А зачем вы ведётесь на всяческие "муж считает"? Есть суд, который  разделит квартиру строго пополам. И кредит - строго пополам. Хотя квартиру вам и делить не надо - она уже и так на 50% ваша. Но вот разменять её без согласия мужа - увы, проблема. Только если долю продать, что дешевле