Значит в ее ситуации необходимо иметь хоть минимальные накопления. Если есть задержки зарплаты, то они могут быть и дальше. И что, каждый месяц у кого-то перехватывать? Может лучше научиться жить по средствам, раз кредитов не хочется?  И я подозреваю, что и у вас в разных банках разные условия.