Обеспечение исполнения обязательств

Обеспечение исполнения обязательств

1. Понятие, значение, виды. Основным средством заставить должника исполнить обязательство служит возмещение убытков. Однако указанная цель достигается не всегда. Это объясняется отчасти необходимостью для кредитора доказывать размер своих убытков и их причину  - то, что они возникли вследствие нарушения контрагентом договора. А это в силу ряда обстоятельств не всегда ему легко сделать. Вместе с тем нередки случаи, когда судебное решение о возмещении убытков не удается реализовать из-за отсутствия у должника достаточных средств для удовлетворения требований всех его кредиторов. Чтобы избежать указанных выше последствий, прибегают к так называемым способам обеспечения обязательств, которые было бы правильнее назвать "дополнительными способами", имея в виду, что основным остается возмещение убытков. Гражданский кодекс (ст. 329) называет шесть таких способов. В этот незамкнутый перечень включены: неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия, задаток. Значение указанных способов обеспечения состоит в том, что к главному обязательству (передать вещь, выполнить работу, оказать услуги) присоединяется дополнительное обязательство. Оно вступает в действие, когда должник нарушает главное обязательство.  Субсидиарный (дополнительный) характер обязательств по обеспечению исполнения относительно главного обязательства (того, которое соответствующими способами обеспечивается) проявляется и в том, что недействительность главного обязательства влечет недействительность обеспечивающего обязательства. Субсидиарность свойственна всем способам обеспечения, кроме банковской гарантии. Последняя представляет собой обязательство, судьба которого вспомогательна по отношению к судьбе обеспечиваемого банковской гарантией обязательства. 

2. Неустойка. Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК). Неустойка — весьма гибкая санкция. Существуют различные виды неустойки, и законодатель, а иногда и сами стороны могут выбрать именно тот, который в наибольшей степени соответствует специфике их взаимоотношений. Прежде всего следует указать, что неустойка выступает в виде либо пени, либо штрафа. Пеня устанавливается на случай просрочки исполнения. Она взыскивается непрерывно, нарастающим итогом (например, 1 % неуплаченной суммы за каждый день просрочки). В отличие от пени штраф — неоднократно взыскиваемая неустойка. Иногда он устанавливается в твердой сумме. Однако чаще штраф выражен в процентах или в иной пропорции к определенной величине. Нередки случаи, когда кредитор, взыскав неустойку, обнаруживает, что нарушение обязательства должником причинило ему определенные убытки. С точки зрения возможности сочетания неустойки с возмещением убытков закон различает четыре вида неустойки: зачетную, штрафную, исключительную и альтернативную. Как вытекает из ст. 394 ГК, зачетная неустойка — правило, а остальные три — исключения и потому могут применяться только при условии, если на этот счет содержится специальное указание в законе или договоре.При зачетной неустойке у должника сохраняется обязанность возмещать причиненные убытки, но только ,в той части, которая не покрыта неустойкой (штрафом, пеней). Зачетная неустойка применяется, в частности, при нарушении различных обязательств сторон в двух основных предпринимательских договорах — поставки и строительного подряда. Штрафная неустойка означает, что кредитор вправе требовать возмещения причиненных убытков в полной сумме сверх неустойки. Исключительная неустойка установлена в отношениях клиентов с транспортными организациями, почтой, телеграфом и др.Наконец, при альтернативной неустойке у кредитора есть возможность выбора между неустойкой и возмещением убытков. Если кредитор изберет неустойку, он тем самым утрачивает право на возмещение убытков. В отличие от других видов неустойки альтернативная неустойка практического применения не получила.В зависимости от оснований ее установления различают неустойку законную (указанную в законе) и договорную. Применение законной неустойки не зависит от воли сторон. Следовательно, такая неустойка применяется в случаях, когда в договоре нет каких-либо указаний на этот счет либо предусмотрена неустойка в меньшем против указанного в законе размере. Договорную неустойку устанавливают сами стороны. Соглашение о неустойке должно быть непременно совершено в письменной форме. Нарушение этого требования влечет недействительность соглашения  При нарушении обязательства суд, по общему правилу, должен взыскивать неустойку в предусмотренном законом или договором размере. Однако ст. 333 ГК допускает возможность уменьшения неустойки. Любой вид неустойки представляет собой форму гражданско-правовой ответственности стороны. По этой причине должник освобождается от уплаты неустойки, если докажет, что в силу закона или договора он должен быть освобожден от ответственности.

