ну так если у вас квартира стоит 3, 5 млн и больше налички у вас нет - тогда о чем можно говорить? У Вас, к сожалению, просто нет возможности как-то улучшить жилищные условия без ипотеки или без переселения в регион с более низкими ценам - причем снижение цены не меньше, чем в два раза. Если у вас однушка столько стоит, то это уже явно не Москва. С Подмосковьем - только уезжать в недострой или дальше от МКАД. Другого не дано, увы(