В страховой компании, в которой работаю я, повышающие коэф. формируются следующим образом:без страховых случаев - скидка1 страховой случай (независимо от суммы выплаты, наличия/отсутствия виновника и пр.) - без скидки2 и более страховых случая  - повышающие коэф.Выгоднее один раз впечататься серьезно (утрирую), чем 5 раз обратиться по мелочам. Считается количество обращений.