логики нет в ваших рассуждениях. мой совет - вы кинете сумму, долг сократится, сумма платежа уменьшится. ваша задача выплачивать ежемесячный платеж, а все, что остается в конце месяца перед зарплатой (все сэкономленное) идетв копилку для досрочного погашения.ну вот сократился платеж на 5 тыр, сэкономили в месц еще 5 тыр. сумма - 10 тыр. так набрали за два месяца 20 тыр и кинули в счет оплаты долга. через год ваш ежемесячный платеж еще уменьшится, экономия вырастет, может и доходы вырастут.