При чем тут крутость? В данном случае затраты на покупку этого товара это затраты покупателя. Не важно, в кредит или нет. Неправомерность платежа  доказывается одинаково. Вас послушать, так если вы с дебетовой карты заплатите, то никто вам уже ничего не вернет.