3. Залог. Залог — такой способ обеспечения, при котором, в случае неисполнения должником обязательства, кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК). Залогодержатель приобретает также преимущественное перед другими кредиторами право на удовлетворение из суммы страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества, если только утрата или повреждение имущества произошли по причинам, за которые залогодатель несет ответственность. Залогом обеспечиваются прежде всего требования, основанные на кредитных обязательствах. Обеспечительная функция залога, как уже отмечалось, проявляется в возможности по требованию кредитора (залогодержателя) продать предмет залога с последующим удовлетворением его требований из вырученной суммы впереди других кредиторов. По этой причине необходимым признаком предмета залога служит его товарная форма. Это означает, что он, во-первых, должен представлять собой не изъятое из гражданского оборота имущество;во-вторых, закон допускает возможность обращения взыскания на подобное имущество; в-третьих, залогодателю принадлежит исключительное право на отчуждение соответствующего имущества. Под имуществом как предметом залога подразумевается определенное материальное благо, т.е. все то, что имеет или по крайней мере может иметь денежную оценку.  Круг имущества, которое нельзя передавать в залог в силу прямого указания закона, неширок. Так, Указом Президента Российской Федерации от 16 ноября 1992 г. № 1392 "О мерах по реализации промышленной политики при приватизации государственных предприятий"1 предусмотрена так называемая "золотая акция", предоставляющая ее владельцу определенные исключительные права. "Золотая акция" должна находиться в государственной собственности, и ее передача в залог не допускается. Под заложенным имуществом чаще всего подразумеваются различного рода вещи. Однако ГК предусматривает возможность залога также прав (требований). Это относится к любым требованиям, кроме тех, которые неотделимы от личности (в качестве примера в ГК указаны требования об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью), а также иным требованиям, уступка которых другому лицу запрещена. Кодекс классифицирует отдельные виды залога по различным основаниям. Такая классификация имеет целью установить режим, отличный от других, применительно к каждому из видов залога, учитывая их особенности. По признаку предмета залога выделяется ипотека — залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества. Учитывая значение данного вида залога, ГК предусмотрел издание закона об ипотеке. Этот закон будет представлять собой специальный акт, а значит, общие правила о залоге, закрепленные в ГК, должны будут применяться к ипотеке только в случаях, когда закон не предусматривает иных правил. В зависимости от содержания залогового обязательства различают залог с передачей заложенного имущества залогодержателю (типичный пример — залог гражданами принадлежащих им вещей в ломбарде) и без такой передачи (самый распространенный случай — залог при кредитных обязательствах). Особую разновидность залога, широко применяемую в отношениях с банками, составляет залог товаров в обороте.. Общая стоимость заложенного имущества может уменьшаться только в связи с исполнением должником части обеспеченного залогом обязательства и соразмерно этой части (п. 1 ст. 357 ГК).

Сторонами в залоговом обязательстве выступают залогодержатель и залогодатель. Роль залогодержателя исполняет кредитор, а залогодателя — должник или третье лицо (фирма предлагает банку принадлежащее ей здание в качестве залога для обеспечения выдаваемой ее дочернему предприятию ссуды). В обоих случаях залогодателем может быть только тот, кто является собственником вещи, или предприятие, которому вещь принадлежит на праве хозяйственного ведения. ГК подробно регулирует права и обязанности сторон в отношениях по залогу. Это прежде всего относится к обязанностям стороны, у которой оказалось заложенное имущество, принимать меры по его содержанию и сохранности. Залогодателю предоставляется возможность пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением. Он сохраняет за собой также право отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездно пользоваться им. Тот, кто приобретает право на заложенное имущество, становится автоматически по отношению к этому имуществу в положение залогодателя. Одно из важнейших прав залогодателя — право на перезалог. Перезалог (последующий залог) возможен во всех случаях, когда он не запрещен предшествующими договорами о залоге. При этом в случаях обращения взыскания на заложенное имущество действует принцип старшинства: требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости предмета залога после того, как будут удовлетворены требования предшествующих залогодержателей. По этой причине на залогодателя возлагается обязанность сообщать каждому последующему залогодержателю сведения обо всех существующих залогах данного имущества. Вместе с тем предусмотрена его ответственность за убытки, причиненные залогодержателю невыполнением этой обязанности (ст. 342 ГК). Залоговое обязательство, как и любое иное, представляет собой относительное правоотношение, поскольку связывает определенные стороны: залогодержателя с залогодателем. 

