กระบวนการทำความรู้จักกับลูกค้า

ในสหรัฐ แนวทางและข้อบังคับสำหรับกระบวนการทำความรู้จักกับลูกค้า (เควายซี) ในบริการทางการเงิน กำหนดให้ผู้เชี่ยวชาญตรวจสอบตัวตน ความเหมาะสม และความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการรักษาความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับลูกค้า ขั้นตอนดังกล่าวสอดคล้องกับขอบเขตที่กว้างขึ้นของกฎระเบียบว่าด้วยการต่อต้านการฟอกเงิน และการสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย

นอกจากนี้ บริษัททุกขนาดยังใช้กระบวนการเควายซี เพื่อวัตถุประสงค์ในการรับรองว่าลูกค้า, ตัวแทน, ที่ปรึกษา หรือผู้จัดจำหน่ายนั้น เป็นไปตามข้อกำหนดในการต่อต้าน การติดสินบน และมีตัวตนอยู่จริง ธนาคาร บริษัทประกันภัย เจ้าหนี้การส่งออก และสถาบันการเงินอื่น ๆ มีความต้องการมากขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าจะต้องให้ข้อมูลการตรวจสอบสถานะโดยละเอียด ในขั้นต้น กฎระเบียบเหล่านี้บังคับใช้กับสถาบันการเงินเท่านั้น แต่ปัจจุบันอุตสาหกรรมที่ไม่ใช่ทางการเงิน ฟินเทค ตัวแทนจำหน่ายสินทรัพย์เสมือน และแม้แต่องค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรก็รวมอยู่ในข้อบังคับแล้ว

 สิ่งจำเป็นในการทำความรู้จักกับลูกค้า 
กฎของหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ข้อที่ 2090 ระบุว่าสถาบันการเงินต้องใช้ความรอบคอบตามสมควรในการระบุและรักษาตัวตนของลูกค้าและผู้ที่ทำหน้าที่ในนามของลูกค้าเหล่านั้นทุกคน ในการบังคับใช้กฎ องค์กรเหล่านี้ได้รับการคาดหวังให้รวบรวมข้อมูลทั้งหมดที่จำเป็นต่อการรู้จักลูกค้าของตน ข้อมูลที่ถือว่าจำเป็นสำหรับการทำความรู้จักกับลูกค้า ได้แก่ โปรแกรมการระบุตัวตนลูกค้า, การตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงของลูกค้า และการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะขั้นสูง

 โปรแกรมการระบุตัวตนลูกค้า 
มาตรา 326 ของรัฐบัญญัติความรักปิตุภูมิ กำหนดให้ธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ต้องมีโปรแกรมการระบุลูกค้า โดยสถาบันการเงินจะต้องรวบรวมข้อมูลระบุตัวตนของลูกค้าสี่ส่วน ได้แก่:

 ชื่อ
 วันเกิด
 ที่อยู่
 หมายเลขประจำตัว

 การตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงของลูกค้า 
พระราชบัญญัติความลับของธนาคาร ซึ่งเป็นชื่อทั่วไปของพระราชบัญญัติการรายงานสกุลเงินและธุรกรรมต่างประเทศ ค.ศ. 1970 รวมถึงการแก้ไขเพิ่มเติมและกฎหมายที่เกี่ยวข้อง ได้กำหนดกฎการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงของลูกค้า ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของความพยายามในการปรับปรุงความโปร่งใสทางการเงินและป้องกันการฟอกเงิน กฎนี้มีไว้สำหรับ "ธนาคารสหรัฐ, กองทุนรวม, นายหน้าหรือตัวแทนจำหน่ายในหลักทรัพย์, ผู้ค้าค่าคอมมิชชั่นฟิวเจอร์ส และการแนะนำนายหน้าในสินค้าโภคภัณฑ์ " ซึ่งกำหนดให้สถาบันการเงินต้องระบุและตรวจสอบตัวตนของลูกค้าที่เกี่ยวข้องกับการเปิดบัญชี โดยมีข้อกำหนดหลักสี่ประการได้แก่

 ระบุและตรวจสอบตัวตนของลูกค้า
 ระบุและตรวจสอบตัวตนของเจ้าของผลประโยชน์ของบริษัทที่เปิดบัญชี
 เข้าใจธรรมชาติและวัตถุประสงค์ของความสัมพันธ์กับลูกค้าเพื่อพัฒนาโปรไฟล์ความเสี่ยงของลูกค้า
 ดำเนินการติดตามอย่างต่อเนื่องเพื่อระบุและรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัย และตามความเสี่ยง เพื่อรักษาและอัปเดตข้อมูลลูกค้า

ข้อมูลเจ้าของผลประโยชน์เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับเจ้าของนิติบุคคลที่มีสัดส่วนการถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 25 ขึ้นไป รวมถึงผู้ควบคุมนิติบุคคลนั้น

