تسویه ناخالص آنی

تسویه ناخالص آنی، یا به اختصار سیستم RTGS ، سیستم‌های انتقال وجوه ویژه ای هستند که با استفاده از آنها انتقال پول یا اوراق بهادار از یک بانک به هر بانک دیگر به صورت "آنی (بلادرنگ)" و " ناخالص " انجام می‌شود. تسویه "آنی" به این معنی است که تراکنش پرداخت تحت هیچ دوره انتظار قرار نمی‌گیرد، تراکنشها به محض پردازش تسویه می‌شوند. تسویه "ناخالص" به معنی معامله بر مبنای یک-به-یک و بدون دسته‌بندی یا خالص سازی با تراکنشهای دیگر است. "تسویه" به این معنی است که پس از پردازش، پرداخت‌ها نهایی و غیرقابل برگشت هستند.

 تاریخ 
از سال ۱۹۸۵، سه بانک مرکزی سیستم‌های RTGS را اجرا کرده‌اند، در حالی که تا پایان سال ۲۰۰۵، سیستم‌های RTGS توسط ۹۰ بانک مرکزی اجرا شده‌است.Morten Bech, Bart Hobijn, "Technology Diffusion within Central Banking: The Case of Real-Time Gross Settlement", Staff Report nj. 260, Federal Reserve Bank of New York, Working Paper, September 2007, p. 2

اولین سیستمی که ویژگی‌های سیستم RTGS را داشت، سیستم فدوایر Fedwire ایالات متحده بود که در سال ۱۹۷۰ راه اندازی شد. این کار بر اساس روش قبلی انتقال وجوه به صورت الکترونیکی بین بانک‌های ذخیره فدرال ایالات متحده از طریق تلگراف بود. انگلستان و فرانسه هر دو در سال ۱۹۸۴ به‌طور مستقل سیستم‌های نوع RTGS را توسعه دادند. سیستم انگلستان توسط اتاق تسویه بانکداران در فوریه ۱۹۸۴ توسعه یافت و چپس CHAPS نامیده شد. سیستم فرانسوی ساگیتر SAGITTAIRE نام داشت. تعدادی دیگر از کشورهای پیشرفته طی چند سال بعد سیستم‌هایی را راه اندازی کردند. این سیستم‌ها از نظر عملکرد و فن آوری متنوع و خاص خود آن کشورها بودند زیرا معمولاً براساس فرایندها و رویه‌های قبلی استفاده شده در هر کشور بنا شده بودند.

در دهه ۱۹۹۰ سازمانهای مالی بین‌المللی بر اهمیت سیستمهای انتقال سرمایه با ارزش زیاد تأکید کردند که بانکها برای تسویه حسابهای بین بانکی برای حساب خود و همچنین مشتریان خود به عنوان بخشی اصلی از زیرساختهای مالی یک کشور استفاده می‌کنند. تا سال ۱۹۹۷، تعدادی از کشورها، در داخل و همچنین خارج از گروه ده، سیستم تسویه حساب ناخالص آنی را برای انتقال وجوه با ارزش بالا معرفی کرده‌اند. تقریباً تمام کشورهای G-10 برنامه ای برای بهره‌برداری از سیستم‌های RTGS در طی سال ۱۹۹۷ داشتند و بسیاری از کشورهای دیگر نیز در حال معرفی چنین سیستم‌هایی بودند.

 عملکرد 
سیستم‌های RTGS معمولاً توسط بانک مرکزی یک کشور کار می‌کنند زیرا به عنوان زیرساخت مهمی برای اقتصاد یک کشور تلقی می‌شوند. اقتصاددانان معتقدند که یک سیستم پرداخت ملی کارآمد، هزینه مبادله کالا و خدمات را کاهش می‌دهد و برای عملکرد بازارهای بین بانکی، پول و سرمایه ضروری است. یک سیستم پرداخت ضعیف ممکن است ثبات و ظرفیت توسعه یک اقتصاد ملی را به شدت تحت تأثیر قرار دهد. شکست‌های آن می‌تواند منجر به استفاده ناکارآمد از منابع مالی، تقسیم نابرابر ریسک در میان عوامل، ضرر واقعی برای شرکا، و از دست دادن اعتماد به نفس در سیستم مالی و استفاده از پول شود.Biago Bossone and Massimo Cirasino, "The Oversight of the Payment Systems: A Framework for the Development and Governanace of Payment Systems in Emerging Economies"The World Bank, July 2001, p.7

