Вариант 3 - несколько сот тысяч рублей серьезно инвестировать в образование ребенка, чтобы он мог себе обеспечить жилье, хоть бы и съемное, и матери в старости мог помочь. А вы будете одна в однушке лет через шесть в любом случае, чего вам там не хватать будет? Извините, но это блажь - одинокой женщине без особых доходов и с парнем, которого надо еще поднимать, влезать в кредитное ярмо - ради чего? ничьих проблем не решают все ваши варианты.