三井住友トラスト・ホールディングス株式会社
有価証券報告書－第11期(令和3年4月1日－令和4年3月31日)

３【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】(1)経営成績等の状況の概要当連結会計年度における当グループの財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー（以下、「経営成績等」という。）の状況の概要は、以下のとおりであります。（経営成績の状況）当連結会計年度の実質業務純益は、不動産仲介関連、投資運用コンサルティング関連及び運用ビジネスの手数料収益が堅調に推移したことに加え、国内外の預貸収支の改善や海外の市場性調達金利の低下等によって実質的な資金関連の損益(※)が増益となり、前年度比513億円増益の3,460億円となりました。経常利益は、一部取引先の業況悪化に伴う貸倒引当金の計上や経済環境の変化が信用リスクに及ぼす影響に備えた特例引当金の再評価によって与信関係費用が増加した一方、株式関連派生商品損益や政策保有株式の削減に係る株式等関係損益の改善等により、前年度比465億円増益の2,297億円となりました。その他、前年度に計上した退職給付に係る過去勤務費用の一時損益処理による特別利益の剥落等もあり、親会社株主に帰属する当期純利益は、前年度比268億円増益の1,690億円となりました。(※)資金関連利益に外国為替売買損益に含まれる外貨余資運用益を加算した損益（資産負債等の状況）当連結会計年度の連結総資産は、前年度末比１兆2,646億円増加し64兆6,332億円、連結純資産は、同227億円増加し２兆7,452億円となりました。主な勘定残高といたしましては、現金預け金は、前年度末比2,653億円減少し18兆2,233億円、貸出金は、同3,695億円増加し30兆8,765億円、有価証券は、同8,957億円増加し７兆8,792億円、また、預金は、同2,375億円減少し33兆2,301億円となりました。当グループの連結貸借対照表は現金預け金、貸出金及び有価証券等の与信、預金等の受信ともに円貨が中心となっておりますが、全通貨ベースでの運用・調達の安定性のバランス確保はもちろん、外貨につきましても顧客性の預金やスワップ市場等を利用した円投取引、社債発行などにより調達構造の多様化・安定化を図る方針としております。当グループの資金調達（社債及び借用金）の状況につきましては、「第５経理の状況１連結財務諸表等(1)連結財務諸表⑤連結附属明細表」に記載しております。なお、当連結会計年度の信託財産額は、前年度末比８兆3,688億円増加し248兆2,154億円となりました。（キャッシュ・フローの状況）当連結会計年度のキャッシュ・フローの状況につきましては、営業活動によるキャッシュ・フローは1,202億円の支出（前年度比６兆6,733億円の支出増加）、投資活動によるキャッシュ・フローは8,792億円の支出（同4,037億円の支出増加）、財務活動によるキャッシュ・フローは1,250億円の支出（同946億円の支出減少）となり、現金及び現金同等物の期末残高は15兆7,336億円となりました。①国内・海外別収支信託報酬は1,105億円、資金運用収支は2,677億円、役務取引等収支は3,114億円、特定取引収支は134億円、その他業務収支は451億円となりました。うち、国内の信託報酬は1,105億円、資金運用収支は2,845億円、役務取引等収支は3,044億円、特定取引収支は163億円、その他業務収支は209億円となりました。また、海外の資金運用収支は568億円、役務取引等収支は493億円、特定取引収支は△29億円、その他業務収支は243億円となりました。種類期別国内海外相殺消去額(△)合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)信託報酬前連結会計年度102,883――102,883当連結会計年度110,539――110,539資金運用収支前連結会計年度245,89546,85466,471226,278当連結会計年度284,53656,89873,659267,775うち資金運用収益前連結会計年度358,212105,08699,548363,749当連結会計年度373,51489,94487,799375,659うち資金調達費用前連結会計年度112,31658,23133,076137,471当連結会計年度88,97733,04514,140107,883役務取引等収支前連結会計年度274,28637,93339,374272,845当連結会計年度304,45949,33342,299311,493うち役務取引等収益前連結会計年度426,38346,56682,072390,877当連結会計年度475,73458,95790,036444,655うち役務取引等費用前連結会計年度152,0968,63342,698118,031当連結会計年度171,2749,62447,737133,161特定取引収支前連結会計年度△34,4221,197―△33,224当連結会計年度16,378△2,924―13,453うち特定取引収益前連結会計年度△1,1211,197―76当連結会計年度13,288164―13,453うち特定取引費用前連結会計年度33,300――33,300当連結会計年度△3,0893,089――その他業務収支前連結会計年度90,00121,843△199112,044当連結会計年度20,90424,34213745,110うちその他業務収益前連結会計年度377,40025,536543402,394当連結会計年度306,27830,860541336,597うちその他業務費用前連結会計年度287,3993,693742290,350当連結会計年度285,3736,517403291,487(注)１．「国内」とは、当社、三井住友信託銀行株式会社（海外店を除く。）及び国内に本店を有する連結子会社（以下、「国内連結子会社」という。）であります。「海外」とは、三井住友信託銀行株式会社の海外店及び海外に本店を有する連結子会社（以下、「海外連結子会社」という。）であります。２．相殺消去額は、連結会社間の内部取引相殺消去額及び国内店・海外店間の本支店取引相殺消去額を表示しております。３．資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用（前連結会計年度０百万円、当連結会計年度０百万円）を控除しております。②国内・海外別資金運用／調達の状況資金運用勘定の平均残高は58兆686億円、利息は3,756億円、利回りは0.64％となりました。資金調達勘定の平均残高は57兆9,106億円、利息は1,078億円、利回りは0.18％となりました。うち、国内の資金運用勘定の平均残高は48兆5,245億円、利回りは0.76％となり、資金調達勘定の平均残高は46兆7,540億円、利回りは0.19％となりました。また、海外の資金運用勘定の平均残高は13兆4,676億円、利回りは0.66％となり、資金調達勘定の平均残高は13兆5,941億円、利回りは0.24％となりました。イ．