по-любому, виноваты они. то есть с них и требовать. в западных странах на этот счет страховка имеется. правда, тоже не у всех, к сожалению, ибо она не обязательна, а только у тех, кто работает. а кто на пособии сидит - им она никчему, ибо с них взятки гладки.