அடமானம்

அடமானம் () அல்லது (சட்டப்படி சமமான - ஒரு கட்டணம்) என்பது சொத்தின் மீதான உரிமையின் இடமாற்றமாக - வழக்கமாக பணக்கடனுக்காக, கடன் வழங்குபவருக்குப் பிணையமாக கொடுக்கப்படுவதாகும். அடமானம் அதன் அளவில் கடன் இல்லையென்றாலும், அது கடன் வழங்குபவருக்கு கடனுக்காக அளிக்கப்படும் உத்தரவாதமாகும். அதொரு நிலத்தின் அல்லது (அதற்கீடானதின்) மீதான உரிமையை உரிமையாளரிடமிருந்து அடமானக் கடன் வழங்குபவருக்கான இடமாற்றமாகும். இந்த உரிமையானது உரிமையாளருக்கு அடமானத்தின் வரையறைகள் திருப்திபடுத்தப்பட்டோ அல்லது செயல்படுத்தப்பட்டோ இருக்கும்போது திரும்ப அளிக்கப்படும் எனும் நிபந்தனையின் பேரில் மாற்றப்படும். வேறு சொற்களில் கூறின், அடமானம் என்பது கடனாளி கடன் வழங்குபவர்க்குக் கொடுக்கும் உத்தரவாதமாகும். இது "இறந்த உத்தரவாதம்" எனும் பொருள்படுவது பழைய பிரெஞ்சு மொழியிலிருந்து வந்ததாகும். தெளிவான பொருளில் கூறுவதென்றால் உத்தரவாதமானது பொறுப்பு நிறைவேற்றப்படும் போதோ அல்லது சொத்து கடன் முன்கூட்டியே திருப்பப்படும்போதோ (foreclosure) முடிவடைகிறது (இறக்கிறது) எனும் பொருள்படுகிறது.
பெரும்பாலான சட்ட வரையறைகளில் அடமானங்கள் வலுவாக பிற சொத்துக்களைவிட (கப்பல் போன்றவை) வீடு-மனை ஆகியவற்றோடு தொடர்புடையனவாகும்; மேலும் சில சட்ட வரையறைகளில் நிலம் மட்டுமே கூட அடமானம் வைக்கப்படலாம். அடமானம் என்பது தனி நபர்கள் அல்லது வணிகங்கள் வீடு-மனை ஆகியவற்றை அவர்களின் சொந்த ஆதாரங்களிலிருந்து உடனடியாக முழு மதிப்பையும் கொடுக்கத் தேவையற்ற முறையில் வாங்கக் கூடிய நிலைத்த முறையாகும். காண்க குடியிருப்புகளுக்கு எதிரான அடமான கடனளிப்பு மற்றும் வணிக சொத்துக்களுக்கு எதிராக வணிக அடமான கடனளிப்பு.

பங்கேற்பாளர்களும் வேறுபட்ட வரையறைகளும் 
வெவ்வேறு நாடுகளின் சட்ட அமைப்புகள், சில கருத்துருவங்களை பொதுவில் வைத்திருந்தாலும், வேறூபட்ட வரையறைகளை பயன்படுத்துகின்றனர். இருப்பினும், பொதுவில், ஒரு சொத்தின் அடமானம் பின்வரும் பங்கேற்பாளர்களைக் கொண்டுள்ளது.

அடமானம் வழங்குபவர் 

அடமானம் வழங்குபவர் வீடு-மனை மீதான உத்தரவாதத்தின் பேரில் பன முதலீடு செய்பவராவார். இன்றைய உலகத்தில், பெரும்பாலான கடன் அளிப்பாளர்கள் இரண்டாம் நிலை அடமானச் சந்தையில் கடன்களை விற்கிறார்கள். அவ்வாறு அவர்கள் அடமானக் கடனை விற்கும்போது அவர்கள் சேவை வெளியீட்டுத் தீர்வை எனும் வருவாயை பெறுகிறார்கள். வழக்கமாக, கடனின் நோக்கம் கடன் வாங்குபவரை அதே வீடு-மனையை வாங்குவதற்காகவே இருக்கும்.
கடன் வாங்குபவர் அடமானதாரர் என அறியப்படுவார், அடமான கடன் வழங்குநருக்கு அடமானத்தைத் தருகிறார், அடமான கடன் வழங்குநர் என அறியப்படுபவராவார். அடமான கடன் வழங்குநர், கடனாளி கடன் திருப்பத் தவறினால் கடனை அடைக்க சொத்தினை விற்கும் உரிமையைப் பெற்றிருக்கிறார். கடனாளி சொத்தினை வேறொருவருக்கு உரிமை மாற்றினாலும் கடனளிப்பவர் கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பியளிக்காவிட்டால் நிலத்தை விற்பதற்கு அப்போதும் உரிமை பெற்றிருக்கிறார். 

