Аналіз банку Укрсоцбанк

7



Зміст



 Основи організації банків

 Формування ресурсів банку

 Організація безготівкових розрахунків та касова робота банку

 Кредитна діяльність банків

 Інвестиційна діяльність банків та операції з цінними паперами

 Нетрадиційні банківські операції та послуги

Список використаних джерел

Додатки




Основи організації банків



Назва банку: Повна – Акціонерно-комерційний банк соціального розвитку “Укрсоцбанк”, скорочена – АКБ “Укрсоцбанк”

Дата реєстрації: 27.09.1991 року.

Адреса банку: Україна, 03150, м. Київ, вул. Ковпака, 29.

Мета діяльності банку - бути надійним і універсальним, бути лідером банківської системи України, орієнтованим на надання пакету традиційних та інноваційних послуг на всіх основних сегментах фінансового ринку.

Номер ліцензії: №5 від 29 грудня 2001 року, дозвіл №5-2 від 29 липня 2003 року та додаток до дозволу №5-2 від 29 липня 2003 року. Зазначені ліцензія та дозвіл дозволяють банку здійснювати всі операції, передбачені нормами статті 47 Закону України “Про банки і банківську діяльність”[1].

Спеціалізація банку:

За переліком видів послуг, які надаються, та груп клієнтів, що ними користуються, а також сферами застосування залучених ресурсів і власного капіталу та, відповідно до Статуту, АКБ “Укрсоцбанк” є універсальною кредитно-фінансовою установою.

Багатофілійний, міжрегіональний: станом на 1 січня 2006 року філіальна мережа Укрсоцбанку складалася з 50 філій та 478 відділень, охоплюючи найвіддаленіші регіони країни [16].



Історичні етапи розвитку

Жовтень 1990р.

Заснований АКБ «Укрсоцбанк» як відкрите акціонерне товариство на базі Української республіканської контори «Житлосоцбанку» та зареєстрований в Держбанку колишнього СРСР

Вересень 1991р.

Перереєстрований Статут АКБ «Укрсоцбанк». В Національному банку України за № 3 отримана ліцензія № 5 Національного банку України направо здійснення банківських операцій.

Листопад 1992р.

«Укрсоцбанк» став членом Української Міжбанківської Валютної біржі.

Червень 1992р.

«Укрсоцбанк» прийнятий до членів Асоціації українських банків.

Січень 1992р.

Ліцензія міністерства Фінансів України № 5 надає АКБ «Укрсоцбанк» право здійснювати діяльність з випуску та обігу цінних паперів.

Вересень 1993р.

АКБ «Укрсоцбанк» прийнятий до членів Товариства всесвітніх міжбанківських фінансових комунікацій (S.W.I.F.T.)

Січень 1995р.

Підписано контракт з компанією Reuters на впровадження системи Reuters-Dealing.

1996р.

Член Ліги Великих банків України та Асоціації Українських банків.

1997р.

Банк набув статус асоційованого члена VISA Іnternational

Жовтень 1997р.

Підписана угода щодо співробітництва з компанією Western Union.

Лютий 1999р.

АКБ «Укрсоцбанк» став членом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Травень 1999р.

Банк одержав дозвіл Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку на здійснення професійної депозитарної діяльності зберігача цінних паперів

Жовтень 1999–2001рр.

«Укрсоцбанк» бере участь у проекті «Підтримка реструктуризації трьох великих комерційних банків» у рамках програми Tacis.

Грудень 1999р.

Банк одержав ліцензію НБУ на здійснення операцій з банківськими металами на валютному ринку України

2000р.

АКБ «Укрсоцбанк» став афільованим членом МПС Europay International.

2001р.

Банк одержав статус Банку Принципового члена VISA International.

2001р.

АКБ «Укрсоцбанк» завоював нагороду «Банк року 2001» в Україні, яка присуджується найавторитетнішим банківським журналом «The Banker» (The Financial Times Group).

2002р.

АКБ «Укрсоцбанк» підписав угоду із ЗАТ СП «АвтоЗАЗ-ДЕУ» (м. Запоріжжя) про надання кредитів фізичним та юридичним особам на купівлю автомобілів, що зроблені на підприємстві.

2002р.

АКБ «Укрсоцбанк» розпочав надавати населенню послуги з операцій на світовому валютному ринку через програму електронної торгівлі «Дилінговий центр АКБ «Укрсоцбанк».

2002р.

Банк створив власний процесинговий центр, що дозволяє самостійно емітувати пластикові картки основних міжнародних платіжних систем VISA і Europay. АКБ «Укрсоцбанк» став членом Europay та одержав статус банку-учасника в обслуговуванні кредитної лінії ЄБРР (МСП-2).

2003р.

Банк одержав статус Принципового члена MasterCard International.

2003р.

Одним з перших серед українських банків АКБ «Укрсоцбанк» отримав синдикований кредит іноземних банків у розмірі 13 млн. доларів США.

2003р.

ЄБРР відкрив АКБ «Укрсоцбанк» кредитну лінію у розмірі 10 млн. доларів США для кредитування АПК України.

2003р.

За якість оформлення платіжних доручень в доларах США АКБ «Укрсоцбанк» отримав спеціальну нагороду - «STP Excellence Award 2003».

2004р.

АКБ «Укрсоцбанк» успішно завершив перехід на роботу в SWIFTNet - абсолютно нову технологію роботи в системі SWIFT.

2004р.

Голова Правління АКБ «Укрсоцбанк» Борис Тимонькін став лауреатом загальнонаціональної програми «Людина року-2003» у номінації «Фінансист року».

10 вересня 2004р.

Рішенням позачергових Загальних зборів акціонерів АКБ «Укрсоцбанк» змінено персональний склад Спостережної ради. Головою Спостережної ради банку обрано акціонера Ігоря Юшка.

2004р.

АКБ «Укрсоцбанк» підписав договір із швейцарською компанією TEMENOS щодо придбання та впровадження новітньої інтегрованої банківської системи Т24.

Січень 2005р.

АКБ «Укрсоцбанк» одержав синдикований кредит від іноземних банків у розмірі 45 млн. доларів США .

Червень 2005р.

АКБ «Укрсоцбанк» включено до «Міжнародної факторингової книги-2005» як лідера українського ринку факторингу .

Червень 2005р.

АКБ «Укрсоцбанк» став переможцем рейтингу «ІнвестГазеты» «ТОП-100. Кращі компанії України» у номінації «Краща компанія фінансового сектора» .

Липень 2005р.

АКБ «Укрсоцбанк» став одним з переможців конкурсу з відбору банків, які обслуговують підприємства бюджетної сфери.

Липень 2005р.

АКБ«Укрсоцбанк» став абсолютним лідером за кількістю згадувань в Інтернет-ЗМІ, показавши кращий результат серед українських банків за останні 1,5 року .

Серпень 2005р.

АКБ «Укрсоцбанк» одержав престижні нагороди American Express Bank (США) і ING Bank (Нідерланди) за високу якість оформлення платіжних доручень в іноземній валюті.

Серпень 2005р.

Голова правління АКБ «Укрсоцбанк» Борис Тимонькін очолив робочу групу банкірів при Кабінеті Міністрів.

Серпень 2005р.

АКБ «Укрсоцбанк» відзначений подякою Державного казначейства України.

Жовтень 2005р.

АКБ «Укрсоцбанк» увійшов до трійки банків-лідерів з кредитування фізичних осіб за рейтингом «Ділового журналу» - «Іпотека-2005».

Листопад 2005р.

АКБ «Укрсоцбанк» увійшов до п'ятірки українських банків, що емітували найбільшу кількість карт MasterCard і Visa (за даними Української міжбанківської асоціації членів платіжних систем «EMA»)




Формування ресурсів банку



Особливості структурної побудови ресурсів за джерелами формувння

Таблиця 1

Статті пасивів

2004 рік

2005 рік



Тис. грн.

%

Тис. грн.

%

Зобов’язання

1. Кошти банків

242 924

3,44

975 485

9,06

2. Кошти юридичних осіб

3 489 118

49,36

4 802 898

44,62

3. Кошти фізичних осіб

2 225 126

31,48

3 547 260

32,96

4. Ощадні (депозитні) сертифікати, емітовані банком

4 457

0,06

79 823

0,74

5. Боргові цінні папери, емітовані банком

12 500

0,18

71 803

0,67

6. Нараховані витрати, що мають бути сплачені

51 847

0,73

102 364

0,95

7. Інші зобов’язання

132 505

1,87

156 157

1,45

Усього зобов’язань

6 158 477

87,13

9 735 790

90,46

Капітал

1. Статутний капітал

70 000

0,99

70 000

0,65

2. Власні акції, що викуплені в акціонерів

- 414

- 0,01

- 67

- 0,001

3. Емісійні різниці

983

0,01

957

0,01

4. Резерви та інші фонди банку

19 915

0,28

443 461

4,12

5. Резерви переоцінки основних засобів

399 442

5,65

394 973

3,67

6. Резерви переоцінки цінних паперів



-

-

-

7. Прибуток минулих років

334 218

4,73

511

0,00

8. Прибуток поточного року

85 711

1,21

117 339

1,09

Усього власного капіталу

909 855

12,87

1 027 174

9,54

Усього пасивів

7 068 332

100,00

10 762 964

100,00



Збільшення пасивів було забезпечено як за рахунок зобов’язань банку, так і за рахунок капіталу. За підсумками 2005 року капітал АКБ «Укрсоцбанк» перевищив мільярд гривень (1 027,2 млн .грн.) та збільшився проти минулого року на 12,89 % (1027174 / 909855 * 100 – 100).

В 2005 році політика банку щодо управління зобов’язаннями характеризувалась розширенням спектру фінансових інструментів та ринків залучення коштів.

Так АКБ «Укрсоцбанк» в звітному році став одним з лідерів серед українських банків за випуском єврооблігацій і залученню синдикованих кредитів. Банк посів третє місце за обсягом залучених синдикованих кредитів серед вітчизняних банківських установ і четверте - за випуском єврооблігацій. 

