Читайте условия Вашего договора. Возьмите любой калькулятор досрочного погашения, покрутите. Вообще, на долгосрок, переплата по кредиту меньше, если кладеш в счет уменьшения срока кредита, на калькуляторе досрочки это очень хорошо видно. Но если Вам принципиально уменьшить бремя обязательного ежемесячного платежа, то лучше на уменьшение платежа кидать. А так, да, если хотите 50% на уменьшение платежа и 50% в уменьшение срока, то надо двумя платежами и двумя разными заявками. Смотрите, как у Вас в банке, как правило, по одной досрочке в день можно. Пока первая не спишется, вторую сделать нельзя. Если для Вас платеж не очень обременителен-кидайте все на уменьшение срока. Если кредит большой, то от досрочки в счет уменьшения платежа эффект в ежемесячном платеже не очень будет заметен, а досрочка в счет уменьшения срока сразу срежет несколько лет и внутри платежа доля тела увеличится, обычно такие досрочки очень выгодно делать в начале выплат по кредиту.