파이어 운동

파이어 운동(FIRE movement), 파이어족, 재정적 독립, 조기 은퇴(FIRE) 운동(Financial Independence, Retire Early (FIRE) movement)은 개인 금융 접근 방식으로, 재정적 독립을 달성하고 기존의 은퇴 연령보다 일찍 은퇴하는 것을 목표로 높은 저축률(재무 설계사들이 일반적으로 권장하는 10-15%보다 훨씬 높음)과 투자를 강조한다. 이 운동은 2010년대에 밀레니얼 세대 사이에서 특히 블로그, 팟캐스트, 인터넷 포럼과 같은 온라인 커뮤니티를 통해 인기를 얻었다.

FIRE를 추구하는 사람들은 일반적으로 지출을 줄이고 저축을 늘려, 그 차액을 수동 소득을 통해 궁극적으로 생활비를 충당하는 것을 목표로 투자한다. 이 운동과 관련된 일부 저자들은 단순화된 프레임워크를 제시한다: 버는 것보다 적게 쓰고, 잉여금을 투자하며, 과도한 채무를 피한다. FIRE 커뮤니티에서 흔히 인용되는 목표는 윌리엄 벤겐이 제안한 4% 규칙으로, 장기적인 인출을 지원하기 위해 은퇴 포트폴리오가 예상 연간 지출의 최소 25배가 되어야 한다고 제안한다. 경제학자 카르스텐 예스케(Karsten Jeske)와 같은 다른 논평가들은 특히 전통적인 은퇴 연령보다 수십 년 일찍 은퇴하는 사람들을 위해 3.25–3.5%와 같은 더 보수적인 인출률을 주장했다.

 배경 

 예시 
FIRE에 관한 글들은 종종 다양한 저축률이 생활비를 축적하는 데 필요한 시간에 미치는 영향을 설명한다. 지출이 수입에서 저축을 뺀 것과 같다고 가정하고 투자 수익을 제외하면 관계는 다음과 같이 표현될 수 있다:

예를 들어:

 10%의 저축률에서는 1년의 생활비를 저축하는 데 (1-0.1)/0.1 = 9년의 노동이 필요하다.
 25%의 저축률에서는 1년의 생활비를 저축하는 데 (1-0.25)/0.25 = 3년의 노동이 필요하다.
 50%의 저축률에서는 1년의 생활비를 저축하는 데 (1-0.5)/0.5 = 1년의 노동이 필요하다.
 75%의 저축률에서는 1년의 생활비를 저축하는 데 (1-0.75)/0.75 = 1/3년 = 4개월의 노동이 필요하다.
이러한 프레임워크는 FIRE 커뮤니티 내에서 더 높은 저축률이 재정적 독립에 도달하는 데 필요한 시간을 어떻게 줄일 수 있는지 강조하는 데 사용된다. 이러한 이유에 근거하여 옹호자들은 종종 소득의 50% 이상을 저축하는 것을 목표로 한다. 75%의 저축률에서는 투자 성장을 무시하더라도 연간 생활비의 25배, 즉 지속 가능한 인출을 위한 4% 규칙과 연관되는 수준을 축적하는 데 10년 미만이 걸린다.

그러나 일부 논평가들은 실제로는 투자 수익, 인플레이션, 세금, 생활 방식 변화로 인해 실제 시간표가 더 가변적이라고 경고한다. 란셋, 가디언, 옵저버 (신문)의 작가인 저스틴 맥커리(Justin McCurry)는 FIRE와 그 일반적인 아이디어에 초점을 맞춘 웹사이트를 운영하고 있으며, 2022년 CNN에 "FIRE에 도달하려면 10년 또는 20년이 걸릴 것"이라고 말했다.

 하위 범주 
FIRE 운동의 논평가들과 참여자들은 몇 가지 흔히 논의되는 변형들을 설명했다:

 린파이어(LeanFIRE): 매우 낮은 생활비를 유지하여 재정적 독립을 달성하는 것을 강조하며, 이를 통해 더 작은 투자 포트폴리오로도 충분하도록 한다.
 팻파이어(FatFIRE): 중산층 생활 수준을 유지하거나 초과하면서 조기 은퇴를 추구하는 것을 의미하며, 린파이어보다 더 큰 저축 목표가 필요하다.
 코스트파이어(CoastFIRE): 초기 몇 년 동안 공격적으로 저축하고 투자하여 포트폴리오가 복리만으로 충분한 수준으로 성장할 것으로 예상될 때까지 진행하며, 그 후에는 추가 기여를 줄이거나 중단할 수 있다.
 바리스타파이어(BaristaFIRE): 부분적으로 은퇴하여 파트타임 또는 스트레스가 적은 일을 통해 생계를 유지하며, 이는 건강 보험과 같은 혜택을 제공할 수도 있다. 일상적인 지출은 고용 소득과 소액의 포트폴리오 인출을 조합하여 충당한다. 이 접근 방식에서는 투자 포트폴리오가 성장하도록 한다.

