Автор, не парьтесь рассуждениями. Любой банк в 98% случаев откажет заемщикам, которые НЕ в браке (официальном), имеют 1 ребенка и готовятся еще стать снова родителями.Так что или пристраивайте свой матер.капитал в другое место  или расписывайтесь официально.