Чтобы посоветовать как оптимизировать - надо знать ваши расходы не "в общем", а конкретно. Плюс знать страну, где вы находитесь - возможно, вам положены какие-то льготы, вычеты, есть какие-то бесплатные плюшки, которыми вы могли бы воспользоваться. В любом случае, об этом лучше спросить на площадках, где общаются жители вашей страны, а не на Еве. Сложно оптимизировать сферического коня в вакууме.