Долгое время ничего не удавалось скопить. Пыталась откладывать положенные 10%. Но увы  - всегда патронила заначку.Пока не услышала совет откладывать... 20%. Причем, первые 10% на непредвиденные расходы,  а вторые 10% на неотложные нужды. В результате первые 10% регулярно обнуляются и являются буфером перед вторыми 10%. В которые даже если и влезаем - то совершенно ясно, откуда их гасить - из первых 10% ))Деньги стали откладываться.Да, и кредитов принципиально нет.