株式会社みずほフィナンシャルグループ
有価証券報告書－第21期(2022/04/01－2023/03/31)

４【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】当連結会計年度における当社グループ（当社、連結子会社及び持分法適用関連会社）の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー（以下「経営成績等」という）の状況は以下の通りと分析しております。なお、本項における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであり、今後様々な要因によって大きく異なる結果となる可能性があります。1.経営成績等の状況の概要及び経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容[総論]①連結業務純益・当連結会計年度の連結粗利益は、顧客部門が海外を中心に堅調に推移した一方、市場部門での外国債券ポートフォリオの含み損の健全化による減益等もあり、前連結会計年度比259億円増加の２兆2,784億円となりました。・営業経費は、構造改革による経費削減が進んだ一方で為替影響による費用増加等もあり、前連結会計年度比523億円増加し、１兆4,452億円となりました。・これらの結果、連結業務純益は、前連結会計年度比459億円減少し、8,052億円となりました。なお、連結業務純益に銀行単体合算ベースのETF関係損益とみずほ証券連結の営業有価証券等損益を加えた連結業務純益＋ETF関係損益等は、前連結会計年度比460億円減少し、8,071億円となりました。②親会社株主に帰属する当期純利益・与信関係費用は、前連結会計年度に計上した一部大口の引当の剥落等により、前連結会計年度比1,458億円減少し、893億円の費用計上となりました。・株式等関係損益は、政策保有株式の売却を着実に進めたことに加え、株式含み益の一部固定化を目的に導入したベアファンドの前連結会計年度に計上した解約損失が剥落したこと等により、前連結会計年度比1,303億円増加し、864億円の利益となりました。・これらの結果、経常利益は、前連結会計年度比2,297億円増加し、7,896億円となりました。・特別損益は、前連結会計年度に計上した大口の退職給付信託の返還益の剥落等により、前連結会計年度比546億円減少し、106億円の損失となりました。・税金関係費用は、前連結会計年度に財務構造改革の一環として実施したみずほ証券の資本適正化に伴う税効果影響の剥落等もあり、前連結会計年度比1,581億円増加し、2,188億円となりました。・以上の結果、当連結会計年度の親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比250億円増加し、5,555億円となりました。③経営指標前述の経営成績等の結果、５ヵ年経営計画における経営指標の実績は以下の通りとなっております。・連結ROEは、利益水準の上昇等により、前連結会計年度比0.2％上昇し、6.6％となりました。・連結業務純益＋ETF関係損益等は、顧客部門が海外を中心に堅調に推移した一方、市場部門での外国債券ポートフォリオの含み損の健全化による減益等もあり8,071億円となり、年度計画8,600億円に対し、93％の達成率となりました。上記の健全化影響の控除後では、年度計画8,600億円を超過達成しております。・普通株式等Tier1（CET1）比率は、前連結会計年度末比0.2％上昇し9.5％となりました。・政策保有株式削減額は、3,838億円と2023年度末までの５年間での削減目標4,500億円に対し、85％の達成率となりました。＜財務目標＞2023年３月末実績連結ROE＊16.6％連結業務純益＋ETF関係損益等＊28,071億円＊１その他有価証券評価差額金を除く＊２連結業務純益＋ETF関係損益等（銀行単体合算ベースのETF関係損益＋みずほ証券連結の営業有価証券等損益）＜その他主要計数＞2023年３月末実績普通株式等Tier1（CET1）比率＊39.5％政策保有株式削減額＊43,838億円削減＊３バーゼルⅢ新規制（規制最終化）完全適用ベース。その他有価証券評価差額金を除き、ヘッジ取引による株式含み益の一部固定化効果を含む＊４取得原価ベース、売却のみ④重要な会計上の見積り連結財務諸表の作成に当たって用いた会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定のうち、重要なものにつきましては、第５経理の状況、１.連結財務諸表等、(１)連結財務諸表の（重要な会計上の見積り）に記載しております。[損益の状況]前連結会計年度及び当連結会計年度における損益状況は以下の通りです。（図表１）前連結会計年度（自2021年４月１日至2022年３月31日）当連結会計年度（自2022年４月１日至2023年３月31日）比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）連結粗利益①22,52422,784259資金利益9,9349,605△328信託報酬604589△15うち信託勘定与信関係費用①'－－－役務取引等利益7,4097,516106特定取引利益2,8763,347470その他業務利益1,6981,72426営業経費②△13,928△14,452△523不良債権処理額（含:一般貸倒引当金純繰入額）③△2,559△9671,592貸倒引当金戻入益等④20774△133株式等関係損益⑤△4388641,303持分法による投資損益⑥254118△135その他⑦△461△525△64経常利益（①＋②＋③＋④＋⑤＋⑥＋⑦）⑧5,5987,8962,297特別損益⑨440△106△546税金等調整前当期純利益（⑧＋⑨）⑩6,0387,7891,750税金関係費用⑪△606△2,188△1,581当期純利益（⑩＋⑪）⑫5,4315,601169非支配株主に帰属する当期純損益⑬△127△4681親会社株主に帰属する当期純利益（⑫＋⑬）⑭5,3045,555250包括利益⑮4712,7762,305与信関係費用（①'＋③＋④）⑯△2,351△8931,458（注）費用項目は△表記しております。（参考）連結業務純益8,5128,052△459（参考）連結業務純益＋ETF関係損益等8,5318,071△460＊連結業務純益＝連結粗利益－経費（除く臨時処理分）＋持分法による投資損益等連結調整＊ETF関係損益等＝銀行単体合算ベースのETF関係損益＋みずほ証券連結の営業有価証券等損益①連結粗利益当連結会計年度の連結粗利益は、前連結会計年度比259億円増加し、２兆2,784億円となりました。項目ごとの収支は以下の通りです。（資金利益）資金利益は、貸出金利息の増加より預金利息・売現先利息の増加が上回ったこと等により、前連結会計年度比328億円減少し、9,605億円となりました。（信託報酬）信託報酬は、前連結会計年度比15億円減少し、589億円となりました。（役務取引等利益）役務取引等利益は、前連結会計年度比106億円増加し、7,516億円となりました。（特定取引利益・その他業務利益）特定取引利益は、海外連結子会社の特定取引費用の減少等により、前連結会計年度比470億円増加し、3,347億円となりました。また、その他業務利益は、前連結会計年度比26億円増加し、1,724億円となりました。