Ребенку всего 12!!! это мало!  еще лет 8-10 до самостоятельной жизни. (это я к тому. что не понимаю тех, которые пишут, что ребенок скоро станет взрослым) Квартира - не на всю жизнь, а на несколько лет. Когда становится неактуальна - то ее просто надо продать. Вам нужна - школа, поликлиника, 2 комнаты, город - так переезжайте! не ставьте себе целью обязательно оплатить досрочно ипотеку. Оплачивайте как пойдет. Если что-то пойдет не так - всегда квартиру из-под ипотеки можно продать. В этом ключе рекомендую ВТБ. Отлично прошла сделка с ипотечной квартирой.