При чем тут страховка? Страховка - это просто способ оплаты расходов, которую можно и денежными массами осуществить. В случае чего с машиной жена занимаешься детьми, муж машиной или наоборот. В случае одного взрослого чисто физически и заняться машиной, и пристроить детей на ночлег - тот еще пазл