Pepper (אפליקציה)

**פפר** (באנגלית: **Pepper**) הוא אפליקציית מובייל לניהול שירותים בנקאיים של בנק לאומי, שבמקור הושקה כבנק אינטרנטי נפרד, אך פעילותו אוחדה החל מ-2023 עם מערכות הליבה של הבנק וחלק מהשירותים והיישומונים שהפעיל בעצמו חדלו לפעול.

## היסטוריה
במרץ 2015 הכריז לראשונה בנק לאומי שבכוונתו להקים "בנק דיגיטלי" חדש ללא סניפים, שיפעל כ"בנק ישיר ועצמאי" תחת מותג נפרד. לצורך כך שכר את שירותי חברת התוכנה השווייצית "טמנוס" (Temenos AG) , המתמחה בבניית תשתיות לצורך הקמת בנקים דיגיטליים, כדי להקים את מערכת הליבה של הבנק באופן מהיר. באותה עת הודיע בנק לאומי כי הוא מתכנן להשיק את הבנק החדש בתחילת 2016.

במרץ 2016 נחשף לראשונה כי שם הבנק יהיה "פפר" ושלצורך הקמתו נשכרה קומה שלמה במגדל שלום בתל אביב, בה עובדים עשרות אנשי טכנולוגיה, תוכנה ושיווק צעירים על הקמת הבנק, תחת סודיות גבוהה. במאי 2016 אמרה תמר יסעור, ראש החטיבה לחדשנות דיגיטלית בבנק, כי "פפר" יושק בשבועות הקרובים.

בנובמבר 2016 הציגה מנכ"לית הבנק רקפת רוסק עמינח את "פפר" כפרויקט הדגל האישי שלה, בכנס החדשנות הבינלאומי של העיתון הכלכלי "פייננשל טיימס" בלונדון. היא אמרה כי: "לעיתים קרובות אנשים שואלים אותי: 'בשביל מה אתם צריכים את פפר? הרי יש לכם כבר אפליקציה מדהימה ('לאומי דיגיטל')'. אני תמיד אומרת להם - פפר הוא שונה ומותאם אישית", והוסיפה כי "פפר הוא שונה. אצל פפר אינכם משלמים כלל עמלות עו"ש. אתם משלמים אך רק בעבור מוצרים או שירותים שאתם באמת צורכים". היא כי הצהירה שהבנק ינוהל באופן עצמאי, כחברה בת נפרדת מהחברה האם, ויתחרה בבנקים הקיימים בישראל לרבות בנק לאומי עצמו; היא צופה שיעשה קניבליזציה להכנסות של לאומי, בטווח הקצר, אך הפרויקט ישתלם בטווח הארוך, ובסופו של דבר "פפר" אף יוכל להפוך לבנק גלובאלי.

ב-20 בפברואר 2017 הושק שירות ראשון של הבנק החדש, אפליקציית תשלומים בשם "**פפר פיי**" (באנגלית: "**Pepper Pay**"), המאפשרת ללקוחות כל הבנקים לקבל ולשלוח תשלומים אל אנשי הקשר שלהם בטלפון הנייד, לאסוף כספים בקבוצה ועוד. בהמשך שונה שמה ל"**Pay**" היא פעלה כשירות נפרד ונסגרה בפברואר 2022, לאחר שצברה הפסדים וסבלה מבעיות טכניות.

"פפר" הושק באופן רשמי ב-26 ביוני 2017, עם אפליקציית מובייל המספקת את כל סוגי השירותים הבנקאיים דרך האינטרנט, רובם ללא עמלות, כולל: ניהול חשבון בנק, שירותי אשראי ופיקדונות; שבהמשך הובטח כי יכללו גם שירותי מסחר במניות ומשכנתאות. היעד שעליו הוצהר בעת ההשקה היה: גיוס מאות אלפי לקוחות והגעה לרווחיות תוך שנתיים עד שלוש שנים. במקביל הודיע בנק לאומי על המשך תוכנית ההתיעלות שלו, כולל: פיטורי מאות עובדים וסגירת עשרות סניפים (זאת מעבר לתוכנית קודמת, בה פוטרו 2,000 עובדים ונסגרו 50 סניפים בשנים 2012–2016).

