Знаю минимальную сумму, которая останется свободной каждый месяц, поэтому можно планировать накопления за год. Обычно по итогу всегда получается выше плана. Непредвиденные расходы - из легкодоступного резерва. Труднодоступный резерв - это и есть накопления на далекие цели и инвестиции на старость, но их тоже можно забрать в случае форс-мажора.