②営業経費営業経費は、構造改革による経費削減が進んだ一方で為替影響による費用増加等もあり、前連結会計年度比523億円増加し、１兆4,452億円となりました。③不良債権処理額及び④貸倒引当金戻入益等（⑯与信関係費用）不良債権処理額（含：一般貸倒引当金純繰入額）に、貸倒引当金戻入益等を加算した与信関係費用は、前連結会計年度に計上した一部大口の引当の剥落等により、前連結会計年度比1,458億円減少の893億円の費用計上となりました。⑤株式等関係損益株式等関係損益は、政策保有株式の売却を着実に進めたことに加え、株式含み益の一部固定化を目的に導入したベアファンドの前連結会計年度に計上した解約損失が剥落したこと等により、前連結会計年度比1,303億円増加し、864億円の利益となりました。⑥持分法による投資損益持分法による投資損益は、前連結会計年度比135億円減少し、118億円の利益となりました。⑦その他その他は、525億円の損失となりました。⑧経常利益以上の結果、当連結会計年度の経常利益は前連結会計年度比2,297億円増加し、7,896億円となりました。⑨特別損益特別損益は、前連結会計年度に計上した大口の退職給付信託の返還益の剥落等により、前連結会計年度比546億円減少し、106億円の損失となりました。⑩税金等調整前当期純利益以上の結果、当連結会計年度の税金等調整前当期純利益は、前連結会計年度比1,750億円増加し、7,789億円となりました。⑪税金関係費用税金関係費用は、前連結会計年度に財務構造改革の一環として実施したみずほ証券の資本適正化に伴う税効果影響の剥落等もあり、前連結会計年度比1,581億円増加し、2,188億円となりました。⑫当期純利益当期純利益は、前連結会計年度比169億円増加し、5,601億円となりました。⑬非支配株主に帰属する当期純損益非支配株主に帰属する当期純損益（利益）は、前連結会計年度比81億円減少し、46億円となりました。⑭親会社株主に帰属する当期純利益以上の結果、当連結会計年度の親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比250億円増加し、5,555億円となりました。⑮包括利益包括利益は、その他有価証券評価差額金の増加等により、前連結会計年度比2,305億円増加し、2,776億円（利益）となりました。－参考－（図表２）損益状況（株式会社みずほ銀行及びみずほ信託銀行株式会社２行合算ベース（以下「銀行単体合算ベース」）)前事業年度（自2021年４月１日至2022年３月31日）当事業年度（自2022年４月１日至2023年３月31日）比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）業務粗利益14,68614,310△376資金利益9,0618,906△155信託報酬610595△15うち一般合同信託報酬39400うち信託勘定与信関係費用－－－役務取引等利益4,3524,42067特定取引利益105949その他業務利益652328△323経費（除:臨時処理分）△8,579△8,56612実質業務純益（除:信託勘定与信関係費用）6,1075,743△363臨時損益等（含:一般貸倒引当金純繰入額）△3,4922283,721うち一般貸倒引当金純繰入額＋不良債権処理額△3,238△4322,806うち貸倒引当金戻入益等20169△132うち株式等関係損益△4746071,081経常利益2,6145,9723,357特別損益453289△164当期純利益2,1924,2312,038与信関係費用△3,037△3622,674与信関係費用＝一般貸倒引当金純繰入額＋不良債権処理額＋貸倒引当金戻入益等＋信託勘定与信関係費用[セグメント情報]当社グループは、顧客セグメント別のカンパニー制を導入しており、これに伴って報告セグメントを５つのカンパニーに分類しております。前連結会計年度及び当連結会計年度におけるセグメント情報の概要は、以下の通りです。なお、詳細につきましては、第５経理の状況、１．連結財務諸表等、(1)連結財務諸表の（セグメント情報等）に記載しております。（図表３）報告セグメントごとの業務粗利益＋ETF関係損益等、業務純益＋ETF関係損益等及び固定資産の金額に関する情報前連結会計年度(自2021年４月１日至2022年３月31日)当連結会計年度(自2022年４月１日至2023年３月31日)金額(億円)金額(億円)業務粗利益＋ETF関係損益等業務純益＋ETF関係損益等固定資産業務粗利益＋ETF関係損益等業務純益＋ETF関係損益等固定資産リテール・事業法人カンパニー7,1499504,9307,0407334,893大企業・金融・公共法人カンパニー4,9442,9661,5915,0233,1131,501グローバルコーポレートカンパニー5,9283,0841,6176,7223,7121,737グローバルマーケッツカンパニー3,8801,5268843,212624878アセットマネジメントカンパニー594203－551133－その他46△1997,948253△2457,775みずほフィナンシャルグループ（連結）22,5438,53116,97222,8028,07116,785比較金額(億円)業務粗利益＋ETF関係損益等業務純益＋ETF関係損益等固定資産リテール・事業法人カンパニー△109△217△36大企業・金融・公共法人カンパニー79146△89グローバルコーポレートカンパニー793628119グローバルマーケッツカンパニー△668△902△6アセットマネジメントカンパニー△43△70－その他206△45△173みずほフィナンシャルグループ（連結）258△460△186＊業務粗利益は、信託勘定償却前の計数であり、業務純益は、信託勘定償却前及び一般貸倒引当金繰入前の計数であります。各カンパニーの2022年度の取り組み内容は次の通りです。※2023年４月１日に大企業・金融・公共法人カンパニーとグローバルプロダクツユニットの投資銀行機能を統合の上、コーポレート＆インベストメントバンキングカンパニーを新設し、グローバルプロダクツユニットのトランザクション機能は、グローバルトランザクションユニットとして独立しました。さらに、コーポレート＆インベストメントバンキングカンパニーの新設に伴い、グローバルコーポレートカンパニーをグローバルコーポレート＆インベストメントバンキングカンパニーに改称しました。2022年度の取り組み内容について、カンパニーは、新組織名で記載しております。また、グローバルプロダクツユニットのうち、投資銀行機能に関する記載は、統合したコーポレート＆インベストメントバンキングカンパニーの項目に記載しております。（リテール・事業法人カンパニー）個人のお客さまには、グループ一体となった総合資産コンサルティングの充実に向け、銀行・信託・証券のそれぞれの強みや特性を活かした総合的な金融サービスの提供を行うとともに、法人のお客さまには、米国金利上昇や物価高騰等、社会・経済の環境変化を受け多様化するお客さまニーズへの対応を強化し、グループ一体でのソリューション提供に取り組みました。ビジネス領域を拡げるアライアンスにおいては、社会・経済環境の変化等によるLINEBank設立プロジェクトの中止や経営資源集約のためのJ.Score・LINECreditの統合を決定した一方で、楽天証券やインドネシアのデジタル金融会社Kredivoへ、将来を見据えた出資を実行しました。