Про алкоголь вопросов нет, а про остальное- на то и есть полная страховка, которая покрывает все случаи, неважно, кто виноват. Если человек должен кому-то выплатить ущерб, это уже подразумевает, что он сам виноват. Но у вас, конечно, все не так, у вас дикая страна, страховые компании ничего не выплачивают, не напрягайтесь в сравнении.