Практика в ТрансКредитБанке

Содержание.

	Введение  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

	Раздел 1. ОАО «ТрансКредитБанк» и его деятельность  . . . . . . . . . . . . . . . 4

	- Банк и общество . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6

	- Региональная сеть . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7

	- Виды услуг корпоративным клиентам . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8

	- Виды услуг частным клиентам . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15

	Раздел 2. Прохождение практики в отделе банковских карт . . . . . . . . . . . 18

	Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	Введение.

	В период с 06.07.09 по 26.07.09 я проходила практику в филиале ОАО «ТрансКредитБанк» г. Мурманска в отделе банковских карт. ОАО «ТрансКредитБанк» зарегистрировано 4 ноября 1992 года. В настоящее время ТрансКредитБанк - стратегический партнер ОАО «Российские железные дороги». Клиентами банка являются 17 железных дорог России, имеющие статус филиалов ОАО «РЖД», и большая часть отечественных предприятий и организаций железнодорожного транспорта.

	Моими задачами были рассмотреть структуру банка, его основные подразделения. Ознакомиться и приобрести навыки работы с программным обеспечением деятельности отдела банковских карт. Изучить документацию, с которой работает отдел. Закрепить и расширить теоретические знания, полученные в процессе изучения, использовать их на практике. Формирование профессиональных качеств в избранном направлении деятельности. Получить навыки работы операциониста отдела банковских карт.

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	Раздел 1. ОАО «ТрансКредитБанк» и его деятельность.

	ОАО «ТрансКредитБанк» зарегистрировано 4 ноября 1992 года. Лицензия Банка России № 2142 получена 2 декабря 1992 года. 13 июля 2005 года Банком России выдана новая Генеральная лицензия  (№ 2142 от 13.07.2005 г.) в связи с указанием наименования банка в соответствии с его написанием на титульном листе Устава. Первоначальные учредители - крупные промышленные предприятия топливно-энергетического и металлургического комплексов.

	В 1999 году основными акционерами банка стали структуры Министерства путей сообщения России. В 2003 году 74,995% акций ТрансКредитБанка в соответствии с распоряжением Правительства (N 454-р от -02.04.2002 г.) было передано Минимущества РФ (с 2004 года - Федеральное агентство по управлению федеральным имуществом). В 2007 году Указом Президента РФ № 178 от 15.02.2007 г. государственный пакет акций банка внесен в уставный капитал ОАО «Российские железные дороги» (ОАО «РЖД»). В 2008 году в результате размещения дополнительного выпуска акций банка доля ОАО "РЖД" составила 55 %. Новым, вторым по размеру принадлежащего пакета акций акционером банка стал НПФ "Благосостояние" (20 % уставного капитала).

	В настоящее время ТрансКредитБанк - стратегический партнер ОАО «Российские железные дороги», выделенного из состава МПС России в 2003 году. Клиентами банка являются 17 железных дорог России, имеющие статус филиалов ОАО «РЖД», и большая часть отечественных предприятий и организаций железнодорожного транспорта.

	Банк поэтапно реализует меры по диверсификации деятельности в рамках всей транспортной отрасли экономики. Особое внимание уделяется развитию сотрудничества с компаниями, имеющими постоянные производственные и партнерские связи с ОАО «РЖД». В  числе клиентов банка - металлургические и машиностроительные предприятия, выполняющих заказы отрасли, основные компании-перевозчики, крупные внешнеторговые организации, а также компании иных сфер экономики.

	ТрансКредитБанк имеет разветвленную региональную сеть, включающую 39 филиалов, и является ядром банковской Группы, в состав которой входят пять дочерних банков. Основные и дополнительные офисы Группы действуют в 179 городах и населенных пунктах России.

	По объемам основных финансовых показателей ТрансКредитБанк стабильно входит в число двадцати пяти крупнейших российских кредитных организаций.