Високі рейтинги міжнародних агенцій дозволили «Укрсоцбанку» навесні 2005 року успішно дебютувати на ринку єврооблігацій. Банк розмістив трирічні єврооблігації на суму $100 млн. з прибутковістю 9,0%. Лід-менеджерами випуску виступили міжнародний банк ABN AMRO та Мoscow Narodny Bank (Лондон). Строк погашення облігацій - 6 червня 2008 року. Єврооблігаціям банку були привласнені рейтинги "Ba3" від агентства Moody`s і "B-" від агентств Fitch, Standard & Poors. Підписана угода дозволила встановити нові рівні запозичень, оскільки ставка прибутковості в 9% на момент розміщення була рекордно низькою для українських банків, які виходили на ринки єврооблігацій до появлення пропозицій АКБ «Укрсоцбанк». 

В структурі зобов’язань за підсумками 2005 року основну масу – 8 350,0 млн.грн. (77,58 %) складали кошти суб’єктів господарювання та фізичних осіб. Їх обсяги збільшились в порівняння з 01.01.2005 року в 1,5 рази (на 2 636 млн.грн.).

В структурі залишків коштів на рахунках клієнтів найбільшу частку (57,4%) формували кошти юридичних осіб - суб’єктів господарської діяльності. 38% цих коштів становили підприємства та організації, основним видом діяльності яких є торгівля, 8% - дослідження та розробки; 6% - будівництво, 5,6% - металургія.

Кошти населення в структурі коштів клієнтів займали 42,5% та їх залишки протягом року збільшились на 1 322,1 млн.грн. (в 1,6 рази) і досягли рівня 3 514,2 млн.грн. насамперед за рахунок строкових коштів. 

Різноманітність та гнучкість продуктового ряду депозитів фізичних осіб сприяли нарощенню ресурсної бази банку та утриманню лідируючих позицій на зазначеному сегменті ринку (4 позиція серед найбільших банків України).

Капітал банку, його структура та особливості формування

Як видно з табл. 1, капітал банку в 2005 році збільшився на 117319 тис. грн. Це збільшення відбулося в основному за рахунок збільшення резервів та фондів банку, а також за рахунок прибутку.

Нарощування власного капітал банк не здійснював через збільшення розміру статутного капіталу.

Поряд зі збільшення капіталу має місце зменшення його питомої ваги з 12,87 % до 9,54 % в структурі пасивів.

У лютому 2006 року один із провідних європейських банків італійський Banca Intesa підписав договір про купівлю 85,42 % акцій «Укрсоцбанку» за $1,16 млрд. - рекордно високу ціну для банківської системи України. У вересні 2006 року Banca Intesa заявив, що угода передбачає придбання 88,55 % акцій «Укрсоцбанку» з наданням решті акціонерам (міноритарним) опціону на продаж акцій з метою контролю над 100 % його акціонерного капіталу. При цьому вартість 100-відсоткового пакета акцій «Укрсоцбанку» (станом на вересень 2006 року) оцінено в $1,4 млрд.

Кількість акцій, якими володіють члени органів управління Банку станом на кінець 31 грудня 2005 року – 5 936 170 шт., що складає 0,84802 % статутного капіталу Банку.

Акціонер, що має істотну участь у банку станом на кінець дня 31 грудня 2005року – це ЗАТ “Ферротрейд Інтернешнл”:

сума внеску – 52507,6 тис. грн.;

частка від статутного капіталу – 75,01 %.

Депозити для фізичних осіб: види та умови надання

АКБ «Укрсоцбанк» пропонує для приватних клієнтів депозитну програму, яка передбачає такі види вкладів:

«Класичний» 

«Капітал» 

«Ощадний» 

«Золотий» 

«Позичковий» 

«Цільовий»

Усі види депозитів передбачають інформаційне забезпечення - банк щомісяця надає безкоштовну виписку з рахунку із перерахуванням всіх операцій за минулий місяць.

Розглянемо більш детальніше декілька видів вкладів



Вклад «Класичний»: умови надання

Валюта вкладу

Гривня, долар США, євро

Строк вкладу

3, 6, 9, 12 місяців

Процентна ставка (річна)

-

грн.

USD

EUR



3 місяці

10,50%

7,50%

5,50%



6місяців

12,50%

8,00%

6,50%



9 місяців

12,50%

8,50%

7,00%



12місяців

13,00%

9,00%

7,25%

Сплата процентів

По закінченні строку депозиту

Мінімальна сума вкладу

1000грн., 200USD, 200EUR

Порядок поповнення

Поповнення вкладу недопускається

Часткова видача вкладу

Прирівнюється до дострокового відкликання всієї суми вкладу

Дострокове відкликання

За ставкою 2% річних в гривні та 0,5% в іноземній валюті річних за весь період вкладу

Переваги

Фіксований розмір процентної ставки навесь строк вкладу



Вклад «Капітал»: умови надання

Валюта вкладу

Гривня, долар США, євро

Строк вкладу

3, 6, 9, 12 місяців

Процентна ставка (річна)

-

грн.

USD

EUR



6мiсяцiв

13,00%

8,00%

6,50%



12мiсяцiв

14,00%

9,00%

7,25%



18мiсяцiв

14,00%

9,00%

7,25%



24мiсяцi

14,00%

9,00%

7,25%

Сплата процентів

Щомісячно, навибір вкладника проценти нараховуються надепозитний, збільшуючи основну суму вкладу, або поточний рахунок

Мінімальна сума вкладу

500грн., 100USD, 100EUR

Порядок поповнення

Дозволяється

Часткова видача вкладу

Прирівнюється до дострокового відкликання всієї суми вкладу

Дострокове відкликання

У період до 3 міс. – по ставці 10% від діючої на момент відкликання вкладу ставки за умовами договору за весь період знаходження коштів нарахунку, в період від 3 до 6 міс. - 50% від вказаної ставки, в період від 6 до12міс.- 60% від вказаної ставки, в період від 12 до24міс.- 70% від вказаної ставки

Переваги

Вклад “Капітал" дозволяє: 1) використати механізм капіталізації процентів, коли нараховані на кошти проценти приєднуються до суми вкладу; 2) отримувати щомісячний дохід у відсотках , що нарахований на суму вкладу.



Для пенсіонерів, при пред'явлені посвідчення пенсіонера України, встановлюється підвищений на 0,2 % річних розмір процентної ставки за вкладами «Класичний» та «Капітал».



Вклад «Ощадний»: умови надання

Валюта вкладу

Гривня, долар США, євро

Строк вкладу

безстроковий 3, 6, 9, 12 місяців

Процентна ставка (річна)

грн.

USD

EUR



9,00%

5,50%

4,50%

Сплата процентів

Щорічно або при повернені всієї суми вкладу

Мінімальна сума вкладу

1000грн ., 200USD, 200EUR

Порядок поповнення

Дозволяється

Часткова видача вкладу

Дозволяється

Закриття рахунку

В будь-який час за ставкою, вказаною в договорі

Переваги

Вклад має вільний режим накопичення та використання коштів 

Можливість вилучити суму вкладу в будь-який час без втрати відсотків 

Відсотки нараховуються за весь час перебування коштів на вкладному рахунку по ставці, вказаній в договорі 

Високі процентні ставки в порівнянні зі ставками по поточних рахунках фізичних осіб


Депозити для юридичних осіб: види та умови надання

АКБ «Укрсоцбанк» пропонує для малого та середнього бізнесу депозитні програми, які передбачають такі види вкладів: 

«Стандартний» 

«Комерційний» 

«OnLine» 



Вклад «Стандартний»: умови надання

Валюта вкладу 

Гривня, долар США, євро

Строк вкладу

1-12 місяців

Процентна ставка (річна)

Строк вкладу

Сума (грн)

грн.

USD

EUR



1місяць

до 500 тис. грн.* 

6,50%

3,50%

3,00%





від500 тис.*до 1 млн.** 

7,00%

3,50%

3,50%





більше 1 млн.**

7,50%

4,00%

4,00%



2місяці

до 500 тис. грн.* 

8,50%

4,50%

4,00%





від500 тис.*до 1 млн.** 

9,00%

4,50%

4,50%





більше 1 млн.**

9,50%

5,00%

5,00%



3місяці

до 500 тис. грн.* 

9,50%

5,00%

5,00%





від500 тис.*до 1 млн.** 

10,00%

5,00%

5,50%





більше 1 млн.**

10,50%

5,50%

6,00%



4місяці

до 500 тис. грн.* 

11,00%

5,50%

6,00%





від500 тис.*до 1 млн.** 

11,50%

5,50%

6,50%





більше 1 млн.**

12,00%

6,00%

7,00%



5місяців

до 500 тис. грн.* 

11,00%

5,50%

6,00%





від500 тис.*до 1 млн.** 

11,50%

5,50%

6,50%





більше 1 млн.**

12,00%

6,00%

7,00%



6місяців

до 500 тис. грн.* 

11,50%

6,00%

6,50%





від500 тис.*до 1 млн.** 

12,00%

6,00%

7,00%





більше 1 млн.**

12,50%

6,50%

7,50%



7місяців

до 500 тис. грн.* 

11,50%

6,00%

6,50%





від500 тис.*до 1 млн.** 

12,00%

6,00%

7,00%





більше 1 млн.**

12,50%

6,50%

7,50%



8місяців

до 500 тис. грн.* 

11,50%

6,00%

6,50%





від500 тис.*до 1 млн.** 

12,00%

6,00%

7,00%





більше 1 млн.**

12,50%

6,50%

7,50%



9місяців

до 500 тис. грн.* 

11,75%

6,50%

6,50%





від500 тис.*до 1 млн.** 

12,25%

6,50%

7,00%





більше 1 млн.**

12,75%

7,00%

7,50%



10місяців

до 500 тис. грн.* 

11,75%

6,50%

6,50%





від500 тис.*до 1 млн.** 

12,25%

6,50%

7,00%





більше 1 млн.**

12,75%

7,00%

7,50%



11місяців

до 500 тис. грн.* 

11,75%

6,50%

6,50%





від500 тис.*до 1 млн.** 

12,25%

6,50%

7,00%





більше 1 млн.**

12,75%

7,00%

7,50%



12місяців

до 500 тис. грн.* 

12,00%

7,00%

6,00%





від500 тис.*до 1 млн.** 

12,50%

7,00%

6,50%





більше 1 млн.**

13,00%

7,50%

7,00%

Сплата процентiв

Здійснюється одночасно з поверненням суми депозиту, шляхом перерахування на поточний рахунок вкладника.

