Добровольное. Но без кредиток не будет кредитной истории, жилье покупать - только за наличные.На самом деле жизнь построена так, что, чтобы обходиться без кредиток, надо постоянно всячески изворачиваться.Такое тоже есть: люди, которые не хотят жить в системе, платят везде наличными, дом от родителей, но это совсем не мейнстрим.И с точки зрения быта и организации жизни им гораздо сложнее.