Мы же не знаем всех обстоятельств владельца этого кредита. Вдруг у них через 5 лет доходы уменьшатся очень сильно, потому что главный добытчик уйдет на пенсию?  Или они знают, что по какой-то причине их расходы через несколько лет вырастут.   Например, еще пара детей подрастет, которым тоже понадобится образование  (условное "Летово" ).