Ну вы реально всё под ноль спускаете? А отложить на этот период за год не получается? Я беру отпуск месяц, потом 2 или 3 нед больничного, соответственно ЗП нет. Я это осознаю и откладываю весь год на этот период. Ипотеку накидываю за год  сверх суммы, чтобы не париться в эти месяцы, спишется с излишка. Не парюсь на этот счёт.