 การตรวจสอบวิเคราะห์สถานะขั้นสูง 
เมื่อการตรวจสอบตัวตนเบื้องต้นเสร็จสิ้นและมีการระบุปัจจัยที่มีความเสี่ยงสูงสำหรับบุคคลหรือธุรกิจ จำเป็นต้องมีการตรวจสอบสถานะขั้นสูง หากข้อกำหนดเหล่านี้จำเป็นต้อง "ปรับปรุง" หรือมีการดำเนินการตรวจสอบสถานะเพิ่มเติมที่เกินกว่าการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงลูกค้า ซึ่งระบุข้อมูลต่อไปนี้

 แหล่งที่มาของความมั่งคั่งและการตรวจสอบเงินทุน
 การวิจัยเอกลักษณ์เพิ่มเติม
 การระบุและการประเมินความเสี่ยง

 กระบวนการทำความรู้จักกับลูกค้าของลูกค้า (เควายซีซี) 
กระบวนการทำความรู้จักกับลูกค้าของลูกค้า หรือ เควายซีซี เป็นกระบวนการที่ระบุกิจกรรมและลักษณะของลูกค้าของลูกค้า ซึ่งรวมถึงการระบุลูกค้าของลูกค้าและการประเมินระดับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของกลุ่มบุคคลดังกล่าว

เควายซีซีเป็นอนุพันธ์ของกระบวนการเควายซี มาตรฐานที่เกิดขึ้นเนื่องจากความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของการฉ้อโกงซึ่งถูกบดบังโดยความสัมพันธ์ทางธุรกิจระดับที่สอง (เช่น ซัพพลายเออร์ของลูกค้า)

 กระบวนการทำความรู้จักกับธุรกิจ (เควายบี) 
กระบวนการทำความรู้จักกับธุรกิจ หรือ เควายบี เป็นส่วนขยายของกฎหมายเควายซี ที่นำมาใช้เพื่อลดการฟอกเงิน เควายบีคือชุดแนวทางปฏิบัติในการตรวจสอบธุรกิจ รวมถึงการตรวจสอบข้อมูลประจำตัวในการลงทะเบียน, สถานที่ตั้ง, ผู้ได้รับผลประโยชน์ที่แท้จริงของธุรกิจนั้น เป็นต้น นอกจากนี้ ธุรกิจยังได้รับการคัดกรองจากบัญชีดำและบัญชีสีเทาเพื่อตรวจสอบว่าเกี่ยวข้องกับกิจกรรมผิดกฎหมาย เช่น การฟอกเงิน, การสนับสนุนเงินแก่ผู้ก่อการร้าย, การทุจริต เป็นต้น เควายบีมีความสำคัญอย่างยิ่งในการระบุองค์กรธุรกิจปลอมและ บริษัทเชลล์ เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งต่อการปฏิบัติตามเควายบีและการป้องการฟอกเงินที่มีประสิทธิภาพ

ตามคำสั่งป้องการฟอกเงินฉบับที่ 5 ของสหภาพยุโรป เควายบีจำเป็นสำหรับหน่วยงานต่อไปนี้

 สถาบันสินเชื่อ
 ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์
 นักบัญชีภายนอก
 สถาบันการเงิน
 บริการการพนัน
 ทนายความ
 ผู้ตรวจสอบบริการ
 ที่ปรึกษาด้านภาษี
 ทรัสต์
 บริษัทลงทุน

 กระบวนการทำความรู้จักกับลูกค้าทางอิเล็กทรอนิกส์ (อีเควายซี) 
กระบวนการทำความรู้จักกับลูกค้าทางอิเล็กทรอนิกส์ (อีเควายซี) เกี่ยวข้องกับการใช้อินเทอร์เน็ตหรือวิธีการดิจิทัลในการยืนยันตัวตน  ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับการตรวจสอบข้อมูลที่ให้ไว้ว่าถูกต้องโดยใช้ระบบในการตรวจสอบเอกสารประจำตัวและหลักฐานที่อยู่ หรือโดยการตรวจสอบข้อมูลจากฐานข้อมูลของรัฐบาล เช่น ฐานข้อมูลหนังสือเดินทางอย่างเป็นทางการของประเทศ

