株式会社　百五銀行
有価証券報告書－第208期(2022/04/01－2023/03/31)

４【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】(1)経営成績等の状況の概要当連結会計年度における当行グループ（当行及び連結子会社）の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー（以下「経営成績等」という。）の状況の概要は次のとおりであります。・業績当連結会計年度におけるわが国経済は、新型コロナウイルス感染症の断続的な影響により、経済社会活動の抑制を余儀なくされたほか、部品供給不足や原材料価格の上昇などにより、生産や輸出、個人消費は一進一退で推移しました。当行の主要な営業地域である三重県・愛知県下の経済につきましても、観光関連の産業や飲食・サービス業を中心に、下押し圧力が続きました。先行きにつきましては、ウィズコロナの下で、各種政策の効果もあって、景気が持ち直していくことが期待されます。ただし、世界的な金融引締めが続く中、海外景気の下振れが我が国の景気を下押しするリスクとなっています。また、物価上昇、供給面での制約、金融資本市場の変動等の影響に十分注意する必要があります。このような経済情勢のなかで、当行の連結ベースでの業績は次のようになりました。預金等（譲渡性預金含む）は個人預金が増加したことなどから、当連結会計年度末残高は前連結会計年度末に比べ1,086億円増加し、５兆9,185億円となりました。貸出金は住宅ローンなどの個人向け貸出や中小企業向け貸出が増加したことなどから、当連結会計年度末残高は前連結会計年度末に比べ3,462億円増加し、４兆5,466億円となりました。また、有価証券の当連結会計年度末残高は前連結会計年度末に比べ571億円減少し、１兆3,919億円となりました。損益状況につきましては、経常収益は貸出金利息の増加により資金運用収益が増加したことなどから、前連結会計年度に比べ42億円増加し、1,028億84百万円となりました。一方、経常費用は営業経費やその他経常費用は減少したものの、債券貸借取引支払利息の増加により資金調達費用が増加したことなどから、前連結会計年度に比べ28億29百万円増加し、820億89百万円となりました。この結果、経常利益は前連結会計年度に比べ13億71百万円増加し、207億94百万円となりました。また、親会社株主に帰属する当期純利益は前連結会計年度に比べ10億91百万円増加し、144億93百万円となりました。なお、包括利益は前連結会計年度に比べ169億87百万円減少し、△69億15百万円となりました。報告セグメントごとの損益状況は、銀行業セグメントにおいて経常収益は前連結会計年度に比べ31億85百万円増加して850億57百万円、セグメント利益は前連結会計年度に比べ14億95百万円増加して200億５百万円となりました。リース業セグメントにおいて経常収益は前連結会計年度に比べ13億87百万円増加して145億44百万円、セグメント利益は前連結会計年度に比べ５億49百万円増加して７億32百万円となりました。また、報告セグメントに含まれていない事業セグメントにおいて経常収益は前連結会計年度に比べ５億７百万円減少して60億23百万円、セグメント利益は前連結会計年度に比べ６億66百万円減少して８億96百万円となりました。・キャッシュ・フロー当連結会計年度のキャッシュ・フローの状況は、営業活動によるキャッシュ・フローが、借用金の減少や貸出金の増加などにより5,564億47百万円のマイナス（前連結会計年度比6,124億円減少）、投資活動によるキャッシュ・フローが、有価証券の売却や償還による収入などにより386億３百万円のプラス（前連結会計年度比2,111億94百万円減少）、財務活動によるキャッシュ・フローが、配当金の支払などにより29億12百万円のマイナス（前連結会計年度比90百万円減少）となりました。この結果、現金及び現金同等物の期末残高は前連結会計年度に比べ5,207億57百万円減少し、１兆3,482億95百万円となりました。①国内・国際業務部門別収支当連結会計年度の資金運用収支は、国内業務部門で前連結会計年度比20億２百万円減少して443億35百万円、国際業務部門で前連結会計年度比33億19百万円増加して87億66百万円、合計で前連結会計年度比13億16百万円増加して531億２百万円となりました。役務取引等収支は、国内業務部門で前連結会計年度比86百万円減少して144億99百万円、国際業務部門で前連結会計年度比10百万円減少して51百万円、合計で前連結会計年度比96百万円減少して145億50百万円となりました。その他業務収支は、国内業務部門で前連結会計年度比６億31百万円減少して19億35百万円、国際業務部門で前連結会計年度比13億９百万円減少して△91億73百万円、合計で前連結会計年度比19億40百万円減少して△72億37百万円となりました。種類期別国内業務部門国際業務部門相殺消去額(△)合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)資金運用収支前連結会計年度46,3385,447―51,786当連結会計年度44,3358,766―53,102うち資金運用収益前連結会計年度47,7596,4362754,167当連結会計年度44,95414,5411459,481うち資金調達費用前連結会計年度1,420988272,381当連結会計年度6185,775146,379役務取引等収支前連結会計年度14,58562―14,647当連結会計年度14,49951―14,550うち役務取引等収益前連結会計年度19,272121―19,394当連結会計年度19,430116―19,547うち役務取引等費用前連結会計年度4,68759―4,747当連結会計年度4,93164―4,996その他業務収支前連結会計年度2,567△7,864―△5,297当連結会計年度1,935△9,173―△7,237うちその他業務収益前連結会計年度15,7982,456―18,254当連結会計年度16,195941―17,137うちその他業務費用前連結会計年度13,23110,320―23,552当連結会計年度14,25910,115―24,375(注)１国内業務部門は当行の国内店及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当行の国内店及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。