К пенсии уже обычно наследство какое никакое есть. И накопления. Выплаты по ипотеке при ПВ до 20% оьычно в 1,5-2 раза больше, чем аренда точно такой же квартиры. Не считая цены ремонта, обстановки, коммуналки, страховок, налогов. Разницу можно откладывать - к пенсии получится солидно.