Это зависит от уровня специалиста и его source of income.  Например я не отношусь ни к каким компаниям и не продаю ничьи финансовые продукты, если я работаю с человеком то моё время оплачивается и достаточно дорого так как я высоко квалифицированный специалист и обычно оказываю услуги в более сложных случаях.  Есть уйма людей которые могут вам помочь которые окажут свои услуги бесплатно так как они заработают на тех или иных финансовых продуктах которые вы у них теоритически купите.   Заплатите вы в любом случае, мне кажется что для человека без финансового образования и/или интереса  это денег стоит и я бы не делала это онлайн.   При разработке плана обычно принимается во внимание ваше полное финансовое состояние (все в семье), ваш возраст и состояние здоровья, возраст и здоровье детей, планы на будущее (покупка/постройка дома, рождение детей, их образование), стабильность зароботка, как вы относитесь к риску, и социальная структура вашей страны (пенсия, страховка, тд).   Я бы нашла человека по рекомендации, если у вас нет знакомых то можете спросить в вашем банке.  По тому что вы описываете, у вас достаточно простая ситуация и я думаю у них будет кого порекомендовать.