Анализ развития ОАО ТрансКредитБанк в период с 2006 по 2009 года

Федеральное агентство по образованию



Филиал ГОУ ВПО «Санкт-Петербургский государственный 

инженерно-экономический университет» в г. Вологде



Кафедра экономики и управления











ОТЧЕТ

ПО УЧЕБНО-ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКЕ













Сроки практики с 09.11.09 – 06.12.09

База практики ОАО “ТрансКредитБанк”

Исполнитель: студент Черкасов Евгений Эдуардович 

группа Фо-32

Руководитель практики:

от кафедры Федорова С.С.

от предприятия Аксенов В.Е.



Оценка _____  _________  _____________  _____________________________________

дата		подпись			ФИО































Вологда



2009


Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3

1.Анализ развития ОАО “ТрансКредитБанк” в период с 2006 по 2009 года………………………………………………………………………………....5

1.1.ТрансКредитБанк в 2006 году……………………………………………..…5

1.2.ТрансКредитБанк в 2007 году………………………………………………13

1.3.ТрансКредитБанк в 2008 году………………………………………………21

1.4.ТрансКредитБанк в настоящее время……………………………………....30

2.Банковский сектор Вологодской области……………………………………33

Заключение……………………………………………………………………….37

Список используемых источников……………………………………………..39


Введение

Я, студент 3-го курса, специальности “Финансы и кредит” Черкасов Евгений Эдуардович проходил учебно-производственную практику в ОАО “ТрансКредитБанк” в отделе банковских карт, цель практики состояла в закреплении, расширении, углублении и систематизации знаний, полученных при изучении общепрофессиональных и специальных дисциплин на основе изучения деятельности предприятия отрасли. Цели данного отчёта:

Краткое предоставление информации о месте практики (банк)

Экономический анализ развития банка

Показать сильные стороны банка, темпы развития

Отобразить состояние банка на текущий момент

Сделать выводы о работе проведённой в банке

Анализ банковского сектора Вологодской области



Дата основания ОАО ТрансКредитБанка: ноябрь 1992 года.

Основной акционер банка: ОАО «Российские железные дороги» - 55 % уставного капитала банка.

Сегодня ТрансКредитБанк:

входит в двадцатку крупнейших банков страны по объемам основных финансовых показателей;

имеет кредитные рейтинги международных агентств Standard&Poor's и Moody's Investors Service;

входит в список кредитных организаций, поручительствами которых могут быть обеспечены кредиты ЦБ РФ, облигации банка включены в ломбардный список ЦБ РФ;

является опорным банком крупнейшего государственного транспортного холдинга – 

       ОАО "РЖД", обеспечивая до 90 % расчетов компании;

через собственную сеть региональных офисов обеспечивает финансовый сервис населению более чем в 180 городах и населенных пунктах России;

являясь участником Системы обязательного страхования вкладов (рег. номер 416), гарантирует надежность сбережений населения.

ОАО «ТрансКредитБанк» является одним из крупнейших и самых надежных российских коммерческих банков, лидером в сфере банковского обслуживания транспортного сектора национальной экономики. 

В 2007 году Указом Президента РФ № 178 от 15.02.2007 г. 75%-ный пакет акций банка, находившийся в собственности государства, внесен в уставный капитал ОАО «Российские железные дороги» (100 % государственная компания). В 2008 году в результате размещения дополнительного выпуска акций банка доля ОАО "РЖД" составила 55 %. Новым, вторым по размеру принадлежащего пакета акций акционером банка стал НПФ "Благосостояние" – дочерняя компания ОАО «Российские железные дороги» (20 % уставного капитала). 

Вместе с транспортными компаниями и их партнерами услуги банка предоставляются более чем 50 000 предприятий всех сфер экономики. У банка свыше 2 млн. частных клиентов, в число которых входят как сотрудники организаций, обслуживающихся в банке, так и другие физические лица.


1.АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ ОАО “ТРАНСКРЕДИТБАНК” В ПЕРИОД С 2006 ПО 2009 ГОДА.

1.1.ТрансКредитБанк в 2006 году.

Основные финансовые результаты

В 2007 году произошёл существенный прирост основных финансовых показателей банка. По итогам года:

валюта баланса увеличилась на 40,7 млрд. рублей, или на 50%, и достигла 121,8 млрд. рублей;

чистые активы банка возросли до 71,7 млрд. рублей, увеличившись за год на 21,5 млрд. рублей, или на 43%;

получена балансовая прибыль в размере 2,81 млрд. рублей, что в 2,84 раза больше, чем годом ранее, а прибыль после налогообложения составила 2,03 млрд. рублей по сравнению 0,79 млрд. рублей в 2005 году;

собственный капитал с учётом привлеченного банком субординированного депозита возрос на 55% и составила 7,1 млрд. рублей.















Высокие финансовые результаты обеспечили ТраснКредитБанку место в числе крупнейших российских кредитных организаций. По оценкам рейтинговых агентств на 1 января 2007 года он занимал в национальной банковской системе:

24 место по размеру чистых активов;

24 место по кредитному портфелю юридическим лицам;

17 место по депозитному портфелю юридических лиц;

34 место по величине собственного капитала.



