На самом деле вариантов куча. Совсем не обязательно именно на 3 года. Если карты с начислением процентов на остаток, если вклады с разными условиями (и на 3 месяца. и на 6, и на год). Если вклады с расходными операциями, есть вклады с возможность пополнения. Но можно просто ничего не откладывать, а говорить, что "это бесполезно, т.к. проценты маленькие, всё равно ничего не получится". Ну ок, это дело добровольное.