У меня вот так. Снимаю - кладу в кошелек ( не много на пару дней или едем  на шоппинг или на развлчения) и когда открываю кошелек, то вижу сколько осталось.. и  это меня отстанавливает от ненужных трат.. А с карточкой- потом расстраиваюсь, что на ерунду потратила.. но меньше тратить  -не начинаю.. С наличкой мне себя легче контролирвать..Записывать - не записываю.. от этого у меня вообще дипрессия начнется ( усугубится)