В отчетном году ТрансКредитБанк упрочил позиции в розничном секторе и занял в рейтингах:

5 место по кредитному портфелю физическим лицам;

6 место по объему беззалоговых потребительских кредитов;

7 место по портфелю ипотечных кредитов.

Помимо роста абсолютных показателей в 2006 году ТрансКредитБанк добился повышения рентабельности активов и основного капитала. Так, показатель рентабельности активов (ROA) составил на конец 2006 года 3,3%, а показатель рентабельности основного капитала (ROE) – 53,5%. Годом ранее данные показатели имели значения 1,8% и 28,5% соответственно.



Динамика пассивов и активов

В 2006 году произошло существенное увеличение объемов как активных, так и пассивных операций.

Основу ресурсной базы ТрансКредитБанка составляли средства клиентов (около 80% совокупного объема чистых пассивов). Суммарный объем средств клиентов, размещенных в банке вырос на 17,7 млрд. рублей, или на 44%, в том числе за счет средств физических лиц – 2,2 млрд. рублей. Доля собственных средств банка (без учета субординированного кредита) за прошедший год осталась практически на уровне 2005 года (6,7% против 6,6%), что в основном связано с отсутствием роста уставного капитала. Благодаря развитию базы клиентов-инвесторов сократился удельный вес заимствований от кредитных организаций(с 12,6% до 10,9%).





Повышение экономической активности в стране, динамичное развитие транспортной отрасли и всего реального сектора экономики, рост уровня благосостояния граждан – факторы, повлиявшие на улучшение структуры активов банка: увеличился удельный вес кредитного портфеля клиентам, уменьшился удельный вес вложений в ценные бумаги, прочих активов и средств в кредитных организациях.

Доля чистой ссудной задолженности в структуре активов составила на конец 2006 года 75,4% по сравнению с 70,2% на конец 2005 года. Ее объем превысил 54,1 млрд. рублей, увеличившись за отчетный год на 18,8 млрд. рублей (на 53,4% ). В значительной степени прирост был обеспечен увеличением портфеля кредитов физическим лицам (рост за год на 12,6 млрд. рублей, или в 3,8 раза).

В 2006 году вложения в ценные бумаги (государственные долговые обязательства и высокодоходные корпоративные облигации и акции) уменьшились на 0,7 млрд. рублей, или на 8,8%. Их удельный вес в структуре чистых активов в отчетном году уменьшился с 14,8% до 9,4%.

Структура доходов и расходов

Наибольший вклад в прибыль, полученную ТрансКредитБанком в прошедшем году, дали процентные доходы (66,3%). При этом основная часть этого вида доходов была получена в виде процентов по ссудам, предоставленным юридическим и физическим лицам.

Существенно, на 62,1%, вырос в прошедшем году размер комиссионных доходов. Это связано с увеличением объемов услуг, предоставляемых всем категориям клиентов, в первую очередь – физическим лицам. Рост комиссионных доходов достигнут практически по всем их видам, несмотря на общую тенденцию к снижению тарифов банка.

Развитие клиентской базы

Обслуживание корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений бизнеса банка. В 2006 году при сохранении приоритетной отраслевой ориентации на железнодорожный транспорт проводилась политика расширения сотрудничества с предприятиями всех сфер транспорта и компаниями иных отраслей реального сектора экономики.

Предоставление корпоративным клиентам широкого спектра продуктов и услуг в сочетании с комплексностью обслуживания, его традиционно хорошим качеством и высоким уровнем финансовой надежности ТрансКредитБанка обусловили успешное решение стоявших перед банком задач по дальнейшему наращиванию и диверсификации клиентской базы.

Устойчивая положительная динамика расширения клиентской базы сохранялись на протяжении всего года. Количество корпоративных клиентов выросло на 34% по отношению к уровню конца 2005 года и достигло 14 тысяч. По темпам роста достигнутые в 2006 году результаты превысили аналогичные показатели предыдущего года более чем в 1,8% раза.



Рост числа обслуживаемых клиентов на протяжении всего года сопровождался устойчивым увеличением остатков и оборотов по их расчетным текущим счетам. Внешние обороты по счетам корпоративных клиентов за 2006 год выросли на 22,5%.



Банк активно реагировал на процессы реформирования железнодорожной отрасли. Привлечены на комплексное обслуживание выделенные из ОАО “РЖД” крупные дочерние общества: в сфере перевозок – ОАО “ТрансКонтейнер”, ОАО “Рефсервис”, в области капитального строительства – ОАО “Росжелдорстрой”, ОАО “Росжелдорпроект”. Компании, созданные в ходе структурной реформы, становясь клиентами ТрансКредитБанка, не только получили полный спектр необходимых им банковских продуктов, включая кредитование, документарные и конверсионные операции, высокотехнологичные сервисы расчетно-кассового обслуживания, но и возможность пользоваться ими во всех регионах своей работы, географически совпадающими с регионами расположения офисов банковской Группы “ТрансКредитБанк”.

Удобство работы с банком, связанное с высокой скоростью проведения расчетных операций с ОАО “РЖД”, его филиалами, дочерними и зависимыми компаниями, а также индивидуальный подход к каждому клиенту позволили углубить многолетнее взаимовыгодное партнерство с транспортно-экспедиторскими компаниями и компаниями-операторами подвижного состава, среди которых: ЗАО “Северсталь”, ООО “ММК-Транс”, ОАО “Новая перевозочная компания”, ООО “Мечел-Транс”, ЗАО “ПО “Спеццистерны” и др.

