신용 사기

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신용 사기(信用詐欺, ) 또는 포위 사기(包圍詐欺)는 사람이나 단체에게서 신뢰를 취한 이후 이들에게 사기를 치는 행위이다. 신용 사기는 쉽게 믿음(credulity), 천진난만함(naivety), 연민, 허영심, 무책임, 욕심 등 인간의 심리적 특징을 이용한다. Lindsey Huang과 Barak Orbach는 이 책략에 대해 상호 이익이 되지 않는 자발적인 교환을 의도로 하는 구별된 사기적 행동으로서 신용 사기꾼은 희생을 감수하고 이윤을 취하는 것으로 정의하였다.

역사
야바위는 적어도 고대 그리스까지 거슬러 올라간다. 윌리엄 톰프슨 (1821–1856)은 "신용 사기꾼"의 원조였다. 톰프슨은 미묘한 방법으로 피해자의 신뢰를 얻기보다는 피해자에게 돈이나 시계를 주며 자신에 대한 신뢰를 표현해달라고 요청하는 서투른 사기꾼이었다. 몇몇 사람들은 톰프슨에게 돈과 시계를 맡겼다. 톰프슨은 1849년 7월에 체포되었다. 이 체포에 대해 보도하면서, 뉴욕 헤럴드의 기자 제임스 휴스턴은 톰프슨을 "신용 사기꾼"이라고 이름 붙여 그를 유명하게 만들었다. 톰프슨은 실패한 사기꾼이었지만, 휴스턴의 풍자적인 어조가 제대로 이해되지 않았기 때문에 대부분 천재적인 사기꾼으로 명성을 얻었다. 내셔널 폴리스 가제트는 휴스턴이 처음으로 "신용 사기꾼"이라는 이름을 사용한 지 몇 주 후에 "신용 사기"라는 용어를 만들었다.

단계
에드워드 H. 스미스는 "신용 사기꾼의 고백"에서 신용 사기의 "여섯 가지 확실한 단계 또는 성장 단계"를 나열한다. 그는 일부 단계가 생략될 수도 있음을 언급한다. 또한 일부 단계는 아래와 다른 순서로 진행되거나 동시에 수행될 수도 있다.

기반 작업
필요한 조수 고용 및 역할에 필요한 배경 지식 학습을 포함하여 게임 전에 준비 작업을 수행한다.
접근
피해자에게 접근하거나 연락한다.
설득
피해자에게 계획에 참여하여 이익을 얻을 기회를 제공한다. 피해자의 탐욕을 부추겨 상황에 대한 합리적인 판단력이 손상되도록 한다.
지급 또는 확신
피해자는 계획의 효과를 증명하기 위해 소액의 돈을 받는다. 이는 실제 돈일 수도 있고, 어떤 식으로든 (물리적으로 또는 전자적으로) 위조된 것일 수도 있다. 도박 사기에서는 피해자가 여러 번 소액 내기에서 이기도록 허용한다. 주식시장 사기에서는 피해자에게 가짜 배당금을 지급한다.
"급진전"
갑작스러운 조작된 위기 또는 사건의 변화가 피해자로 하여금 즉시 행동하거나 결정을 내리도록 강요한다. 이 시점에서 사기는 성공하거나 실패한다. 금융 사기의 경우, 사기꾼은 피해자에게 계획에 대규모 투자를 할 "기회의 창"이 곧 영원히 닫힐 것이라고 말할 수 있다.
동참
공모자(사기에 가담했지만 관심 있는 방관자의 역할을 맡음)가 피해자와 동일한 계획에 일정 금액을 투자하여 합법성을 더하는 것처럼 보이게 한다. 이는 피해자를 안심시키고 거래가 완료될 때 사기꾼에게 더 큰 통제력을 부여할 수 있다.

또한 일부 사기, 특히 가짜이지만 "큰 가치"의 "희귀 품목"을 포함하는 사기에는 "입증" 단계가 필요하다. 이는 일반적으로 관련 없는 (처음에는 회의적인) 제3자 역할을 하는 공범을 사용하여 사기꾼의 주장을 나중에 확인하도록 하는 것을 포함한다.