Мiнiмальна сума вкладу

5000грн .,1 000USD,1 000EUR

Порядок поповнення

Не допускається

Часткова видача вкладу

Не допускається

Дострокове відкликання

Увипадку дострокового відкликання депозиту проценти нараховуються та сплачуються за процентною ставкою в розмірі 0,1 (нуль цілих одна десята) процентів річних за весь період знаходження коштів на депозитному рахунку, при цьому умовами договору передбачається право банку відмовити в достроковому поверненні.

Зміна процентної ставки

Процентна ставка є фіксованою протягом всього строку залучення.

* для вкладів в дол. США - 200 тис. дол .США; для вкладів в євро - 200 тис. євро

** для внесків в дол. США - 200 тис. дол. США; для внесків в євро - 200 тис. євро.



Крім традиційних депозитів запропоновано прогресивний і гнучкий депозит OnLine. Клієнту надано можливість самостійно управляти своїми короткостроковими активами - розміщувати або знімати кошти на вигідних для нього умовах простим поданням платіжного доручення.



Валюта вкладу

Гривня, долар США, євро

Строк вкладу

Незнижувальний залишок залучається на строк 1 рік + 1 день з можливістю наступної пролонгації

Процентна ставка (річна)

Строк вкладу

грн.

USD

EUR

RUR



до запитання

9,0%

3,50%

2,50%

3,50%

Умова відкриття депозитного рахунку

Наявність гривневого поточного рахунка, відкритого в цій же установі банку.

Сплата процентiв

Здійснюється щомісяця в останній робочий день поточного місяця, а також в день повернення депозиту шляхом перерахування суми депозиту напоточний рахунок вкладника.

Незнижувальний залишок/мінімальна сума вкладу

1 (одна) одиниця валюти

Порядок поповнення

Допускається шляхом подачі платіжного доручення 

Часткова видача вкладу

Допускається шляхом подачі платіжного доручення, при цьому, вкладник доручає банку списати з поточного рахунку, відкритого в цій же установі банку комісію в гривні (для вкладів у валюті – за курсом НБУ в день повернення частки депозиту) у розмірі 0,01 % від частки депозиту, що повертається вкладнику, але неменше 1 гривні; 

Умови дострокового відкликання

Процентна ставка і умови договору не змінюються.

Зміна процентної ставки

Розмір процентної ставки може бути змінено без підписання додаткової угоди; за 15 днів до впровадження нова процентна ставка оприлюднюється в друкованих засобах масової інформації (газета «Урядовий кур’єр»), наданням інформації засобами електронної системи платежів, розміщенням на інформаційних стендах, розташованих у приміщеннях банку, та на сайті банку; у разі незгоди клієнта з новою процентною ставкою депозит розривається згідно з умовами 



Депозитні та ощадні сертифікати

Банк здійснює реалізацію власних ощадних (депозитних) сертифікатів. Процентні ставки за сертифікатами на весь термін обігу [16, 18].



Максимальні процентні ставки за ощадними сертифікатами

Термін обігу

Максимальні ставки



серія СП-1, ІС - UAH

Серія СПВ-1, ІСВ - USD

Серія СПВ-1, ІСВ - EUR

1міс.

9%

2,5%

2,5%

2міс.

10%

3,5%

3,5%

3міс.

11%

4,5%

4,5%

4міс.

12%

5,5%

5,5%

6міс.

13%

6,5%

6,5%

9міс.

14%

7,5%

7,5%

12міс.

15%

8%

8%


Мінімальні номінали ощадних сертифікатів

Термін обігу

Максимальні ставки



серія СП-1, ІС - UAH

Серія СПВ-1, ІСВ - USD

Серія СПВ-1, ІСВ - EUR

1міс.

1500

300

300

2міс.

900

180

180

3міс.

800

160

160

4міс.

700

140

140

6міс.

600

120

120

9міс.

550

110

110

12міс.

500

100

100



Організація безготівкових розрахунків та касова робота банку



Відкриття рахунків

Поточні рахунки – це рахунки, що відкриваються банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій. АКБ «Укрсоцбанк» відкриває своїм клієнтам поточні рахунки у національній, іноземній валютах, у банківських металах та поточні мультивалютні рахунки.

В рамках обслуговування поточного рахунку банком проводяться такі основні операції:

прийом готівки для зарахування на рахунок та видача готівки з рахунку; 

безготівкове зарахування коштів на рахунок; 

здійснення переказу як на території України, так і за її межі.

Поточні рахунки відкриваються як резидентам (громадянам України, іноземцям, особам без громадянства, які мають постійне місце проживання на території України, у т.ч. тим, що тимчасово перебувають за кордоном), так і нерезидентам (іноземцям, особам без громадянства, громадянам України, які мають постійне місце проживання за межами України, утому числі тим, що тимчасово перебувають на території України).

Для відкриття рахунку фізичній особі - резиденту необхідно надати наступні документи:

документ, що підтверджує особу (паспорт або документ, що його замінює); 

довідку про присвоєння ідентифікаційного номеру - платника податку.

Для відкриття рахунку фізичній особі - нерезиденту необхідно надати документ, що підтверджує особу (паспорт або документ, що його замінює ).

Для відкриття поточних рахунків та поточних бюджетних рахунків підприємства подають установам банків наступні документи:

Заяву на відкриття рахунку встановленого зразку за підписом керівника та головного бухгалтера підприємства (якщо в штаті немає посади головного бухгалтера чи іншої службової особи, на яку покладено функцію ведення бухгалтерського обліку та звітності, то заяву підписує лише керівник). 

Копію свідоцтва про державну реєстрацію в органі виконавчої влади, іншому органі, уповноваженому здійснювати державну реєстрацію, засвідчену нотаріально чи органом, який видав свідоцтво про державну реєстрацію (крім бюджетних установ та організацій). 

Копію належним чином зареєстрованого статуту (положення), засвідчену нотаріально (положення, які затверджуються постановами Кабінету міністрів України чи указами Президента України, нотаріального засвідчення не потребують; установи та організації, які діють на підставі законів, статути (положення) не подають). 

Копію документа, що підтверджує взяття підприємства на податковий облік, засвідчену податковим органом, нотаріально або уповноваженим працівником банку. 

Картку із зразками підписів осіб, яким відповідно до чинного законодавства чи установчих документів підприємства надано право розпорядження рахунком та підпису розрахункових документів (картка має бути засвідчена нотаріально або вищестоящою організацією у встановленому порядку; у картку включається також зразок відбитку печатки підприємства). 

Довідку про реєстрацію в органах Пенсійного фонду України. 

Копію довідки про внесення підприємства до Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України, засвідчену органом, що видав довідку, нотаріально чи уповноваженим працівником банку. 

Копію страхового свідоцтва, що підтверджує реєстрацію підприємства у Фонді соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України як платника соціальних страхових внесків, засвідчену нотаріально або органом, що його видав, чи уповноваженим працівником банку.

Якщо в установі банку вже відкрито поточний рахунок клієнта, то бюджетний рахунок відкривається на підставі заяви на відкриття бюджетного рахунку. Для відкриття бюджетного рахунку треба лише подати заяву. У разі ненадходження коштів з бюджету протягом року зазначені рахунки закриваються у порядку, передбаченому чинним законодавством [9].

Розрахунки з використанням пластикових карток

Банківська платіжна картка (БПК) - пластиковий ідентифікаційний засіб (з магнітною смугою), на який занесені дані щодо її держателя і його рахунку, а саме:

унікальний номер 

термін дії (перевипуск та продовження терміну дії ПК через Сall-Центр) 

ім’я та прізвище держателя 

зразок підпису держателя

БПК є засобом доступу держателя до спеціального карткового рахунку (СКР), який банк відкриває для обліку операцій, що здійснюються держателем за допомогою картки.

Облік операцій на СКР може вестися у національній валюті або доларах США.

За допомогою БПК держателю надається можливість:

здійснювати безготівкові розрахунки по сплаті за придбані товари/послуги 

отримувати готівку

Картка може використовуватись в Україні і за кордоном. Усі операції з конвертації валюти, в якій ведеться СКР (в т.ч. гривні), у валюту здійснення операції (валюту країни, де перебуває держатель) здійснює банк, який випустив БПК (банк - емітент).

Особливості операцій з продажу та видачі готівки за допомогою карток

Ці операції здійснюються точками обслуговування і, відповідно, банками «у борг»: товари і готівка надаються держателям картки відразу, а засоби їх відшкодування надходять на рахунки обслуговуючих підприємств, найчастіше, через певний час. 

Гарантом виконання платіжних зобов’язань, які виникають у процесі обслуговування БПК, є банк-емітент, що їх випустив. Тому картки протягом всього терміну їх дії залишаються власністю банку, а клієнти (держателі карток) отримують їх лише у користування.

Характер гарантій банка-емітента залежить від платіжних повноважень, що надаються клієнту і фіксуються класом картки.

Банківськи платіжні картки поділяються на дебітні (VISA Electron, Maestro) та кредитні (VISA Classic, Master Card Mass, VISA Gold, MasterCard Gold та VISA Business, MasterCard Business).

Дебетна картка: цей тип БПК дає можливість держателю картки здійснювати розрахункові операції у межах залишку коштів на СКР (шляхом прямого дебетування рахунку). Кошти по транзакції списуються зі СКР, як правило, протягом 3–4 днів. В окремих випадках цей строк може бути довшим.

Кредитна картка: цей тип БПК дає можливість держателю картки здійснювати розрахунки за куплені товари/послуги, а також отримувати готівку, у тому числі, у кредит. Дозволена кредитна лінія на розрахункові операції, які здійснює держатель БПК, визначає банк-емітент. Кредитна картка орієнтована на платоспроможних клієнтів. Вимагає від її держателя забезпечення - гарантійного депозиту, який держатель картки відкриває у банку-емітенту (для гарантії сплати кредитної лінії).

