Apple Pay

Apple Pay（アップル ペイ）は、Appleの決済プラットフォーム、およびSecure Enclaveが組み込まれたAppleのCPUを使用しているデバイスにのみ搭載されている「サポート Apple Payはこれらのデバイスに対応しています」『Apple』 Apple Inc、2021年1月13日モバイルウォレットである矢作晃「【特集】【特別企画】知っておきたいApple Payの初歩から将来、秘密まで」『PC Watch』 インプレス、2015年6月13日。

 概要 
OSと一体になったアプリ内決済機能を備え、店舗での決済に近距離無線通信（NFC）によるEMVコンタクトレス（NFC Type-A, NFC Type-B）とFeliCa（NFC Type-F）を使用し、カード番号の代わりにトークン化したもので決済する。Apple Pay単独で決済を行うことはできず、必ずAppleと提携するクレジットカード会社（イシュア）・金融機関・交通機関などの決済サービス事業者が発行する各種カードをデバイスに登録する必要がある。Secure Enclaveの設計上、iPhone 8・Apple Watch Series 3以降のデバイスでは最大12枚、それ以前のデバイスは最大8枚までカードを登録することができる「サポート（日本） Apple Pay を設定する」『Apple』 Apple、2021年9月閲覧。

iOS 8では単独のモバイルアプリケーションとして存在していたが、iOS 9でiOSの標準機能になったため、カード管理・残高照会などの機能はチケット管理アプリのPassbookとともにウォレットアプリWalletに統合された。

Appleの収益となる決済手数料は、加盟店からではなくカード会社（イシュア）から徴収している。Financial Timesによるとアメリカ合衆国では0.15%、デビットカードの場合は0.005%と低くFiveash, Kelly (September 13, 2014).  、イギリスではさらに低い。これは欧州経済領域の2015年6月8日から発効した、クレジットカード0.3%、デビットカード0.2%規程が影響しているArnold, Martin (July 14, 2015). "Regulation (EU) 2015/751 of the European Parliament and of the Council of 29 April 2015 on interchange fees for card-based payment transactions". 。

 セキュリティ 
クレジットカードの国際ブランド6社によるEMVCoが2014年に定めた"EMV Payment Tokenisation Specification – Technical Framework"を、商用サービスとしては世界で初めて採用小宮山光雄「モバイル決済とトークン技術　「簡単」で「安全」な決済の新手法」『PROVISION No.91』 IBM Community、2017年2月。これはクレジットカード番号などの代わりに、利用者が決済事業者・国際ブランドが運営するトークンサービスプロバイダMasterCard Digital Enablement Service, The JCB Token Platform, Visa Token Serviceなど。が発行したトークン（デバイスアカウント番号）をショップなどを介してトークンサービスプロバイダに渡し、トークンサービスプロバイダでトークンとカード番号を変換したものをカード会社（イシュア）に提供することでセキュリティと決済を実現している森岡剛「トークンサービスプロバイダ事業とEMVCoのトークナイゼーション仕様」『Infcurion Insigh』 インフキュリオンコンサルティング、2015年9月1日。Apple Payにカードを登録するたびに、新たなトークンが発行される。そのため何らかの理由でトークンが漏洩したとしてもカード番号を無効化する必要はなく、Apple Payのカード登録を解除するだけで以前のトークンを無効化することができるため、不正使用の被害拡大を防ぐことができる。なおトークンはCPUの中にあるSecure Elementに保存されており「サポート Apple Pay のセキュリティとプライバシーの概要」『Apple』 Apple Inc、利用者が直接確認することはできないが、下4桁はWalletで確認することができる。

決済時の生体認証による本人確認についてはFIDOを採用しており、Touch IDセンサーによる指紋認証、またはFace IDセンサーによる顔認証、またはApple Watch端末をダブルクリックすることで支払が行われるJeffries, Adrianne (September 9, 2014). D'Orazio, Dante (September 9, 2014). 。一部の交通系ICカードや決済カードでは、本人確認時に通行の妨げになることを防ぐため、本人確認を省略することができるエクスプレスカード機能がある。

