՝ Choice Card-ը:

1967 թվականին First National City Bank-ը վերակազմավորվել է որպես մեկ բանկից բաղկացած հոլդինգային ընկերություն՝ First National City Corporation կամ կրճատ՝ Citicorp անվամբ: Այնուամենայնիվ, բանկը մականունը կրում էր Citibank 1860-ական թվականներից ի վեր, երբ Նյու Յորքի City Bank-ը այն ընդունել է որպես ութ տառանոց բանկային կոդով հասցե: Citicorp-ը դարձել է հոլդինգային ընկերության պաշտոնական անվանումը 1974 թվականին, իսկ 1976 թվականին First National City Bank-ը վերանվանվել է Citibank: Անվանափոխությունը նաև օգնել է խուսափել Օհայոյում Քլիվլենդում գտնվող National City Corp.-ի հետ շփոթությունից, չնայած բանկերը երբեք չեն ունեցել որևէ էական համընկնող տարածքներ, բացառությամբ National City տարածքում թողարկված Citi վարկային քարտերի: Բացի այդ, 1968 թվականին Citicorp-ի անվանափոխության ժամանակ National City of Ohio-ն հիմնականում Քլիվլենդի տարածքի բանկ էր և չէր ձեռնարկել իր ձեռքբերումների շարքը, որը տեղի կունենար 1990-ական և 2000-ական թվականներին: Անվանման հետ կապված ցանկացած հնարավոր շփոթություն, եթե Citibankն չփոխեր իր անունը National City-ից, ի վերջո, լիովին անիմաստ դարձել է, երբ PNC Financial Services-ը 2008 թվականին՝ հիփոթեքային ճգնաժամի ժամանակ, ձեռք է բերել National City-ն։

1987 թվականին բանկը 3 միլիարդ դոլար պահուստային միջոցներ հատկացրել է Բրազիլիայում և այլ զարգացող երկրներում վարկային կորուստների համար։ 1990 թվականին բանկը դուստր ձեռնարկություն ստեղծել է Լեհաստանում։ 1994 թվականին այն դարձել է աշխարհի ամենամեծ քարտերի թողարկողը։

Նաև 1980-ականներին բանկը թողարկել է Citicard-ը, որը թույլ էր տալիս հաճախորդներին կատարել բոլոր գործարքները առանց անձնագրքի։ Մասնաճյուղերն ունեին նաև պարզ մեկ տողանի ցուցադրիչներով տերմինալներ, որոնք թույլ էին տալիս հաճախորդներին ստանալ հաշվի հիմնական տեղեկատվությունը առանց բանկային գանձապահի։

Ջոն Ս. Ռիդը ընտրվել է գլխավոր տնօրեն 1984 թվականին, իսկ Citibankն դարձել է Լոնդոնում գտնվող Հաշվարկային պալատի ավտոմատացված վճարային համակարգի հիմնադիր անդամ։ Նրա ղեկավարությամբ հաջորդ 14 տարիների ընթացքում Citibank-ը դարձել է ԱՄՆ-ի ամենամեծ բանկը, աշխարհի ամենամեծ վարկային և վճարային քարտերի թողարկողը և ընդլայնել է իր համաշխարհային ազդեցությունը՝ հասնելով ավելի քան 90 երկրների։

1981 թվականին Citibank-ը Հարավային Դակոտայում դուստր ձեռնարկություն հիմնել է՝ օգտվելու նոր օրենքներից, որոնք նահանգում վարկերի առավելագույն թույլատրելի տոկոսադրույքը բարձրացնում էին մինչև 25% (այն ժամանակ ամենաբարձրը երկրում): Շատ այլ նահանգներում վաշխառության մասին օրենքները թույլ չէին տալիս բանկերին գանձել տոկոսներ, որոնք համապատասխանում էին 1970-ականների վերջին և 1980-ականների սկզբին վարկ տրամադրելու չափազանց բարձր ծախսերին, ինչը սպառողական վարկավորումը դարձնում էր անշահավետ: Հարավային Դակոտայի օրենքով ներկայումս գրավոր համաձայնագրի կնքման դեպքում առավելագույն տոկոսադրույք կամ վաշխառության սահմանափակում չկա:

