Автор вы немного путаете теплое с мягким, иметь дачу это одно, а коттедж для постоянного проживания - это совсем другое. Во первых если кредит, то собственность вам никто не даст оформить на несовершеннолетнего, будет оформляться на одного из супругов. Во вторых, если для вас 3 мл. довольно крупная сумма и выплачивать ее будет тяжело, то на что вы будете содержать этот коттедж? В третьих, не знаю сколько стоит ваш участок в 6 соток, но нормальный дом, пригодный для проживания вы меньше чем за 11-13 мл. не купите, и это поискать ох как надо. Может лучше продать участок в 6 соток, взять кредит и купить квартиру, а тот участок оставить под дачу? Участок в 220 км, от Мкад, все равно вам погоды после продажи  не сделает.