Естественно, соотношение будет меняться. Но  соотношение  тело/проценты уравняется  сильно после "экватора".  Да это и неважно - важна общая сумма выплат.Финансовая дисциплина  с ипотекой тем более нужна.  Все-таки 5 млн  заплатить за неспособность контролировать транжирство - это явно перебор.  Накопления, да. могут превратиться в пшик - это риск.  Однако представьте себя  с невыплаченной ипотекой и зарплатой, которая тоже стала "пшиком", но которой нужно платить эту ипотеку и содержать семью.   Одно ведь без другого не бывает - деньги обесцениваются все разом.   И квартира тоже.  Она перестанет быть ликвидным залогом по кредиту, вы просто не сможете ее адекватно продать