Для відкриття кредитної картки необхідно мати такі документи:

паспорт; 

оригінал довідки про присвоєння ідентифікаційного коду платника податків; 

довідка про доходи за останні 6 місяців з помісячною розбивкою та позначкою про відсутність заборгованості з виплати заробітної плати.

Термін оформлення банківських платіжних карток (БПК) довільного виду - сім банківських днів. БПК можна використовувати в будь-якій країні світу, де функціонують міжнародні платіжні системи VISA Int. і/або MasterCard Int. Спеціальний картковий рахунок поповнюється шляхом внесення готівки через касу банку або безготівковим переказом коштів.

Картки усіх типів випускаються строком дії до 2-х років.

Для всіх видів карток, окрім VisaElectron і Cirrus/Maestro, обов’язковим є гарантійний депозит. Проценти по гарантійному депозиту нараховуються у відповідності з тарифами банку.

Переваги банківських платіжних карток:

Простота у користуванні. 

Швидкiсть та зручнiсть у обслуговуваннi. 

Картка необхiдна при отриманнi в’їзних вiз до деяких країн. 

Максимальна безпека коштів: при втратi картки грошi клiєнта зберiгаються в недоторканостi. Пiсля повiдомлення до банку всi операцiї за СКР призупиняються. Клiєнт може отримати нову БПК i продовжити користуватись своїми коштами [20].

Тарифи на розрахунково-касове обслуговування (додаток 1)


Кредитна діяльність банків



Характеристика кредитів банку

АКБ «Укрсоцбанк» пропонує схему кредитування на придбання житла на первинному або вторинному ринку.

Після внесення покупцем мінімального первинного внеску вартості житла й оформлення договору купівлі-продажу Банк перераховує кредитні кошти продавцю нерухомості. Максимальний період, протягом якого позичальник може здійснювати виплату кредиту, становить 25 років.



Термін кредитування

Cума кредиту 

Розмір авансу, % 

Мінімальні процентні ставки 







грн.*

дол.

Швейцарський франк

євро

До 15 років включно 

До 50000$

15

18,0%

12,5-13,0%

10,7%

12,0%



Від 50001 до 100000$

20











Від 100001 і вище

30

18,0%

12,5-13,0%

10,7%

12,0%

Від 15 років до 25 років включно 

До 50 000$

15

18,0%

12,7-13,2%

10,7%

12,25%



Від 50001 до 100000$

20











Від 100001 і вище

30









*ставка плаваюча, банк залишає за собою право перегляду % ставки з укладенням додаткової угоди до договору кредиту 



Термін кредитування

Комісії

До 5 років включно 

За оформлення кредитної справи та відкриття позичкового рахунку - 1%

За дострокове погашення заборгованості за кредитом:- у перший рік користування кредитом – 1% від достроково погашеної суми заборгованості,

- другий рік користування кредитом –1 % від достроково погашеної суми заборгованості.

Від 5 до 7 років включно 

За оформлення кредитної справи та відкриття позичкового рахунку - 1%



Від 7 до 10 років включно 

За оформлення кредитної справи та відкриття позичкового рахунку - 1%



Від 10 до20 років включно 

За оформлення кредитної справи та відкриття позичкового рахунку - 1,%





При цьому враховується чистий дохід клієнта після оподатковування, у тому числі:

заробітна плата чоловіка та дружини; 

доходи за депозитами убанках; 

доходи від цінних паперів тощо.

Для одержання кредиту на придбання нерухомості необхідно скласти відповідні договори, у яких визначаються умови погашення кредиту і вказується майно, що буде знаходитися в заставі.

Додаткові умови для видачі кредиту:

Клієнт має постійно проживати або мати постійне місце роботи в тому ж регіоні, що й відділення Банку, в якому буде оформлений кредитний договір; 

Потенційними Позичальниками можуть бути особи у віці від 21 до 60 років. В окремих випадках (якщо вік Позичальника не досяг 21 або перевищує 60 років) на розсуд Банку може бути прийняте індивідуальне позитивне рішення щодо видачі кредиту. 

Відповідність Клієнта основним вимогам Банку, у тому числі, щодо достатньої платоспроможності. При оцінці фінансового стану Позичальника також враховуються альтернативні джерела фінансових коштів.

Додаткові витрати позичальника

Страхування об'єкта застави 0,3- 0,6 % від вартості нерухомості. 

Витрати на нотаріальне оформлення:

договору купівлі-продажу 170 грн. + 2% від вартості нерухомості;

договору застави 170 грн. + 0,1% від заставної вартості нерухомості.

Кредитування вторинного ринку житла - Пакет документів, необхідний для оформлення кредиту:

- паспорт (копію сторінки, що містить останнє фото, прізвище та ім’я, інформацію про дату видачі та орган, що видав паспорт, інформацію про прописку); 

- копію довідки про присвоєння ідентифікаційного номера; 

 - довідку з місця роботи із зазначенням посади, нарахованого та фактично одержаного доходу протягом 6 останніх місяців (з помісячною розбивкою) та поміткою «затримки у виплаті заробітної плати протягом 6 останніх  місяців відсутні»; 

- документи, що підтверджують інші доходи Позичальника (за наявності доходу не за основним місцем роботи), у т.ч. декларацію про доходи на останню звітну дату, засвідчену  податковою інспекцією; 

- виписку з трудової книжки про місце роботи за останні три роки, засвідчену відділом кадрів Клієнта; 

- нотаріально засвідчена згода члена сім‘ї позичальника (чоловіка або дружини) на отримання кредиту або особиста присутність під час подачі заяви в банк; 

- нотаріально посвідчена згода членів сім’ї, які є співвласниками предмета іпотеки, на передачу в іпотеку нерухомого майна або їх особиста присутність при укладанні іпотечного договору чи договору застави майнових прав на нерухоме майно; 

- документи на нерухомість, яка пропонується до іпотеки (довідка-характеристика БТІ); 

- копія документу, який підтверджує право власності на майно, що пропонується в заставу (договір купівлі-продажу, договір обміну, дарування, свідоцтво про право власності на житло, свідоцтво про придбання житлового будинку (його частини) з публічних торгів, свідоцтво про право на спадщину, право власності в спільному майні подружжя тощо); 

- копію паспорта та довідку про присвоєння ідентифікаційного номеру Продавця.

На дату видачу кредиту  - договір купівлі-продажу квартири.

Кредитування на інвестування житла - Пакет документів, необхідний для оформлення кредиту:

- паспорт (копію сторінки, що містить останнє фото, прізвище та ім’я, інформацію про дату видачі та орган, що видав паспорт, інформацію про прописку); 

- копію довідки про присвоєння ідентифікаційного номера; 

- довідку з місця роботи із зазначенням посади, нарахованого та фактично одержаного доходу протягом 6 останніх місяців (з помісячною розбивкою) та поміткою «затримки у виплаті заробітної плати  протягом 6 останніх місяців відсутні»; 

- документи, що підтверджують інші доходи Позичальника (за наявності доходу не за основним місцем роботи), у т.ч. декларацію про доходи на останню звітну дату, засвідчену  податковою інспекцією; 

- виписку з трудової книжки про місце роботи за останні три роки, засвідчену відділом кадрів Клієнта; 

- нотаріально засвідчена згода члена сім‘ї позичальника (чоловіка або дружини) на отримання кредиту або особиста присутність під час подання заяви в банк; 

- нотаріально посвідчена згода членів сім’ї, які стануть співвласниками предмета іпотеки, на передачу в іпотеку майнових прав на нерухоме майно або їх особиста присутність при укладанні іпотечного договору майнових прав на квартиру, будівництво якої не закінчено; 

- нотаріально посвідчена згода чоловіка/дружини позичальника на отримання кредиту або їх особиста присутність під час подання зави на кредитування в банк, при видачі кредиту

- інвестиційний договір

Споживчий кредит

Аванс: Відсутній

Термін кредиту:

Термін до 3-х років; 

Термін до 1-го року - для кредитів під поручительство платоспроможної фізичної особи.

Забезпечення:

Під заставу рухомого майна; 

Під поручительство платоспроможної фізичної особи; 

Під поручительство юридичної особи.

Розмір кредиту:

70% від заставної вартості забезпечення (при кредитуванні під заставу рухомого майна);

до 10000,00 гривень або 2000,00 доларів США (при кредитуванні під поручительство платоспроможної фізичної особи).

Валюта кредиту: UAH, USD, EUR.

Комісія, що нараховується на невикористаний ліміт: Відсутня



Процентні ставки:

Термін кредитування

Мінімальні процентні ставки



грн.*

дол.

євро

До1 року

20%

16%

14%

Від1року до 3-х років

20,5%

16,5%

14,5%



АКБ«Укрсоцбанк» пропонує широку низку кредитних продуктів, які розроблені для задоволення потреб бізнесу з урахуванням тривалого досвіду роботи з корпоративними клієнтами. При вирішенні питання про надання кредиту банк враховує рівень розвитку та прозорості бізнесу клієнта, власні аналітичні висновки щодо розвитку відповідної галузі. При формуванні вартості кредитних коштів банк враховує сумарний рівень співробітництва з клієнтом щодо надання пакету банківських послуг АКБ«Укрсоцбанк». 

Для організації комплексного фінансування банк пропонує підписання генеральних договорів про фінансування підприємства, які передбачають разове ухвалення рішення про відкриття ліміту активних операцій на компанію та, надалі, надання широкого спектру послуг (разові кредити та лінії, операції звекселями, ітп.) без додаткових погоджень. 

Кредит в разовому порядку надається клієнту однією сумою. Надання кредиту може відбуватись як шляхом зарахування суми кредиту на поточний рахунок клієнта-позичальника, так і шляхом оплати з позичкового рахунку зобов’язань клієнта перед третіми особами (як правило).

За надання та користування кредитом клієнт сплачує банку проценти та комісійну винагороду.

Для отримання кредиту підприємство, як правило, повинно вести прибуткову діяльність, мати стабільні надходження коштів від реалізації власної продукції або послуг, забезпечення повинно бути в нормальному стані і користуватись попитом на ринку. Як правило, частину забезпечення повинне складати нерухоме майно.

Погашення заборгованості за такими кредитами відбувається, як правило, за заздалегідь погодженим з клієнтом та зафіксованим у кредитному договорі графіком.

