Если зарплата нормальная, да еще с доп доходами, нет такой проблемы. Просто живешь и тратишь по мере надобности. Нужна на что-то крупная сумма - тогда копишь, а если нет планов на большие траты, для чего вот это накопительство? Искренне не понимаю.