Мы говорим не просто о "разных вариантах". Мы говорим о ситуации автора. Нет у них ни бабушек, ни дедушек, раз квартира ипотечная. Ни один банк не разрешит до закрытия кредита оформлять жилье на неплатежеспособных и нетрудоспособных собственников. Кто подписывает кредитный договор - тот и собственник. То есть у автора дети однозначно собственниками быть не могут. Как и родители.