А зачем заработанную НАМИ  квартиру делить на доли, ради этого мат капитала? Я не знаю, что через 10 лет будет.. Может и захотим разменять, купить дом в деревне.. Плюс квартиру поменьше оставить.. Да мало ли. Это наша жизнь и наше имущество. А дети как вы подметили - сами заработают. Чем сможем- поможем. А наличие выделенных  долей свяжет нас по рукам: и опека , и к тому времени возможно иные планы  совершеннолетних собственников-детей.