А откуда у хозяйки эта квартира?Ваша схема особо не отличается от обычной, когда расписка идет за "неотделимые улучшения". Лично мне предложенная вами схема не нравится, "доказать не могу , но нутром чую", что она хуже даже вышуказанного варианта для покупателя, лучше только для продавца, так как он меняет выручку на заемные средства