Показатель дохода, да, т.к. кредит не дадут большой без хорошего дохода (но у нас, например, дают их по максимуму, если доход большой, еще и уламывают, чтоб как можно больше брали), но не показатель состояния, есть такое понятие как "net worth", так вот там, может, не быть ни копья за душой, а дома/машины/поездки-все будет. Кстати, походы в спа и поездки-и делаются и не делаются в кредит, это уж зависит от толерантности человека к риску, некоторым пофиг, что у них долги большие, а некоторые не будут спать спокойно при этом, которые risk-averse.