Снижаете не процентную ставку, а основной долг, на который соответственно будет начислено меньше %. В целом согласна, мы так, не напрягаясь, не только уменьшили сумму долга в половину за 8 лет, но еще и рефинансировали три раза, снизив ежемесячный платеж до 15% дохода в мес. Без кредитов всяко лучше, особенно ближе к пенсии.