２資金調達費用は金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度０百万円、当連結会計年度０百万円)を控除して表示しております。３相殺消去額は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息等であります。②国内・国際業務部門別資金運用／調達の状況当連結会計年度の資金運用勘定につきましては、平均残高（相殺消去後）は前連結会計年度比2,379億円増加して７兆1,168億円、利回りは前連結会計年度比0.05ポイント上昇して0.83％となりました。このうち国内業務部門においては、平均残高は前連結会計年度比4,102億円増加して６兆9,592億円、利回りは前連結会計年度比0.08ポイント低下して0.64％となりました。国際業務部門においては、平均残高は前連結会計年度比1,488億円減少して4,561億円、利回りは前連結会計年度比2.12ポイント上昇して3.18％となりました。一方、資金調達勘定につきましては、平均残高（相殺消去後）は前連結会計年度比2,423億円減少して７兆593億円、利回りは前連結会計年度比0.06ポイント上昇して0.09％となりました。このうち国内業務部門においては、平均残高は前連結会計年度比570億円減少して６兆9,087億円、利回りは前連結会計年度比0.02ポイント低下して0.00％となりました。国際業務部門においては、平均残高は前連結会計年度比1,618億円減少して4,491億円、利回りは前連結会計年度比1.12ポイント上昇して1.28％となりました。(ア)国内業務部門種類期別平均残高利息利回り金額(百万円)金額(百万円)(％)資金運用勘定前連結会計年度6,548,94147,7590.72当連結会計年度6,959,20944,9540.64うち貸出金前連結会計年度3,893,66931,0240.79当連結会計年度4,153,18931,9250.76うち商品有価証券前連結会計年度2700.60当連結会計年度4400.65うち有価証券前連結会計年度1,157,31215,1051.30当連結会計年度1,090,28511,4531.05うちコールローン及び買入手形前連結会計年度55410.22当連結会計年度50010.25うち買現先勘定前連結会計年度―――当連結会計年度―――うち債券貸借取引支払保証金前連結会計年度―――当連結会計年度―――うち預け金前連結会計年度1,197,0941,5370.12当連結会計年度1,387,2731,4990.10資金調達勘定前連結会計年度6,965,8161,4200.02当連結会計年度6,908,7896180.00うち預金前連結会計年度5,501,7603320.00当連結会計年度5,720,0582160.00うち譲渡性預金前連結会計年度172,991140.00当連結会計年度167,228150.00うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度330,409△58△0.01当連結会計年度293,167△76△0.02うち売現先勘定前連結会計年度―――当連結会計年度―――うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度177,543170.00当連結会計年度104,032100.00うちコマーシャル・ペーパー前連結会計年度―――当連結会計年度―――うち借用金前連結会計年度783,764190.00当連結会計年度622,672160.00(注)１国内業務部門は当行の国内店及び連結子会社の円建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。２平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。３資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度563,781百万円、当連結会計年度108,975百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度2,000百万円、当連結会計年度1,999百万円)及び利息(前連結会計年度０百万円、当連結会計年度０百万円)をそれぞれ控除して表示しております。