Конечно, в идеале жить отдельно. Но снимать квартиру тоже, имхо, глупо - пустая трата денег. При таких условиях жить с мамой бы не стала. Если нормальные отношения, живите с родителями мужа. С садом, думаю, вопрос решаемый. И копить, копить деньги на свое жилье.