国内種類期別平均残高利息利回り金額(百万円)金額(百万円)(％)資金運用勘定前連結会計年度47,191,998358,2120.75当連結会計年度48,524,524373,5140.76うち貸出金前連結会計年度27,645,508207,7660.75当連結会計年度27,757,607200,7790.72うち有価証券前連結会計年度6,556,871130,4571.98当連結会計年度7,081,725161,6182.28うちコールローン及び買入手形前連結会計年度444,067△72△0.01当連結会計年度990,720△99△0.01うち買現先勘定前連結会計年度473,261――当連結会計年度167,891――うち債券貸借取引支払保証金前連結会計年度355,49700.00当連結会計年度401,184――うち預け金前連結会計年度13,381,7246,6840.04当連結会計年度15,145,0786,9080.04資金調達勘定前連結会計年度45,621,056112,3160.24当連結会計年度46,754,01388,9770.19うち預金前連結会計年度28,230,41823,5210.08当連結会計年度28,345,94518,3430.06うち譲渡性預金前連結会計年度3,253,4685040.01当連結会計年度3,118,0553560.01うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度542,603△136△0.02当連結会計年度90,807△21△0.02うち売現先勘定前連結会計年度973,9392,0340.20当連結会計年度1,170,2911,0420.08うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度―――当連結会計年度―――うちコマーシャル・ペーパー前連結会計年度―――当連結会計年度―――うち借用金前連結会計年度6,636,37615,4260.23当連結会計年度7,239,20612,0780.16(注)１.平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、一部の国内連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。２.「国内」とは、当社、三井住友信託銀行株式会社（海外店を除く。）及び国内連結子会社であります。３.資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高（前連結会計年度586,176百万円、当連結会計年度455,166百万円）を、資金調達勘定は、金銭の信託運用見合額の平均残高（前連結会計年度99百万円、当連結会計年度99百万円）及び利息（前連結会計年度０百万円、当連結会計年度０百万円）をそれぞれ控除しております。ロ．海外種類期別平均残高利息利回り金額(百万円)金額(百万円)(％)資金運用勘定前連結会計年度11,874,707105,0860.88当連結会計年度13,467,69989,9440.66うち貸出金前連結会計年度4,392,41674,3801.69当連結会計年度4,543,86069,3961.52うち有価証券前連結会計年度1,422,26010,7320.75当連結会計年度1,544,8098,9730.58うちコールローン及び買入手形前連結会計年度24,4066222.55当連結会計年度27,6637842.83うち買現先勘定前連結会計年度1,576201.32当連結会計年度―――うち債券貸借取引支払保証金前連結会計年度427,676――当連結会計年度292,693――うち預け金前連結会計年度2,232,1845,0660.22当連結会計年度2,388,9105,6560.23資金調達勘定前連結会計年度11,982,67758,2310.48当連結会計年度13,594,11233,0450.24うち預金前連結会計年度5,197,04621,3120.41当連結会計年度5,325,01410,8920.20うち譲渡性預金前連結会計年度3,730,83813,6930.36当連結会計年度4,993,6586,4300.12うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度280,9451,6470.58当連結会計年度333,5601,2360.37うち売現先勘定前連結会計年度584,1401,5410.26当連結会計年度457,3846220.13うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度―――当連結会計年度―――うちコマーシャル・ペーパー前連結会計年度―――当連結会計年度―――うち借用金前連結会計年度555,3902,3850.42当連結会計年度538,2181,8610.34(注)１.平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、海外連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。２.「海外」とは、三井住友信託銀行株式会社の海外店及び海外連結子会社であります。３.資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高（前連結会計年度186,213百万円、当連結会計年度155,957百万円）を控除しております。ハ．合計種類期別平均残高(百万円)利息(百万円)利回り(％)小計相殺消去額(△)合計小計相殺消去額(△)合計資金運用勘定前連結会計年度59,066,7054,029,93055,036,774463,29899,548363,7490.66当連結会計年度61,992,2233,923,60258,068,620463,45987,799375,6590.64うち貸出金前連結会計年度32,037,9241,654,57330,383,350282,14610,900271,2460.89当連結会計年度32,301,4671,583,88830,717,578270,1759,304260,8710.84うち有価証券前連結会計年度7,979,1311,680,9516,298,179141,19065,29175,8981.20当連結会計年度8,626,5341,638,8946,987,639170,59272,90897,6831.39うちコールローン及び買入手形前連結会計年度468,474―468,474550―5500.11当連結会計年度1,018,384―1,018,384685―6850.06うち買現先勘定前連結会計年度474,837―474,83720―200.00当連結会計年度167,891―167,891――――うち債券貸借取引支払保証金前連結会計年度783,173―783,1730―00.00当連結会計年度693,877―693,877――――うち預け金前連結会計年度15,613,909694,20714,919,70111,75171311,0380.07当連結会計年度17,533,989700,60816,833,38012,56432512,2390.07資金調達勘定前連結会計年度57,603,7342,544,95255,058,781170,54833,076