Банковские сделки

Банковские сделки

Методическое пособие по спецкурсу

доц., к.ю.н. Н.Ю. Рассказова, 2005 г.

По всем темам рекомендуются следующие работы:

Агарков М.М. Основы банкового права. Издание 2-е. М.: Изд. БЕК, 1994.  Правовое регулирование банковской деятельности. Под редакцией Е.А.Суханова. -  М.: Юринфор, 1997.

Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики.  М., 2000.

Иоффе О.С. Обязательственное право. М.: ЮЛ, 1975. Раздел 7. Обязательства по кредиту  и расчетам.

Павлодский Е.А. Договоры организаций и банков с гражданами. М.:Статут, 2000.

Флейшиц Е.А. Расчетно-кредитные правоотношения.. - М.: Госюриздат, 1956.

Шершеневич Г.Ф. Торговое право, т.2. С-Петербург, 1902. Глава 1. Деньги. Глава  7. Банкирские сделки. 

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» Введение. Текст. Комментарии.  М.: Изд. дом «Банковское дело». 1998.

Тема 1. Введение в банковское дело. 

«Концепция системы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России». 

Одобрена ЦБР 13.06.1997. (Вестник Банка России. № 54 от 19.08 .97). 

Положение ЦБР от 29 марта 2004 г. N 255-П "Об обязательных резервах кредитных  организаций" // Вестник Банка России. 2004. N 25.

Положение ЦБР "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,  расположенных на территории Российской Федерации" от 5 декабря 2002 г.  N 205-П с изм. // Вестник Банка России. 2002. N 70-71.

Соловяненко Н. Реконструкция платежной системы Российской Федерации ( правовая  модель) . “Хозяйство и право” , 1996, №№2,3.

Банковское дело. Учебник. П/р Лаврушина О.И. М., Финансы и статистика , последнее  издание..

Долан Э.Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. Пер.  с англ. М- Л., 1991. Глава 10. Создание депозитов банковской системы. 

Ривуар Жан. Техника банковского дела / пер. с фр. М. А/О издательская группа  «Прогресс», Универс, 1993г.

Полфреман Д., Форд Ф. Основы банковского дела. Пер. с англ. - М., Инфра – М.,  1996. Глава 1. Деньги., раздел «Деньги сегодня».

Эльяссон Л.С.. Деньги, банки и банковые операции. М., 1926. 



Вопросы для повторения.

Что такое «ликвидность»? Приведите пример высоколиквидных активов.

Как отражаются в бухгалтерском учете а) долг банка перед контрагентом и б) долг  контрагента перед банком?

Почему правила бухгалтерского учета в банках запрещают образование дебетового  сальдо по пассивным счетам?

Что такое «овердрафт»? Почему статья 850 ГК называется «кредитование счета»?

Что такое «ностро - счет»? Что такое «лоро – счет»?

Верно ли, что денежные средства клиентов банка отражаются на корреспондентских  счетах банка?

Клиент банка «А» поручил своему банку перевести сумму на счет клиента банка  «В». Банки «А» и «В» связаны корреспондентскими отношениями. Напишите, какие  бухгалтерские проводки будут сделаны банками при осуществлении перевода.

Из каких источников банк может получить средства для восстановления платежеспособности  при отсутствии средств на корреспондентском счете?

Что такое «эффект денежного мультипликатора»?

Приведите доводы pro и contra идеи о том, что безналичные денежные средства  являются частным платежным средством, эмитируемым банками.

Тема 2. Источники гражданско-правового регулирования банковских сделок.

Ст. 7 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"  от 10 июля 2002 г. // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790. 

Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" от  10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ // СЗ РФ. 2003 г. N 50. Ст. 4859.

Статьи 3, 244 Бюджетного кодекса РФ.

Положение ЦБ РФ от 15.09.97. № 519 «О порядке подготовки и вступления в силу  нормативных актов Банка России» с последующими изменениями. 

Положение ЦБР "О порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений  Банка России" от 18 июля 2000 г. N 115-П // Вестник Банка России. 2000.  № 41.

Постановление Конституционного Суда от 27.01.99 №2-П «По делу о толковании статей  71 (пункт «г»), 76 (часть 1) и 112 (часть 2) Конституции Российской Федерации». 

