Podpoistenie

Podpoistenie je stav, kedy je predmet poistený na nižšiu sumu, než je jeho vlastná hodnota. V prípade poistnej udalosti potom bude poistné plnenie (teda náhrada od poisťovne) stanovované v rovnakom pomere ku škode, v akom bola suma, na ktorú bolo poistenie dojednané, ku skutočnej (reálnej) hodnote poisťovaného predmetu.

Opis podpoistenia 
Ak je predmet poistený na nižšiu sumu, než je jeho vlastná hodnota, dochádza k podpoisteniu. Vlastná hodnota poisťovaného predmetu sa stanovuje výpočtom poisťovne, posudkom znalca alebo stanovením poistníka (ten, kto poistenie dojednáva a bude ho potom tiež platiť). V prípade poistnej udalosti je podpoistenie vnímané relatívne voči hodnote poisteného predmetu. To znamená, že poisťovňou bude vyplácaná náhrada v takej pomernej výške voči spôsobenej škode, v akej je hodnota uzatvoreného poistenia voči skutočnej hodnote predmetu.

Ak bude teda napríklad predmet v hodnote 10 miliónov (t. j. "poistná hodnota") poistený iba na sumu 5 miliónov (t. j. "poistná suma"), teda na sumu polovičnú, a na predmete dôjde ku škode vo výške 2 milióny (teda v pätinovej sume voči skutočnej hodnote predmetu), bude vyplatená suma (t. j. "poistné plnenie") v pätinovej výške voči poistenej hodnote, teda 1 milión.

Dôvody vzniku 
Možnými dôvodmi vzniku podpoistenia môže byť:
 Snaha o zníženie poplatkov za poistenie (nižšie ocenenie poisťovaného predmetu predstavuje nižšiu poistku a teda aj nižšie platenie poistného)
 Nedostatočné ocenenie poisťovaného predmetu (napríklad pozabudnutie na ocenenie vybavenia bytu atď.)
 Nezohľadnenie zvyšovania hodnoty poisťovaného predmetu (napríklad zvyšovanie ceny bytu zveľaďovaním (rekonštrukciou) jeho častí (kúpeľňa, WC) či zhodnocovanie starožitností a pod.)

Predchádzanie podpoistenia 
Pre predchádzanie podpoistenia (ale aj nadpoistenie) je potrebné poistnú sumu, ktorá je uvedená v poistnej zmluve, pravidelne porovnávať s aktuálnym stavom predmetu a priebežne poistnú sumu v zmluve upravovať.

Referencie

Pozri aj 
 Nadpoistenie
 Viacnásobné poistenie

Externé odkazy 
 Podpoistenie na poistenie.sk

Zdroj 

Poistenie