	ТрансКредитБанк имеет кредитные рейтинги международных агентств Standard&Poor's (долгосрочный кредитный рейтинг контрагента ВВ, прогноз - "стабильный"/ краткосрочный В, прогноз- "стабильный"; кредитный рейтинг по национальной шкале "ruAA") и Moody’s Investors Service (рейтинг депозитов в иностранной валюте Ba1, прогноз - "стабильный"/NP, прогноз - "стабильный"; рейтинг финансовой устойчивости D-, прогноз - "стабильный"). Банк проводит на регулярной основе составление и аудит отчетности по Международным стандартам финансовой отчетности. Аудитором банка является компания ЗАО «Эрнст энд Янг Внешаудит» (лицензия № Е003246 от 17.01.2003).

	ТрансКредитБанк активно участвует в работе ведущих российских и международных банковских, финансовых и транспортных союзов и ассоциаций.

	ТрансКредитБанк активно развивает корпоративный и розничный бизнес, уделяя первоочередное внимание расширению спектра продуктов и услуг, внедрению современных банковских технологий и повышению качества обслуживания клиентов.

	Работа банка обеспечена наличием всех необходимых разрешительных документов и лицензий.

	Основные стратегические и тактические задачи, стоящие перед ТрансКредитБанком: 

	увеличение основного капитала; 

	дальнейшее развитие инфраструктуры обслуживания за счет значительного роста количества точек продаж продуктов розничного бизнеса; 

	реинжиниринг продуктовой линейки, улучшение системы разработки и внедрения новых продуктов; 

	реализация масштабной программы заимствований; 

	существенные инвестиции в проекты технологического развития; 

	дальнейшее повышение качества обслуживания клиентов.

	

	Банк и общество.

	Социальная ответственность – один из важнейших приоритетов ТрансКредитБанка. 

	Основным направлением благотворительной и спонсорской деятельности банка является совместное с ОАО «Российские железные дороги» участие в отраслевых социально-значимых проектах. Поддержку также получают  акции, осуществляемые в регионах работы банка под эгидой администраций субъектов Российской Федерации, ряд проектов Русской православной церкви и просьбы от малоимущих, остро нуждающихся в помощи граждан. 

	Банком оказывалась спонсорская поддержка и благотворительная помощь:

	детским социальным проектам,

	 проводимым Фондом «Расправь крылья», акциям «Под флагом добра», «Иллюстрированные книжки для маленьких слепых детей» и др.;   

	детским спортивным командам и образовательным учреждениям,

	 в том числе НОУ «Центр спорта и образования «Локомотив» (Москва), МРОФФ «Северо-Запад» и НУДО «Спортшкола «Курорт Снежный» (Санкт-Петербург), МОУ СОШ № 1 (Саратов) и др.; 

	отраслевым и региональным спортивным командам,

	 в том числе Футбольному клубу «Локомотив» (Москва), Хоккейному клубу «Локомотив» (Ярославль), Волейбольному клубу «Локомотив-Изумруд» (Екатеринбург), Баскетбольному клубу «УНИКС» (Казань);  

	религиозно-культурным проектам, 

	в том числе совместно с ИА «Интерфакс» - проекту Интернет-портала «Интерфакс-Религия» и др.; 

	культурным проектам,

	 в том числе фотовыставке «Россия из окна поезда», музыкальным фестивалям «Москва-Транзит», «Джаз-экспресс в Твери», фестивалю авторской горнолыжной песни «Приэльбрусье» и др.; 

	патриотическим и социальным акциям,

	 в том числе Всероссийской акции «Я помню! Я горжусь!»,  проводившейся в канун Дня Победы, празднованию «Дня железнодорожника» в г. Москве, совместно с газетой «Гудок» - акции «Подарки воинам-железнодорожникам в Чеченскую республику» и др.

	Региональная сеть.

	ТрансКредитБанком создана разветвленная инфраструктура клиентского обслуживания в регионах России.

	В настоящее время она включает 271 офис ТрансКредитБанка и его дочерних кредитных организаций, входящих в Банковскую группу «ТрансКредитБанк», в т.ч.: 

	Головной офис, 39 филиалов, 117 допофисов, 6 кредитно-кассовых офисов, 29 операционных офисов и 11 оперкасс Головного банка; 

	5 основных офисов, 9 филиалов, 39 допофисов и 15 оперкасс дочерних банков. 