Решение Верховного Суда РФ от 6 ноября 2001 г. ГКПИ 01-1369 (о признании не  соответствующим закону акта ЦБР) // Бюллетень ВС РФ. 2002. N 6.

Брагинский М.И. Гражданский кодекс. Часть первая. Три года спустя. (Комментарий  с учетом изменений ГК и новых законодательных актов). Глава 1. Гражданское законодательство.  Хозяйство и право, № 1,2 1998.

Рассказова Н. Ю. Источники гражданско-правового регулирования банковской деятельности. 

Кодекс-info, № 11, 2000.

Тосунян Г.А. и др. Банковское право в Российской Федерации. Общая часть. М.,  1999. Глава 6: «Источники банковского права».

Тавасиев А.М. О качестве нормативных актов Центрального Банка. «Бизнес и банки»,  № 41, октябрь, 1998.

Вопросы для повторения. 

Перечислите основные законы, содержащие гражданско-правовые нормы, применяемые  при совершении банковских операций. 

Какое место в системе актов, содержащих нормы гражданского права, занимают нормативные  акты ЦБ РФ?

В каких законах определена компетенция ЦБ РФ в области нормотворчества?

В каких формах могут быть приняты нормативные акты ЦБ РФ? Каково значение писем  и телеграмм ЦБ РФ? 

С какого момента они вступают в силу? Подлежат ли они регистрации в Министерстве  Юстиции? 

Какова правовая природы документов, издаваемых департаментами ЦБ РФ или его  территориальными управлениями? 

Что такое «банковские правила», упоминаемые в статье 848 ГК?

Какова правовая природа «Унифицированных правил по инкассо», изданных Международной  торговой палатой (публикация №552)? Могут ли эти правила применяться в отношениях  между субъектами российского права?

Какова природа разработанного в банке N и принятого его Правлением документа  под названием «Общие условия совершения банком N банковских операций»?

Тема 3. Сделки с участием банков. 

Статьи 1, 5, 6, 13, 31, 36 Закона о банках и банковской деятельности. 

Закон о валютном регулировании и валютном контроле. Статья 4.

Налоговый Кодекс РФ, часть 2. Подпункт 3) пункта 3 статьи 149.

Положение ЦБР «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными  металлами на территории Российской Федерации и проведении банковских операций  с драгоценными металлами» от 01.11.96 № 50 с изм..

Положение ЦБР от 31 августа 1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения)  кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», с изменениями  и дополнениями. 

Положение ЦБР "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях  на территории Российской Федерации" от 9 октября 2002 г. N 199-П // Вестник  Банка России. 2002. N 66.

Инструкция ЦБР от 29.06.92 №7 «О порядке обязательной продажи предприятиями,  объединениями, организациями части валютной выручки через уполномоченные банки  и проведения операций на внутреннем валютном рынке РФ» с последующими изменениями.

Письмо ЦБР от 11.09.98г. №218-т «О порядке осуществления операций кредитными  организациями вне места своего нахождения». 

Приказ ГАК РФ от 20 мая 1998г. №160 «Об утверждении разъяснений по вопросу применения  Закона РФ «О защите прав потребителей». Пункт 2. 

Инструкция ЦБР "О порядке принятия Банком России решения о государственной  регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских  операций" от 14 января 2004 г. N 109-И (Вестник Банка России. 2004. N 15).»

Агарков М.М. Проблемы законодательного регулирования банковских операций. М.,  1926.

Ефимова Л.Г. Банковские операции, проблемы теории и практики. «Бизнес и банки»,  №9, 1994.

Нефедов Д.В. О юридической природе банковской правосубъектности. /«Актуальные  проблемы науки и практики коммерческого права. Сборник научных трудов. Выпуск  3/ СПб. 2000. С.85

Ямпольский М.М. О трактовках кредита. «Деньги и кредит », №4, 1994.

Вопросы для повторения.

Что такое «банковская операция»? 

Как соотносятся понятия «банковские операции», «банковские сделки» и «сделки  банков»?

Существуют ли имеющие правовое значение характеристики, отражающие специфику  банковских сделок в целом? Если да, то назовите их.

