Aktuari

Aktuari (, , , ) — ehtimal metodları tətbiq edən ixtisasçıdır. Aktuari biznes, maliyyə və sosial sahədə mürəkkəb problemlərin həlləri, analizi və toplanması üçün riyazi metodlardan istifadə etməklə fərdi və kooperativ riskləri qiymətləndirən, əsaslanmış sığorta və təqaüd sxemlərini maliyyə cəhətdən inkişaf etdirən sahədir.

Aktuar risk və qeyri-müəyyənliyin ölçülməsi və idarə edilməsi ilə məşğul olan qabaqcıl riyazi bacarıqlara malik peşəkardır. Bu risklər balansın hər iki tərəfinə təsir göstərə bilər və aktivlərin idarə edilməsi, öhdəliklərin idarə edilməsi və qiymətləndirmə bacarıqları tələb edir.Aktuarilər maliyyə təhlükəsizlik şəbəkələrini onların mürəkkəbliyinə, riyaziyyatına və mexanizmlərinə xüsusi diqqət yetirərək qiymətləndirirlər. Müvafiq akademik fənnin adı aktuar elmdir.

Sığorta anlayışı qədim dövrlərə təsadüf etsə də, riski elmi olaraq ölçmək və azaltmaq üçün lazım olan anlayışlar XVII əsrdə ehtimal və annuitetlər üzrə tədqiqatlardan qaynaqlanır. XXI əsrin aktuarları potensial riskləri azaltmaq üçün təklif olunan strategiyaların həyata keçirilməsinin həmin faktiki risklərin gözlənilən dəyərindən artıq olub-olmadığını müəyyən etməklə riskləri idarə edən proqramlar hazırlamaq üçün analitik bacarıqlar, biznes bilikləri və insan davranışı və informasiya sistemləri haqqında anlayış tələb edir. Aktuari olmaq üçün tələb olunan addımlar, o cümlədən təhsil və lisenziyalaşdırma ölkəyə xasdır və regional inzibati vahidlər tərəfindən tətbiq edilən müxtəlif əlavə tələblər, lakin, demək olar ki, bütün proseslər riskin qiymətləndirilməsi, statistik təhlil və risklərin azaldılmasının universal prinsiplərini, o cümlədən tamamlanması uzun illər tələb edən yüksək strukturlaşdırılmış təlim və imtahan cədvəllərini təqdim edir.

Bu peşə ardıcıl olaraq ən çox tələb olunanlar arasındadır. Birləşmiş Ştatlarda aparılan müxtəlif tədqiqatlarda aktuar peşəsi 2010-cu ildən bəri bir neçə dəfə birinci və ya ikinci yerdə qərarlaşıb və son onilliyin çox hissəsində ilk iyirmilikdə olub.

 Ümumi məlumat 
Müasir anlamda "aktuari" ixtisasının mənbəyi ilk həyat sığortası təşkilatında elmi cəhətdən əsaslandırılmış sığorta haqlarının hesablanması tələbinin yaranması ilə əlaqədardır.

Aktuari sözü ilk dəfə Roma imperiyası zamanında işlədilib. Bu söz latıncada "actuarius" sözündən götürülüb. İlk dəfə aktuardan eramızın 220-ci ilində Roma imperiyasında istifadə edilib. İlk aktuar firması 1762-ci ildə Böyük Britaniyada yaradılıb. 1809-cu ildə Amerikada aktuari peşəsi ortaya çıxıb. Sonrakı illərdə bazarın tələbləri belə firmaların sayının sürətlə artmasına səbəb olub. Bu proses aktuari ixtisaslı təşkilatın yardılması zərurətinin başa düşülməsi ilə nəticələndi. Beləliklə, Londonda 1848-ci ildə Aktuarilər İnstitutu və 1856-cı ildə Edinburqda Aktuarilər fakültəsi yarandı.

