Вы не учли несколько малостей.1. По 40 лет у нас еще не работают - это только предстоит, если поднимут пенсионный возраст. И то это касается далеко не всех, а тех, кто сразу после школы работать начал. Те, кто получает профессиональное образование - начинают работать лет с 25, а то и позже, если в армии служили. То есть к пенсии в настоящее время стаж нарабатывается 27-35 лет. 2. У большинства людей в этот период есть периоды безработицы, когда пенсионные взносы за них не платят (декрет, больничный, сокращение на работе, нахождение на содержании других членов семьи и др). То есть даже эти 30-35 лет не выходит.3. Человек не всю жизнь получает 30 тыр. В начале работы у него доход на уровне прожиточного минимума. Это может быть 8-10 тыр., пока не наберутся опыта и не начнут чего-то стоить на рынке труда.4. Проценты капитализации умножали на всю сумму пенсионных накоплений, или потрудились сделать ежегодный пересчет с учетом малых накоплений в первые годы трудового стажа?