то есть реальная разница у вас 13,5 минус 6 равно 6,5 млн. Ну и 10 лет.  При этом при ваших доходах есть вероятность, что вы будете отдавать не 10 лет, а 5 лет, и тогда сумма переплаты сократится.  Ну я бы, наверное, взяла бы сейчас трешку, попыталась бы ее отдать побыстрее. Накопила бы немного и попыталась бы обменться на четверку в случае если это реально надо будет.