Вы не поняли, если платить весь срок рассрочки - то сумма не изменится, вопрос в погашении досрочном, без уплаты процентов за пользование кредитом.  В магазине кастрюля стоит 100 рублей. На нее рассрочка пусть год. Банк является плательщиком для магазина, но для банка цена кастрюли 88 рублей, а 12 рублей (12%) это прибыль банка, т.е. ваша плата за пользование кредитными банковскими деньгами для покупки кастрюли. Банку вы платите ежемесячно 88/12=7,33 руб + %% 12/12=1 руб. Если вы гасите кредит сразу, то проценты вы не платите, а оплачиваете только тело кредита самого=88 рублей. Вопрос только в самих %%.