Просрочка образовалась из-за того что банк вовремя не списал деньги.Нашей вины  в этом нет, виноваты только в том что не проконтролировали  списание.Из-за этого испорчена кредитная история.Т.е. получается маразматическая до предела ситуация  банк тупо нас подставил. Как выяснилось это не только нам так повезло и в интернете полно таких случаев, и  в самом банке была женщина ровно в такой же ситуации только у нее ипотека была на большую сумму соответственно и пени больше. Т.е.  в том что банк не списал деньги виноват банк ,но и мы. Мы обязаны  контролировать списание средств со счета.Получается что мы не исполнили своих обязательств по кредиту.А то что банк не списал это типа отдельная история, не имеющая отношения к нашим кредитным обязательствам они нарушили соглашение по списанию средств  и вот  поэтому поводу мы можем им предъявлять,хотя в соглашении никаких санкций за подобное не предусмотрено для них!Вроде как пени должны будут вернуть нам.И внести корректировку в кредитную историю . Но пока это все темный лес.