	 Региональная сеть банка действует в 179 городах и населенных пунктах России.

	 Офисы Группы работают во всех городах, где находятся Управления российских железных дорог.

	 Для осуществления намеченных планов по развитию обслуживания корпоративных (в первую очередь – отраслевых) и частных клиентов банк планирует дальнейшее расширение региональной сети. При этом большинство новых региональных подразделений будет создано на основе Соглашений с железными дорогами, которые будут предусматривать переход их подразделений и работников на комплексное обслуживание в ТрансКредитБанк.

	ОАО «ТрансКредитБанк» предоставляет следующие виды услуг:

	1. Корпоративным клиентам:

	а) Расчетно-кассовое обслуживание.

	ТрансКредитБанк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте и предоставляет предприятиям и организациям возможность: 

	открытия в кратчайшие сроки расчетных, текущих и других счетов; 

	осуществления расчетов по России и за рубеж в любых валютах; 

	проведения платежей в рублях с зачислением сумм на расчетный счет "день-в-день"; 

	проведения расчетов по электронной системе с удаленным доступом «Клиент-Банк»; 

	начисления процентов на сумму остатка средств на расчетном счете; 

	предоставления выписок по всем счетам одного клиента, в т.ч. открытым в филиалах ОАО «ТрансКредитБанк»; 

	проведения платежей в валютах стран ближнего зарубежья (белорусский рубль, украинская гривна, казахстанский тенге, молдавский лей); 

	осуществления быстрого розыска сумм, не поступивших на расчетный счет, по документам банка-отправителя; 

	осуществления конверсионных операций в режимах «рубль-валюта», «валюта-рубль», «валюта-валюта»; 

	оказания помощи по составлению паспортов сделок; 

	консультирования по оформлению внешнеэкономических контрактов и соответствию их валютному законодательству Российской Федерации и нормативным документам Банка России; 

	внесения и получения наличных денежных средств с банковского счета; 

	получения любых консультаций по вопросам проведения банковских операций. 

	 б) Кредитование.

	Кредитование корпоративных клиентов – одно из приоритетных направлений деятельности ТрансКредитБанка. 

	Кредиты предоставляются организациям различных форм собственности и отраслей экономики на увеличение оборотного капитала, расширение сфер деятельности, приобретение оборудования или объектов недвижимости, финансирование внешнеторговой деятельности и иные цели.

	 Возможная сумма кредита - от 10 млн. рублей до 4,5 млрд. рублей или эквивалент в долларах США на срок от нескольких дней до 3-5 лет. Срок кредитов на финансирование лизинговых контрактов и проектного финансирования определяется индивидуально и зависит от сроков реализации проектов. 

	 Кредитование осуществляется как в головном офисе ТрансКредитБанка в Москве, так и в его филиалах, работающих  в регионах Российской Федерации.

	 Кредиты предоставляются как в рублях, так и в иностранной валюте в зависимости от валюты платежа, который будет осуществлен за счет кредитных ресурсов, и валюты источника его погашения. 

	 Стоимость кредитных ресурсов (процентная ставка) ориентирована на рыночный уровень и устанавливается Кредитным комитетом банка по каждому проекту. Процентная ставка зависит от оценки результатов деятельности и финансового состояния заемщика, срока кредита, графика его погашения, предлагаемого обеспечения. 

	 ТрансКредитБанк осуществляет кредитные сделки на базе одного или нескольких кредитных инструментов. 

	Кредиты предоставляются в следующих формах:

	срочные кредиты; 

	кредитные линии; 

	овердрафты; 

	синдицированные кредиты. 

	в) Проектное финансирование.

	ТрансКредитБанк предлагает клиентам услуги проектного финансирования при реализации инвестиционных проектов. 

	 Проектное финансирование в ТрансКредитБанке - это эксклюзивный продукт, учитывающий индивидуальные особенности клиента и характеристики конкретного инвестиционного проекта.