探す機能経由でサービスを停止することができるため、デバイスの紛失時にカードの不正使用を防ぐことができる。

Appleでは不正使用が発生した際に決済プラットフォーム事業者として、決済事業者（イシュア）とともに賠償責任の一部を負っているJeffries, Adrianne (September 9, 2014). 。

 決済サービス 
アプリ上ではアプリ内決済、ウェブ上ではウェブブラウザSafariを使ったオンライン決済、店舗では非接触ICカードによる非接触決済を行うことができる。

利用者が所持するクレジットカードを、Apple端末に登録しNFC A/Bコンタクトレス決済可能とすれば、世界各国でシームレスに利用可能である。ただし各国で発行されているクレジットカード・デビットカードで連携・登録するためには、当該国でApple Payのサービス開始がアナウンスされている事が条件となる。

イギリスでは、1要素認証の非接触カード決済は30ポンド（2015年8月までは20ポンド）に制限されているが、Apple Payの多要素認証には制限規程はなく、取扱事業者が最新の非接触仕様に対応している場合は、20〜30ポンドの制限を受けなくなった"About Apple Pay for merchants in the UK". Titcomb, James (June 24, 2015). Apple Pay - Apple (UK)。

 Appleアカウント決済 
旧称「Apple ID決済」。iTunes Storeでのみ利用可能。Apple IDにはクレジットカードのほか、プリペイドカードのiTunesカードによる入金も可能である。

 クレジットカード決済 
クレジットカード決済やデポジット型クレジットカード（プリペイドタイプのクレジットカード）による決済にも対応している。日本での展開については、後述する。

 EMVコンタクトレス決済 
2017年9月からは、日本でも各国と同様に、クレジットカードが対応していれば、世界で普及しているそのEMVコンタクトレス決済機能（FeliCaではなくNFC Type-A/B利用）をiPhone 11以降のモバイル端末へ登録・利用可能となった「JCB、iOS 11に隠されたApple Payの新機能：モバイル決済最前線 - engadget 2017年9月21日多田羅政和「決済プラットフォームの動向」『インターネット白書2018』 インプレスR&D、2018年2月、。これにより、日本独自のiD/QUICPayのFeliCa決済に加え、EMVコンタクトレス決済も、日本および世界での利用が可能となった登録後、アプリ上でデバイスアカウント番号を確認すると、「iD/QUICPay」に加えて「国際カードブランド名」が表示され、EMVコンタクトレス決済が登録済みとなる。「「QUICPayそれともiD？」「Suicaチャージは？」Apple Pay対応早見表とApple Pay対応おすすめクレジットカード（2019.6.28閲覧）」より。。

 デビットカード決済 
銀行系のデビットカード決済にも対応している。

 交通系ICカード決済 
日本ではSuicaとPASMO、ICOCAに対応し、電車やバス、店舗での決済などに対応している。

アメリカでは、Ventra、TAPカード、Hop Fastpass、SmarTripカードに対応し、公共交通機関の支払いに利用することができる。中国本土では北京、天津、上海、広州、深圳、石家、蘇州、厦門、長沙、西安、南京、常州、徐州、石家庄の交通カードに対応し、地下鉄やバスの支払い、地域によってはリニアモーターカーや船でも利用することができる。また、香港では八達通、イギリスではオイスターカードに対応する。

一部のカードはエクスプレスカードに対応しており、瞬時に改札を通過できる。

 Apple Cash決済 
Apple Cash（旧称Apple Pay Cash）は、Appleの子会社であるApple Paymentsと、アメリカ合衆国カリフォルニア州の地方銀行Green Dot Bankが共同運営する個人間送金サービスである。Apple CashをApple Payに登録すると、デビットカード（Apple Pay Cashカード）が発行され、ディスカバーカードのデビットカード取扱店で支払いに使用することができる。サービスはアメリカに在住する18歳以上の個人に限定されているiOS利用規約　Apple PayおよびWalletに関する追加条項　2.適格性。

