А почему кредит Вы не относите к "сама заработала"? Ведь чтоб дали кредит значительный и его оплатить - это большая работа. Я отношу выплату кредита или ипотеки к "сама заработала".В моей среде нет знакомых, купивших квартиру без кредита или наследства\подарка\помощи родителей.