1. Договор может быть заключен не только в письменной отдельной форме. Есть такое понятие,как оферта и акцепт. Есть такое понятие,как конклюдентные действия! Есть понятие присоединение и т.д.Нужно в первую очередь смотреть ( изучить ) договор,который был подписан при оформлении карточного банковского счета.!2. Пусть подадут в суд). Тогда из искового заявления ( приложений ) будет точно все понято. Вся история и правовая позиция истца ( банка ). Тогда уже и можно будет предметно говорить,а не гадать.- пусть в банке попросит все документы и обоснование долга. О чем сейчас вообще говорить? Предмета для разговора нет. Для языкочесания)есть).