Страхование в Украине

2



Министерство образования и науки Украины

ЕВРОПЕЙСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ ФИНАНСОВ, ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМ, МЕНЕДЖМЕНТА И БИЗНЕСА



Крымский филиал























Контрольная работа

по дисциплине

«Страхование»



Тема 6. Страховой рынок Украины



Выполнил студентка

____________________

группы _____________

____________________ 

Проверил преподаватель

___________________

























Симферополь- 2007





Содержание



Введение………………………………………………………………..

3

Тема 6. Страховой рынок Украины……………………………………

5

1. Понятие страхового рынка, его значение…………………………...

5

2. Субъекты страхового рынка и взаимоотношения между ними…..

7

Заключение………………………………………………………………

10

Список использованной литературы………………………………….

11












































































Введение



Страхование является одной из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись еще в период разложения первобытнообщинного строя, оно стало непременным спутником общественного производства. Рост богатства общества и степень удовлетворения его потребностей в значительной мере зависели от страхования. 

Первый из известных в мировой практике договоров страхования был оформлен в Генуе в 1347 году. В дальнейшем страхование превращается в самостоятельную сферу предпринимательской деятельности, развивается его инфраструктура, расширяется рынок предлагаемых страховых услуг [4, с.20].

Страхование (англ. insurance) — это отношения по защите имущественных интересов граждан и юридических лиц в случае наступления определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, которые формируются путем уплаты ими страховых платежей (страховых взносов, страховых премий) [4, с.21].

Актуальность изучения дисциплины «страхование» продиктована реальными потребностями экономических преобразований в национальной экономике на современном этапе совершенствования рыночных отношений. Страхованию в этом процессе отводится важная миссия регулятора финансовых взаимоотношений в условиях изменчивости жизни, экономики и бизнеса, защиты имущества предпринимателей и граждан. Рынок страховых услуг является одним из необходимых элементов рыночной инфраструктуры, тесно связанным с рынком средств производства, потребительских товаров, рынком капитала и ценных бумаг, труда и рабочей силы. 

Переход к рыночным отношениям, формирование многоукладной системы хозяйствования, основанной на разнообразных формах собственности, создали объективные условия для активного внедрения в сферу экономики страхования, как одного из гарантов обеспечения финансовой устойчивости хозяйствующих субъектов. Забота о собственном экономически устойчивом положении, сохранности материальных объектов и средств, кредито- и платежеспособности это одно из условий развития бизнеса. 

И в этих условиях только страхование предоставляет надежные и гарантированные финансовые источники покрытия убытков от различных неблагоприятных ситуаций, стихийных бедствий, техногенных аварий и иных превратностей жизни.

В последние несколько лет страхование в Украине одина из динамично развивающихся сфер национального финансового рынка. 

Ежегодно страховой рынок увеличивался примерно вдвое, а темпы его прироста превышали 100%. По итогам 2004 года объем собранных страховщиками валовых премий достиг почти 19,5 млрд. грн., а их отношение к ВВП приблизилось к европейским показателям - 5,62%. Страховой рынок Украины медленно приближается к среднеевропейским показателям макроэкономического плана. 

Предметом исследования в контрольной работе выступает страхование, а непосредственным объектом исследования страховой рынок Украины (его содержание, субъекты, проблемы и перспективы).

Цель работы, на основании анализа методической и учебной литературы, периодических изданий оценить  объект в соответствии с предметом исследования в контрольной работе.

 Для достижения поставленной цели в работе требуется решить следующие задачи:

раскрыть сущность понятия страховой рынок;

дать характеристику субъектов страхового рынка и взаимоотношений между ними;

 охарактеризовать проблемы и перспективы в развитии современного страхового рынка Украины; 

обобщить результаты исследований в идее выводов. 	



1. Понятие страхового рынка, его значение



Особой ветвью финансового рынка является страховой рынок, или, как его еще иногда называют, рынок страховых услуг.

Страхование (англ. insurance) — это отношения по защите имущественных интересов граждан и юридических лиц в случае наступления определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, которые формируются путем уплаты ими страховых платежей (страховых взносов, страховых премий) [12, с.15].

