То, что вы описываете, называется трастовый фонд в финансовой математике. Погуглите формулы, даже конкретные задачи найдете для вашей схемы.И там все посложнее будет, чем х плюс 5 процентов умножить на 20 лет - надо учитывать проценты на проценты, и потом проценты на остаток, когда вы начнете по 20 тыс снимать