Сочувствую вам, жаль, что такие ситуации возникают из-за безответственности человека, в котором был уверен Я бы вам посоветовала брать кредит на более длительный срок, ведь возможность досрочного погашения сейчас есть у всех почти банков. Если сможете выплатить быстрее - выплатите и переплата будет не такой большой. А если не сможете - то проценты по более длительному кредиту все же меньше, чем штраф за непогашение по более короткому.И еще - вы какие-то слишком уж драконовские условия описываете. Посмотрите здесь - http://mortgage-news.ru/post/bank-vtb24-predlagaet-novogodnie-usloviya-po-kreditam/ - новогодние акции уже закончились, но все равно условия у них вполне приемлемые. Может, сможете что-то интересное подобрать себе без такой зверской переплаты.