Если я правильно поняла, у Автора не хватает средств на желаемую 4-ку. Значит - либо лезть в долги, что, имхо, можно делать только в самом крайнем случае. Либо немного умерить свои аппетиты (возможно временно), пока не накопится достаточная сумма. Проживать в это время желательно в максимально комфортных для семьи условиях.Кроме того, если квартира уж совсем убитатя, как Вы пишете, то легкой косметикой обойтись не получится. Ремонт убитой 4-ки начинается от 1500000. А делать его в квартире, проживая в ней с 2-мя, а тем более 3-я детьми - это катастрофа.Все сугубо имхо.