 金融機関ネットワーク系決済 
金融機関ネットワーク系決済サービスのElo（ブラジル）・Groupement des cartes bancaires CB（フランス）・Interac（カナダ）・Mir（ロシア）・Saudi Payments Network（サウジアラビア）・中国銀聯（中華人民共和国）などにも対応している。

 各国でのサービス開始日    

+ 各国でのサービス開始日日付国と地域Apple Pay - Apple「Apple Pay対応のVisaカード、米国でサービス開始」『Visa』Visa Inc.、2014年10月16日Apple Pay - Apple (CA)Apple Pay - Apple (AU)Apple Pay - Apple (中国大陆)Apple Pay - Apple (SG)"Apple Pay ist ab sofort verfügbar in der Schweiz — macprime.ch News". www.macprime.ch. Apple cranks up heat on PayPal by finally bringing Apple Pay to websites Digital TrendsApple Pay - Apple (CH)Apple Pay - Apple (CH)Apple cranks up heat on PayPal by finally bringing Apple Pay to websites Digital TrendsClover, Juli. Apple Pay - Apple (FR)"Apple Pay Available in Hong Kong on 20 July". Apple Pay - Apple (香港)Apple Pay - Apple (HK)Apple Pay - Apple (RU)（ただし、2022年2月からウクライナ侵攻に関連したアメリカの経済制裁により一部のロシア銀行で利用不可）Apple Pay - Apple (NZ)"Apple Pay まもなく登場". 「JCB、本日よりApple Payのサービス開始」『JCB グローバルサイト』 株式会社ジェーシービー、2016年10月25日 https://techcrunch.com/2015/10/27/apple-pay-hitting-canada-and-australia-in-2015-spain-and-more-in-2016/. Apple Pay - Apple (ES)Apple Pay - Apple (IE)（中華民国）Apple Pay - Apple (台灣)

 日本での展開 

2016年10月の日本でのサービスインにあたっては、日本で普及している非接触型決済向け近距離無線通信規格であるFeliCa方式（NFC Type-F）を用いた。サービスイン当初は日本向けiPhone 7 / iPhone 7 Plus及びApple Watch Series 2のみFeliCaが使用可能であった。iPhone 7・iPhone 7 Plus・Apple WatchにはNFC Type-A/B/F対応のNXP 67V04 NFC Controllerが搭載されているが、日本国外仕様ではNFC Type-F（FeliCa）がOSレベルで無効化されており鈴木淳也「サービスインで判明したApple Payの仕組み、海外との違いによるデメリットも」『日経クロステック』 2016年10月31日、日経BP、3ページ平島憲一郎・岩田昭男「FeliCa採用で日本を優遇? なぜAppleはiPhone7に「ガラパゴス規格」を採用したのか【電子マネーのプロが見たApple Pay 前編】」『GetNavi web』 ワン パブリッシング、2016年9月27日、日本国外仕様のiPhone 7 / 7 Plusでは日本国内においてApple Payは利用できない事となった。なおiPhone 8以降は、全世界でNFC Type-A/B/Fのすべてに対応している。

