Вы имеете в виду непредсказуемость в поведении друзей, одолживших деньги, или нестабильную финансовую ситуацию у того, кто одалживает? У нас были, конечно, случаи, когда долги нам не отдавали, но это были те суммы, которые мы могли позволить себе потерять. С большими (по нашим масштабам) займами не было проблем. Оформляем у нотариуса, обозначаем условия и залог, лицо, которое будет отвечать в случае смерти заемщика. Мы сами никогда не брали в долг без реального обеспечения.