Реструктуризация задолженности может иметь различные формы. то снижение (временное) платежа, о котором говорилось выше, в вашей ситуации, думаю, не будет эффективным в том случае, если у Вас аннуитетные платежи. Она подразумевает под собой временное снижение платежа с соответствующим увеличением срока обслуживания кредита. Но данный платеж как правило, не будет меньше суммы ежемесячных процентов, начисляемых на остаток основного долга. При ипотечных платежах и больших сроках процентная составляющая в аннуитете высока, поэтому снижение может быть крайне несущественным. Для ипотечных кредитов прменяются так называемые стабкредиты. В этом случае банк предоставляет Вам дополнительный кредит на несколько (как правило до года) аннуитетов/платежей и все это время, грубо говоря, платит за Вас. Но надо понимать, что к концу срока действия данного соглашения у Вас "добавится" еще один кредит. Пусть небольшой, но добавиться. Как выход в такой ситуации - платить за счет стаба аннуитеты, но при этом делать досрочные гашения по  возможности самого ОД. Третий вариант - просить у банка отсрочку по платежам. Но на этот вариант банки, как правило, идут крайне неохотно.