Собирайте заначку. Пусть будет на случай остутвия работы 12 месяцев. Можно постепенно собирать,  Что касается трат, то, на мой взгляд, только на своем опыте можно научиться. Со временем придет это умение, деньгами распоряжаться.Есть счастливицы, которые этим талантом обладают, но большинство, по-моему на опыте учится.