ну, во-первых, не бойтесь, ничего страшного в кредитах нет)).при таком раскладе Вам нужно просто сесть и математически подсчитать где будет менее напряжно для Вас его выплатить.вот смотрите, моими обязательными тратами на получения ипотечного кредита 2 года назад (в Москве) были:1) нотариус и ячейка=4,5тыс2) регистрация и договор=17тыс3) страховка = там процент от кредита считается и тогда у вас сумма будет не больше 8-10тыс, как мне кажется4) оценочная компания=5тыситого получается около 35тыс, которые мы просто выкидываем в пропасть так как это обязательные платежи для того чтобы подойти к ипотечному кредиту.в потребительском кредите насколько я знаю условно обязательным является только страховка т.е. 10тыспока разница в 25 тыс в пользу потребительского кредита, но теперь давайте перейдем к процентам и срокам кредита.сколько сейчас процент по ипотеке средний?  от 10 до 13% в зависимости от наличия/отсутствия белой з/п.сколько сейчас процент потребительского кредита? 17-19-21?для меня главный плюс ипотеки это то, что ежемесячный платеж можно сделать минимальным за счет максимально долгого срока кредита т.е. при любом жизненном форс-мажоре (а ведь именно это Вас страшит?) этот платеж можно будет найти и заплатить с меньшим напрягами нежели крупный.при этом не стоит забывать что сейчас почти в любом приличном банке не существует моратория и комиссий за досрочное погашение.по факту получается, что, растягивая ипотеку на долгий срок, ты более защищен от катаклизмов + ,если все хорошо, излишки тратятся на досрочное погашение и, тем самым, уменьшается все тот же ежемесячный платеж.посему смотрите продукты банков в вашем городе на оба вида кредита и считайте что вам выгоднее.чисто математика.в общих чертах можно, например, здесь посмотретьoff на всякий случай удалила ссылку чтобы модератор не подумал чего-нибудь)). универсальный калькулятор можно спокойно найти почти на любом сайте любого банка.