ога, и первое второе и второе второе повторю - инструкции цб требуют от банков при выдаче кредитов обращать внимание не на собственность клиентов, а на их доходы, как возможность возврата.регулируется это очень неприятным для банка способом - резервами.а исключения... они есть всегда...