장기 사기에서
다른 한편으로, 데이비드 마우러는 "더 빅 컨(The Big Con)"에서 모든 사기가 "특정 기본적인 단계를 거쳐 진행"되며, "대규모 사기"에는 10가지 단계가 있다고 썼다.

 부유한 피해자를 찾고 조사한다. (피해자를 찾아낸다.)
 피해자의 신뢰를 얻는다. (피해자를 속인다.)
 피해자를 내부자와 만나게 한다. (피해자를 끌어들인다.)
 내부자가 피해자에게 부정직하게 많은 돈을 버는 방법을 보여주도록 허용한다. (피해자에게 이야기를 들려준다.)
 피해자가 상당한 이익을 얻도록 한다. (피해자에게 확신을 준다.)
 피해자가 정확히 얼마를 투자할지 결정한다. (피해자에게 자세한 내용을 설명한다.)
 이 금액을 위해 피해자를 집으로 보낸다. (피해자를 보내 돈을 가져오게 한다.)
 피해자를 큰 상점을 상대로 놀려주고 돈을 갈취한다. (돈을 뺏는다.)
 가능한 한 조용히 피해자를 처리한다. (피해자를 내쫓는다.)
 법적 조치를 막는다. (문제를 해결한다.)

취약점 요소
신용 사기는 탐욕, 부정직, 자만, 기회주의, 성욕, 연민, 쉽게 믿는 마음, 무책임, 절박함, 천진난만과 같은 특성을 악용한다. 따라서 신용 사기 피해자에게는 일관된 프로필이 없다. 공통적인 요소는 피해자가 사기꾼의 선의에 의존한다는 것뿐이다. 투자 사기 피해자들은 부주의한 수준의 탐욕과 속기 쉬움을 보이는 경향이 있으며, 많은 사기꾼들은 노인과 다른 취약하다고 생각되는 사람들을 다양한 형태의 신용 사기를 사용하여 표적으로 삼는다.Crimes-of-persuasion.com  Fraud Victim Advice / Assistance for Consumer Scams and Investment Frauds 연구원 황과 오르바흐는 다음과 같이 주장한다:

온라인 사기

사기는 인터넷에 빠르게 적응했다. FBI의 인터넷범죄신고센터 (IC3)는 2021년에 847,376건의 보고를 받았으며, 미국에서만 69억 달러의 금전적 손실이 보고되었다. 글로벌 반사기 연합(Global Anti Scam Alliance)의 연례 글로벌 사기 보고서에 따르면, 전 세계적으로 478억 달러의 손실이 발생했으며, 보고된 사기 건수는 2019년 1억 3,900만 건에서 2020년 2억 6,600만 건으로 증가했다.

정부 기관들은 온라인 사기에 대한 인식을 높이고 피해자들이 온라인 사기를 더 쉽게 신고할 수 있도록 온라인 사기 신고 웹사이트를 개설했다. 예시로는 미국 (FBI IC3, 연방거래위원회), 호주 (ScamWatch ACCC), 싱가포르 (ScamAlert), 영국 (ActionFraud), 네덜란드 (FraudeHelpdesk)가 있다. 또한, AA419 (2004), APWG (2004), ScamAdviser (2012)와 같은 여러 민간 비영리 단체가 온라인 사기에 맞서 싸우기 위해 설립되었다.

대중문화에서
 그리프터스는 짐 톰프슨이 1963년에 출판한 누아르 소설이다. 스티븐 프리어스 감독이 연출하고 1990년에 개봉한 동명의 영화로 각색되었다. 둘 다 단기 사기 또는 장기 사기에 연루된 등장인물들을 다룬다.
 스팅 (영화)은 조지 로이 힐 감독이 연출한 1973년 미국 영화로, 주로 장기 사기를 다룬다.

 같이 보기 
 바가지요금
 화이트 칼라 범죄

 각주 

 외부 링크 


  Confidence tricks in China.


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