계약금

회계에서 계약금(契約金), 예치금, 선급금(先給金), 착수금(着手金), 내입금(內入金), 약정금, 예약금은 자동차나 주택과 같은 고가의 상품 또는 서비스를 구매하기 위해 사전에 지불하는 초기 부분 지불이다. 이는 일반적으로 금융 거래를 완료하는 시점에 현금 또는 그에 상응하는 형태로 지불된다. 그런 다음 나머지 지불금을 조달하기 위해 어떤 종류의 융자가 필요하다.

계약금의 주요 목적은 부분지급준비제도에서 대출 기관이 대출을 위한 자금을 조성할 충분한 금융 자본을 확보하고, 차용인이 채무 불이행 시 대출 잔액의 일부를 회수하는 것이다. 부동산에서 자산은 채무 불이행에 대한 대출을 확보하기 위해 담보로 사용된다. 차용인이 대출금을 상환하지 못하는 경우, 대출 기관은 법적으로 자산을 판매하고 수수료와 이자를 포함하여 대출의 남은 잔액을 상환하기에 충분한 수익금을 보유할 권리가 있다. 이 경우 계약금은 대출 기관의 위험을 담보 가치보다 낮게 줄여 대출 기관이 채무 불이행 시 전체 금액을 회수할 가능성을 높인다.

따라서 계약금의 규모는 담보 가치를 떨어뜨릴 수 있는 다양한 요인과 마지막 지불 시점과 담보의 최종 판매 시점 사이에 발생할 수 있는 손실 이익으로부터 대출 기관이 보호받는 정도를 결정한다.

또한, 계약금을 지불하는 것은 차용인이 장기 투자에 필요한 일정 금액의 돈을 마련할 수 있음을 보여주는데, 대출 기관은 이를 차용인의 재정 상태가 건전하고 감당할 수 있는 범위 이상으로 빌리지 않는다는 증거로 원할 수 있다.

차용인이 대출금을 전액 상환하지 못하는 경우 계약금은 몰수된다.

금액
미국에서는 주택 구매 계약금이 일반적으로 구매 가격의 3.5%에서 20% 사이이다. 연방 주택청은 1934년 설립 이후 더 낮은 계약금을 옹호해 왔으며, 현재 FHA 대출 자격을 갖춘 차용인은 계약금으로 3.5%만 지불한다. 2000년부터 2007년까지 주택 가격이 상승하면서 대출 기관은 더 많은 개인이 주요 거주지로 주택을 구매할 수 있도록 더 적거나 없는 계약금을 기꺼이 받아들였다 (100% 자금 조달, 판매자 지원 계약금 지원, 정부 계약금 제공자 또는 80% 1순위 및 20% 2순위 모기지 조합을 통해). 현재 미국에서는 보훈부가 자격이 되는 재향 군인에게 완전한 자금 조달을 제공한다. USDA 주택 대출 프로그램은 또한 계약금 없는 완전한 모기지 대출을 제공한다. 이 대출은 직접 또는 보증 대출로 제공되며, 더 시골 지역에서 주택을 구매하는 자격이 되는 차용인에게 제공된다. 대부분의 주 재정 주택 기관은 계약금 지원을 제공한다. 계약금 지원 프로그램은 각기 다른 특정 요구 사항을 가지고 있다. 주 또는 지방 주택 당국, 비영리 단체 또는 대출 기관이 일반적으로 DPA 프로그램의 요구 사항 및 조건을 설정한다. 일부 프로그램은 귀하 또는 귀하의 대출 담당자가 첫 주택 구매자를 위한 계약금 지원에 대한 짧은 과정을 수강하도록 요구한다."Down Payment Assistance" 주택 구매자 지원 프로그램은 주마다 다르며 계약금 또는 마감 비용에 대해 대출 금액의 최대 3%까지 될 수 있다. 일부 주에는 특정 지리적 지역에서 주택 구매를 지원하는 특별 프로그램이 있다.

개인이 투자용 부동산으로 주택을 구매할 경우 대출 기관에게 더 많은 위험이 따른다. 따라서 대출 기관은 더 높은 이자율을 부과하고 더 높은 계약금을 요구할 수 있다.

 같이 보기 
 압류
 모기지 보험

 각주 

분류:계약법
분류:가계