அடமானத்திலிருக்கும் ஒரு சொத்தினை வாங்குபவர் அறியாமல் வாங்க இயலாது, அடமானங்கள் ஒரு பொது ஆவணமாக அரசு அலுவலகம் ஒன்றுடன் சொந்தப் பெயரின் மீது பதிவு செய்யப்படுகிறது அல்லது ஆவணப்படுத்தப்படுகிறது. கடன் பெறுபவர் அடமானத்தின் கடன் தீர்க்கப்பட்டவுடன் சொந்தப் பெயரிலிருந்து விடுவிக்கப்பட உரிமை பெற்றுள்ளார்.

கடனாளி 

அடமானம் வைப்பவர் அடமானத்திற்கு கடன் பெறுபவராவார் - அவர் அடமானத்தினால் பெறப்பட்டதற்கு கடன்பட்டிருப்பவர். பொதுவாக, கடனாளி கீழ்பட்டிருக்கும் கடனின் நிபந்தனைகளை அல்லது அடமானத்தின் நிபந்தனைகளையும் இதர பொறுப்புக்களையும் ஏற்றாக வேண்டும். கடனாளி குறிப்பிட்ட நேரத்தில் பணத்தைத் திருப்பித்தரமால் போனால் அடமானம் வைக்கப்பட்டதினை இழக்க நேரிடும். வழமையாக, கடனாளிகள் தனி வீட்டுரிமையாளர்களாக, நில உரிமையாளர்களாக அல்லது வணிகர்களாக கடன் வாங்கும் வழிமுறை மூலம் அவர்களின் சொத்தை ஈடுகட்டி பணம் வாங்குபவர்களாவர்.

இதர பங்கேற்பாளர்கள் 

சொத்தின் சிக்கலான சட்டப் பரிமாற்றங்களாலோ அல்லது அறிவிப்புக்களின் காரணத்தாலோ, ஒன்று அல்லது இரு முக்கிய பங்கேற்பாளர்கள் சட்ட பிரதிநிதித்துவத்தின் தேவையைக் காணலாம். வரையறையானது சட்ட அதிகார வரம்பைப் பொறுத்து வேறுபடுகிறது; மேலும் விவரங்களுக்கு வழக்கறிஞர், வழக்குறைஞர் மற்றும் உடைமைப் பத்திர வல்லுநர் பகுதியைக் காண்க. பல சந்தைகளின் சிக்கலான இயல்பின் காரணமாக கடனாளி அவருக்குப் பொருத்தமான கடன் வழங்குனரைப் பெற, குறிப்பாக மலிவான கடனைக் கண்டறிய உதவ ஒரு அடமான முகவர் அல்லது நிதி ஆலோசகரை அணுகலாம். கடன், குடிமைச் சட்ட வரம்புகளின் படி அடகு என மேற்கோளிடப்படுகிறது, அது அடமானத்திற்கு உதவ அடமானஞ்சார்ந்த சேவைகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளும்.

பிரிக்கப்பட்ட சொத்தின் மீதான கடன் தீர்க்கத் தவறுதல் 

ஒரு இடப் பரப்பு அடமானத்துடன் இருக்கும் போது வாங்கப்பட்டு பிறகு பிரித்து விற்கப்படும் போது, "பிரித்தல் விதியின் தலைகீழ் முறை" பொருத்தப்பட்டு கொடுக்கப்படாத கடனுக்கான தரப்பினர் முடிவு செய்யப்படுகின்றனர். அடமானம் வைக்கப்பட்ட இடப் பரப்பு கடன் தீர்க்கத் தவறப்பட்டு நிலையில், பிரிக்கப்பட்டு விற்கப்படும் போது, அடமானம் ஏற்றவர் அடமானம் வைத்தவரால் இன்னும் வைத்திருக்கும் இடங்களின் மீது முன் கூட்டியே கடன் திருப்புதலைச் செய்து, மேற்கொண்டு பிற உரிமையாளர்களுக்கு எதிராக அவை விற்கப்பட்ட "தலைகீழ் முறை"யினைக் கைக்கொண்டு சட்டரீதியாகச் செயல்படுவார். ஒரு உதாரணத்திற்கு, 'அ' ஒரு  அடமானம் மூலம் பெரிய இடத்தை வாங்குகிறார், பிறகு பெரிய இடத்தை மூன்றாகப் பிரித்து  ('அ', 'ஆ' மற்றும் 'இ') மேலும் இடம் 'ஆ' வை 'உ' விற்கும், இடம் 'இ' யை 'ஊ' விற்கும் விற்றும், 'அ' வை தன்னிடமே வைத்துக் கொள்கிறார். கடன் தீர்க்கத் தவறுகையில், அடமான கடன் வழங்கியவர் சட்டரீதியாக முதலில் 'அ' அடமானம் வைத்தவருக்கு எதிராகச் செயல்படுவார். முன் கடன் திருப்பல் அல்லது 'அ' உடைமையை தன் வசமாக்குவது ஆகியன கடனை முழுமையாக அடைக்காவிட்டால், அடமானக் கடன் வழங்குபவர் இடம் 'ஆ', பிறகு இடம் 'இ' ஆகியோருக்கு எதிராக சட்ட ரீதியாகச் செயல்படுவார். தர்க்கம் யாதெனில் முதலில் வாங்கியவர் அதிக பங்கினை கொண்டிருக்க வேண்டும் மற்றும் பின்னர் வாங்கியவர்கள் செறிவுக் குறைவான பங்கினையே கொண்டிருப்பார்கள் என்பதுவே.

