У меня было подобное - деньги не держатся, сколько их не будет, всегда найдется на что потратить. Здорово мобилизирует необходимость фиксированных платежей, тогда трачу только оставшееся. Деньги на счету для меня слабо работают как ограничитель, поэтому покупала квартиру с рассрочкой, выплачивала и далее по новой. Детям купила, 2 еще под аренду, когда надоест работать. Ну и в случае чего, квартиры я могу гораздо легче и эффективнее конвертировать в высоколиквидные активы, это не шубы и дорогие шмотки, которые фиг сносишь, а выбросить жалко.