Существуют ли сделки, совершение которых банкам запрещено?

Правоспособностью какого вида обладают банки?

Попробуйте перечислить банковские операции.

С какого момента банк имеет право осуществлять а) сделки, б) банковские операции?

Верно ли, что за каждой их банковских операций стоит конкретная гражданско-правовая  сделка?

Какими сделками опосредуется «размещение привлеченных средств от своего имени  и за свой счет».

В каких формах банки могут осуществлять расчеты?

Что такое инкассация?

Тема 4. Деньги в гражданском обороте.

Статья 75 Конституции РФ.

Статьи 27–34 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"  от 10 июля 2002 г. // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.

Ф3 «О порядке установления долговой стоимости единицы номинала целевого долгового  обязательства РФ» от 6 июля 1996

Указание ЦБР "Об установлении предельного размера расчетов наличными деньгами  в Российской Федерации между юридическими лицами по одной сделке" от 14  ноября 2001 г. N 1050-У (Вестник ЦБР. 2001. № 69) и официальное разъяснение  в письме МНС РФ и ЦБР "По вопросам осуществления расчетов между юридическими  лицами наличными деньгами" от 1, 2 июля 2002 г. NN 24-2-02/252, 85-Т (Вестник  ЦБР. 2002. N 38).

Порядок ведения кассовых операций в РФ, утв. решением Совета директоров ЦБР  22 сентября 1993 г. N 40 // "Экономика и жизнь". 1993. N 42-43; 

Положение ЦБР "О правилах организации наличного денежного обращения на  территории РФ" от 5 января 1998 г. N 14-П с изм. // Вестник ЦБР. 1998.  N 1; 

Положение "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях  на территории РФ", утв. ЦБР 9 октября 2002 г. N 199 -П с изм. // Вестник  ЦБР. 2002. N 66). 

Белов В.А. Юридическая природа безналичных расчетов и «безналичных денег». «Бизнес  и банки», №52, декабрь 1998.

Ефимова Л. Правовые проблемы безналичных денег. «Хозяйство и право», № 1,2,  1997.

Краев К. О предельных размерах расчетов наличными деньгами между юридическими  лицами. “Кодекс” , № 41, 1997.

Литовченко. Деньги в гражданском праве. 1887.

Лунц А.А. Деньги и денежные обязательства. Изд. НКФ, 1927.

Новоселова Л. О правовой природе средств на банковских счетах. «Хозяйство и  право», № 7,8, 1996. 

Цитович. Деньги в области гражданского права. 1873.

Тараканов С. Информационная природа безналичных денег. «Хозяйство и право»,  № 9, 1998.

Хайек Ф.А. Частные деньги. М., 1996.

Вопросы для повторения.

Каковы экономические функции денег?

Учитывает ли гражданское право экономические функции денег? Подтвердите ответ  ссылками на ГК.

Дайте, основанное на законодательстве определение следующих понятий: деньги;  валюта; денежные средства; наличные деньги; безналичные деньги.

Что такое «законное платежное средство»?

Существуют ли ограничения оборота денег? С чем они, по вашему мнению, связаны?

Какова правовая природа денежных средств на банковских счетах? 

Верно ли, что деньги могут не являться законным платежным средством?

Верно ли, что можно обязать лицо принять платеж денежными средствами?

Допустимо ли, в принципе, объявление денежных средств на банковских счетах законным  платежным средством?

Тема 5. Денежное обязательство.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда  РФ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации  о процентах за пользование чужими денежными средствами" от 8 октября 1998  г. N 13/14.

П.20 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 25 июля 1997г. №18 «Обзор  практики разрешения споров, связанных с использованием векселя в хозяйственном  обороте».

Принципы международных коммерческих договоров. УНИДРУА. Пер. с английского  А.С. Комарова. М.: Международный центр финансово-экономического развития. 1994. 

Статья 7. 4. 9.

Лунц А.А. Деньги и денежные обязательства. Изд. НКФ, 1927.

Лунц А.А. Денежное обязательство в гражданском и коллизионном праве капиталистических  стран. М., 1948.

Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. М.: Статут, 2003.

Лавров Д.Г. Денежные обязательства в российском гражданском праве. СПб.: 2001.