В 2006 году появились новые направления сотрудничества и выросли объему услуг, предоставляемых компаниями российского транспортного машиностроения. В их числе: Группа “Трансмашхолдинг” – крупнейшее в России негосударственное предприятие железнодорожного машиностроения и ФГУП ПО “Уралвагонзавод” – лидер российского рынка производителей подвижного состава для грузовых перевозок.

В отчетном году клиентами стали несколько крупных предприятий новых для банка отраслей транспорта, в том числе ФГУП “Канал имени Москвы” и НПО “Космос”.

В условиях постоянного роста конкуренции в секторе корпоративных услуг российского банковского рынка ТрансКредитБанк в 2006 году успешно решал задачи по развитию взаимовыгодного сотрудничества с компаниями динамично растущих отраслей экономики. При этом увеличились не только объемы кредитования субъектов хозяйствования не связанных с транспортом отраслей, но и их доли в отраслевой структуре корпоративного кредитного портфеля банка.

Так, на протяжении всего отчетного года динамично росли масштабы сотрудничества с компаниями энергетического комплекса. В число клиентов банка в 2006 году вошли оптовые и территориальные генерирующие предприятия, образованные в ходе реформирования РАО “ЕЭС России”, такие как ОГК-2, ОГК-6, ТГК-2 и Енисейская ТГК. Укрепились партнерские взаимоотношения банка с энергокомпаниями Дальнего Востока: ОАО “Дальневосточная генерирующая компания”, ОАО “Камчатскэнерго” и др. Наиболее крупными инвестиционными проектами в отрасли, финансирование которых осуществлялось ТрансКредитБанком в отчетном году, стали: достройка четвертого энергоблока Хабаровский ТЭЦ-3, строительство в Костромской области воздушных линий электропередачи ВЛ-110 Мантурово – Шарья – ООО “Кроностар” и распределительного пункта РП-110 кВ г. Шарья.

Значительно увеличился объем услуг, предоставляемых таким крупным корпоративным клиентам, как Группа компаний R-Style и компания “Интерспорт Россия”.

Был разработан ряд специальных программ по обслуживанию компаний, имеющих широкую филиальную сеть в регионах России. Сотрудничество с ТрансКредитБанком позволяет им оперативно решать вопросы финансирования своих структурных подразделений и обслуживания товарно-денежных потоков.

1.2.ТрансКредитБанк в 2007 году.

Основные финансовые результаты

В 2007 году ТрансКредитБанк добился существенного прироста основных финансовых показателей. По итогам года:

• чистые активы банка возросли до 119,3 млрд. рублей, увеличившись за год на 47,6 млрд. рублей, или на 66%;

• валюта баланса банка увеличилась на 83,4 млрд. рублей, или на 69%, и достигла 205,2 млрд. рублей;

• собственный капитал с учетом привлеченного банком субординированного депозита возрос на 85% и составил 13,2 млрд. рублей;

• получена балансовая прибыль в размере 3,43 млрд. рублей, что на 22% больше, чем годом ранее — 2,81 млрд. рублей;

• прибыль после налогообложения составила 2,54 млрд. рублей (2,03 млрд. рублей в 2006 году, рост на 25%).

Показатели рентабельности, рассчитанные по прибыли после налогообложения, по итогам 2007 года составили: активов (ROA) — 2,7%, основного капитала (ROE) — 44,4%. Годом ранее данные показатели имели значения 3,3% и 53,5% соответственно.

















Успешная работа и рост финансовых показателей обеспечили участие ТрансКредитБанка в рейтингах крупнейших российских банков. По итогам 2007 года банк занимал:

• 25-е место по величине чистых активов;

• 23-е место по размеру балансовой прибыли;

• 30-е место по величине собственного капитала;

• 24-е место по объему совокупного кредитного портфеля;

• 24-е место по объему остатков на счетах клиентов;

• 14-е место по размеру портфеля кредитов физическим лицам;

• 5-е место по размеру портфеля ипотечных кредитов.

Динамика активов и пассивов

Рост объемов операций и диверсификация бизнеса ТрансКредитБанка в 2007 году привели к существенному увеличению размера его активов и пассивов, а также к изменениям в их структуре.

Доля ссудной задолженности клиентов в структуре чистых активов банка незначительно сократилась по сравнению с 2006 годом и составила на конец 2007 года 71,8%. Это произошло при увеличении за год ее объема более чем в 1,5 раза. Одновременно с 9,4 до 13,7% возросла доля вложений в ценные бумаги, что связано с ростом их объема более чем в 2 раза относительно уровня конца 2006 года. Доли средств в кредитных организациях и прочих активов за прошедший год практически не изменились.

Основу пассивов ТрансКредитБанка в 2007 году составляли средства клиентов — более 74% их объема. Доля собственных средств банка (без учета субординированного кредита) за прошедший год незначительно снизилась — 6,1% против 6,7%, что было связано с медленным ростом его капитализации. За 2007 год с 10,9 до 15,7% увеличилась доля заимствований от кредитных организаций, с 2,1 до 4,1% — доля прочих пассивов.





