Мне кажется, что очевидно, что если квартира будет рядом с тобой, то с продажей и дележкой будут проблемы - ты же точно так же не сможешь ничего купить на половину стоимости, значит нужно будет договариваться о выплатах - с родственниками это всегда страшный геморрой, не будет же тебя сестра из квартиры за неуплату выселять. Квартира в Москве дороже квартиры в Сочи?  Если мама поделит деньги пополам и сможет на половину купить квартиру в Сочи, то мне кажется, что вариант с ипотекой вполне честный.