 กฎหมายแยกตามประเทศ 

 ออสเตรเลีย : ศูนย์รายงานและวิเคราะห์ธุรกรรมของออสเตรเลีย (AUSTRAC) ก่อตั้งขึ้นในปี ค.ศ. 1989 ติดตามธุรกรรมทางการเงินในออสเตรเลีย และกำหนดข้อกำหนดการระบุตัวตนของลูกค้า
 แคนาดา : ศูนย์วิเคราะห์ธุรกรรมและรายงานทางการเงินของแคนาดา (FINTRAC) ซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี ค.ศ. 2000 เป็นหน่วยข่าวกรองทางการเงินของแคนาดา ได้อัปเดตกฎระเบียบในเดือนมิถุนายน ค.ศ. เกี่ยวกับวิธีการที่ยอมรับได้เพื่อกำหนดตัวตนของลูกค้าแต่ละรายเพื่อให้แน่ใจว่าสอดคล้องกับกฎระเบียบการป้องกันการฟอกเงินและเควายซี คดีที่ค้างอยู่กำลังดำเนินอยู่ในแคนาดาเพื่อท้าทายความชอบด้วยรัฐธรรมนูญของกฎหมายใหม่
 อินเดีย : ธนาคารกลางอินเดีย แนะนำแนวทางเควายซี สำหรับธนาคารในปี ค.ศ. 2002
 อิตาลี : Banca d'Italia ใช้อำนาจด้านกฎระเบียบสำหรับอุตสาหกรรมการเงิน โดยในปี ค.ศ. 2007 ได้กำหนดข้อกำหนดเควายซี สำหรับสถาบันการเงินที่ดำเนินงานในดินแดนอิตาลี
 ญี่ปุ่น : พระราชบัญญัติว่าด้วยการระบุตัวตนลูกค้าโดยสถาบันการเงิน ค.ศ. 2003
 เม็กซิโก : "กฎหมายของรัฐบาลกลางเพื่อการป้องกันและการระบุการดำเนินการด้วยทรัพยากรจากแหล่งกำเนิดที่ผิดกฎหมาย" ประกาศใช้ในปี ค.ศ. 2012 โดยมีฝ่ายบริหารของประธานาธิบดีเฟลิเป คัลเดรอน และมีผลบังคับใช้ในปี ค.ศ. 2013 โดยมีฝ่ายบริหารของประธานาธิบดีเอ็นริเก เปญญา เนียโต
 นามิเบีย : พระราชบัญญัติข่าวกรองทางการเงิน ค.ศ. 2012 (พระราชบัญญัติฉบับที่ 13 ปี 2012) เผยแพร่เป็นประกาศของรัฐบาล 299 ในรัฐกิจจานุเบกษา 5096 ลงวันที่ 14 ธันวาคม ปีเดียวกัน
 นิวซีแลนด์ : กฎหมายเควายซี ฉบับปรับปรุงได้รับการประกาศใช้ในช่วงปลายปี 2009 และมีผลบังคับใช้ในปี 2010 เควายซีเป็นข้อบังคับสำหรับธนาคารและสถาบันการเงินที่ลงทะเบียนทุกแห่ง (อย่างหลังมีความหมายกว้างมาก)
 เกาหลีใต้ : พระราชบัญญัติการรายงานและการใช้ข้อมูลธุรกรรมทางการเงินบางอย่างควบคุมการตรวจสอบสถานะในประเทศhttp://moleg.go.kr/english/korLawEng?pstSeq=57338&pageIndex=12
 สหราชอาณาจักร : กฎระเบียบการฟอกเงินปี 2017  เป็นกฎพื้นฐานที่ควบคุมเควายซีในสหราชอาณาจักร ธุรกิจในสหราชอาณาจักรจำนวนมากใช้คำแนะนำที่ได้รับจากองค์กรความร่วมมือแห่งยุโรปเพื่อต่อต้านการฟอกเงิน ร่วมกับหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน เพื่อช่วยในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

 ข้อวิจารณ์ 
ข้อวิจารณ์นโยบายนี้ได้แก่:

 กระบวนการทำความรู้จักกับลูกค้าสร้างภาระค่าใช้จ่ายให้กับธุรกิจที่ดำเนินงานในอุตสาหกรรมการเงิน โดยเฉพาะบริษัททางการเงินขนาดเล็ก ซึ่งค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามกฎระเบียบมีจำนวนมากเกินความจำเป็น
 ลูกค้าอาจรู้สึกว่าข้อมูลที่ร้องขอนั้นรบกวนและเป็นภาระ และอาจเลือกที่จะไม่เข้าสู่ความสัมพันธ์ทางธุรกิจด้วยเหตุนี้ อีกทั้งอาจมีข้อกังวลเรื่องความเป็นส่วนตัวเกี่ยวกับวิธีการใช้ข้อมูล
 ผู้บริสุทธิ์ใจและปฏิบัติตามกฎหมาย เช่น คนเร่ร่อนทางดิจิทัล มีแนวโน้มที่จะเสียเปรียบ เนื่องจากการใช้ชีวิตแบบเร่ร่อน ทำให้ความสัมพันธ์ทางธนาคารในที่ใดก็ได้ของโลกอย่างเป็นทางการนั้น มีความยากลำบากขึ้นหรือไม่สามารถทำได้เลย เนื่องจากขาดหลักฐานที่อยู่ ใบแจ้งหนี้ และ/หรือ เอกสารหนี้ที่เควายซีต้องการProposed Rules Federal Register December 7, 1998
 พลเมืองบางส่วนในประเทศอื่นๆ (แคนาดา) กำลังต่อสู้กับสหรัฐที่เข้าถึงระบบธนาคารอธิปไตยของตนมากเกินไป และได้ท้าทายกฎหมายใหม่ของสหรัฐอเมริกาในศาลของตน 

 อ้างอิง 

หมวดหมู่:การชำระเงินด้วยโทรศัพท์เคลื่อนที่
หมวดหมู่:การธนาคาร
หมวดหมู่:การระบุ