קריסת בנק

קריסת בנק מתרחשת כאשר בנק אינו מסוגל לעמוד בהתחייבויותיו כלפי מפקידיו או נושים אחרים מפני שהפך לחדל פירעון או נקלע למשבר נזילות שלא מאפשר לו לעמוד בהתחייבויותיו. בנק בדרך כלל קורס כלכלית כאשר שווי השוק של נכסיו יורד לערך הנמוך משווי השוק של התחייבויותיו. הבנק חדל הפירעון לווה מבנקים אחרים בעלי יכולת פירעון או מוכר את נכסיו במחיר נמוך משווי השוק שלו כדי לייצר כסף נזיל לשלם למפקידיו לפי דרישה. חוסר יכולת של הבנקים האחרים להלוות כסף נזיל לבנק חדל הפירעון יוצר הסתערות משיכות בקרב המפקידים, כאשר יותר מפקידים מנסים להוציא מהבנק פיקדונות מזומנים. לפיכך, הבנק אינו מסוגל לעמוד בדרישותיהם של כל מפקידיו בזמן. הסוכנות הממשלתית הרגולטורית עשויה אף להשתלט על הבנק אם ההון העצמי שלו נמוך מהמינימום הרגולטורי.

קריסת בנק נחשבת בדרך כלל לבעלת חשיבות רבה יותר מאשר קריסה של חברות עסקיות מסוגים אחרים, בגלל הקישוריות והשבריריות של מוסדות בנקאיים. מחקרים הראו כי שווי השוק של לקוחות הבנקים הקורסים מושפע לרעה במועד הודעות הכישלון. לעיתים קרובות חוששים שהשפעות של קריסת בנק אחד עלולה להתפשט במהירות ברחבי המשק ואולי לגרום לקריסה של בנקים אחרים, גם אם הבנקים הללו היו בעלי יכולת פירעון. לפיכך, להשפעת הגלישה של הסתערות משיכות או סיכון מערכתי יש השפעה מכפילה על כל הבנקים והמוסדות הפיננסיים, מה שמוביל להשפעה גדולה יותר של קריסות בנקים במשק. כתוצאה מכך, מוסדות בנקאיים נתונים בדרך כלל לרגולציה קפדנית, וקריסות בנקים הן עניין מרכזי במדיניות ציבורית במדינות ברחבי העולם.

 רשימת רכישות בנקים בולטות 
+תאריךבנק קורסרוכשערך עסקה(במיליארדי דולרים)27 באוקטובר 2003  בנק אוף אמריקה4715 בינואר 2004  ג'יי פי מורגן צ'ייס5820 במאי 2007  יוניקרדיט29.479 באוקטובר 2007  הבנק המלכותי של סקוטלנד פורטיס סנטנדר77.2322 בפברואר 2008  ממשלת בריטניה41.2137 בספטמבר 2008 פאני מאי ופרדי מאק הסוכנות הפדרלית למימון דיור5,00014 בספטמבר 2008 מריל לינץ' בנק אוף אמריקה4416 בספטמבר 2008 AIG מחלקת האוצר של ארצות הברית18217 בספטמבר 2008 ליהמן ברדרס ברקליס1.328 בספטמבר 2008   פורטיס BNP פריבה12.35630 בספטמבר 2008 דקסיה   ממשלות בלגיה, צרפת ולוקסמבורג7.0613 באוקטובר 2008 הבנק המלכותי של סקוטלנד ממשלת בריטניה30.64114 באוקטובר 2008 בנק אוף אמריקה הממשלה הפדרלית של ארצות הברית45 גולדמן זקס10 ג'יי פי מורגן צ'ייס25 מורגן סטנלי10 ולס פארגו2517 באוקטובר 2008 UBS הבנק הלאומי השווייצרי65.31422 באוקטובר 2008 קבוצת ING ממשלת הולנד11.03223 באוקטובר 2008 סיטיגרופ הממשלה הפדרלית של ארצות הברית30013 במרץ 2012 הבנק הלאומי של יוון ממשלת יוון7.612

