Да, есть подводные камни, согласна. Ну, стараться как можно скорее погасить ипотеку, а потом мама/папа подарят квартиру девушке. Ипотечную квартиру можно завещать? Тогда, может, завещание составить тому, на кого оформлена ипотека? Близнецам 10 лет, можно, наверное, надеяться, что ничего за 8 лет в семье  не случится трагического.