Кредит за овердрафтом – короткостроковий кредит, який надається клієнту шляхом оплати його розрахункових документів з поточного рахунку понад фактичний (кредитовий) залишок на ньому, в межах встановленого банком ліміту овердрафту.

Ліміт овердрафту встановлюється для кожного клієнта індивідуально в залежності від обсягу його потоків.

Овердрафт надається як за «класичною» схемою (звизначенням строків погашення траншів: до14або до30календарних днів), так іуформі кредитної лінії – без визначення строків погашення траншів.

Овердрафт немає фіксованої цілі використання.

Овердрафт надається як на умовах забезпеченості, так і бланково (тількиза «класичною» схемою). В якості основного забезпечення можуть бути оформлені майнові права на отримання грошової виручки або товару заукладеними позичальником контрактами.

Овердрафт надається банком на підставі укладеного зклієнтом договору про овердрафт. Закористування овердрафтом клієнт сплачує банку процентита комісії.

Переваги:

спрощений пакет документів для відкриття ліміту; 

відсутність вимог до цільового використання; 

можливість отримувати транші без проведення узгоджувальних дій з банком; 

ліберальний підхід до забезпечення [14, 15, 16].

Можливість заповнення кредитної заяви через мережу Інтернет (зразок) (додаток 2)

Кредитний калькулятор (приклад) (додаток 3)



Інвестиційна діяльність банків та операції з цінними паперами



Основною метою банку є досягнення високого рівня обслуговування клієнтів шляхом розвитку новітніх банківських технологій, посилення його присутності на фінансовому ринку регіонів, участь в інвестиційних програмах, вплив на ділову активність регіонів.

Наприкінці жовтня 2002р. АКБ «Укрсоцбанк» отримав в ДКЦПФР ліцензії нового зразка на здійснення професійної діяльності на ринку цінних паперів, а саме: випуск та обіг цінних паперів серії АА за № 240722, діяльність зберігача серії ААза№240107та ведення реєстрів власників іменних цінних паперів серії ААза№ 119999. Копії ліцензій на здійснення діяльності з випуску та обігу цінних паперів та ведення реєстрів власників іменних цінних паперів отримали відповідно 26та17філій банку.

Комісійна діяльність зцінними паперами

Великий досвід діяльності наринку цінних паперів, високий професійний рівень фахівців танаявність великої кількості філій надає можливість клієнтам, що користуються послугами банку, отримання додаткового прибутку від вкладання коштів вцінні папери.

Операції зкорпоративними цінними паперами

АКБ «Укрсоцбанк» здійснює торговельні операції зцінними паперами навсіх основних торгових майданчиках України. Банк пропонує своїм клієнтам повний комплекс брокерських послуг набіржовому тапозабіржовому ринках.

Довірче управління коштами тацінними паперами клієнтів

Формування портфеля цінних паперів для клієнта тауправління цим портфелем. 

Управління коштами клієнта, наданими для інвестування вцінні папери.

Операції зборговими цінними паперами

Операції напервинному тавторинному ринку державних цінних паперів ( купівля ОВДП нааукціонах НБУ, купівля-продаж державних цінних паперів наФондовій секції УМВБ, ПФТС, пропозиції позабіржового ринку тавласного пакету державних цінних паперів). 

Операції зоблігаціями місцевих позик. 

Комісійні операції зборговими цінними паперами фінансових танефінансових установ.

Консультаційні таінформаційні послуги зпитань діяльності нафондовому ринку

Складання щоквартальної тащорічної регулярної інформації (звіту) відкритих акціонерних товариств тапідприємств — емітентів облігацій для наданнядоДКЦПФР. 

Замовлення бланків сертифікатів цінних паперів упідприємства-виробника. 

Консультування зпитань отримання реєстраційного літерно-знакового коду (міжнародного ідентифікаційного номеру) цінних паперів. 

Консультування зпитань роботи нафондовому ринку [2, 5, 18].


Нетрадиційні банківські операції та послуги



АКБ «Укрсоцбанк» пропонує послуги з обліку, збереження та підтвердження прав на цінні папери, в тому числі облігації внутрішньої державної позики України (ОВДП). Банк здійснює брокерські та дилерські операції: цивльно-правові угоди та угоди купівлі-продажу цінних паперів фізичних та юридичних осіб; послуги з збереження сертифікатів цінних паперів, обліку та переходу прав на цінні папери. Клієнти можуть інвестувати кошти у власні цінні папери банку.

Кожен бажаючий може скористатися індивідуальним сейфом для збереження цінностей, вартість аренди якого є досить прийнятною. Той, хто хоче бути впевненим у завтрашньому дні та стабільності своїх збережень, може відкрити поточний або депозитний рахунок у дорогоцінних і банківських металах.

В умовах економічної нестабільності банківські метали завжди привертали увагу інвесторів. У той час як інші активи є досить ризикованими, банківські метали залишаються ідеальним засобом для збереження коштів.

Переваги збереження коштів у банківських металах:

Банківські метали не втрачають вартості в результаті корозії, зносу, повені або пожежі. 

Банківські метали можна покласти на депозит і одержувати дохід у випадку, якщо банк ними користується. 

Під час економічної нестабільності банківські метали є надійним засобом збереження заощаджень. 

Після стабілізації ситуації в економіці банківські метали продаються не нижче своєї внутрішньої вартості (вартості видобутку і переробки).

АКБ «Укрсоцбанк» пропонує послугу з відповідального збереження цінностей та документів в індивідуальних сейфах клієнтам банку - фізичним та юридичним особам, резидентам і нерезидентам. 

Банк гарантує зовнішню недоторканість індивідуального сейфу та виключення можливості доступу до нього сторонніх осіб, не складає опису цінностей, що вкладаються Клієнтом до індивідуального сейфу та гарантує анонімність збереження вкладених в індивідуальний сейф цінностей. 

Індивідуальні сейфи розташовуються у спеціальному обладнаному приміщенні, яке відповідає усім сучасним вимогам для надійного збереження грошових та майнових цінностей.

Індивідуальний сейф має два замки та закривається та відкривається одночасно за наявності двох різних ключів (двох різних кодів), один з яких – ключ (код) Клієнта, другий - ключ (код) Банку. 

Індивідуальні сейфи надаються в користування Клієнту на підставі Заяви та Договору про надання в тимчасове користування індивідуального сейфу для зберігання цінностей за умовою сплати комісії відповідно до Тарифів Банку. При укладанні Договору фізична особа повинна мати при собі паспорт, юридична особа – нотаріально засвідчені копії установчих документів юридичної особи та документів, що підтверджують повноваження посадової особи на підпис таких Договорів.

За бажанням Клієнта право користування індивідуальним сейфом може бути надано іншій фізичній особі, з оформленням нотаріально засвідченої довіреності на право користування сейфом.

Крім того, банк пропонує спільну оренду індивідуального сейфа одночасно двома (і більше) фізичними особами. При цьому користуватися індивідуальним сейфом можна лише за умови присутності відразу всіх осіб.

Те, що міститься в сейфі, передається в спадщину згідно діючого законодавства України.

Тарифи закористування сейфом банк встановлює в залежності відрозміру сейфа ітерміну збереження цінностей.


Термін оренди

Розмір скриньок (глибина, ширина, висота)



35х45х6,5 см

35х45х18 см

35х45х23,5 см

Доба

1,1 USD

1,5 USD

2 USD

30 доби

33 USD

45 USD

60 USD

31—90 доби

10% знижка

91—180 доби

20% знижка

181—270 доби

30% знижка

271—365 доби

40% знижка



Комісія за оренду стягується в гривневому еквіваленті за курсом НБУ на день здійснення платежу. Клієнтам, що раніше вже орендували банківський сейф або мають рахунок у банку, надається знижка в розмірі 10% від остаточної суми сплати.

Загальна вартість ключа складає 500 грн. У заставну вартість ключа входять вартість замка і плата за виклик фахівця для його заміни.

АКБ «Укрсоцбанк» пропонує факторинг - комплекс послуг при продажах з відстрочкою платежу: беззаставне фінансування виробників та великих оптових продавців, облік та управління дебіторською заборгованістю, страхування ризиків, інформаційно-аналітичну підтримку, тощо. 

Факторинг є необхідною та дуже зручною послугою для підприємств, які мають наметі стрімкий розвиток, збільшення долі ринку таприбутків, працюють наринках звисоким рівнем конкуренції тапропонують своїм покупцям відстрочку платежів завідвантажену продукцію. Втакому разі внутрішні ресурси підприємства неможуть на100% забезпечити зростаючі потреби компанії воборотних коштах, апослуги факторингу дозволяють стабільне отримання фінансів вобсяги тастроки, які потрібні підприємству, тазабезпечити обертаність робочих активів ізбільшення обсягів продаж компанії.

Особливості використання факторингу:

Фінансування за схемою факторингу не потребує застави від клієнта банку. 

Дія договору факторингу єнеобмеженою учасі. 

Обсяг фінансування пофакторингу необмежується, анавпаки, збільшується разом зростом продажів клієнта. 

При факторинговому фінансуванні АКБ«Укрсоцбанк» аналізує не тільки історію бізнесу потенційного клієнта, але і його майбутній розвиток. 

Наявність усіх видів банківських кредитів у підприємства не стає перешкодою для надання факторингового фінансування та супроводження. 

Факторингове обслуговування забезпечить:

Беззаставне фінансування поставки звідстрочкою платежу
Після відвантаження товару своєму дебітору підприємство надає вобслуговування банку накладну таотримує наступного дня вформі авансу від 70 до90% вартості товару. Залишок коштів зараховуються нарахунок підприємства вмомент їхфактичної сплати дебітором нафакторинговий рахунок підприємства вбанку.

