فریکشنل ریزرو بینکنگ

فریکشنل ریزرو بینکنگ اس حکمت عملی کا نام ہے جس میں بینک لوگوں کی جمع شدہ رقم کا ایک حصہ اپنے پاس رکھتا ہے اور باقی قرض کے طور پر دے کر سود بھی کماتا ہے اور نئی کرنسی تخلیق بھی کرتا ہے۔ یہ تخلیق شدہ نئی کرنسی کھاتہ کرنسی پر مشتمل ہوتی ہے۔

فریکشنل ریزرو بینکنگ کو منی ملٹیپلائر (money multiplier) بھی کہتے ہیں۔

اگرچہ پڑھایا یہی جاتا ہے کہ بینک کم مدت کے قرضے (ڈپازٹ) کے عوض لمبی مدت کے لیے قرضے دیتے ہیں جس کی وجہ سے بینک لیکویڈیٹی (زیر گردش نوٹوں) کی کمی کے خطرات سے دوچار رہتے ہیں۔ لیکن درحقیقت لیکویڈٹی کی کمی فریکشنل ریزرو بینکنگ سے جنم لیتی ہے۔The Wealth Redistribution Scam that Is "Inflation" اسی طرح یہ بات بالکل غلط ہے کہ بینک قرض خواہوں سے زیادہ سود لیتے ہیں اور کھاتے داران کو کم سود دے کر منافع کماتے ہیں۔ بینک جب قرض جاری کرتے ہیں تو نئی کرنسی تخلیق ہوتی ہے۔The dollar’s debt trap
 " banks create new money when they create new credit"Dollar Poised To Soar As China Refuses New Plaza Accord

 تاریخ 
حضرت عیسیٰ علیہ سلام کی پیدائش سے لگ بھگ 1700 سال پہلے مصر میں حضرت یوسف کے زمانے سے اناج ذخیرہ کرنے اور جمع کردہ اناج کی رسیدیں جاری کرنے (commodity money) کا نظام موجود تھا۔ حضرت یوسف فرعون Hiksos کے وزیر اور بینکر تھے مگر وہ فریکشنل ریزرو بینکنگ بالکل نہیں کرتے تھے یعنی جتنا گندم ہوتا تھا عین اسی مقدار کی رسیدیں جاری کی جاتی تھیں۔THE JUDAEO-CHRISTIAN AGREEMENT IN CATALONIA. اس زمانے میں کاغذ ایجاد نہیں ہوا تھا اور مصری کاغذ کی جگہ papyrus scrolls or sheets استعمال کرتے تھے۔

جب سکندر اعظم نے ہندوستان پر حملہ کیا تھا اس وقت ہندوستان میں سونے چاندی کے سکے بھی موجود تھے اور ان کی حفاظت کے لیے بینک بھی تھے۔
دمشق میں 1200ء اور بارسلونا میں 1401ء میں بینک قائم ہوئے۔ یورپ میں سینٹرل بینکنگ مارکوپولو نے تیروھیں صدی کے آخر میں متعارف کرائی۔ اسی دوران وینس میں بھی بینک بنے۔ چونکہ یہ قرضے بھی جاری کرتے تھے (یعنی فریکشنل ریزور بینکنگ کرتے تھے) اس لیے آئے دن بینک فیل ہو جاتے تھے۔ 1361ء میں وینس کی حکومت نے فریکشنل ریزرو بینکنگ کے خلاف قانون بنائے اور آڈٹ سسٹم لازمی قرار دیا۔ 1524ء میں وینس میں بینکوں کی نگرانی کے لیے بورڈ آف ایگزامنر تشکیل دیا گیا اور دو سال بعد یہ قانون بھی بنا کہ بینک ایک دوسرے کے درمیان لین دین کا تصفیہ چیک کی بجائے اصلی سکوں میں کریں۔
ان اقدامات کے باوجود دو بڑے بینک (house of Pisano and Tiepolo) فریکشنل ریزرو بینکنگ کی بنیاد پر قرض جاری کرتے رہے
اور جب کھاتے داران کو ادائیگیوں کے قابل نہ رہے تو 1584ء میں بند ہو گئے اور حکومت نے انھیں ضبط کر کے حکومتی بینک Banco della Piazza del Rialto بنایا جو صرف کھاتے داران سے رقم لیتا اور دیتا تھا۔ اس بینک کو قرضے جاری کرنے کی بالکل اجازت نہیں تھی۔ یہ بینک مختلف مد میں فیس لے کر اپنا منافع حاصل کرتا تھا۔ اس بینک نے تیزی سے ترقی کری اور جلد ہی اس کے کاغذی نوٹ بیرون ملک بھی قبول کیے جانے لگے۔ لیکن سیاست دان چونکہ پیسے کے بھوکے ہوتے ہیں اس لیے انھوں نے 1619ء میں Banco del Giro تشکیل دیا جو فریکشنل ریزور بینکنگ کے ذریعے حکومت کو قرضے جاری کرتا تھا۔ چونکہ اس کے جلد دیوالیہ ہو جانے کا خطرہ تھا اس لیے 18 سال بعد Banco della Piazza del Rialto کو اس میں ضم کر دیا گیا۔
پندرھویں اور سولہویں صدی عیسوی میں یورپ میں بے شمار بینک بنے اور فریکشنل ریزرو بینکنگ کی وجہ سے سب آخر کار دیوالیہ ہو گئے۔ لیکن نقصان بینک کے مالکوں کا نہیں ہوا بلکہ کھاتے داران کا پیسہ ڈوبا۔ بینک مالکان نے خوب پیسہ کمایا۔

