автор, сколько бы процентов вы заплатили банку, если не досрочно погасили его, взяв деньги у сестры? явно не 28 тыщ. поэтому даже, если вы сейчас дадите сестре в "долг" еще пару тыщ, то получится все равно выгоднее, если бы она вам тогда денег не давала на погашение кредита.