சட்ட அம்சங்கள் 

அடமானங்கள் சட்ட அல்லது நியாயத்திற்குட்பட்டவை. மேலும், ஒரு அடமானம் எண்ணற்ற வேறுபட்ட சட்ட கட்டமைப்புக்களில் ஒன்றை எடுத்துக் கொள்ளலாம், அடமானம் எதன் சட்ட வரம்பிற்குள் கீழ் செய்யப்படுமோ அங்கு கிடைக்கக் கூடிய சட்ட வரம்பினைச் சார்ந்திருக்கும். பொதுச் சட்ட வரம்புகள் இரு முக்கிய அடமான வடிவங்களை உருவாக்கியுள்ளன: இறப்பிலான உடைமை மாற்றம் மற்றும் சட்டபூர்வ பொறுப்பேற்பு.

17 ஆம் நூற்றாண்டு முதல், கடன் வழங்குபவர்கள் சொத்தின் மீதான ஆர்வத்தினை அடிப்படைக் கடனைச் சொத்து மதிப்பு மீட்பு கோட்பாட்டின் கீழ் கடந்து செல்ல அனுமதிக்கப்படவில்லை.  சொத்தின் மீது கடனளிப்பவரால் கொள்ளப்படும் மதிப்பு ஆர்வ முயற்சிகள், ஒப்பந்தம் மூலமான மாற்றத்தக்க பத்திரங்களுக்கு ஒத்த முறையிலானவை. ஆகையால் நீதிமன்றங்கள் இவற்றைத் "தடைகள்" என செல்லுபடியாகாததாக ஆக்கின. ஆனால் 1980 மற்றும் 1990 ஆம் ஆண்டுகளில் இருந்த முன்னேற்றங்கள் இந்தக் கோட்பாட்டை நெகிழ்வு குறைச்சலாக அமலாக்க வழிவிட்டன. குறிப்பாக, கோட்பாட்டாளர்களுக்குள்ளான ஆர்வத்தின் காரணமாக சுதந்திர ஒப்பந்த நிர்வாகத்திற்கு மீண்டும் திரும்ப வழிவிட்டன.

இறப்பிலான உடைமை மாற்றம் 

இறப்பிலான உடைமை மாற்றம் ஒன்றில், அடமானம் அளிப்பவர் (அடமானம் வழங்குபவர்)  கடன் திரும்பக் கொடுக்கப்படும் வரையிலோ அல்லது இதர அடமான பொறுப்பு முழுமையாக நிறைவேற்றபடும் வரையிலோ, "கடன் மதிப்பு மீட்பு" என அறியப்படும் வழிமுறையின்படி அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்தின் உரிமையாளராக ஆகிறார். இந்த வகையான அடமானத்தில் கடனளிப்பவருக்கு சொத்து மீதான உரிமை மாற்றம் கடன் மதிப்பு மீட்பு செய்யப்பட்ட பிறகு திருப்பியளிக்கப்படும் என்ற ஒரு நிபந்தனையோடு மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

இறப்பிலான உடைமை மாற்றம் உண்மையான அடமான வடிவமாகும். மேலும், பல சட்ட வரம்புகளில் தொடர்ந்து, மேலும் அமெரிக்க ஒன்றியத்தின் சிறிய அளவிலான மாகாணங்களில் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இறப்பிலான உடைமை மாற்றத்தைப் பல இதர பொதுச் சட்ட வரம்புகள் ஒன்று நீக்கியுள்ளன அல்லது குறைத்துள்ளன. ஒரு உதாரணத்திற்கு, இங்கிலாந்திலும் வேல்ஸ்சிலும் இந்த வகையான அடமானங்கள் 2002 ஆம் ஆண்டின் நில பதிவுச் சட்டத்தின் விளைவினால் கிடைக்கவில்லை.

