Cуть в том, что первое, что нужно сделать при поступлении дохода, это отложить запланированную часть. Т.е. "заплатить себе". Потом идут обязательные платежи, потом остаток на жизнь. Большинство людей сначала платят обязательные платежи, потом тратят, и если что-то осталось, то откладывают. К концу месяца как правило не остается ничего. Таким образом создаются накопления. У меня распоряжение в банке, что при поступлении зарплаты такая-то сумма ежемесячно должна перечисляться на параллельный счет. Потом банк снимает ипотеку и т.п. На оставшееся живу. За несколько лет накопилась серьезная сумма. При этом копить я начала, когда доходы у меня были неплохие и откладывалась сумма без напряга. А потом доходы упали, но все равно 1го числа каждого месяца на параллельный счет уходила та же сумма. На оставшееся было сложно жить, но выжила. Фишки по экономии на еве почерпнула в том числе. Доходы потом подросли. Подробно можете здесь почитать http://fingeniy.com/snachala-zaplati-sebe/ Вообще хороший сайт для управления домашними финансами.