137,4710.24当連結会計年度60,348,1262,437,45557,910,671122,02314,140107,8830.18うち預金前連結会計年度33,427,465281,69833,145,76744,834△38745,2210.13当連結会計年度33,670,959249,55333,421,40629,236△61129,8480.08うち譲渡性預金前連結会計年度6,984,307267,2666,717,04014,198―14,1980.21当連結会計年度8,111,713248,3007,863,4136,787―6,7870.08うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度823,548209,487614,0601,5101,1393710.06当連結会計年度424,367272,733151,6341,2147334810.31うち売現先勘定前連結会計年度1,558,080―1,558,0803,576―3,5760.22当連結会計年度1,627,676―1,627,6761,665―1,6650.10うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度―――――――当連結会計年度―――――――うちコマーシャル・ペーパー前連結会計年度―――――――当連結会計年度―――――――うち借用金前連結会計年度7,191,7671,639,7265,552,04017,81110,9006,9110.12当連結会計年度7,777,4241,571,6706,205,75413,9409,3044,6350.07(注)１.平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、一部の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。２.相殺消去額は、「平均残高」については連結会社間の債権債務の相殺金額の平均残高を、「利息」については連結会社間の内部取引相殺消去額及び国内店・海外店間の本支店取引相殺消去額を表示しております。３.資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高（前連結会計年度692,485百万円、当連結会計年度535,674百万円）を、資金調達勘定は、金銭の信託運用見合額の平均残高（前連結会計年度99百万円、当連結会計年度99百万円）及び利息（前連結会計年度０百万円、当連結会計年度０百万円）をそれぞれ控除しております。③国内・海外別役務取引の状況役務取引等収益は4,446億円、役務取引等費用は1,331億円となりました。うち、国内の役務取引等収益は4,757億円、役務取引等費用は1,712億円となりました。また、海外の役務取引等収益は589億円、役務取引等費用は96億円となりました。種類期別国内海外相殺消去額(△)合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)役務取引等収益前連結会計年度426,38346,56682,072390,877当連結会計年度475,73458,95790,036444,655うち信託関連業務前連結会計年度99,332―2,30097,031当連結会計年度116,743―1,568115,175うち預金・貸出業務前連結会計年度43,5206,662―50,182当連結会計年度42,3798,406―50,786うち為替業務前連結会計年度1,9483266431,630当連結会計年度2,2097161,5801,345うち証券関連業務前連結会計年度35,72249223,88712,327当連結会計年度39,19069825,00414,884うち代理業務前連結会計年度9,76523,4313,58229,613当連結会計年度10,64029,1794,56835,251うち保護預り・貸金庫業務前連結会計年度473――473当連結会計年度455――455うち保証業務前連結会計年度14,2861415,5438,884当連結会計年度14,4321546,5538,033役務取引等費用前連結会計年度152,0968,63342,698118,031当連結会計年度171,2749,62447,737133,161うち為替業務前連結会計年度381980614747当連結会計年度1,2501,0831,547786(注)１．「国内」とは、当社、三井住友信託銀行株式会社（海外店を除く。）及び国内連結子会社であります。「海外」とは、三井住友信託銀行株式会社の海外店及び海外連結子会社であります。２．相殺消去額は、連結会社間の内部取引相殺消去額及び国内店・海外店間の本支店取引相殺消去額を表示しております。④国内・海外別特定取引の状況イ．特定取引収益・費用の内訳特定取引収益は134億円となりました。うち、国内の特定取引収益は132億円、特定取引費用は△30億円となりました。また、海外の特定取引収益は１億円、特定取引費用は30億円となりました。種類期別国内海外相殺消去額(△)合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)特定取引収益前連結会計年度△1,1211,197―76当連結会計年度13,288164―13,453うち商品有価証券収益前連結会計年度――――当連結会計年度268――268うち特定取引有価証券収益前連結会計年度△5252――当連結会計年度647164―812うち特定金融派生商品収益前連結会計年度△1,1451,145――当連結会計年度12,315――12,315うちその他の特定取引収益前連結会計年度76――76当連結会計年度57――57特定取引費用前連結会計年度33,300――33,300当連結会計年度△3,0893,089――うち商品有価証券費用前連結会計年度391――391当連結会計年度――――うち特定取引有価証券費用前連結会計年度2,097――2,097当連結会計年度――――うち特定金融派生商品費用前連結会計年度30,812――30,812当連結会計年度△3,0893,089――うちその他の特定取引費用前連結会計年度――――当連結会計年度――――(注)１．「国内」とは、当社、三井住友信託銀行株式会社（海外店を除く。）及び国内連結子会社であります。「海外」とは、三井住友信託銀行株式会社の海外店及び海外連結子会社であります。２．相殺消去額は、連結会社間の内部取引相殺消去額及び国内店・海外店間の本支店取引相殺消去額を表示しております。３．特定取引収益及び費用は、国内・海外の合計で内訳科目ごとの収益と費用を相殺した純額を計上しております。ロ．特定取引資産・負債の内訳(末残)特定取引資産は9,675億円、特定取引負債は9,066億円となりました。うち、国内の特定取引資産は9,843億円、特定取引負債は8,531億円となりました。また、海外の特定取引資産は638億円、特定取引負債は535億円となりました。