Структура доходов и расходов

ТрансКредитБанк сохранил в 2007 году высокие темпы прироста как процентных, так и непроцентных доходов. Наибольший вклад в прибыль, полученную банком, дали чистые процентные доходы (62,8%). При этом основная часть этого вида доходов была

получена в виде процентов по ссудам, предоставленным клиентам — юридическим и физическим лицам. Существенно, на 53,1%, вырос в прошедшем году и размер чистых комиссионных доходов. Несмотря на общую тенденцию к снижению тарифов банка, рост комиссионных доходов произошел практически по всем их видам. Он был связан с увеличением объемов, повышением качества и расширением спектра услуг, предоставляемых клиентам, в первую очередь - физическим лицам.

Развитие клиентской базы

Расширение корпоративной клиентской базы — одна из важнейших задач, определенных Стратегией развития банка. Она с успехом решалась в 2007 году, при этом особое внимание было уделено отраслевой диверсификации корпоративного бизнеса как одному из основных способов дальнейшего повышения его устойчивости.



В целом за 2007 год количество корпоративных клиентов ТрансКредитБанка выросло примерно на 5,5 тыс., или 40%, а темпы прироста клиентской базы увеличились почти в 1,2 раза к уровню предыдущего года.

Во многом благодаря увеличению количества корпоративных клиентов существенно возрос и объем размещенных ими в банке средств. Прирост этого показателя за отчетный год составил 20,1 млрд. рублей, или почти 44%.

В 2007 году клиентами банка стали 17 дочерних компаний ОАО «РЖД», созданные в процессе реформирования железнодорожной отрасли: ОАО «Первая грузовая компания», ОАО «РейлТрансАвто», ОАО «Краспригород», институт ОАО «НИИАС», институт ОАО «ВНИИЖТ», ОАО «Железнодорожная торговая компания», заводы по ремонту подвижного состава и ряд других компаний. В рамках Соглашения о стратегическом партнерстве с Минтрансом России финансировались работы на федеральных объектах, среди которых: вторая нитка шлюза Кочетовского гидроузла; крупнейшие автомагистрали, в том числе М-4 «Дон», М-3 «Украина», М-10 «Россия», М-7 «Волга», реконструкция Ленинградского проспекта в Москве; реконструкция аэровокзалов и взлетно-посадочных полос крупных аэропортов страны.

Сохраняя в качестве приоритета развитие отношений с предприятиями транспортного сектора экономики, в 2007 году ТрансКредитБанк продолжил активное сотрудничество с частными транспортными холдингами, транспортно-экспедиторскими компаниями и компаниями-операторами. Сохранилось и расширилось многолетнее партнерство с ЗАО «Северстальтранс», ОАО «Новая перевозочная компания», ООО «ММК-Транс», ЗАО «ПО Спеццистерны». Получило развитие взаимовыгодное сотрудничество с ведущими предприятиями транспортного машиностроения, в частности, с ФГУП «Уралвагонзавод» и Группой «Трансмашхолдинг».



Укрепились партнерские взаимоотношения банка с предприятиями связи, пищевой и текстильной промышленности, торговли и иных отраслей реального сектора экономики: ОАО «Альянс Русский Текстиль», Группой «R-Style», Группой «СК «Мост», а также рядом других корпоративных клиентов, занимающих ведущие позиции в своих сферах бизнеса.

В 2007 году в число клиентов банка вошли Группы «Совтрансавто» и ErichKrause, сотрудничество с которыми развивалось очень активно, а также ОАО «МГТС», УК «Городплюс», ООО «Газлюкс», ЗАО «Русская лоза». Динамично развивалось сотрудничество с предприятиями электроэнергетического комплекса, в частности – компаниями, созданными в ходе реформирования отрасли: ОГК-2, ОГК-6, ТГК-2, ТГК-13, ТГК-14, МРСК Центра, холдинг «ДЭК» и Группа «Энергобаланс». В течение года в ТрансКредитБанке открыты счета региональных сетевых компаний: ОАО «Алтайэнерго», ОАО «Бурятэнерго», ОАО «Колэнерго», ОАО «Костромаэнерго», ОАО «Красноярскэнерго», ОАО «Омскэнерго», ОАО «Тверская энергетическая система», ОАО «Челябэнерго», ОАО «Ярэнерго»; предприятий энергосбыта: ОАО «Красноярскэнергосбыт», ОАО «Омскэнергосбыт», ООО «Русэнергосбыт», ОАО «Тверская энергосбытовая компания», ОАО «Челябэнергосбыт», ОАО «Читинская энергосберегающая компания». Финансовыми услугами банка пользовались изолированные энергосистемы: ОАО «Камчатскэнерго», ОАО «Сахалинэнерго» и ОАО «Якутскэнерго».

На протяжении всего отчетного года ТрансКредитБанк активно работал с энергетическими компаниями Дальнего Востока. В 2007 году он был признан победителем конкурса по выбору

кредитной организации для ведения банковских счетов со специальным режимом для финансирования инвестиционной деятельности ОАО «Дальне-восточная генерирующая компания». ТрансКредитБанк приступил к финансированию инвестиционного проекта по переводу на газ в качестве топлива и строительству газопровода к Хабаровской ТЭЦ-2. Успешно проведено размещение облигационного займа ОАО «Якутскэнерго». Развивались отношения с предприятиями нефтегазового и нефтехимического комплекса. Одним из значимых проектов в 2007 году стало финансирование программы ОАО «Росгазификация» по комплексной газификации курорта Белокуриха (Алтайский край).

