Могу рассказать на примере. Была у меня хорошая знакомая-подружка... Жила совсем не богато, зарплата маленькая, подрабатывала еще как могла (типа продажами по каталогам)... Однажды ей захотелось шубу - цена для нее казалась нереальной, копить не могла совсем. Я ей предложила в банк деньги относить, хоть по немногу. Но сначала она мне приносила, с наказом, чтоб я ей ни за что не отдавала "на проесть", только на шубу. Боялась, что из банка не выдержит и снимет. И представляете - накопила! Вошла во вкус, понравилось. Потом решила на квартиру копить, чтоб ближе к детям (цены не московские, но все же...) Тогда уже с банком подружилась. Всю зарплату с основной работы сразу в банк несла, до копеечки, а жила исключительно на подработки. Если не хватало, то был стимул больше шевелиться и подрабатывать больше. И тоже реализовала свою мечту. Несколько лет уже как уехала, наши дороги разошлись, изредка только созванивались первое время... Говорила, что я ее копить научила  и теперь она уже не на что-то конкретное копит, а как "подушку безопасности", но уже не в таком жестком режиме, как в начале. На самомделе моей заслуги там и не было, просто желание у нее большое появилось, цель конкретная. А потом уже поняла, что гораздо спокойнее хоть с какими-то накоплениями и совсем не трудно немного откладывать.