Первое ваше предложение к вам же и относится. Страхование жилья, в отличии от автострахования, не обязательно. Но жилье страхуется всегда, если есть моргидж, т.к. это требование любого банка. Часто жилье обязательно страхуется, если это прописано в HOA. Но если дом выкуплен и и HOA не требует страховки, то никто не может обязать человека ее  покупать. Страховка имущества в рентованном жилье тем более не обязательна. Хочешь - страхуйся, хочешь - нет.