(イ)国際業務部門種類期別平均残高利息利回り金額(百万円)金額(百万円)(％)資金運用勘定前連結会計年度605,0226,4361.06当連結会計年度456,19414,5413.18うち貸出金前連結会計年度185,6682,4641.32当連結会計年度201,2417,6783.81うち商品有価証券前連結会計年度―――当連結会計年度―――うち有価証券前連結会計年度409,2663,9590.96当連結会計年度246,5836,7312.72うちコールローン及び買入手形前連結会計年度2,82880.28当連結会計年度3,7451153.08うち買現先勘定前連結会計年度―――当連結会計年度―――うち債券貸借取引支払保証金前連結会計年度―――当連結会計年度―――うち預け金前連結会計年度1,45500.00当連結会計年度84100.01資金調達勘定前連結会計年度610,9579880.16当連結会計年度449,1395,7751.28うち預金前連結会計年度20,71260.02当連結会計年度16,833600.36うち譲渡性預金前連結会計年度―――当連結会計年度―――うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度1500.11当連結会計年度357154.39うち売現先勘定前連結会計年度―――当連結会計年度―――うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度313,6966360.20当連結会計年度133,1194,0973.07うちコマーシャル・ペーパー前連結会計年度―――当連結会計年度―――うち借用金前連結会計年度1,12120.20当連結会計年度204.85(注)１国際業務部門は当行の国内店及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。２平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。３国際業務部門の外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式(前月末ＴＴ仲値を当該月のノンエクスチェンジ取引に適用する方式)により算出しております。４資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度49百万円、当連結会計年度40百万円)を控除して表示しております。(ウ)合計種類期別平均残高(百万円)利息(百万円)利回り(％)小計相殺消去額(△)合計小計相殺消去額(△)合計資金運用勘定前連結会計年度7,153,963275,0466,878,91754,1952754,1670.78当連結会計年度7,415,403298,5787,116,82559,4961459,4810.83うち貸出金前連結会計年度4,079,337―4,079,33733,488―33,4880.82当連結会計年度4,354,431―4,354,43139,603―39,6030.90うち商品有価証券前連結会計年度27―270―00.60当連結会計年度44―440―00.65うち有価証券前連結会計年度1,566,578―1,566,57819,065―19,0651.21当連結会計年度1,336,869―1,336,86918,184―18,1841.36うちコールローン及び買入手形前連結会計年度3,383―3,3839―90.27当連結会計年度4,245―4,245116―1162.75うち買現先勘定前連結会計年度―――――――当連結会計年度―――――――うち債券貸借取引支払保証金前連結会計年度―――――――当連結会計年度―――――――うち預け金前連結会計年度1,198,549―1,198,5491,537―1,5370.12当連結会計年度1,388,115―1,388,1151,499―1,4990.10資金調達勘定前連結会計年度7,576,774275,0467,301,7282,408272,3810.03当連結会計年度7,357,929298,5787,059,3516,394146,3790.09うち預金前連結会計年度5,522,473―5,522,473338―3380.00当連結会計年度5,736,891―5,736,891277―2770.00うち譲渡性預金前連結会計年度172,991―172,99114―140.00当連結会計年度167,228―167,22815―150.00うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度330,425―330,425△58―△58△0.01当連結会計年度293,524―293,524△60―△60△0.02うち売現先勘定前連結会計年度―――――――当連結会計年度―――――――うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度491,239―491,239654―6540.13当連結会計年度237,152―237,1524,107―4,1071.73うちコマーシャル・ペーパー前連結会計年度―――――――当連結会計年度―――――――うち借用金前連結会計年度784,885―784,88521―210.00当連結会計年度622,675―622,67516―160.00(注)１相殺消去額は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息であります。２資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度563,831百万円、当連結会計年度109,015百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度2,000百万円、当連結会計年度1,999百万円)及び利息(前連結会計年度０百万円、当連結会計年度０百万円)をそれぞれ控除して表示しております。③国内・国際業務部門別役務取引の状況当連結会計年度の役務取引等収益は、前連結会計年度比１億52百万円増加して195億47百万円となりました。このうち国内業務部門においては、前連結会計年度比１億58百万円増加して194億30百万円、国際業務部門においては、前連結会計年度比５百万円減少して１億16百万円となりました。