Я думаю, что как раз то, что Ваша семья откладывает четверть доходов - это как раз очень разумно. Насчет того, что Вы не умеете планировать-распределять - скорее, Вы это не любите. Я люблю, и распределяю в обычном экселевском доке, каждый лист - отдельный месяц. Есть постоянные обязательные траты, есть периодические, типа ТО машины, детский лагерь, подарки на ДР и т.д.Еду, лекарства, траты на транспорт могу примерно планировать. В общем, достаточно легко контролируются траты, которые идут безналично. Вот то, что я наличкой оплачиваю, а это чаще всего продукты на рынке - там да,  сложнее.