	г) Размещение денежных средств.

	Срочные депозиты.

	Депозитные сертификаты.

	Депозит «до востребования».

	Простые векселя.

	д) Лизинг.

	В июне 2006 года по решению Совета директоров ОАО "ТрансКредитБанк" была произведена государственная регистрация 100 % дочерней компании банка - ООО "ТрансКредитЛизинг".

	 Цель создания компании - реализация проектов предприятий всех видов железнодорожного транспорта, транспортного машиностроения, авиационной промышленности, металлургии и электроэнергетики в сфере обновления и модернизации технологий и производственных комплексов.

	 Лизинговая схема финансирования имеет ряд преимуществ:

	минимальное единовременное отвлечение денежных средств; 

	при реализации лизинговой схемы заемщиком является лизинговая компания, что позволяет не увеличивать кредиторскую задолженность предприятия, улучшает его финансовые показатели и предоставляет дополнительные возможности для привлечения заемных средств; 

	лизинговые платежи являются арендными и относятся на себестоимость, что позволяет значительно снизить налогооблагаемую прибыль; 

	ускоренная амортизация предмета лизинга позволяет уменьшить выплаты по налогу на имущество, за счет более быстрого отнесения стоимости предмета лизинга на затраты; 

	рыночная стоимость имущества, являющегося предметом лизинга, значительно превышает остаточную стоимость, по которой имущество переходит в собственность лизингополучателя по окончании срока лизинга; 

	вероятность получения долгосрочного финансирования при лизинговых схемах намного выше, чем при кредитовании. Лизинговая компания, постоянно работает с банком и является заемщиком с положительной кредитной историей, следовательно имеет больше шансов на получение долгосрочных кредитов; 

	существует возможность построения гибкого графика лизинговых платежей, позволяющего учесть индивидуальные особенности реализационной деятельности предприятия и получения выручки.

	е) Факторинг.

	Для более эффективного факторингового обслуживания клиентов по решению Совета директоров ОАО «ТрансКредитБанк» произведена государственная регистрация 100% дочерней компании банка – ЗАО «ТрансКредитФакторинг». 

	 Основная цель деятельности новой компании – финансирование под уступку денежных требований как предприятий, являющихся клиентами ОАО «ТрансКредитБанк», так и сторонних организаций. 

	 В основном ТрансКредитФакторинг предоставляет открытый факторинг с регрессом, при котором факторинговая компания информирует покупателя (дебитора) о факте переуступки и имеет право предъявить к компании-поставщику (клиенту) регрессные требования с целью покрытия своих убытков из-за неплатежеспособности покупателя (дебитора). 

	ж) Обслуживание внешнеэкономической деятельности.

	ТрансКредитБанк предлагает предприятиям, занимающимся внешнеэкономической деятельностью: 

	консультации по вопросам выбора и  оптимизации  условий платежей по контрактам, оказание помощи в подготовке платежных документов; 

	качественное и быстрое проведение международных расчётов во всех формах, применяемых в международной банковской практике. Корреспондентская сеть ТрансКредитБанка охватывает как российские, так и крупнейшие международные финансовые центры. Помимо этого, Банк является участником международной межбанковской телекоммуникационной сети SWIFT, что позволяет производить расчеты с минимальными стоимостными и временными издержками; 

	открытие всех видов импортных аккредитивов, обеспечение их подтверждения первоклассными западными банками, авизование экспортных аккредитивов; 

	предоставление документарных гарантий и аккредитивов Standby по обязательствам клиентов, включая гарантии в пользу таможенных органов, выставление и авалирование векселей; авизование и проверка подлинности гарантий западных банков, выданных в пользу клиентов ТрансКредитБанка; 

	использование кредитных линий, предоставленных банками-корреспондентами по подтверждению аккредитивов и выдаче банковских гарантий против контргарантий ТрансКредитБанка без перевода покрытия; 

	организацию краткосрочного, среднесрочного и долгосрочного финансирования внешнеторговых операций с использованием кредитозамещающих банковских инструментов. 

	з) Торговое финансирование.