Федоренко Н.В. Исполнение решений арбитражного суда о взыскании денежных средств.  М.: 1999.

Вопросы для повторения.

1. Всегда ли, когда по договору передаются деньги, имеет место денежное обязательство? 

Проиллюстрируйте ответ.

2. Дайте определение «денежного обязательства».

3. Что такое «пользование чужими денежными средствами»?

4. Что такое «учетная ставка банковского процента»?

5. Какова правовая природа процентов, предусмотренных статьей 395 ГК?

6. Какие проценты, уплачиваемые до суммы основного долга, имеются в виду в статье  319 ГК?

7. До какого момента начисляются проценты по статье 395 ГК?

8. Как определяется размер ставки, по которой рассчитывается процент при применении  ответственности по ст.395 ГК?

9. Является ли исполнением денежного обязательства платеж безналичными денежными  средствами? Какие мнения существуют по этому поводу?

10. Имеется ли у банка денежное обязательство перед владельцем счета?

Тема 6. Договор банковского счета.

Статьи 26, 27 и 31 Закона «О банках и банковской деятельности».

Статьи 6 и 86 Закона «Об исполнительном производстве» от 21.07.97 №119-Ф3.

Статьи 46,76, 86 Налогового кодекса РФ. 

Положение ЦБР "О безналичных расчетах в Российской Федерации" от  3 октября 2002 г. N 2-П // Вестник Банка России. 2002. N 74.

Положение ЦБР от 1 апреля 2003 г. N 222-П "О порядке осуществления безналичных  расчетов физическими лицами в Российской Федерации" // Вестник Банка России.  2003. N 24. 

Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.99 № 5 «О некоторых вопросах практики  рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением, расторжением договоров  банковского счета.».

Инструкция Госбанка СССР №28 от 30.09.86 О расчетных, текущих и бюджетных  счетах, открываемых в учреждениях Госбанка СССР» с последующими изменениями  и дополнениями.

Викулин А.Ю. Банковская тайна как объект правового регулирования. «Государство  и право» , № 7, 1998. 

Нам К. Правовая природа договора банковского счета. “Хозяйство и право “,№7,  1996. 

Новоселова Л.А. Ответственность банков по договору банковского счета. “Бизнес  и банки” , №21, май, 1996.

Ответственность банков за нарушение правил совершения расчетных операций.  “Хозяйство и право” , №1, 1997. 

Сарбаш С. Договор банковского счета. М.: Статут, 1999.

Эрделевский А.М. Обязаны ли юридические лица хранить деньги в банке? “Хозяйство  и право “,№5, 1997.

Вопросы для повторения.

1. Что является содержанием договора банковского счета?

2. Дайте определение понятия «расчетный счет». 

3. Что такое “вид счета” ( ст. 848 ГК РФ)? Чем отличаются друг от друга виды  счетов?

4. Какие виды счетов Вы знаете ?

5. Является ли договор банковского счета взаимным?

6. Является ли договор банковского счета публичным?

7. Является ли договор банковского счета договором присоединения?

8. Каковы существенные условия договора банковского счета? К

9. Когда банк может отказать в открытии расчетного счета?

10. Что такое «банковская карточка» и каково ее правовое значение? 

11. Верно ли следующее утверждение: набор операций, совершаемых по счету, определяется  законом и банковскими правилами?

12. Обязан ли банк платить клиенту проценты за пользование средствами, находящимися  на расчетном счете клиента?

13. Что такое «расчетный документ»?

14. Перечислите известные нам расчетные документы.

15. Что такое «маршрут платежа»?

16. Кто выбирает маршрут платежа?

17. В чем разница между очередностью платежей при недостаточности средств на  счете и при их достатке? 

18. Может ли очередность списания средств со счета, установленная ГК РФ, быть  изменена на основании закона или договора ?

19. Можно ли изменить сроки совершения операций, установленные статьей 849 ГК?

20. Может ли владелец счета дать третьему лицу право списывать средства с его  счета? 

21. Назовите три вида предусмотренных законом ограничений права клиента самостоятельно  распоряжаться денежными средствами на своем счете? 

22. Можно ли арестовать счет?

23. Дайте понятия «бесспорного» и « безакцептного» списаний средств с банковских  счетов? есть ли между ними разница?

