Для себя рассматривала бы  3 и 4 варианты.3-кто не рискует, как говорится4 -пока сдаете, когда кому то(подозреваю, что выросшему ребенку) понадобится эта квартира- переводите на этого "кого то" обязанности по выплате и оформляете на этого "кого то" квартиру