また、安定的な業務運営体制の構築・持続的強化のため、システム障害の再発防止・未然防止に向けた点検を継続するとともに、お客さま・現場の「声」を収集し活用・評価するプロセスの定着化にも取り組みました。（コーポレート＆インベストメントバンキングカンパニー）サステナビリティ重視の潮流や、低金利環境からの転換を受けた内外市場におけるボラティリティの高まりにより、社会・経済において様々な構造転換が加速しております。大きな変化に伴うお客さまのニーズに対して、先鋭化した産業知見を活かし、グループ横断的なセクター別営業体制を通じてタイムリーにソリューション提供を行いました。お客さまの資金ニーズへの対応のみならず、M&amp;A、不動産等をはじめとする仲介機能・コンサルティング力の発揮に加え、優先株や劣後ローンなどのメザニンファイナンスやエクイティの提供を通じて、お客さまとの事業リスクシェアにも更に踏み込んで対応しました。（グローバルコーポレート＆インベストメントバンキングカンパニー）新型コロナウイルスの流行が収束に向かい、世界的なインフレ進行や各国の金融政策の見直し、地政学リスクの高まり等が、海外事業に大きく影響する中、お客さまの事業戦略見直しやサプライチェーンの再構築に対して、金融面からサポートを行ってまいりました。グローバルに資本市場ビジネスが冷え込む中、アジアを中心としたトランザクションバンキングにて商機を捉え、収益を着実に伸長させました。また、〈みずほ〉のプロダクトの強みを軸に、サステナビリティ・リンクのボンドやローンを数多く提供するなど、お客さまのESGの取り組みを支援しました。（グローバルマーケッツカンパニー）セールス＆トレーディング業務においては、国内外で銀行・証券の実質一体運営を進め、お客さまの多様なニーズに対応すべく、「ソリューションアプローチ」を強化することで、国内外での金利変動等の機会を的確に捉え、収益化してまいりました。ＡＬＭ・投資業務においては、高水準のインフレを背景に各国中央銀行が急速な金融引き締めを行う中、パフォーマンスの安定維持に注力しました。また、安定的かつ効率的な外貨資金調達を通じて、お客さまのグローバルビジネスのサポートに努めるとともに、欧州でのグリーンボンド発行等でサステナビリティ推進に取り組みました。（アセットマネジメントカンパニー）個人のお客さまに対しては、人生100年時代においてますます重要性が高まる、中長期にわたる資産形成に適した投資信託や、個人型確定拠出年金（iDeCo）等のサービスを提供してまいりました。大きな下落を回避し安定的なパフォーマンスを追求するバランス型投資信託や、世界経済の成長を享受する投資信託に加え、内外の金利環境の変化も捉えた利回り型の投資信託を複数新規設定する等、幅広い商品開発・提供を通じ、多様なニーズに応えてまいりました。金融法人等のお客さまには資産・負債の両面を踏まえたポートフォリオの分析・助言を、年金基金等のお客さまには年金制度・運用にかかるコンサルティング提案等のサービスを提供してまいりました。[財政状態の分析]前連結会計年度及び当連結会計年度における財政状態のうち、主なものは以下の通りです。（図表４）前連結会計年度（2022年３月31日）当連結会計年度（2023年３月31日）比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）資産の部2,370,6612,542,582171,920うち有価証券446,410373,631△72,779うち貸出金847,362886,87139,508負債の部2,278,6512,450,497171,846うち預金1,388,3081,504,989116,681うち譲渡性預金168,689137,883△30,805純資産の部92,01092,08474うち株主資本合計81,30184,7113,409うちその他の包括利益累計額合計9,4716,621△2,850うち非支配株主持分1,235751△483[資産の部]①有価証券（図表５）前連結会計年度（2022年３月31日）当連結会計年度（2023年３月31日）比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）有価証券446,410373,631△72,779国債256,387172,485△83,901地方債4,1965,5461,350社債・短期社債30,42032,3531,933株式32,39430,259△2,134その他の証券123,012132,9859,973有価証券は37兆3,631億円と、前連結会計年度末比７兆2,779億円減少しました。うち国債（日本国債）が、８兆3,901億円減少しました。②貸出金（図表６）前連結会計年度（2022年３月31日）当連結会計年度（2023年３月31日）比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）貸出金847,362886,87139,508（銀行単体合算ベース：銀行勘定＋信託勘定）前事業年度（2022年３月31日）当事業年度（2023年３月31日）比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）貸出金866,519909,18542,665国内店貸出金残高601,881613,07811,197中小企業等貸出金＊１348,979360,70111,722うち居住性住宅ローン78,96376,031△2,932海外店貸出金残高＊２264,638296,10631,467＊１「中小企業等」とは、資本金３億円（ただし、卸売業は１億円、小売業、飲食業、物品賃貸業等は５千万円）以下の会社又は常用する従業員が300人（ただし、卸売業、物品賃貸業等は100人、小売業、飲食業は50人）以下の企業等であります。＊２海外店貸出金残高には、特別国際金融取引勘定を含んでおります。当連結会計年度末の連結ベースの貸出金残高は、米州を中心とした海外拠点における貸出金の増加を主因に、前連結会計年度末比３兆9,508億円増加し、88兆6,871億円となりました。なお、銀行単体合算ベースの貸出金は90兆9,185億円と前事業年度末比４兆2,665億円増加しております。国内店貸出金残高は、中小企業向けや政府等向け貸出金が増加したこと等で、１兆1,197億円増加（うち政府等向け2,427億円増加）しております。海外店貸出金残高（含む特別国際金融取引勘定）は米州を中心に増加したこと等により、３兆1,467億円増加しております。[負債の部]預金（図表７）前連結会計年度（2022年３月31日）当連結会計年度（2023年３月31日）比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）預金1,388,3081,504,989116,681譲渡性預金168,689137,883△30,805（銀行単体合算ベース）前事業年度（2022年３月31日）当事業年度（2023年３月31日）比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）預金（国内）1,125,3141,191,82866,513個人476,675480,8274,152一般法人555,961600,91444,952金融機関・政府公金92,677110,08617,408＊海外店分及び特別国際金融取引勘定分は含まれておりません。