К сожалению,при тотале всегда выплаты производятся с учетом износа.Тоже согласна с вами про несправедливость,но таковы правила игры.Вы правила страхования нашли? Просто тут 1 случай-та зацепка,которая при грамотном подходе к решению вопроса позволит получить немного побольше.Я бы еще ГК почитала бы на эту тему.И поиском прошлась бы.Наверняка вы не одна такая,есть же судебные прецеденты аналогичные,стало быть и практика есть.