Центральный банк, его роль и значение в экономике

Центральный банк, его роль и значение в экономике.

Введение

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.





























Особенности возникновения и формы организации Центральных банков. 

     Исторически существовали два пути образования Центральных банков. Одни из них стали Центральными в результате длительной исторической эволюции. Это имело место главным образом в странах, где капиталистические отношения возникли сравнительно рано.

       Так, Банк Англии, являющийся одним из старейших банков мира, стал эмиссионным центром в 1844 г. Он был создан в 1694 г. как первый акционерный коммерческий банк. В условиях острой потребности государства в финансовых средствах Банк предоставлял кредиты правительству, за что получил право на эмиссию банкнот, беспрепятственно обменивающихся на металлические деньги. Кроме того, Банку Англии было предоставлено право размещения государственных займов, в результате чего была сформирована система управления государственным долгом через этот Банк. В 1844 г. актом Р. Пиля Банк Англии в законодательном порядке получил монопольное право на эмиссию банкнот. Обращавшиеся старые банкноты были заменены новыми, которые должны были на 100% обеспечиваться золотом, за исключением 14 млн. фунтов стерлингов фидуциарной эмиссии, т.е. не покрытых золотом банкнот. После Второй мировой войны, в 1946 г. Банк Англии был национализирован. Наряду с определением денежной политики ему было также предоставлено право контроля над банками.

       Во Франции процесс образования Центрального банка проходил следующим образом. С начала, во Франции первым банком, учрежденным в 1716 г. шотландцем Джоном Ло, был Банк Женераль, который в 1718 г. был переименован в Королевский банк и национализирован. Затем в результате сильного падения курса акций Королевский банк “пошел с молотка”. В начале XIX столетия была предпринята новая попытка создать Центральный банк Франции. По решению первого консула Наполеона Бонапарта в 1800 г. был образован Банк Франции как акционерный и частный банк. С 1806 г. он получил исключительное право на выпуск банкнот, а с 1848 г., подчинив себе провинциальные банки, стал единственным эмиссионным банком Франции. После Второй мировой войны в 1945 г. Банк Франции был национализирован.

              Вообще в эпоху государственно-монополистического капитализма получил большое развитие процесс национализации Центральных банков, ранее имевших статус акционерных. Национализацию Центральных банков ускорили экономический кризис 1929 – 1933 гг. и вторая мировая война, усилившие тенденции государственно-монополистического регулирования экономики. Так помимо уже рассмотренных банков Англии и Франции в 1938 г. был национализирован Банк Канады, в 1942 г. – Банк Японии и др.

            Примерами другого способа образования Центрального банка в мировой практике могут служить образование Бундесбанка в ФРГ(1957г.), Резервного банка Австрии (1960г.), система банков Федерального резерва в США (1913г.),когда банки с самого начала были учреждены как эмиссионные центры.

       Основой банковской системы Германии является Немецкий Федеральный банк (НФБ), выступающий в качестве Центрального банка страны. Он был создан вскоре после второй мировой войны оккупационными властями западных зон в 1948 году. Законом о Немецком Федеральном банке, который был принят Бундестагом 26 июля 1957 г., проведено слияние Берлинского Центрального банка, Центральных банков земель с Банком немецких земель. С очень незначительными изменениями Закон о НФБ действует и в настоящее время. НФБ имеет свои представительства в столицах земель, некоторое число главных филиалов (58) и филиалов (170) по всей территории ФРГ.

       В соответствии с Законом НФБ является юридическим лицом публичного права. Его основной капитал принадлежит Федерации. Основной задачей банка считается регулирование денежного обращения и кредита в целях обеспечения устойчивости валюты. НФБ стремится к развитию банковского платежного оборота как в стране, так и с заграницей. Закон предоставляет банку право участвовать в Международном компенсационном банке, а с согласия федерального правительства и в других учреждениях, которые обслуживают межнациональную валютную политику, обеспечивают международный платежный и кредитный оборот.

       Категории Центрального банка с его отделениями и филиалами европейского законодательства соответствует в США система банков Федерального резерва. В 1913 году в США был принят Закон о Федеральном резерве. В преамбуле так определялась цель закона: «Создание банков Федерального резерва, обеспечения устойчивой денежной системы, получение средств переучета ценных бумаг, создание более эффективного надзора за банковским делом в Соединенных Штатах». Для этой цели создавалась система Федерального резерва (СФР). Создание СФР началось с создания организационного комитета, наделявшегося широкими полномочиями. Организационный комитет включал трех главных членов: министра финансов, министра сельского хозяйства и контролера денежного обращения.

