В 40 + должны быть решены по идее, в теории, потому как самый продуктивный возраст и обычно желание пахать и строить свою жизнь. Но теория не всегда переходит в практику. Зависит от многих причин: карьеры, личной жизни, обстоятельств в близкой окружении человек, глобальных перемен, здоровья и тд и тп. Ну и удачу никто не отменял   Ну и потом как говорится, кому щи пустые, а кому жемчуг мелок - потребности и амбиции у всех разные. Кому яхты и вилл=лы мало, а кому-то однушка в Москве - нереальный успех. Ну и мозг у всех разный, кто-то сразу начинает думать о том, как будет жить на пенсии, а кто-то оказывается пенсионером неожиданно, кто-то предпринимает и действует с юности, а кто-то предпочитает думать об этом "завтра". Поэтому и судьбы и пенсии разные. Что тут удивительного, не понимаю