у меня был опыт переезда в бомжоватую комнату комуналку на время. для начала все вымыла. купила и постелила линолеум. даже не приклеивала. самые простые обои, две тети мне побелили потолок и наклеили обои. окно покрасила сама. (не той краской, которую надо было). кровати не было, был матрас, над ним балдахин  но это по молодости. а в своей квартире сделала мини ремонт, из крупного - отциклевала полы, конечно все делала по найму, обои, потолок, кухня из икеи... и ты ды. как временный вариант на 4 года - очень было нормально. мне кажется, если нет средств, то надо сделать хотя бы чисто. выплатить ипотеку и только потом можно делать ремонты