	ТрансКредитБанк предоставляет российским предприятиям и организациям, занятым в сфере внешней торговли, услуги торгового финансирования и сопровождения внешнеэкономической деятельности. 

	 Внешнеторговые операции требуют четкого взаимодействия между клиентом и его зарубежным партнером, а также участвующими банками, поэтому привлечение российского банка к проработке контракта на переговорном этапе позволяет обеспечить оптимальную структуру сделки с учетом потребности клиента в оборотных средствах и минимизировать риски. Банк осуществляет комплексное обслуживание внешнеторговых контрактов и предконтрактных работ, включая участие в тендерах за рубежом, позволяющее клиентам оптимальным образом структурировать и финансировать свои внешнеэкономические операции, организовать расчеты и обеспечить контроль за денежными и товарными потоками со стороны обслуживающего банка. 

	 По мере роста объемов и усложнения форм внешнеэкономической деятельности торговое финансирование приобретает все большую актуальность как в России, так и во всем мире. Российские компании нуждаются в разработке наиболее эффективных механизмов финансирования внешнеэкономических операций и испытывают недостаток оборотных средств. 

	 ТрансКредитБанк разработал и применяет оригинальные схемы в области торгового финансирования с использованием кредитозамещающих банковских инструментов: аккредитивов, банковских гарантий, целевых кредитов под гарантии зарубежных экспортных кредитных агентств, форфейтирования простых и переводных векселей российских компаний и иностранных контрагентов и прочих инструментов. Важным является то, что торговое финансирование гибко реагирует на потребности клиента и позволяет создавать индивидуальный банковский продукт.

	 Также Банк организует привлечение кредитов западных банков для целей проектного и предэкспортного финансирования сроком от 180 дней до нескольких лет под залог экспортной выручки. Сотрудники банка выполняют структурирование сделок и готовят договорную базу, оказывают содействие оперативному получению необходимых разрешений для привлечения иностранных кредитов.

	и) Инвестиционно-банковские услуги.

	ТрансКредитБанк в настоящее время предлагает следующие услуги:

	организация привлечения средств с использованием рублевых (в т.ч. биржевых) облигаций и  кредитных нот (CLN); 

	организация прохождения оферт по выпускам облигаций; 

	организация досрочного выкупа облигаций в интересах эмитента; 

	организация реструктуризации задолженности перед держателями облигаций. 

	 к) Холдинг-банк.

	Информационно-финансовый сервис «Холдинг-Банк» ТрансКредитБанка, предназначен для корпоративных клиентов с территориально и организационно распределенной структурой, в том числе производственных и сбытовых холдингов.

	 Использование «Холдинг-Банк» позволяет предприятиям и организациям получить единую корпоративную информационно-финансовую систему управления компанией и обеспечить ее наполнение оперативной информацией. Система «Холдинг-Банк» включает комплекс услуг, обеспечивающих эффективное управление денежными потоками (cash management) для решения различных финансовых задач, в том числе оперативного контроля за исполнением бюджетов.

	 Внедрение системы обеспечивает прозрачность состояния предприятий холдинга для его руководства. Уполномоченные финансовые менеджеры предприятий имеют возможность в режиме реального времени через единый Интернет-интерфейс контролировать состояние счетов, открытых подразделениями в головном офисе банка или в любом из его региональных филиалов, оперативно отслеживать проведение платежей и прохождение платежных документов, получать выписки и отчеты по движению средств. Информация по счетам доступна ежедневно 24 часа в сутки. Помимо комплекса информационных услуг, клиентам предлагается также сервис гарантированной доставки различных уведомлений при изменении состояния обслуживаемых счетов и документов.

	 Система «Холдинг-Банк» ТрансКредитБанка поддержана всеми необходимыми технологическими решениями. Банк использует системы безопасности, доказавшие свою надежность на практике, все уведомления содержат электронную цифровую подпись и шифруются с использованием сертифицированных средств криптозащиты. 

	л) Зарплатные проекты.

	м) Эквайринг.

	н) Корпоративные банковские карты.

