Ну это же известное правило, что ипотеку надо брать в тот момент, когда ежемесячные выплаты равны стоимости аренды квартиры. То есть если выплаты больше аренды,  то надо увеличивать первый взнос т.е.  продолжать копить, а вот в момент когда сравнялись надо брать ипотеку.