Купите новостройку в рассрочку. Не в ипотеку, а именно в рассрочку. Не знаю как в Москве или МО, в Питере таких вариантов достаточно. Вносите персоначальный взнос (эти ваши 400 тыс.) и платите каждый месяц определенную сумму, пока не выплатите целиком. Рассрочку дает сам застройщик, сроки можно найти и 3 года, и 4 и 5 лет даже один дает. Чтоб совсем без переплаты конечно не получится по сравнению с оплатой 100% сразу, но все равно не так драконовски как в банке. И договор предусматривает в  возврат уплаченых сумм, если  до сдачи ГК решите отказаться.