一方、役務取引等費用につきましては、国内業務部門で前連結会計年度比２億44百万円増加して49億31百万円、国際業務部門で前連結会計年度比５百万円増加して64百万円、合計で前連結会計年度比２億49百万円増加して49億96百万円となりました。種類期別国内業務部門国際業務部門合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)役務取引等収益前連結会計年度19,27212119,394当連結会計年度19,43011619,547うち預金・貸出業務前連結会計年度7,155―7,155当連結会計年度7,386―7,386うち為替業務前連結会計年度3,0881153,203当連結会計年度2,8901062,996うち証券関連業務前連結会計年度2,669―2,669当連結会計年度1,945―1,945うち代理業務前連結会計年度265―265当連結会計年度255―255うち保護預り・貸金庫業務前連結会計年度136―136当連結会計年度133―133うち保証業務前連結会計年度3326339当連結会計年度32410335うち保険販売業務前連結会計年度968―968当連結会計年度1,529―1,529役務取引等費用前連結会計年度4,687594,747当連結会計年度4,931644,996うち為替業務前連結会計年度39237429当連結会計年度24842290(注)国内業務部門は当行の国内店及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当行の国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。④国内・国際業務部門別預金残高の状況○預金の種類別残高(末残)種類期別国内業務部門国際業務部門合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)預金合計前連結会計年度5,623,91818,6235,642,542当連結会計年度5,756,22416,7565,772,980うち流動性預金前連結会計年度3,603,856―3,603,856当連結会計年度3,802,292―3,802,292うち定期性預金前連結会計年度1,965,944―1,965,944当連結会計年度1,904,772―1,904,772うちその他前連結会計年度54,11718,62372,741当連結会計年度49,15916,75665,915譲渡性預金前連結会計年度167,366―167,366当連結会計年度145,558―145,558総合計前連結会計年度5,791,28518,6235,809,909当連結会計年度5,901,78316,7565,918,539(注)１国内業務部門は当行の国内店及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当行の国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。２流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金３定期性預金＝定期預金⑤貸出金残高の状況(ア)業種別貸出状況(末残・構成比)業種別前連結会計年度当連結会計年度金額(百万円)構成比(％)金額(百万円)構成比(％)国内(除く特別国際金融取引勘定分)4,200,356100.004,546,631100.00製造業405,6269.66421,0509.26農業，林業8,3720.208,0420.18漁業2,4640.063,0380.07鉱業，採石業，砂利採取業11,0250.2612,4660.27建設業141,8473.38160,5423.53電気・ガス・熱供給・水道業117,6492.80130,2632.86情報通信業13,5420.3213,0500.29運輸業，郵便業135,4563.23139,8963.08卸売業，小売業289,9456.90314,9826.93金融業，保険業297,9527.09311,2176.84不動産業，物品賃貸業486,22711.58511,75011.26学術研究，専門・技術サービス業20,3030.4825,6320.56宿泊業15,8830.3815,3690.34飲食業22,0310.5220,7640.46生活関連サービス業，娯楽業29,4950.7030,2100.66教育，学習支援業9,1880.229,6230.21医療・福祉151,7083.61160,0103.52その他のサービス50,8871.2155,4451.22国・地方公共団体183,9594.38176,8453.89その他1,806,78843.022,026,42544.57特別国際金融取引勘定分――――政府等――――金融機関――――その他――――合計4,200,356―4,546,631―(注)「国内」とは当行の国内店及び連結子会社であります。(イ)外国政府等向け債権残高(国別)「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」（日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第４号2022年４月14日）に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等に対する債権残高はありません。