Интересно,откуда у вас цифра 16 тысяч  взялась?Если вы брали ипотеку лет 7-5 назад,то может и платите столько за квартиру,аренда которой в настоящее время обойдется в 40т ,но какое это имеет отношение к нынешней ситуации?И вы не забывайте,что при доплате,человек продает свою квартиру,в которой жил и ничего не платил банку,а мог бы ее сдать и переехать в бОльшую,и доплачивал бы за улучшение условий в разы меньшую сумму,чем при ипотеке на доплату.