не вижу смысла при первоначальном взносе в 10 млн и кредите в 3 млн частично погашать ипотеку маткапиталом, это какая-то стратегическая ошибка. Если у вас зарплата белая (по справке 2 НДФЛ), то рассчитывать вы можете на 10,5 % годовых в рублях