### 21-րդ դար
2005 թվականին Federated Department Stores-ը, որն այժմ Macy's, Inc.-ն է, վաճառել է իր սպառողական վարկային պորտֆելը Citigroup-ին, որը վերաթողարկել է իր քարտերը Department Stores National Bank անվամբ։

2013 թվականի դրությամբ Citibank-ը Հարավային Դակոտայի Սիու Ֆոլս քաղաքում աշխատանքի էր վերցնում 2900 մարդ և նպաստել է բանկային ակտիվների ավելի մեծ կուտակմանը, քան որևէ այլ նահանգ։

2013 թվականին Citibank-ը Capital One-ից գնել է Best Buy-ի վարկային քարտերի պորտֆելը։

2016 թվականի ապրիլի 1-ին Citigroup-ը դարձել է Քոստքոյի ապրանքանիշային վարկային քարտերի բացառիկ թողարկողը։

Բանկի մասնավոր ապրանքանիշի վարկային քարտերի բաժինը՝ Citi Retail Services-ը, թողարկում է խանութներում թողարկված վարկային քարտեր այնպիսի ընկերությունների համար, ինչպիսիք են՝ American Airlines, Best Buy, ConocoPhillips, Costco, ExxonMobil, The Home Depot, Sears, Shell Oil և Staples Inc.

### Ընդլայնում

2002 թվականին Citigroup-ը՝ Citibank-ի մայր ընկերությունը, 5.8 միլիարդ դոլարով ձեռք է բերել Golden State Bancorp-ը և նրա California Federal Bank-ը, որի մեկ երրորդը պատկանում էր Ռոնալդ Օ. Պերելմանին։

1999 թվականին Citibank-ին դատի են տվել իր վարկային քարտերից ուշացման վճարներ անօրինական գանձելու համար։

2004 թվականի օգոստոսին Citigroup-ը մտել է Տեխասի շուկա՝ գնելով Տեխասի Բրայանի First American Bank-ը։ Գործարքը հաստատել է ընկերության մանրածախ բանկային ներկայությունը Տեխասում՝ Citibank-ին տալով ավելի քան 100 մասնաճյուղ, 3.5 միլիարդ դոլարի ակտիվներ և մոտավորապես 120,000 հաճախորդ նահանգում։

2006 թվականին բանկը մտավ Ֆիլադելֆիայի շուկա՝ բացելով 23 մասնաճյուղ մետրոպոլիտենային տարածքում։ 2013 թվականին Citibank-ը փակել է այդ մասնաճյուղերը արդյունավետության վրա հիմնված պատճառներով։

2006 թվականին ընկերությունը հայտարարել է «Նյու Յորք Մեթս-ի նոր մարզադաշտի՝ Սիթի Ֆիլդի անվանակոչման իրավունքների հովանավորչական պայմանագրի մասին, որը բացվել է 2009 թվականին: Ըստ տեղեկությունների, գործարքը պահանջում էր, որ Citibank-ը 20 տարվա ընթացքում տարեկան 20 միլիոն դոլար վճարի:

2020 թվականի սեպտեմբերի դրությամբ, Citibank-ի ԱՄՆ մասնաճյուղերը գտնվում են Նյու Յորքի, Լոս Անջելեսի, Սան Ֆրանցիսկոյի, Սակրամենտոյի, Սան Դիեգոյի, Վաշինգտոնի, Լաս Վեգասի, Մայամիի և Չիկագոյի մետրոպոլիտենային տարածքներում: Կալիֆոռնիան Citibank-ի ԱՄՆ մասնաճյուղերի մեծ մասն է, որոնցից 292-ը գտնվում են նահանգում:

