Лохотрон, давно известный. суть в том, что переводится бОльшая\ сумма, чем договорились (раза в 2), разницу просят вернуть (обычно несколько сотен или тысяч долларов, футнов или евро) - в это самое время платеж на перву.ю сумму (который они переправили Вам) прризнается недействительным, в итоге незадачливый лох остается в минусе этой самой разницы. В рамках банковской системы (вполне официальной) такое возможно: обычно проходит несколько дней, а то и неделя для верификации чека или перевода.