Квартиры страхуют в любом состоянии. Бывают страховые продукты вообще без осмотра, все с ваших слов. Ограничения могут быть, если сам многоквартирный дом какой-нибудь стрёмный - деревянный или с деревянными перекрытиями. Но если у вас туалет уже был со следами старых заливов и тут вас залили и вы обратились в страховую, то не докажете ничего. Но то есть можно иметь старый ремонт, но чтоб чисто было. А вообще страховым такие штрафы сейчас выставляют за необоснованную невыплату, что им легче выплатить. Даже по муниципальной страховке можно что-то получить.Про унитаз сочувствую...шансов мало, кмк. Но попробуйте написать заявление, как ниже советуют.