Citibank-ը հայտարարել է, որ կարող է 2022 թվականին վերադարձնել իր մանրածախ բանկային ներկայությունը Դալաս: Citibank-ը կզբաղեցնի ավելի քան 9000 քառակուսի ոտնաչափ տարածք Բերկշիր դատարանի շենքում՝ Պրեստոնի և Հյուսիսարևմտյան մայրուղու մոտ: Նոր գրասենյակի շինարարությունը նախատեսվում է սկսել հաջորդ տարվա սկզբին, ըստ նահանգին ներկայացված նախագծային փաստաթղթերի: Citibank-ի նոր գրասենյակը նախագծային փաստաթղթերում նկարագրվում է որպես «փորձի կենտրոն»: Ծրագրերում գործունեությունը նշվում է որպես «մանրածախ բանկի/գրասենյակի տարածք»: Citibank-ը Դալլասի տարածքում խոշոր մանրածախ բանկային ներկայություն չունի: Բանկի Նյու Յորքի գրասենյակի խոսնակը մանրամասներ չի հայտնել Հյուսիսային Դալլասի գրասենյակում նախատեսված աշխատանքների մասին: «Մենք հրաժարվում ենք մեկնաբանություն տալ այս մասին», - էլեկտրոնային նամակում ասել է Citibank-ից Դրյու Բենսոնը:

### 2007–2009 թվականների վնասները և մայր Citigroup-ի ձեռնարկած ծախսերի կրճատման միջոցառումները
2007 թվականի ապրիլի 11-ին Citigroup-ը՝ Citibank-ի մայր ընկերությունը, հայտարարել է 17,000 աշխատակցի կամ իր աշխատուժի 8%-ի կրճատման մասին:

2007 թվականի նոյեմբերի 4-ին Չարլզ Փրինսը հրաժարական է տվել Citigroup-ի՝ Citibank-ի մայր ընկերության նախագահի և գլխավոր տնօրենի պաշտոնից՝ Նյու Յորքում խորհրդի հետ ճգնաժամային հանդիպումներից հետո, որոնք տեղի են ունեցել ենթավարկային վարկերի հետ կապված միլիարդավոր դոլարների կորուստների հետևանքով: ԱՄՆ նախկին ֆինանսների նախարար Ռոբերտ Ռուբինը ստանձնել է նախագահի պաշտոնը, հետագայում Վիկրամ Պանդիտին նշանակելով գլխավոր տնօրեն:

2007 թվականի նոյեմբերի 5-ին, Merrill Lynch-ի կողմից ԱՄՆ-ում ենթավարկային հիփոթեքային ճգնաժամից միլիարդավոր դոլարներ կորցնելու մասին հայտարարությունից մի քանի օր անց, Citibankն հայտնել է, որ 2007 թվականի չորրորդ եռամսյակում կկորցնի 8-ից 11 միլիարդ դոլար, բացի 2007 թվականի երրորդ եռամսյակում կորցրած 6.5 միլիարդ դոլարից:

2007 թվականի նոյեմբերի 30-ից Citibank-ը վաճառել է իր 17 Պուերտո Ռիկոյի մասնաճյուղերը՝ 1.0 միլիարդ դոլարի ավանդների հետ միասին, Banco Popular-ին:

2008 թվականի հունվարին Citigroup-ը հայտնել է 2007 թվականի չորրորդ եռամսյակում 10 միլիարդ դոլարի վնասի մասին՝ 18.1 միլիարդ դոլարի արժեզրկումից հետո։

2008 թվականի մարտին Citibank-ը ստեղծել է Mobile Money Ventures-ը՝ SK Telecom-ի հետ համատեղ ձեռնարկություն՝ բանկային գործունեության համար բջջային հավելվածներ մշակելու համար։ Այն ձեռնարկությունը վաճառել է Intuit-ին 2011 թվականի հունիսին։

2008 թվականի մայիսին ընկերությունը կնքել է 87.5 միլիոն դոլարի վարձակալության հետադարձ գործարք Նյու Յորքի մասնաճյուղերի համար։

2008 թվականի հուլիսին Citibank Privatkunden AG & Co. KGaA-ն՝ ընկերության գերմանական ստորաբաժանումը, վաճառվել ք Crédit Mutuel-ին։ 2010 թվականի փետրվարի 22-ին այն վերանվանվել է Targobank։

