Насколько я знаю материнский капитал нужно использовать всю сумму сразу, переводится он по безналу 3-й стороне, т.е. детсаду. Даже если вы заплатите сразу за 5 лет, то сумма все равно будет значительно меньше, чем сумма материнского капитала, если это не частный садик.