Наивная же Вы! И ни черта не понимаете ни в ипотеке, ни в том, что кому и когда надо. Объясняю: банк требует у ипотечника, чтобы был первоначальный взнос - определённый процент от стоимости. А у ипотечника нет столько. У него меньше. Банк наличность, закладываемую в сейф, не проверяет. Банку достаточно посмотреть стоимость квартиры в оценочном отчёте и в ДКП + банк знает сумму кредита. Если сумма в оценочном отчёте и в ДКП в правильную сторону отличается от реальной суммы, продавцу уплаченной, первоначальный взнос ипотечника может быть уменьшен. Это только одна из схем. У меня подобных схем море! Ипотечник, у которого на первоначальный взнос не хватает денег, ведь не боится отказа в кредите.  Ему терять-то нечего!  А банк и не отказывает.  Кстати, насколько мне известно, именно такие вот "неправильные" заёмщики-ипотечники, обманувшие банк, являются наиболее аккуратными и чёткими плательщиками по кредиту. Возможно, просто потому, что они умнее, интеллектуальнее, лучше общаются с людьми и их за это больше ценит руководство. Даже в период  кризиса проблем с платежами банку именно у этих людей ни разу не возникало. Они доход банку приносят неплохой. Так что банкиры должны быть рады тому, что их именно такие люди иногда обводят вокруг пальца. От них  только прибыль банку.