зачем брать больше, чтобы потом возвращать? Тем более, что в банках мелким шрифтом бывает запрет на досрочное погашение на какой-то срок. Вам нужно сначала выяснить в банке, в случае досрочного погашения сколько у вас тело кредита, а сколько проценты. Потому что может оказаться, что проценты вы уже в основном погасили, осталось в основном тело (обычно банки считают, что в начале вы гасите больше проценты, а тело в меньшей степени, а в конце наоборот). Если окажется, например, что тело кредита составляет 360 тыс.руб. и 48 тыс.руб. проценты, то вам не выгодно взять эти  360 тыс.руб. и  заплатить за следующие 2 года на проценты (пусть они и кажутся меньше 16% вместо 25%).  Для принятия решения вам нужно сходить в оба банка и задать вопросы. В первом - при досрочном погашении каков остаток тела кредита, т.е. сколько я должна буду заплатить условно 15 мая? И во втором если я беру вот такую сумму на 2 года с 15 мая, то сколько заплачу процентов? И сравните сумму процентов.  Второй, беспроцентный, не трогать.