Мне кажется, тут большую роль играют: сбережения; наследство невечных бабушек и дедушек; имущество (акции, гаражи, дачи) - если все это продать и взять кредит на недостающую сумму, то вполне можно за пару лет купить жилье даже со средней зарплатой.