Если защищаться только на случай смерти одного  супруга, то делить квартиру поровну соглашением или брачным контрактом, а потом делать перекрестное дарение с  условием отмены в случае если одаряемый умрет раньше дарителяВ случае  одновременной гибели обоих супругов это не сработает...