В сбере, да и в других банках для погашения кредита с аннуитетными платежами открывается л/с, куда вы деньга вносите, а банк списывает, сумму согласно графика погашений платежей. Чтобы произвести досрочную оплату, необходимо написать заявление, вам график пересчитают, как правило уменьшщают сумму ежемесячного взноса, в другом случае списание будет производится в обычном порядке, а остаток суммы будет на счете. А вообще, конечно, нужно читать договор.