Я думаю, если сумма на красивую одежду равна сумме выплат по кредиту, позволяющему улучшить жилье или машину (если они явно нуждаются в улучшении, например проживание с родственниками, однушка в хрущевке или старые жигули), то лучше выбрать кредит и сэкономить на одежде. Но это какая-то утрированная ситуация, вряд ли тот, у кого старые жигули, будет покупать монклеры и даже керри с реймой.