За три года тыс 45-50 же есть. налоговый вычет-это льгота на ваш налогооблагаемый доход. Законодатель как бы подразумевал, что с ЗП 10 тыс можно купить квартиру хотя бы за 1 млн. Если вы не платите налоги, то и получить льготу вообщем не на что.3 НДФЛ это декларация, обычно бухгалтер организации не обязан ее вам заполнить, а в большинстве случаев они и не знают, как ее заполнять и что надо для получения вычета. Долги по квартплате не интересуют налоговую, а вот налоги до принятия решения о возврате придется погасить, а это 3 мес с момента подачи декларации.