Так и кладите под 20% и снимайте ежемесячно. Я б все равно на доллары поменяли и под подушку положила. Все эти разговоры, что уже поздно, а потом опять уже поздно, а потом через месяц опять уже поздно - ерунда. Понятно, что поменять в начале года было выгоднее чем сейчас. Но даже и сейчас вы будете в плюсе. Я 10 декабря поменяла рублевый вклад на вклад евро по курсу 68 руб. Евро уже вырос почти на 10% и будет ещё расти, не сомневайтесь. А у меня вклад рублевый был под 11% годовых, я сняла раньше, потеряла % и куйсним, уже и так понятно, что на одной курсовой разнице я заработала за 10 дней больше, чем там бы за год. Держите деньги под подушкой и ждите хороших инвестиционных предложений. С вашей бы суммой я бы через полгода-год начала бы искать хороший ликвидный участок в СНТ.