Наберите в Яндексе "ипотечный калькулятор с досрочным погашением". Прикиньте сколько вы можете досрочно погашать . И посчитайте тот и другой вариант. Сразу станет все понятно Если вы сможете закрыть ипотеку за 1.5-2 года , то смысла гоняться за низкой ставкой может и нет. Посчитайте и все увидите