⑥国内・国際業務部門別有価証券の状況○有価証券残高(末残)種類期別国内業務部門国際業務部門合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)国債前連結会計年度231,022―231,022当連結会計年度152,123―152,123地方債前連結会計年度459,957―459,957当連結会計年度456,829―456,829短期社債前連結会計年度―――当連結会計年度―――社債前連結会計年度207,447―207,447当連結会計年度208,381―208,381株式前連結会計年度202,262―202,262当連結会計年度192,806―192,806その他の証券前連結会計年度118,218230,113348,332当連結会計年度136,832244,941381,773合計前連結会計年度1,218,907230,1131,449,021当連結会計年度1,146,972244,9411,391,914(注)１国内業務部門は当行の国内店及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当行の国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。２「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。(自己資本比率の状況)(参考)自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては基礎的内部格付手法を採用しております。また、2023年３月末より、バーゼルⅢ最終化を早期適用しております。連結自己資本比率(国内基準)(単位：億円、％)2023年３月31日１連結自己資本比率（２÷３）12.55２連結における自己資本の額2,724３リスク・アセットの額21,704４連結総所要自己資本額868単体自己資本比率(国内基準)(単位：億円、％)2023年３月31日１単体自己資本比率（２÷３）12.23２単体における自己資本の額2,595３リスク・アセットの額21,210４単体総所要自己資本額848(資産の査定)(参考)資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第６条に基づき、当行の貸借対照表の社債（当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法（1948年法律第25号）第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。）、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。１破産更生債権及びこれらに準ずる債権破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。２危険債権危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。３要管理債権要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権のうち、上記１及び２に掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。４正常債権正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。資産の査定の額債権の区分2022年３月31日2023年３月31日金額(百万円)金額(百万円)破産更生債権及びこれらに準ずる債権9,1007,319危険債権45,67949,399要管理債権10,3297,949正常債権4,212,8034,560,659(注)債権のうち外国為替、未収利息及び仮払金については、資産の自己査定基準に基づき、債務者区分を行っているものを対象としております。(生産、受注及び販売の状況)「生産、受注及び販売の状況」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。(2)経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する認識及び分析・検討内容は次のとおりであります。なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。中期経営計画の目標と2022年度実績等については、「第２事業の状況１経営方針、経営環境及び対処すべき課題等」に記載しております。当連結会計年度は、その他業務収支の減少により連結業務粗利益は減少したものの、営業経費（臨時費用控除後）の減少などにより連結業務純益（一般貸倒引当金繰入前）が増加したことや、不良債権処理額の減少などにより臨時損益が増加したことなどから、親会社株主に帰属する当期純利益は144億93百万円となりました。前連結会計年度(百万円)当連結会計年度(百万円)前連結会計年度比(百万円)資金運用収支①51,78653,1021,316資金運用収益54,16759,4815,314資金調達費用（金銭の信託運用見合費用控除後）2,3816,3793,997役務取引等収支②14,64714,550△96役務取引等収益19,39419,547152役務取引等費用4,7474,996249その他業務収支③△5,297△7,237△1,940その他業務収益18,25417,137△1,117その他業務費用23,55224,375823連結業務粗利益（＝①＋②＋③）④61,13660,415△720営業経費（臨時費用控除後）⑤43,59942,472△1,127連結業務純益（一般貸倒引当金繰入前）（＝④－⑤）17,53717,943406その他経常費用（一般貸倒引当金繰入額）⑥△145570715連結業務純益（＝④－⑤－⑥）17,68217,372△309その他経常収益⑦6,8666,717△148うち貸倒引当金戻入益―――うち償却債権取立益00△0うち株式等売却益6,4006