так дело не в том, вовремя вы гасите или не вовремя... ну я еще не знаю, как объяснить.если есть накопления, активы - это плюс. если есть кредиты, кредитные карты, прочие обязательства - это минус. вам как заемщику.зайдите в любой банк и попросите консультацию по ипотеке.