Да одну из причин ты указала.От суммы,от срока,от условий кредита(какой график платежей,аннуитет или нет ,равными долями или нет,банковский процент и еще парочка заморочек:залоги(но это скорее частный случай,чем общая практика).Короче не мало факторов.Если же есть желание расчитать ,что выгоднее ,то к халдуру.И если сумма заметно меньше ,то вперед.Но учесть стоимость перезаключения договора,услуги нотариата(если нужно будет  и оценщика),утраченную возможность поиметь в начале года "живые деньги"  в большом объеме,чем при меньшей сумме интресса(которыми многие чего то латают в бюджете)и возможные перспективы роста евробора или наоборот и отобъёте ли вы уменьшением  выплат,сумму затраченную на переоформление.Можно скостить срок в банке,можно процент и даже условия кредита(платить в начале только проценты,или равными или наоборот)Что вам короче важнее.Нормальный халдур ВСЕ ОБЪЯСНИТ И РАССКАЖЕТ О ТОМ,ЧТО ВЫ ДАЖЕ НЕ СПРАШИВАЛИ.И все записывайте на бумажку,дома еще раз считайте,принимайте решение дома ,а не сразу.З.Ы. Я не халдур)И непосредствено этим не занималась,вот только знаю по проф.опыту фин.математику и чего и на что влияет, но к банкам  когда то имела косвенное  отношение.