Ущерб, который причинен физ. лицом, застрахован. В случае, если возмещения недостаточно - оплачивает физ. лицо, если достаточно - страховая. Возмещения недостаточно - это значит если сумма превышает 120 тысяч рублей, установленного лимита ответственности по ОСАГО. Почитайте практику судебную, трактую закон не я, а суды. Я вообще решений не принимаю по делам, полномочиями такими не обладаю. к тому же кажется автор спрашивает совета о том, как ей выбраться из ситуации, а вы пишете о том, что ей не выбраться...А я пытаюсь подсказать автору, как ей сделать так, чтоб денег не платить. Вот, к примеру, одно решение - http://www.msk-urist.ru/pages/viazniki.htmlпохожая ситуация. И виновник ДТП тут не при чем. А вот пострадавшему стоило бы подавать в суд на страховую и доказывать, что выплат недостаточно для полного возмещения ущерба. Но при этом есть куча практики, где суды признают, что СК имеют право выплачивать ущерб с учетом износа, отчего и суммы такие маленькие. Есть и постановление ВС по этому вопросу.