У простого человека (цитирую ваши слова: "нищщпрода" всегда есть за вероятность столкнуться с кредитами. Ваша машина сейчас на ходу, а через N-лет (2-7) вам понабодятся средства на нее (крупный сервис или покупка друго). У простого человека не может быть долгосрочных планов, потому что траты будут всегда и самые разные. Плюс не стабильная экономика.