1609ء میں بینک آف ایمسٹرڈیم بنا جو قرضے جاری نہیں کرتا تھا اور صرف سونے چاندی کی رسیدیں جاری کرتا تھا۔ چونکہ یہ فریکشنل ریزرو بینکنگ نہیں کرتا تھا اس لیے لگ بھگ دیڑھ سو سال بعد بھی لوگوں کا ان کاغذی رسیدوں پر اعتبار قائم تھا۔
1720ء میں ساوتھ سی کمپنی (برطانیہ) اور مسی سیپی کمپنی (فرانس) کے ایک ساتھ ڈوبنے سے پورے یورپ میں شدید مالی بحران آیا۔ ایمسٹرڈیم کا بینک 1683ء سے کاغذی کرنسی جاری کر رہا تھا۔ لیکن چونکہ یہ بینک فریکشنل ریزرو بینکنگ نہیں کرتا تھا (یعنی قرض نہیں دیتا تھا اور 100 فیصد ریزرو رکھتا تھا) اس لیے 1720ء کے بحران میں بھی ڈچ گلڈر کی قیمت میں کوئی کمی نہیں آئی۔ لیکن جب اس بینک نے فریکشنل ریزرو بینکنگ شروع کی اور ڈچ ایسٹ انڈیا کمپنی کو بھاری قرضے دینے شروع کیے تو اس کے زوال کا آغاز ہوا۔ جنوری 1790ء میں عام لوگوں کو اس بات کا علم ہوا۔ دس مہینوں بعد بینک بند ہو گیا اور شہر کی حکومت نے اسے اپنی تحویل میں لے لیا۔ سینٹرل بینک کے بغیر حکومت کمزور ہو گئی اور 1795ء میں فرانس نے نیدرلینڈ فتح کر لیا۔ 1814ء میں Nederlandsche Bank بنا اور 1819ء میں بینک آف ایمسٹرڈیم کو سرکاری طور پر ختم کر دیا گیا۔
جرمنی کا بینک آف ہیمبرگ بھی دو سو سالوں تک بغیر فریکشنل ریزرو بینکنگ کے ایمانداری سے کام کرتا رہا۔ جب 1813ء میں نپولین نے اس پر قبضہ کیا تو سونے چاندی کے سکوں پر مشتمل بینک ریزرو کو حساب کے کھاتوں کے عین مطابق پایا۔History Of Fractional Reserve Banking Which Became Model For The Federal Reserve System, The Unbroken Record Of Fraud, Booms,Busts, Economic Chaos