1.3.ТрансКредитБанк в 2008 году.

Основные финансовые результаты

В 2008 году ТрансКредитБанк продолжил реализацию среднесрочной Стратегии развития, нацеленной на вхождение к 2011 году в число крупнейших банков России по основным показателям. Несмотря на неблагоприятную ситуацию в экономике и финансовом секторе, которая сложилась в конце года, банк сделал значительный шаг на этом пути, добившись существенного прироста финансовых результатов при полном и своевременном исполнении операций клиентов, успешной реализации основных программ развития и сохранении необходимого уровня ликвидности и капитала. По итогам 2008 года:

чистые активы банка возросли до 235,2 млрд. рублей, увеличившись за год на 115,9 млрд. рублей, или на 98%;

валюта баланса банка увеличилась на 244,3 млрд. рублей, или на 119%, и достигла 449,5 млрд. рублей;

собственный капитал с учетом привлеченного банком субординированного депозита и событий после отчетной даты возрос на 62% и составил 21,4 млрд. рублей;

получена балансовая прибыль в размере 3,90 млрд. рублей, что на 14% больше, чем годом ранее, – 3,43 млрд. рублей;

прибыль после налогообложения составила 2,47 млрд. рублей (2,54 млрд. рублей в 2007 году).

Успешная работа и рост финансовых показателей ТрансКредитБанка на фоне снижения результатов, которые показали многие участники рынка банковских услуг, привели к заметному росту позиций банка в рейтингах и рейтингах российских агентств. По итогам 2008 года банк занял (данные журнала «Профиль» и агентства РосБизнесКонсалтинг):

1-е место в рейтинге надежности 100 крупнейших российских банков;

15-е место по величине чистых активов (в 2007 году – 25-е место);

21-е место по размеру балансовой прибыли (в 2007 году – 23-е место);

25-е место по величине собственного капитала (в 2007 году – 30-е место);

22-е место по объему совокупного кредитного портфеля (в 2007 году – 27-е место);

12-е место по объему остатков на счетах корпоративных клиентов (в 2007 году – 21-е место);

17-е место по размеру портфеля кредитов физическим лицам (в 2007 году – 15-е место).









  

Динамика активов и пассивов

Существенное увеличение объемов операций в 2008 году привело к росту активов и пассивов ТрансКредитБанка, а диверсификация его бизнеса – к изменениям в их структуре.

Основную долю чистых пассивов банка (около 70%) в отчетном году, так же, как и годом ранее, составляли средства клиентов. В течение 2008 года суммарный объем средств клиентов, размещенных в банке, вырос на 76,6 млрд. рублей, или на 87%, в том числе средств, размещенных физическими лицами, – на 4,8 млрд. рублей. Столь значительное увеличение данного показателя связано с активным развитием региональной сети и высоким уровнем доверия банку, который обусловил активный приток новых корпоративных и частных клиентов даже в условиях начавшегося финансово-экономического кризиса.

Доля собственных средств банка (без учета субординированного кредита) за прошедший год незначительно возросла относительно уровня 2007 года – 6,2%, по сравнению с 6,1%. Доля заимствований от кредитных организаций снизилась с 15,7% до 7,7%.

В структуре чистых активов ТрансКредитБанка основной была доля ссудной задолженности клиентов, которая по состоянию на конец 2008 года составила 64,6%. Ее объем за отчетный год увеличился на 66,3 млрд. рублей (77%) и на 1 января 2009 года составил 152,0 млрд. рублей. Этот прирост был обеспечен в том числе увеличением на 15,8 млрд. рублей объема кредитного портфеля физических лиц (рост за год в 1,5 раза).





Вложения в ценные бумаги (государственные долговые обязательства и высокодоходные корпоративные облигации и акции) в 2008 году составили 17,6 млрд. рублей, что соответствует уровню 2007 года. В связи с этим их доля в структуре чистых активов уменьшилась с 13,7 до 7%. Доли средств в кредитных организациях и прочих активов практически не изменились.

Структура доходов и расходов

ТрансКредитБанк сохранил в 2008 году высокие темпы прироста как процентных, так и непроцентных доходов. Наибольший вклад в прибыль, полученную банком, дали чистые процентные доходы (72,2%). При этом основная часть этого вида доходов была получена в виде процентов по ссудам, предоставленным клиентам – юридическим и физическим лицам. Несмотря на сложную макроэкономическую ситуацию, на 16,4% вырос и размер комиссионных доходов банка. Рост был достигнут за счет развития филиальной сети, увеличения объемов, повышения качества и расширения спектра услуг, предоставляемых всем категориям клиентов. 

Развитие клиентской базы

В 2008 году ТрансКредитБанком успешно решена задача сохранения стабильных темпов роста корпоративной клиентской базы.

Хорошая деловая репутация и высокие рейтинги банка поддерживались соответствующим качеством обслуживания клиентов. Широкий продуктовый ряд, привлекательная тарифная политика, высокая квалификация сотрудников ТрансКредитБанка обеспечили возможность индивидуального подхода к потребностям клиентов с учетом их отраслевой принадлежности и особенностей бизнес-процессов. Результатом стало как привлечение на обслуживание новых клиентов, так и укрепление взаимовыгодного сотрудничества с компаниями, уже являющимися партнерами банка.