24. Какие лица и организации имеют право требовать бесспорного списания средств  со счета клиента? 

25. Что такое приостановление операций по счету? Кто может требовать применения  этой меры? 

26. Кем может быть наложен арест на денежные средства на счете? Обладают ли  этим правом органы предварительного следствия?

27. Какие особенности осуществления банком зачета встречных требований Вы знаете?

28. Что такое «кредитование счета» с точки зрения ГК РФ?

29. Дайте определение банковской тайны? Какие сведения составляют банковскую  тайну?

30. Как практически очертить круг лиц, имеющих право на получение сведений,  относящихся к банковской тайне?

31. Отвечает ли банк за оплату подложного документа, если поддельность подписи  на нем не определить без применения спец. технологий, недоступных банку?

32. Отвечает ли банк перед клиентом за действия своих корреспондентов, участвовавших  в осуществлении перевода?

33. Какова правовая природа санкции предусмотренной статьей 856 ГК РФ?

34. Какие санкции принимаются к банку, не выдающему клиенту сумму, числящуюся  на счете, после расторжения договора счета?

35. В каких случаях клиент не может расторгнуть договор счета?

36. Может ли банк расторгнуть договор счета с юридическим лицом в одностороннем  порядке, если известно, что это юридическое лицо фактически прекратило деятельность?

Тема 7. Договор банковского вклада. 

Положение ЦБР «О депозитных и сберегательных сертификатах банков" в ред.  Указания ЦБР от 31 августа 1998 г. N 333-У // Вестник Банка России. 1998. N  64.

Положение ЦБР от 26 июня 1998г. №39-П «О порядке начисления процентов по операциям,  связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения  указанных операций по счетам бухгалтерского учета» с изменениями и дополнениями. 

Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской  Федерации" от 23 декабря 2003 г. (СЗ РФ. 2003. №52 (часть 1). Ст. 5029. 

Белов В. Договор банковского вклада. «Бизнес и банки» , №38, сентябрь, 1995.

Ефимова Л.Г. О правовой природе договоров банковского счета и банковского  вклада. “Советское государство и право”, №4, 1992. 

Казимагомедов А.А. Банковские депозиты. С-Пб, 1996.

Седугин И. Вклады граждан в кредитных учреждениях. М., 1964. 

Яковлева В. Ф. О праве банка на одностороннее изменение процентов по договору  банковского вклада. «Кодекс-ИНФО», №13, 1998.

Вопросы для повторения.

1. Дайте определение договора банковского вклада.

2. Является ли договор банковского вклада реальным?

3. Перечислите существенные условия договора банковского вклада.

4. Каковы последствия несоблюдения письменной формы договора банковского вклада?

5. Назовите специальное правило, ограничивающее права вкладчиков - юридических  лиц на распоряжение денежными средствами во вкладе?

6. Может ли вкладчик в одностороннем порядке изменить условие о сроке вклада?

7. При каких условиях третьи лица могут вносить средства на счет вкладчика?

8. Могут ли лица, внесшие вклад на имя третьего лица, пользоваться вкладом?

Тема 8. Кредитный договор. 

Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления  (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)"  (с изм. и доп. от 27 июля 2001 г.)

Положение ЦБР от 26 июня 1998г. №39-П «О порядке начисления процентов по операциям,  связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения  указанных операций по счетам бухгалтерского учета» с изменениями и дополнениями 

Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ и Пленума Верховного Суда  РФ от 08.10.98. №1314 « О практике применения положений Гражданского Кодекса  Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». 

Агарков М.М. Природа целевой ссуды. «Кредит и хозяйство». № 8-9, 1927.

Ефимова Л. Понятие, правовая природа и содержание кредитных договоров, заключаемых  коммерческими банками. “Государство и право”, №7, 1993.

Ефимова Л.Г. Теория и практика заемно-кредитных отношений. «Юридический мир».  №№ 1-2, 2000.

Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому  и германскому праву. М.: Статут, 2001

Очерки кредитного права. Составитель М.М. Агарков и др. М., 1926.

Вопросы для повторения. 

1. Чем кредит отличается от займа?

2. Кто может выступать кредитором в кредитном договоре?