Залогодержатель обладает правом не только на виндикационный, но и на негаторный иск. Имеется в виду предъявление требований об устранении всяких нарушений его права, хотя бы нарушения не были соединены с лишением владения (ст. 347 ГК). Залоговое обязательство обычно возникает из договора между залогодержателем и залогодателем. Этот договор должен быть заключен в письменной форме, а договор об ипотеке нотариально удостоверен и зарегистрирован в установленном порядке. Залог может возникнуть также и из закона при условии, что в нем предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (п. 3 ст. 334 ГК). ГК включает ряд правил, относящихся к порядку обращения взыскания на заложенное имущество. Прежде всего следует указать на то, что в виде общего правила предусмотрено право залогодержателя обратиться в подобных случаях в суд. Таким образом, именно судебное решение служит основанием для принудительного обращения взыскания. Однако приведенное правило знает и определенные исключения, имеющие разное значение для случаев, когда предметом залога служит движимое и недвижимое имущество. Если предметом залога является недвижимое имущество, то требования залогодержателя удовлетворяются на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем.  Еще более простой может быть процедура обращения взыскания на заложенное движимое имущество. Для того чтобы избежать судебного решения, сторонам достаточно заключить простое письменное соглашение (не требуется нотариального удостоверения) на этот счет, при этом оно может быть заключено в любое время, т.е. не только после, но и до возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.Одна из статей ГК (ст. 350) посвящена урегулированию порядка продажи заложенного имущества. Она устанавливает, что такая продажа всегда должна осуществляться с публичных торгов и, если иное не предусмотрено законом, в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством. Одновременно эта же статья содержит общие правила о торгах при закладе.

4. Удержание. Суть удержания (ст. 359 ГК) состоит в том, что кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику или другому лицу, указанному в договоре, при неисполнении должником в срок обязательства по ее оплате или возмещению кредитору связанных с нею издержек и убытков имеет право удержать вещь до исполнения соответствующего обязательства. Приведенное сужение сферы действия удержания случаями, связанными с уплатой цены вещи или расходов на ее содержание, не распространяется на отношения между предпринимателями. Следовательно, кредитор-предприниматель может воспользоваться по отношению к должнику — такому же предпринимателю правом на удержание находящейся у него вещи, принадлежащей должнику, в любом случае, если иное не предусмотрено в договоре. Та же ст. 359 ГК предусматривает трансформацию права удержания в обычное залоговое право. Соответственно установлено, что требование кредитора, удерживающего вещь, удовлетворяется в объеме и порядке, предусмотренных для требований, обеспеченных залогом. Нормы, посвященные удержанию как особой разновидности способов обеспечения обязательств, появились впервые в новом ГК. Однако отдельные случаи удержания законодательству были известны. Так, ст. 417 ГК 1964 года комиссионеру было предоставлено право удержать причитающиеся по договору комиссии суммы из всех сумм, поступивших к нему за счет комитента.

5. Поручительство. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК). В виде общего правила поручительство обеспечивает уже возникшее обязательство, а в исключительных случаях также и обязательства, которые должны возникнуть в будущем. Суть поручительства, таким образом, состоит в том, что лицо, именуемое поручителем, становится тем самым еще одним должником. Поручительство оформляется письменно; нарушение этого требования влечет за собой недействительность договора. Должник и поручитель отвечают как солидарные должники. Вместе с тем в случаях, предусмотренных законом или договором, поручитель по отношению к должнику может выступать как субсидиарный, дополнительный должник.При поручительстве должник и поручитель находятся в обязательственных связях с кредитором; между поручителем и должником обязательство не возникает. И только в случае, если поручитель исполнит обязательство вместо должника, он занимает положение кредитора. К нему переходят все права, которые принадлежали ранее кредитору (включая, например, право требовать уплаты процентов, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, которые были вызваны нарушением обязательства должником). Законом или договором указанное право поручителя может быть ограничено.

Если иск предъявлен только к поручителю, тот обязан привлечь к участию в деле должника. Нарушение этого требования влечет за собой неблагоприятные для поручителя последствия: при предъявлении им впоследствии регрессного требования должник вправе противопоставить ему все возражения, которые имел против кредитора (например, ссылаться на то, что кредитор нарушил встречное обязательство либо обязательство в действительности уже исполнено, либо хотя и не исполнено, но утратило силу и т.п.).Определенные обязанности возложены и на должника, который исполнил обязательство. Ему необходимо немедленно известить об этом поручителя. 

