логика в том, что вы откладываете для того, чтобы не остаться на улице в случае всего. если вы гасите проценты, а потом вам нечем платить за квартиру и вам надо переезжать или вообще непонятно что - дела пойдут намного хуже, и проценты не погасите, и жить будет не на что. Поэтому сначала - на черный день, если что. Пока копите на черный день, платите проценты - по мере возможности, чуть больше процентов. в америке еще все поведены ан кредитной истории, поэтому, если вы все выплачиваете вовремя - ваше кредитная история не портится. т.е. вы копите заначку, делаете вовремя взнозы - кредитная история не портится. а потом, когда отложили на черный день и не боитесь в случае чего, остаться без дохода - уже начинаете усиленно работать над долгами. я понимаю, что они могут вырасти за это время, но если вы вовремя платили проценты, то, вероятно, долг не вырастет за то время, пока вы копите. если вам есть на кого опереться в случае вынужденной безработности - тогда можно чуть медленнее копить заначку и посильнее выплачиать проценты. платить вперед то, что ничего вам не экономит и на проценты-кредиты не влияет - на мой взгляд, не стоит. да, заначка кладется в банк под проценты! в сегодняшней экономике это не имеет особого смысла, там ничего не растет, но при нормальных условиях свои 5% нерисковые можно иметь.