На дом мечты 3 ляма не хватит. Вы имейте ввиду, что изначально закладываемая сумма увеличивается минимум процентов на 70 по ходу дела. Т.е. при 3 лямах имеющихся реально у вас должен быть проект где-то на 1,5, Это никак не нормальный, пусть и небольшой, дом с камином. И еще, ваш старый стоит в СНТ на 6-8 сотках? Тогда под дом мечты еще и участок нужен будет.  И да, уменьшать площадь квартиры в угоду мечте-минимум глупо. Моежет не хватить на мечту, а обратно квартиру побольше уже не купите. На мечту зарабатывайте, вот поставьте цель и откладывайте. Или кредит, на край.