Кому выгодна ипотека?29.12.2010 12:37 | 100 Кредитов.ruИпотечное кредитование является одним из приоритетных видов деятельности для многих розничных банков. По сравнению с прошлым годом, число ипотечных кредитов выросло более чем в 2 раза, и в ближайшие 4 месяца количество заемщиков может стать больше еще на 30-50%.Более того, среднее число заявок на получение ипотечного кредита выросло на 40-60%, и более половины из них банками одобряется.В то же время объем ипотечных кредитов, предоставленных в прошлом году, составил всего 60% от уровня 2008 г. Однако по мере стабилизации экономики в стране, люди снова стали задумываться о приобретении жилой недвижимости. Таким образом, сегодня на рынок вернулись покупатели, откладывавшие покупку жилья в течение полутора лет.Другой причиной, побудившей людей покупать жилье сейчас, стал низкий уровень цен на недвижимость. Более того, в будущем можно ожидать только увеличения стоимости жилья.И, наконец, не прошли бесследно усилия правительства и банкиров. По словам премьер-министра, на развитие ипотеки и жилищного строительства уже направлено свыше 1 трлн. рублей бюджетных денег. С помощью государства ведущие ипотечные кредиторы, Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк могут предоставлять ипотечные кредиты на очень привлекательных для населения условиях. Коммерческим банкам, чтобы успешно конкурировать на ипотечном рынке, также приходится выдавать дешевую ипотеку, либо ориентироваться на особых клиентов, которых госбанки обслуживать не берутся. Например, заемщиков без официальной справки о доходах.С другой стороны, предоставлять ипотечные кредиты банкам выгодно. Наращивать кредитный портфель они могут за счет либо корпоративных, либо частных заемщиков. Юридические лица, которые успешно пережили кризис, как правило, уже имеют выгодные условия кредитования в «своем» банке. И привлечь надежного корпоративного клиента банкирам сложно. Потребительские кредиты хотя и востребованы на рынке, однако остаются крайне рисковыми для банков. Таким образом, оптимальным способом размещения средств для кредитных организаций являются займы под залог недвижимости либо транспорта. Именно поэтому за ипотечных заемщиков ведется серьезная борьба.В то же время пока ипотечные кредиты доступны только для клиентов с достатком выше среднего. И это с учетом значительного улучшения условий кредитования: с начала года ставки по ипотеке снижены в среднем на 3,5-5%, а размер обязательного взноса варьируется от 10 до 20% стоимости недвижимости. Однако средний класс, на который и рассчитывают в основном ипотечные банки, покупать жилье не очень торопится. Ведь безработица в стране остается высокой, а, чтобы накопить денег на покупку однокомнатной квартиры, большинству россиян работать придется несколько десятков лет.Есть клиенты, которые все-таки решаются обратиться в банк за ипотечным кредитом. Но только половина обратившихся имеют шанс получить ипотеку. Заемщика, который однажды нарушил условия погашения банковского займа, сегодня кредитовать не возьмется никто. Банки требуют официального подтверждения дохода, внесения залога и первоначального взноса. Причем, чем большую сумму заемщик заплатит сразу, тем лучшие условия кредитования ему предложат по большинству ипотечных программ.По мнению экспертов 100Кредитов.ru, ипотека с первоначальным платежом в 10% может быть невыгодной для заемщика. Большинство банков, предоставляющих кредиты с минимальным авансовым взносом, требует оформления полиса комплексного страхования, а также страхования заемщика на случай дефолта. Кроме того, многие кредитные организации взимают дополнительные комиссии за оформление займа и пользование средствами банка. Таким образом, дополнительные расходы заемщика могут достигнуть 3,5% от суммы ипотечного кредита.Тем не менее, в ближайшем будущем стоит ожидать существенного улучшения условий кредитования. Требования к заемщикам вряд-ли ослабятся, однако банки предложат больше программ с низкими ставками и минимальным авансовым взносом.