Можно не гадать, а рассчитать оба варианта в калькуляторе ОСАГО http://www.inguru.ru/kalkulyator_osago - вот только по факту страховка без ограничений всё равно боком выйдет, так как скидка будет привязана к машине. То есть потом молодой водитель просто потеряет возможную скидку за безубыточность, а это по пять процентов за каждый год. Так что, лучше не мудрить и сразу оформлять как положено.