Не так. Дураков нет сразу всю сумму из зарплаты отдавать, они откладывают каждый месяц на отпуск, знают заранее когда он у них будет. Используют кредит-карту только из соображений безопасности, и накопления поингов, а не потому что отдавать будут эту сумму целый год, платя проценты.