А теперь считайте вы.Уменьшение срока или суммы влияет исключительно на ежемесячную (обязательную) сумму платежа.Но если вы в обоих случаях будете вносить одинаковые суммы итоговая переплата у вас будут совершенно одинаковая.Таким образом психологически комфортнее уменьшать именно сумму платежа на случай "вдруг что" при этом внося регулярно досрочные платежи.