Глупости говорите именно вы. Здесь речь идет о том, когда белая зарплата не соответствует реальной. Никаких отчислений от того, что человек получает в конверте НЕТ и проверить это можно единственным способом - звонком работодателю. Сейчас кредитование  по "справке по форме банка" предлагает даже Сбер, потому как все, включая налоговую, отлично знают что есть белая зарплата, а есть фактическая. И отличаются они часто на порядок/два.