Вы в принципе не читаете условия, только на слух от продавцов страховок черпаете знания? Есть риск "короткое замыкание", есть риск "пожар, вызванный коротким замыканием". Включить их в страховку - ваша задача.По поводу батареи и полотенцесушителя - вы, вероятно, имели дело с муниципальным страховщиком