Ох, елки, лежу в кровати, лень копаться в калькуляторах.  Но в двух словах- процент начисляется каждый месяц на остаток по ипотеке. Чем длиннее срок-тем больше остаток, тем больше будет выплаченный процент. Уменьшив срок, вы уменьшите сумму переплаты. А если вы выплачиваете большую сумму-гасите досрочно мелкими доплатами, вы все равно сначала уплатите процент по всему сроку, а только потом будете выплачивать тело кредита. Это невыгодно!!!