சட்டப் பூர்வ பொறுப்பேற்பு 

சட்டப் பூர்வ பொறுப்பேற்பு அல்லது நுட்ப ரீதியில் " சட்டப்படியான அடமானத்தின் வழியில் வெளியிடப்படும் ஒரு ஒப்பந்தம் மூலமான பொறுப்பேற்பு", ஒன்றில், கடன் வாங்கியவர் சொத்தின் சட்டப்பூர்வ சொந்தக்காரராக தொடர்கிறார், ஆனால் கடன் வழங்கியவர் அவர்களின் பிணையத்தைச் சாத்தியமாக்க போதுமான உரிமையை சொத்தை கைக்கொள்வதன் உரிமையை எடுத்துக் கொள்வது அல்லது அதனை விற்பது போன்றவற்றின்னால் பெறுகின்றனர்.

கடனளிப்பவரை காக்கும் பொருட்டு, ஒரு சட்டப் பூர்வ அடமானம் வழக்கமாக ஒரு பொது பதிவில் ஆவணப்படுத்தப்படுகிறது. அடமான கடன் கடன் வாங்கியவரின் பெரிய கடன் எனும் காரணத்தால், வங்கிகள் மற்றும் இதர அடமான கடன் அளிப்பாளர்கள் வீடு மனை சொத்து தொழிலில் பதியப்பட்ட பெயர்களில் ஏற்கனவே கடனாளியின் சொத்து மீது அடமானம் ஏதுமில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள நடத்துகின்றனர், இதற்கு அதிக முன்னுரிமையுள்ளது. சில வழக்குகளில் வரி கைக்கொள்ளும் உரிமை அடமானங்களுக்கு முன்பே வரலாம். இந்தக் காரணத்திற்காக, ஒரு கடனாளி சொத்து வரிகளை அளிப்பதில் கடமை தவறியவராக இருந்தால், வங்கி பல நேரங்களில் அவற்றை வரி நிலுவைக் கொண்டவரை முன் கூட்டியே கடன் திருப்புதலிலிருந்தும் அடமானத்தை துடைத்தெறியவதிலிருந்து தடுக்க கடன் வழங்கியவருக்குக் கொடுக்கும்.

இந்த வகையான அடமானம் அமெரிக்க ஒன்றியத்தில் மிகப் பொதுவானது, லா ஆஃப் பிராப்பர்டி ஆக்ட் 1925  லிருந்து இங்கிலாந்து மற்றும் வேல்ஸ்சில் வழக்கமான அடமான வடிவமாக உள்ளது (அது தற்போது ஒரே வடிவம்  மேலே காண்க). 

இசுக்காட்லாந்தில், சட்ட பூர்வ அடமானம் என்பது நிலையான பாதுகாப்பு எனும் பெயரில் அறியப்படுகிறது.

பாகிஸ்தானில், சட்ட பூர்வ அடமானம் வங்கிகளால் நிதியுதவியை பிணையம் கொள்ள மிகப் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது.  அது பதிவு செய்யப்பட்ட அடமானம் எனவும் அறியப்படுகிறது. சட்ட பூர்வமான அடமானத்தை பதிவு செய்த பிறகு, வங்கியின் உரிமை நிலப்பத்திர ஆவணத்தில் சொத்து அடமானத்தின் கீழ் உள்ளது என்பதைத் தெரிவித்து தடையற்ற சான்றிதழை வங்கியிடமிருந்து பெறாமல் விற்க இயலாது.

இணை அடமானம் 

இணை அடமானம் சட்டப்படியான அடமானத்தின் வரையறைகளுக்கு பொருந்துவதில்லை, ஆனால் இணையின் கீழ் வரும் அடமானங்களாக கருதப்படுகின்றன (நீதிக்கு உடன்பட்டு) ஏனெனில் பணம் கொடுக்கப்பட்டிருக்கிறது பாதுகாப்பு உறுதிப்படுத்தப்பட்டிருக்கிறது. இது நடைமுறை மற்றும் காகிதப்பணி அம்சங்களால் அதிகரிக்கலாம். இந்த விளக்கத்தின் அடிப்படையில், எண்ணற்ற சூழ்நிலைகள் இணை அடமானத்திற்கு வழிவிடலாம். 1961 ஆம் ஆண்டு வரை, ஐக்கிய இராச்சிய சட்டப்படி இணை அடமான கடனளித்தவர் விற்பனையைச் செய்வதற்கு முன் நீதிமன்றத்தின் ஒப்புதலைப் பெறவேண்டும். கடன் வாங்குபவர் கடன் தருபவரிடம் சொந்தப் பெயரிலுள்ள பத்திரத்தை ஈடு வைக்கும் போது, அது ஐக்கிய இராச்சியத்தில் வரலாற்று ரீதியில் இணை அடமானத்தை உருவாக்கியது, ஆனால் அத்தகைய வழிமுறைகளின் கீழாக உருவாக்கப்படும் இணை அடமானம் அமெரிக்க ஒன்றியத்தில் குறைந்த அளவிலேயே உறுதியுள்ளது. 

