Как обратиться? Поднять пятую точку с дивана или стула и подойти в банк. Затягивание визита не идет на пользу никому. Если человек действительно собирается "ударяться в бега" и не платить - ради Бога, можно менять "адреса, пароли, явки" и проч.. Но если ответственность есть, и есть понимание того, что долги нужно отдавать, раз уж "влез" - первым делом при возникновении проблем, которые могут повлечь временную неплатежеспособность необходимо обратиться в банк. У некоторых есть программы реструктуризации,  кто-то по факту окончания просрочки отменит штрафы...Ситуации и варианты могут быть разные. В суд передача вопроса в разных банках может произойти совершенно через разные промежутки времени (да и даже в одном банке эти "интервалы" могут разниться). Могут просто коллекторам долг продать, и будет потом этот "один человек" уже с ними отношения выяснять. Тем более, что сумма большая.