Высокие проценты будут до тех пор, пока будут серые зарплаты  и пока нет кредитного рейтинга. Про серые зарплаты узнать в общем невозможно, как я понимаю. Информации об истории кредитования каждому физику (смысле физлицу) тоже аккуратной нет.Ставки отражают процент невозврата.