Ketahui pelanggan Anda

Ketahui pelanggan Anda ( atau disingkat KYC) pedoman dan peraturan dalam layanan keuangan mengharuskan para profesional untuk memverifikasi identitas, kesesuaian, dan risiko yang terlibat dalam menjaga hubungan bisnis dengan pelanggan. Prosedur tersebut sesuai dengan cakupan yang lebih luas dari peraturan anti pencucian uang (AML) dan penangkal pendanaan terorisme (CTF).

Proses KYC juga digunakan oleh perusahaan dari semua ukuran untuk memastikan calon pelanggan, agen, konsultan, atau distributor mereka mematuhi peraturan anti-penyuapan dan benar-benar sesuai dengan klaim mereka. Bank, perusahaan asuransi, kreditor ekspor, dan lembaga keuangan lainnya semakin dituntut untuk memastikan bahwa pelanggan memberikan informasi uji tuntas yang terperinci. Awalnya, peraturan ini hanya diberlakukan pada lembaga keuangan, tetapi sekarang industri non-keuangan, fintech, pedagang aset virtual, dan bahkan organisasi nirlaba dimasukkan dalam peraturan di banyak negara.

 Persyaratan 
Di Amerika Serikat, Peraturan Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) Nomor 2090 menyatakan bahwa lembaga keuangan harus menggunakan ketekunan yang wajar untuk mengidentifikasi dan menyimpan identitas setiap nasabah dan setiap orang yang bertindak atas nama nasabah tersebut. Dalam menegakkan aturan ini, organisasi-organisasi ini diharapkan untuk mengumpulkan semua informasi penting untuk mengetahui pelanggan mereka. Informasi yang dianggap perlu untuk menegakkan Persyaratan Mengenal Pelanggan Anda meliputi Program Identifikasi Pelanggan (CIP), Uji Tuntas Pelanggan (CDD), dan Peningkatan Uji Tuntas (EDD).

 Program Identifikasi Pelanggan 
Pasal 326 dari USA Patriot Act mengharuskan bank dan lembaga keuangan lainnya untuk memiliki Program Identifikasi Pelanggan (CIP). Lembaga keuangan harus mengumpulkan empat informasi pengenal tentang nasabahnya, termasuk:

 Nama
 Tanggal lahir
 Alamat
 Nomor identifikasi

 Uji Tuntas Pelanggan 
Bank Secrecy Act, nama umum untuk Currency and Foreign Transaction Reporting Act tahun 1970 dan amendemen serta undang-undang lainnya, menetapkan aturan uji tuntas pelanggan (CDD) sebagai bagian dari upaya untuk meningkatkan transparansi keuangan dan mencegah pencucian uang. Aturan CDD menyempurnakan persyaratan CDD untuk "bank-bank AS, reksa dana, pialang atau dealer sekuritas, pedagang komisi berjangka, dan pialang pengantar komoditas." Aturan CDD mengharuskan lembaga keuangan mengidentifikasi dan memverifikasi identitas nasabah yang terkait dengan akun terbuka. Aturan CDD memiliki empat persyaratan inti:

 Mengidentifikasi dan memverifikasi identitas nasabah
 Mengidentifikasi dan memverifikasi identitas pemilik manfaat perusahaan yang membuka rekening
 Memahami sifat dan tujuan hubungan nasabah untuk mengembangkan profil risiko nasabah
 Melakukan pemantauan berkelanjutan untuk mengidentifikasi dan melaporkan transaksi yang mencurigakan, dan berdasarkan risiko, untuk memelihara dan memperbarui informasi nasabah

Informasi pemilik manfaat diperlukan bagi setiap individu yang memiliki 25 persen atau lebih dari suatu badan hukum dan individu yang mengendalikan badan hukum tersebut.

 Peningkatan uji tuntas 
Peningkatan uji tuntas diperlukan saat pemeriksaan identitas awal telah selesai dan faktor risiko tinggi telah diidentifikasi untuk individu atau bisnis. Saat persyaratan ini telah terpenuhi, uji tuntas "yang ditingkatkan" atau tambahan di atas dan di luar CDD dilakukan yang mengidentifikasi informasi berikut:

 Pemeriksaan sumber kekayaan dan dana
 Penelitian identitas tambahan
 Identifikasi dan penilaian risiko

 Kenali pelanggannya pelanggan Anda 
Kenali pelanggannya pelanggan Anda (KYCC) adalah proses yang mengidentifikasi aktivitas dan sifat nasabah. Ini termasuk identifikasi nasabah dan penilaian tingkat risiko yang terkait dengan aktivitas mereka.

KYCC merupakan turunan dari proses KYC standar yang muncul karena meningkatnya risiko penipuan yang dikaburkan oleh hubungan bisnis lapis kedua (misalnya pemasok pelanggan).
 Ketahui bisnis Anda 
Know your business (KYB) merupakan perluasan dari undang-undang KYC yang diterapkan untuk mengurangi pencucian uang. KYB merupakan serangkaian praktik untuk memverifikasi suatu bisnis. Ini mencakup verifikasi kredensial pendaftaran, lokasi, UBO (pemilik manfaat utama) dari bisnis tersebut, dll. Selain itu, bisnis tersebut disaring berdasarkan daftar hitam dan daftar abu-abu untuk memeriksa apakah bisnis tersebut terlibat dalam segala jenis aktivitas kriminal seperti pencucian uang, pendanaan teroris, korupsi, dll. KYB penting dalam mengidentifikasi entitas bisnis palsu dan perusahaan cangkang. Ini penting untuk kepatuhan KYC dan AML yang efisien.

