Платить должен тот, кому решение проблемы требуется. Если хочет через страховую, значит сам всё организовывает. Сосед сверху в данном случае и не заинтересован и станет как бы пострадавшим, его лишний раз не трогать. Оценку делает не ЖЭК, а специальная экспертная фирма, за деньги. За всё платит тот, кому это всё нужно.