سیستم RTGS به هیچگونه مبادله فیزیکی پول احتیاج ندارد. بانک مرکزی تعدیلاتی را در حساب‌های الکترونیکی بانک A و B انجام می‌دهد، مانده حساب بانکی موجود در بانک A را به مقدار مورد نظر کاهش می‌دهد و مانده حساب بانکی موجود در بانک B را به همان مقدار افزایش می‌دهد. سیستم RTGS برای معاملات کم حجم و با ارزش بالا مناسب است. علاوه بر ارائه تصویری دقیق از حساب یک مؤسسه در هر زمان، خطر مغایرت را کاهش می‌دهد. هدف سیستم‌های RTGS توسط بانک‌های مرکزی در سراسر جهان به حداقل رساندن خطر در سیستم‌های تسویه حساب الکترونیکی با ارزش بالا است. در یک سیستم RTGS، معاملات از طریق حسابهای موجود در یک بانک مرکزی به صورت ناخالص مداوم تسویه می‌شود. توافق فوری، نهایی و غیرقابل برگشت است. خطرات اعتباری ناشی از تأخیر تسویه حساب برطرف می‌شود. بهترین سیستم پرداخت ملی RTGS تا ۹۵٪ از معاملات با ارزش بالا در بازار پول ملی را پوشش می‌دهد.

سیستم‌های RTGS جایگزینی برای سیستم‌های تسویه معاملات در پایان روز است که به سیستم تسویه خالص نیز معروف است، مانند سیستم BACS در انگلستان. در یک سیستم تسویه حساب خالص، کلیه معاملات بین مؤسسه ای در طول روز جمع می‌شود و در پایان روز، بانک مرکزی حساب‌های موسسات را بر اساس مبلغ خالص این معاملات تنظیم می‌کند.

بانک جهانی توجه روزافزونی به توسعه سیستم پرداخت به عنوان یکی از مولفه‌های اصلی زیرساخت‌های مالی یک کشور داشته‌است و به بیش از ۱۰۰ کشور به انواع مختلفی کمک کرده‌است. بیشتر سیستم‌های RTGS موجود ایمن هستند و بر اساس استانداردهای بین‌المللی و بهترین روش‌ها طراحی شده‌اند.Massimo Cirasino and Jose Antonio Garcia, "Measuring Payment System Development", The World Bank, 2008

دلایل مختلفی برای اتخاذ RTGS توسط بانک‌های مرکزی وجود دارد. اولین دلیل، فشار رقابتی از بازارهای مالی جهانی است. دوم، اتخاذ یک سیستم RTGS برای بانک مرکزی سودمندتر است، زیرا امکان دسترسی به سیستم گسترده‌ای از سیستم‌های RTGS سایر کشورها را فراهم می‌کند. سوم، بسیار محتمل است که دانش حاصل از تجربیات کار با سیستم‌های RTGS به سایر بانک‌های مرکزی سرازیر شود و به آنها در تصمیم‌گیری در زمینه تصمیم‌گیری برای پذیرش این سیستم کمک کند. چهارم، بانکهای مرکزی لزوماً مجبور نیستند RTGS را خود نصب و توسعه دهند. امکان به اشتراک گذاری توسعه با ارائه دهندگانی که سیستم‌های RTGS را در بیش از یک کشور ساخته‌اند (CGI انگلستان دارای سامانه IP، سیستمهای کوچک CMA محصول سوئد، JV Perago محصول آفریقای جنوبی، SIA S.p.A. از ایتالیا و Montran از ایالات متحده آمریکا) احتمالاً هزینه را کاهش داده و بنابراین پذیرش آن را برای بسیاری از کشورها عملی کرده‌است.Morten Bech, Bart Hobijn, " Technology Diffusion within Central Banking: The Case of Real-Time Gross Settlement", Staff Report nj. 260, Federal Reserve Bank of New York, Working Paper, September 2006, p. 16–17

