Я у многих банков просила, у сбера тоже (у меня зарплата в нем). Серую справку первым делом всегда несу (реальный доход более 100). Отказ везде. Я точно НЕ неплательщик. Кредит последний раз брала лет 10 назад на мобильный телефон  и выплатила вовремя, потом никаких кредитов. Есть две кредитные карты - на 400 тыс. сбера и на 100 тыс. Альфа банка. регулярно и давно ими пользуюсь, очень аккуратно, все вовремя гашу. Чаще вообще в беспроцентный период укладываюсь, изредка немного задерживаю, чтобы проценты банку накапали, но буквально на неделю-две.