Почитала, что маткапитал - это всего 500 000? Если так, то доплачивать даже 3  миллиона, ужимаясь во всем, но имея перспективу в будущем- зачем? Будут деньги, тогда и купите. Можете этими деньгами погасить какую-то часть покупки в будущем. Живите здесь и сейчас, если нет проблем с жильем и есть перспективы в дальнейшем.