	2) Частным клиентам.

	а) Вклады.

	Вклады принимаются в российских рублях и в иностранной валюте: долларах США, евро и швейцарских франках (вклад в швейцарских франках можно открыть только в офисах Банка в г. Москве).

	 Во всех  территориальных подразделениях ТрансКредитБанка по вкладам частных клиентов действуют единые ставки. Величина ставки зависит от вида вклада, его суммы и срока размещения.

	ТрансКредитБанк  предлагает срочные вклады:

	 с максимальным доходом («Скорый», «Оптимальный», «Экспресс») 

	пополняемые («Доходный», «Мультивалютный», «Престиж-Рантье», «Фирменный») 

	пополняемые с расходными операциями («Люкс», «Престиж-Казначей») 

	 вклад «До востребования» 

	б) Кредиты.

	В условиях повышения благосостояния населения и стабильного роста спроса на кредиты ТрансКредитБанком разработаны и успешно реализуются программы потребительского кредитования как на целевые покупки, так и на текущие расходы:

	ипотечные кредиты; 

	различные виды потребительского кредитования; 

	кредиты на оплату обучения; 

	кредитные карты, овердрафтное кредитование; 

	специальные программы кредитования для сотрудников предприятий железнодорожного транспорта  и корпоративных клиентов банка.

	в) Банковские карты.

	г) Расчетные операции и денежные переводы.

	Открытие текущих счетов и счетов "до востребования" в рублях и в иностранной валюте клиентам ТрансКредитБанка - физическим лицам осуществляется на основании Договора банковского вклада.

	Средства на счет могут быть зачислены в наличном или в безналичном порядке.

	ТрансКредитБанк осуществляет денежные переводы физических лиц как по России, так и в страны ближнего и дальнего зарубежья.

	В соответствии с законодательством РФ: 

	по территории России денежные переводы осуществляются без ограничения суммы; 

	иностранную валюту и рубли РФ из России можно отправить в страны СНГ, Балтии и дальнего зарубежья; 

	граждане России могут перевести за пределы России иностранную валюту и рубли РФ в эквиваленте не более 5000 долларов США за один день. На иностранных граждан это ограничение не распространяется. 

	Для переводов денежных средств за границу ТрансКредитБанк предлагает воспользоваться услугами систем Western Union  и «CONTACT».

	д) Операции с ценными бумагами.

	ТрансКредитБанк на основании полученных лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг проводит операции по брокерскому и депозитарному обслуживанию физических лиц:

	на рынке государственных ценных бумаг; 

	на биржевом рынке корпоративных ценных бумаг (акций и облигаций) на ведущих торговых площадках страны: Московской межбанковской валютной бирже, Российской торговой системе, Московской фондовой бирже и Фондовой бирже "Санкт-Петербург"; 

	на внебиржевом рынке корпоративных ценных бумаг (акций и облигаций).

	Начиная с 2001 года совместно с "традиционным" брокерским обслуживанием, ТрансКредитБанк предлагает клиентам обслуживание на рынке ценных бумаг при помощи Системы "Экспресс-Трейдинг", базирующейся на глобальной сети Интернет. 

	ТрансКредитБанк осуществляет депозитарную деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании лицензии ФСФР (ФКЦБ) на осуществление депозитарной деятельности и предлагает частным клиентам услуги по учету и удостоверению прав на ценные бумаги. 

	

	

	

	

	Раздел 2. Прохождение практики в отделе банковских карт.

	Отдел банковских карт занимается предложением и обслуживанием следующих видов услуг:

	1) Корпоративным клиентам.

	а) Зарплатные проекты.

	ТрансКредитБанк осуществляет комплексное обслуживание предприятий различных форм собственности, включающее  выплату заработной платы и других денежных начислений сотрудникам  на банковские карты международных платежных систем Visa и MasterCard.

	 Банком обеспечивается: 

	установка и обслуживание банкоматов и платежных терминалов на территории предприятий; 

	зачисление заработной платы на счета сотрудников «день-в-день»; 

	предоставление «карты экстренной замены» в случае утери или порчи основной карты. 