,264△136資金調達費用（金銭の信託運用見合費用）⑧00△0営業経費（臨時費用）⑨△830△1,204△373その他経常費用（一般貸倒引当金繰入額控除後）⑩5,9554,499△1,456うち不良債権処理額4,8133,553△1,259うち株式等売却損717716△1うち株式等償却2422△240臨時損益（＝⑦－⑧－⑨－⑩）1,7413,4221,681経常利益19,42320,7941,371特別損益△514△336178税金等調整前当期純利益18,90820,4581,549法人税、住民税及び事業税4,5544,825270法人税等調整額9511,139187法人税等合計5,5065,964458当期純利益13,40214,4931,091親会社株主に帰属する当期純利益13,40214,4931,091当連結会計年度における主な項目の具体的な分析は、以下のとおりであります。①経営成績の分析主な収支中期経営計画「KAI-KAKU1502ndSTAGE『未来へのとびらⅡ』」に掲げる「ビジネスモデルの強化」に基づいて、貸出金収益・役務収益増強戦略、有価証券戦略などを展開する一方、「生産性の向上」への取組みとして、チャネル戦略、ＩＴ戦略などによる業務効率化を追求した結果、当連結会計年度における主な収支は以下のとおりとなりました。・資金運用収支貸出金利息が増加したことなどにより、資金運用収支は前連結会計年度比13億16百万円増加し531億２百万円となりました。・役務取引等収支投資信託手数料が減少したことや住宅ローン等支払保証料保険料が増加したことなどにより、役務取引等収支は前連結会計年度比96百万円減少し145億50百万円となりました。・その他業務収支外国為替売買損が増加したことなどにより、その他業務収支は前連結会計年度比19億40百万円減少し△72億37百万円となりました。以上の結果、連結業務粗利益は、前連結会計年度比７億20百万円減少し604億15百万円となりました。・営業経費（臨時費用控除後）物件費や人件費が減少したことなどから、営業経費（臨時費用控除後）は前連結会計年度比11億27百万円減少し424億72百万円となりました。以上の結果、連結業務純益（一般貸倒引当金繰入前）は、前連結会計年度比４億６百万円増加し179億43百万円となりました。・与信関係費用（一般貸倒引当金繰入額＋不良債権処理額－貸倒引当金戻入益－償却債権取立益）与信関係費用は、個別貸倒引当金繰入額や債権等売却損が減少したことなどから、前連結会計年度比５億43百万円減少し41億24百万円となりました。・株式等関係損益株式等関係損益は、株式等償却が減少したことなどにより、前連結会計年度比１億５百万円増加し55億45百万円となりました。以上の結果、経常利益は、前連結会計年度比13億71百万円増加し207億94百万円となりました。また、親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比10億91百万円増加し144億93百万円となりました。②財政状態の分析(ア)貸出金貸出金は、住宅ローンなどの個人向け貸出や中小企業向け貸出が増加したことなどから、前連結会計年度末比3,462億円増加し４兆5,466億円となりました。前連結会計年度末(億円)当連結会計年度末(億円)前連結会計年度末比(億円)貸出金残高（末残）42,00345,4663,462うち個人向け貸出金18,06720,2642,196うち住宅ローン17,44219,6342,191〔ご参考〕○金融再生法ベースの区分による債権及びリスク管理債権の状況金融再生法ベースの区分による債権及びリスク管理債権は、前連結会計年度末比６億円減少し662億円となりました。総与信に占める割合は、前連結会計年度末比0.13ポイント低下し1.42％となりました。債権区分別では、破産更生債権及びこれらに準ずる債権額が20億円減少、危険債権額が38億円増加、要管理債権額が23億円減少しております。部分直接償却は実施しておりません。金融再生法ベースの区分による債権及びリスク管理債権の残高前連結会計年度末(億円)当連結会計年度末(億円)前連結会計年度末比(億円)破産更生債権及びこれらに準ずる債権額10382△20危険債権額46250038要管理債権額10379△23三月以上延滞債権額010貸出条件緩和債権額10278△24小計額668662△6正常債権額42,32545,8213,495合計額42,99446,4833,489総与信に占める割合前連結会計年度末(％)当連結会計年度末(％)前連結会計年度末比(％)破産更生債権及びこれらに準ずる債権額0.240.17△0.07危険債権額1.071.07―要管理債権額0.240.17△0.07三月以上延滞債権額0.000.00―貸出条件緩和債権額0.230.16△0.07合計額1.551.42△0.13(イ)有価証券有価証券は、国債の減少等により、前連結会計年度末比571億円減少し、１兆3,919億円となりました。前連結会計年度末(億円)当連結会計年度末(億円)前連結会計年度末比(億円)有価証券14,49013,919△571国債2,3101,521△788地方債4,5994,568△31社債2,0742,0839株式2,0221,928△94その他の証券3,4833,817334(注)「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。(ウ)預金預金は、個人預金が増加したことなどから、前連結会計年度末比1,304億円増加し５兆7,729億円となりました。前連結会計年度末(億円)当連結会計年度末(億円)前連結会計年度末比(億円)預金56,42557,7291,304うち個人42,44543,180735うち法人11,41411,660246(注)「法人」には「公金」及び「金融機関」は含まれておりません。