Часть денег откладывать на счета с максимально затрудненным онлайн доступом ( например,  срочный вклад без возможности его онлайн закрыть или снять деньги) . А переводить туда чтобы можно было онлайн (то есть пополняемый).  Чтобы посчитать, сколько сможете откладывать,  нужно несколько месяцев записывать все траты и потом выкинуть из них 80% того  что не является необходимым для жизни - так вычислите сколько вам в принципе надо на жизнь. 100% "лишних" трат выкидывать нельзя,  иначе сорветесь как на слишком строгой диете )) Если же после упражнения у вас сумма трат превышает доход,  то нужно либо заняться увеличением дохода,  либо серьезно поступиться уровнем жизни.