상호보험

상호 보험(mutual insurance) 회사는 보험 가입자가 전적으로 소유한 보험 회사이다. 이는 소비자 협동조합의 한 형태이다. 상호 보험 회사가 벌어들인 이익은 회사 내에 유보되거나 배당 분배 또는 미래 보험료 할인 형태로 보험 가입자에게 환불된다. 이와 대조적으로, 주식 보험 회사는 회사 주식을 구매한 투자자가 소유하며, 주식 보험 회사가 발생시킨 이익은 보험 가입자에게 반드시 이익을 주지 않고 투자자에게 분배된다.

보험관계가 필요한 다수인이 직접 단체를 구성하여 상호적으로 보험을 행하는 경우의 보험으로 각 관계자는 보험입사계약(保險入社契約：entry)이라는 하나의 행위에 의해 상호보험관계가 생기고 보험자는 또 동시에 피보험자의 지위에 있게 된다. 영국의 선주상호보험법인(船主相互保險法人：Pd. I culb)같은 것이 그 예이다. 이것은 영리보험(營利保險)에 대립하는 개념으로 이 경우 보험계약관계는 존재하지 아니하므로 보험계약법규정은 적용되지 아니하나 상법은 그 성질이 상반되지 아니하는 한도 내에서 이것을 준용하도록 규정하고 있다(664조).

 역사 
상호 보험의 개념은 17세기 후반 잉글랜드에서 화재로 인한 손실을 보상하기 위해 시작되었다. 상호/재해 보험 산업은 1752년 벤저민 프랭클린이 화재로 인한 주택 보험을 위한 필라델피아 기여회를 설립하면서 미국에서 시작되었다. 상호 손해 보험 회사는 현재 전 세계 거의 모든 국가에 존재한다.

이 산업의 글로벌 동업 조합인 국제 협동 및 상호 보험 연맹(International Cooperative and Mutual Insurance Federation)은 74개국에 216개 회원사를 두고 있으며, 이는 400개 이상의 보험사를 대표한다. 북미에서는 1895년에 설립된 전국상호보험회사협회 (NAMIC)가 옹호 및 교육 분야에서 미국과 캐나다 상호 보험 회사를 대표하는 유일한 단체이다.

 미국에서의 최근 발전 
"상호 지주회사" 구조는 1995년 아이오와에서 처음 도입되었으며, 그 이후로 확산되었다.Banstetter et al. (1997). The Mutual Holding Company: A New Structural Option. The Association of Life Insurance Counsel. pp 65-140 상호 지주회사 전환이 회사 소유주인 보험 계약자에게 불리하다는 우려가 있었다.Rambeck R. (2001). Mutual Holding Company: A Shell Game Without the Pea. Insurance Journal.
상호 보험 회사의 주요 단점은 자본 조달의 어려움이다.What demutualization means for policyholders. Insure.com. January 28, 2003

제111대 의회에서 캐럴린 멀로니는 상호 지주회사 소유주를 보호할 것이라고 주장하는 법안을 발의했다.  법안은 위원회에서 폐기되었다.

상호 지주회사는 비상호화라고도 불리는 민영화의 한 방법이다.

 상호 보험 회사 목록 
 다국적 
 국제상호협회

 버뮤다 
 오일 인슈어런스 리미티드

 캐나다 

 덴마크 
 트리그 (상호 회사 Tryghedsgruppen이 60% 소유)
 레러스탄덴스 브란포르시크링

 페로 제도 
 페로 보험 회사 (Tryggingarfelagið Føroyar)