Облік тауправління дебіторською заборгованістю 

щоденний облік поставок, оплат поним тадебіторської заборгованості підприємства; 

інформування дебіторів про строки сплати його заборгованості заотриманий товар через повідомлення; 

інкасування платежів, щонадходять впогашення дебіторської заборгованості; 

контроль заповним тасвоєчасним погашенням Дебітором його заборгованості; 

налагодження «дисципліни своєчасних сплат» відборжників підприємства;

Страхування ризиків: 

несвоєчасної оплати поставки дебітором; 

зміни вартості грошових коштів заперіод відстрочки платежу; 

зміни валютних курсів заперіод відстрочки платежу; 

збільшення відсоткової ставки покредиту (при умові використання кредиту);

Інформаційно-аналітичну підтримку: 

ведення банком історії всіх розрахунків підприємства законтрактами, укладеними зпокупцями; 

надання клієнту звітів про стан дебіторської заборгованості, рух грошових коштів, поставок таїхоплату, тощо; 

надання консультацій щодо встановлення лімітів відвантажень напокупців; 

інформація щодо платіжної дисципліни покупців [16, 20].




Список використаних джерел



		Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 07.12.2000р. за № 2121-ІІІ (зі змінами і доповненнями).

		Закон України “Про цінні папери і фондову біржу” від 18.06.1991 р. за № 1201-ХІІ (зі змінами і доповненнями).

		Положення про порядок створення і реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень, затверджене Постановою Правління НБУ від 31.08.2001 р. за № 375 (зі змінами і доповненнями).

		Положення про порядок видачі банком банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій, на виконання окремих операцій, затверджене Постановою Правління НБУ від 17.07.2001 р. за № 275 (зі змінами і доповненнями).

		Інструкція про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затверджена Постановою Правління НБУ від 28.08.2001 р. № 368 (зі змінами і доповненнями).

		Інструкція про порядок складання та оприлюднення фінансової звітності банків України, затверджено Постановою Правління НБУ від 07.12.2004 р. за № 598.

		Положення про порядок формування та використання банками резервного фонду, затверджене Постановою Правління НБУ від 08.08.2001 р. за № 334 (зі змінами і доповненнями).

		Інструкція про організацію роботи з готівкового обігу установами банків України, затверджена Постановою Правління НБУ 19.02.2001р. № 69 (зі змінами і доповненнями).

		Інструкція про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затверджена Постановою Правління НБУ від 12.11.2003р. за № 492 (зі змінами і доповненнями).

		Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затверджена Постановою Правління НБУ № 22 від 21.01.2004р.

		Інструкція про касові операції в банках України, затверджена Постановою Правління НБУ від 14.08.2003р. № 337 (зі змінами і доповненнями).

		Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні, затверджене Постановою Правління НБУ від 15.12.2004р. за № 637.

		Методичні вказівки про ведення параметрів аналітичного обліку, затверджені Постановою Правління НБУ від 17.06.97 р. № 191 (зі змінами і доповненнями).

		Положення “Про кредитування”, затверджено Постановою Правління НБУ від 28.09.95 року № 246 (зі змінами і доповненнями).

		Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків, затверджене Постановою Правління НБУ 06.07.2000 року № 279 (зі змінами і доповненнями).

		Банківські операції. Підручник / А.М. Мороз, М.І. Савлук, М.Ф. Пуховкіна та ін.; За ред. д-ра екон. наук, проф. А.М. Мороза. – К.: КНЕУ, 2000. – 384с.

		Вступ до банківської справи / Під ред. М.І. Савлука. – К.: Лібра, 1998.

		Васюренко О.В. Банківські операції – К.: Т-во “Знання”, КОО, 2000.

		Гроші та кредит: Підручник / М. І. Савлук, А. М. Мороз, М. Ф. Пуховкіна та ін.; За заг. ред. М. І. Савлука. - К.: КНЕУ, 2001. - 602с.

		Шевченко Р. І. Банківські операції: Навч.–метод. посібник для самост. вивч. дисц. – К.: КНЕУ, 2003. – 276 с.



Додаток 1



Тарифи на основні послуги з розрахунково-касового обслуговування поточних (крім карткових) рахунків суб'єктів господарювання (клієнтів малого та середнього бізнесу)

№ з/п

Найменування послуги

Тарифний план

ПДВ

Примітки

1

ВІДКРИТТЯ ТА ЗАКРИТТЯ ПОТОЧНИХ РАХУНКІВ

1.1

Відкриття поточного рахунку

1.1.1

мультивалютного рахунку

50 грн.

без ПДВ

Ця комісія включає в себе плату за відкрит-тя поточного рахунку тільки в одній валюті. При наступному відкритті поточних рахунків в інших валютах, що мають такий самий номер аналітичного рахунку, стягується додаткова плата в такому ж розмірі. Сума комісійної винагороди стягується у національній валюті. (сплачується разово)

1.1.2

у банківських металах

50 грн.

без ПДВ



1.2

Закриття поточного рахунку

1.2.1

закриття рахунку за ініціативою клієнта

100 грн.

без ПДВ

Сума комісійної винагороди стягується у національній валюті. Комісія не стягується у випадку закриття рахунку при перереєстрації клієнта, за умови відкриття нового рахунку в даній установі Банку.

2

ВЕДЕННЯ РАХУНКІВ

2.1

Ведення поточного рахунку

20 грн.

без ПДВ

За кожну валюту окремо. Сплачується щомісячно лише при наявності обороту за рахунком протягом звітного місяця (за винятком платежів на користь банку)

2.2

Внесення змін у юридичну справу:

2.2.1

без зміни тексту реєстраційного свідоцтва НБУ

входить у вартість ведення рахунку

без ПДВ



2.2.2

заміна карток зразків підписів

20 грн.

без ПДВ

За кожну заміну

2.2.3

при внесенні змін до тексту реєстраційного свідоцтва НБУ про здійснення валютних операцій за договорами, які передбачають виконання резидентами боргових зобов’язань перед нерезидентами за залученими від нерезидентів кредитами, позиками в іноземній валюті

50 грн.

без ПДВ

Сплачується разово у день внесення змін

2.3

Засвідчення зразків підписів уповноваженим працівником  банку

10 грн.

в т.ч. ПДВ

При засвідченні зразків підписів суб’єктів підприємницької діяльності – фізичних осіб (СПД). Сплачується при кожному засвідченні.

3

РОЗРАХУНКОВЕ ОБСЛУГОВУВАННЯ

3.1

Зарахування коштів на рахунки

входить у вартість ведення рахунку

без ПДВ



3.2

Переказ коштів в національній валюті:

3.2.1

в межах АКБ «Укрсоцбанк» та в інші банки України  (протягом операційного часу):

3.2.1.1

на паперових носіях

2 грн.

без ПДВ

За кожне доручення 

3.2.1.2

з використанням системи електронних платежів

1 грн.

без ПДВ

За кожне доручення. Комісія не стягується за перерахування на власні депозитні рахунки, відкриті в даній установі Банку.

3.2.2

в банки країн СНД і Балтії 

20 грн.

без ПДВ

За кожне доручення

3.2.3

терміновий переказ коштів (в присутності клієнта) на паперових носіях

5 грн.

без ПДВ

За кожне доручення + комісія за переказ коштів

3.2.4

переказ коштів в післяопераційний час

0.1% (min 5 грн., max 100 грн.)

без ПДВ

Від суми за кожен переказ

3.2.5

переказ коштів клієнтами за рахунок надходжень протягом операційного дня

0.1% (max 3 000 грн.)

без ПДВ

Від суми, що перевищує залишок на рахунку на початок операційного дня плюс комісія за переказ коштів. Комісія не нараховується на суми, що були перераховані клієнтом протягом поточного операційного дня за рахунок надходження коштів від продажу іноземної валюти; за рахунок коштів, які були повернуті з депозитних рахунків клієнта відкритих в Банку; за рахунок надходження коштів, внесених готівкою фізичними / юридичними особами в установі Банку, де відкрито поточний рахунок Клієнта;  за рахунок надходження коштів від інкасації торгівельних точок Клієнта Банком; за рахунок надходження кредитних коштів, якщо клієнт отримує кредит в Банку.

3.3

Переказ коштів в іноземних валютах:

3.3.1

в межах АКБ “Укрсоцбанк” (крім переказів на користь АКБ "Укрсоцбанк")

25 грн.

без ПДВ

За кожне доручення, комісія нараховується тільки за платежами клієнтів зі свого поточного рахунку на поточний рахунок контрагента (в т. ч. через розподільчий рахунок) в межах системи АКБ „Укрсоцбанк”. Комісія не застосовується для платежів клієнта з поточного рахунку на депозитні, кредитні, процентні, рахунки обліку комісії.

3.3.2

в інші банки: (нерезиденти всі комісії сплачують в валюті платежа)



3.3.2.1

Переказ коштів у англійських фунтах стерлінгів (комісія OUR, SHARE та BEN):



від 0.01 до 500.00

GBP  10.00

без ПДВ

комісія OUR За кожне доручення + комісія закордонного банку. Сума комісійної винагороди банку відправника за здійснення переказів у іноземній валюті за кордон за дорученням клієнтів стягується  у національній валюті. Сума комісійної винагороди у національній валюті розраховується за курсом НБУ на день стягнення комісії. Комісія закордонного банку стягується у валюті платежу.   

 комісія SHARE За кожне доручення . Сума комісійної винагороди за здійснення переказів у іноземній валюті за кордон за дорученням клієнтів стягується  у нац. валюті. Сума комісійної винагороди у національній валюті розраховується за курсом НБУ на день стягнення комісії.  Комісія закордонного банку стягується у валюті платежу.                                                                                                          комісія BEN за кожне доручення. Сума комісійної винагороди за здійснення переказів у іноземній валюті за кордон за дорученням клієнтів стягується у валюті платежу.



від 500.01 до 3 000.00

GBP  15.00

без ПДВ





від 3 000.01 

GBP  20.00

без ПДВ



3.3.2.2

Переказ коштів у доларах США (комісія OUR):



від 0.01 до 5 000.00

USD 20.00

без ПДВ

За кожне доручення + комісія закордонного банку. Сума комісійної винагороди банку відправника за здійснення переказів у іноземній валюті за кордон за дорученням клієнтів стягується  у національній валюті. Сума комісійної винагороди у національній валюті розраховується за курсом НБУ на день стягнення комісії. Комісія закордонного банку стягується у валюті платежу



від 5 000.01 до 100 000.00

USD 40.00







від 100 000.01 

USD 80.00





3.3.2.3

Переказ коштів у доларах США (комісія GUARANTEED OUR)

USD 25.00

без ПДВ

За кожне доручення + тариф за обробку платіжного доручення з типом комісії OUR. Сума комісійної винагороди за здійснення переказів у іноземній валюті за кордон за дорученням клієнтів стягується  у національній валюті. Сума комісійної винагороди у національній валюті розраховується за курсом НБУ на день стягнення комісії.



