я бы тоже не стала мат капитал пускать на жилье и делить все на доли. Вот нам понадобилось улучшить жилищные условия. Без проблем продали и купили в новостройке на завершающей стадии строительства. По цене это было значительно ниже, чем предлагаемые варианты на вторичке.  С долями несовершеннолетних такое невозможно. Те пришлось бы ждать пока все дети станут совершеннолетними, и только потом что-то улучшать.. а до этого жить в тесноте.