В таком варианте, я бы лично не стала ничего менять, тем более лезть в кредит ради этого обмена. Сыну всего 13, задел на будущее Вы для него сделали, а всю его жизнь распланировать все равно не получится. Может быть, ему вовсе 3-й р-н потребуется, а Вы сейчас на кредит будете работать.Но нужно понимать, что доплата меньше, скорее всего, не будет со временем.