Были в таком же положении года три назад (правда, без ипотеки, но с кредитом и зарплатой няне). Сделала следующее: 1. стала вести домашнюю бухгалтерию, записывала все до копейки, аккуратно перебивала чеки из супермаркета, каждое наименование. Вела порядка 4-5 месяцев, это дало мне понять, куда деньги утекают. 2. при получении зарплаты СРАЗУ почти всю сумму перечисляю на вклад, на карте остается небольшая сумма. Это в общем-то является гарантом того, что у меня деньги не украдут с карты. И основной момент психологический - денег на карте нет, и я их не потрачу. 3. в плане одежда работала со стилистом - она мне создала образ и мы с ней вместе купили базовый гардероб, все вещи абсолютно сочетаемые. Очень много внимания теперь уделяю аксессуарам, которые позволяют видоизменять вещи до неузнаваемости. Не скажу, что сразу все получалось. Но при правильном и грамотном планировании через год у вас начнут копиться деньги.