ביולי 2017 קראו אנשי קבוצת המחאה "באים לבנקאים" להתקין את אפליקציית "פפר" ולדרג אותה מיד באופן שלילי, כדי להעניש את הבנק. מאות אנשים נענו לקריאה והביאו לירידת הדירוג של האפליקציה. אנשי הבנק פנו לחברת גוגל בתלונה וזו הסירה את הדירוגים השליליים של מי שזיהתה ככאלה שנענו לקריאה. בספטמבר 2017 נחשף כי הבנק גייס 10,000 לקוחות ואף על פי שהקהל היעד של הבנק היה צעירים עד גיל 35, אליהם פנה בקמפיין פרסומי, כ-40% מהמצטרפים היו מבוגרים יותר. באוקטובר 2017 הודיע הבנק כי חתם על הסכם לשיווק הטכנולוגיה של "פפר" ברחבי העולם.

בשנת 2018 הושקה האפליקציה "**Pepper Invest**", המיועדת ללקוחות "פפר" בלבד אשר מלאו להם 18 שנים. ביישומון ניתן היה לסחור בניירות ערך ובשברי מניות החל מ-50 שקלים. תחילה רק בבורסת תל אביב וחל מספטמבר 2019 גם במניות בארצות הברית. בנובמבר 2024 נסגרה האפליקציה.

בנובמבר 2018 הכריזה מנכ"לית הבנק רקפת רוסק עמינח כי הבנק מתכנן להשיק את פעילות "פפר" בארצות הברית בקרוב.

ביולי 2021 פוטרה מנכ"לית "פפר", מיכל קיסוס הרצוג, לאחר שלטענת הנהלת לאומי, היא ניהלה מגעים לקראת מינוי אפשרי לתפקיד מנכ"לית ישראכרט.

בשנת 2023 החליט מנכ"ל בנק לאומי, חנן פרידמן על הפסקת פעילותו העצמאית של "פפר" והפעלתו עם מערכות המחשב הקיימות של הבנק, זאת במקום המערכת שנרכשה מחברת התוכנה השווייצית "טמנוס", בה התגלו בעיות ותקלות אבטחת מידע. בין השאר למערכת היו קשיים בביצוע פעולות במט"ח, והיא לא אפשרה ניהול משכנתאות או חשבונות משותפים. במשך השנים שמר הבנק על חשאיות באשר לפעילות "פפר", על פי הערכות הוא גייס עד 2024 כ–300 אלף לקוחות, שמתוכם כ–80 אלף לקוחות פעילים, והושקע בו כמיליארד שקל (כולל הוצאת על מערכת המחשב שהוקמה לו, תחזוקה שוטפת של המערכת, הוצאות על שיווק ופרסום, מתן הטבות ללקוחות וכן כיסוי הפסדים שוטפים). לאחר המעבר למערכות המחשוב של לאומי, הושקה גרסה חדשה לאפליקציה של "פפר" ונסגרה אפליקציית "פפר אינווסט", כאשר באפליקציה המעודכנת עבר גם המסחר בניירות ערך למערכות של לאומי.

## השירות
ב"פפר" ניתן לנהל חשבון בנק, ליטול הלוואות, להפקיד לפיקדונות וחסכונות, לקבל פנקס צ'קים וכרטיס אשראי או דביט בינלאומי. השירות הבנקאי בפפר ניתן בטלפון בשעות היום ובצ'ט הזמין 24 שעות ביממה, 6 ימים בשבוע. השירות בתחילה אפשר פתיחת חשבונות יחיד פרטיים בלבד, אך מתוכננת גם אפשרות לפתיחת חשבונות משותפים וחשבונות עסקיים בעתיד.

בדומה לשירותים בנקאיים נוספים, ב"פפר" מוצע פיד לכל לקוח (בסגנון המאפיין רשתות חברתיות) ובו מוצגות תובנות צרכניות שונות.

על מנת לפתוח חשבון ב"פפר", על המבקש לעבור שיחת וידאו עם בנקאי ולצרף מסמכים מזהים אודותיו. מסיבות רגולטוריות, מורשים לפתוח חשבון ב"פפר" רק ישראלים שמקום מושבם בישראל ואינם בעלי אזרחות אמריקנית. למעט צעירים (16–18), המחויבים בהצגת תעודת זהות בלבד, או מקרים אחרים (הכפופים לשיקול דעת בנק לאומי), על כל מבקש להחזיק בחשבון בנק ובכרטיס אשראי קיימים ופעילים על מנת לבדוק את נתוני האשראי של המבקש. לאחר ההצטרפות ל"פפר", הלקוח מקבל מארז הצטרפות ובו כרטיס אשראי ופנקסי שיקים.
## קישורים חיצוניים
* 
* 
* 
*  - ריאיון עם מנכ"לית פפר
## הערות שוליים

קטגוריה:יישומונים
קטגוריה:בנק לאומי לישראל