1. учитывать и доходы и расходы. то есть вести гроссбух. можно в экселе, можно в тетрадке, можно программу. мне удобнее эксель2. по расходам первого месяца соответственно определить, какие суммы необходимы наа) питание (базовое + лакомства)б) транспортв) коммунальные расходы + связь  (связь можно отдельно)+ иные обязательные платежиг)  хозяйственные расходы (химия, тряпочки и т.д.)д) питание за пределами домае)текущие расходы, не относящиеся к вышеперечисленным и одежде - их можно разбить по группамну и далее по группам. у кого-то это услуги (парикмахерская, маникюр), у кого-то детские развлечения, у кого-то  спорт и так далее.к этому прибавить планируемые расходы на одежду и иные планируемые расходы, которые не производятся каждый месяцсоответственно посчитать. если это слишком сложно - то  выделяете обязательные платежи - один конверт, питание  (дома) и хозрасходы - второй, транспорт - третий, прочие расходы  (одежда, услуги, кафе - то есть нужности и приятности, но без которых месяц прожить можно точно)- четвертый. остальные деньги откладываете на срочный депозит. срочность - хотя бы 3 месяца, пролонгируемый