После второй судебной инстанции решение вступает в силу, дальше судись на здоровье, ИП уже пошло.  Закон об ипотеке говорит четко: для обращения взыскания необходима  просрочка свыше 3 мес.  и общая сумма долга (включая пени) свыше 5% от стоимости залога. В вашем примере не имеет значения размер недоплаты, даже 1 недоплаченного рубля достаточно для начала исчисления сроков просрочки.