なお近距離無線通信を必要としないアプリ内決済・オンライン決済については、iOS 10.1にアップデートしたiPhone 6以降の端末でも対応した。

日本版のApple Payは、セキュリティは高いがコスト面に難がある従来型携帯電話の「おサイフケータイ」が採用するSIMカード方式セキュアエレメントをSIMカードに内蔵させる方式。（NFC Type-A/B方式での決済専用　一部機種のみ対応）・eSE方式セキュアエレメントをFeliCaチップに内蔵させる方式。（FeliCa決済専用）や、コスト面に優れてAndroid端末における同種のサービスでありHCE-F方式セキュアエレメントを含め、すべての決済処理をソフトウェアで処理する方式。のGoogle Pay（日本版）とは異なり、セキュリティとコストを勘案した独自方式デバイスアカウント番号やTouch IDの格納などで使用されている、CPUチップに組み込まれたSecure Enclaveをセキュアエレメントとして使用する方式。である鈴木淳也「鈴木淳也のモバイル決済業界地図　「Pixel 3」の“おサイフケータイ対応”とGoogle Payを取り巻く最新事情」『ITmedia Mobile』 ITmedia、2018年10月9日。このためFeliCa対応のモジュールが有効化されているiPhone 8以降の端末であれば、日本国外で販売されたiPhoneであっても日本国内においてApple Payを利用することが可能である。

日本で発行するクレジットカードで紐付け利用が可能なものは、当初は、FeliCa規格の非接触型決済プラットフォームであるiDドコモが推進する「iD」および「dカード」のApple Payへの対応開始について - NTTドコモ 2016年9月8日もしくはQUICPayJCB、Apple Payへの対応を開始 - JCB 2016年9月8日に紐付け可能なものに限られ、iD・QUICPayのカード番号が発行される小山安博・アスキースマホ総研「どのカードが使える？　なぜこのカードは使えない？　Apple Payスタート講座」『ASCII.jp』 角川アスキー総合研究所、2016年11月16日。しかし、UCカードグループ各社など一部のカード会社はApple Payには非対応である。また、Suicaの情報を読み込ませることで、交通系IC乗車カードでのモバイルSuica乗車券機能、および電子マネー決済にも対応したSuicaがApple Payに対応します - JR東日本 2016年9月8日。

Visaブランドのクレジットカードについて、当初は「Visa paywave」（日本名・現「Visaのタッチ決済」）には対応せず、クレジットカードに付帯するiD・QUICPayによる決済のみが使用できる状態が長く続いた鈴木淳也「鈴木淳也のPay Attention　Apple Payが日本にやってくるまでの話」『Impress Watch』 インプレス、2020年12月25日岩田昭男「岩田昭男・コラム連載 第三回 : Suicaの大いなる可能性」『LINK Blog』 マネーツリー、2018年10月16日。しかし2021年5月11日から一部のカードから対応が始まった「Visa、Apple Payの対応を日本で開始」『Visa』 ビザ ワールド ワイド ジャパン、2021年5月11日。

Apple PayのSuicaはシステム的には、Suicaの携帯電話向けサービスであるモバイルSuicaとは異なるが、Suicaを提供するJR東日本では「既存のモバイルSuicaで提供しているサービス（モバイルSuica特急券など）が使えるようになる」と説明している。

日本でのサービス開始当初からApple Payに対応していた交通系ICカードはSuicaのみであったが、2020年8月6日にPASMO協議会が同年中にPASMOがApple Payに対応すると発表し、同年10月6日に正式にサービスを開始した。また、2023年6月27日には西日本旅客鉄道（JR西日本）がICOCAのApple Pay対応を発表し、同日にサービスを開始した。

2021年10月21日、電子マネーのWAONとnanacoがApple Payに対応し、正式にサービスを開始した。これにより、対応していないのは「楽天Edy」のみとなっている。

 エクスプレスカード 
日本でのSuicaサービス開始にあたって、生体認証による本人確認作業が自動改札機通過時に通行の妨げになるため、本人確認を省略して使用することができるエクスプレスカード機能が追加された松村太郎「アップルペイに埋め込まれた3つの日本仕様　こんなに便利に使えるのは日本しかない」『東洋経済ONLINE』　東洋経済新報社、2016年10月26日、2 - 3ページ。交通系ICカードや一部の決済カードがエクスプレスカードに対応している。なお一部のカードに限られるが、デバイスが充電切れでOSが起動できない場合であっても、登録したカードを使用することができる予備電力機能にも対応している。

