Получается, у вас две проблемы:1. Установить уровень самодисциплины так, чтобы вы не съезжали с катушек. Может чуть замедлить накопления, может разрешить себе "пять рублей на ремонт, один на ерунду" - как удобнее.2. Вывести уже накопленное за пределы досягаемости. Вариант - депозит без возможности досрочного снятия.