種類期別国内海外相殺消去額(△)合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)特定取引資産前連結会計年度936,816105,54079,507962,849当連結会計年度984,37763,88180,693967,565うち商品有価証券前連結会計年度39,520――39,520当連結会計年度5,018――5,018うち商品有価証券派生商品前連結会計年度――――当連結会計年度47――47うち特定取引有価証券前連結会計年度――――当連結会計年度――――うち特定取引有価証券派生商品前連結会計年度△029―29当連結会計年度024―25うち特定金融派生商品前連結会計年度812,787105,511―918,298当連結会計年度890,81863,856―954,675うちその他の特定取引資産前連結会計年度84,508―79,5075,000当連結会計年度88,492―80,6937,799特定取引負債前連結会計年度753,68996,970―850,660当連結会計年度853,17353,513―906,686うち売付商品債券前連結会計年度――――当連結会計年度――――うち商品有価証券派生商品前連結会計年度8――8当連結会計年度――――うち特定取引売付債券前連結会計年度――――当連結会計年度――――うち特定取引有価証券派生商品前連結会計年度96517―983当連結会計年度60214―617うち特定金融派生商品前連結会計年度752,71596,952―849,668当連結会計年度852,57053,498―906,069うちその他の特定取引負債前連結会計年度――――当連結会計年度――――(注)１．「国内」とは、当社、三井住友信託銀行株式会社（海外店を除く。）及び国内連結子会社であります。「海外」とは、三井住友信託銀行株式会社の海外店及び海外連結子会社であります。２．相殺消去額は、連結会社間の内部取引相殺消去額及び国内店・海外店間の本支店取引相殺消去額を表示しております。３．デリバティブ取引に係る担保の有無による信用リスクを適切に表示するため、当連結会計年度よりデリバティブ取引の時価評価による金融資産と金融負債に係る表示方法を変更しております。この表示方法の変更を反映させるため、2020年度の連結財務諸表の組替えを行っており、変更による特定取引資産及び特定取引負債への影響は、「第５経理の状況１連結財務諸表等(1)連結財務諸表注記事項（表示方法の変更）」に記載のとおりであります。⑤「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況信託財産額は、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む連結子会社の信託財産額であります。なお、連結子会社のうち、該当する信託業務を営む会社は三井住友信託銀行株式会社であります。イ．信託財産の運用／受入状況（信託財産残高表／連結）資産科目前連結会計年度(2021年３月31日)当連結会計年度(2022年３月31日)金額(百万円)構成比(％)金額(百万円)構成比(％)貸出金1,804,3930.752,131,2540.86有価証券857,6100.36859,1270.35信託受益権180,845,29075.40182,799,71173.64受託有価証券22,5790.0122,5340.01金銭債権22,805,9109.5125,361,96110.22有形固定資産19,183,8208.0021,118,3918.51無形固定資産192,5210.08200,4120.08その他債権8,661,6663.6110,789,3744.35銀行勘定貸4,915,2082.054,298,8271.73現金預け金557,5900.23633,8230.25合計239,846,590100.00248,215,419100.00負債科目前連結会計年度(2021年３月31日)当連結会計年度(2022年３月31日)金額(百万円)構成比(％)金額(百万円)構成比(％)金銭信託34,196,93914.2636,216,31114.59年金信託13,107,2545.4614,525,1205.85財産形成給付信託18,9540.0118,8200.01投資信託81,009,95833.7880,405,84032.39金銭信託以外の金銭の信託38,906,80716.2239,748,08016.01有価証券の信託22,175,7259.2522,159,5778.93金銭債権の信託22,893,2319.5425,588,82110.31土地及びその定着物の信託8750.008760.00包括信託27,536,84411.4829,551,96911.91合計239,846,590100.00248,215,419100.00(注)１．上記残高表には、金銭評価の困難な信託を除いております。２．「信託受益権」に含まれる資産管理を目的として再信託を行っている金額前連結会計年度末179,783,587百万円当連結会計年度末181,438,894百万円３．共同信託他社管理財産前連結会計年度末187,868百万円当連結会計年度末193,265百万円ロ．貸出金残高の状況(業種別貸出状況)(末残・構成比)業種別前連結会計年度当連結会計年度金額(百万円)構成比(％)金額(百万円)構成比(％)製造業48,4482.6959,0452.77電気・ガス・熱供給・水道業15,7000.8715,5210.73情報通信業93,5005.1858,9002.76運輸業，郵便業4200.024200.02卸売業，小売業4,5840.2511,9200.56金融業，保険業1,399,13577.541,777,74383.41不動産業19,7931.1019,3590.91物品賃貸業4,1000.2353,8142.53その他218,71212.12134,5296.31合計1,804,393100.002,131,254100.00ハ．有価証券残高の状況(末残・構成比)前連結会計年度当連結会計年度金額(百万円)構成比(％)金額(百万円)構成比(％)国債457,21453.32401,62146.75地方債300.00300.00社債66,7187.7840,7584.74株式7,9100.926,4440.75その他の証券325,73637.98410,27247.76合計857,610100.00859,127100.00ニ．元本補てん契約のある信託の運用／受入状況（末残）金銭信託科目前連結会計年度当連結会計年度金額(百万円)金額(百万円)貸出金15,95913,316その他4,618,9474,039,461資産計4,634,9074,052,778元本4,634,5804,052,452債権償却準備金1912その他307313負債計4,634,9074,052,778(注)１．信託財産の運用のため再信託された信託を含みます。２．リスク管理債権の状況リスク管理債権について、「銀行法施行規則等の一部を改正する内閣府令」（令和２年１月24日内閣府令第３号）が2022年３月31日から施行されたことに伴い、金融機関の信託業務の兼営等に関する法律の「リスク管理債権」の区分等を、金融機能の再生のための緊急措置に関する法律に基づく開示債権の区分等に合わせて表示しております。前連結会計年度末元本補てん契約のある信託の債権15,959百万円のうち危険債権額は134百万円、貸出条件緩和債権額は30百万円、正常債権額は15,794百万円であります。