вы не гражданская жена по-закону, вы никто, в лучшем случае - сожительница. Сожитель может взять ипотеку (на себя, вас созаемщиком - если банк захочет, но вы для него интереса не представляете, у вас доходов нет). МК использовать сможете потом, отцам детей можно и без брака))