இணை அடமானத்தில் கடன் அளிப்பவர் சொத்தின் அனைத்து உண்மையான ஆவணங்களையும் தன் வசப்படுத்தி பாதுகாத்து கொள்கிறார். மேலும், கடனாளியின் சொந்தப் பெயரிலான பத்திரத்தை ஈடு வைப்பதான புரிந்துணர்வு ஒப்பந்தத்தில் (MODTD) கையொப்பம் பெறுகிறார். இந்த ஆவணம் கடன் வாங்குபவரால் அவர் வங்கியில் சொந்தப் பெயரிலான ஆவணங்களை அவருடைய சொந்த விருப்பம் மற்றும் உறுதிப்பாடு ஆகியனவற்றோடு வங்கியிலிருந்து நிதியினைப் பெற உத்தரவாதம் அளிப்பதாகும்.

வரலாறு 
பணமளிப்பதற்காக நிலத்தினைக் கைக்கொள்வது ஆங்கில சட்டத்தில் ஐக்கிய இராச்சியத்தின் ஆங்கிலோ-சாக்ஸன்  காலத்திற்குப் பிந்தையதாகும். இம்முறை பல்வேறு விதமாக தாமஸ் டி லிட்டில்டன்னால் வாடியும் மோர்ட்டும் எனவும் மற்றும் வில்லியம் பிளாக்ஸ்டோன்னால், மோர்ட்டும் வாடியும் எனவும் பெயரிடப்பட்டது. மேலும் ஆங்கிலத்தில் டெட் பிளெட்ஜ்  எனவும்  பிரெஞ்சில் மார்ட்கேஜ் எனவும் மொழிபெயர்க்கப்பட்டுள்ளது.

பொது சட்டத்தில், ஒரு அடமானம் என்பது நிலத்தின் சொத்துரிமை மாற்றம் அதன் முக மதிப்பிற்கு முழுமையாய் மேலும் நிலத்தின் மீதான எளிய கட்டணம் அறிவிக்கப்பட்டது, ஆனால் உண்மையில் நிபந்தனையுடையது, மற்றும் வழமையாக சில நிபந்தனைகள் சந்திக்கப்படுமெனில்  விளைவுகள் அற்றது, ஆனால் மூல நிலைவுரிமையாளருக்கு கடனை திரும்ப கட்டுவது கட்டாயமற்றதாகும். ஆகையால் "அடமானம்" எனும் சொல்லாக உள்ளது. (பிரெஞ்சு மொழியில் ஒரு சட்ட வரையறையாக "டெட் பிளெட்ஜ்" என பொருள்படுகிறது) கடன் வடிவத்தில் முழுமையானது, மேலும் "அமலிலுள்ள உறுதிமொழி" போலல்லாது அதனைத் திரும்ப அளிப்பது என்பது முழுமையாக பயிர்களை வளர்த்தோ அல்லது விற்றோ அல்லது கால்நடைகளை அல்லது அடமான நிலத்தில் வளர்க்கப்பட்ட பயிர்களை மற்றும் கால்நடைகளை கொடுப்பதாகும். அடமானக் கடன் நிலம் வெற்றிகரமாக போதுமான வருமானத்தை கடன் திரும்ப அளிக்க உற்பத்தி செய்யுமா இல்லையா என்பது பாதகமற்றதாக நிலைத்திருக்கிறது. கருத்துருவ அளவில் அடமான கடன் அளித்தவரால் மேற்கொண்டு கடனைத் திரும்பப் பெற பயிர்களையும் கால்நடைகளையும் ஏற்றுக்கொள்வது போன்ற நடவடிக்கைகளை எடுக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. 

இந்த ஏற்பாட்டிலுள்ள கடினம் என்னவென்றால் கடன் அளிப்பவர் சொத்தின் முழு சொந்தக்காரராவார், அதை விற்க முடியும் அல்லது கடன் வாங்கியவருக்கு உடைமை மாற்றுப் பத்திரத்தை அவர் பலவீனமான நிலையுள்ளதால் திருப்ப மறுக்கலாம். இணைச் சட்ட நீதிமன்றங்கள் கடன் வாங்குபவரின் நலன்களை பாதுகாக்கத் துவங்கியது அதிகரித்தது, ஆகையால் கடனாளி கடன் திரும்பச் செலுத்தியப் பிறகு உடைமை மாற்றும் பத்திரத்தை திருப்பிக் கொள்வதை வலியுறுத்தும் முழு உரிமையைப் பெறுகிறார். இந்தக் கடனாளியின் உரிமை "கடன் விடுவிப்பு இணை" என அறியப்படுகிறது.