また、危険債権額、貸出条件緩和債権額の合計額は164百万円であります。なお、破産更生債権及びこれらに準ずる債権、三月以上延滞債権はありません。当連結会計年度末元本補てん契約のある信託の債権13,316百万円のうち危険債権額は752百万円、貸出条件緩和債権額は13百万円、正常債権額は12,550百万円であります。また、危険債権額、貸出条件緩和債権額の合計額は765百万円であります。なお、破産更生債権及びこれらに準ずる債権、三月以上延滞債権はありません。(資産の査定)(参考)資産の査定は、貸出金等の各勘定について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。１．破産更生債権及びこれらに準ずる債権破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。２．危険債権危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。３．要管理債権要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。４．正常債権正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。資産の査定の額債権の区分2021年３月31日2022年３月31日金額(億円)金額(億円)破産更生債権及びこれらに準ずる債権0―危険債権18要管理債権00正常債権158126⑥銀行業務の状況イ．国内・海外別預金残高の状況○預金の種類別残高(末残)種類期別国内海外相殺消去額(△)合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)預金合計前連結会計年度28,663,8405,076,719272,88133,467,678当連結会計年度27,744,6495,693,536208,02333,230,162うち流動性預金前連結会計年度9,193,574476,564232,1649,437,974当連結会計年度9,211,609429,923159,0329,482,500うち定期性預金前連結会計年度18,505,0714,599,83840,57723,064,332当連結会計年度17,738,6985,262,93348,87722,952,755うちその他前連結会計年度965,193315138965,371当連結会計年度794,340679114794,906譲渡性預金前連結会計年度3,384,0594,060,135283,6007,160,594当連結会計年度2,911,7293,897,914221,7006,587,944総合計前連結会計年度32,047,9009,136,854556,48140,628,273当連結会計年度30,656,3789,591,451429,72339,818,106(注)１．「国内」とは、当社、三井住友信託銀行株式会社（海外店を除く。）及び国内連結子会社であります。「海外」とは、三井住友信託銀行株式会社の海外店及び海外連結子会社であります。２．相殺消去額は、連結会社間の内部取引相殺消去額を表示しております。３．預金の区分は次のとおりであります。①流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金②定期性預金＝定期預金ロ．国内・海外別貸出金残高の状況○業種別貸出状況(末残・構成比)業種別前連結会計年度当連結会計年度金額(百万円)構成比(％)金額(百万円)構成比(％)国内(除く特別国際金融取引勘定分)26,284,914100.0026,319,660100.00製造業2,962,63811.272,816,46210.70農業，林業4,1060.024,1050.02鉱業，採石業，砂利採取業60,6370.2366,5030.25建設業198,5900.76190,7470.73電気・ガス・熱供給・水道業1,201,6204.571,301,5314.95情報通信業323,6591.23292,2331.11運輸業，郵便業1,296,4024.931,211,2654.60卸売業，小売業1,253,1214.771,384,5625.26金融業，保険業1,451,9145.521,434,0175.45不動産業3,682,24314.013,626,20213.78物品賃貸業1,170,8134.451,082,9264.11地方公共団体25,4700.1022,2670.08その他12,653,69748.1412,886,83548.96海外及び特別国際金融取引勘定分4,222,053100.004,556,847100.00政府等2,6760.069520.02金融機関112,0202.66117,2282.57その他4,107,35797.284,438,66697.41合計30,506,968――30,876,507――(注)「国内」とは、当社、三井住友信託銀行株式会社（海外店を除く。）及び国内連結子会社であります。「海外」とは、三井住友信託銀行株式会社の海外店及び海外連結子会社であります。○外国政府等向け債権残高(国別)該当ありません。(注)「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業及びこれらの所在する国の民間企業等であり、日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第４号に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げております。ハ．国内・海外別有価証券の状況○有価証券残高(末残)種類期別国内海外相殺消去額(△)合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)国債前連結会計年度1,282,980477,510―1,760,490当連結会計年度2,438,439401,248―2,839,688地方債前連結会計年度23,686――23,686当連結会計年度33,919――33,919社債前連結会計年度699,775――699,775当連結会計年度730,020――730,020株式前連結会計年度3,185,83931,4491,561,5891,655,699当連結会計年度3,012,45420,3201,521,7181,511,056その他の証券前連結会計年度2,083,889888,601128,6602,843,830当連結会計年度1,816,2391,109,172160,8602,764,551合計前連結会計年度7,276,1711,397,5611,690,2496,983,483当連結会計年度8,031,0731,530,7411,682,5787,879,235(注)１.「国内」とは、当社、三井住友信託銀行株式会社（海外店を除く。）及び国内連結子会社であります。「海外」とは、三井住友信託銀行株式会社の海外店及び海外連結子会社であります。２.相殺消去額は、連結会社間の資本連結等に伴う相殺消去額を表示しております。３.