3. Каковы последствия несоблюдения письменной формы кредитного договора?

4. Каковы существенные условия кредитного договора? 

5. Что такое кредитная линия? 

6. Чем руководствуется банк при установлении платы за кредит? 

7. При каких условиях заемщик может отказаться от получения кредита?

8. При каких условиях кредитор может отказаться от предоставления кредита?

9. В какой момент кредит считается предоставленным заемщику? 

10. Когда кредит считается возвращенным? 

11. Перечислите случаи, в которых закон предоставляет банку право на досрочное  взыскание кредита? Что их объединяет? Можно ли в договоре установить иные случаи? 

12. Досрочное взыскание кредита есть изменение условий договора или его расторжение? 

13. Имеет ли банк право на применение каких-либо санкций к заемщику при досрочном  взыскании кредита? 

14. Какова природа специальной санкции, установленной ГК РФ за нарушение кредитного  договора?

15. Возможно ли при просрочке возврата кредита одновременное взыскание процентов  за пользование кредитом и процентов , предусмотренных статьей 395 ГК РФ ? 

16. В кредитных договорах банки стремятся предусматривать условие о том, что  при просрочке возврата денег заемщик уплачивает повышенный, по сравнению с первоначально  установленным, процент за пользование кредитом. Какова природа повышенных процентов? 

Что сказано по этому поводу в постановлении Пленумов ВАС РФ и ВС РФ № 13/14? 

Можно ли при просрочке возврата кредита взыскать повышенные проценты и проценты  по статье 811 ГК?

Тема 9. Обеспечение кредитных обязательств. Общие положения.

М. И. Брагинский, В.В.Витрянский. Договорное право: Общие положения. – М.:  Издательство «Статут», 1997.

Венедиктов В.А. Право удержания и зачета в банковской практике. В сб.: «Вопросы  торгового права и практики». Л.,1926.

Гонгало Б.М. Обеспечение исполнение обязательств. М.: Спарк, 1999. 

Латынцев А.В. Обеспечение исполнения договорных обязательств. М., 2002.

Нигматулина Л.Б. Понятие и юридическая природа обеспечительного правоотношения.  Юридический мир. 2001. Июль

Учебник «Гражданское право» под ред. А.П.Сергеева и Ю.К.Толстого. Изд. 6-е. 

Глава «Обеспечение исполнения обязательств».

Вопросы для повторения.

1. Какие способы обеспечения обязательств, не предусмотренных главой 23 ГК,  Вам известны?

1. Каковы признаки акцессорного обязательства? 

2. Могут ли стороны договориться о том, что обеспечивающее основной договор  обязательство не будет носить акцессорный характер? 

2. Как соотносится понятие о независимости обязательства (например, из банковской  гарантии) с понятием об абстрактности правоотношения? 

3. Любое ли обязательство может быть обеспечено залогом, поручительством и банковской  гарантией?

4. Может ли договор об обеспечении, носящем акцессорный характер (договор залога,  поручительства), быть заключён до возникновения основного обязательства? Можно  ли заключить такой договор после нарушения должником своей обязанности по основному  договору?

5. Исполнение кредитного договора обеспечено четырьмя залогами, в том числе  одной ипотекой, тремя поручительствами и пятью банковскими гарантиями. Действительны  ли названные сделки?

6. Действительно ли условие о приоритетности требований конкретного кредитора?

Тема 10. Договор залога. 

Закон РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I "О залоге"

ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г.

ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок  с ним" от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ с изм. 

Инструкция «О порядке регистрации ипотеки жилого помещения, возникшей в силу  закона или договора, а также о порядке регистрации смены залогодержателя в связи  с переходом прав требований по ипотечным кредитам», утв. приказом Минюста РФ,  Госстроя РФ и Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 16 октября 2000  г. N 289/235/290. 

Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998 года  № 26 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными  судами норм Гражданского кодекса Российской Ф5едерации о залоге» .

Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 января 2005 года  № 90 «Обзор практики разрешения споров, связанных с договором об ипотеке».

Будилов В.М. Залоговое право России и ФРГ. М.: 1993.

Вервилль Д.Д. Залог движимости в Канаде и в России. Автореферат диссертации  на соискание ученой степени кандидата юридических наук. СПб, 1993.

