У вас есть доля в 4-хкомнатной кв.? Правильно я поняла? А вариант переехать к маме на свои законные метры, обустроиться там с ребенком в одной из 4 комнат, и уже с такого старта начать эпопею с приобретением своего отдельного жилья? Почему не рассмотреть? Она пусть даже архисложный человек , но комнтата у вас будет своя отдельная - раз, ребенок  может бОльшую часть дня проводить на продленке + всякие школьные кружки - это два, а Вы - на работе - три. Пересекаться с мамо будете не так уж много. Зато все освободившмеся деньги от аренды+няни пойдут на счет квартирных накоплений...