இந்த ஏற்பாடு, கடன் அளிப்பவர் கருத்தளவில் முழு உரிமையாளர் ஆனால் வழக்கத்தில் சில உரிமைகளையே சொத்துரிமையின் மீது கொண்டிருக்கிறது, பல சட்ட வரம்புகளில் அலங்கோலமாக செயற்கையான முறையில் இருப்பதாக உணரப்பட்டது. நிரந்தர விதிப்படி பொதுச் சட்டத்தின் நிலை நெகிழ்ச்சியாக்கப்பட்டது ஆகையால் அடமானம் வைப்பவர் உரிமையை மீட்டிருக்கிறார், ஆனால் அடமானம் ஏற்பவரின் உரிமைகளான முன் கூட்டியே கடன் திருப்புவது, விற்கும் உரிமை, கைக்கொள்ளும் உரிமை ஆகியன பாதுகாக்கப்படும்.

அமெரிக்க ஒன்றியத்தில், அடமானத்தின் இயல்பினை இவ்வழியில் சீர்த்திருத்தம் செய்த அத்தகைய மாகாணங்கள் உரிமை மாகாணங்கள் என அறியப்பட்டன. இது போன்ற விளைவு இங்கிலாந்திலும், வேல்ஸ்சிலும் 1925 ஆம் ஆண்டு லா ஆஃப் பிராப்பர்டி ஆக்ட்டால் சாதிக்கப்பட்டது, அதில் அடமானத்தை எளிமையான கட்டணத்தின் மீதான சொத்துரிமை மாற்ற அடமானத்தை நீக்கின.

முன் கூட்டியே கடன் திருப்புவது மற்றும் பொறுப்பேற்காத கடன் 

பெரும்பாலான சட்ட வரம்புகளில் கடன் அளிப்பவர் அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்தினை முன்கூட்டியே கடன் திருப்புதலின்படி சில நிபந்தனைகளை  முக்கியமாக, அடமானக் கடன்  திரும்ப அளிக்காமலிருப்பது பொருந்தும் எனில் எடுத்துக்கொள்ளலாம். உள்ளூர் சட்டத் தேவைகளின்படி சொத்து பிறகு விற்கப்படலாம். விற்பனையிலிருந்து பெறப்படும் வருமானங்கள் (செலவின் உபரிகள்) மூலக் கடனுக்கு பொருத்தப்படுகின்றன.

சில சட்ட வரம்புகளில் முக்கியமாக அமெரிக்க ஒன்றியத்தில் அடமானக் கடன்கள் பொறுப்பேற்காத கடன்களாகும்: அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்தின் விற்பனை மூலமான நிதி மீதமிருக்கும் கடனைச் செலுத்த போதாது எனில், கடன் அளிப்பவர் முன் கூட்டியே கடன் திருப்புதலுக்குப் பிறகு கடன் பொறுப்பிற்கு உள்ளாக்க இயலாது. இதர சட்ட வரம்புகளில், கடனாளி மீதமிருக்கும் கடனுக்கு ஒரு பற்றாக்குறை மதிப்பீட்டின்படி மூலம் பொறுப்பாகிறார். ஒரு சில சட்ட வரம்புகளில், முதலில் அடமானங்கள் பொறுப்பேற்கப்படாத கடன்கள், ஆனால் இரண்டாவது மற்றும் அடுத்து வருபவை பொறுப்பேற்கப்படும் கடன்களாகும். 

சொத்தின் முன் கூட்டியே திருப்பப்படுவதற்கும் அடமான விற்பனைக்கும் குறிப்பிட்ட வழிமுறைகள் பெரும்பாலும் எப்போதும் பொருந்துவன, மேலும் சம்பந்தப்பட்ட அரசினால் இறுக்கமாக கட்டுப்படுத்தப்படும். சில சட்ட வரம்புகளில், முன் கூட்டியே கடன் அளிப்பது மற்றும் விற்பனை மிக வேகமாக நடக்கலாம், அதேப்போல் பிறவற்றிலும், முன் கூட்டியே கடன் திருப்புவது பல மாதங்கள் அல்லது வருடங்களுக்கு நீடிக்கலாம். பல நாடுகளில், கடன் அளிப்பவர்களால் முன் கூட்டியே கடன் அளிப்பது அதிகபட்சமாக வரையறுக்கப்பட்டது, மேலும் அடமானச் சந்தை வளர்ச்சி குறிப்பிடத்தக்க வகையில் மெதுவாக உள்ளது.

