Проблема доступности ипотеки стала главной повесткой дня на всех более-менее крупных финансово-экономических конференциях и форумах. Представители власти в один голос говорят о необходимости снижения процентных ставок и развития льготных программ для определенных слоев населения.К сожалению, серьезных изменений в этой сфере пока не предвидится. Эксперты соглашаются с этим пессимистичным прогнозом. Как рассказал «РБК daily» председатель совета директоров Банка жилищного финансирования (БЖФ) Николай Шитов, никаких предпосылок к снижению ставок нет и в ближайшее время они останутся в диапазоне 12–15%.Кроме того, Николай Шитов считает, что нас ждет замедление роста ипотечного рынка более чем в два раза (до 10–20%), поскольку кредитные организации не могут предоставлять кредиты под низкие ставки, а население, по большей части, не может себе позволить брать ипотеку без социальных программ от государства.А без господдержки рассчитывать на хорошие кредитные условия не приходится. Выплачивать обычный ипотечный кредит некомфортно – на ежемесячные взносы может уйти солидный кусок зарплаты.Но деваться некуда, надо улучшать жилищные условия, съезжать от родителей, обзаводиться детьми. Приходится соглашаться на кабальные условия, а потом жить от зарплаты до зарплаты, опасаясь увольнения или экономических катаклизмов. Так люди на очень долгое время привязываются к своему кредиту, что негативно сказывается на качестве их жизни.Государство старается как может. И важно отметить, что адекватные условия для приобретения недвижимости постепенно создаются. Правда, не для всех. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предлагает определенным социальным группам неплохие (по сравнению с рынком) процентные ставки. К примеру, правительственный проект «Молодые учителя» предполагает фиксированную ставку 8,5% и сниженный до 10% первоначальный взнос.Есть программы для молодых ученых, военных и многодетных семей. А вот о широкомасштабном повышении доступности ипотечных кредитов речи пока не идет. Для обычного гражданина ставка остается прежней, то есть на уровне 13–13,5%.Специалисты полагают, что создание условий для повышения доступности ипотечного кредитования является очень важной задачей государства. Первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский уверен, что господдержка необходима для тех, кто приобретает квартиры экономкласса – дешевые и небольшой площади. Причем стоимость одного квадратного метра должна быть ниже 45 тыс. рублей.«Поддержать стоит малые города, это даст отличную точку опоры для их развития. Ставка по таким продуктам 9% в рублях была бы оптимальной. Чтобы достигнуть этой ставки, достаточно предоставить банкам возможность использовать инструменты рефинансирования ЦБ РФ по пулам таких кредитов», – говорит банкир.Директор департамента ипотечного кредитования НОМОС-банка Александр Дарданов полагает, что в текущих условиях нет никаких предпосылок для снижения ставок. «По итогам года, если не будет ухудшения экономической ситуации, ипотечный рынок может вырасти в пределах 10-15%, при этом ставки кредитования сохранятся на текущем уровне», - прогнозирует эксперт.По мнению А. Дарданова, госпрограммы на рынке ипотечного кредитования стоит рассматривать как часть социальной поддержки для отдельных категорий граждан, перед которыми у государства есть особые обязательства. Поскольку влияние таких программ на рынок ипотеки незначительное (небольшой объем и ограниченность категорий клиентов, на которые эти программы распространяются), основными игроками здесь являются небольшие региональные и федеральные банки.«Если же задача стоит в развитии рынка ипотеки, а не только в повышении уровня социальной поддержки, государству стоит обратить внимание на развитие рынка ипотечных ценных бумаг, в частности, на повышение привлекательности этого рынка для инвесторов, упрощения процедур эмиссии и обращения бумаг», - считает банкир.Член Совета Федерации, член профильного комитета по бюджетам и финансовым рынкам Николай Журавлев также считает, что государство должно поддерживать рынок ипотечного кредитования в сегменте жилья экономкласса. Поскольку снижение ипотечной ставки – государственная программа, нужны соответствующие механизмы, позволяющие реализовать это на государственном уровне.По словам Николая Журавлева, сделать ипотеку дешевле для конечного заемщика можно, предоставляя достаточный объем дешевых средств банкам. Этого можно было бы достичь путем введения Центробанком долгосрочных операций РЕПО на срок минимум год, а лучше – три, с использованием выпущенных банками облигаций с ипотечным покрытием.«Ставка такого РЕПО должна составлять не более 4% годовых, тогда для конечного потребителя возможна выдача кредитов под 6% годовых, что в принципе близко к ставкам в мировой практике предоставления доступных ипотечных кредитов. Это убыточные операции для ЦБ, однако в перспективе это создание огромного рынка и, главное, путь к увеличению национального благосостояния», – отмечает сенатор.Подводя итоги, Николай Журавлев подчеркивает исключительную важность определения условий дешевого рефинансирования. Это позволит окончательно закрепить принцип предоставления доступной ипотеки именно тем, кто более всего в ней нуждается, а именно людям, покупающим жилье экономкласса. «В частности, ипотечные кредиты, которыми будут обеспечены облигации для операций РЕПО, должны быть выданы на жилье стоимостью до 30 тыс. рублей за метр, расположенное не в столичном регионе», – заключает эксперт. http://lf.rbc.ru/recommendation/ipoteka/2013/07/01/227806.shtml