Буфер есть, сам собой получается, т.к. зарплата полностью не тратится. Периодически меняли на евро, храним наличными в надежном месте.  Сейчас уже смысла нет менять.Есть и целенаправленные накопления. Например, у родителей юбилеи в один год. Решили не тратиться по мелочам, а подарить один большой подарок - путешествие, точнее деньги на него. За 2 года до даты открыла накопительный счет и по чуть-чуть ежемесячно туда клала. Накопилась приличная сумма без особых проблем и ущерба для семейного бюджета. Идея понравилась, и теперь решили постоянно такую сумму откладывать и назвать данный счет "подарочным". А то что ни месяц, так куча праздников, сплошные траты.Еще на ребенка портфель роста взяли. Пенсионные 2-ой ступени имеются. Когда платим за учебный кредит (не в том банке, куда зарплата идет), то перечисляем чуть больше той суммы, что требуется. Пару тысяч уже скопилось там. Хоть и мелочь, но приятно.