Буквально вчера изучал тему накопительных и сберегательных счетов и наткнулся на статью https://topdeneg.ru/banki/nakopitelnye-sberegatelnye-scheta . Автор очень подробно раскрыл тему. Чтобы не рыться в интернете советую просто прочитать и я думаю получите все ответы на свои вопросы