Умные люди берут ипотеку на максимальный срок, с приемлемым ежемесячным платежом, и гасят по возможности досрочно. Не на три года берут ипотеку, а на 15. Но выплачивают за три. Или за 5. Или все 15 платят - как обстоятельства сложатся.