В Европе страховая компания обязана заплатить ущерб пострадавшему, а потом уже, ета же сама я страховая компания в праве( по усмотрению) взыскать ету выплату с других лиц, в том числе и пострадавших, если они например принебрегли правилами експлуатации или же нарушили правила тэники безопасности, что в итоге привлекло к травме/ущербу.