Berdasarkan arahan AML ke-5 Uni Eropa, KYB diperlukan untuk entitas yang diatur AML berikut ini:

 lembaga kredit
 Makelar properti
 Akuntan eksternal
 Lembaga keuangan
 Layanan perjudian
 Notaris
 Auditor layanan
 Penasihat pajak
 Perwalian
 Perusahaan investasi
 Ketahui pelanggan Anda secara elektronik 
Ketahui pelanggan Anda secara elektronik (eKYC) melibatkan penggunaan internet atau sarana digital untuk verifikasi identitas.  Hal ini dapat dilakukan dengan memeriksa keabsahan informasi yang diberikan dengan menggunakan sistem untuk memvalidasi dokumen identitas dan bukti alamat atau dengan memeriksa informasi terhadap basis data pemerintah seperti basis data paspor resmi suatu negara.
Hukum berdasarkan negara
Australia: Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Australia (AUSTRAC), yang didirikan pada tahun 1989, memantau transaksi keuangan di Australia, dan menetapkan persyaratan identifikasi klien.
Kanada: Pusat Analisis Transaksi dan Laporan Keuangan Kanada (FINTRAC), yang didirikan pada tahun 2000, adalah unit intelijen keuangan Kanada. Unit ini memperbarui peraturannya pada bulan Juni 2016 mengenai metode yang dapat diterima untuk menentukan identitas klien perorangan guna memastikan kepatuhan terhadap peraturan AML dan KYC. Gugatan hukum yang tertunda sedang berlangsung di Kanada yang menantang konstitusionalitas undang-undang baru tersebut.
India: Reserve Bank of India memperkenalkan pedoman KYC untuk bank pada tahun 2002.
Italia: Bank Italia menjalankan kewenangan regulasi untuk industri keuangan, pada tahun 2007 menetapkan persyaratan KYC untuk lembaga keuangan yang beroperasi di wilayah Italia.
Jepang: Undang-Undang tentang Identifikasi Pelanggan oleh Lembaga Keuangan Tahun 2003
Meksiko: "Undang-Undang Federal untuk Pencegahan dan Identifikasi Operasi dengan Sumber Daya yang Asalnya Ilegal", diundangkan pada tahun 2012 di bawah pemerintahan presiden Felipe Calderon dan mulai berlaku pada tahun 2013 di bawah pemerintahan presiden Enrique Peña Nieto.
Namibia: Undang-Undang Intelijen Keuangan, 2012 (Undang-Undang No. 13 Tahun 2012) diterbitkan sebagai Pemberitahuan Pemerintah 299 dalam Lembaran Negara 5096 tanggal 14 Desember 2012.
Selandia Baru: Undang-undang KYC yang diperbarui diberlakukan pada akhir tahun 2009 dan mulai berlaku pada tahun 2010. KYC wajib bagi semua bank dan lembaga keuangan yang terdaftar (yang terakhir ini memiliki arti yang sangat luas).
Korea Selatan: Undang-Undang tentang Pelaporan dan Penggunaan Informasi Transaksi Keuangan Tertentu mengatur uji tuntas di negara ini.http://moleg.go.kr/english/korLawEng?pstSeq=57338&pageIndex=12 
Uni Emirat Arab:Pedoman utama yang mengawasi KYC di UEA adalah Peraturan Pengumuman Pemerintah No. (20) tahun 2018 Tentang Anti Pencucian Uang dan Memerangi Dukungan Perang Psikologis dan Pendanaan Pilihan Biro Ilegal No. (10) tahun 2019 Tentang Pedoman Pelaksanaan Peraturan Pengumuman No..
Britania Raya: Peraturan Pencucian Uang Tahun 2017 adalah aturan dasar yang mengatur KYC di Inggris. Banyak bisnis di Inggris menggunakan panduan yang disediakan oleh European Joint Money Laundering Steering Group bersama dengan 'Financial Crime: A guide for firms' dari Financial Conduct Authority sebagai bantuan untuk kepatuhan.
 Kritikan 
Kritik terhadap kebijakan ini meliputi:

 Ketahui pelanggan Anda memberikan beban yang mahal pada bisnis yang beroperasi di industri keuangan, terutama perusahaan keuangan yang lebih kecil, di mana biaya kepatuhan sangat tinggi. 
 Pelanggan mungkin merasa informasi yang diminta mengganggu dan memberatkan, dan mungkin memilih untuk tidak memasuki hubungan bisnis sebagai akibatnya. Terkait dengan itu, mungkin ada masalah privasi terkait cara informasi tersebut digunakan.
 Individu yang tidak bersalah dan taat hukum seperti pengembara digital kemungkinan besar dirugikan secara tidak proporsional karena menjalani kehidupan nomaden membuat semakin sulit atau bahkan tidak mungkin untuk memiliki hubungan perbankan formal di mana pun di dunia karena kurangnya bukti alamat, tagihan, dan/atau dokumentasi utang yang diwajibkan oleh KYC.Proposed Rules  Federal Register December 7, 1998 
 Beberapa warga negara di negara lain (Kanada) melawan intervensi AS yang berlebihan terhadap sistem perbankan nasional mereka dan telah menentang undang-undang AS yang baru di pengadilan mereka.
Lihat pula 
 Anti pencucian uang
 Perangkat lunak anti pencucian uang
 Penyuapan
 Salinan resmi
 De-banking
 Satuan Tugas Aksi Keuangan untuk Pencucian Uang
 Nomor Registrasi Bisnis Internasional
 Korupsi politik
 Orang yang terpapar secara politik
Referensi

Kategori:Regulasi bank
Kategori:Industri perbankan
Kategori:Dokumen pribadi
Kategori:Sistem manajemen identitas