Вишневский А.А. Залоговое право. М.: 1995.

Кассо Л.А. Понятие о залоге в современном праве. М.: Статут, 1999.

Маковская А.А. Залог денег и ценных бумаг. М.: Статут, 2000.

Покровский И.А. Основные проблемы гражданского права. М.: 1988. Глава 12. 

Проблема прав на чужие вещи.

Струков В. О закладе долговых требований. СПб, 1890.

Вопросы для повторения.

1. Залог порождает вещное или обязательственное право? Подтвердите свой вывод  ссылками на закон. 

2. Залог – это… Найдите существительное, которым следует продолжить начатую 

фразу. 

3. Каковы существенные условия договора залога? 

4. Каковы последствия несоблюдения простой письменной формы договора залога?

5. Предусмотрена ли законом для договора залога нотариальная форма?

6. Существуют ли такой вид залога, при котором передача предмета залога залогодержателю  невозможна в силу прямого указания закона?

7. Что такое «твердый залог»? 

8. Что такое последующий залог?

9. Какие объекты гражданских прав могут быть предметом залога? 

10. Возможен ли залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем? 

Если «да», то каких видов имущества?

11. Какие обязательство могут быть обеспечены залогом? 

12. Можно ли заключить договор залога, в том числе ипотеки, в обеспечение нескольких  обязательств (например, заключить договор залога акций стоимостью $ 250 000  или договор ипотеки здания, оцененного в $ 260 000, в обеспечение двух кредитных  договоров на сумму $ 100 000 каждый)?

13. Что такое «объем обеспечиваемых залогом требований», что в него включается? 

14. Верно ли, что требования залогодателя могут быть удовлетворены только на  основании судебного решения?

15. Что такое «обращение взыскания на предмет залога»? В какой момент оно может  считаться законченным, в чем оно выражается?

16. Могут ли стороны самостоятельно обратить взыскание на предмет залога? Если  «да», то опишите эту процедуру. 

17. Верно ли, что все заложенное имущество должно реализовываться на торгах? 

18. В каких случаях залогодержатель может оставить предмет залога за собой?

19. Может ли залогодержатель уступить право залога? 

20. Каковы особенности определения понятия ипотеки по сравнению с определением  понятия залога?

21. Какие обязательство могут быть обеспечены ипотекой? 

22. Каким требованиям должно отвечать имущество, передаваемое в ипотеку?

23. Можно ли передать в ипотеку долю в праве на объект недвижимости?

24. Верно ли, что в силу ст. 5 Закона Об ипотеке залог права аренды здания является  залогом недвижимости?

25. Как при ипотеке решается вопрос о судьбе земли, находящейся под закладываемым  объектом?

26. Какова природа закладной?

27. Какие права воплощены в закладной?

28. Как происходит оборот закладных?

29. Как владелец закладной реализует свои права?

30. Существуют ли случаи, в которых владелец закладной может потребовать досрочной  реализации своих прав из закладной?

Тема 11. Поручительство.

Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 января 1998 года  № 28 «Обзор практики разрешения споров , связанных с применением арбитражными  судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве» .

Белов В.А. Поручительство. Опыт теоретической конструкции и обобщения судебной  практики. М.: Учебно-консультационный центр «Юринфор», 1998.

Витрянский В.В. Поручительство. “Хозяйство и право” , 1998, №8-9.

Павлодский Е.А. Обеспечение исполнения обязательств поручительством . Закон.  1995 . № 5.

Вопросы для повторения.

1. Дайте определение договора поручительства.

2. Верно ли, что предметом договора поручительства является ответственность?

3. Верно ли, что ответственность поручителя (статья 363 ГК) - это особая форма  ответственности, не предусмотренная главой 25 ГК? 

4. В чем проявляется юридическая связь между договором поручительства и основным  обязательством? Сошлитесь на конкретные нормы.

5. Каковы существенные условия договора поручительства?

6. Каковы последствия несоблюдения письменной формы договора поручительства?

7. Можно ли поручиться по договору, который будет заключен в будущем? 

8. В каком объеме отвечает поручитель перед кредитором по основному обязательству?

