Я сразу часть кладу на вклад срочный, а на часть покупаю ценные бумаги или валюту (баксы боюсь покупать новые - старые оставила, покупала юаней немножко). Остальное как-то да, так или иначе тратится. Вклады рублевые  делю на «на отпуск и типо того» и на «просто загашник». Главное - чтобы на счету основном не было много. Если там до 200, то вроде как уже аккуратно надо. Если там вдруг 300+, то тянет потратить сразу.