存款保險

存款保險，或稱存款保障，為各地政府為了穩定金融秩序之安定，保障存款人權益、而成立的一種以針對銀行等金融業為加保人的保險制度。主要是當金融業發生擠兌或破產等危機時，對於存款戶提供一定額度的存款保障。

 存款保險種類 
 存款保險限額
目前世界各地有實施存款保險的地方，大多採用此方式，以限制額度的保障方式，保障大多數存款人的權益。
 全額保障
有時候，為了避免骨牌效應，而導致系統性的金融危機，而會對於銀行與銀行間的存款或同業拆借，採取暫時性的全額保障的方式。

 各地情況 
 美國 
美國是世界上第一個建立正式的存款保險的國家，起源于1934年美國經濟大蕭條時期的銀行危機。由美國聯邦存款保險公司负责业务。

普通賬戶保額於2008年由原本十萬美元提升至25萬美元，個人退休賬戶（簡稱IRA）最高保額為25萬美元。

 印度 
印度是世界上第二個建立正式的存款保險的國家，於1962年建立。

 加拿大 
加拿大於1967年建立了自己的存款保險公司。它類似於美國聯邦存款保險公司。

 日本 

日本于1971年在东京成立，承担日本的存款保险功能。最高保額為1,000萬。

 台灣 

1983年，財政部與中央銀行邀集金融業代表擬訂「存款保險條例草案」。
1984年7月5日，《存款保險條例草案》報經行政院院會決議通過，函請立法院審議。
1984年12月24日，立法院三讀通過《存款保險條例草案》，全文26條。
1985年1月9日，中華民國總統蔣經國發布總統令，制定公布《存款保險條例》。
隨後台北十信、國泰信託投資公司、亞洲信託投資公司、華僑信託投資公司等金融機構陸續發生存款人擠兌事件，危及金融穩定與可持續性。
1985年9月27日，財政部與中央銀行共同出資設立中央存款保險公司，專責辦理存款保險，採自由投保方式，最高保額新台幣 100 萬元。
1999年1月，為了穩定金融秩序，修正《存款保險條例》，存款保險投保方式改採全面投保。
2005年1月，為控制與限縮中央存保之承保風險（避免惡意掏空中央存保），存款保險投保方式改採強制申請核准制。
2007年7月1日，存款人最高保額由新臺幣100萬元提高為新臺幣150萬元。
2008年10月7日，金融監督管理委員會 宣佈，即日起至2009年12月31日止，中央存保對要保機構每一存款人最高保額由新臺幣150萬元提高為新臺幣300萬元。
2011年1月1日，存款保險最高保額恢復為新臺幣300萬元。

 中國大陸 

中华人民共和国对个人存款以国家信用和中央财政作为背书，中国公民无需担心因金融系统的风险而使自己的储蓄无法承兑。

2013年1月11日召开的2013年中国人民银行工作会议提出，存款保险制度将是本年度三项改革重点内容之一，并争取在年内正式实行，填补中国在这方面的空白。

2015年5月1日，實施存款保險制度，賠付上限定在50萬元人民幣。適用於中國境內的本地商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構，但不包括這些機構在中國境外的分支機構。此外，外國銀行在中國境內設立的分支機構也不適用於該存款保險制度。

在中国人民银行宣布接管包商银行同日，2019年5月24日，存款保险基金管理有限公司注册成立，注册资本金100亿元人民币，中国人民银行金融稳定局副局长黄晓龙出任法定代表人、经理、执行董事，监事则由该局存款保险制度处处长欧阳昌担任。

2020年11月28日起，中国人民银行授权的商业银行、农村信用合作社等金融机构將启用存款保险标识。

 香港 

2006年，根據《存款保障計劃條例》成立獨立法定機構「香港存款保障委員會」，負責管理香港「存款保障計劃」的運作。

初時的存款保障計劃補償上限為10萬港元。2008年10月，政府宣布動用外匯基金儲備，為香港的銀行提供全數的存款保障金額，有效期至2010年12月31日，屆滿後就將補償上限就放寬至50萬港元。由2024年10月1日起，存款保障計劃補償上限增至80萬港元。

 澳門 
2012年6月5日，澳門特別行政區立法會通過第9/2012號法律，規範存款保障制度，並於6月29日由行政長官崔世安命令公佈，自公佈後滿九十日起生效。由2024年10月1日起，澳門存款保障額度由起初制定時的50萬澳門元提升至80萬澳門元。

参见
存款準備金比率

参考文献

 相關研究論文 
 Research and Guidance Committee(2006), "General Guidance to Promote Effective Interrelationships among Financial Safety Net Participants", ,  2006年1月
 Research and Guidance Committee(2005), "General Guidance for the Resolution of Bank Failures", , 2005年12月
 Research and Guidance Committee(2005), "General Guidance for Developing Differential Premium Systems", , 2005年2月
 Asli Demirguc-Kunt, Baybars Karacaovali, Luc Laeven (2005), "Deposit Insurance Around the World: A Comprehensive Database", World Bank Policy Research Working Paper 3628,  2005年6月
 Working Group on Deposit Insurance (2001), "Guidance for Developing Effective Deposit Insurance Systems", Financial Stability Forum, 2001年9月
 Working Group on Deposit Insurance (2001), "Volume II: Guidance for Developing Effective Deposit Insurance Systems", Financial Stability Forum, 2001年9月

外部連結
國際組織
 International Association of Deposit Insurers ()

批評



Category:银行监管