Если хочешь расмешить бога - расскажи ему о своих планах. Это про Вас автор. Такие точные математические рассчеты, и мамину пенсию учли и квартиру и пенсию свекрови посчитали и все это ради Вашего удобства, желания жить более комфортно, чем живете. Хотите жить лучше - живите, но за свой счет. Я бы в Вашем случае, взяла  кредит на 30 лет, родила ребенка и жила бы спокойно. Лучше идут дела больше денег платила бы за кредит, хуже - минимальную сумму. И не пришлось бы ждать 2 года до рождения ребенка, а можно было сделать это сейчас. А если двое взрослых людей переживают, что они своих детей прокормить не смогут, так не надо и рожать второго ребенка. А то вдруг...