Если у вас в январе выставлено заключительное требование (т.е. просрочка 90+ была уже в январе), то через  месяц после выставления ЗТ начинает на указанную в ЗТ сумму "капать" неустойка, обычно это 0,2% в день. Если же вы просто перестали платить с января, то где-то сейчас вам как раз выставили Заключительное требование, соответственно, по Банковским рамкам у вас есть месяц на оплату указанной суммы и ничего до истечения этого срока начислить не должны. Я до декрета работала в данной сфере (не сбор,а аналитика), по-хорошему Вам лучше не ориентироваться на письма и не отмалчиваться, а позвонить самой и выяснить ситуацию, тем более если готовы все оплатить. По идее если уже передали в сбор, то если регулярно станете платить даже не все сразу, то могут даже начисление неустойки отменить, пока регулярно оплачиваете. Зачем же Вы до таких мер дотянули, если платите.. Теперь Вам будет очень тяжело получить кредит по доступной ставке, даже если все погасите..