Ну для начала, надо поделить расходы на  "мне это необходимо"  и оставшуюся часть "мне это очень хочется иметь" - это слова одной французской юмористки Безусловно, откладывать деньги на крупные покупки и всякие поездки надо заранее. А в сегодняшней КРИЗИСНОЙ мировой ситуации я считаю , что надо просто откладывать на чёрный день...Если случайно у нас перерасход ( врачи чеки банковские не оприходовали, а потом вдруг как на 200 евро чеков упадут в конце месяца на счёт ), то сразу же, благо есть возможность по интернету , тут же перечисляем 200 евро с накопительного счета, на текущий.