Природа вашего недовольства - то, что доход у вас не слишком большой. Пусть для вашего областного центра он гигантский, но по факту, если надо на что-то копить и отказывать себе в джинсах - это не большой доход. Вы все правильно делаете, учитывая расходы и планируя бюджет.