Сто тысяч на год - это покрытие страховки или стоимость? Если стоимость ($250 в месяц), то, откровенно говоря так и должна стоить индивидуальная страховка при адекватном покрытии (лекарства, нормальные клиники, дорогостоящее лечение, т.д) Про дешевле заплатить, Вы имеете в виду официально через клинику или взятку врачу? Если официальные расценки у Вас дешевле, чем платить за страховку, то очень странное ценообразование страховых полисов и медицинских услуг.