==И именно поэтому наивно думать, что риски заемщика кто-то будет оплачивать. ==Тем не менее, их оплачивают. == Вы наивны. Если бы страхователь имел возможность оказывать реальное влияние на составление страхового договора==Я не наивна, я практична. Договоры не раз изменяла и подписывала в исправленном виде. Да, полностью его не изменишь, но наиболее значимые моменты  можно.== На самом деле у страхователя только один выбор - либо заключать страховой договор на заведомо невыгодных для себя условиях, либо его не заключать==Смотря насколько заинтересован в изменении договора страхователь. Изменение договора - весьма реальная практика, хоть и не очень распространенная.