Да уж, что-то поздновато вы засобирались. У вас считайте времени на раскачку в плане малыша просто нет. На вашем месте я бы уже рожала, выходила на работу и дальше решала с жильем. В противном случае вы рискуете остаться как минимум без детей, а то и вполне вероятно без жилья - ваши текущие доходы и накопления тянут разве что на весьма удаленное МО или регион (что к слову может быть вполне вариантом). Например, где-нибудь в Ижевске или Чебоксарах хорошая однуха или плохонькая двуха потянут на 2 ляма. ваши 500  и полтора в кредит. По 20 тыс 10 лет - вполне подъемно даже по тамошним зарплатам.И детей растить в небольших городах проще и удобнее.