 핀란드 
 포흐얀태흐티 상호 보험 www.pohjantahti.fi
 투르바 상호 보험 회사 www.turva.fi

 프랑스 

일반 상호 보험 회사
 그루파마 (Groupama)
 마시프

 마트무트
 마프
 MMA
 SMACL
 텔렘 보험
 Mocf
 Mutlog

건강 보험 회사

 ACORIS 뮤튜엘 (ACORIS Mutuelles)
 알무트라 (Almutra)
 아브니르 상테 뮤튜엘 (Avenir Santé Mutuelle)
 코랄리스 뮤튜엘 르 리브르 쇼이스 (Choralis Mutuelle le libre choix)
 컴플레비 (Complévie)
 CMIP
 EMOA 뮤튜엘 뒤 바르 (EMOA Mutuelle du Var)
 그루프 빅토르 위고 (Groupe Victor HUGO)
 라 메종 뒤 퐁크시오네르 (La Maison du Fonctionnaire)
 라 뮤튜엘 카탈라네 (La Mutuelle Catalane)
 라 뮤튜엘 데 렘파르 (La Mutuelle des Remparts)
 MBA 뮤튜엘 (MBA Mutuelle)
 MCEN
 M 콤 뮤튜엘 (M Comme Mutuelle)
 MFCF
 뮤튜엘 앙트랭 (Mutuelle Entrain)
 뮤튜엘 제네랄 다비뇽 (Mutuelle Générale d'Avignon)
 뮤튜엘 제네랄 데 슈미노 (Mutuelle Générale des Cheminots)
 MIPSS 오베르뉴 (MIPSS Auvergne)
 MOAT
 뮤튜엘 마트라 아셰트 (Mutuelle Matra Hachette)
 뮤튜엘 뒤 페이 마르테갈 (Mutuelle du Pays Martégal)
 뮤튜엘 뒤 페이 드 보클뤼즈 (Mutuelle du Pays de Vaucluse)
 뮤튜엘 뒤 렘파르 (Mutuelle du Rempart)
 뮤튜엘 SEPR (Mutuelle SEPR)
 뮤튜엘 뒤 솔레일 (Mutuelles du Soleil)
 프레코시아 (Precocia)
 세레나 뮤튜엘 (Sereina Mutuelle)


 뮤투알리아
 뮤투알 제네랄
 하르모니 뮤투엘*
 MNT

 독일 
 Arbeitsgemeinschaft der Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit e.V.
 VERBAND DER VERSICHERUNGSVEREINE

 일본 
 아사히 생명 보험
 메이지 야스다 생명 보험
 닛폰 생명 보험
 스미토모 생명 보험


 뉴질랜드 
 FMG 보험
 MAS

 필리핀 
 인술라 생명

 슬로베니아 
 브자엠나

 남아프리카 공화국 
 PPS (프로페셔널 프로비던트 소사이어티)
 이마스
 AVBOB

 스페인 
 무투아 마드릴레냐

 스웨덴 

 알렉타 (Alecta)
 디나 푀르새크링아르 (Dina Försäkringar)
 폴크삼
 렌스푀르새크링아르
 스칸디아

 영국 
 셰퍼즈 프렌들리 소사이어티
 에듀케이션 뮤츄얼 (Education Mutual)
 에퀴터블 라이프 보증 협회
 엑세터 프렌들리 소사이어티
 NFU 뮤츄얼
 인게이지 뮤츄얼 어슈어런스
 헬스 쉴드 (Health Shield)
 로얄 런던 그룹
 투게더 뮤츄얼 인슈어런스
 밀리터리 뮤츄얼
 스코티시 프렌들리
 UIA 뮤츄얼

 미국 

관련조문

 같이 보기 
 상호보험교환 – 상호회사와 유사하게 주주가 소유하지 않는 보험 회사의 한 형태이다.
 보장 및 배상 보험
 영리보험

 각주 

 참고 문헌 
 이기수∙최병규∙김인현, 『보험∙해상법』, 박영사, 2008. 
 Emery, Herbert, and George Emery. A Young Man’s Benefit: The Independent Order of Odd Fellows And Sickness Insurance in the United States and Canada, 1860–1929 (McGill-Queen's University Press, 1999).
 Van Leeuwen, Marco H.D. Mutual Insurance, 1550–2015: From Guild Welfare and Friendly Societies to Contemporary Micro-Insurers (Palgrave Macmillan, 2016) 321 pp. online review, A standard scholarly history

 외부 링크 
 NAMIC – 전국상호보험회사협회
 ICMIF – 국제협동상호보험연맹
 AFM – 금융상호협회 (영국)
 University of Wisconsin Center for Cooperatives: Research on the Economic Impact of Cooperatives. Economic Impacts of Cooperatives › Financial Services > Mutual Insurance

분류:협동조합
분류:보험의 종류