「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。(自己資本比率等の状況)(参考)自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(平成18年金融庁告示第20号)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。なお、当社は、国際統一基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては先進的内部格付手法、オペレーショナル・リスク相当額の算出においては先進的計測手法を採用するとともに、マーケット・リスク規制を導入しております。また、自己資本比率の補完的指標であるレバレッジ比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準の補完的指標として定めるレバレッジに係る健全性を判断するための基準（平成31年金融庁告示第12号）に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。連結自己資本比率(国際統一基準)(単位：億円、％)2021年３月31日2022年３月31日１．連結総自己資本比率(４／７)15.7615.61２．連結Tier１比率(５／７)13.5113.71３．連結普通株式等Tier１比率(６／７)12.1212.31４．連結における総自己資本の額31,90931,444５．連結におけるTier１資本の額27,36727,615６．連結における普通株式等Tier１資本の額24,55124,801７．リスク・アセットの額202,433201,353８．連結総所要自己資本額16,19416,108持株レバレッジ比率(国際統一基準)(単位：％)2021年３月31日2022年３月31日持株レバレッジ比率5.535.32(注)詳細は、当社ウェブサイト(https://www.smth.jp/investors/report/basel)に記載しております。(生産、受注及び販売の状況)「生産、受注及び販売の状況」は、銀行持株会社における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。(2)経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容経営者の視点による当グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。なお、以下の記載における将来に関する事項は、2022年５月時点において判断したものであります。①当連結会計年度総括実質業務純益は、対顧客手数料ビジネスの好調に加え、市況の押上げ効果による資金関連利益の増益もあり、前年度比513億円増加し、3,460億円となりました。また、親会社株主に帰属する当期純利益は、ヘッジ投信について期間損益へのリスク縮減に向けた削減を進めるとともに、特例引当金の再評価等により与信リスクへの備えも実施したうえで、前年度比268億円増加し、1,690億円となりました。(主なKPI)2020年度2021年度2022年度（億円）実績予想実績前年度比予想比予想21年度比実質業務純益(*1)2,9473,3003,4605131603,100△360実質業務粗利益(*1)7,3927,9508,0816881318,000△81総経費(*1)△4,445△4,650△4,620△17530△4,900△279親会社株主純利益1,4211,7001,690268△101,900209手数料収益比率52.9％54.0％1.1％OHR60.1％58.5％57.1％△3.0％△1.4％61.3％4.2％自己資本ROE5.41％6.25％0.84％普通株式等Tier１比率12.12％12.31％0.19％(*2)(*1)実質業務純益・実質業務粗利益・総経費は、持分法適用会社の損益等も考慮した社内管理ベースの計数であります。(*2)22/3末の普通株式等Tier１比率(バーゼルⅢ最終化ベースの試算値)は9.9％であります。（実質業務純益及び親会社株主純利益の増減）②経営成績の分析2020年度2021年度（億円）増減実質業務純益(*1)2,9473,460513実質業務粗利益(*1)7,3928,081688実質的な資金関連の損益(*2)2,8943,202307資金関連利益2,6023,048445外貨余資運用益291153△138手数料関連利益3,9114,369457その他の利益（外貨余資運用益除く）586510△76総経費(*1)△4,445△4,620△175与信関係費用△78△415△337株式等関係損益△435△38351その他の臨時損益△602△364237経常利益1,8312,297465特別損益168△17△185税金等調整前純利益2,0002,279279法人税等合計△560△577△16非支配株主純利益△17△115親会社株主純利益1,4211,690268自己資本ROE5.41％6.25％0.84％1株当たり配当金（DPS）（円）150170201株当たり純利益（EPS）（円）37945171発行済株式総数（百万株）(*3)374.5374.50.0(*1)実質業務純益・実質業務粗利益・総経費は、持分法適用会社の損益等も考慮した社内管理ベースの計数であります。(*2)実質的な資金関連の損益は、「資金関連利益」に「外国為替売買損益」に含まれる外貨余資運用益を加算したものであります。(*3)普通株式（自己株式除き）の期中平均であります。その他の利益（参考情報）2020年度2021年度（億円）増減その他の利益878663△214外貨余資運用益291153△138外貨余資運用益以外586510△76イ．実質業務純益資金関連利益については、市況押上げ効果の他、国内外の預貸収支改善も寄与した結果、前年度比445億円増加し、3,048億円となりました。外貨余資運用益を加えた実質的な資金関連の損益は同307億円増加し、3,202億円となりました。手数料関連利益については、不動産仲介、投資運用コンサルティングなど対顧客関連の好調に加え、市況の堅調な推移を追い風とした運用ビジネスの好調により、前年度比457億円増加し、4,369億円となりました。一方、総経費は、連結子会社における粗利連動の経費増加を主因として、前年度比175億円増加し、4,620億円となりました。上記に所要の調整を加えて計算した、いわゆる実勢ベースの利益を表す実質業務純益は前年度比513億円増加し、3,460億円となりました。ロ．与信関係費用「与信関係費用」は、一部取引先の債務者区分の悪化を踏まえた個別貸倒引当金の計上等により、前年度比337億円増加し、415億円の損失計上となりました。ハ．株式等関係損益「株式等関係損益」は、政策保有株式削減の着実な進展に伴い、政策保有株式売却益872億円を計上した一方で、ヘッジ投信について期間損益へのリスク縮減に向けた削減を進めたことによる実現損1,267億円の計上等により、383億円の損失計上となりました。ニ．特別損益「特別損益」は、前年度に計上した退職給付債務に係る一時損益処理による377億円の利益計上及びソフトウェア等の減損処理による193億円の損失計上の剝落等により、17億円の損失計上となりました。