А как вас угораздило взять кредиты  при таком раскладе ? Я вот чесслово не понимаю никак ! Про кризис- говорилось давно -предавно , как бы он не стал чем-то неожиданным . Куда под кризис было брать эти кредиты . Потом .Для Питера 28 тыщщ - это смех и слезы .Тут ни о какой "заначке " говорить не придется - прожить бы уж как-нить . Зачем Вы вполне предсказуемо и планомерно загоняли себя в угол-то  ? При этом не имея поддержки родственников . Вы никогда не читали про законы Мерфи ? Один из них гласит "если какой-нибудь событие МОЖЕТ пойти по плохому пути - оно пойдет ТОЛЬКО по плохому пути ".***Все же нужно идти в банк и договариваться об измененеии графика платежей . А как по-другому ?