نظام رمز الاستجابة السريعة القياسي الإندونيسي

رمز الاستجابة السريعة القياسي الإندونيسي (بالإنجليزية:Quick Response Code Indonesia Standard، ويُختصر إلى QRIS)- نظام QRIS هو نظام دفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR code ) طوّره بنك إندونيسيا (BI) وجمعية أنظمة الدفع الإندونيسية (ASPI) بهدف دمج جميع طرق الدفع غير النقدية في إندونيسيا. وأُطلق النظام عام 2019م، وهو يُتيح معاملات الدفع المباشر بين الأفراد (P2P) وبين البنوك، بالإضافة إلى معاملات الدفع بين الأفراد والتجار (P2M). يُشترط على جميع مزودي خدمات الدفع الذين يستخدمون مدفوعات رمز الاستجابة السريعة (QR code) تطبيق نظام QRIS. يمكن استخدام QRIS عبر جميع الهواتف الذكية المزودة بماسح ضوئي لرمز الاستجابة السريعة لتحويل الأموال. كما يتوفر QRIS أيضًا كنظام دفع قائم على تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) تحت اسم QRIS Tap.

بحلول عام 2024م، شهدت معاملات نظام معلومات الإيرادات الكمي (QRIS) في إندونيسيا ارتفاعاً كبيراً بنسبة 226.54% خلال العام الماضي، حيث وصل عدد المستخدمين إلى 50.50مليون كما انضم 32.71 مليون تاجر إلى النظام. وبلغت القيمة السنوية الإجمالية لمعاملات نظام QRIS في عام 2024م ما قيمته 42 تريليون روبية (ما يعادل 2.57 مليار دولار).

 تاريخ 
تصغير|مثال على عربة طعام مزودة بنظام QRIS
قبل تطبيق بنك إندونيسيا لهذا المعيار، كانت رموز الاستجابة السريعة (QR) المستخدمة من قِبل خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول المختلفة خاصة لكل خدمة؛ إذ لا يمكن استخدام رمز الاستجابة السريعة الصادر عن خدمة ما من قِبل خدمة أخرى. وفي 16 أغسطس 2019م، وبعد المصادقة على قرار مجلس المحافظ بشأن تطبيق المعيار الوطني لرمز الاستجابة السريعة لأغراض الدفع، أعلن بنك إندونيسيا عن دمج طرق وخدمات الدفع الإلكتروني. وقد أُطلق هذا المعيار، المسمى معيار رمز الاستجابة السريعة الإندونيسي (QRIS)، في الذكرى الرابعة والسبعين لاستقلال إندونيسيا. وكان مطلوبًا من خدمات الدفع تطبيق معيار QRIS بحلول 1 يناير 2020م.

ومع بداية جائحة كوفيد-19 في إندونيسيا، سارعت العديد من الشركات، الصغيرة والكبيرة، إلى تسجيل متاجرها من أجل الحصول على رمز الاستجابة السريعة (QR) المتوافق مع نظام معلومات الاستجابة السريعة (QRIS)، وذلك لتلبية الطلب المتزايد على المعاملات الإلكترونية والحد من انتشار الفيروس عبر العملات الورقية والمعدنية. وصرح رولي إندراوان، سكرتير وزارة التعاونيات والمشاريع الصغيرة والمتوسطة الإندونيسية، بأن استخدام نظام QRIS يمكّن التجار من "... تحسين سجلهم الائتماني، مما يزيد بدوره من فرص حصولهم على قروض تمويلية. ... كما يمكن توثيق كل معاملة وتحويلها مباشرة إلى حساب التاجر المصرفي، مما يساهم في منع سرقة وتوزيع العملات المزيفة ." 

بحسب بنك إندونيسيا، بحلول أكتوبر 2020م، تم تطبيق نظام QRIS على 3.6 ملايين من الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر. في أندونيسيا  كما تم تطبيق نظام QRIS في العديد من المواقع السياحية  وتطبيقات حجز تذاكر النقل العام.

بحلول أكتوبر 2023م، وصل عدد التجار المسجلين في نظام QRIS إلى 29.6 مليون، بالإضافة إلى 43.44 مليون مستخدم، 92% منهم من الشركات الصغيرة والمتوسطة.

وفي مارس 2025م، أطلق بنك إندونيسيا نظام دفع QRIS Tap، وهو نظام قائم على تقنية NFC. وقد طُوّر هذا المعيار لتحسين سرعة معاملات الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR code) التي تتسم بالبطء. وقد كان نظام QRIS Tap متاحًا في البداية لهواتف أندرويد، مع خطة لدعم نظام iOS في المستقبل.

