Просто вы в ваших расчетах не учитываете капитализацию. С учетом капитализации если вы будете перекладывать деньги каждые три месяца под 20% получая деньги в конце каждого трехмесячного срока и получая проценты на эти деньги эффективная ставка будет 26,53%. Кроме того банк отлично понимает что 25 октября ставка опять вырастет и им придется повышать проценты. А им очень хочется чтобы вы положили сейчас под 23% на три года и не могли уже ничего снять без потерь. А вам очень захочется если ставка и дальше будет расти и станет выше 23%. Сейчас не время вкладываться на три года. В идеале вообще пользоваться накопительными счетами, но их льготный период быстро заканчивается, поэтому если накопительные в разных банках уже использовали, то пользуйтесь короткими вкладами. Наиболее выгодные сейчас действительно в МКБ на 95 дней (и тут схитрили, у всех 91) и Газпром. У Газпрома чуть хуже, и еще и на новые деньги, но и срок чуть короче и никаких дополнительных условий. В МКБ надо 10 тыс. потратить. Ну хоть не 30, как в Сбере притом что ставка намного хуже (особенно если посчитать эффективные ставки) и сроки длинные. В Сбере видимо людей за идиотов держат. Но видимо идиотов им хватает.