вы считайте годовые %, а не за первый вклад.там на форуме выложены несколько вариантов лесенок.у пользуюсь 6мес вкладами внахлест, вношу/снимаю каждые 3мес.попробуйте набрать через поиск -лесенка, таблица.там в эксель периодически расчеты выкладывают