Допускаю, что на практике по-разному бывает, вот я лично знаю женщину, которая хочет поменять свою квартиру на бОльшую, но не может это сделать, т.к. у неё в квартире есть доля ребёнка, поэтому все банки, в которые она обращается за ипотекой, ей отказывают (а она главбух, доход у неё приличный), но банку квартира, в которой есть доля ребёнка, в залог неинтересна. Правда ей тут же предлагают взять не ипотеку а потреб. кредит (но тут уже она сама не хочет, т.к. условия сильно хуже), а всё из-за ребёнкиной доли.