Налоговый вычет вы получаете наличными, причем не  всю сумму сразу - 260 тыс - а только в размере у плаченного ПН за прошлый год. А учитывая, что з.п. у вас серая, получение 260 тыс растянется у вас не на один год, поэтому оформлять вычет нужно как можно скорее, ибо это равносильно тому, что вам дают деньги, а вы отказываетесь, мотивируюя, что потом они вам будут нужнее, чем сейчас, когда на вас висит ипотека- логично? нет!