Могу поделиться своим опытом.Конвертиками я не пользуюсь, мои расходы-доходы виртуальны.Расходы разбиты на 3 части - обязательные, прочие и из накоплений.Обязательные - те, которые будут при любом уровне дохода, ниже мне не опуститься - питание, хоз. нужды, бензин, квартплата, телефон-интернет, налоги, детские (питание в школе, секции, учебники, форма). Это примерно 1/3 моего дохода.Прочие - радости жизни, которые могу себе позволить при сегодняшнем уровне жизни, но будут до минимума заморожены в тяжелые времена - вещи, подарки, развлечения, крупные покупки. Это еще примерно 1/3 дохода. Вот эту часть, кстати, тяжелее всего держать под контролем.Расходы из накоплений - оставшееся 1/3. Те расходы, которые возникают время от времени и в неравномерных суммах, но должны быть заложены в бюджет - отдых, медицина, крупные расходы на машину (ТО, страховка, шиномонтаж) и собственно, сами накопления (в плане 10% дохода). В реале все непотраченное и все доп. источники дохода (у меня это премии, % по депозитам) - идет в накопления. Поэтому за прошлый год я отложила куда больше запланированного.Как-то так.Но это, конечно, не для всех. У меня просто к этому душа лежит, люблю денежки считать.