Не советовала бы брать ипотеку в настоящее время. Жить вам есть где, то что мама говорит -  это типа деньги спасти от инфляции. Но сейчас не инфляция виновата, это спекулятивный рост, через год-два все вернется на место. А вы со своей ипотекой сидеть будете и дрожать. Это не сохранность денег, а фиг знает что. Если 65% у вас есть, то это явно не такая уж большая сумма чтобы за нее трястись (относительно конечно). Т.е. я хочу сказать, что если бы не этот рост валютный, вы бы спокойно продолжали бы копить деньги и через 3 года купили бы сами за свои 3.5млн, а теперь боитесь, что инфляция съест накопления. Рассмотрите др. возможности вложить имеющиеся деньги в ликвидный актив, без влезания в кредит. Например, посмотрите может где-то можно купить приличный земельный участок, может даже комнату в коммуналке в Москве и сдавать ее. Это поможет вам накопить и купить квартиру в Москве. Все-таки очень тяжело живя в Москве, перебираться в МО..., но это кому как конечно.