Другое определение страхования позиционирует его, как экономический институт, посредством которого производится возмещение материального ущерба, причиненного какому-либо одному лицу случайным событием, вероятность которого можно хотя бы приблизительно учесть, причем возмещение это производится путем разложения его последствий на многих лиц, участвующих в страховании [7, с.18].

Сущностные признаки, характеризующие специфичность экономической категории страхования связаны с реализацией следующих отношений [7, с.27]:

1. При страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием вероятности наступления внезапных, непредвиденных и непреодолимых событий, т.е. страховых случаев, влекущих за собой возможность нанесения материального или иного ущерба народному хозяйству и населению.

2. При страховании осуществляется распределение нанесенного ущерба между участниками страхования - страхователями, которое всегда носит замкнутый характер. Возникновение таких перераспределительных (распределительных) отношений обусловлено тем, что случайный характер нанесения ущерба влечет за собой материальные или иные потери, которые, как правило, охватывают не все хозяйства, не всю территорию данной страны или региона, а лишь их часть; это создает условия для возмещения ущерба путем солидарного распределения потерь одних хозяйств  всеми застрахованными хозяйствами. При этом чем шире круг участников страхования, тем меньшая доля в распределении ущерба приходится на каждого страхователя. Страхование становится наиболее эффективным методом возмещения ущерба, когда в нем участвуют миллионы страхователей и застрахованы сотни миллионов объектов. Тем самым обеспечивается достаточная концентрация денежных средств в едином фонде, называемом страховым. Тогда становится возможным возмещение максимального ущерба при минимальных затратах каждого страхователя.

3. Страхование предусматривает перераспределение ущерба, как между территориальными единицами, так и во времени. При этом для эффективного территориального перераспределения средств страхового фонда в рамках одного года требуется достаточно большая территория и значительное число подлежащих страхованию объектов. Распределение ущерба во времени связано со случайным характером возникновения чрезвычайных событий: несколько лет подряд чрезвычайных событий может и не быть и точное время их наступления неизвестно. Это обстоятельство порождает необходимость резервирования в благоприятные годы части поступивших страховых платежей для создания запасного фонда с тем, чтобы он служил источником возмещения чрезвычайного ущерба в неблагоприятном году.

4. Замкнутое распределение ущерба обусловливает возвратность средств, мобилизованных в страховой фонд. Страховые платежи каждого страхователя, вносимые в страховой фонд, имеют только одно назначение - возмещение вероятной суммы ущерба в определенном территориальном масштабе и в течение определенного периода. Поэтому вся сумма страховых платежей (без учета накладных расходов той организации, которая проводит страхование) возвращается в форме возмещения ущерба в течение принятого в расчет временного периода в том же территориальном масштабе.

Приведенные особенности перераспределительных отношений, возникающих при страховании, позволяют дать ему еще одно  определение: «страхование - это совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования и за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба, нанесенного субъектам хозяйствования или выравнивания потерь в семейных доходах в связи с последствиями происшедших страховых случаев»[8, с.32].



2. Субъекты страхового рынка и взаимоотношения между ними



Действующими лицами в страховании или субъектами страхового рынка являются страховщики, страхователи, застрахованные (выгодоприобретатели) (рис.1..) [7, с.25].



Субъекты страхового рынка





Страховщики









Страхователи







Застрахованные

(выгодоприобретатели)





Рис.1. Субъекты страхового рынка

Охарактеризуем место и роль каждого из вышеперечисленных субъектов страхового рынка [7, с.26].

Страховщик — это юридическое лицо, созданное в виде акционерного, полного, коммандитного или с дополнительной ответственностью общества для осуществления страховой деятельности и получившее лицензию на осуществление этой деятельности 

Страхователи — это юридические лица или дееспособные граждане, заключившие со страховщиками договор страхования.

Страхователи могут заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц, которые называются застрахованными.

Выгодоприобретатель — лицо, назначенное для получения страховой суммы в случае смерти застрахованного (в период действия договора личного страхования), или страхового возмещения по договорам неличного страхования.

В общем смысле на страховом рынке происходит купля-продажа страховых услуг. Участниками (субъектами) страхового рынка выступают продавцы, покупатели, а также страховые посредники.