அமெரிக்க ஒன்றியத்தில் அடமானங்கள்

அடமானப் பத்திரங்களின் வகைகள் 
இரு வகையான அடமானப் பத்திரங்கள் பொதுவாக அமெரிக்க ஒன்றியத்தில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, அவை: அடமானம் (சிலசமயங்களில் அடமான ஆவணம்) மற்றும் நம்பிக்கை ஆவணம் ஆகியவையாகும்.

அடமானம் 
ஒரு சில மாகாணங்கள் தவிர அனைத்திலும் ஒரு அடமானமானது அடமானம் வைக்கப்பட்ட பத்திரத்திற்கு ஒரு உரிமையை அளிக்கிறது. அந்த உரிமை முன் கூட்டியே கடன் திருப்புதலுக்கு எப்போதும் அநேகமாக ஒரு நீதி பரிபாலன வழிமுறையை பின்பற்றி, கடன் பற்றிலுள்ளது மற்றும் அளிக்கப்படாமலுள்ளது, மேலும் கடனை அளிக்க சொத்தினை விற்க அனுமதியை அறிவிக்கத் தேவை என்கிறது.

பாதுகாப்புப் பத்திரம் 
அடமானப் பத்திரம் கடன் பெறுவதற்கான அடமான பத்திரமாக ஜியார்ஜியா மாகாணத்தில் பயன்படுத்தப்படுகிறது. அடமானம் போலில்லாமல், ஒரு பாதுகாப்பு பத்திரம் உண்மையில் கடனில் பாதுகாப்பிலுள்ள உண்மை சொத்தின் உடைமை மாற்றமாகும். அது போன்ற பத்திரத்தை நிறைவேற்றுவது உரிமையைக் கொடை பெற்றவர் அல்லது பயனீட்டாளர் (வழக்கமாக கடன் அளிப்பவர்), இருப்பினும் கொடை அளிப்பவர் (கடன் அளிப்பவர்) உரிமை மாற்றம் செய்யப்பட்ட நிலத்தை கடன் பொறுப்புக்களைப் பொறுத்து இணை உரிமையை பயன்படுத்தவும் அனுபவிக்கவும் வைத்துள்ளார்.

பாதுகாப்பு பத்திரங்கள் நிலம் அமைந்துள்ள உள்ளூரில் பதிவு செய்யப்பட வேண்டும். இருந்தாலும் அத்தகைய பத்திரங்கள் குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் நிரப்பப்பட வேண்டும் என்பதில்லை, கடனைப் பாதுகாப்பு செய்ய பத்திரத்தை நேரத்திற்குள் பதிவு செய்ய தவறுவது முன்னுரிமையை பாதிக்கலாம் மேலும் அதனால் தொடர்புள்ள சொத்திற்கு எதிரான கடனை அமலாக்கம் செய்யும் திறனையும் பாதிக்கலாம்.

நம்பிக்கைப் பத்திரம் 
நம்பிக்கைப் பத்திரம் கடன் பெறுபவரால் கொடையாளருக்கு கடனைப் பெறும் நோக்கத்திற்காக தரப்படும் பத்திரமாகும். பெரும்பாலான மாகாணங்களில், பத்திரத்தின் மீது உரிமையை மட்டுமே கூட உருவாக்கிறது அதன் வரையறைகள் இருந்தபோதிலும் உரிமை மாற்றத்தை உருவாக்கவில்லை. பல மாகாணங்களில், அது அந்த அம்சத்தில் அடமானதிலிருந்து வேறுபடுகிறது, அது கொடையாளரால் கொள்ளப்படும் நீதிமன்றம் சாராத விற்பனை மூலம் முன் கூட்டியே கடன் திருப்புதல் செய்யப்படலாம். அவற்றை ஒரு நீதிமன்ற வழிமுறைகளின் மூலமாகக் கூட முன் கூட்டியே கடன் திருப்புவது கூட சாத்தியமே.

கலிஃபோர்னியாவில் பெரும்பாலான "அடமானங்கள்" உண்மையில் நம்பிக்கை பத்திரங்களே. நம்பிக்கை பத்திரத்திற்கு அடமானத்தை விட முன் கூட்டியே கடன் திருப்புவதன் வழிமுறை வேகமாக இருப்பது பலனளிக்கக் கூடிய வேறுபாடாகும். அது ஒரு வருடத்தை விட 3 மாதங்கள் எனும் ஒழுங்குப்படி இருக்கலாம். ஏனெனில் முன் கூட்டியே கடன் திருப்புவதற்கு நீதிமன்ற நடவடிக்கைகளைத் தேவை கொள்வதில்லை நடவடிக்கைச் செலவுகள் சிறிதளவு குறைவாக இருக்கலாம்.

