Если ставки одинаковые, тоже большой разницы не вижу, сэкономленные деньги по переплате на дифф. в будущем вполне будут адекватны потраченным на текущие расходы сэкономленным на размере платежа по аннуитету. Тут уж скорее выбирайте, что удобнее. На таком периоде особо разницы не будет.