За прошедший год количество корпоративных клиентов ТрансКредитБанка увеличилось на 4,7 тыс., прирост этого показателя по сравнению с 2007 годом составил более 24%.







Совокупный объем средств корпоративных клиентов, размещенных в банке, за 2008 год вырос на 53,1 млрд. рублей (111%) и достиг 100,9 млрд. рублей. Столь значительный прирост обусловлен тем, что одновременно с расширением клиентской базы в течение года происходило увеличение остатков денежных средств на счетах действующих клиентов.

Важнейшим приоритетом для банка в 2008 году было развитие взаимоотношений с предприятиями реального сектора экономики. При этом наряду с расширением сотрудничества с действующими партнерами банк привлек на обслуживание ряд новых клиентов, занимающих значимые места в производственных отраслях российской экономики.

В категорию постоянных партнеров, с которыми ТрансКредитБанком установлены долговременные доверительные отношения, получившие развитие в 2008 году, входят Группа «Трансмашхолдинг» – крупнейшее в России негосударственное предприятие железнодорожного машиностроения и ОАО «НПК «Уралвагонзавод» – лидер в разработке и производстве машиностроительной продукции мирового класса. Значительными были объемы сотрудничества с такими корпоративными клиентами банка, как ОАО «Новая перевозочная компания», ООО «БалтТрансСервис», ЗАО «ПО «Спеццистерны», ЗАО «СИБУР-транс», ОАО «Русская корпорация транспортного машиностроения», ОАО «Белон», Группа компаний «R-Style», ОАО «Авторемонтные системы», ОАО «Московский судостроительный завод», Группа «Эргофорт», ОСАО «Ингосстрах», ОАО «Чрезвычайная страховая компания», ОАО «Ингосстрах-жизнь», НПФ «Ингосстрах» и другие.

В отчетном году продолжало успешно развиваться взаимовыгодное сотрудничество ТрансКредитБанка с компаниями энергетического комплекса. В число новых клиентов банка вошли такие крупнейшие предприятия, как ОАО «МРСК Сибири», ОАО «МРСК Центра и Приволжья», ОАО «Кузбассэнерго», предприятия холдинга ОАО «Башкирэнерго». Развивались партнерские взаимоотношения с энергокомпаниями холдинга ОАО «РАО ЭС Востока»: ОАО «Камчатскэнерго», ОАО «Сахалинэнерго» и ОАО «Якутскэнерго», ОАО «Дальневосточная энергетическая компания», ОАО «Дальневосточная генерирующая компания». Наиболее значительными инвестиционными проектами в данной отрасли, финансирование которых осуществлялось ТрансКредитБанком в 2008 году, стали перевод на газ Николаевской ТЭЦ (ОАО «Дальневосточная генерирующая компания») и финансирование инвестиционных программ ОАО «МРСК Центра и Приволжья».

В отчетном году ТрансКредитБанк был признан победителем конкурса по выбору кредитной организации для размещения временно свободных инвестиционных денежных средств ОАО «Дальневосточная генерирующая компания». Финансирование инвестиционной программы компании осуществлялось с использованием открытых в банке счетов со специальным режимом.

В 2008 году успешно продолжено сотрудничество банка с предприятиями нефтегазового и нефтехимического комплексов. ТрансКредитБанк получил статус Уполномоченного банка по обслуживанию денежных потоков ОАО «Газпром» и его дочерних обществ.



1.4.ТрансКредитБанк в настоящее время.

Таблица 1.

Агрегированный баланс на 1 ноября 2009 года

Открытое Акционерное Общество "ТрансКредитБанк"

АКТИВЫ

(тыс. рублей)

1.    Денежные средства

9 080 569

2.    Средства кредитных организаций в ЦБ РФ

5 291 362

2.1. Обязательные резервы

1 298 581

3.   Средства в кредитных организациях

3 160 285

4.   Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

23 517 743

5.   Чистая ссудная задолженность

160 475 294

6.   Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи

7 789 352

6.1. Инвестиции в дочерние и зависимые организации

295 529

7.   Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

4 732 531

8.   Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

1 618 483

9.   Прочие активы

4 549 821

10. Всего активов

220 215 441

ПАССИВЫ

 

11.   Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ

5 000 000

12.   Средства  кредитных  организаций

29 002 276

13.  Средства клиентов (некредитных организаций)

149 948 639

13.1. Вклады физических лиц

30 444 389

14.  Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

220 000

15.  Выпущенные долговые обязательства

12 134 499

16.  Прочие обязательства

5 230 767

17. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, 

       прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон

408 454

18. Всего обязательств

201 944 636

ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ

 

19.    Средства акционеров (участников)

2 258 400

20.   Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

0

21.  Эмиссионный доход

4 200 000

22.  Резервный фонд

338 807

23.  Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи

-75 280

24.  Переоценка основных средств

0

25.  Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)

7 777 875

26. Прибыль (убыток) за отчетный период

3 771 004

27. Всего источников собственных средств

18 270 805

ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

 

28. Безотзывные обязательства кредитной организации

61 259 918

29. Выданные кредитной организации гарантии и поручительства

15 100 665





Банк добился стабильного роста результатов в 2004-2009 гг. Так, за 9 месяцев 2009 года банком получена чистая прибыль в размере 2,6 млрд. рублей. Чистые активы банка увеличились до 238,7 млрд. рублей, что на 35% превышает их размер на 1 октября 2008 года. 

