я методов их не знаю, каким именно образом это происходит не в курсе, но то, что отлавливали многих-знаю точно (когда долго этим занимаешься, то просто попой начинаешь чувствовать подлог, хотя вроде объективных причин для этого нет, объяснить не могу, но было и у меня, правда я в другом отделе работала, но в итоге тоже находила несоответствия в документах). грозит, в зависимости от стадии, т.е. если просто во время проверки до выдачи кредита, то просто откажут. если уже после в следствие задолжности, то у нас был такой случай, там уголовное дело завели на тетку, которая кредит брала, за подлог документов. но там вообще история была очень темная и очень многие были повязаны, в том числе и оценочная компания, разборки длились очень долго, чем закончились-не знаю, т.к. уволилась раньше.