Гос-во опускает ставку рефинансирования, чтобы стимулировать экономику. Борются со стагнацией и дефляцией.Отрицательная ставка при ипотечном кредитовании всего лишь говорит о том, что в данном договоре кредитования ставка банка была изначально привязана к ставке рефинансирования, и бах - центробанк  устроил банкам жуткую подлянку, снизив ставку рефинансирования до предела. Думаю, банки под это дело выбили себе бюджетных денег, чтобы залатать дыры, потому что банкам, ессно, экономически нецелесообразно раздавать деньги под отрицательный или нулевой процент. Смысл их деятельности ровно в обратном.