В условиях нестабильности на финансовых рынках банк сохранил объемы кредитования и привлечения средств клиентов. Совокупный кредитный портфель ТрансКредитБанка по состоянию на 01.10.09 достиг 147 млрд. рублей (рост за 12 месяцев – на 9,3 млрд. рублей). Объем средств клиентов, размещенных в банке, вырос за год на 35% и составил 171,5 млрд. рублей.

Одна из приоритетных задач банка – дальнейшее расширение сети обслуживания клиентов. Банк создал 39 собственных региональных филиалов и является ядром банковской Группы, в состав которой входят пять дочерних банков. Более 300 основных и дополнительных офисов Группы «ТрансКредитБанк» действуют более чем в 180 городах и населенных пунктах России на пространстве от Прибалтики до Дальнего Востока.

Региональная сеть

ТрансКредитБанком создана разветвленная инфраструктура клиентского обслуживания в регионах России. В настоящее время она включает 271 офис ТрансКредитБанка и его дочерних кредитных организаций, входящих в Банковскую группу «ТрансКредитБанк», в т.ч.: 

Головной офис, 39 филиалов, 122 допофисов, 6 кредитно-кассовых офисов, 29 операционных офисов и 10 оперкасс Головного банка;

5 основных офисов, 28 допофисов, 18 операционных офисов и 13 оперкасс дочерних банков.

Региональная сеть банка действует в 181 городе и населенном пункте России. Офисы Группы работают во всех городах, где находятся Управления российских железных дорог.

Для осуществления намеченных планов по развитию обслуживания корпоративных (в первую очередь – отраслевых) и частных клиентов банк планирует дальнейшее расширение региональной сети. При этом большинство новых региональных подразделений будет создано на основе Соглашений с железными дорогами, которые будут предусматривать переход их подразделений и работников на комплексное обслуживание в ТрансКредитБанк.


2.БАНКОВСКИЙ СЕКТОР ВОЛОГОДСКОЙ ОБЛАСТИ.

На 01.01.2009 года на территории области наряду с Главным управлением ЦБ РФ по Вологодской области функционирует 411 подразделений кредитных организаций: 9 самостоятельных кредитных организаций, 32 филиала, 190 дополнительных офисов, 136 операционных касс, 17 кредитно-кассовых офисов, 6 представительств и 21 операционный офис (Таблица).

Банковский сектор Вологодской области

Таблица 2.



Кредитные орг-ции

Филиалы

Доп.офисы

Операц. кассы

Кредитно- кассовые офисы

Операц. офисы

Представи- тельства

Всего

ЗАО Банк "Вологдабанк"

1

2



1







4

ОАО КБ "СЕВЕРГАЗБАНК"

1

4

18

6







29

ОАО "Промэнергобанк"

1

1

5









7

ЗАО "Банк "Вологжанин"

1



6

2

1





10

ООО НКО "Вологда-кредит"

1













1

ООО НКО "КредитАльянс"

1













1

ЗАО АКБ "Агрокредбанк"

1

1



3







5

ОАО "Меткомбанк"

1

1

1



1





4

ОАО Комсоцбанк "Бумеранг"

1

1

2









4

Сбербанк России ОАО



6

87

121







214

ОАО "УРАЛСИБ"



1

4









5

ОАО "Банк Москвы"



1

6









7

ЗАО АКБ "ЦентроКредит"



1











1

ОАО "Банк ВТБ Северо-Запад"



2











2

ОАО "Россельхозбанк"



1

27

1



1



30

ОАО АКБ "РОСБАНК"











4



4

ОАО Внешторгбанк



1











1

ОАО "Промсвязьбанк"



1

5









6

ЗАО "Райффайзенбанк"



1

2









3

НБ "ТРАСТ" (ОАО)



1



1



1



3

ВТБ 24 (ЗАО)



1

21









22

ЗАО "Северный кредит"



2

3



1





6

ООО ИКБ «Совкомбанк»



1

3









4

ЗАО КБ «Рублев»



1











1

ОАО «СКБ-банк»



1











1

ОАО АКБ "Пробизнесбанк"



1





2





3

ОАО «ОТП-Банк»









2





2

ООО "Русфинанс Банк"









3





3

"ТрансКредитБанк" (ОАО)









2





2

ЗАО "ФОРУС Банк"









1





1

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"













2

2

ОАО "АЛЬФА-БАНК"









1





1

ЗАО "Банк Русский Стандарт"













4

4

КБ "Ренессанс Капитал" (ООО)













2

2

ЗАО "Русь-Банк"









1





1

ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк











2



2

ОАО "Восточный"











5



5

ОАО "Балтийский Инвестиционный Банк"











2



2

ЗАО ЮниКредит Банк









1





1

ОАО «БКС-Инвестиционный Банк»













1

1

КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО)











1



1

«НОМОС-Банк» (ОАО)











1



1

ООО КБ «Аксонбанк»









1





1

ОАО КБ «ЮНИСТРИМ»







1







1

Итого

9

32

190

136

17

21

6

411



Основные тенденции формирования банковских ресурсов и их размещение.

