Когда я (задолго до того как) советовалась здесь, мне умные люди писали, что политика в разных банках разная, чётких и единых критериев нет, всё достаточно субъективно, и, даже если в каком-то банке отказали, можно в том же банке постучаться куда-то повыше (сама не пыталась, но верю, что при определённой настойчивости и определённом везении это может помочь).