Как выселяют из квартиры должника по ипотеке11.11.2009 10:25 | Независимая газетаБолее половины проблемных должников скрываются от кредиторов. Как выглядит процедура выселения из квартиры несостоятельного должника по ипотеке? Десятки тысяч ипотечных квартир могут быть арестованы и переданы банкам-кредиторам, а их бывшие владельцы - выселены на улицу или в малопригодное жилье. Возможность выплаты ипотечных кредитов в средней российской семье сократилась почти в три раза. Из-за этого около 60 тыс. семей, проживающих в ипотечных квартирах, фактически стоят на грани банкротства. Об этом вчера сообщил глава Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов Андрей Языков.Около 55% людей, у которых возникли проблемы с выплатой ипотечных долгов, прячутся от кредиторов, заявил журналистам во вторник гендиректор ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (АРИЖК) Андрей Языков. По его словам, сейчас в России насчитывается около 60 тыс. проблемных кредитов в сфере ипотечного кредитования на общую сумму около 90 млрд. руб. Другими словами, вместе с членами семей в стране на грани банкротства находятся около 200 тыс. жителей ипотечных квартир, которые, вероятно, не смогут за них расплатиться.По словам Языкова, в последнее время ухудшилось финансовое состояние значительной части населения. Это произошло как из-за многочисленных сокращений сотрудников крупных российских предприятий, так и из-за достаточно агрессивной политики возврата средств банками, которую они ввели в начале кризиса.Нередко можно наблюдать картину, когда заемщик несколько лет добросовестно выплачивал ипотечный кредит, а затем, лишившись работы и доходов, теряет недвижимость и еще остается должен банку. "Это происходит оттого, что обеспечение по кредиту постоянно теряет вес, так как стоимость жилья постоянно снижается", - отметил гендиректор агентства.По данным АРИЖК, средний срок ипотечного займа составляет около 17 лет, средняя сумма - около 2,5 млн. руб., а средний ежемесячный платеж - примерно 24 тыс. руб. Однако, по словам Языкова, в последнее время свободные средства в средней российской семье сократились почти в три раза - с 31 тыс. руб. до 11 тыс. руб. Из-за этого многие должники фактически не способны выплачивать кредит. На сегодня в судах находится около 20 тыс. исков по ипотечным кредитам.Сегодня процедура выселения из квартиры несостоятельного должника по ипотеке выглядит так: вначале банк подает иск в суд, требуя обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру. Суд, как правило, выносит решение в пользу банка, а с должника снимается задолженность в размере кредита. После этого квартиру арестовывают приставы. Если арестованная квартира является единственным для его семьи жильем и если в ней проживают несовершеннолетние дети, то местные власти формально обязаны предоставить разорившейся семье альтернативное жилье. Правда, такое жилье, как правило, не отличается особыми удобствами и комфортом.Один из последних примеров - арест ипотечной квартиры в Петрозаводске. Квартиру приобрели супруги, взяв кредит в 1,3 млн. руб. на 30 лет. Ежемесячно они должны были вносить примерно 11 тыс. руб. После того как супруги не смогли вносить платежи, банк подал иск в местный городской суд, и суд этот иск удовлетворил. Факты выселения должников из квартир есть и в других регионах.Случаи выселения граждан из единственного жилья, приобретенного ими по ипотеке, действительно были в Барнауле, Челябинске, Ставропольском крае, но эксперты не считают такую практику массовой. "Выселение гражданина, не сумевшего выполнить условия по ипотеке, должно быть произведено в маневренный жилой фонд по условиям социального найма. Однако такого жилого фонда в России практически нет. Нельзя выселить на улицу гражданина, если вместе с ним проживают несовершеннолетние дети. Если государство не обеспечивает временным жильем, то выселить на улицу не сможет", - объясняет консультант департамента компании "2К Аудит - Деловые консультации" Андрей Чернявский. "Гражданский кодекс позволяет выселять должников из ипотечных квартир. Но если заемщик испытывает только временные трудности, то банки постараются реструктурировать займ. Если же им попался злостный неплательщик, то скорее всего его выселят", - говорит аналитик "Арбат Капитала" Михаил Завараев. Разорившиеся владельцы ипотечных квартир не могут рассчитывать на комфортное муниципальное жилье. Фото Артема Чернова (НГ-фото)На прошлой неделе АРИЖК одобрило новый план помощи заемщикам. Этот план предусматривает два дополнительных уровня поддержки ипотечных заемщиков. Так называемый "второй уровень поддержки" - продление периода помощи для дальнейшего поиска работы и восстановления платежеспособности должника."Третий уровень поддержки" рассчитан на тех заемщиков, в отношении которых уже принято судебное решение о взыскании квартиры - предмета ипотеки. В данном случае АРИЖК приобретает это жилье, по которому судом принято решение об обращении взыскания, и за плату передает его в собственность муниципалитету с обязательным условием сохранения за бывшим собственником права проживания до выделения ему жилья из специального жилого фонда. После выделения муниципального жилья бывший собственник должен освободить бывшую ипотечную квартиру. Однако такая поддержка будет предоставляться не всем, а только тем заемщикам, кредиты которых соответствуют стандартным требованиям АРИЖК (жилое помещение, являющееся предметом залога, должно быть единственным для проживания, не элитным, и у заемщика не может быть в собственности имущества, за счет которого можно исполнить обязательства по ипотечному кредиту). Кроме того, есть и дополнительные требования, а именно: господдержку могут получить только жители населенных пунктов, отнесенных Министерством регионального развития РФ к категории монопрофильных, а также семьи с несовершеннолетними детьми, семьи, которые подпадают под категорию "молодая семья", и семьи, в состав которых входит инвалид или ветеран Великой Отечественной войны.В то же время Министерство регионального развития пока официально не утвердило перечень моногородов. Как сообщил "НГ" Языков, АРИЖК будет сотрудничать с Минрегионом и "в период с ноября 2009 по февраль 2010 года будет проводить пилотные проекты, их цель - определить те критерии и требования, при соблюдении которых ипотечный заемщик может рассчитывать на поддержку государства". Эксперты указывают на многочисленные ограничения и условия, которыми обставляется помощь неплатежеспособным должникам. "Условия реструктуризации кредитов по ипотеке, несмотря на то что АРИЖК серьезно упростило требования к заемщикам, для многих россиян все равно остаются невыполнимыми. Механизм, предлагаемый АРИЖК, это то же самое перекредитование, только на более выгодных для заемщика условиях, чем программы частных банков, - говорит Чернявский. - То есть это не безвозмездная помощь, и расплачиваться по кредиту все равно придется". "Для непосредственных заемщиков, конечно, реструктуризация дает ощутимый эффект: они остаются в своих квартирах. Но есть и негативные последствия: все это делается не бесплатно, и зачастую совокупная долговая нагрузка на заемщика возрастает", - сообщает Завараев.Впрочем, некоторые банки самостоятельно предлагают должникам альтернативные варианты рассрочки платежей. "Далеко не все ипотечные кредиты подходят под критерии АРИЖК. В этих случаях возможны как минимум два варианта. Либо банк сам разрабатывает и оформляет с заемщиком план реструктуризации кредита. Либо действует по пути судебного разбирательства и в случае решения суда обращения взыскания на предмет залога с возможным последующим выселением должника", - говорит зампредправления ГЕНБАНКа Игорь Садовский.