当連結会計年度末の連結ベースの預金は、前連結会計年度末比11兆6,681億円増加し、150兆4,989億円となりました。銀行単体合算ベースの国内預金は、一般法人預金の増加等により、前事業年度末比６兆6,513億円増加しております。また、連結ベースの譲渡性預金は13兆7,883億円と、前連結会計年度末比３兆805億円減少しております。[純資産の部]（図表８）前連結会計年度（2022年３月31日）当連結会計年度（2023年３月31日）比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）純資産の部合計92,01092,08474株主資本合計81,30184,7113,409資本金22,56722,567－資本剰余金11,25311,29239利益剰余金47,56450,9393,374自己株式△83△87△4その他の包括利益累計額合計9,4716,621△2,850その他有価証券評価差額金7,1985,644△1,553繰延ヘッジ損益△767△3,581△2,813土地再評価差額金1,3211,293△28為替換算調整勘定231,4401,417退職給付に係る調整累計額1,6961,823126在外関係会社における債務評価調整額△000新株予約権00△0非支配株主持分1,235751△483当連結会計年度末の純資産の部合計は、前連結会計年度末比74億円増加し、９兆2,084億円となりました。主な変動は以下の通りです。株主資本合計は、親会社株主に帰属する当期純利益の計上及び配当金の支払等により、前連結会計年度末比3,409億円増加し、８兆4,711億円となりました。その他の包括利益累計額合計は、繰延ヘッジ損益の減少等により、前連結会計年度末比2,850億円減少し、6,621億円となりました。非支配株主持分は、前連結会計年度末比483億円減少し、751億円となりました。[不良債権に関する分析（銀行単体合算ベース）]①残高に関する分析（図表９）銀行法及び再生法に基づく債権（銀行勘定＋信託勘定）前事業年度（2022年３月31日）当事業年度（2023年３月31日）比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）破産更生債権及びこれらに準ずる債権411340△70危険債権7,2606,584△675要管理債権3,1853,549363三月以上延滞債権242△22貸出条件緩和債権3,1603,546385小計（要管理債権以下）(A)10,85610,474△382正常債権979,3351,031,12251,787合計(B)990,1921,041,59751,405(A)／(B)（％）1.091.00△0.09当事業年度末の不良債権残高（要管理債権以下(A)）は、前事業年度末比382億円減少し、１兆474億円となりました。不良債権比率（(A)／(B)）は1.00％となっております。不良債権残高・比率共に減少となりました。②保全に関する分析前事業年度及び当事業年度における銀行法及び再生法に基づく債権（要管理債権以下）の保全及び引当は以下の通りであります。（図表10）保全状況（銀行勘定）前事業年度(2022年３月31日)当事業年度(2023年３月31日)比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）破産更生債権及びこれらに準ずる債権(A)411340△70うち担保・保証等(B)354289△64うち引当金(C)5651△5信用部分に対する引当率(C)／((A)－(B))100.0％100.0％－保全率((B)＋(C))／(A)100.0％100.0％－危険債権(A)7,2606,584△675うち担保・保証等(B)1,6481,72880うち引当金(C)4,3893,429△959信用部分に対する引当率(C)／((A)－(B))78.2％70.6％△7.6％保全率((B)＋(C))／(A)83.1％78.3％△4.8％要管理債権(A)3,1853,549363うち担保・保証等(B)9351,03499うち引当金(C)522660137信用部分に対する引当率(C)／((A)－(B))23.2％26.2％3.0％保全率((B)＋(C))／(A)45.7％47.7％1.9％（参考）要管理先債権に対する引当率・保全率前事業年度(2022年３月31日)当事業年度(2023年３月31日)比較信用部分に対する引当率25.3％29.7％4.4％保全率46.8％51.5％4.7％破産更生債権及びこれらに準ずる債権については、前事業年度末比、担保・保証等が64億円減少、引当金が５億円減少しております。信用部分全額を個別貸倒引当金として計上、ないしは直接償却を実施しており、その結果、信用部分に対する引当率、保全率ともに100％となっております。危険債権については、前事業年度末比、担保・保証等が80億円増加、引当金が959億円減少しております。また、信用部分に対する引当率は7.6ポイント低下し70.6％に、保全率は4.8ポイント低下し78.3％となっております。要管理債権については、前事業年度末比、担保・保証等が99億円増加、引当金が137億円増加しております。また、信用部分に対する引当率は3.0ポイント上昇し26.2％に、保全率は1.9ポイント上昇し47.7％となっております。前記債権以外の債権に対する引当率は、以下の通りであります。（図表11）前事業年度（2022年３月31日）当事業年度（2023年３月31日）比較要管理先債権以外の要注意先債権3.46％2.91％△0.54％正常先債権0.10％0.09％△0.00％[自己資本比率等に関する分析]自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(平成18年金融庁告示第20号)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。なお、当社は、国際統一基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては先進的内部格付手法、オペレーショナル・リスク相当額に係る額の算出においては先進的計測手法を採用するとともに、マーケット・リスク規制を導入しております。また、自己資本比率の補完的指標であるレバレッジ比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準の補完的指標として定めるレバレッジに係る健全性を判断するための基準(平成31年金融庁告示第12号)に定められた算式に基づき、算出しております。