А почему вы в 45 о пенсии не думали?  Как раз это тот возраст, когда уже странно о ней не думать, это уже считай последний вагон, когда можно к ней подготовиться. В 50+ единственное что можно сделать - морально готовить себя к нищенскому существованию или трясти семейные бюджеты детей.