Какие эти? Договоры услуг да, кредитные нет. И практика только одна : банк перечислил деньги - физик обязан банку кредит вернуть. Вон сейчас в одной из областей центрального региона многомлн дело объединённое, с уголовкой параллельно  полным ходом, итог один: все физики должны платить.И даже в том случае, когда человек расторг кредитный договор ДО того, как банк деньги отправил. Банк просто отморозился и сказал, что поручения не было.