смотря что считать "почти 40", если 35, то детей еще не было, хотя в 35.5 была беременной, а если 38, то у меня было уже двое  ... мы кстати, сами взяли ипотеку в 30 на 25 лет к 35 или 36, сейчас точно не помню, выплатили, но планирование детей с этим ни как не связано, у нас меньшие проценты по ипотеке чем в России,и главное мы оба работали, выплачивали без напряга , и дом обставляли и отдыхать ездили, но именно потому что оба работали, на одну зарплату досрочно выплачивать было бы проблематично