О, как у вас фантазия-то разыгралась!  Я уже "представитель страховой компании" ???    Очередные сны Веры Павловны ? Вы путаете ПРИЧИНУ и СЛЕДСТВИЕ. Неумение новичка - это ПРИЧИНА. Повышающий коэффициент - это СЛЕДСТВИЕ.  Каким тут боком ваши разглагольствования про тех, у кого права 10 лет лежат на полке? Вы вообще понимаете, о чем мы говорим?