Конечно, страховые ЖК не указ. ЖК работает по стандартам Минздрава. А вот на каком основании страховая компания требует дополнительных анализов  - это уже интереснее. Я вот не знаю, как там что устроено. Имхо, первое что нужно  - это получить четкие и понятные разъяснения от страховой компании, на основании каких нормативных актов она отказывает. А обычно всё на словах... (которые, как известно, к делу не пришьешь)