Могу дать вам такой совет. Как выплатите ипотеку (осталось ведь чуть-чуть?), покупайте землю в подмосковье, с тем рассчетом, чтобы до города добраться можно было не на оленях и стройте дом, подразумевающий нормальное зимнее проживание. Только не по принцыпу "а нам много не надо" а так чтобы действительно удобно было, даже с запасом на пару спален.Тогда у вас будет тихая гавань, куда вы можете линять на какое-то время. Будет удобно - переедете совсем, не сможете жить без допинга столицы - будет вам дача и отдых. На пенсии можно туда переехать совсем а квартиру либо детям, либо сдавать.