2008 թվականի օգոստոսին, Կալիֆոռնիայի գլխավոր դատախազի՝ երեք տարի տևած հետաքննությունից հետո, Citibank-ին պարտավորվել է վերադարձնել 14 միլիոն դոլարը, որը հանվել էր 53,000 հաճախորդների հաշիվներից 1992-ից 2003 թվականների ընթացքում 11 տարվա ընթացքում, գումարած լրացուցիչ 4 միլիոն դոլար տոկոսների և տուգանքների տեսքով: Գումարը հանվել է էլեկտրոնային «հաշիվների մաքրման ծրագրի» շրջանակներում, որտեղ գերվճարումներից կամ կրկնակի վճարումներից ստացված ցանկացած դրական մնացորդ հանվել է առանց հաճախորդներին տեղեկացնելու:

2008 թվականի ֆինանսական ճգնաժամի և իր ենթավարկային ակտիվների արժեքի հսկայական կորուստների արդյունքում Citigroup-ը՝ Citibank-ի մայր ընկերությունը, ԱՄՆ գանձապետարանից ստացել է ներդրման տեսքով փրկարարական օգնություն: 2008 թվականի նոյեմբերի 23-ին, 25 միլիարդ դոլարի սկզբնական ներդրումից բացի, ընկերությունում ներդրվել է ևս 20 միլիարդ դոլար՝ 306 միլիարդ դոլարի ռիսկային ակտիվների երաշխիքների հետ միասին: Երաշխիքները տրամադրվել են այն ժամանակ, երբ շուկաները վստահ չէին, որ Citibankն ունի բավարար իրացվելիություն՝ այդ ներդրումներից առաջացած կորուստները ծածկելու համար: Ի վերջո, Citibankի բաժնետոմսերը, որոնք գանձապետարանը վերցրել է իր տրամադրած երաշխիքների դիմաց, գրանցվել են որպես գանձապետարանի զուտ շահույթ, քանի որ Citibankն ուներ բավարար իրացվելիություն, և երաշխիքները պետք չէր օգտագործել: 2010 թվականին Citibank-ը ամբողջությամբ մարել էր գանձապետարանից ստացված վարկերը, ներառյալ տոկոսները, ինչը հանգեցրել է ԱՄՆ դաշնային կառավարության զուտ շահույթի:

2009 թվականի հունվարի 16-ին Citigroup-ը հայտարարել է, որ Citi Holdings Inc.-ը, իր ոչ հիմնական բիզնեսները, ինչպիսիք են միջնորդական գործունեությունը, ակտիվների կառավարումը, տեղական սպառողական ֆինանսավորումը և բարձր ռիսկային ակտիվները, առանձնացնում է Citicorp-ից: Բաժանումը ներկայացվել է որպես Citibank-ին թույլ տալով կենտրոնանալ իր հիմնական բանկային գործունեության վրա:

### 2010 թվականից մինչև այսօր
2011 թվականի հոկտեմբերի 19-ին Citigroup-ը՝ Citibank-ի մայր ընկերությունը, համաձայնվել է 285 միլիոն դոլարի քաղաքացիական խարդախության տուգանքի, այն բանից հետո, երբ ԱՄՆ Արժեթղթերի և Բորսաների Հանձնաժողովը մեղադրել է ընկերությանը ռիսկային հիփոթեքային ներդրումների դեմ խաղադրույք կատարելու մեջ, որոնք նա վաճառել էր իր հաճախորդներին:

2014 թվականին Citigroup-ը հայտարարել է, որ կդադարի մանրածախ բանկային գործունեությունից 11 շուկաներում, հիմնականում Եվրոպայում և Կենտրոնական Ամերիկայում: 2014 թվականի սեպտեմբերին այն դուրս է եկել Տեխասի շուկայից՝ վաճառելով 41 մասնաճյուղ BB&T-ին: 2015 թվականի սեպտեմբերին բանկը հայտարարել է, որ կփակի իր 17 մասնաճյուղերը Մասաչուսեթսում և կդադարեցնի Բոստոնում կինոթատրոնի հովանավորությունը:

2015 թվականին բանկին հանձնարարվել է վճարել 770 միլիոն դոլարի չափով փոխհատուցում վարկառուներին՝ անօրինական վարկային քարտերի գործունեության համար: Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության բյուրոն հայտարարել է, որ մոտ 7 միլիոն հաճախորդների հաշիվներ տուժել են Citibank-ի «խաբուսիկ մարքեթինգային» գործունեությունից, որը ներառում էր ծախսերի և վճարների սխալ ներկայացում և հաճախորդներից գանձում չստացած ծառայությունների համար:

