правильное действие- это независ.экспертиза ЗА СВОЙ СЧЕТ. Если оценка вас устроит- то страховая очень вряд ли ее занизит да и за экспертизу вернет, если не устроит-то делаете ремонт за свой счет (обяз-о чтоб в акте вып-х работ стояли нормо-часы) и предъявляете страховой фактические затраты, тут она может занизить- если сумма заниж-я невелика-всё процесс закончен. если велика- то суд в последнем случае со страховой и\или ВЛАДЕЛЬЦЕМ а\м, в первом - с владельцем. А владлец может уже регресс виновнику.