три года ждать - потому что правила игры такие. сразу только на ипотеку, а это не ипотека, а обычная купля-продажа.женщина решает направить средства матерингского капитала на улучшение жилищных условий и заключает договор купли-продажи в данном случае со свекром. женщина выступает покупателем, свекр продавцом. после чего женщина пишет заявление в пенсионный фонд на направление средств материнского капитала и пенсионный фонд перечисляет деньги продавцу -  свекру.В любом случае, на что бы вы не решили "потратить" материнский капитал" лично вам его в виде денег не перечислятВ случае купли-продажи недвижимости деньги перечислят напрямую продавцу, в случае ипотеки - банку, в случае оплаты обучения детей - учебному заведению, в случае финансирования пенсии - деньги останутся в пенсионном фонде.То что я описала выше - это реальная схема превращения материнского капитала в наличные деньги, но для нее нужно соблюдение ряда условий