Я за вставку. Сама в свое время носила без специальных приспособлений - просто куртка достаточно широкая была, а Ирка мелкая. Специальную куртку - ну вот купите вы сейчас, дай бог и следующую зиму в ней относите, хотя вряд ли - дальше что? После вторых-третьих рук маловероятно, что продадите хотя б за тысячу, зачем тратить деньги на заведомо ненужную недолгосрочную вещь?