Характеризуя развитие банковского сектора региона в 2008 году, можно говорить об общей тенденции роста ресурсной базы (таблица3).

В формировании ресурсов важное значение имели средства, привлекаемые кредитными организациями. Их доля составила 65,5% в общей сумме совокупных пассивов. Большую часть средств (41,7% привлеченных средств) кредитные организации привлекли от сектора домашних хозяйств. Наблюдаемый рост долгосрочных вкладов населения положительно повлиял на качество ресурсной базы банковского сектора региона. Доля собственных ресурсов банков в общем объеме ресурсной базы составила 12,1%.

Объем ресурсов, отнесенных к категории «прочие», в 2008 году возрос на 14%. Основную их долю (94,9%) составили средства, полученные из других регионов. Таким образом, наблюдался приток средств в регион.

Ресурсная база банковского сектора Вологодской области (млн. руб.)

Таблица 3.



01.01.2008

01.01.2009

Темп роста

Собственные ресурсы

8651,4

13789,0

159%

Привлеченные ресурсы,
в том числе:

62144,1

74418,0

120%

- средства юридических лиц

14945,0

13045,4

87%

- вклады населения

28982,4

31003,7

107%

Заемные ресурсы

520,7

1774,0

341%

Прочие ресурсы

20727,6

23696,0

114%

Всего ресурсов

92043,8

113676,0

124%



Рост объема приносящих доход активов (таблица 4) обеспечивался как за счет увеличения привлеченных средств, так и за счет притока ресурсов из других регионов, составившего более 22 млрд. рублей.

Основным направлением размещения ресурсов являлось кредитование сектора нефинансовых корпораций и населения, объем которого возрос за 2008 год более чем в 1,2 раза. Среди кредитов, предоставленных индивидуальным предпринимателям, преобладали кредиты, выданные на срок более года. Большую долю кредитов физическим лицам составляли кредиты сроком более 3 лет. Просроченные кредиты за 2008 год выросли более чем в 5 раз.

Активы банковского сектора Вологодской области (млн. рублей)

Таблица 4.



01.01.2008

01.01.2009

Темп роста

Активы, приносящие доход (всего)

81273,8

98844,8

122%

Кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям

57164,4

67039,6

117%

Потребительские кредиты

20819,5

27152,3

130%

Просроченные кредиты

737,8

3722,8

505%

Вложения в ценные бумаги

1581,8

798,0

50%

Таким образом, несмотря на некоторое снижение показателей, характеризующих развитие банковского сектора региона в 4 квартале 2008 года, в целом в 2008 году наблюдается их положительная динамика. Следует отметить устойчивый рост потребительского кредитования; увеличение притока средств в область из подразделений кредитных организаций, расположенных в других регионах.

Рейтинг банков функционирующих на территории Вологодской области находится в Приложении 1.




ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Вологодская область является одним из наиболее экономически развитых регионов в Северо-Западном федеральном округе. По величине бюджета и объему оборота организаций за 2008 год она уступает Санкт-Петербургу и Ленинградской области, а по сальдированному финансовому результату деятельности организаций — только Санкт-Петербургу. В значительной степени эти достижения связаны с развитием и укреплением банковского сектора, который является наиболее динамично развивающейся частью экономики региона.

Можно с уверенностью утверждать, что банковский сектор Вологодской области является конкурентоспособным и динамично развивающимся. Региональная платежная система в настоящее время эффективно функционирует и развивается, в том числе по пути внедрения новых технологий, направленных на более качественное и надежное обслуживание клиентов, сокращение сроков осуществления расчетных операций. О стабильности банковской системы говорит повышение доверия к кредитным организациям со стороны предприятий и населения.

Результатом учебно-производственной практики в принципе остался доволен, уровень  подготовленности для выполнения обязанностей был достаточным. Хочу отметить морально-психологическую атмосферу в коллективе, которая была довольно позитивная и доброжелательная,  помогала в спокойной рабочей обстановке выполнять свои обязанности. Работы, выполняемые мной в банке, вполне удовлетворили меня, но и особых трудностей не вызвали. 

Основные стратегические и тактические задачи, стоящие перед ТрансКредитБанком на данном этапе: 

увеличение основного капитала;

расширение региональной сети путем консолидации четырех дочерних банков под единым брендом; 

реинжиниринг продуктовой линейки, улучшение системы разработки и внедрения новых продуктов;

реализация программы заимствований банка; 

дальнейшее повышение качества обслуживания клиентов.


СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

1.  Шаванова Н.И., Ситов В.П., Малинина Н.А. Об истории развития банковского дела на Вологодчине // Деньги и кредит. — 2000. — № 7.

2.  Носенков В.Н., Фуников Ю.Б. Знания и опыт — на благо России // Деньги и кредит. — 2008. — № 1.

3. www.cbr.ru/regions/main.asp. - Сайт Банка России.

4. www.tcb.ru – Официальный сайт банковской группы ОАО “ТрансКредитБанк”.

5. www.vologda-oblast.ru – Официальный сайт Правительства Вологодской области.

6. www.banki.ru – Информационный портал.

7. www.rating.rbc.ru – РБК рейтинг.

8. Вестник ТрансКредитБанка (корпоративное издание) №2 (25) ноябрь 2008. 





2