Страховка Вас никак не спасёт. Во-первых, не всякая страховая возьмётся страховать титул на сумму больше, чем указано в договоре.  Во-вторых, договор на 3 года Вам даст страховку только на 3 года, не более того, а сроки исковой давности в случае чего грамотный адвокат поможет продлить, с этим обычно проблем не возникает при великом желании.   В-третьих, обозначив страховую сумму выше, чем указано в Договоре, Вы ещё раз (помимо разницы сумм в ДКП и в расписке)  подтверждаете своё соучастие в налоговом преступлении продавца и рискуете тем, что налоговая, докопавшись до истины, подаст иск в суд на расторжение Вашего договора, и тогда Вы точно уже не сможете претендовать на сумму больше, чем указано в ДКП (расписка не спасает в таком случае), а вот Ваши отношения со страховой компанией будут тогда зависетьа) от порядочности страховщиков и от тонкостей подписанного с ними договора, о которых они обычно не предупреждают; б) от срока страховки (налоговая может и позднее, чем через 3 года, наехать на продавца и на Вашу сделку легко и непринуждённо);  В четвёртых, Вы теряете право на более крупный налоговый вычет, который могли бы получить при указании полной стоимости в ДКП;  В-пятых, каковы гарантии снятия с регистрационного учёта всех тех, кто прописан в квартире, но отказался от приватизации? Это важный момент для Вас. Если гарантии - устные или нотариальные заявления, а также то, что прописано в ДКП и/или в соглашении об авансе/задатке, то этого недостаточно для того, чтобы не оказаться в ситуации автора топа "Продавец не хочет выселяться" или даже в худшей ситуации, т.к. снять с регистрационнго учёта через суд отказавшихся от участия в приватизации Вы никогда и ни за что не сможете. Резюме: не связывайтесь с покупкой именно этой квартиры, потом проблем не оберётесь.