не оплаты квартиры и т.д. можно списать как на раздолбайство, так и на просто временные трудности (развод, депрессивное состояние). Сумма не такая уж критично большая.  На вас много проблем свалилось, да тут еще и долги объявились. Не валите все в кучу, разбирайтесь постепенно. Я тут увидела многомилионные долги у знакомой. Ничего, живет...