پلتفرم پانا

پانا یک سیستم مالی ROSCA (وام‌سپاری و پس‌انداز چرخشی) است که با استفاده از هوش مصنوعی ایجاد، کنترل و مدیریت گروه‌های وام بدون بهره را تسهیل می‌کند.

این بستر تمام جنبه‌های یک گروه وام را مدیریت و کنترل می‌کند، فرآیندهایی مانند ایجاد سیستم قرعه‌کشی، مدیریت وثیقه، کنترل ریسک و اعتبارسنجی را ساده می‌کند. رویکرد جامع پانا تجربه وام‌گیری یک‌پارچه و مطمئن را برای کاربران خود تضمین می‌کند.

عملکرد 
با استفاده از هوش مصنوعی و الگوریتمهای پیشرفته، پانا توانایی تشخیص تناسب اجتماعی بین افراد را دارد و گروه‌های وامی را بر اساس این تناسب تشکیل می‌دهد. اعضای هر گروه وام در پانا می‌توانند اطلاعات خود و افراد نزدیک به خود را به اپلیکیشن منتقل کنند تا هوش مصنوعی بتواند روابط بین اعضا را شناسایی کرده و گروه‌های وامی را بر پایه این روابط ایجاد کند.

پانا به گونه‌ای طراحی شده‌است که از طریق وام‌های بدون بهره، فرصت‌های مالی منصفانه و در دسترس را برای افراد در کشورهایی که دسترسی به موسسات رسمی مانند بانک‌ها محدود است فراهم کند.

تاریخچه 
پانا اولین بار توسط شرکت «بستر هوشمند شتابدهی فام» و با سرمایه‌گذاری خصوصی در ایران توسعه یافته‌است. این برنامه برای رسیدگی به تقاضای فرصت‌های وام بدون بهره در چارچوب ROSCA ایجاد شده‌است.

ویژگی‌های کلیدی طرح 
 تشکیل گروه وام: پانا از الگوریتم‌های هوش مصنوعی پیشرفته برای شناسایی و تجزیه و تحلیل روابط اجتماعی بین افراد استفاده می‌کند. بر اساس این تجزیه و تحلیل، گروه‌های وام را تشکیل می‌دهد که شامل اعضایی است که بیشترین تناسب اجتماعی را با هم دارند برای مثال یک گروه ممکن است متشکل از اعضای خانواده، دوستان، همکلاسی‌ها، همسایگان و… باشد. این رویکرد تضمین می‌کند که وام گیرندگان بخشی از یک گروه با انسجام اجتماعی قوی و اعتماد متقابل هستند.
 شرایط وام سفارشی: پانا به کاربران این امکان را می‌دهد که مبلغ وام مورد نظر و تعداد اقساط خود را مشخص کنند و وام گیرندگان را قادر می‌سازد تا شرایط وام خود را با توجه به نیازهای مالی و توانایی بازپرداخت خود تنظیم کنند.
 سیستم قرعه کشی: پانا یک مکانیسم شفاف مبتنی بر قرعه کشی را برای تعیین ترتیب دریافت وام در یک گروه وام اجرا می‌کند. این سیستم عدالت و فرصت برابر را برای همه شرکت کنندگان تضمین می‌کند و تخصیص دموکراتیک بودجه را ترویج می‌کند.
 مدیریت وثیقه‌ها: این پلتفرم دارایی‌های وثیقه مرتبط با وام‌ها را مدیریت می‌کند و امنیت و کاهش ریسک را برای شرکت کنندگان فراهم می‌کند. پانا تضمین می‌کند که وثیقه مناسب در طول چرخه وام حفظ شده و به درستی حساب می‌شود.
 اعتبارسنجی تراکنش: پانا تراکنش‌های وام را برای اطمینان از صحت، شفافیت و پاسخگویی در طول فرایند وام تأیید می‌کند. این مکانیسم تأیید اعتماد را افزایش می‌دهد و خطر فعالیت‌های تقلبی را کاهش می‌دهد.
 کنترل ریسک: پانا اقدامات کنترل ریسک قوی را برای ارزیابی و کاهش خطرات بالقوه مرتبط با گروه‌های وام ترکیب می‌کند. پانا با تجزیه و تحلیل عواملی مانند سابقه بازپرداخت، اعتبار و پویایی گروه، به‌طور فعال ریسک را مدیریت می‌کند تا از منافع همه شرکت کنندگان محافظت کند.

هدفگذاری 
هدف پانا معرفی گروه‌های وام بدون بهره در چارچوب انجمن وام سپاری و پس‌انداز چرخشی و ارائه فرصت‌های مالی برای افرادی است که ممکن است به خدمات بانکداری سنتی دسترسی نداشته باشند یا گزینه‌های تأمین مالی بدون بهره و خرد را ترجیح می‌دهند. پانا با شناسایی روابط اجتماعی، حس اعتماد و جامعه را در میان اعضای گروه تقویت می‌کند و توانمندی مالی و ثبات اقتصادی را ارتقا می‌دهد. شرایط سفارشی‌سازی وام و ویژگی‌های مدیریت جامع پانا به یک تجربه مالی کاربرپسند و فراگیر کمک می‌کند.

منابع 

مقاله‌های ایجاد شده توسط ایجادگر