（図表12）連結自己資本比率（国際統一基準）前連結会計年度（2022年３月31日）当連結会計年度（2023年３月31日）比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）普通株式等Tier１資本の額①80,67283,1552,482資本金・資本剰余金・利益剰余金81,30084,7103,410その他Tier１資本の額②16,46014,878△1,581その他Tier１資本調達手段の額16,43014,850△1,580Tier１資本の額（①＋②）③97,13298,033901Tier２資本の額④16,38315,035△1,348Tier２資本調達手段の額14,44413,954△489総自己資本の額（①＋②＋④）⑤113,516113,069△447リスク・アセットの額⑥647,304704,34157,037信用リスク・アセットの額591,281644,95353,671マーケット・リスク相当額に係る額23,57926,6443,065オペレーショナル・リスク相当額に係る額32,44332,743300連結総自己資本比率（⑤／⑥）⑦17.53％16.05％△1.48％連結Tier１比率（③／⑥）⑧15.00％13.91％△1.09％連結普通株式等Tier１比率（①／⑥）⑨12.46％11.80％△0.66％連結総所要自己資本額51,78456,3474,562持株レバレッジ比率(国際統一基準)前連結会計年度(2022年３月31日)当連結会計年度(2023年３月31日)比較持株レバレッジ比率4.56％4.46％△0.10％普通株式等Tier１資本の額は、前連結会計年度末比2,482億円増加し、８兆3,155億円となりました。一方、リスク・アセットの額は、信用リスク・アセットの額の増加等により、前連結会計年度末比５兆7,037億円増加し、70兆4,341億円となりました。この結果、連結普通株式等Tier１比率は前連結会計年度末比0.66ポイント低下し、11.80％となりました。また、持株レバレッジ比率は前連結会計年度末比0.10ポイント低下し、4.46％となりました。[キャッシュ・フローの状況]前連結会計年度及び当連結会計年度におけるキャッシュ・フローの状況は以下の通りです。（図表13）前連結会計年度（自2021年４月１日至2022年３月31日）当連結会計年度（自2022年４月１日至2023年３月31日）比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）営業活動によるキャッシュ・フロー49,17188,67239,500投資活動によるキャッシュ・フロー△18,60466,05684,661財務活動によるキャッシュ・フロー△5,220△6,111△890当連結会計年度における営業活動によるキャッシュ・フローは、預金の増加等により８兆8,672億円の収入となりました。投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得・売却・償還等により６兆6,056億円の収入となり、財務活動によるキャッシュ・フローは、劣後特約付社債の償還等により6,111億円の支出となりました。以上の結果、現金及び現金同等物の当連結会計年度末残高は、前連結会計年度末比15兆6,893億円増加して、65兆8,256億円となりました。外貨につきましては、対顧預金の獲得に加え、TLAC債等の中長期調達等により十分な流動性を確保しております。2.生産、受注及び販売の実績「生産、受注及び販売の実績」は、銀行持株会社としての業務の特殊性から該当する情報がないため、記載しておりません。（参考）(1)国内・海外別収支当連結会計年度において、資金運用収支・信託報酬・役務取引等収支・特定取引収支・その他業務収支の合計は２兆2,784億円となりました。種類期別国内海外相殺消去額(△)合計金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）資金運用収支前連結会計年度582,939415,6345,090993,483当連結会計年度467,601498,7025,725960,578うち資金運用収益前連結会計年度771,462588,08450,5371,309,009当連結会計年度991,1582,236,44149,3853,178,214うち資金調達費用前連結会計年度188,523172,44945,446315,526当連結会計年度523,5561,737,73943,6592,217,636信託報酬前連結会計年度60,508－1860,490当連結会計年度58,976－1858,958役務取引等収支前連結会計年度488,819266,85414,678740,995当連結会計年度472,384293,74514,436751,693うち役務取引等収益前連結会計年度637,181341,30472,910905,575当連結会計年度602,348369,05655,871915,534うち役務取引等費用前連結会計年度148,36174,45058,232164,579当連結会計年度129,96475,31141,435163,841特定取引収支前連結会計年度175,245112,439－287,685当連結会計年度135,640201,8592,790334,708うち特定取引収益前連結会計年度175,245955,848113,2031,017,889当連結会計年度157,229835,44340992,631うち特定取引費用前連結会計年度－843,408113,203730,204当連結会計年度21,588633,584△2,750657,923その他業務収支前連結会計年度122,78646,998△54169,839当連結会計年度62,427109,986△52172,466うちその他業務収益前連結会計年度324,90369,0552393,956当連結会計年度325,986126,8682452,853うちその他業務費用前連結会計年度202,11622,05756224,116当連結会計年度263,55816,88254280,386（注）１．「国内」とは、当社及び国内に本店を有する連結子会社（海外店を除く。以下「国内連結子会社」という）であります。２．「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外に本店を有する連結子会社（以下「海外連結子会社」という）であります。３．「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。４．資金調達費用は金銭の信託運用見合費用を控除しております。(2)国内・海外別資金運用／調達の状況当連結会計年度において、資金運用勘定の平均残高は200兆261億円、利息は３兆1,782億円、利回りは1.58％となりました。資金調達勘定の平均残高は217兆3,467億円、利息は２兆2,176億円、利回りは1.02％となりました。