В 1000й раз повторю - страховая может вас послать (отказать в выплате) даже просто потому, что ей ваша морда лица несимпатична. Ну, реально, вы бы на ее месте тоже бы деньги по первому писку бы отгружали налево и направо? И вот когда она вас под таким предлогом пошлет - подавайте в суд, включая моральный ущерб и стоимость адвоката.