Вариантов жизнеустройства отдельно взятой женщины - миллион, поэтому каждая" примеривает" свой сценарий. То, что есть у одной, никогда не будет в наличии у другой - здоровье, образование, место проживания, профессия и пр. Именно поэтому советы не могут быть универсальными. П.с. Я вот пенсию когда оформляла, университетский диплом принес мне какие-то орределенные баллы для повышения коэффициента, а у моей школьной подруги в том же ПФР в то же самое время с  ее пединститутом его даже не спросили. Это я о том, как много факторов бывает.