Такое ощущение, что вы идете не туда и не с тем. Жилищных условий нет и не предвидится с вашим финансовым раскладом, жилья по сути тоже нет (пока ипотеку не выплатили), детей не получается, в эмоциональном плане - тоже швах какой-то. Я бы вообще все бросила, и начала другую жизнь, пока вас совсем не утянуло здоровье, безденежье, вторая ипотека и приемный ребенок. Когда жить то планируете начать?