если страхователем выступаете Вы(тогда Вам нужна нотариальная доверенность с полномочиями к страховым компаниям), то бегать Вам. Если подруга, то ей. Но ещё раз повторюсь, формально и по закону, если в ПТС владельцем является Ваша подруга, то Вы к ТС никакого отношения не имеете. Вам просто она дала поездить, неважно что деньги платили Вы. Но и ответственность, в случае конфликтных ситуациях тоже на ней.