По мне так страховая должна оплатить ущерб по ОСАГО, а дальше уже согласно статье 14 закона об ОСАГО требовать регресса с виновника.Статья 14. Право регрессного требования страховщикаСтраховщик имеет право предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, если:(в ред. Федерального закона от 01.12.2007 N 306-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями);