Ну допустим, в первом случае вина банка. Хотя вы легко обнаружили бы задолженность, читая выписки - банк их не присылал ни в каком виде? Но во втором-то! У вас не было никакого подтверждения об одобрении каникул - но вы не платили. Собственно, помимо кредитной истории, будет у вас строчка "судится с банками".