Проблема не в размере доли, а в том, что в результате получается, что не у 2-х, а у 7 человек, из которых 5 детей (пишу про себя) есть доли в квартире. Если есть хотя бы один ребёнок несовершеннолетний -- это зависимость от решений опёки при любых операциях с этой квартирой, а если ребёнку есть 18 лет, он может сделать с этой долей вообще всё, что угодно: может жениться или выйти замуж (со всеми вытекающими правовыми последствиями), продать долю (кому угодно -- кавказцам, например), подарить долю и т.д. И не важно большая она или маленькая. В случае, если закон обошли и долю не выделили -- проверить это можно, и это будет серьёзным пятном на истории квартиры (и серьёзным риском для потенциального покупателя), поэтому продать такую квартиру можно будет только с дисконтом (да ещё и значительно дольше придётся покупателя искать). Так что, увы, рыночная стоимость квартиры понизится. И поэтому  вкладывать МК в ипотеку -- прямой убыток.