Кредитная петляВосхитительная новость пришла вчера. На выплаты по займам москвичи направляют 30% своих доходов, ростовчане – 53%, а жители Северного Кавказа – до 70%:http://izvestia.ru/news/586527Само собой, речь идёт только о тех, у кого вообще есть долги. Люди без долгов в эту страшную статистику не входят вовсе. Однако ситуация является чудовищной в любом случае. Эксперты пытаются как-то сгладить гнетущее впечатление от статистики, заявляют, например, что в наших республиках Кавказа долг так высок, так как многие получают зарплату «в конвертах» и не показывают её официально. Мне однако кажется более правдоподобным самое простое объяснение – азартность.Про Армению рассказывают, что там маршрутки, курсирующие между Ереваном и вынесенными за пределами города казино, берут деньги только за проезд «туда». Возвращающиеся из казино игроки едут обратно в город бесплатно: так как народ в Армении живёт азартный, и зачастую проигрывается полностью.Не знаю, насколько этот рассказ соответствует действительности, однако вполне очевидно, что азартность и желание пустить пыль в глаза зачастую приводит к тому, что люди берут совершенно не нужные им кредиты. Мне, например, банки регулярно пишут и звонят с просьбой взять кредит на какую-нибудь ерунду типа автомобиля или путешествия – и иногда, надо отметить, сладкоголосые менеджеры бывают весьма убедительны.Несложно представить, как сложно противостоять такому давлению неопытным людям, которые заходят случайно в какое-нибудь злачное место с табличкой «Кредит за 5 минут». Я тут на днях зашёл в один строительный гипермаркет, чтобы купить себе второй пылесос. Продавцы так грамотно присели на уши, что я чуть не ушёл оттуда в обнимку с аккумуляторным монстром за 25 тысяч, который мне был совершенно не нужен. Спасло меня только то, что я довольно равнодушен к пылесосам в принципе, какими бы замечательными они ни были.А представьте, что человеку, которому очень нужны деньги, эти самые деньги пытаются всучить опытные кредитные менеджеры, или как там они себя сейчас называют. Дескать, ты бери сейчас, заплатишь потом… Противиться соблазну в такой ситуации крайне тяжело.Кстати, принято считать, что опаснее всего циничные ростовщики, которые сдирают с безответных граждан по 100-200% годовых. Мне однако кажется, что чем кредитная ставка гуманнее, тем в большую кредитную задницу можно с её помощью залезть. Как шутят наши эмигранты, «прошёл всего год с момента, когда я приехал в США, а у меня уже долг в полмиллиона долларов».В России, что характерно, одолжить полмиллиона долларов не так-то просто. И сумму такую первому попавшемуся никто не даст, и проценты по ней придётся платить такие, что люди со средней зарплатой сразу оказываются не у дел. А в Соединённых Штатах – пожалуйста. Растянул тело кредита на 30 лет, и плати себе по 0,3% в месяц до конца жизни.Так что если в России запутавшийся должник имеет неплохие шансы затянуть пояс на две дырки и звероподобным усилием за несколько лет вытянуть себя из кредитного болота, то там, где кредитная ставка «гуманнее», такой фокус уже не пройдёт. Сейчас в США намечается очередной масштабный кризис. Эксперты предполагают, что нынешнему поколению американцев «повезёт» лично увидеть повторение хорошо знакомой им по фильмам и книгам Великой Депрессии тридцатых годов – только на этот раз, вероятно, в куда как более тяжёлом варианте. Кроме всего прочего будет похоронена и кредитная экономика. Эпоха дешёвых кредитов для американцев, судя по всему, заканчивается.У России в этой ситуации есть шанс начать учиться на чужих ошибках – покуда мы не увязли в кредитах слишком глубоко. Нашим законодателям пора уже потихоньку осознать, что интересы банков иногда серьёзно расходятся с интересами общества.http://fritzmorgen.livejournal.com/783829.html