3.3.2.4

Переказ коштів у доларах США (комісія SHARE та BEN)

комісія OUR За кожне доручення + комісія закордонного банку. Сума комісійної винагороди банку відправника за здійснення переказів у іноземній валюті за кордон за дорученням клієнтів стягується  у національній валюті. Сума комісійної винагороди у національній валюті розраховується за курсом НБУ на день стягнення комісії. Комісія закордонного банку стягується у валюті платежу.                              

 комісія SHARE За кожне доручення . Сума комісійної винагороди за здійснення переказів у іноземній валюті за кордон за дорученням клієнтів стягується у національній валюті. Сума комісійної винагороди у національній валюті розраховується за курсом НБУ на день стягнення комісії. Комісія закордонного банку стягується у валюті платежу.                                                                                                          комісія BEN за кожне доручення. Сума комісійної винагороди за здійснення переказів у іноземній валюті за кордон за дорученням клієнтів стягується у валюті платежу



від 0.01 до 5 000.00

USD 15.00

без ПДВ





від 5 000.01 до 100 000.00

USD 30.00

без ПДВ



3.3.2.3

від 100 000.01 

USD 60.00

без ПДВ



3.3.2.4

Переказ коштів у Євро (комісія OUR, комісія SHARE та BEN)





від 0.01 до 5 000.00

EUR 30.00

без ПДВ





від 5 000.01 до 100 000.00

EUR 60.00

без ПДВ





від 100 000.01 

EUR 100.00

без ПДВ



3.3.2.5

Переказ коштів у рублях Росії  (комісія OUR, комісія SHARE та BEN)





від 0.01 до 150 000.00

RUR 30.00

без ПДВ





від 150 000.01 до 3 000 000.00

RUR 100.00

без ПДВ





від 3 000 000.01 

RUR 200.00

без ПДВ



3.3.2.6

Переказ коштів у інших валютах

0,2% (min 5USD max 100USD)

без ПДВ

Від суми платежу. За кожне доручення + комісія закордонного банку. Сума комісійної винагороди банку відправника за здійснення переказів у іноземній валюті за кордон за дорученням клієнтів стягується  у національній валюті. Сума комісійної винагороди у національній валюті розраховується за курсом НБУ на день стягнення комісії. Комісія закордонного банку стягується у валюті платежу.

3.4

Розслідування по переказах за запитом клієнта:

3.4.1

в національній валюті та іноземній валюті

3.4.1.1

в межах  АКБ “Укрсоцбанк” та в інші банки України

10 грн.

без ПДВ

За кожний запит

3.4.1.2

в банки країн СНД і Балтії

50 грн.

без ПДВ



3.4.2

в іноземній валюті:

3.4.2.1

в банки країн далекого зарубіжжя

35 USD

без ПДВ

За запит + комісія закордонного банку. Сплачується у національній валюті за курсом НБУ на день стягнення комісії.

3.4.2.2

по переказах в російських рублях

550 RUB

без ПДВ

За запит (враховуючи комісію банка-кореспондента). Сплачується у національній валюті за курсом НБУ на день стягнення комісії.

3.4.2.3

по переказах в ОКВ

80 грн.

без ПДВ

за запит (враховуючи комісію банка-кореспондента)

3.5

Зміна/уточнення умов платежу (по переказах, здійснених клієнтом):

3.5.1

в національній валюті

10 грн.

без ПДВ

За кожну зміну

3.5.2

в іноземній валюті через американські банки

30 USD

без ПДВ

За запит + комісія закордонного банку. Сплачується у національній валюті за курсом НБУ на день стягнення комісії.

3.5.3

в іноземній валюті через європейські банки

25 USD

без ПДВ

За кожну зміну + комісія закордонного банку. Сплачується у національній валюті за курсом НБУ на день стягнення комісії.

3.5.4

в російських рублях

500 RUB

без ПДВ

За зміну + комісія банка-кореспондента. Сплачується у національній валюті за курсом НБУ на день стягнення комісії.

3.5.5

в ОКВ через банки країн СНД

75 грн.



За кожну зміну

3.6

Анулювання платежу після його виконання АКБ "Укрсоцбанк":

3.6.1

в національній валюті

15 грн.

без ПДВ

За кожний платіж

3.6.2

в іноземній валюті через американські банки



40 USD

без ПДВ

За кожний платіж + комісія закордонного банку. Сплачується у національній валюті за курсом НБУ на день стягнення комісії.

3.6.3

в іноземній валюті через європейські банки

25 USD

без ПДВ



3.6.4

в російських рублях

600 RUB

без ПДВ

За кожний платіж

3.6.5

в ОКВ через банки країн СНД

100 грн.

без ПДВ



3.7

Телекомунікації SWIFT за надсилання повідомлення або листа:

3.7.1.1

в національній валюті

25 грн.

без ПДВ

За кожний документ

3.7.1.2

в іноземній валюті

10 USD

без ПДВ

За кожен документ. Сплачується у національній валюті за курсом НБУ на день стягнення комісії.

3.7.2

Телекомунікації "Телекс" при здійсненні розрахункових операцій :

3.7.2.1

в національній валюті

25 грн.

без ПДВ

За кожний документ

3.7.2.2

в іноземній валюті

10 USD

без ПДВ

За кожен документ. Сплачується у національній валюті за курсом НБУ на день стягнення комісії.

3.8

Надання виписок:

3.8.1

по мірі здійснення операції

входить у вартість ведення рахунку

без ПДВ



3.8.2

дублікатів поточного року 

5 грн.

без ПДВ

За один лист

3.8.3

дублікатів давниною понад рік

20 грн.

без ПДВ



3.9

Надання копії SWIFT-повідомлення:

3.9.1

до року

10 грн.

без ПДВ

За один примірник

3.9.2

після закінчення року і більше

50 грн.

без ПДВ



3.10

Купівля – продаж інвалюти на МВРУ:

3.10.1

купівля валюти 

0.4%

без ПДВ

Від суми (сплачується у національній валюті). Проводиться за курсом АКБ "Укрсоцбанк" на день здійснення операції

3.10.2

продаж валюти

0.2%

без ПДВ



3.11

Конверсія безготівкових коштів - іноземної валюти в іншу іноземну валюту незалежно від групи Класифікатора іноземних валют НБУ  

0.3%

без ПДВ

Від суми. Сплачується у національній валюті по курсу НБУ на день стягнення комісії 

3.12

Розрахункове обслуговування за договорами, які передбачають виконання резидентами боргових зобов'язань перед нерезидентами за залученими від нерезидентів кредитами, позиками в іноземній валюті

450 грн.

без ПДВ

Сплачується разово

4

СИСТЕМА "КЛІЄНТ-БАНК"

4.1

Система електронного обміну банківськими документами "Платіжний термінал" (розробник фірма Profix):

4.1.1

встановлення та налагодження системи

100 грн.

в т.ч. ПДВ

Сплачується разово

4.1.2

підключення мережевого додаткового робочого місця

50 грн.

в т.ч. ПДВ

Сплачується разово

4.1.3

абонентська плата за ведення рахунку та обробку електронних банківських документів

60 грн.

без ПДВ

Сплачується щомісячно

4.1.4

позапланова заміна ключів шифрування

50 грн.

в т.ч. ПДВ

За кожну заміну

4.1.5

повторна інсталяція та налагодження системи з вини клієнта 

100 грн.

в т.ч. ПДВ

За кожну інсталяцію

4.1.6

реєстрація та підключення клієнта до локальної електронної системи "Клієнт-Банк"

10 грн.

в т.ч. ПДВ

Сплачується разово

4.1.7

абонентська плата за ведення рахунку та обробку електронних банківських документів з використанням локальної електронної системи "Клієнт-Банк"

15 грн.

без ПДВ

Сплачується щомісячно

4.2

Система "iBank 2 UA" (розробник фірма Біфіт):

4.2.1

встановлення та налагодження модуля "PC-Banking", системи "Інтернет-Клієнт-Банк" у разі виїзду співробітника банку в офіс клієнта

50 грн.

в т.ч. ПДВ

Сплачується разово

4.2.2

активація та підключення до системи "Інтернет-Клієнт-Банк"

20 грн.

в т.ч. ПДВ

Сплачується разово

4.2.3

абонентська плата за ведення рахунку та обробку електронних банківських документів надісланих засобами системи "Інтернет-Клієнт-Банк при підключенні модулю "PC-Banking" 

50 грн.

без ПДВ

Сплачується щомісячно

4.2.4

абонентська плата за ведення рахунку та обробку електронних банківських документів надісланих засобами системи "Інтернет-Клієнт-Банк при підключенні модулю "Інтернет-Банкінг" 

50 грн.

без ПДВ

Сплачується щомісячно

4.2.5

повторне встановлення та налагодження модуля PC-Banking (за ініціативою клієнта), системи "Інтернет-Клієнт-Банк" у разі виїзду співробітника банку в офіс клієнта

50 грн.

в т.ч. ПДВ

За кожну інсталяцію (виїзд)

4.2.6

абонентська плата за ведення рахунку та обробку електронних банківських документів надісланих засобами системи "Інтернет-Клієнт-Банк при користуванні модулів Інтернет-Банкінг та PC-Banking одночасно

60 грн.

без ПДВ

Сплачується щомісячно

4.2.7

генерація та активація додаткових нових ключів ЕЦП клієнта

15 грн.

в т.ч. ПДВ

За кожний новий ключ

4.2.8

повторне підключення/розблокування клієнта в системі "Інтернет-Клієнт-Банк"

20 грн.

в т.ч. ПДВ

За кожне підключення/розблокування

4.2.9

Встановлення фільтра по ІР-адресам

10 грн.

