Мое скромное мнение, что заначка должна быть в размере годового дохода семьи, это как бы на черный день (в дополнение к страховкам и к нулям по кредиткам с высокими процентами, ипотека не в счет естественно, разумная).Далее, все, что остается тоже может откладываться, но уже не надо ужиматься, а просто откладывать, если осталось.