По соципотеке квартира оформляется сразу в вашу собственность, но находится в залоге у банка, пока вы не выплатите кредит. С очереди вас снимут сразу по любой платной программе (увы, такова практика).Пока будете выплачивать кредит, вы не можете продать квартиру без разрешения банка. Когда выплатите - можете делать с ней все, что захотите. После оформления свидетельства о собственности Департамент уже никакого отношения к вашей квартире иметь не будет, и ухудшаете вы условия или нет - никого не будет волновать, т.к. с очереди вас уже снимут.Насколько я помню, ипотечные кредиты можно гасить досрочно в любой момент. Но возможны штрафы, поэтому, когда будете выбирать банк, уточните там условия досрочного погашения. Когда у меня была соципотека досрочно гасить было нельзя, но нам повезло, банк провел спецакцию и мы погасили кредит через 6 месяцев после взятия.