обычно же советы такие: копите от трех до десяти своих окладов - это и есть подушка безопасности и забываете о них. Копите в том, в чем зарабатываете. Накопив, этот излишек, который раньше шел в подушку безопасности, можно тратить как угодно - на себя или начать снова откладывать - на что-нибудь. Около 10% откладывать все равно нужно, ибо мы с вами в печальной ситуации, когда скорее всего пенсии не будет или она будет такой, что не прожить. Чтобы не быть детям в тягость и не ухудшать свой привычный образ жизни, надо как раз работать с пен накоплениями - это и долгосрочные депозиты в разной валюте, и покупка недвижимости, и акции - куча вариантов, в каждом свои недостаткив Тинькофф журнале много пишут об этом. А ще могу посоветовать вам на Курсере прекрасный преподаватель ВШЭ делает курс "Управление личными финансами" - так доходчиво и понятно, что не надо разбираться ни в чем