Автор, вот объясните мне бестолковой, пожайлуста, а то у меня математическая задачка не сходится. Вы хотите купить квартиру дешевле той половина которой у вас есть? Значит у вас есть на нее 55-60-70% и вы 5 лет копили. Значит ну минимум 80% от суммы у вас уже имеется.  Сколько еще осталось 20%? Больше, меньше? Почему бы не взять официально в долг (т.е. оформите у нотариуса)под проценты недостающее у бабушки из ее 25%. Она все равно квартиру на эти деньги не купит, а положит в банк под %, вы сможете ей обеспечить даже больший процент.