 الربط عبر الحدود 
دعماً لرؤية إندونيسيا في إنشاء بنية تحتية موحدة للتجارة العالمية وأنظمة الدفع بالتجزئة، قامت QRIS بتأسيس وتوسيع نطاق معاملاتها عبر الحدود بسرعة. فاعتباراً من 2 أغسطس 2024م، أصبح بإمكان العملاء الدفع باستخدام QRIS أو التطبيقات المشاركة في مل من تايلاند وسنغافورة وماليزيا. ومع خدمة QRIS Cross Border، أصبح بإمكان السياح الإندونيسيين في الخارج إجراء معاملاتهم بسهولة تامة عن طريق مسح رمز QRIS ضوئياً من خلال تطبيقات الدفع المحلية التابعة للبنوك الإندونيسية أو المحافظ الرقمية. دون الحاجة لتبديل العملات فعلياً أو دفع رسوم تحويل البطاقات الدولية.

بدأ توسع نظام QRIS في الخارج ببرنامج تجريبي بين إندونيسيا وتايلاند، وذلك في 17 أغسطس 2021م، تلاه بعد ذلك إطلاق كامل في 29 أغسطس 2022م. واتُبع مسار مماثل مع ماليزيا، حيث بدأ ببرنامج تجريبي في 27 يناير 2022م، ثم إطلاق تجاري في 8 مايو 2023م. وفي 17 نوفمبر 2023م، تم دمج نظام QRIS مع نظام SGQR في سنغافورة.

بحلول 2 أغسطس 2024م، تم توقيع مذكرات تفاهم مع كوريا الجنوبية والإمارات العربية المتحدة، لتمكين معاملات نظام معلومات الإيرادات الكمي (QRIS) في هذه البلدان، بالإضافة إلى اليابان، والهند، في المستقبل القريب.

في 17 أغسطس 2025م، بالتزامن مع الذكرى الثمانين لاستقلال إندونيسيا، أُطلق نظام QRIS في اليابان كوسيلة دفع عابرة للحدود، لتصبح اليابان بذلك أول دولة من خارج رابطة دول جنوب شرق آسيا (آسيان) تتبنى هذا النظام. وتجري حاليًا خطط لتوسيع نطاق استخدامه في اليابان وتسهيل المعاملات للمواطنين اليابانيين في إندونيسيا. ويرجع هذا الإنجاز إلى التعاون بين بنك إندونيسيا، وجمعية أنظمة الدفع الإندونيسية (ASPI)، ووزارة الاقتصاد والتجارة والصناعة اليابانية (METI)، وجمعية المدفوعات اليابانية (PJA)، وشركة غلوبال نتستارز. وفي الوقت نفسه، بدأ بنك إندونيسيا تجارب الربط البيني لنظام QRIS مع الصين بالشراكة مع بنك الشعب الصيني (PBoC).

يستهدف بنك إندونيسيا إطلاق نظام QRIS في الصين بحلول نهاية عام 2025م. وقد كشفت نائبة محافظ البنك، فيليانينغسيه هيندارتا، أن التجارب الخاصة بربط نظام QRIS مع بنك الشعب الصيني قد بدأت في 17 أغسطس 2025م. وتشمل هذه التجارب نظام ASPI، ونظام UnionPay International (UPI)، والعديد من مزودي خدمات أنظمة الدفع. والهدف من ذلك هو تسهيل المعاملات ثنائية الاتجاه، مما يُمكّن الإندونيسيين من إجراء معاملات في الصين والعكس.

خلال اجتماع مع اللجنة الحادية عشرة لمجلس النواب في 22 أغسطس 2025م، أعلن محافظ بنك إندونيسيا، بيري وارجيو، أن البنك بصدد تطبيق نظام الدفع الإلكتروني QRIS في المملكة العربية السعودية. وتهدف هذه المبادرة إلى تبسيط معاملات الحج والعمرة للإندونيسيين، وتمكنهم من استخدام QRIS للدفع في السعودية. ويتم تنفيذ هذا النظام بالتعاون بين بنك إندونيسيا والبنك المركزي السعودي (ساما)، ومن المتوقع دمجه مع بطاقة نسك، البطاقة الرسمية للحجاج. ومن المتوقع أن يبدأ تشغيل خدمة QRIS في المملكة العربية السعودية بحلول عام 2026م.

 رد الحكومة الأمريكية 
في تقريرها لعام 2025م حول عوائق التجارة الخارجية، ادّعى مكتب الممثل التجاري للولايات المتحدة أن نظام الاستجابة السريعة للرموز (QR)، بالإضافة إلى السياسات النقدية الأخرى التي سنّها بنك إندونيسيا، يُقيّد من خيارات الدفع المتاحة للأمريكيين. ووفقًا للتقرير، أعربت الشركات الأمريكية، بما فيها مزوّدو خدمات الدفع والبنوك، عن قلقها من أنه خلال عملية وضع سياسة الرموز السريعة لبنك إندونيسيا، لم يتم إطلاع الجهات الدولية المعنية على طبيعة التغييرات المحتملة، كما انه لم تُمنح الفرصة لمشاركة آرائها حول هذا النظام، بما في ذلك كيفية تصميمه ليتناعم ويتكامل مع أنظمة الدفع الحالية.

 مراجع 

 روابط خارجية 




تصنيف:عملات إلكترونية
تصنيف:علامات تجارية إندونيسية
تصنيف:دفع عبر الإنترنت
تصنيف:تأسيسات سنة 2019 في إندونيسيا
تصنيف:رموز قضبانية