Подход может отличаться в зависимости от банка. Больше могу сказать, возможны даже варианты, когда банк будет знать, что справку "нарисовали", но кредит все-равно выдаст (ежели будет иметь основания полагать, что достаточной доходностью Вы на период кредитования обладать будете).