Мой, ответ, что Вы подсознательно "срисовываете" метод вашей мами - экономить ради экономии и откладывания в чулок. Ваша мама ради какой высокой цели продолжает жестко экономить на пенсии? По-моему более разумно поставить цель и решать как ее достичь (брать кредит, искать работу с большим заработком или опять-таки копить). Нужно только заранее представлять, как долго придется копить и стоит ли конечная цель тэ усилий, которые придется потратить на ее достижение.