на 35 и в москве можно без кредитов жить.  и даже ремонт сделать. не "евроремонт", стены под прямой угол, смена всей проводки и паркет на полу, но вполне нормальный косметический. комната за комнатой. самое дорогое - сантехника, но вы ее и не будете делать зимой. а до лета еще время есть.откладывайте каждый месяц по 10 тысяч на хорошо процентный депозит.