 سیستم‌های موجود 
بندانگشتی| نقشه جهان با سیستم‌های اصلی که برای پرداخت‌های کلان استفاده می‌شود
در زیر فهرستی از کشورها و سیستم‌های RTGS آن‌ها آورده شده‌است:
کشورسیستم   SPTR (; Real-time Payment System)   MEP (; Electronic Means of Payment)   AZIPS (Azerbaijan Interbank Payment System)   RITS (Reserve Bank Information and Transfer System)   RTGS (Real Time Gross Settlement System)   RTGS (Bangladesh Bank Payment Service Division)   Central Bank Real Time Gross Settlement System (CBRTGS)   RTGS   BISS (Belarus Interbank Settlement System)   RINGS (Real-time Interbank Gross Settlement)   STR (; Reserves Transfer System)   هیچ   China National Advanced Payment System (CNAPS) (also called Super Online Banking System)   LBTR/CAS (; Real-time Gross Settlement)   HSVP (; Croatian Large Payment System)   CERTIS (Czech Express Real Time Interbank Gross Settlement System)   KRONOS   RTGS  منطقه یورو  TARGET2   FIJICLEAR   Clearing House Automated Transfer System (CHATS)   VIBER (; Real-time Gross Settlement System)   GPSS (Georgian Payment and Securities System)   RTGS   Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS)   SATNA (سامانه تسویه ناخالص آنی، Real-Time Gross Settlement System)   RTGS (Real Time Gross Settlement System)   Zahav (; Zahav Real-time Credits and Transfers)   BOJ-NET (Bank of Japan Financial Network System)   RTGS-Jhttp://www.cbj.gov.jo/pages.php?menu_id=128/    Kenya Electronic Payment and Settlement System (KEPSS)   BOK-WIRE+ (The Bank of Korea Financial Wire Network, 한은금융망)   KASSIP (Kuwait's Automated Settlement System for Inter-Participant Payments)   BDL-RTGS (Banque Du Liban – Real Time Gross Settlement)   MIPS (Macedonian Interbank Payment System)   RTGS   MITASS (Malawi Interbank Settlement System)   RENTAS (Real Time Electronic Transfer of Funds and Securities)   Mauritius Automated Clearing and Settlement System (MACSS)   SPEI (; Interbank Electronic Payment System)   SRBM (Système de règlement brut du Maroc; Moroccan Gross Settlement System)   NISS (Namibia Interbank Settlement System)   ESAS (Exchange Settlement Account System)   CIFTS (CBN Inter-Bank Funds Transfer System)   RTGS (Real Time Gross Settlement System)   LBTR (; Gross Settlement in Real Time)   PhilPaSS   SORBNET and SORBNET2   Qatar Payment System (QPS)   BESP System (Banking Electronic Speed Payment System)   ReGIS   Saudi Arabian Riyal Interbank Express (SARIE)   MEPS+ (MAS Electronic Payment System Plus)   SAMOS (The South African Multiple Option Settlement)   LankaSettle (RTGS/SSSS)   RIX ()   SIC (Swiss Interbank Clearing)   CIFS (CBC Interbank Funds Transfer System)   Tanzania Interbank Settlement (TIS)   BAHTNET (Bank of Thailand Automated High Value Transfer Network)   EFT (Electronic Fund Transfer)   SEP (System of Electronic Payments of the National Bank of Ukraine)   CHAPS (Clearing House Automated Payment System)   Fedwire   Uganda National Interbank Settlement (UNIS)   Zambian Interbank Payment and Settlement System (ZIPSS)   Zimbabwe Electronic Transfer and Settlement System (ZETSS)   UAE Funds Transfer System (UAEFTS)

در سال ۲۰۱۰، بانک جهانی گزارشی دربارهٔ سیستم‌های پرداخت در سراسر جهان منتشر کرد که در آن استفاده این کشورها از سیستم‌های تسویه ناخالص آنی برای پرداخت‌های کلان بررسی شده‌است.

 جستارهای وابسته 
 اتاق پایاپای الکترونیکی
 سیستم پرداخت
 انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان

 منابع 
رده:صفحات با ترجمه بازبینی‌نشده
رده:تسویه ناخالص آنی