гражданский брак это брак зарегистрированный в ЗАГСе, все остальное сожительство не порождающее никаких правовых связей между сожителями. Страховщики же могут устанавливать критерии которые считают нужным, и если у людей имеющих пресловутый штамп в паспорте имущество, как правило, общее, то у сожителей каждый сам за себя. Т.е. сожительство никакой юрсилы нигде не имеет.