Кхм, это зависит, скорее, от дохода Вашего. А для банка первоначальный взнос - меньше риск потерять выданную сумму (ибо быстро с дисконтом 80: он-то квартиру точно продаст).Проясняю: если некто Петр Петров накопил 800 000 руб. (или бабушка оставила), имеет доход 10 000 рублей в месяц и купил квартиру за 1 млн. руб. в ипотеку на 25 лет под 12% годовых (это около 2 107 руб. в месяц платеж), то он имеет все шансы потерять залог, если не сможет платить по кредиту.Но,  в идеальном случае, банк или Петр Петров, договорившись с банком, продает квартиру за тот же 1 млн. (предположим, что цены выросли не сильно и Петр Петров легко нашел покупателя; если сильно выросли - можно еще и заработать, а если упали, то потерять  ). Положим, к этому моменту Петр Петров уже выплатил половину кредита (100 000 руб.), тогда из полученного от продажи 1 млн. руб. банк себе возьмет 100 000 руб., всякие комиссии и расходы по пути (положим, 50 000 руб.) и у Петра останется 850 000 руб.Ч то не так уж и плохо.В худшем случае (цены на недвижку упали, кризис, Петр Петров поругался с банком, набрал штрафов и прочего добра, т.к. вместо заблаговременного обращения в банк, решил тянуть время), банк продает (хотя наши банки такое редко делают, жадность лишняя) квартиру по цене, равной остатку долга + штрафы и пени + затраты на продажу и суды (в самом худшем случае - по цене долга, а остальное потом с Петра взыщет еще). И тогда у Петра вообще ничего не остается.Мораль:1. Риск потери залога при ипотеке существует всегда.2. Риск тем выше, чем меньше отношение Ваших доходов к остатку долга.3. Имейте подушку на оплату двух-трех месяцев ипотеки (идеально - 5-6 мес.).4. Если запахло жареным, то используйте средства из п.3 и готовьтесь договариваться с банком о продаже квартиры - за пару месяцев сами продадите, еще и в выигрыше можете остаться, да и никаких пеней-штрафов и прочей лабуды не набежит.Главное: покупая квартиру, выбирайте вариант по возможностям, а не по желаниям (а они часто не совпадают, о чем приходится горько жалеть).