в таком случае вы либо 1) мало зарабатываете 2) много тратите или 3) оба 1 и 2   Работать вы собираетесь после 65?  или до 65 вы собираетесь умереть?  На самом деле если думаете что не доживете до пенсии то покупайте страховку на жизнь.