நம்பிக்கை பத்திரங்கள் கடன் திரும்பப் பெற இருப்பவை நம்பிக்கை ஆவணங்களுடன் குழப்பிக் கொள்ளப்படக் கூடாது அவை சில நேரங்களில் நம்பிக்கைப் பத்திரங்கள் என அழைக்கப்படுகின்றன ஆனால் இதர நோக்கங்களுக்காக பண்ணை திட்டமிடுதல் போன்றவைக்கு நம்பிக்கை உருவாக்க பயன்படுத்தப்படுகின்றன. வடிவத்தில் முக்கியத்துவமற்ற ஒற்றுமைகள் இருந்தாலும், பல மாகாணங்கள் கடனை திரும்பப் பெற பத்திரங்களை வைத்துள்ளனவை உண்மையான நம்பிக்கை ஏற்பாடுகளை உருவாக்குவதில்லை.

அடமான உரிமை முன்னுரிமை: "சொந்தப் பெயர் கருத்தாக்கம் மற்றும் "உரிமை கருத்தாக்கம்" 
அமெரிக்காவில் சில மாகாணங்கள் சொந்தப் பெயர் அடமான கருத்தாக்கத்திற்கு ஒப்புமை கொண்டவைத் தவிர, ஒன்று அடமானம் அல்லது ஒரு நம்பிக்கைப் பத்திரம் ஒரு அடமான உரிமையை அடமானம் வைக்கப்படும் உண்மையான சொத்தின் சொந்தப் பெயருக்கு உருவாக்கும். உரிமையானது சொந்தப் பெயருடன் "இணைந்துள்ளது" என சொல்லப்படுவது அடமானம் கொடுப்பவரால் கையொப்பமிட்டு அடமானம் வாங்குபவர்க்கு அளிக்கப்படும் என்பதாகும். மேலும், அடமானம் கொடுப்பவர் அடமானம் பெற்றுத் தரும் திருப்ப நிதியைப் பெறுகிறார். நிலம் அமைந்திருக்கும் மாகாணத்தின் பதிவு செய்யப்பட்ட சட்டங்களின் தேவைகளைப் பொறுத்து சொத்தின் உரிமையின் மீதான இதர உரிமைகளை இந்த இணைப்பு நிறுவுகிறது. நிறுவுகிறது. அடமான உரிமைக்கு முன்னரான சொத்தின் மீது பொறுத்தப்பட்ட இதர உரிமைகள் அடமான உரிமைக்கு மூத்தவை அல்லது முன்னவை எனக் கூறப்படுகின்றன.அத்தகைய பின்னரான இணைப்பு இளையது அல்லது கீழ்வருவது எனக் கூறப்படுகிறது. முன்னுரிமையின் நோக்கம் உரிமை வைத்திருப்போர் வரிசை முறையில்அவர்களின் உரிமைகளை அவர்களது கடன்களை முன் கூட்டியே திருப்பும் முயற்சியில் உரிமை பெற்றுள்ளவர் என்பதை நிறுவுவதாகும். சொந்தப் பெயரிலான சொத்தில் பல அடமான உரிமைகள் இருக்குமாயின், முதல் அடமானத்தில் பெறப்பட்ட கடன் கொடுக்கப்பட்டு விட்டால் இரண்டாம் அடமான உரிமை முன்னுரிமைக்கு வரும். சொந்தப் பெயரில் புதிய முதல் அடமான உரிமையாக மாறும். இந்த புதிய முன்னுரிமையை ஆவணப் படுத்துவது அடமானம் பெற்றதை திரும்பக் கொடுக்கப்பட்டதை வெளியிடுவதின் தேவையைப் பெறுகிறது.

மேலும் காண்க 

 கடன் சேவைகள்
 நம்பிக்கைப் பத்திரம்
 இடைவெளி நிதியுதவி
 நிதியுதவி
 நிலை விகித அடமானம்
 உறுதிமொழி கடிதம்
 கடன் தோற்றுவாய்
 இரண்டாம் நிலை கடனளிப்பு
 அடமான கணிப்பு
 மறு நிதியுதவி
 வெளிநாட்டு நாணய ஈட்டுக்கடன்
 கடன் அளிப்பதில் நியாயச் செயல்பாட்டிற்கான அமெரிக்கர்கள்
 தேசிய அடமான செய்திகள்
 அடமானக் காப்பீடு
 மறு ஈடு உத்தரவாதமுடைய அடமான கடமை- CMO
 இரண்டாம் நிலை அடமானச் சிக்கல்

குறிப்புகள் மற்றும் மேற்குறிப்புகள் 

கடன்
கூகுள் தமிழாக்கம்-சட்டம்