Вот тут подробно расписано:http://in-drive.ru/forum/showthread.php?p=5811если застрахованный авто въедет в кого-нибудь или в чего-нибудь по вине его водителя, то потерпевшему страховая обязана возместить ущерб независимо от того, кто был за рулем - собственник или его доверенное лицо, вписаны они в полис или не вписаны, трезвые или пьяные, в период использования ТС или нет и т.д. а уже потом страховая может предъявлять иск к виновному в аварии