个人理财

个人理财是指应用金融学原理，指导个人或家庭的财务决策，例如根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括：个人收支、資產、债务、税務、保險等。

個人理財規劃 
個人理財首重個人財務規劃，包含定期的檢視及評估，通常包含以下5個步驟：
 評估目前财政狀況
 明确投资期限并目標設定
 建立适合自己的投资方案計畫
 執行
 檢視及重新評估

常見的財務目標 
 人生支出项：
 生活费：衣、食、住、行、育、樂
 婚姻
 抚育子女（包括抚养费和教育费）
 赡养父母
 退休后的养老金
 纳税与節稅
 医疗
 不動產（如：房屋、土地）
 動產（如：汽车、机车）
 旅行（如：國內、國外）
 非经常性开支（以備不時之需）
 清償债务：房屋按揭、信用卡債務、學生貸款

KISS法则 
KISS法则（Keep It Simple & Stupid）：高风险工具（如股票等）的配置百分比 = 人均寿命 - 投资者年龄
 例如：-{zh-hans:现在;zh-hk:現時;zh-tw:現在;}-人的人均寿命约为80岁，若你现在30岁，则可用于高风险投资的资金占全部自有资金的比例为：

财务自由度 

 财务自由度 =（目前净资产×-{zh-hans:投资回报率; zh-hant:投資報酬率;}-）/目前的年支出
 
 
 
 注：财务自由度的理想目标值为１
  财务自由度
  年储蓄总额
  总工作年数
  投资回报率
  年支出总额
  年所得总额
  储蓄率

理财处理 
对于自己的财产应进行合理安排。
 风险低，收益有限
 現金、存款
 保險、年金
 风险中等，占用资金多，收益可观，需专业知识
 邮票、鈔票、錢幣、磁卡
 古董、字画、艺术品
 房地产（住宅、商铺、写字楼、廠房、倉庫、码头、高速公路）
 风险高，收益丰厚，变现能力强
 创业、投资
 外汇
 债券（国债、地方政府债券、金融债券、公司债券、可转换债券）
 股票
 基金（貨幣基金、证券投资基金、信托基金、不動產投資信託、ETF指数基金）
 貴價重金屬（如：黃金、白金、白銀、纸黄金）
 期货、期权、金融衍生品

参考资料