Ну да, они были, но для большинства "простых смертных" были недоступны (именно из-за большого первоначального взноса и требованиям к белой зарплате). Кто мог тогда, то покупал квартиры безо всяких кредитов, а кто не мог, тот не мог взять и ипотеку. Именно с того момента, как снизился первоначальный взнос (а потом и ставки), и стало расти кол-во ипотечных сделок, и стали расти цены. Кредиты в рублях стали и того позже давать. По мере того, как улучшались условия у банков, цены становились все более недоступными. Кстати, именно в 2003 требования к ипотечным квартирам были строгие: точно нельзя было покупать панельные 5-этажки, сталинки только с жб перекрытиями и не старше определенного года, первые-последние этажи (это у НРБ, у них вообще много бреда было), чтобы был один взрослый собственник. Потом и эти требования смягчались, может какие-то банки и под "хрущи" стали кредитовать, лишь бы они не стояли в плане "под снос".