Ну уже сто раз об этом писали. Первый этап - наличные и безналичные рядом в пользовании, потом только безналичные и пользоваться вы ими может только на условиях их создателей. Например, с низким рейтингом вы теряете возможность ими пользоваться или у вас их отнимают. Там много разных вариантов.