 اقتباس 
 اگر ایک بینک کے پاس دس لاکھ ڈالر ہوں تو وہ دوسرے بینک کو ایک کروڑ ڈالر کا قرضہ دے سکتا ہے اور دوسرا بینک اب کسی ملک کو دس کروڑ ڈالر کا قرضہ دے سکتا ہے۔ اس طرح آج دنیا پر 184,000 ارب ڈالر کا قرضہ چڑھ چکا ہے۔
 "For example, if bank A has a million dollar, it can lend 10 millions to bank B, which can lend 100 millions to a country, since bank B owns 10 millions. This is basically how the world ended up owing 184 trillion dollars (184 000 000 000 000$) to private banks as of today."
 فریکشنل ریزو بینکنگ دراصل فراڈ ہے۔ اس جرم پر مقدمہ ہونا چاہیے مگر موجودہ بینکنگ کے قوانین کے تحت یہ تسلیم شدہ معمول ہے۔
 Fractional reserve banking (FRB) is fraudulent. It should be prosecuted as a crime rather than accepted as normal practice under current banking laws.The Economic Benefits of Ending the Fraud of Fractional Reserve BankingRothbard on Fractional Reserve Banking
 قرض واجب الادا ذمہ داری (Liability) ہوتی ہے لیکن بینکنگ کے قوانین قرض کو اثاثہ (asset) تصور کرتے ہیں۔ قوانین عوام کے قرضوں کو ایک نگاہ سے دیکھتے ہیں جبکہ بینک اور حکومت کے قرضوں کو دوسری نگاہ سے۔
 Bonds have now become "assets" of the Banks in the Reserve System which they then use as "reserves" to "create" more "credit" to lend. Billions For The Banker
 بینک کا میکانزم اس طرح کا بنایا گیا ہے کہ یہ عوام کی نجی جائداد ہڑپ کر لے۔
 the banks are machines designed to slowly (or sometimes quickly) siphon private property away from the public until private property is a memory.Is This Why Central Banks Are Rushing To Buy Gold?
 اسٹاک مارکیٹ میں شدید تیزی اور شدید مندی کی بڑی وجہ فریکشنل ریزرو بینکنگ ہے۔
 "Note that an important vehicle in setting the boom-bust cycle is the existence of the fractional reserve banking, which through the expansion of money out of thin air sets an economic boom while through the contraction of money out of thin air sets an economic bust."More Money Pumping Won't Make Us Richer
 اگر فریکشنل ریزرو بینکنگ نہ ہوتی تو بزنس سائیکل بھی نہ ہوتے۔ کریڈٹ جتنا زیادہ ہوتا ہے اگلا کریش بھی اُتنا بڑا ہوتا ہے۔
 Without fractional reserve banking or the ability of banks to loan money into existence, there would be no credit cycle, and the symptoms, a business or trade cycle, would not exist either. There is also a proportionality: the more the expansion of credit, the greater the eventual crash.Macleod: "The Last This Happened Was 1929-32..."
 فریکشنل ریزرو بینکنگ کو قانونی شکل انگلینڈ کے 1844ء کے بینک چارٹر ایکٹ سے ملی جس کی مدد سے بینک جب قرض جاری کرتے ہیں تو دولت تخلیق کرتے ہیں۔
 Modern banking has its roots in England’s Bank Charter Act of 1844, which led to the practice of loaning money into existence, commonly described as fractional reserve banking.150 Years Of Bank Credit Expansion Is Near Its End
 تاریخ بتاتی ہے کہ بہت زیادہ قرضے ترقی پزیر ممالک میں مالیاتی بحران کا سبب بنتے ہیں جس کی وجہ سے عوام کو شدید نقصان اٹھانا پڑتا ہے۔
 "History shows that large debt surges often coincide with financial crises in developing countries, at great cost to the population,"They Don't Ring A Bell But... Banks Begin Pitching First Managed Synthetic CDO Since Financial Crisis