2017 թվականի մարտի 1-ին The Economic Times of India-ի հոդվածում նշվում էր, որ Citibank-ը կարող է փակել իր 44 մասնաճյուղերը Հնդկաստանում, քանի որ թվային գործարքները դրանք պակաս անհրաժեշտ են դարձնում: Հոդվածներում գրվում էր, որ Citibank-ը «Հնդկաստանի ամենաշահութաբեր օտարերկրյա վարկատուն» է:

2017 թվականի մարտի 20-ին The Guardian-ը հաղորդել էր, որ հարյուրավոր բանկեր օգնել են Ռուսաստանից դուրս բերել Դաշնային անվտանգության ծառայության հետ կապված միջոցները, ինչը բացահայտվել է «Ռուսական լվացքատուն» անվամբ հետաքննության արդյունքում: Citibank-ը ներառված էր այն ամերիկյան բանկերի շարքում, որոնք նշված էին որպես լվացված միջոցներ մշակողներ, ընդ որում՝ ԱՄՆ-ի բանկերը 2010-2014 թվականների ընթացքում մշակել են մոտ 63.7 միլիոն դոլար: Citibank-ը նշված էր որպես այդ գումարից 37 միլիոն դոլար մշակող, իսկ մյուսների թվում էր Bank of America-ն, որը մշակել էր 14 միլիոն դոլար, քանի որ բանկը «մշակել էր լվացքատան 113.1 միլիոն դոլար» կանխիկ գումար:

2018 թվականի մարտին Citibank-ը հայտարարել է հրազենի նոր քաղաքականության մասին՝ սահմանափակումներ դնելով ԱՄՆ հրազենի արդյունաբերության ֆինանսական գործարքների վրա:

2021 թվականի ապրիլին Citibank-ը հայտարարել է, որ դադարեցնում է իր սպառողական բանկային գործունեությունը 13 շուկաներում, այդ թվում՝ Ավստրալիայում, Բահրեյնում, Չինաստանում, Հնդկաստանում, Ինդոնեզիայում, Հարավային Կորեայում, Մալայզիայում, Ֆիլիպիններում, Լեհաստանում, Ռուսաստանում, Թայվանում, Թաիլանդում և Վիետնամում:

2022 թվականի հունվարին Citibank-ն նաև հայտարարել է Մեքսիկայում (հայտնի է նաև որպես Citibanamex) սպառողական բանկային գործունեությունից, ինչպես նաև փոքր և միջին շուկայի բանկային գործունեությունից դուրս գալու իր ծրագրի մասին:

2022 թվականի սեպտեմբերին Citibank-ն հայտարարել է Մեծ Բրիտանիայում մանրածախ բանկային գործունեությունը դադարեցնելու իր ծրագրերի մասին:

2024 թվականի հունվարին Citibank-ն հայտնել է 2023 թվականի չորրորդ եռամսյակում 1.8 միլիարդ դոլարի վնասի մասին և հայտարարել է 20,000 աշխատատեղ կրճատելու ծրագրերի մասին, որը կազմում է իր աշխատուժի մոտավորապես 8%-ը:

Բանկի 2024 թվականի ներդրողների օրը Citibank-ն ընդգծել ք իր ծառայությունների բաժինը, որը եկամուտ է ստանում «ֆինանսական խողովակներից»:

2025 թվականի մարտին Citibank-ն 215,000 ֆունտ ստեռլինգ վճարել է խտրականության վերաբերյալ համաձայնագրի շրջանակներում նախկին աշխատակցուհուն, որը մայրության արձակուրդից վերադառնալուց հետո զրկվել է սպասվող պաշտոնի բարձրացումից։

## Նախագահներ
Բանկի հիմնադրումից ի վեր՝ 1812 թվականին, այն ղեկավարել է նախագահը, որի առաջին նախագահ է ընտրվել Սեմյուել Օսգուդը։ 1909 թվականին Ջեյմս Սթիլմանը դարձել է ընկերության առաջին նախագահը։

