Вы были в дешевых отелях 3* или вообще апартаментах, понятно почему там нет врача. Или вообще никуда не ездила? В 5* врач есть. Оплата по факту, потом возмещение со страховой, или сразу по страховке, зависит от условий клиники от которой врач работает и условий страховки.