К пенсии автор  уже накопит денег (она же  ипотеку хочет, значит  с финансовой дисциплиной у нее все ок), продаст свою халупу и купит поновее.  Без долгов. Ну или не купит, если  не позволит здоровье/семейное положение и тп  Значит ипотеку она тем более не  потянет.