Вы заблуждаетесь так как не учитываете нынешние ставки по депозитам и сложные проценты. В соседней теме обсуждают вклады и накопительные счета, почитайте как оно работает. Если 100 тыс. класть под 19% на накопительные счета, что вполне себе реально сейчас, если каждые два месяца их перекладывать между банками, чтобы сохранить максимальную ставку, если ничего не снимать (капитализировать), то будет работать сложный процент и эффективная ставка будет 20,64%. Может и не перекладывать. Есть сейчас годовые депозиты под 20%, хотя я предпочитаю накопительные счета, когда деньги всегда в полном доступе. С учетом того, что у автора уже есть 3 млн. и если она еще и будет каждый месяц докладывать по 100 тыс. (вместо ипотечных выплат), то через год у нее на счету будет почти 5 млн. Если к тому моменту ключевая ставка снизится, то и ставки по ипотеке снизятся тоже. Если уж так приспичит, то через год купит квартиру с более высоким первым взносом. Маловероятно что при таких высоких ставках на ипотеку квартиры будут продолжать расти в цене. Если же ставка не изменится, то продолжит копить. Через три года по нынешней ставке будет уже в районе 10 млн. Поиграйтесь сами с финансовым калькулятором: https://fincalculator.ru/