А вот как раз в случае катастрофы многие страховки могут и не действовать - форс-мажор называется. Иначе бы государство (любое) сидело бы на попе ровно, дав самим страховым компаниям возможность искать самолет, посылать корабль и прочее. И в случае чего граждане бы судились со страховыми, как вы понимаете, государству, по большому счету, пофигу, кто судится с кем, главное, чтобы с ним не судились.