Без чего? Без ипотеки? Ок, Тогда надо считать съем.Без няни? Ок. Тогда надо уменьшать располагаемый доход.Без машины? Ок. Тогда надо плюсовать расходы на машину, но минусовать расходы на общественный транспорт (включая отдых) и увеличивать расходы на еду.Будет даже поменьше.