А у вас в договоре разве этот момент не прописан? Почитайте внимательно. Я правильно понимаю, что на момент страхования машина была гарантийная? Тогда скорее всего договор был заключен на условии "выплата наличными", либо "направление на ремонт к оф. дилеру". Если последний вариант, то факт, что ганатия закончилась значения не имеет.