дык они не оформили на месте ДТП доки на ОСАГО, только по КАСКО. Мы тоже так "пролетели" с выплатами, правда у нас немного  другая ситуация была, но суть одна - имея на машину две страховки от всех возможных рисков (и КАСКО и ОСАГО), будем  одну деталь нашей авто ремонтировать за свои деньги! Мы с мужем для себя уже выводы сделали: на месте ДТП нужно оформлять доки по обеим страховкам (и по каско и по осаго).