	 В рамках реализации «зарплатных» проектов ТрансКредитБанк предлагает воспользоваться услугой овердрафтного кредитования сотрудников по одной из двух схем: под поручительство юридического лица и без поручительства юридического лица, под перечисление следующей зарплаты.

	ТрансКредитБанк предлагает программы потребительского кредитования сотрудников, предусматривающие возможность получения:

	кредитов по банковской карте (овердрафтное кредитование, кредитные карты с беспроцентным периодом); 

	кредитов на приобретение жилья (ипотечное кредитование); 

	кредитов на текущие расходы (нецелевой потребительский кредит).

	б) Эквайринг.

	В рамках развития сети пунктов обслуживания банковских карт ТрансКредитБанк предлагает организацию приема банковских карт международных и российских платежных систем в качестве средства безналичной оплаты товаров и услуг: 

	в торгово-сервисных предприятиях с установкой терминалов для проведения платежей - POS-терминалов; 

	для обслуживания платежей в адрес интернет-магазинов через сеть Интернет. 

	 Банк обладает готовыми решениями для предприятий торговли и сервиса по обеспечению приема банковских карт. Одним из самых крупных является проект по организации продаж железнодорожных билетов по банковским картам через кассы ОАО «Российские железные дороги» и через Интернет.

	в) Корпоративные банковские карты.

	ТрансКредитБанк выпускает и обслуживает корпоративные банковские карты международных платежных систем, используемые для оплаты командировочных и/или представительских расходов на территории России и за рубежом. Использование корпоративных карт позволяет оптимизировать взаимоотношения с подотчетными лицами и установить оперативный контроль расходования денежных средств.

	Банк предлагает следующие типы корпоративных карт:

	Visa Gold / MasterCard Gold - для руководителей высшего звена; 

	Visa Business / MasterCard Business - для руководителей высшего и среднего звена; 

	Visa Electron / Maestro - для сотрудников предприятий, совершающих командировочные расходы и/или регулярные покупки хозяйственного назначения. 

	2) Частным клиентам.

	Банковские карты.

	Выпуск и обслуживание банковских карт – одно из основных и динамично развивающихся направлений обслуживания физических лиц в ТрансКредитБанке.

	 Обладая статусом Принципиального члена международных платежных систем "Visa" и "MasterCard", банк предлагает частным клиентам карты следующих категорий: недорогие VISA Electron/Maestro, наиболее распространенные VISA Classic/MasterCard Standard и престижные VISA Gold/MasterCard Gold. 

	Сотрудникам предприятий и организаций железнодорожной отрасли и сотрудникам предприятий-корпоративных клиентов банк также предлагает кредитные карты.

	 Основными преимуществами получения и обслуживания банковских карт в ТрансКредитБанке являются развитость сети банкоматов и пунктов выдачи наличных (ПВН), высококонкурентные тарифы на предоставление и обслуживание карт, широкий комплекс сопутствующих услуг, включающий получение информации о состоянии карточных счетов через Интернет, SMS-информирование об операциях по карте, а также услуги, предоставляемые через банкоматы Банка: 

	денежные переводы между карточными счетами, открытыми в банке; 

	оформление срочных вкладов "Экспресс"; 

	подключение к системе «Интернет-банк» в рамках продукта «Информационный»; 

	оплата услуг коммунальных служб (счета за электроэнергию, телефон, коммунальные услуги и т.п.), операторов мобильной связи, телевидения, Интернет и IP-телефонии и услуг ряда других организаций; 

	получение минивыписки по карточному счету; 

	смена ПИН-кода к банковской карте. 

	 Клиенты, зарегистрированные в системе Интернет-банк, имеют возможность подавать заявления на обслуживание карт дистанционно.

	 Банк регулярно входит в число лидеров рейтинга агентства CredCard, представляющего собой совокупную оценку активности и развитости услуг кредитных организаций в данной сфере.

	 Дополнительные возможности, в частности, предоставление карты экстренной замены, обеспечиваются сотрудникам предприятий, получающим на карты ТрансКредитБанка заработную плату и социальные выплаты. 

