Не делайте таких глубоких выводов на основании того, что кто-то что-то тут сказал, сам не зная о чём. Про скупость немцев вообще улыбнуло. Вот уж никогда не замечала за ними такого, хотя живу в Германии много лет. Ни в одной страховке я не читала, чтобы несчастные случае на воде (в море и т.д.) как-то специально оговаривались. Есть, возможно, специальные страховки, например, когда от школы организуются выезды учеников, вот там вполне вероятно оговариваются конкретные случаи. А простой индивидуальный отпускник имеет в основном стандартную страховку, которая, я думаю, почти ничем не отличается от страховок российских туристов.