Как я поняла, 12 лет среднему ребенку, старший живет не с вами? Вы живете в трешке вчетвером?Я  вот не понимаю зачем вам четырешка. Были бы свободные деньги - еще понятно, но четырешка путем напрягов, зачем? Тем более через 6 лет возможен отьезд одного ребенка в свою квартиру. Дом понятно, там совсем другое. Я бы сделала ремонт и копила на дом.