       В начале своей деятельности организационный комитет должен был определить с помощью экспертов и советников и после анализа необходимой информации не менее восьми и не более двенадцати городов Федерального резерва, где размещались бы главные конторы банков Федерального резерва. Такие округа, как указывалось в законе, не должны были обязательно вписываться в границы штатов, но непременно отражать обычный порядок ведения дел.

       Со временем законом предусматривается возможность изменения округов Федерального резерва, а также городов, отделений банков Федерального резерва (БФР), контор. Надо заметить, что с самого начала были созданы двенадцать БФР, определены двенадцать городов и округов Федерального резерва. Границы округов менялись, но незначительно, а города остались те же, также в количестве двенадцати (см. приложение 1).

       По приведенному списку можно судить о размерах округов ФР и концентрации банковского капитала. Самые большие по площади округа имеют наибольшее число отделений с целью охвата всей территории: иногда сами отделения могут иметь объем операций, равный по сумме объему операций головной конторы. Наличие большого числа контор (помимо головной) свидетельствует о концентрации банковского капитала.

       Банк Федерального резерва представляет собой корпорацию, т.е. юридическое лицо, созданное в форме публичной корпорации (или акционерного общества).

























Центральный банк Российской Федерации.

Центральный банк Российской Федерации (официальное, Банк России) — верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из Банка России и коммерческих банков.

   Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

   Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

    Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства.





Цели, задачи и функции деятельности ЦБ РФ

 Основными целями деятельности Банка России являются:

  -  защита  и  обеспечение  устойчивости  рубля,  в  том   числе   его       покупательной  способности  и  курса  по  отношению  к  иностранным        валютам;

  - развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

  - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования  системы   расчетов.

      Основными задачами ЦБР  являются:  регулирование  денежного  обращения,  проведение единой денежно кредитной политики, защита  интересов  вкладчиков, банков, надзор за  деятельностью  коммерческих  банков  и  других  кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России выполняет следующие функции:

1)   во взаимодействии с Правительством Российской  Федерации  разрабатывает и проводит единую государственную кредитно-денежную  политику,  направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2)  монопольно  осуществляет  эмиссию  наличных  денег   и   организует   их

обращение;

3)  является  кредитором  последней  инстанции  для  кредитных  организаций, организует систему рефинансирования;

4)   устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5)  устанавливает правила  проведения  банковских  операций,  бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6)   осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций;  выдает  и отзывает лицензии кредитных организаций  и  организаций,  занимающихся  их аудитом;

7)  осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8)  регистрирует   эмиссию   ценных   бумаг   кредитными   организациями   в

соответствии с федеральными законами;

9) осуществляет самостоятельно или  по  поручению  Правительства  Российской  Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения  основных задач Банка России;

10) осуществляет валютное  регулирование,  включая  операции  по  покупке  и  продаже иностранной валюты;  определяет  порядок  осуществления  расчетов  с иностранными государствами;

11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно,  так  и через уполномоченные банки в  соответствии  с  законодательством  Российской Федерации;

12) принимает участие в разработке прогноза  платежного  баланса  Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской  Федерации;

13)  в   целях   осуществления   указанных   функций   проводит   анализ   и

прогнозирование состояния  экономики  Российской  Федерации  в  целом  и  по регионам,  прежде  всего  денежно-кредитных,  валютно-финансовых  и  ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;  

Для реализации  возложенных  на  него  функций  ЦБР   участвует   в   разработке  экономической политики Правительства Российской Федерации. 













































                           Заключение

      Итак, Центральный Банк России является одним из  важнейших  органов  в РФ.  Его  значение  сопоставимо  со   значением   Государственной   Думы   и министерств,  так  как  ЦБ  РФ   наделён   некоторыми   законодательными   и исполнительными функциями,  важнейшей  из  которых  в  настоящее  время,  по мнению автора, является кредитно-денежный контроль.

   Как и в других странах, в России ЦБ преследует цели защиты и  обеспечения устойчивости национальной денежной  единицы  (рубля;  ярким  примером  может служить лето 2004 года, когда курс рубля по отношению  к  доллару  оставался  практически  неизменным),  выполняет  общие  для  всех  Центральных   Банков функции  (монополия  денежной  эмиссии,  роль  банка  Правительства,  «банка банков», проводника официальной кредитно-денежной политики и органа  надзора и контроля за банками и финансовыми рынками).

   Банк России выдаёт лицензии  на  банковскую  деятельность,  устанавливает  обязательные нормативы,  систему  страхования  вкладов,  анализ  отчётности, ревизию и  проверку  деятельности  кредитных  институтов,  чем  поддерживает стабильность банковской системы, защищает интересы вкладчиков и  кредиторов, не вмешиваясь при этом в оперативную деятельность кредитных организаций.