Автор, а вы не рассматривали вопрос, чтобы сестра перекредитнулась где-то еще. Плохая кредитная история, обычно имеет срок давности, остаток по кредиту (если действительно осталось 6 лет платить) не должен быть очень большим, т.е. мужу сестры, возможно уже дадут такую сумму. Поговорите с сестрой, про то, что хотите менять машину, что вам не дают второй кредит, что вы бы хотели, чтобы они или перекредитнулись под свою квартиру или, если это возможно быстрее отдавали текущий. И смотрите по реакции. То, что вы пишите про сестру, говорит только о том, что она не задумывается над такими вещами. Подтолкните ее, чтобы задумалась