 対応機種 
 iPhone
iOS 10以降、CPUがApple A8以降で、Touch IDもしくはFace IDを搭載したモデルが対応する。

 iPhone 17 Pro
 iPhone 17 Pro Max
 iPhone 17
 iPhone Air
 iPhone 16 Pro
 iPhone 16 Pro Max
 iPhone 16
 iPhone 16 Plus
 iPhone 16e
 iPhone 15 Pro
 iPhone 15 Pro Max
 iPhone 15
 iPhone 15 Plus
 iPhone 14 Pro
 iPhone 14 Pro Max
 iPhone 14
 iPhone 14 Plus
 iPhone SE (第3世代）
 iPhone 13 Pro
 iPhone 13 Pro Max
 iPhone 13
 iPhone 13 mini
 iPhone 12 Pro
 iPhone 12 Pro Max
 iPhone 12
 iPhone 12 mini
 iPhone SE (第2世代）
 iPhone 11 Pro
 iPhone 11 Pro Max
 iPhone 11
 iPhone XS
 iPhone XS Max
 iPhone XR
 iPhone X
 iPhone 8
 iPhone 8 Plus
 iPhone 7
 iPhone 7 Plus
 iPhone SE (第1世代)
 iPhone 6s
 iPhone 6s Plus
 iPhone 6
 iPhone 6 Plus

また、Apple Watch経由で、iPhone 5、iPhone 5c、iPhone 5sが対応するJeffries, Adrianne (September 9, 2014). . 。

 iPad
Touch IDもしくはFace IDを搭載したモデルが対応する。

 iPad（第5世代）
 iPad（第6世代）
 iPad（第7世代）
 iPad（第8世代）
 iPad（第9世代）
 iPad（第10世代）
 iPad（A16）
 iPad Air 2
 iPad Air（第3世代）
 iPad Air（第4世代）
 iPad Air（第5世代）
 iPad Air 11インチ（M2）
 iPad Air 13インチ（M2）
 iPad Air 11インチ（M3）
 iPad Air 13インチ（M3）
 iPad mini 3
 iPad mini 4
 iPad mini（第5世代）
 iPad mini（第6世代）
 iPad mini（A17 Pro）
 iPad Pro 9.7インチ
 iPad Pro 12.9インチ
 iPad Pro 10.5インチ
 iPad Pro 12.9インチ（第2世代）
 iPad Pro 11インチ
 iPad Pro 12.9インチ（第3世代）
 iPad Pro 11インチ（第2世代）
 iPad Pro 12.9インチ（第4世代）
 iPad Pro 11インチ（第3世代）
 iPad Pro 12.9インチ（第5世代）
 iPad Pro 11インチ（第4世代）
 iPad Pro 12.9インチ（第6世代）
 iPad Pro 11インチ（M4）
 iPad Pro 13インチ（M4）
 iPad Pro 11インチ（M5）
 iPad Pro 13インチ（M5）

 Apple Watch
watchOS 3以降の、全てのモデルが対応する。

 Apple Watch（第1世代）
 Apple Watch Series 1
 Apple Watch Series 2
 Apple Watch Series 3
 Apple Watch Series 4
 Apple Watch Series 5
 Apple Watch Series 6
 Apple Watch Series 7
 Apple Watch Series 8
 Apple Watch Series 9
 Apple Watch Series 10
 Apple Watch Series 11
 Apple Watch SE
 Apple Watch SE（第2世代）
 Apple Watch SE（第3世代）
 Apple Watch Ultra
 Apple Watch Ultra 2
 Apple Watch Ultra 3

 mac
macOS Sierra以降で、Touch IDもしくはCPUにApple M1以降が搭載されたモデルが対応する。ただし店舗のNFC端末による決済には対応しておらず、ウェブ決済（Apple Pay on the web）のみ「 サポート　MacのSafariでApple Payを使って支払いをする」『Apple』 Apple Inc。

 脚注 

 注釈 

 出典 

 関連項目 
 おサイフケータイ
 MasterCardコンタクトレス
 Google Pay

 外部リンク 







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