Я бы взяла новостройку. Встроенную кухню вы всяко успеете сделать, а в новостройке будут хотя бы более менее адекватные соседи (ну т.е. вероятность меньше какую-нить бабку в маразме получить в соседки или алкашей\наркоманов). Плюс так приятно жить  в новом доме, а если хорошо выберете, то скорее всего и в окна вам не придется вкладываться, и лоджия может быть уже застеклена.Конечно, если еще ребенка планируете, то лучше трешку брать, а если нет, то новостройку однозначно.А по поводу денег я так скажу, мы недавно купили кв. в ипотеку, думали лет на 5 придется поясок затянуть, а муж уже работу меняет и фактически нашел з\пл больше на величину ипотечной выплаты в месяц, так что через пол года мы выходим на уровень жизни до ипотеки. Так что это непредсказуемо.