Положите свои под 10% и возьмите кредит под 3.   Очевидно что выгоднее взять кредит.А еще кредит отдавать ребенку, так что это будет его мобилизовывать. И не надо ему говорить, что у вас есть деньги, пусть лучше считает, что их нет.  Если что - поможете ими закрыть кредит, но будет лучше если он не будет на это рассчитывать