Правильная стратегия - диверсифицировать. Класть не одной котлетой в один банк, а малыми частями в разные банки и на разные сроки. Тогда если что-то понадобится, то снимете часть. Однако сейчас длинные вклады невыгодны в принципе. Лучше на 3 месяца под 18,5, чем на три года под 21. Эффективная ставка за счет капитализации в таком случае будет выше, плюс не возникнет ситуации потери процентов за весь срок если деньги понадобятся срочно.