А ежемесячная выплата у вас какую часть от ежемесячного дохода составляет? Сколько в семье работающих, насколько стабилен доход? Если для вас ежемесячная выплата не является критичной, логично некоторую часть денег из заначки пустить на погашение кредита. А если ежемесячная выплата для вас -- существенная часть дохода, лучше перестраховаться и заначки не трогать. Всё ИМХО.