На карте мне кажется правильным иметь минимальную сумму денег. И относиться к ней как к сумме, в которую должно быть несложно уложиться (если тратить не на всё подряд). Если на что-то нужно больше, всегда можно на карту дополнительную сумму вывести (и потратить её целенаправленно). Причём основной смысл таких ограничений не в том, чтобы тратить меньше, а в том, чтобы понимать, на что деньги ушли. Но когда понимаешь это, расходы на всякую непонятную фигню обычно снижаются.Относительно ИИС... Я в это, увы, не очень верю, поэтому ничего хорошего не напишу. (Я эту тему изучала и пришла к выводу, что нет в этом для меня практического смысла).