Правильно вам советуют: берите с муниципальным ремонтом новострой. Мы такую купили квартиру. Простенькие нейтральные обои, на полу - дешевый ламинат, в ванной стены облицованы отечественной плиткой...бедненько но чистенько , жить вполне можно и сразу (у нас тоже не было денег на ремонт после покупки квартиры, и тоже ипотека).