Продавцами являются страховые и перестраховочные компании. В качестве покупателей выступают страхователи — физические и юридические лица, решившие заключить договор страхования с тем или иным страховщиком. Посредниками между покупателями и продавцами служат страховые агенты и страховые брокеры 

Товаром, реализуемым на страховом рынке, является страховая услуга. Ее потребительная стоимость заключается в обеспечении покупателя страховой защитой. Цена страховой услуги выражается в страховом тарифе. Она складываются на конкурентной основе при сопоставлении спроса и предложения [2, с.22].

Купля-продажа страховой услуги оформляется заключением договора страхования. Перечень видов и вариантов страхования, которыми может воспользоваться страхователь, представляет собой ассортимент страхового рынка.

Страховщики могут также осуществлять продажу страховых услуг через страховых посредников (страховых агентов и страховых брокеров).

Страховые агенты — это граждане или юридические лица, действующие от имени и по поручению страховщика и выполняющие часть его страховой деятельности (заключение договоров страхования, получение страховых платежей, выполнение работ, связанных с выплатами страховых сумм и страхового возмещения). Страховые агенты являются представителями страховщика и действуют в его интересах за комиссионное вознаграждение на основании договора со страховщиком[2, с.29].

Страховые брокеры — это граждане или юридические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве субъекта предпринимательской деятельности и осуществляющие посредническую деятельность на страховом рынке от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика [2, с.31].

Использование посредников повышает оперативность заключения договоров страхования и свидетельствует о достаточной зрелости рыночных отношений. Сама работа по заключению страховых договоров называется аквизицией, и, соответственно, посредников, выполняющих эти функции называют также аквизиторами.

Широкое распространение получили также так называемые кэптивные страховые компании. Кэптив (англ. captive company) — это страховая компания, обслуживающая целиком или преимущественно корпоративные страховые интересы своих учредителей, либо самостоятельных хозяйствующих субъектов, входящих в структуру многопрофильных концернов или крупным финансово-промышленных групп [2, с.35].













Заключение

 

В процессе работы над темой контрольной сделаны следующие выводы и общения согласно содержанию.

1. При страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием вероятности наступления внезапных, непредвиденных и непреодолимых событий, т.е. страховых случаев, влекущих за собой возможность нанесения материального или иного ущерба народному хозяйству и населению. Целью страхования является защита страхователя от последствий наступления определенного неблагоприятного события. Предпосылкой возникновения страховых отношений является риск наступления такого события.

В общем смысле на страховом рынке происходит купля-продажа страховых услуг. Потребительная стоимость страховой услуги заключается в обеспечении покупателя страховой защитой. Цена страховой услуги выражается в страховом тарифе. Продавцами являются страховые и перестраховочные компании. В качестве покупателей выступают страхователи — физические и юридические лица, решившие заключить договор страхования с тем или иным страховщиком. Посредниками между покупателями и продавцами служат страховые агенты и страховые брокеры 

2. Субъектами страхового рынка являются страховщики, страхователи, застрахованные и выгодоприобретатели.  Объекты и предметы страхования - это подлежащие страхованию материальные ценности, а в социальном и личном страховании – жизнь, здоровье и трудоспособность граждан.

	
Список использованных источников

	

		Вартанов С., Законодательная эволюция страхования//Страхование от 29 июня 2006 г., с.3;

		Внукова Н.Н. Практика страхового бизнеса. — К: Либр, 1994;

		Ефимов С.Л. Организация работы страховой компании: Теория, практика, зарубежный опыт. — М: Антарэкс ВЭК, 1999;

		Заруба О.Д.Страхова справа.— К: Знания, 1998; 

		Захарин С.В., Особенности инвестиционной привлекательности страхового рынка Украины//Украинская инвестиционная газета, № 7, 2006, с. 23-24; 

		Информация о состоянии развития страхования в Украине в 2005 году//Страхование от 22-29 апреля 2006 г., с.4-5;

		Петрова Е.М. Основы страхового дела. — Симферополь: Алина, 1995;

		Романенко К, Развитие реального страхования в Украине//Бизнес, 2005, №25, с.31. 

		Шелехов К.В. Бигдаш В.Д. Страхование.— К: 1998.

		Материалы украинского сайта www.ins-pub.com.