Сначала они должны будут по суду  выделить  вашу супружескую долю, и ее уже наследовать.   Но тут  нюанс есть. Ипотека не на вас, значит и страховка не на вас.  Т.е.   если на момент вашей смерти ипотека выплачена не будет,  страховым случаем это не является.  Наследством после вас станет супружеская доля и супружеская же доля  долга по ипотеке. Одно без другого принять в наследство нельзя.