Сочувствую очень.  А страховка не покрывает в случае когда им не ского спросить - это разные уровни страховки? Типа чтобы все все покрывала надо платить больше за саму страховку, или никогда не покрывает?  У нас если делаешь клейм если сам виноват или когда не ского спросить с другой стороны, просто платишь разовую сумму (обычно $500) и все покрывается независимо от обстоятельств.