Поручительство, как и другие способы обеспечения обязательства, прекращается с прекращением основного обязательства. В числе других оснований для прекращения поручительства ГК выделяет отказ поручителя от ответственности за нового должника, на которого переведен долг без согласия поручителя, и отказ кредитора принять надлежаще предложенное ему поручителем или должником исполнение обязательства.Поручительство прекращается также с истечением срока, на который оно было выдано, а при отсутствии в договоре поручительства такого срока — с истечением одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства, если до указанного времени кредитор не предъявит иск к поручителю. Наконец, в случаях, когда срок исполнения основного обязательства не был установлен или был определен моментом востребования, поручительство прекращается, если на протяжении двух лет со дня заключения договора поручительства кредитор не заявит требований к поручителю (ст. 365 ГК).

6. Банковская гарантия. В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями выдаваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлению требования об ее уплате (ст. 368 ГК).Среди наиболее существенных особенностей банковской гарантии заслуживают особого внимания следующие: обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от основного обязательства, обеспечиваемого гарантией, даже при условии, если в самой гарантии содержалась ссылка на это обязательство; гарантия всегда выдается за определенное вознаграждение; гарантия безотзывна; от нее можно отказаться только в случаях, когда в ней самой содержится такое указание; права бенефициара, если в самой гарантии не указано иное, не могут быть переданы третьему лицу; если иное не предусмотрено в самой гарантии, она вступает в силу с момента ее выдачи; гарант, получивший требование бенефициара, должен без промедлений уведомить принципала и передать ему копии требований со всеми документами. Требования принципала должны быть рассмотрены гарантом в разумный срок с проявлением разумной заботливости при установлении соответствия требований условиям гарантии; отказ гаранта удовлетворить требования бенефициара возможен лишь в случаях, когда заявленное требование либо приложенные документы не соответствуют условиям гарантии или представлены уже по истечении срока гарантии. Если гаранту, не успевшему удовлетворить требование бенефициара, стало известно о погашении основного обязательства или его недействительности, он должен сообщить бенефициару и принципалу об этом. Но если бенефициар после уведомления вторично потребует уплаты, его требование должно быть удовлетворено; обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, указанной в гарантии. Наконец, следует указать на то, что подобно поручителю гарант имеет право на регресс к принципалу. Пределы указанного права определяются соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия.

7. Задаток. Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения (п. 1 ст. 380 ГК).Из приведенного определения видно, что задаток выполняет следующие основные функции: во-первых, это способ платежа (если покупатель при покупке картины стоимостью 20 млн. руб. дал продавцу задаток 500 тыс. руб., то ему придется доплатить в будущем за картину 19,5 млн. руб.); во-вторых, соглашение о задатке, независимо от суммы, должно быть совершено в письменной форме, и если впоследствии возникнет спор о том, заключен ли сторонами основной договор, соглашение о задатке подтверждает наличие такого договора; в-третьих, задаток является одновременно способом обеспечения исполнения обязательства. Его дают для того, чтобы дополнительно связать стороны. Если сторона, которая дала задаток, уклонится от исполнения обязательства, задаток для нее пропадает. В случаях, когда обязательство прекращается до его исполнения, независимо от того, последовало ли это вследствие невозможности исполнения или соглашения сторон, задаток должен быть возвращен (п. 1 ст. 381 ГК).

Соглашение о задатке, по общему правилу, не устраняет права потерпевшей стороны потребовать от стороны, ответственной за нарушение договора, возмещения причиненных ею убытков, превышающих сумму задатка. Однако стороны могут в соглашении о задатке предусмотреть запрещение взыскания каких бы то ни было убытков; тогда задаток превращается "в отступное" (см. ниже). Задаток следует отличать от аванса. Как и задаток, аванс дается в счет будущих платежей. Он может также служить доказательством наличия основного договора. Однако аванс, в отличие от задатка, не выполняет обеспечительной функции. Поэтому независимо от того, какая из сторон ответственна за неисполнение обязательства, в подобных случаях тот, кто получил аванс, должен его возвратить другой стороне (в приведенном примере, если договор купли-продажи картины впоследствии не будет исполнен, продавец обязан возвратить аванс и тогда, когда ответственным является покупатель, и тогда, когда ответственным признается он сам). В случае спора относительно того, служит ли переданная сумма задатком или авансом, следует руководствоваться п. 3 ст. 380 ГК: уплаченная сумма должна рассматриваться как аванс, если не доказано иное.



1