Aktuari riyazi, iqtisadi, maliyyə, ehtimal, statistik və biznes biliklərindən müəyyən hadisələrin risklərinin proqnozlaşdırılması və risklərin qiymətini minimallaşdıran polislərin formalaşadırılması üçün istifadə edir. Bu səbəbdən aktuari sığorta və təkrar sığorta sahələri üçün zəruridir. Aktuari ölüm, xəstəlik, qəza, əlillik və ya əmlak itkisi kimi hadisələrin baş verməsi ehtimalını və mümkün dəyərini qiymətləndirmək üçün statistik informasiya toplayır və təhlil edir. Aktuari, həmçinin tələb olunan pensiya gəlirləri ilə pensiya ödənişlərinin səviyyəsini və investisiya gəlirlərini maksimallaşdırmaq üçün ehtiyatların investisiya yolları kimi məsələləri öyrənir.

Aktuarilər öz biliklər toplusundan istifadə etməklə sığorta polislərinin, pensiya planlarının və başqa maliyyə strategiyalarının dizayn və qiymət məsələlərinə bu planların etibarlı maliyyəyə əsaslanması məqsədilə kömək edir.

Aktuari sığorta tatiflərini və sığorta ehtiyatlarını hesablayır, ölüm və başqa ehtimallara əsaslanan modellər qurur. Aktuariyə öz biliklərini aşağıdakı nisbətlərlə toplaması tövsiyə olunur:
riyazi biliklər və risk qiymətləndirilməsi üsulları (ehtimal, statistika, aktuar və maliyyə riyaziyyatı, ekonometrika) — 50%
iqtisadi biliklər — 25% 
qanunvericilik bilikləri, informasiya sistemləri, ixtisas praktikası — 25%
Bu keyfiyyətlər toplusu aktuarini maliyyə təhlükəsizliyində tək ixtisasçı kadr edir, bu da imkan verir ki, onlar müvafiq aktuarilik imtahanları keçirsinlər, hansı ki, hazırkı dövrdə çox vacibdir. Belə ki, səhv qərarların verilməsi böyük iqtisadi və nəticədə sosial fəlakətlərə gətirib çıxarda bilər.

 Məsuliyyətlər 
Aktuarilər bacarıqlardan ilk növbədə riyaziyyatda, xüsusən hesablamaya əsaslanan ehtimal və riyazi statistikada, eyni zamanda iqtisadiyyat, kompüter elmləri, maliyyə və biznesdə də istifadə edirlər. Bu səbəbdən, aktuarilər sığorta və təkrarsığorta sənayeləri üçün həm işçi, həm də məsləhətçi kimi vacibdir, digər müəssisələr, o cümlədən pensiya planının sponsorları üçün; və Böyük Britaniyada Hökumətin Aktuarilər Departamenti və ya Amerika Birləşmiş Ştatlarında Sosial Təminat İdarəsi kimi dövlət qurumları üçün. Aktuarilər ölüm, xəstəlik, xəsarət, əlillik və ya əmlak itkisi kimi hadisənin baş vermə ehtimalını və ehtimal olunan dəyərini qiymətləndirmək üçün məlumatları toplayır və təhlil edirlər. Aktuarilər həmçinin maliyyə məsələlərini, o cümlədən müəyyən pensiya gəlirinə nail olmaq üçün tələb olunan pensiya töhfələrinin səviyyəsini və potensial risk işığında şirkətin investisiya gəlirlərini maksimum dərəcədə artırmaq üçün resursları necə sərmayə etməli olduğunu həll edirlər. Aktuarilər öz geniş biliklərindən istifadə edərək sığorta siyasətlərini, pensiya planlarını və digər maliyyə strategiyalarını planların sağlam maliyyə əsasında dəstəklənməsini təmin edəcək şəkildə tərtib etməyə və qiymətləndirməyə kömək edirlər.

 İntizamlar 
Ənənəvi aktuar intizamların əksəriyyəti iki əsas kateqoriyaya bölünür: həyat və qeyri-həyat.

Həyat aktuariləri, o cümlədən sağlamlıq aktuarları və pensiya aktuariləri, ilk növbədə, ölüm riski, xəstələnmə riski və investisiya riski ilə məşğul olurlar. İşlərində diqqət çəkən məhsullara həyat sığortası, annuitetlər, pensiyalar, qısa və uzunmüddətli əlillik sığortası, sağlamlıq sığortası, sağlamlıq əmanət hesabları və uzunmüddətli qayğı sığortası daxildir. Bu risklərə əlavə olaraq, sosial sığorta proqramları ictimai rəyin, siyasətin, büdcə məhdudiyyətlərinin, dəyişən demoqrafik göstəricilərin və tibbi texnologiya, inflyasiya və yaşayış minimumu kimi digər amillərin təsirinə məruz qalır.

