Проценты "впрок" не платятся. Проценты уплачиваются банку ТОЛЬКО с остатка основного долга и никак иначе. Судя по Вашему описанию - у Вас аннуитетные платежи, т.е. равные на весь срок кредита и "внутри" платежа просто постепенно уменьшается доля % и увеличивается доля основного долга. Поэтому Вам выгоднее делать досрочные гашения и ничего не менять с размером ежемесячного платежа. В таком случае у Вас просто будет автоматически при досрочке сокращаться срок кредита. При этом процентов на "круг" Вы, естественно, уплатите меньше,чем уплатили бы не делая досрочные гашения. Если досрочное крупное, как Вы пишите, попросите чтобы вам распечатали новый график. Там будет сразу видно насколько сократился срок кредита. И можете обратить внимание на следующий за сделанным Вами досрочным гашением аннуитет: если сравните его с аннуитетом на эту же дату из старого графика, то увидите, что доля основного долга в новом графике на этот же платеж будет прилично больше, а % - меньше.