у нас нет и не было кредитов и кредиток, живем по средствам и никогда не занимаем и ....не ведем бюджет  как вам такой вариант? у вас не много денег, совсем мало, я бы сказала, вот вам и нужно вести бюджет, и вы себя тешите, что тот, кто не ведет занимают или кредитками пользуются