Вы неправы. За весь период проценты никто не забирает. Суть аннуитетных платежей в том, что банк в течение срока кредита берет одну и ту же сумму. Поначалу доля погашения процентов - выше чем доля основного долга. Но даже эта маленькая доля уменьшает сумму основного долга. Поэтому с кажым новым платежом доля погашения процентов уменьшается, а доля погашения основного долга - растет.В Вашем случае при долге в 1,5 млн рублей при 12,5% годовых ваши 23 тысячи - это одни только проценты. Основной долг не гасится вообще.Банки на таких условиях не кредитуют - им нужно, чтоб долги все же возвращали.