Так вам не предлагают выбрать вариант, вам предлагают варианты решения при разных исходных. Закладной не могло не быть, скорее всего, ее забыли забрать в Росреестре. Но Вы ее не могли в банк отвозить, ее в банке и делают. В любом случае - вариант 1 сначала.