	 По желанию владельцев картсчетов ТрансКредитБанк выпускает дополнительные карты для членов их семей. Для контроля расходов по дополнительным картам владелец картсчета может самостоятельно установить по ним ежемесячные расходные лимиты.

	

	В период с 06.07.09 по 26.07.09 я проходила практику в филиале ОАО «ТрансКредитБанк» г. Мурманска в отделе банковских карт, во время практики мною были приобретены практические навыки работы операциониста указанного отдела.

	Я ознакомилась со структурой банка( отдел экономической безопасности, юридический отдел, отдел клиентских отношений, отдел информационных технологий, отдел банковских карт, отдел финансового мониторинга, операционный отдел, отдел учета собственных и клиентских операций, планово-экономический отдел, кредитный отдел, отдел по работе с физическими лицами, отдел кассовых операций, хозяйственный отдел) и задачами его основных подразделений. 

	Изучила основополагающие инструкции по организации банковской деятельности в ОАО «ТрансКредитБанк»:

	«Порядок выдачи банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк», расчеты с использованием которых предусматривают предоставление овердрафта»;

	«Порядок предоставления клиентам ОАО «ТрансКредитБанк» услуги SMS- информирования по операциям с банковскими картами»;

	«Инструкция по организации движения и учету банковских карт и ПИН- конвертов в ОАО «ТрансКредитБанк»»;

	«Порядок выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «ТрансКредитБанк» с беспроцентным периодом кредитования»;

	«Порядок выпуска личных международных банковских карт Престиж в ОАО «ТрансКредитБанк»»;

	«Инструкция о порядке осуществления безналичных переводов со счетов держателей  банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк»»;

	«Порядок приема-выдачи наличных с использованием банковских карт»;

	«Инструкция по переводу остатков по зарплатным проектам»;

	«Инструкция по переводу остатков вне зарплатных проектов»;

	«Порядок возмещения клиентам денежных средств по операциям с использованием банковских карт и Интернет-портала банка»;

	«Порядок выпуска и обслуживания банковских карт экстренной замены ОАО «ТрансКредитБанк»»;

	«Инструкция  по действиям сотрудников ОАО «ТрансКредитБанк» в случае возникновения проблемных ситуаций у клиентов при проведении операций с банковскими картами»;

	«Инструкция по приему заявлений и выдаче банковских карт и ПИН- конвертов»;

	Ознакомилась и приобрела навыки работы с программным обеспечением деятельности отдела банковских карт, изучила инструкции по указанному направлению работы. Изучила номенклатурные дела:

	накопительное дело с заявлениями клиентов на получение банковских карт и ПИН- конверта;

	 накопительное дело с заявлениями клиентов на подключение услуги SMS- информирования;

	накопительное дело с заявлениями клиентов на перевыпуск банковских карт;

	накопительное дело с заявлениями клиентов на блокировку банковских карт;

	накопительное дело с расписками на получение банковских карт и ПИН-конверта.

	Приобрела навыки составления документов, необходимых для оформления и получения банковских карт. Занималась систематизацией документации для получения банковских карт. Также по контактным телефонам клиентов, являющихся держателями банковских карт доводила информацию о расширении перечня услуг и информировала о порядке их предоставления. 

	Исполняла обязанности операциониста отдела банковских карт:

	выдача банковских карт, 

	блокированию банковских карт по заявлению клиента; 

	разблокированию банковских карт;

	закрытию счетов;

	оформление и выдача дополнительных банковских карт;

	выдача карт экстренной замены.

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	

	Заключение.

	В ходе производственной практики я ознакомилась с организацией работы филиала ОАО «ТрансКредитБанк» и его отделов, основными банковскими продуктами, предоставляемыми своим клиентам. Ознакомилась с программным обеспечением банка и получила навыки работы с некоторыми программами. После изучения должностной инструкции операциониста отдела банковских карт была допущена к исполнению обязанностей операциониста по обслуживанию клиентов.

	

	





3