Вам нужно сначала решить этот вопрос с мамой. Её согласие и понимание в вашей ситуации - краеугольный камень.  Потому что есть ситуации, из которых назад не по повернёшь, и общая квартира и ипотека - как раз одна из таких. Если мама не согласится, то однокомнатную квартиру в ипотеку потянете?