А зачем продолжать держать деньги на накопительном счете когда ставка снизилась? Я держу только до того момента, пока она высокая. Банков много. Накопительных счетов тоже много. Кладу в последний день месяца. Ровно через два месяца перекладываю в другой банк, где я уже опять считаюсь новым клиентом так как прошли 3 или 6 месяцев без вкладов там (зависит от банка).