Накопить сейчас на первый взнос. Когда мать решит переезжать на дачу, а сын пойдет работать и выйдет на самообеспечение, взять большую однушку в ипотеку, трешку сдать, пускать эти деньги на гашение. Когда сын семьей решит обзаводиться, переедет в эту трешку снова, а однушка матери останется (уже выплаченная или сын продолжит маленький к тому времени остаток гасить)