У меня был реальный случай залива соседей снизу. Страховая оплатила все их претензии, я не платила ни копейки. Но  я всегда специально указываю большую сумму в графе "Гражданская ответственность" для страхового полиса.И да, всегда надо читать все условия страховки, иначе никак.