Это уже наглость. Хотела бы вернуть - взяла бы кредит.Я бы на вашем месте ее припугнула - написала бы заказное письмо с требованием вернуть долг, к нему приложить всю переписку и выписку перевода из сбера на ее карту. Что бы тут не говорили, а до суда дело довести можно.