### Նախագահների ցանկ
# Սամուել Օսգուդ (1812–1813)
# Ուիլյամ Ֆյու (1813–1817)
# Պիտեր Սթաֆ(1817–1825)
# Թոմաս Սմիթ (1825–1827)
# Իսահակ Ռայթ (1827–1832)
# Թոմաս Բլադգուդ (1832–1844)
# Գորհամ Ուորթ (1844–1856)
# Մոսես Թեյլոր (1856–1882)
# Փերսի Փայն (1882–1891)
# Ջեյմս Սթիլման (1891–1918)
# Ֆրենկ Վանդերլիպ (1918–1919)
# Ջեյմս Սթիլման (1919–1921)
# Չարլզ Միտչել (1921–1933)
# Ջեյմս Պերկինս (1933–1940)
# Գորդոն Սոն Ռենտշլեր (1940–1948)
# Ուիլյամ Գեյջ Բրեդի կրտսեր (1948–1952)
# Հովարդ Շեփերդ (1952–1959)
# Ջեյմս Սթիլման Ռոքֆելլեր (1959–1967)
# Ջորջ Ս. Մուր (1967–1970)
# Ուոլթեր Ուրիստոն (1970–1984)
# Ջոն Ռիդ (1984–1998)
# Ջոն Ռիդ և Սենդի Ուեյլ (1998–2000)
# Սենդի Ուեյլ (2000–2006)
# Չարլզ Փրինս (2006–2007)
# Սըր Վին Բիշոֆ (2007–2009)
# Դիկ Պարսոնս (2009–2012)
# Մայքլ Օ'Նիլ (2012–2019)
# Ջոն Դուգան (2019– )

## Հակասություններ
### Ռաուլ Սալինասի կողմից ենթադրյալ փողերի լվացում
1998 թվականին Գլխավոր հաշվապահական գրասենյակը հրապարակել է զեկույց, որում քննադատում էր Citibank-ի ՝ Մեքսիկայի նախկին նախագահ Կառլոս Սալինասի եղբոր՝ Ռաուլ Սալինաս դե Գորտարիից ստացած միջոցների կառավարմանը: *Ռաուլ Սալինասը, Citibank-ը և փողերի լվացման ենթադրյալ դեպքերը* վերնագրով զեկույցը ցույց էր տալիս, որ Citibank-ը նպաստել է միլիոնավոր դոլարների փոխանցմանը՝ բարդ ֆինանսական գործարքների միջոցով, որոնք թաքցրել էին միջոցների թղթային հետքը: Զեկույցում նշվում էր, որ Citibank-ը Սալինասին որպես հաճախորդ է ընդունել՝ առանց մանրակրկիտ հետաքննություն անցկացնելու այն մասին, թե ինչպես է նա կուտակել իր կարողությունը, բացթողում, որը Citibank-ի պաշտոնյան անվանել է բանկի *[[Ճանաչիր քո հաճախորդին (KYC)|ճանաչիր քո հաճախորդին]]* քաղաքականության խախտում:

### Դակոտա մուտքի խողովակաշարի ֆինանսավորումը
Citibank-ը Հյուսիսային Դակոտայում Դակոտա Աքսես խողովակաշարի նախագծի մշակողների առաջատար վարկատուներից մեկն է, որը 1,886 կմ երկարությամբ նավթատարի նախագիծ է: Խողովակաշարը վիճահարույց է եղել իր շրջակա միջավայրի և Սիուանի սրբազան հողերի ու ջրամատակարարման վրա ազդեցության հնարավոր ազդեցության վերաբերյալ: Ջրի, էներգիայի և կլիմայի հարցերով ավագ հետազոտող Հյու Մաքմիլանի հայտարարության համաձայն՝ Citibank-ը «վարել է այս նախագծի հաշվապահական հաշվառումը, և հենց դա է բանկը, որը խուսափել է բոլոր քայլերից և համոզել այլ բանկերի միանալ դրան»:

