Это индивидуально. Нет единого, одинакового для всех правила. Я уволилась ровно в 40, но я даже если бы и хотела, раньше не ушла - нужно было наработать на Ветерана труда и всяко-разные доплаты к пенсиону, чтобы в динамике не получить минималку. Хотя это тоже не гарантии, конечно