Я думаю, активы должны превышать обязательства. Если Вы можете гарантированно вложить свободные деньги под больший %%,чем кредит по ипотеке- тогда есть смысл все свободные деньги не вкладывать в погашение. Но тратить на личное потребление , имея большой долг по кредиту- мне кажется,это неразумно. А потом , если не дай бог что случится и самое страшное мне кажется- даже не смерть , а потеря трудоспособности в результате болезни  - как Вы планируете гасить тогда оставшийся кредит ? Накопительное страхование жизни у Вас есть? Я бы на Вашем месте погашала бы кредит , как можно раньше.