Для кустиков уже холодно, особенно девочке, так и застудиться недолго. Но я бы предположила неврологию, тем более вы говорите, что был стресс.Не думаю, что вы ее как-то путаете подгузником. Она же четко понимает, что можно именно в подгузник, а не в трусики. В трусики получается вроде бы непрозвольно, причем до этого уже все было нормально, т.е. такой явный регресс, и именно поэтому я бы к неврологу сходила для начала.