Что значит - небольшой кредит? Это сколько денег?Вообще, при отсутствии денег на стройку, возможности взять "небольшой кредит" и желании регулярно жить на даче - никакой из этих вариантов.Участок на севере нужно продать и купить на юге.К цене готовых домов -присмотреться. Конечно, если будет вариант по вашим деньгам - то брать, но нужно искать, искать и еще раз искать.Я лично очень сомневаюсь, что "небольшой кредит" позволит купить такой готовый дом, который  в будущем позволит проапргрейдиться до ПМЖ, а сейчас позволит пользоваться им зимой (т.е. с нормальным отоплением, канализацией, с зимним проездом).Вариант с баней при отсутствии лишних денег мне кажется абсурдным. Зачем строить баню, если нет денег на дом? Зачем делать две стройки вместо одной? Я много раз читала этот совет на форумах, но до сих пор не могу понять его сакральный смысл. Ну, если только семья - поголовно любители бани, да и то, можно обойтись баней от Зодчего за 200 тыщ., а разницу в деньгах вложить в дом.