①国内種類期別平均残高利息利回り金額（百万円）金額（百万円）（％）資金運用勘定前連結会計年度144,621,839771,4620.53当連結会計年度135,177,138999,6400.73うち貸出金前連結会計年度56,200,061458,6590.81当連結会計年度57,947,538560,4640.96うち有価証券前連結会計年度38,859,928235,3820.60当連結会計年度37,528,808320,8450.85うちコールローン及び買入手形前連結会計年度2,035,585△193△0.00当連結会計年度3,251,2852380.00うち買現先勘定前連結会計年度8,991,972△1,331△0.01当連結会計年度6,585,25625,6310.38うち債券貸借取引支払保証金前連結会計年度1,761,0752,4350.13当連結会計年度2,089,45122,4951.07うち預け金前連結会計年度35,215,62630,6140.08当連結会計年度25,240,37427,9640.11資金調達勘定前連結会計年度145,958,918188,5230.12当連結会計年度148,822,396523,5250.35うち預金前連結会計年度107,214,7025,7460.00当連結会計年度110,795,62670,0870.06うち譲渡性預金前連結会計年度13,733,5256600.00当連結会計年度12,597,0464980.00うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度1,282,073660.00当連結会計年度1,536,9381,5770.10うち売現先勘定前連結会計年度4,386,1856,7020.15当連結会計年度6,037,66066,0871.09うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度830,370660.00当連結会計年度1,041,5168,7490.84うちコマーシャル・ペーパー前連結会計年度－－－当連結会計年度－－－うち借用金前連結会計年度7,307,69219,8200.27当連結会計年度4,887,40541,9930.85（注）１．平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、一部の国内連結子会社については、四半期毎の残高に基づく平均残高を利用しております。２．「国内」とは、当社及び国内連結子会社（海外店を除く）であります。３．資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息をそれぞれ控除して表示しております。②海外種類期別平均残高利息利回り金額（百万円）金額（百万円）（％）資金運用勘定前連結会計年度65,006,207588,0840.90当連結会計年度68,119,1932,264,9053.32うち貸出金前連結会計年度30,251,162443,8421.46当連結会計年度33,634,4461,215,8763.61うち有価証券前連結会計年度4,240,33644,8711.05当連結会計年度3,040,59773,9332.43うちコールローン及び買入手形前連結会計年度2,001,1791,6190.08当連結会計年度1,034,75013,6601.32うち買現先勘定前連結会計年度7,471,64032,5220.43当連結会計年度9,308,458264,2272.83うち債券貸借取引支払保証金前連結会計年度－－－当連結会計年度－－－うち預け金前連結会計年度15,438,07728,1490.18当連結会計年度16,759,371470,5632.80資金調達勘定前連結会計年度65,489,810172,4490.26当連結会計年度71,826,6381,774,6842.47うち預金前連結会計年度31,429,74659,0840.18当連結会計年度33,409,011769,9902.30うち譲渡性預金前連結会計年度6,881,27614,7750.21当連結会計年度7,524,607208,7242.77うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度699,8391,3230.18当連結会計年度632,01615,5792.46うち売現先勘定前連結会計年度20,458,12930,3710.14当連結会計年度20,587,972594,1512.88うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度－－－当連結会計年度－－－うちコマーシャル・ペーパー前連結会計年度2,013,6373,7210.18当連結会計年度1,627,77351,7763.18うち借用金前連結会計年度2,709,61910,9070.40当連結会計年度2,445,80715,9040.65（注）１．平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、海外連結子会社については、四半期毎の残高に基づく平均残高を利用しております。２．「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。３．資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息をそれぞれ控除して表示しております。③合計種類期別平均残高（百万円）利息（百万円）利回り（％）小計相殺消去額(△)合計小計相殺消去額(△)合計資金運用勘定前連結会計年度209,628,0464,617,322205,010,7241,359,54750,5371,309,0090.63当連結会計年度203,296,3323,270,191200,026,1403,264,54586,3303,178,2141.58うち貸出金前連結会計年度86,451,2232,479,27283,971,951902,50224,606877,8951.04当連結会計年度91,581,9852,636,96688,945,0181,776,34025,3551,750,9841.96うち有価証券前連結会計年度43,100,265977,75542,122,509280,2534,860275,3930.65当連結会計年度40,569,406－40,569,406394,7792,674392,1040.96うちコールローン及び買入手形前連結会計年度4,036,765－4,036,7651,42601,4260.03当連結会計年度4,286,036－4,286,03613,898－13,8980.32うち買現先勘定前連結会計年度16,463,612427,56116,036,05131,1911,49729,6940.18当連結会計年度15,893,715459,59015,434,124289,8588,544281,3131.82うち債券貸借取引支払保証金前連結会計年度1,761,0754,2911,756,7842,43542,4310.13当連結会計年度2,089,4513,2762,086,17422,4958322,4111.07うち預け金前連結会計年度50,653,70461,03650,592,66758,7641558,7480.11当連結会計年度41,999,74555,59441,944,151498,52722498,5041.18資金調達勘定前連結会計年度211,448,7293,734,454207,714,274360,97245,446315,5260.15当連結会計年度220,649,0353,302,290217,346,7442,298,21080,6052,217,6041.02うち預金前連結会計年度138,644,44817,783138,626,66464,830164,8290.04当連結会計年度144,204,63718,631144,186,006840,07734840,0420.58うち譲渡性預金前連結会計年度20,614,802－20,614,80215,436－15,4360.07当連結会計年度20,121,653－20,121,653209,222－209,2221.03うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度1,981