Отсутствие денег - доп. повод думать и считать еще лучше. Не надо брать кредиты на максимально возможные сроки - это такое несложное правило. Ни авто, ни потребительские, - никакие. Не надо смотреть на маркетинговые процентные ставки - это правило номер два, чтобы потом не оказалось, что кредит 0% обошелся слишком дорого. Стоит посчитать (и это правило номер ноль) общую сумму переплаты по кредиту, прибавить туда доп. расходы (обязательные, вроде того же каско), посмотреть условия кредитного договора на случай досрочного погашения (возможно ли, будут ли штрафы, будет ли перерасчет уплачиваемых процентов).