2016 թվականի դեկտեմբերի 13-ին Կոլումբիայի համալսարանի ուսանողները բողոքի ցույց են անցկացրել Բրոդվեյի և 112-րդ փողոցի վրա գտնվող Citibank-ի մասնաճյուղի դիմաց՝ բռնելով ստվարաթղթե ցուցանակներ, երգելով և թռուցիկներ փոխանցելով: Այդ տարվա սկզբին համալսարանը համալսարանի տարածքում գտնվող Citibank-ի բանկոմատները փոխարինել է Santander Bank-ի բանկոմատներով, որը կապ չունի Դակոտա Աքսես խողովակաշարի հետ:

### Լիբոր ինդեքսի հաշվարկ
Լիբորի սկանդալում ներգրավված այլ բանկերից առաջ Citibank-ը 2018 թվականի հունիսին համաձայնության են եկել ԱՄՆ 42 նահանգների հետ՝ վճարելով 100 միլիոն դոլարի տուգանք՝ Լոնդոնի միջբանկային առաջարկվող տոկոսադրույքի մանիպուլյացիաների պատճառով։ Libor ինդեքսը լայնորեն օգտագործվում է որպես հղման տոկոսադրույք բազմաթիվ ֆինանսական գործիքների համար՝ թե՛ ֆինանսական, թե՛ առևտրային ոլորտներում։

## Հովանավորչություններ
Citibank-ը հովանավորում է Սիթի Ֆիլդը, որը Նյու Յորք Մեթս բեյսբոլի ակումբի, ինչպես նաև Վաշինգտոնի բաց առաջնության տնային մարզադաշտն է։

Citibank-ը դարձել է Հյուսիսային Սիդնեյի Բեարսի գլխավոր հովանավորը 1992 թվականի Ուինֆիլդի գավաթի Պրեմիեր լիգայի մրցաշրջանում։

Ընկերությունը 2001 թվականին դարձել է Ավստրալիայի ռեգբիի միության թիմի հովանավորը՝ կնքելով երեք տարվա պայմանագիր, և 2005 թվականին՝ Սիդնեյի Սուոնսի գլխավոր հովանավորը, որը խաղում է Ավստրալիայի ֆուտբոլի լիգայում։

1970-ականների վերջին First National City-ն ակտիվորեն ներգրավված էր Indy Car մրցարշավներում՝ հովանավորելով այնպիսի խոշոր վարորդների, ինչպիսիք են Ջոնի Ռադերֆորդը և Ալ Անսերը, ավագ Անսերը, որը հաղթել է 1978 թվականի Ինդիանապոլիս 500-ում՝ First National City Travelers Checks լիվրեայով։

Ֆորմուլա 1-ում First National City-ն 1977 և 1978 թվականներին եղել է Թայրել թիմի հովանավորը՝ նաև First National City Travelers Checks լիվրեայով։ Նրանք ներկայումս հովանավորում են Ֆեռնանդո Ալոնսոյին Ֆորմուլա 1-ում։

Citibank-ը Նյու Յորքի Citi Bike հեծանիվների համատեղ օգտագործման ծրագրի գլխավոր հովանավորն է 2013 թվականին դրա մեկնարկից ի վեր։

## Ծանոթագրություններ

## Գրականություն
* Bridges, Mary. *Dollars and Dominion: US Bankers and the Making of a Superpower* (Princeton University Press, 2024) Online review of this book.; emphasis on Citibank

*  online

* 
* 

Կատեգորիա:1812 ԱՄՆ-ում
Կատեգորիա:1812 հիմնադրումներ
Կատեգորիա:1812 հիմնադրումներ ԱՄՆ-ում
Կատեգորիա:1812 հիմնադրված կազմակերպություններ
Կատեգորիա:ԱՄՆ-ի բանկեր
Կատեգորիա:ԱՄՆ-ի տնտեսություն
Կատեգորիա:Ամերիկյան ընկերություններ
Կատեգորիա:Բանկեր
Կատեգորիա:Ընկերություններ այբբենական կարգով
Կատեգորիա:Կազմակերպություններ
Կատեգորիա:Ձեռնարկություններ
Կատեգորիա:Ներդրումային բանկեր
Կատեգորիա:Նյու Յորք