А какая разница аннуитет или дифференцированный? % начисляются на остаток тел кредита. И чем ближе к концу, тем тело кредита меньше, тем проценты меньше. В самом конце выходит, что платить по графику или досрочно - сумма мало чем отличается. При дифференцированном платеже этот эффект еще заметнее, т.к. тело уменьшается быстрее.