ну хорошо,   пусть будет 10% ипотека и 20% потреб.  Если потреб хотя бы 10% от общей суммы, то в среднем стоимость кредита все равно будет 11-12%. И?  В чем принципиально неверны расчеты?   И какое  имеет значение процент туда- процент сюда,  если  у  автора все равно нет  денег.