"Интересно, а если я машину за наличные куплю (ну накоплю, допустим) - я на обслуживание не буду тратиться?" Будете конечно, через три года, когда купите. Но ведь вы же сравниваете, какие расходы понесете НЕ покупая машины в течение трех лет (108 тыс. руб.) с теми расходами, которые понесете, купив её в кредит ( 98 тыс), однако в сумму последних расходы на содержание машины почему-то не включаете. Где логика? Прибавьте к этим 98 тыс еще расходы на стоянку, техобслуживание. Кроме того, сама машина за три года потеряет в стоимости вследствие амортизации. Между тем, если вы кредит не возьмете, то деньги, которые вы НЕ потратили на покупку машины принесут вам за эти три года некую прибыль, которую вы потеряете, если возьмете кредит."Полная сумма к отдаче - около 478 тыс 286 рублей". Тююююю. В том-то и дело, что это не так. Если вы думаете, что взяв кредит на 400 тыс, вы заплатите 478 тыс 286 рублей, то вы глубоко заблуждаетесь, хотя и это означает, что вы переплачиваете за заявленную цену товара около 20% (заметим, за цену, УСТАНОВЛЕННУЮ ДЛЯ ПОКУПКИ ТОВАРА В КРЕДИТ - цену, которая к РЕАЛЬНОЙ РЫНОЧНОЙ ЦЕНЕ товара никакого отношения не имеет). Но это цветочки  по сравнению с тем, сколько вы заплатите страховым, которые в доле с банком (у банков свои карманные страховые): часть денег, которые вы переплачиваете на страховке, они возвращают банку. То есть, попросту, если бы вы покупали машину не в кредит, а наличными, то страховка обошлась бы вам на порядок дешевле."Проценты начисляются на остаток долга, естественно, а не на полную сумму". Ага. То-то по этому поводу понадобилось выносить специальное определение Верховного суда. Теперь некоторые банки действительно побаиваются пропалиться (но не на массовых потребительских кредитах) и находят другие лазейки, как облапошить получателей кредитов"Комиссию за ведение счета порядочные банки не берут". Зато они берут другие комиссии, о которых вы и понятия не имеете. Увы, вы видите только то, что вам показывают при оформлении кредита.