Первый логичный вопрос - ЗАЧЕМ Вы живете в дорогом мегаполисе?  езжайте на малую родину, имейте постоянную регистрацию, получайте все льготы многодетных, расходы - сразу упадут в 10 раз точно.и никакие кредитки будут не нужны. И выжить легче.