Прикинуть ваши возможности-желания в соотношении с реальными ценами. Подать заявление в банк. Когда одобрят, искать квартиру, проверять, готовиться к сделке, покупать. Сумму можно взять ту, которую одобрили или меньше, больше нельзя, поэтому есть смысл просить с запасом.