Оценивается кредитная история в общем.Есть много кредитных бюро, и разные банки сотрудничают с разными бюро.Так же у банков разные требования к кредитнлй истории заемщиков, где-то за три года, где-то за все жизнь.И к разным кредитам кстати тоже разные требования.Например у нас в банке рефинансирование разрешает иметь непогашенную задолженность до 30 дней и погашенную не более 180 дней просрочки.Это к примеру.