И какие проблемы? Отдавайте ребенка в сад. Даже если у вас действительно 25 доход (что вообще не стыкуется с размером выплат на ребенка), будет 5 тыс прибыли. Причем я бы оплачивала все равно маткапиталом. С зарплаты 20 тыс на счет (если вы так хотите прямо сейчас набирать на квартиру), будут еще и проценты, 5 тыс сразу добавляете в бюджет. А дальше ищете подработки или способ повысить доход на основной работе.