Очень странно сначала ставить себе какое-то выдуманное условие ("ипотеку точно брать не буду" ), а потом думать, что есть какой-то вариант, кроме банально копить И одновременно платить аренду... Не забывайте только, что покупать вы будете квартиру без отделки, т.е. вам надо копить не только на само жилье, но и на минимальный ремонт в нем.