в т.ч. ПДВ

За кожну інсталяцію

4.2.10

Активація модулю "Корпоративний мультиклієнт" в системі "Інтернет-Клієнт-Банк”  для головного офісу клієнта - юридичної особи

110 грн.+Х*10 грн.

в т.ч. ПДВ

Разова комісія. Х - кількість клієнтів - юридичних осіб, підключених до модулю (головний офіс та підпорядковані та пов'язані підприємства)

4.2.11

Абонентська плата клієнта - юридичної особи (головного офісу) за ведення рахунку та обробку елетронних банківських документів з використанням модулю  "Корпоративний мультиклієнт" в системі "Іетернет-Клієнт-Банк” 

50 грн.

без ПДВ

Сплачується щомісячно

5

КАСОВЕ ОБСЛУГОВУВАННЯ

5.1

Прийом готівки для зарахування на рахунок:

5.1.1

в операційний час

5.1.1.1

в національній валюті

входить у вартість ведення рахунку

без ПДВ



5.1.1.2

в іноземній валюті

входить у вартість ведення рахунку

без ПДВ



5.2

Видача готівки із рахунку:

5.2.1

в національній валюті:









від 50.00 грн. до  10 000.00 грн.

1%

без ПДВ

Від суми



від10 000.01 грн. до  100 000.00 грн.

0,70%

без ПДВ





від 100 000.01 грн.

0,50%

без ПДВ





видача готівки підприємствам (підприємцям) на купівлю сільськогосподарської продукції і продуктів її переробки у сільськогосподарських, переробних та інших підприємств і фізичних осіб (46 касовий символ):





від  0.1 грн. до 100000.00 грн.

0,6%

без ПДВ

Від суми



від 100000.01 грн.до 300000.00 грн.

0,5%







від 300000.01 грн.

0,3%





5.2.2

в іноземній валюті:

5.2.2.1

в іноземній валюті

2%

без ПДВ

Від суми. Сплачується в національній валюті за курсом НБУ на день здійснення операції

5.3

Термінова підготовка готівки без попередньої заявки:

5.3.1

в національній валюті

0,50%

без ПДВ

Від суми. Сплачується спільно з тарифом за видачу готівки

5.3.2

в іноземній валюті



без ПДВ

Від суми. Сплачується в національній валюті за курсом НБУ на день здійснення операції (спільно з тарифом за видачу готівки)

5.4

Обробка об’яв на внесення готівки та обробка опломбованих сумок:

5.4.1

   в національній валюті

входить у вартість ведення рахунку

без ПДВ



5.4.2

   в іноземній валюті

входить у вартість ведення рахунку

без ПДВ



5.5

Видача та/або обмін розмінних монет в національній валюті

12 грн. за одну тисячу штук монет

без ПДВ

Плата здійснюється у день здійснення операції у готівковій формі

5.6

Повторний перерахунок проінкасованої виручки

0,20%

без ПДВ

Від суми, стягується в національній валюті у випадку, коли повторний перерахунок підтвердив факт розбіжності між сумою, що була в інкасаторській сумці та сумою, зазначеною у супровідній відомості до неї.

5.7

Обмін одних номіналів банкнот на інші:

5.7.1

в національній валюті

входить у вартість видачі готівки

без ПДВ



5.7.2

в іноземній валюті



без ПДВ



5.8

Тестування банкнот за заявою клієнта:

5.8.1

в національній валюті

0.15 грн.

в т.ч. ПДВ

За одну банкноту

5.8.2

в іноземній валюті

0.50 грн.

в т.ч. ПДВ



5.9

Обмін неплатіжних (зношених) купюр:

5.9.1

в національній валюті

не тарифікується

без ПДВ



5.9.2

миттєве інкасо готівкової іноземної валюти

3%

без ПДВ

Від суми, сплачується у національній валюті по курсу НБУ на день здійснення операції.

5.10

Прийняття на інкасо:

5.10.1

іноземної валюти з обміном після отримання відшкодування від банку-кореспондента

5% (min 1 USD)

без ПДВ

Від суми. Комісія банку сплачується в гривні по курсу НБУ на день здійснення операції. Комісія банку в разі ненадходження відшкодування від іноземного банку клієнту не відшкодовується

5.10.2

іменних чеків

1% (min 30 USD, max 500 USD)

без ПДВ

Від суми. Сплачується у національній валюті за курсом НБУ на день стягнення комісії.

5.11

Продаж бланків векселів

5 грн. + 1.70 грн. (держмито)

в т.ч. ПДВ, держмито



5.12

Оформлення і видача чекових книжок:

5.12.1

на 25 аркушів 

15 грн.

без ПДВ

За одну книжку

5.12.2

на 50 аркушів

30 грн.

без ПДВ



6

НАДАННЯ ДОВІДОК

6.1

Надання довідок за розрахунковими операціями:

6.1.1

поточного року

10 грн.

без ПДВ

За один примірник

6.1.2

давниною понад рік

30 грн.

без ПДВ

За один примірник. Не застосовується для довідок про відкриття або закриття рахунків

6.1.3

дублікат довідки

10 грн.

без ПДВ

За один примірник

6.2

Надання довідок про наявність кореспондентського рахунку АКБ “Укрсоцбанк” в іноземному банку

15 грн.

без ПДВ

За один примірник

6.3

Надання дублікатів касових документів

5 грн.

без ПДВ

За один примірник

6.4

Надання довідок на вивезення за межі України іноземної валюти та чеків в іноземній валюті:

6.4.1

за формою 01с (при виїзді в службове відрядження за межі України)

50 грн.

без ПДВ

За один примірник. Довідка надається на суму готівкової іноземної валюти, знятої з рахунку клієнта або купленої ним на МВРУ через банк

6.4.2

за формою 02с (для оплати експлуатаційних потреб транспортних засобів)



без ПДВ



6.4.3

за формою 01м (для членів екіпажу судна)



без ПДВ



6.5

Надання довідок щодо заборгованості клієнта за банківськими кредитами:

6.5.1

поточного року 

50 грн.

без ПДВ

За один примірник. 

6.5.2

давниною понад рік

100 грн.

без ПДВ



6.5.3

дублікат довідки

50 грн.

без ПДВ



7

ДОГОВІРНІ ВІДНОСИНИ

7.1

Прийом платежів від населення на користь юридичної особи (або особи, що здійснює підприємницьку діяльність без утворення юридичної особи) з укладенням договору

1% (min 2 грн.)

без ПДВ

Від суми

7.2

Прийом платежів готівкою від однієї юридичної особи на користь іншої юридичної особи.

1% (min 2 грн.)

без ПДВ

Від суми

7.3

Надання послуг голосової інформаційної системи:

7.3.1

голосом

20 грн.

без ПДВ

Сплачується щомісячно, незалежно від кількості звернень до системи. Якщо клієнт бажає мати можливість отримання інформації одночасно голосом та факсом, плата стягується відповідно до сумарного рівня комісійних

7.3.2

факсом

30 грн.

без ПДВ



7.4

Надання інформації  на пейджер та мобільний телефон (SMS):

7.4.1

інформація про залишок коштів, загальну суму дебетових операцій, загальну суму кредитових операцій за рахунком клієнта станом на кінець дня (21:00)

10 грн.

без ПДВ

Сплачується щомісячно незалежно від кількості наданої інформації

7.4.2

інформація про залишок коштів, загальну суму дебетових операцій, загальну суму кредитових операцій за рахунком клієнта станом на 12:00, 15:00, 18:00, 21:00

15 грн.

без ПДВ

Сплачується щомісячно незалежно від кількості наданої інформації

7.4.3

надання інформації про кожне надходження  на рахунок Клієнта (сума та назва відправника) протягом  операційного дня

0.30 грн.

без ПДВ

За кожне повідомлення

7.5

Надання інформації на електронну пошту:



7.5.1

деталізована  виписка про рух та залишки коштів за рахунком Клієнта станом на 21:00 кожного операційного дня

15 грн.

без ПДВ

Сплачується щомісячно незалежно від кількості наданої інформації

7.5.2

деталізована  виписка про рух та залишки коштів за рахунком Клієнта станом на 12:00, 15:00, 18:00 та 21:00 кожного операційного дня

25 грн.

без ПДВ

Сплачується щомісячно незалежно від кількості наданої інформації

8

ПЛАТА ПО СЕРЕДНЬОДЕННОМУ ЗАЛИШКУ КОШТІВ НА ПОТОЧНИХ РАХУНКАХ

8.1

Плата по середньому залишку коштів на поточному рахунку в національній валюті

0,0%



Від суми середньоденних залишків на поточному рахунку

8.2

Плата по середньоденному залишку коштів на поточному рахунку в іноземній валюті

0,0%








Додаток 2

Онлайн-заявка на отримання кредиту



Поля, відзначені знаком *, обов’язкові для заповнення.



Місце отримання кредиту 

Філія/місто:





Персональні дані 

Прізвище: *



Ім`я: *



По-батькові: *



Місце народження:



Громадянство:



Дата народження:





Адреса прописки 

Iндекс, місто, вулиця:*



Телефон:





Адреса фактичного проживання 

Iндекс, місто, вулиця:*



Телефон:



Мобільний телефон:



Адреса електронної пошти:



Ідентифікаційний номер: *





Відомості щодо сім`ї 

Сімейний стан: 

неодружений / незаміжня 
одружений/ заміжня 
розведений/ розведена 

Кількість дітей: *




Місце роботи 

Місце роботи, посада (організаційно-правова форма підприємства, назва українською:*



Адреса юридична/фактична:*



Телефон, факс:*





Щомісячний дохід сім`ї 

Ваша заробітна платня: 



Заробітна платня інших членів сім`ї: 



Додатковий заробіток: 





Майнові активи 





Чи володієте нерухомістю: 



Адреса квартири (будинку), район, житлова площа, кількість кімнат: 



Чи маєте автомобіль (марка, рік випуску, на яких умовах володієте, страхування): 



Чи ви є засновником, співзасновником або акціонером якого-небудь підприємства (назва, рік заснування): 





Параметри кредиту 

Хочу взяти кредит для покупки квартири на: 

первинному ринку 
вторинному ринку 

терміном на: 



Вартість квартири: 



Первичный взнос: 



Сума кредиту: 



Валюта кредиту: 

долари
гривня