 "اب یہ واضح ہے کہ اگر قرضے دینا بند ہو جائیں تو ہم بینکر بھی ختم ہو جائینگے۔ ہمارا نصب العین یہ ہے کہ یہ ملک اور ساری دنیا ہمیشہ اچھے قرض خواہوں سے بھری رہے اور ان قرض خواہوں کی کبھی قرض سے جان نہ چھوٹے۔۔۔۔ قرض دینے کا بنیادی راز یہ ہے کہ قرضہ اس طرح دیا جائے کہ وہ اس وقت تک ادا نہ کیا جا سکے جب تک کہ نیا قرض نہ لیا جائے۔ اور یہ صرف اس وقت ممکن ہے جب تک ہم اپنی مرضی سے قیمتیں گرا اور چڑھا سکتے ہیں۔"
 "Now it is obvious that if money-lending comes to an end we [money-lenders] come to an end with it. Our business therefore is to see that this country, and the whole world, is kept full of good borrowers and that these good borrowers are not allowed to become capitalists of independent means, able to finance their own undertakings.... The true secret of money-lending is to lend in such a way that the debt can never be repaid except by contracting a new debt. That can only be accomplished if the price-level remains free to rise or fall as we may determine.
 Hyperinflation is built into the system by design.Putting 2020's $10-Trillion-Plus COVID "Stimulus" In Perspective - From Ultra-Deflation To Hyper-Inflation
 جب کوئی شخص مکان یا گاڑی خریدنے کے لیے بینک سے قرض لینے جاتا ہے تو بینک اس سے معمولی بیعانہ (down payment) کا مطالبہ کرتے ہیں۔ جب وہ شخص بیعانہ بینک میں جمع (deposit) کر دیتا ہے تو اب بینک فریکشنل ریزرو بینکنگ کی مدد سے اسی رقم کو 20 گنا بڑا کر کے مکان یا گاڑی خریدار کے حوالے کر دیتے ہیں۔ اس عمل میں بینک کی جیب سے ایک پائی بھی کم نہیں ہوتی مگر خریدار سالوں تک قسطیں ادا کرتا رہتا ہے جو بینک کا منافع بن جاتی ہیں۔Money Manipulation and Social Order by REV. DENIS FAHEY-1944Beware The Risen People, Part 1 of 3: Global Banking – A Criminal Syndicate Of Tyrants And Thieves!How Money Creation Works
 اسٹاک مارکیٹ میں بلبلے بننے کی اصل وجہ سینٹرل بینک اور فریکشنل ریزرو بینکنگ ہیں۔
 it is the central bank and fractional reserve banking that are responsible for the formation of bubbles.Why Asset Bubbles Involve So Much More Than Just Rising Prices
 بینک آف انگلینڈ کے سربراہ کا خیال ہے کہ فریکشنل ریزرو بینکنگ ختم ہو جانی چاہیے۔
 Bank of England Head Mervyn King Says "Stop Fractional Reserve Banking"Mervyn King Says "Stop Fractional Reserve Banking"
 بینک کاری کے ضابطوں کی بنیاد اس مفروضہ پر قائم ہے کہ کمرشئیل بینک صرف رقم جمع کروانے والوں اور رقم قرض لینے والوں کے درمیان ایک واسطے کا کام کرتے ہیں۔ یہ مفروضہ اس سادہ حقیقت کی جانب کوئی نشان دہی نہیں کرتا کہ یہ بینک پتلی ہوا میں سے کریڈٹ تخلیق کر لیتے ہیں اور یہ کہ ڈپازٹ کے مالک بینک ہوتے ہیں نہ کہ جمع کنندگان۔
 the whole basis of banking regulation assumes that commercial banks are just intermediaries between depositors and borrowers. That model of banking fails to address the simple fact that banks create credit out of thin air and that deposits are the property of the banks, and not their customers.Why interest rate management fails 

 مزید دیکھیے 
 ادائیگی کا وعدہ
 کھاتہ کرنسی
 کریڈٹ
 کاغذی کرنسی
 شرح سود
 بینک آف انگلینڈ
 منسکی مومنٹ
 جوہن لا (معاشیات دان)

 حوالہ جات 

زمرہ:بینکاری
زمرہ:زری پالیسی
زمرہ:زری معاشیات
زمرہ:غیر راسخ معاشیات
زمرہ:مالیاتی اصلاحات
زمرہ:تاریخ اقتصادی فکر، اسلوبیات اور غیر راسخ رسائی
زمرہ:مرکزی بینک
زمرہ:فریب کاری
زمرہ:فنانس