Про девальвацию - не знаю,  про заморозку вкладов говорят, что бред. Я с этим согласна. Вот например https://t.me/Kdvinsky/12747Снова пошел разгон темы о заморозке вкладов. Не знаю, кто и какие цели здесь преследует, но это полный бред. Можно было выбрать что-то поумнее.Заморозка вкладов невозможна, поскольку для этого нет абсолютно никаких даже теоретических оснований. Основным аргументом называется якобы неспособность банков платить долгое время такие высокие проценты по вкладам. Но никто не принуждает банки держать ставки по депозитам, например, в 24% на протяжении даже года. Ключевая ставка является здесь ориентиром, но не обязательным значением. Наоборот, проценты по вкладам, как правило, даже ниже уровня "ключа". Обычно это являлось одним из способов заработка для финансовых организаций (например, привлечение под 5% и безрисковое размещение в ЦБ под 8%). Сейчас же происходит следующая ситуация. В 2024 году имел место сильный приток средств на депозиты. Банки заманивали вкладчиков высокой ставкой, но это временная маркетинговая мера. Поэтому наиболее выгодные предложения доступны лишь на короткий срок в 3-6 месяцев. В это же время как потребительское, так и корпоративное кредитование пошло резко вниз. Чистая процентная маржа (разница между процентными доходами и расходами) начинает снижаться (ВТБ – яркий пример). Соответственно, следующий шаг – резкое снижение ставок по депозитам, что уже начинает происходить. Капитала у банков достаточно, чтобы избежать даже теоретической заморозки вкладов. Но вот такие же выгодные условия по депозитам предоставлять больше никто не будет. Ранее открытые вклады постепенно будут переводиться в менее доходные для разворота чистой процентной маржи.Про ВТБ  на которое ссылается - отдельный пост у негоВТБ заработал в ноябре 47,5 млрд рублей. Результат хороший, однако важно смотреть детали.Ноябрь:▪️Чистые процентные доходы: 21,7 млрд (-66,6% г/г)▪️Чистые комиссионные доходы: 25,9 млрд (+57% г/г)▪️Чистая процентная маржа: 0,9% (-200 б.п. г/г)11 месяцев:▪️Чистые процентные доходы: 473 млрд (-32,4% г/г)▪️Чистые комиссионные доходы: 241,5 млрд (+23,7% г/г)▪️Чистая процентная маржа: 1,8% (-130 б.п. г/г)Комиссионные доходы в ноябре впервые превзошли процентные, по которым совсем беда. Падение на 66,6% к ноябрю прошлого года. Отсюда и минимальный уровень процентной маржи в 0,9%. Это, в общем-то, логично. Ставки по депозитам высокие, а кредитование в реальном выражении сокращается. Средства на счетах физлиц в ВТБ в ноябре составили 11,8 трлн рублей (+22,8% г/г), а юр. лиц – 14,5 трлн (+13,7%). Кредитный портфель составил 7,5 трлн (+8,5%) и 16,84 трлн (+20,2%) соответственно. Тем не менее, за ноябрь объем выданных кредитов населению уже сократился на 1%. При этом можно допустить, что сейчас ВТБ проходит дно по процентной марже, так как в течение нескольких месяцев ставки по депозитам будет вынужден снижать (как и другие банки). Поэтому теоретически можем увидеть отскок. Нужно внимательно следить за отчетностью.А вот комиссионные доходы растут удивительными темпами, и они, как правило, более стабильны. +57% – это очень много. Скорее всего, такое стало возможным благодаря работе по китайскому направлению, где ВТБ Шанхай является основным игроком по платежам.