1. Изменение процентной ставки по заключенному договору - право банка, но никак не обязанность. И ни о каких 7,4%  сейчас и речи быть не может, забудьте. Снижают максимум до 12%. Не устраивает/не ваш вариант - ищите другой банк для рефинанса, до 10% найдете. Ниже - нет на рынке ставок для вторички уже пойманных кретинов (клиентов, конечно). 2. Проценты ВСЕГДА начисляются на остаток долга на конкретную дату, а не не сумму первоначального  кредита. Это у вас в голове каша.3. Пересчета задним числом ничего не будет никогда.