кредитка это ж просто инструмент. что в ней ужасного? я, например, все посупления денег сразу кладу на счет под проценты, трачу с кредитки, по кредитке получаю кешбек, в последний день льготного периода погашаю. Естественн трачу меньше, чем получаю, плюс зарабатываю на процентах.