чтоб точно не прогарерили в разные банки под минимальный процент или под подушку   В любом вкладе денег есть определенный риск.  Вам нужно оценить вашу финансовую ситуацию в целом, ваш предрасположенность к риску и от этого плясать.  Если 200К это ваше состояние то ответ один если это деньги которые вам не понадобятся в следующие 15 лет ответ другой но я думаю вы и так это знаете