(エ)純資産の部利益剰余金は、親会社株主に帰属する当期純利益144億円等により、前連結会計年度末比115億円増加し2,742億円となりました。その他有価証券評価差額金は、債券や株式の評価差額が減少したことなどから、前連結会計年度末比200億円減少し806億円となりました。前連結会計年度末(億円)当連結会計年度末(億円)前連結会計年度末比(億円)純資産の部合計4,0183,920△98うち利益剰余金2,6262,742115うちその他有価証券評価差額金1,006806△200③経営成績に重要な影響を与える主な要因の分析(ア)与信関係費用国内外の景気の低迷、特に主要な営業の地盤である地域経済の低迷は、貸出先の体力を低下させ債権分類区分の低下につながることから、貸倒引当金や貸出金償却等を増加させる要因となります。また、景気動向は土地等の不動産価格にも影響し、担保価値の変動要因となります。これらにより影響を受ける与信関係費用の増加は、経営成績に重要な影響を与える要因となります。・当連結会計年度の与信関係費用与信関係費用は、前連結会計年度比５億43百万円減少し41億24百万円となりました。一般貸倒引当金繰入額については、その他要注意先や要管理先の貸倒実績率の上昇などにより５億70百万円の繰入となりました。個別貸倒引当金繰入額については、前連結会計年度比11億31百万円減少し31億45百万円となりました。また、不良債権のオフバランス化を進めた結果、債権等売却損１億74百万円を計上しました。前連結会計年度(百万円)当連結会計年度(百万円)前連結会計年度比(百万円)その他経常費用のうち一般貸倒引当金繰入額①△145570715その他経常費用のうち不良債権処理額②4,8133,553△1,259貸出金償却96△3個別貸倒引当金繰入額4,2773,145△1,131債権等売却損505174△331その他20227206その他経常収益のうち貸倒引当金戻入益③―――その他経常収益のうち償却債権取立益④00△0与信関係費用（＝①＋②－③－④）⑤4,6684,124△543連結業務純益（一般貸倒引当金繰入前）⑥17,53717,943406差引（＝⑥－⑤）12,86813,818949(イ)株式等関係損益株価が大幅に下落した場合は、株式等償却を増加させるため、経営成績に重要な影響を与える要因となります。・当連結会計年度の株式等関係損益株式等関係損益は、株式等償却が減少したことなどにより、前連結会計年度比１億５百万円増加し、55億45百万円となりました。前連結会計年度(百万円)当連結会計年度(百万円)前連結会計年度比(百万円)株式等関係損益5,4395,545105その他経常収益のうち株式等売却益6,4006,264△136その他経常費用のうち株式等売却損717716△1その他経常費用のうち株式等償却2422△240④連結自己資本比率（国内基準）当連結会計年度末の連結における自己資本の額は、前連結会計年度末比122億円増加し2,724億円となりました。リスク・アセットの額は、前連結会計年度末比3,538億円減少し２兆1,704億円となりました。これにより、連結自己資本比率（国内基準）は前連結会計年度末比2.25ポイント上昇し、12.55％となりました。なお、2023年３月末より、バーゼルⅢ最終化を早期適用しております。前連結会計年度末(億円)当連結会計年度末(億円)前連結会計年度末比(億円)１連結自己資本比率（２÷３）(％)10.3012.552.25２連結における自己資本の額2,6012,724122３リスク・アセットの額25,24221,704△3,538４連結総所要自己資本額1,009868△141⑤資本の財源及び資金の流動性についての分析キャッシュ・フローの状況は、営業活動によるキャッシュ・フローが、借用金の減少や貸出金の増加などにより5,564億円のマイナス（前連結会計年度比6,124億円減少）、投資活動によるキャッシュ・フローが、有価証券の売却や償還による収入などにより386億円のプラス（前連結会計年度比2,111億円減少）、財務活動によるキャッシュ・フローが、配当金の支払などにより29億円のマイナス（前連結会計年度比90百万円減少）となりました。この結果、現金及び現金同等物の期末残高は前連結会計年度に比べ5,207億円減少し、１兆3,482億円となりました。貸出金や有価証券による運用については、預金のほか、必要に応じて借用金や債券貸借取引により資金調達しております。また、設備投資や株主還元等については、自己資金を財源として実施いたします。設備投資計画の詳細については「第３設備の状況３設備の新設、除却等の計画」を、配当政策については「第４提出会社の状況３配当政策」をご参照ください。前連結会計年度(億円)当連結会計年度(億円)前連結会計年度比(億円)営業活動によるキャッシュ・フロー559△5,564△6,124投資活動によるキャッシュ・フロー2,497386△2,111財務活動によるキャッシュ・フロー△28△29△0現金及び現金同等物の期末残高18,69013,482△5,207⑥重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定当行グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成しております。この連結財務諸表を作成するにあたって、資産、負債、収益及び費用の報告額に影響を及ぼす見積り及び仮定を用いておりますが、これらの見積り及び仮定に基づく数値は実際の結果と異なる可能性があります。連結財務諸表の作成にあたって用いた会計上の見積り及び仮定のうち、重要なものは「第５経理の状況１連結財務諸表等(1）連結財務諸表注記事項（重要な会計上の見積り）」に記載しております。