,91233,2321,948,6791,3892401,1490.05当連結会計年度2,168,95539,8192,129,13517,1561517,1400.80うち売現先勘定前連結会計年度24,844,314401,83524,442,47937,07371736,3560.14当連結会計年度26,625,633454,30026,171,333660,2398,251651,9872.49うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度830,37029,542800,8286623420.00当連結会計年度1,041,5163,0831,038,4338,749148,7340.84うちコマーシャル・ペーパー前連結会計年度2,013,637－2,013,6373,721－3,7210.18当連結会計年度1,627,773－1,627,77351,776－51,7763.18うち借用金前連結会計年度10,017,3122,472,9687,544,34430,72724,6936,0340.07当連結会計年度7,333,2122,587,3124,745,90057,89823,52034,3770.72（注）「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。(3)国内・海外別役務取引の状況当連結会計年度において、役務取引等収益は9,155億円、役務取引等費用は1,638億円となりました。種類期別国内海外相殺消去額(△)合計金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）役務取引等収益前連結会計年度637,181341,30472,910905,575当連結会計年度602,348369,05655,871915,534うち預金・債券・貸出業務前連結会計年度126,568149,864153276,279当連結会計年度128,048180,597411308,235うち為替業務前連結会計年度95,1389,604180104,561当連結会計年度91,83712,407185104,059うち証券関連業務前連結会計年度141,153130,52459,996211,682当連結会計年度110,543117,87740,289188,131うち代理業務前連結会計年度32,0645,11428036,898当連結会計年度31,5795,19124136,529うち保護預り・貸金庫業務前連結会計年度4,0931,716－5,809当連結会計年度3,8452,230△16,078うち保証業務前連結会計年度20,49816,49480236,191当連結会計年度21,17420,16296140,375うち信託関連業務前連結会計年度81,8656,1773,05684,987当連結会計年度73,0015,7473,08375,665役務取引等費用前連結会計年度148,36174,45058,232164,579当連結会計年度129,96475,31141,435163,841うち為替業務前連結会計年度25,5871,32016126,746当連結会計年度22,3691,41815923,628（注）１．「国内」とは、当社及び国内連結子会社（海外店を除く）であります。２．「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。３．「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。(4)国内・海外別特定取引の状況①特定取引収益・費用の内訳当連結会計年度において、特定取引収益は9,926億円、特定取引費用は6,579億円となりました。種類期別国内海外相殺消去額(△)合計金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）特定取引収益前連結会計年度175,245955,848113,2031,017,889当連結会計年度157,229835,44340992,631うち商品有価証券収益前連結会計年度113,022－113,022－当連結会計年度－－－－うち特定取引有価証券収益前連結会計年度411121－533当連結会計年度－－－－うち特定金融派生商品収益前連結会計年度61,101955,726－1,016,827当連結会計年度157,229835,44340992,631うちその他の特定取引収益前連結会計年度709－180529当連結会計年度－－－－特定取引費用前連結会計年度－843,408113,203730,204当連結会計年度21,588633,584△2,750657,923うち商品有価証券費用前連結会計年度－843,227113,022730,204当連結会計年度20,878632,918△2,750656,547うち特定取引有価証券費用前連結会計年度－－－－当連結会計年度493△132－361うち特定金融派生商品費用前連結会計年度－－－－当連結会計年度－－－－うちその他の特定取引費用前連結会計年度－180180－当連結会計年度216798－1,014（注）１．「国内」とは、当社及び国内連結子会社（海外店を除く）であります。２．「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。３．「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。４．内訳科目はそれぞれの収益と費用で相殺し、収益が上回った場合には収益欄に、費用が上回った場合には費用欄に、国内・海外・合計毎の純額を表示しております。②特定取引資産・負債の内訳（末残）当連結会計年度末において、特定取引資産は17兆4,044億円、特定取引負債は12兆6,980億円となりました。種類期別国内海外相殺消去額(△)合計金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）特定取引資産前連結会計年度8,179,8205,720,881679,28513,221,415当連結会計年度7,902,73710,273,853772,09717,404,494うち商品有価証券前連結会計年度3,177,3612,649,770－5,827,132当連結会計年度2,256,8064,835,974－7,092,780うち商品有価証券派生商品前連結会計年度379,85467,848－447,703当連結会計年度69,638208,653－278,292うち特定取引有価証券前連結会計年度－－－－当連結会計年度－－－－うち特定取引有価証券派生商品前連結会計年度11－－11当連結会計年度3－－3うち特定金融派生商品前連結会計年度3,995,7862,969,477679,2856,285,978当連結会計年度5,071,4675,216,478772,0979,515,848うちその他の特定取引資産前連結会計年度626,80633,784－660,590当連結会計年度504,82212,747－517,569特定取引負債前連結会計年度5,704,8444,583,418679,2859,608,976当連結会計年度6,693,4736,776,630772,09712,698,007うち売付商品債券前連結会計年度1,935,7411,534,289－3,470,030当連結会計年度2,018,4081,537,419－3,555,828うち商品有価証券派生商品前連結会計年度134,417122,586－257,004当連結会計年度60,493264,004－324,497うち特定取引売付債券前連結会計年度－－－－当連結会計年度－－－－うち特定取引有価証券派生商品前連結会計年度114175－289当連結会計年度161－－161うち特定金融派生商品前連結会計年度3,634,5712,926,367679,2855,881,652当連結会計年度4,614,4104,975,206772,0978,817,519うちその他の特定取引負債前連結会計年度－－－－当連結会計年度－－－－（注）１．