Знаете я вот обычно спокойная и очень лояльная, но в таком вот случае лучше рубить с плеча на мой взгляд: "милый, а не пора ли сбросить с плеч этот неоплатный долг маме, тем более что деньги у нее на операцию есть и подумать о наших детях?" Потому что тут суть не в нюансах (клиники, цены, проценты), а в общем решении, спонсировать мамины хотелки за счет своих детей.