Я просто НЕ перевожу оставшиеся после всех выплат деньги с зарплатного счёта на накопительный, если знаю, что предсоят траты более 5000 евро. Можете это называть "заранее откладываете". я это называю "всё не просираю". Из акций и фондов конечно, лень пару дней ждать, когда продадут и  переведут. расплачиваюсь кредиткой, в конце месяца сумма снимут с зарплатного счёта, просто сумма, которую я переведу тогда на накопительный будет меньше, чем обычно, или вообще ничего не переведу, вот и всё.А накопительный - на такие расходы, на которые кредитного лимита карточки просто не хватит, машина или новая кухня и подобное.