Я бы сделала так: кредит погасила, сестре не сказала - ответственность перед банком гораздо более дисциплинирует, чем перед сестрой. Потом ждала бы пока сестра отдаст мне "чистый" долг и после того, как она вернула все деньги обрадовала бы ее, что больше они ничего не должны, т.к. кредит погашен.