“Əmlak və qəza” (əsasən ABŞ-da) və ya “ümumi sığorta” (əsasən Böyük Britaniyada) aktuariləri kimi də tanınan qeyri-həyat aktuariləri insanlara və ya onların əmlakına təsir edən həm fiziki, həm də hüquqi risklərlə məşğul olurlar. İşlərində diqqəti cəlb edən məhsullara avtomobil sığortası, ev sahiblərinin sığortası, kommersiya əmlakının sığortası, işçilərin kompensasiyası, tibbi səhvlərdən sığorta, məhsul məsuliyyətinin sığortası, dəniz sığortası, terrorizm sığortası və digər məsuliyyət sığortası daxildir.

Aktuarilər həmçinin müəssisə riskinin idarə edilməsində təcrübələrinə görə axtarılır.Bura dinamik maliyyə təhlili, stress testi, müəssisə riski siyasətinin formalaşdırılması, müəssisə riski departamentlərinin yaradılması və idarə edilməsi daxil ola bilər. Aktuarilər həmçinin iqtisadi və maliyyə sahəsində digər sahələrdə, məsələn, qiymətli kağızların təkliflərinin təhlili və ya bazar araşdırması ilə məşğul olurlar.

 Ənənəvi məşğulluq 
Həm həyat, həm də bədbəxt hadisələr sığortası sahələrində aktuarların klassik funksiyası müxtəlif riskləri əhatə edən sığorta polisləri üçün mükafat və ehtiyatların hesablanmasıdır.Bədbəxt hadisələrin sığortası sənayesində bu təhlil tez-tez baş verən itki hadisəsinin baş vermə ehtimalının,  tezliyi və şiddəti adlanan itki hadisəsinin ölçüsünün kəmiyyətini əhatə edir. Zərər hadisəsi baş verməzdən əvvəl keçən müddət vacibdir, çünki hadisə baş verənə qədər sığortaçı heç bir şey ödəməli olmayacaq. Həyat sığortası sənayesində təhlil tez-tez gələcəkdə müxtəlif nöqtələrdə potensial pul məbləğinin və ya maliyyə öhdəliyinin nə qədər dəyərli olacağının ölçülməsini əhatə edir. Bu təhlillərin heç biri sırf deterministik proses olmadığı üçün tezlik və şiddət paylanmalarını və bu paylanmaların parametrlərini müəyyən etmək üçün stoxastik modellərdən istifadə olunur. Faiz dərəcələrinin və valyuta hərəkətlərinin proqnozlaşdırılması, xüsusilə həyat sığortası sənayesində gələcək xərclərin müəyyən edilməsində də rol oynayır.

Aktuarilər həmişə məcmu gələcək hadisələri proqnozlaşdırmağa çalışmırlar. Çox vaxt onların işi retrospektiv təkrarsığorta  və ya yeni məhsulların hazırlanması və ya yenidən qiymətləndirilməsi adlanan artıq yaranmış maliyyə öhdəliklərinin dəyərinin müəyyən edilməsini əhatə edə bilər.

Aktuarilər həmçinin məhsul və sistemləri layihələndirir və saxlayırlar. Onlar şirkətlərin aktiv və öhdəliklərinin maliyyə hesabatlarında iştirak edirlər. Onlar öz dillərini və ya dərin biliklərini bölüşməyən müştərilərə mürəkkəb anlayışları çatdırmalıdırlar. Aktuarilər öz kommunikasiyalarını və iş məhsullarını əhatə edən etik kodeksinə uyğun işləyirlər.

 İstinadlar 

 Ədəbiyyat 





*





*











*



*




*


*
*



*

*



*

*

*

*
*









*



*
*




 Xarici keçidlər 
 Be an Actuary: The SOA and CAS jointly sponsored web site

Kateqoriya:Peşələr
Kateqoriya:Sığorta
Kateqoriya:Aktuar hesablamalar