 בארצות הברית 
בארצות הברית, הפקדות בחשבונות חיסכון ועובר ושב מגובים על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC). נכון להיום, כל בעל חשבון מבוטח בסכום של עד 250,000 דולר במקרה של קריסת בנק. כאשר בנק קורס, בנוסף לביטוח הפיקדונות, ה-FDIC משמש ככונס הנכסים של הבנק הקורס, משתלט על נכסי הבנק ומחליט כיצד להסדיר את חובותיו. מספר הקריסות הבנקאיות נעקב ומפורסם על ידי ה-FDIC מאז 1934, והוא ירד לאחר שיא ב-2010 עקב המשבר הכלכלי העולמי של 2007–2008.

לא ניתנת הודעה מוקדמת לציבור כאשר בנק קורס. בנסיבות אידיאליות, קריסה בנקאית עשויה להתרחש מבלי שלקוחות יאבדו גישה לכספיהם בכל שלב. לדוגמה, לאחר שב-2008 קרס בנק  הצליח ה-FDIC לתווך בעסקה בה קנה ג'יי פי מורגן צ'ייס את הנכסים של הבנק תמורת 1.9 מיליארד דולר. לקוחות קיימים הפכו מיד ללקוחות ג'יי פי מורגן, ללא הפרעה ביכולתם להשתמש בכרטיסי הכספומט שלהם או לבצע פעולות בנקאיות בסניפים. מדיניות כזו נועדה למנוע גל משיכת כספים מהבנק שעלולות לגרום לנזק כלכלי בקנה מידה רחב יותר.

 קריסה עולמית 
קריסת בנק רלוונטית לא רק למדינה שבה הוא נמצא, אלא לכל שאר המדינות איתן הוא מנהל עסקים. הדינמיקה הזו הודגשה במהלך המשבר הכלכלי העולמי ב-2007–2008, כאשר הקריסות של בנקי השקעות גדולים השפיעו על הכלכלות המקומיות ברחבי העולם. החיבור הזה בא לידי ביטוי לא רק בהתייחס לעסקאות שנקבעו בין חברות גדולות ממקומות שונים בעולם, אלא גם לאופי הגלובלי של ההרכב של כל חברה. מיקור חוץ הוא דוגמה מרכזית לכך: כאשר בנקים גדולים כמו ליהמן ברדרס קרסו, עובדים ממדינות אחרות מלבד ארצות הברית סבלו בתורם. ניתוח משנת 2015 של בנק אנגליה מצא קשר גומלין רב בין בנקים הוביל לשידור גדול יותר של מתחים בתקופת מיתון.

 בישראל 
בנקים בישראל המגיעים למצב של חוסר יכולת לפרוע את התחייבויותיהם מתפסים על ידי בנק ישראל ומועברים לפירוק. בנק ישראל פועל לצמצום הפגיעה במפקידים. ברבים מהמקרים הועמדו לדין מנהלי הבנקים על מעשים פליליים שלהם שגרמו לקריסת הבנק, ובחלק מהמקרים הוגשה תביעה אזרחית נגד דירקטורים לפיצוי בנק ישראל על הנזק שנגרם לו. הבנקים שהתמוטטו הם:
 בנק פויכטוונגר
 בנק אלרן
 בנק קרדיט
 בנק זרובבל
 בנק ארץ ישראל בריטניה
 בנק צפון אמריקה
 הבנק למסחר
 הבנק לפיתוח התעשייה

 ראו גם 

 הרקע לשפל הגדול
 המשבר הכלכלי העולמי (2008)
 חוק וולקר
 קריסת הבנקים בארצות הברית (2023)
 קריסת סיליקון ואלי בנק

 הערות שוליים 

קטגוריה:בנקאות
קטגוריה:משברים כלכליים