③セグメント別損益の内容前連結会計年度実質業務純益当連結会計年度実質業務純益実質業務粗利益総経費（億円）増減増減総合計2,9478,081688△4,6203,460513個人トータルソリューション事業1551,908132△1,586322166三井住友信託銀行△121,31385△1,176137149その他グループ会社16759546△41018517法人事業(注)１1,3212,12547△7761,34928三井住友信託銀行1,0231,50011△4711,0284その他グループ会社29762536△30432123証券代行事業2084085△1982101三井住友信託銀行1972382△401970その他グループ会社111702△157121不動産事業255627129△258369113三井住友信託銀行21339280△9929379その他グループ会社4223548△1597533受託事業34796577△54242275三井住友信託銀行30959849△23736051その他グループ会社3836727△3056123運用ビジネス(注)２2981,019150△614405107マーケット事業544523△174△157365△178その他△183503321△48616199(注)１．法人事業は、法人トータルソリューション事業及び法人アセットマネジメント事業の合計であります。２．「運用ビジネス」は、連結子会社である三井住友トラスト・アセットマネジメント株式会社（連結）、日興アセットマネジメント株式会社（連結）及び資産運用業務を行う持分法適用関連会社２社の合計であります。なお、前連結会計年度まで「運用ビジネス」を「受託事業」の内数として開示しておりましたが、当連結会計年度より、「運用ビジネス」を「受託事業」から切り出し、独立した報告セグメントとして開示しております。前連結会計年度のセグメント情報は、変更後のセグメントの区分方法に基づいております。３．金額が損失又は減益の項目には△を付しております。４．2022年４月１日より報告セグメントを変更しております。変更後の報告セグメント区分によった場合の当連結会計年度の報告セグメントごとの実質業務粗利益、総経費、実質業務純益の金額に関する情報は、「第５経理の状況１連結財務諸表等(1)連結財務諸表注記事項（重要な後発事象）」に記載しております。報告セグメントごとの実質業務純益の主な増減要因は次のとおりであります。（個人トータルソリューション事業）投資運用コンサルティング関連において、投信・保険販売回復により販売手数料が大幅に改善したことに加え、新型コロナウイルス感染症拡大の影響を受けた前年度に比して、住宅ローンの実行額が増加した結果、実質業務純益は三井住友信託銀行（単体）では前年度比149億円増加の137億円、連結では同166億円増益の322億円となりました。（法人事業）前年度好調であったシンジケートローン・起債関連手数料が減少した一方、資金関連利益における組合出資関連収益の利益押上げ寄与等により、実質業務純益は三井住友信託銀行（単体）では前年度比４億円増益の1,028億円、連結では同28億円増益の1,349億円となりました。（証券代行事業）上場受託社数及び株主数の増加により証券代行手数料収入が堅調に推移した結果、実質業務純益は三井住友信託銀行（単体）では197億円、連結では210億円といずれも概ね前年度並みとなりました。（不動産事業）個人向け仲介が好調を維持するとともに、法人向け仲介も獲得した案件の成約が着実に進捗した結果、実質業務純益は三井住友信託銀行（単体）では前年度比79億円増益の293億円、連結では同113億円増益の369億円となりました。（受託事業）新規受託の着実な積み上げや時価上昇による資産管理残高の増加により、実質業務純益は三井住友信託銀行（単体）では前年度比51億円増益の360億円、連結では同75億円増益の422億円となりました。（運用ビジネス）資金流入や時価上昇により資産運用残高は増加しました。収益増加等に伴い一部経費が増加したものの、実質業務純益は前年度比107億円増益の405億円となりました。（マーケット事業）投資業務における収益の減少を主因に、実質業務純益は前年度比178億円減益の365億円となりました。④損益の内容（参考情報）前連結会計年度(億円)(Ａ)当連結会計年度(億円)(Ｂ)増減(億円)(Ｂ)－(Ａ)業務粗利益6,8087,483675（業務粗利益（信託勘定償却後））(6,808)(7,483)(675)資金関連利益2,4402,869429資金利益2,2622,677414合同信託報酬（信託勘定償却前）17719114手数料関連利益3,5794,028449役務取引等利益2,7283,114386その他信託報酬85191462特定取引利益△332134466その他業務利益1,120451△669うち外国為替売買損益792236△556うち国債等債券関係損益△67△171△103うち金融派生商品損益1781780経費（除く臨時処理分）△4,195△4,351△156（除くのれん償却）(△4,116)(△4,272)(△156)人件費△1,899△1,995△95物件費△2,127△2,218△91税金△168△13731一般貸倒引当金繰入額①4914393信託勘定不良債権処理額②―――銀行勘定不良債権処理額③△136△575△439貸出金償却△42△54△11個別貸倒引当金繰入額△82△520△437債権売却損△10△010貸倒引当金戻入益④―――償却債権取立益⑤8168株式等関係損益△435△38351うち株式等償却△8△9△1持分法による投資損益11615538その他△384△191193経常利益1,8312,297465特別損益168△17△185固定資産処分損益△5△23固定資産減損損失△201△14187その他特別損益375―△375税金等調整前当期純利益2,0002,279279法人税等合計△560△577△16法人税、住民税及び事業税△509△573△63法人税等調整額△50△446当期純利益1,4391,702262非支配株主に帰属する当期純利益△17△115親会社株主に帰属する当期純利益1,4211,690268与信関係費用（①＋②＋③＋④＋⑤）△78△415△337実質業務純益2,9473,460513実質業務純益の内訳は次のとおりであります。実質業務粗利益7,3928,081688総経費（除く臨時処理分）△4,445△4,620△175(注)１．業務粗利益＝信託報酬＋（資金運用収益－資金調達費用）＋（役務取引等収益－役務取引等費用）＋（特定取引収益－特定取引費用）＋（その他業務収益－その他業務費用）２．実質業務純益は実質業務粗利益から総経費を除いたものであります（実質業務粗利益及び総経費は持分法適用会社の損益等も考慮した社内管理ベースの計数）。なお、実質業務粗利益と業務粗利益の差額及び総経費と経費の差額は主に持分法適用会社の経常利益（臨時要因調整後）×持分割合等であります。３．金額が損失又は減益の項目には△を付しております。⑤財政状態の分析イ．貸出金銀行勘定の貸出金は、前年度末比3,695億円増加し、30兆8,765億円となりました。また、信託勘定（元本補てん契約のある信託）の貸出金は、同26億円減少し、133億円となり、銀行勘定との合計では同3,668億円増加し、30兆8,898億円となりました。