Вариант 2 отметаем ибо пусть мама живет себе спокойно, детка  уже выросла и решать проблемы должна сама. Остается вариант 1 или 3, если смотреть с экономической точки зрения то конечно вариант 1 ибо лучше свою квартиру выплачивать чем чужую, но если человек панически боится кредитных обязательств (что мне лично непонятно и я бы выбрала первый вариант) то тогда третий.