E-raha

**E-raha** ehk **elektrooniline-raha** on sularaha (paberaha või münt)samaväärne digitaalne vaste ning see võib olla nii tarkvara- kui ka riistvarapõhine. Kaardipõhist e-raha, näiteks ettemaksekaardile või elektroonilisse rahakotti talletatud e-raha kirjeldatakse tavaliselt riistvarapõhisena. Teine võimalus on hoida e-raha internetis asuval maksekontol. Sellisel juhul loetakse seda tarkvarapõhiseks. Arveldusteks võib kasutada nii maksekontot, e-raha kontot kui ka pangakontot.

EL direktiivi 2009/110 artikkel 2, punkt 2 sätestab: *e-raha – elektrooniliselt, sh magnetiliselt, hoitav väljastaja vastu esitatud nõude vormis rahaline väärtus, mis antakse välja rahaliste vahendite vastu direktiivi 2007/64/EÜ artikli 4 punktis 5 määratletud maksetehingute tegemiseks ja mille võtab vastu füüsiline või juriidiline isik, kes ei ole e-raha väljastaja*.

Eesti makseasutuste ja e-raha asutuste seaduse  § 6, lõige 1. sätestab: *e-raha on elektroonilisel kandjal (edaspidi e-raha seade) säilitatav rahaline väärtus, mis väljendab rahalist nõuet selle väljaandja vastu ja mis vastab kõigile järgmistele tingimustele: 1) seda väljastatakse rahalise sissemakse eest saadud summa nimiväärtuses; 2) seda kasutatakse maksevahendina maksetehingute tegemiseks võlaõigusseaduse § 709 lõike 6 tähenduses; 3) seda aktsepteerib maksevahendina vähemalt üks isik, kes ise ei ole selle e-raha väljastaja.* 

EL direktiivi 2009/110 artikkel 12 sätestab: *Liikmesriigid *'keelustavad intressi maksmise** või muude soodustuste andmise, mis on seotud ajavahemiku kestusega, mille jooksul e-raha valdaja e-raha enda käes hoiab''. Sama sätestab ka Eesti seaduse § 6, lõige 2: ***E-raha valdamise ajavahemiku eest ei tohi nõuda ega maksta intressi*', muud tasu ega kohaldada muid soodustusi.*

E-raha väljastavad [[Euroopa Keskpank]], liikmesriikide keskpangad ja [[Krediidiasutus|krediidiasutused]] ning e-raha asutused, mis on asutatud avaliku [[Aktsiaselts|aktsiaseltsina]] (ingl. PLC, põhikapital min 350 000 eur). [[Suurbritannia|Suurbritannias]] võivad väikesed e-raha asutused [[Rahaloome|luua]] kuni 5 miljonit naelsterlingit kuus, suurtel vastavat piirangut ei ole. Tuntuimad usaldusväärsemad, väikesemahulisi e-raha tehinguid vahendavad ettevõtted EL alal on peakorteriga:

* [[Ameerika Ühendriigid]], [[Denver]]: WorldRemit.
* [[Austraalia]]: OFX Money Transfer. 
* Eesti: [[TransferWise]], Monese.
* [[Iirimaa]]: Currency Fair
* [[Singapur]]: Instant Remittance
* [[Suurbritannia]]: Paysend, Xe, Azimo, Ria Money Transfer, World First, CurrencyTransfer.

==Elektroonilise raha süsteemid==
On loodud erinevaid e-raha süsteeme. Ettevõtte väljastatava privaatraha turvalisuse tõstmiseks võidakse selle tagatisena kasutada näiteks [[kuld]]a. 

Märkimisväärne arv elektronrahasüsteeme kasutab "omanikuta" kaarditehinguid, et tagada kiire tehing ning anda maksjale rohkem enesekindlust tagades tema elektronrahakoti puutumatuse tehingu ajal.

===Tsentraliseeritud süsteemid===
Tsentraliseeritud e-raha käibelolek tugineb usaldusele ühe konkreetse asutuse vastu. Siia kuuluvad näiteks [[PayPal]] ja [[WebMoney]].
Ka [[ajapangandus]]t ning [[KKTV|kohalikku kaupade ja teenuste vahetussüsteemi]] (ingl.k LETS) võib nimetada tsentraliseeritud rahasüsteemideks, sest nende toimimise eest vastutab tavaliselt mõni organisatsioon. Kui pidada kõige olulisemaks aga võimet raha juurde luua, on [[KKTV]] ja [[ajapangandus]]e puhul tegemist detsentraliseeritud süsteemiga, sest raha luuakse juurde iga toimunud tehinguga, mitte tsentraalse asutuse poolt.

===Detsentraliseeritud süsteemid===
Tuntumad neist on 
* Ripple'i rahasüsteem;
* *bitcoin*, krüptograafiline valuuta, mille kasutamiseks on mõeldud avatud lähtekoodiga programm.

===Veel e-raha süsteemi näiteid===
Üks haruldane läbimurre on toimunud siiski aga [[Hongkong]]i [[Octopusi kaardisüsteem]]iga, mis alustas kui läbisõidu maksesüsteem, ent kasvas siis laialdaselt kasutatavaks elektronrahasüsteemiks.
Londoni transpordi kaardisüsteem Oyster jääb oma põhiolemuselt ent siiski tavaliseks ettemakstud reisipiletiks. Väga sarnane Hongkongi Octopusi kaardiga on ka [[Singapur]]i elektronraha programm, mis on samuti mõeldud avalikule transpordile ([[pendelrong]], bussid jne) ning põhineb isegi samal süsteemil ([[FeliCa]]). [[Madalmaad]]es on kasutusel elektronrahasüsteem [[Chipknip]], millel on samuti üldine otstarve ja OV-Chipkaart tollimaksude kogumiseks.

==Vaata ka==
*[[Ajapangandus]]
*[[Alternatiivraha]]
**Bitcoin''
*Digiraha
*E-krona
*Fiat-raha
*Kaduraha
*Kohalik kaupade ja teenuste vahetussüsteem
*Kopteriraha
*Plokiahel
*Vabaraha
*Võlaraha

## Viited

## Välislingid