надеюсь вы уловили, что путей два, первый делить совместно нажитое, второй - сделать изначально имущество или долг личным.ваши возражения сродни тем, что я посоветовал бы оформить квартиру на маму и получить от нее в дар, чтобы она стала личной квартирой автора, а вы начали бы возражать, что я сам говорил что признать квартиру личной можно только по бк или соглашению о разделе.так вот совместно нажитую квартиру да, сделать личной можно только через бк или соглашение о разделе, а вот если изначально сделать ее не совместно нажитой, тогда и бк и соглашения не понадобятся.так и тут, надо сделать кредит потраченным не на совместные цели, и все.за тон извините