А никак, в общем, не "должно".  Вы делаете какой-то  выбор - наступают  какие-то  последствия,  потом приходится их  устранять  или с ними  жить. Я вот своей дочери объясняла, что  не берут кредиты в России в тот  момент, когда  экономика США в шаге от дефолта, если это  кредит  на единственное жилье. 10 лет назад  можно  было  решать  квартирный вопрос,  спустя 10  лет можно  будет решать  квартирный вопрос. А сейчас время запасать  крупу и наращивать гибкость  и прочность. А потребительские кредиты вообще брать  нельзя, если  это  не кредит на лечение проблем со здоровьем. Если  хочешь, чтобы качество  жизни  повышалось.