Ну переплату немного не так считаете конечно, вернее сказать не учитываете, что деньги обесцениваются и на разницу процентов иной раз через такое время и ремонт не сделаешь...Тут наверное нужно оценить возможность во многом себе отказывать ради большой площади.Мне вот нравиться моя квартира, но была бы в нужном районе- цены бы ей не было и кредит бы не напрягал (у нас это вторая ипотека). А в нынешней ситуации я в декрете и на обмен лишних денег нет пока, поэтому приходится мериться. Был бы кредит поменьше, наверное бы поменяли квартиру до выплаты кредита ( не обязательно выплачивать кредит до конца, чтобы продать), но тут ещё играет роль, есть ли средства на ремонт (после обмена). Но с двумя детьми я предпочту 4-ку. Лучше потом найти пути повышения доходности (они как правило бывают).Просто сейчас ещё и мебель\кухня не копейки стоит, каждый раз придётся при переезде новое покупать- как правило мебель  не вписывается в интерьер.