Я бы на Вашем месте взяла ипотеку. Правда, я бы её взяла намного раньше. Не в 45. Но шансы ещё есть. Ищите в ближнем Подмосковье маленькую дешёвую квартирку. Пусть бедненько, но чистенько. Чтобы сразу можно было въехать и жить. Идите в сбер. Узнавайте какие условия они предложат. Пусть посчитают разные суммы с разными первоначальными взносами на максимально возможный срок.  В Вашем случае лет 15 наверно. Навскидку их ипотечный калькулятор выдает за квартиру за 4млн. : При первоначальном взносе 400 тысяч на 15 лет  ежемесячный платеж 42 тысячи. Почти сколько вы платите за съем. Занимайте на первоначальный взнос. Хоть у десятерых по 40 тысяч. Может родители для Вас кредит возьмут. С условием, что отдадите Вы. Надо очень много думать и хорошо считать. Но варианты есть. Потом садитесь на хлеб и воду, отправляете сына подрабатывать в свободное время. Отдаете долги. Потом ипотеку. Будет тяжело. Зато к пенсии со своим жильем. И сейчас скитаться перестанете.