Ипотечные платежи при сроке на 15-20 лет равны аренде точно такой же квартиры, если первоначальный взнос был не меньше 50%.  Если он был меньше, то ипотека намного больше аренды, очень и очень существенно. Так что... А банк оценивает текущее материальное положение. Вот мне одобрили, к примеру, 5 млн кредита при среднем за полгода на момент подачи документов доходе в 150 тысяч. Только у меня в этот доход входили все премии, кои после нового года (сезон для отрасли) превышали оклад в 2 раза, а в остальное время составляли по 50-80% от оклада. И в среднем получалось неплохо. А потом пришел новый управленец и премии сократил, имел право. И доход средний упал почти в 1,5 раза. Или можно в аварию попасть, заболеть, ребенка родить, работу потерять и другую такую же не найти или искать долго. Рисков множество. И банки их оценивают конечно, но очень условно. Я точно это знаю на себе, т.к. при своих вводных в жизни не одобрила бы себе 5 лямов. А банк (и не один) счел, что  я вполне в состоянии тянуть такой кредит.