не вижу никаких проблем с маткапиталом. Во-первых выделить вы можете любую долю, хоть на 1 кв. м, во-вторых выделить доли надо в течение 6 мес ПОСЛЕ выплаты ипотеки и получения свидетельства на собственность, в-третьих если ипотека у вас лет на 15 и ребенок после выплаты ипотеки будет уже совершеннолетним, то никто проверять ничего не будет, да и вообще скорее всего никто ничего и не проверяет.