Возьмите эксель или спец. программки,забейте туда все Ваши состоявшиеся и предстоящие расходы по текущему кредиту (со страховками, комиссиями, терминальными комиссиями (если через киви всякие гасите) и т.п., забейте те же оценочные параметры для перекредитовки. Далее посмотрите на получившиеся реальные ставки. Где ниже, там и стоит оставаться.Еще поглядите как меняется сумма выплат (особенно, если собираетесь досрочно гасить). Может из-за выгоды в 5 тыс. рублей на пятилетнем сроке и не стоит огород городить.! Эффективная ставка первична