А что вам мешает подождать 2-3 года, копя деньги со сдачи однушек и потом трешку поменять на черехкомнатную? Даже если немного не хватит, то это уже не 10 лет платить.Что там у вас там так катастрофически начало сыпаться, что нельзя обойтись мелким ремонтом? Потолок на голову падает?