Ну, разменять можно на 1+2 с небольшим кредитом. Это не критично как раз. Разница в  основном в том, что при мамином варианте мы расширяемся, но ребенку потом приедтся покупать квартиру, а в нашем варианте ребенок обеспечен квартирой сразу, но мы не расширяемся.