Это не фантазии, это ваша дремучесть мешает вам понять, что есть страхование утраты дохода и ваша страховая, при наступлени страхового случая, будет вам платить сумму 80% равную вашей зарплате.По утрате трудоспособности страховая выплатит 100 % от суммы зарплаты.При утрате кормильца так же. Ипотека сейчас в США и ЕС от 0,9 до 2,5%.Все те же самые страховые фонды существуют и в России, просто они либо  разворованы либо в частных руках