Проблема в том.что у сбера огромное кол-во клиентов.Транзакций миллионы каждую минуту ( от покупки буханки хлеба до автомобилей ). Система просто не способна вычленить сомнительные и тем более нет времени приостановить операцию ( деньги успевают доходить до псевдополучателя и т.д). У других банков все тоже самое - но там транзакций мизер и есть шанс залететь жуликам под раздачу)).