А у нас все иметь обязаны только ту страховку, которая покрывает затраты потерпевшего не полностью. Вот все ее и того... Имеют. Все остальное- доп. Опции. Но это не к нам, не к страховым это в гос. Думу шоб законы пересматривали и изменения вносили. А пока только так, к сожалению. Ответственность лежит на страховой частично, совместно с виновником. Такова наша законодательная база, на основании которой мы работаем.