Автор,  через год освободитесь от кредита и сын закончит музыкалку, вот эти 20 тыс и будете откладывать. У вас обычные расходы, не с чего там экономить. Ну если только в питании ужаться., но это тыс 5 в лучшем случае. Что бы не говорили здесь, маме помогать и собаку кормить вы и дальше будете. На ребенке тоже экономить ближайшие пару лет не получится.