9. Может ли поручитель указать в договоре поручительства, что он отвечает только  за уплату должником неустойки по основному договору?

10. Как отвечают должник по основному обязательству и поручитель: солидарно  или субсидиарно? 

11. Есть ли для кредитора практическая разница в том, является ли поручитель  солидарно или субсидиарно ответственным за должника, в следующей ситуации: договором  поручительства предусмотрено право на безакцетное списание суммы кредита со  счета должника; на момент предъявления требования к счету средства на нём отсутствуют;  должник заявил о признании долга.

12. Верно ли, что поручитель может выдвигать может выдвигать против кредитора  только те возражения, которые мог бы выдвинуть должник по основному договору?

13. Верно ли, что договором поручительства поручителю может быть запрещено ссылаться  на недействительность основного договора (статья 364 ГК)? Приведите пример иного  по сравнению с обычной нормой статьи 364 условия договора поручительства. 

14. Верно ли, что к поручителю, исполнившему за должника его обязательство по  основному договору, переходят права по этому договору, в силу чего поручитель  заступает место прежнего кредитора (пункт 1 статьи 365 ГК)? 

15. Размер процентов по кредитному договору, обеспеченному поручительством,  был увеличен по согласию сторон договора. Как это решение отразится на обязанностях  поручителя по договору поручительства?

16. Является ли срок действия поручительства существенным условием договора?

17. Поручительство прекращается по истечении определенного срока. Какова природа  этого срока ? 

Тема 12. Банковская гарантия. 

Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998 года  № 27 «Обзор практики разрешения споров , связанных с применением арбитражными  судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии 

Унифицированные правила для гарантий по требованию. Публикация МТП №458. Серия:  «Издания Международной торговой палаты». На рус. и англ. яз. – М.: Издательство  АО «Кансалтбанкир», 1996.

Аванесова Г. Банковская гарантия. «Хозяйство и право», 1997, №7.

Ковалевская Н.С. Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств .  «Кодекс – ИНФО", № 48, 1995. 

Павлодский Е.А. Банковская гарантия. Комментарий к отдельным положениям ГК  РФ. «Экономика и жизнь», № 43, октябрь 1995. 

Рассказова Н.Ю. Банковская гарантия по российскому законодательству. М.: Издательский  дом «Страховое ревю». 1998.

Свириденко О. Банковская гарантия в арбитражной практике. «Хозяйство и право»,  1997, № 7.

Шмиттгофф К.М. Экспорт: право и практика международной торговли. М., 1993.  С. 230.

Вопросы для повторения.

1. Дайте определение банковской гарантии.

2. Определите, в чем состоит обязанность гаранта? Чем обязанность гаранта отличается  от обязанности поручителя? 

3. Кто такой принципал?

4. Кто такой бенефициар?

5. Определите юридические факты, из которых возникают обязательства между гарантом  и принципалом, гарантом и бенефициаром.

6. От чего (не отчего, а от чего!) независима банковская гарантия?

7. Перечислите существенные условия банковской гарантии .

8. Что такое «гарантия по первому требованию» с токи зрения международной банковской  практике? Допустимы ли подобные гарантии по российскому законодательству? 

9. Верно ли, что обязанность гаранта уплатить по банковской гарантии возникает  при неисполнении бенефициаром основного обязательства? 

10. При каких условиях возникает обязанность гаранта уплатить по гарантии?

11. При каких условиях гарант может отказать в удовлетворении предъявленного  требования? 

12. Как оценить поведение бенефициара, предъявляющего требование по обязательству,  которое, как известно гаранту, уже исполнено: как правомерное (пункт 2 статьи  376 ГК) или нет (часть 1 пункта 1 статьи 10 ГК)?

13. Соответствует ли норма пункта 2 статьи 377 ГК правилу пункта 1 статьи 393  ГК? 

14. Дайте толкование нормы пункта 1 статьи 379 ГК. Определите правовую и экономическую  природу отношений между гарантом и принципалом, если последний не обязан возместить  гаранту суммы, уплаченные по гарантии?

15. Верно ли, что банковская гарантия действительна, пока ее подлинник находится  у бенефициара?

16. Каковы правовые последствия возврата подлинника банковской гарантии гаранту?