Ипотечные квартиры сдавать нельзя, они- собственность банка и банк редко даёт разрешение на сдачу, плюс это коммерческое использование недвиги- т.е. ипотека переходит в коммерческую, с совершенно другими условиями и терминами. Да, сдают нелегально, но тогда и защиты никакой, т.к. ни договор не действителен строго говоря, ничего.