я делаю так: у меня кредит 15200, я плачу по 20 тысяч в месяц, раз в 3 месяца у мена накапливается 15 тысяч и с очередным платежом я пишу письмо о досрочном закрытии этой суммы + платеж (по договору это минимальный платеж к досрочному погашению). таким образом я уменьшаю сумму платежа, а срок сам автоматически уменьшается.