Откройте вклад, который можно пополнять, но с которого нельзя снимать. И дисциплинированно откладывайте каждый месяц (но только сразу же, пока не истратили). Целевые накопления к нужному сроку делаются именно так. Почти как ипотека, но платишь себе, любимой. Глядишь, и научитесь финансовой дисциплине. Правда, прежде чем начать копить на что-то нужное, сначала желательно заиметь "подушку безопасности" на всякий непредвиденный случай. Тем более у вас ипотека. Хотя бы два платежа надо иметь в запасе.P.S. И никаких свечек и открыток - это хлам, у вас другие приоритеты сейчас )))