「国内」とは、当社及び国内連結子会社（海外店を除く）であります。２．「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。３．「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。(5)国内・海外別預金残高の状況○預金の種類別残高（末残）種類期別国内海外相殺消去額(△)合計金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）預金合計前連結会計年度112,358,80326,493,42821,359138,830,872当連結会計年度118,895,99331,626,07423,091150,498,976うち流動性預金前連結会計年度88,276,0957,970,67018,40396,228,362当連結会計年度92,193,8989,103,19220,869101,276,221うち定期性預金前連結会計年度17,285,73518,504,6641,65335,788,746当連結会計年度20,030,53922,504,2071,36242,533,384うちその他前連結会計年度6,796,97218,0931,3026,813,763当連結会計年度6,671,55418,6738586,689,369譲渡性預金前連結会計年度10,447,4726,421,459－16,868,931当連結会計年度6,232,0507,556,297－13,788,347総合計前連結会計年度122,806,27532,914,88721,359155,699,803当連結会計年度125,128,04339,182,37123,091164,287,324（注）１．「国内」とは、当社及び国内連結子会社（海外店を除く）であります。２．「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。３．「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。４．預金の区分は次の通りであります。①流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金②定期性預金＝定期預金＋定期積金(6)国内・海外別貸出金残高の状況①業種別貸出状況（末残・構成比）業種別前連結会計年度当連結会計年度金額（百万円）構成比（％）金額（百万円）構成比（％）国内（除く特別国際金融取引勘定分）55,450,293100.0056,142,800100.00製造業9,771,08717.629,847,26917.54農業，林業47,5700.0947,5760.08漁業2,9550.002,7820.01鉱業，採石業，砂利採取業220,7860.40205,5290.37建設業857,8111.55902,2381.61電気・ガス・熱供給・水道業3,043,3975.493,398,3526.05情報通信業1,186,8712.14977,3801.74運輸業，郵便業2,581,5194.662,436,0874.34卸売業，小売業5,216,3379.414,912,7028.75金融業，保険業4,561,9178.234,609,2448.21不動産業10,131,56518.2710,931,28319.47物品賃貸業2,891,9955.213,136,3525.59各種サービス業3,086,0085.562,983,7195.31地方公共団体587,3561.06540,3920.96政府等836,5841.511,079,3601.92その他10,426,53018.8010,132,53018.05海外及び特別国際金融取引勘定分29,285,986100.0032,544,355100.00政府等263,8710.90148,1710.45金融機関10,081,09034.4211,448,49935.18その他18,941,02464.6820,947,68464.37合計84,736,280－88,687,155－（注）１．「国内」とは、当社及び国内連結子会社（海外店を除く）であります。２．「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。②外国政府等向け債権残高（国別）期別国別金額（百万円）前連結会計年度ロシア205,115ミャンマー7,301ラオス160合計212,576（資産の総額に対する割合：％）(0.08)当連結会計年度ロシア161,482ミャンマー7,940ラオス27合計169,450（資産の総額に対する割合：％）(0.06)（注）「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業及びこれらの所在する国の民間企業等であり、日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第４号に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げております。(7)国内・海外別有価証券の状況○有価証券残高（末残）種類期別国内海外合計金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）国債前連結会計年度25,627,72310,98625,638,710当連結会計年度17,237,53511,06217,248,598地方債前連結会計年度419,646－419,646当連結会計年度554,662－554,662社債前連結会計年度3,038,2303,8063,042,037当連結会計年度3,229,8835,4583,235,341株式前連結会計年度3,239,400－3,239,400当連結会計年度3,025,940－3,025,940その他の証券前連結会計年度8,844,7003,456,56512,301,265当連結会計年度9,783,3623,515,23413,298,596合計前連結会計年度41,169,7023,471,35844,641,060当連結会計年度33,831,3853,531,75537,363,140（注）１．「国内」とは、当社及び国内連結子会社（海外店を除く）であります。２．「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。３．「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。