Откладывать по моему опыту можно практически с любых доходов. Потратили на что-то, что обычно покупаете за 1000 руб., не 1000 руб., а 800 руб, значит, разницу, т.е. эти 200 руб., которые вы не потратили, можно отложить (суммы условны, но логика, как мне кажется, понятна). А ещё у меня много лет было правило -- детские пособия с книжки я не снимала, а регулярно перекладывала на тот счёт, где процент повыше, плюс регулярно что-то туда добавляла по возможности (накопила таким образом очень приличную сумму).*Да, детей у меня больше, а доход был существенно ниже вашего в те годы.