Да,именно так работают все кредиты в ретейле.Но платим не за риск,для этого есть страховка(по желанию потребителя).Платим вместо потребителя процент за пользование деньгами банка.Что непонятного?Потребитель хочет кредит без процентов и уйдёт туда,где ему это дадут.