Я бы нужную  сумму в кредит взяла  на Вашем месте, и купила бы себе такую  двушку, или даже трёшку, с ремонтом, какая мне по душе. Если ипотеку, к примеру,  возьмёте, та же инфляция и рост цен на жильё приведут скорее рано чем поздно Ваши проценты к нулю, и квартира тогда получится  уже  не в кредит, а в рассрочку фактически, т.к. стоить она будет дороже, чем та цена, по которой Вы её брали.  Дети, опять же, у Вас вырастут быстро, оглянуться не успеете, и жить захотят отдельно...