 소셜 미디어 존재 
소셜 미디어의 등장은 근로자들이 불만을 논의하는 것에 더 많은 관심을 가져왔다. 서밋 파이낸셜(Summit Financial)의 CFP인 재커리 A. 바흐너(Zachary A. Bachner)는 "소셜 미디어가 삶을 더 영광스럽고 값비싸게 보이게 만들었지만, 다른 사람들이 재정적 자유에 대해 폭넓게 공유할 수 있게도 해준다"고 말했다. FIRE 운동의 하위 집합에 대한 논의를 중심으로 수많은 온라인 포럼과 레딧 커뮤니티가 존재한다.

 역사 
FIRE 운동의 주요 아이디어는 1992년 베스트셀러 책인 비키 로빈과 조 도밍게스(Joe Dominguez)가 쓴 《Your Money or Your Life》와 2010년 제이콥 룬드 피스커가 쓴 《Early Retirement Extreme》에서 유래했다. 이 작품들은 단순한 삶의 방식과 투자 소득을 결합하여 재정적 독립을 달성하는 기본적인 틀을 제공한다. 특히 후자의 책은 저축률과 은퇴까지의 시간 사이의 관계를 설명하여 개인이 예상 소득 및 지출 수준을 기반으로 은퇴일을 빠르게 예측할 수 있게 한다.

2011년 피터 아데니(Peter Adeney)가 시작한 미스터 머니 머스타치 블로그는 절약을 통해 조기 은퇴를 달성한다는 아이디어에 대한 관심을 불러일으키고 FIRE 운동을 대중화하는 데 기여한 영향력 있는 목소리다. 다른 책, 블로그, 팟캐스트들도 FIRE 개념을 계속해서 다듬고 홍보한다.

2018년, FIRE 운동은 전통적인 주류 미디어 매체에서 상당한 보도를 받았다. 그해 후반에 해리스 인사이트 앤 애널리틱스가 실시한 2018년 설문 조사에 따르면, 45세 이상 부유한 미국인의 11%가 FIRE 운동의 이름을 들어봤고, 또 다른 26%는 그 개념을 알고 있는 것으로 나타났다.

이 운동에 기여한 주목할 만한 인물로는 2019년 책 《Financial Freedom》의 저자 그랜트 사바티어가 있는데, 그는 비키 로빈과 긴밀히 협력하며 재정적 독립을 가속화하는 방법으로 사이드 허슬의 아이디어를 대중화했다.

저스틴 맥커리(Justin McCurry)는 2022년 CNN에 "재정적 독립은 평범한 대학 졸업자도 충분히 달성할 수 있다"고 말했다.

 비판 
FIRE 운동은 미래를 위해 더 많이 저축하는 수단으로 절약을 옹호한다. 따라서 이것은 아마도 일상생활 비용을 충당하는 수단으로 절약을 해야 하는 저소득층에게는 접근하기 어려운 계획이다. 비평가들은 평범한 수입으로 높은 저축률을 달성하는 것의 어려움과 고소득 소프트웨어 엔지니어링 분야에서 일했던 미스터 머니 머스타치의 피터 아데니(Peter Adeney)와 같이 이미 고소득 직업을 가졌던 FIRE 열정가들을 지적한다.

비평가들은 또한 조기 은퇴자들이 은퇴 기간 동안 안전한 인출을 위한 충분한 자금을 따로 마련하지 않을 수도 있다고 지적했다. 탄야 헤스터(Tanja Hester)와 경제학자 카르스텐 예스케(Karsten Jeske)는 많은 은퇴 기사에서 언급되는 4% 비율 대신 3.5% 이하의 보수적인 안전 인출률을 고려할 것을 옹호했다. 이러한 조정은 연간 지출의 전통적인 25배가 아닌 약 30배 이상을 축적해야 한다.

 같이 보기 
 자산/부채 모델링
 직접 투자
 다운시프트족
 연금
 은퇴 지출 감소
 단순한 삶

 각주 

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분류:미니멀리즘
분류:은퇴
분류:가계
분류:투자
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