なお、三井住友信託銀行株式会社（単体・国内店）の中小企業等貸出金残高は、同2,406億円増加し、17兆8,171億円となり、住宅ロ－ン残高は、同4,019億円増加し、10兆5,437億円となりました。前連結会計年度(億円)(Ａ)当連結会計年度(億円)(Ｂ)増減(億円)(Ｂ)－(Ａ)貸出金残高（銀行勘定）305,069308,7653,695貸出金残高（元本補てん契約のある信託）159133△26合計305,229308,8983,668（三井住友信託銀行株式会社単体・国内店）前事業年度(億円)(Ａ)当事業年度(億円)(Ｂ)増減(億円)(Ｂ)－(Ａ)国内店266,777266,494△283うち中小企業等貸出金残高175,764178,1712,406うち住宅ローン残高101,418105,4374,019(注)１．銀行勘定・元本補てん契約のある信託勘定合計の計数。２．特別国際取引勘定分を除いております。リスク管理債権について、「銀行法施行規則等の一部を改正する内閣府令」（令和２年１月24日内閣府令第３号）が2022年３月31日から施行されたことに伴い、銀行法の「リスク管理債権」の区分等を、金融機能の再生のための緊急措置に関する法律に基づく開示債権の区分等に合わせて表示しております。銀行勘定は、前年度末比835億円増加し、2,201億円となり、債権残高に対する比率は、同0.25％上昇し、0.67％となりました。債権区分別では、破産更生債権及びこれらに準ずる債権が同56億円、三月以上延滞債権が同30億円の減少、危険債権が同718億円、貸出条件緩和債権が同202億円の増加となりました。また、信託勘定（元本補てん契約のある信託）においては、前年度末比６億円増加し、７億円となり、債権残高に対する比率は、同4.73％上昇し、5.75％となりました。債権区分別では、破産更生債権及びこれらに準ずる債権が同０億円の減少、貸出条件緩和債権が同０億円の減少、危険債権が同６億円の増加となりました。○リスク管理債権の状況(部分直接償却実施後)前連結会計年度(億円)(Ａ)当連結会計年度(億円)(Ｂ)増減(億円)(Ｂ)－(Ａ)[リスク管理債権]銀行信託合計銀行信託合計銀行信託合計破産更生債権及びこれらに準ずる債権2620262205―205△56△0△56危険債権58115831,30071,3087186725三月以上延滞債権30―30―――△30―△30貸出条件緩和債権49104926940694202△0202合計1,36611,3672,20172,2088356841債権残高320,765159320,924324,577133324,7103,811△263,785前連結会計年度(％)(Ａ)当連結会計年度(％)(Ｂ)増減(％)(Ｂ)－(Ａ)[債権残高比率]銀行信託合計銀行信託合計銀行信託合計破産更生債権及びこれらに準ずる債権0.080.000.080.06―0.06△0.02△0.00△0.02危険債権0.180.840.180.405.640.400.224.800.22三月以上延滞債権0.00―0.00―――△0.00―△0.00貸出条件緩和債権0.150.180.150.210.100.210.06△0.080.06合計0.421.020.420.675.750.680.254.730.26（参考）金融再生法開示債権の状況等（三井住友信託銀行株式会社単体）金融再生法開示債権は、銀行勘定・信託勘定（元本補てん契約のある信託）合算で前年度末比860億円増加し、1,994億円となりました。また、開示債権比率（総与信に占める割合）は、同0.2％上昇し、0.6％となりました。債権区分別では、破産更生債権及びこれらに準ずる債権が前年度末比48億円の減少、危険債権が同733億円、要管理債権が同175億円の増加となりました。銀行勘定の債務者区分毎の引当率につきましては、要管理先債権の非保全部分に対する引当率は10.4％、その他要注意先債権の債権額に対する引当率は6.1％となりました。○金融再生法に基づく資産区分の状況(三井住友信託銀行株式会社単体・部分直接償却実施後)（億円・四捨五入）［銀行勘定・信託勘定合計］前事業年度(Ａ)当事業年度(Ｂ)増減(Ｂ)－(Ａ)開示債権合計1,1341,994860総与信311,877314,4122,535開示債権比率（％）0.40.60.2［銀行勘定］与信額（億円）保全率（％）保全・引当金（億円）引当率（％）破産更生債権及びこれらに準ずる債権167(215)100(100)個別貸倒引当金34100(100)担保・保証等による保全132―危険債権1,170(444)77(90)保全なし26371(81)個別貸倒引当金669担保・保証等による保全237―要管理債権649(474)37(50)保全なし40910(11)一般貸倒引当金46担保・保証等による保全193―開示債権合計1,986(1,132)総与信314,279(311,717)開示債権比率(％)0.6(0.4)(注)()内は前事業年度の計数であります。［信託勘定］与信額（億円）保全率(％)保全・引当金等（億円）破産更生債権及びこれらに準ずる債権―(0)―(100)担保・保証等による保全―危険債権8(1)100(100)担保・保証等による保全8要管理債権0(0)100(100)担保・保証等による保全0開示債権合計8(2)債権償却準備金0総与信133(160)開示債権比率(％)5.8(1.0)(注)()内は前事業年度の計数であります。○債務者区分毎の引当額と引当率の状況(三井住友信託銀行株式会社単体・銀行勘定)前事業年度(Ａ)当事業年度(Ｂ)増減(Ｂ)－(Ａ)債務者区分(分母)引当額(億円)引当率(％)引当額(億円)引当率(％)引当額(億円)引当率(％)破綻先・実質破綻先債権(対非保全部分)38100.034100.0△4―破綻懸念先債権(対非保全部分)18581.166971.7483△9.4要管理先債権(対非保全部分)3111.05410.423△0.6(対債権額)6.27.51.3その他要注意先債権(対債権額)3066.11866.1△1190.0正常先債権(対債権額)4360.14070.1△28△0.0破綻懸念先、要管理先、その他要注意先のうちDCF法適用先に対する引当額と引当率の状況並びにDCF法の適用範囲は以下のとおりであります。DCF法適用先に対する債権(対非保全部分)30522.868146.137523.3DCF法適用範囲与信額30億円以上または、企業グループ合算50億円以上債務者区分破綻懸念先、要管理先、その他要注意先の一部適用先数13社13社ロ．有価証券有価証券は、国債の増加等により、前年度末比8,957億円増加し、７兆8,792億円となりました。保有上場株式につきましては、「銀行等の株式等の保有の制限等に関する法律」における保有規制の対象となる取得原価ベースでの金額は、前年度末比562億円減少し、5,489億円となりました。前連結会計年度(億円)(Ａ)当連結会計年度(億円)(Ｂ)増減(億円)(Ｂ)－(Ａ)有価証券残高合計69,83478,7928,957株式16,55615,110△1,446国債17,60428,39610,791地方債236339102社債6,9977,300302その他（注）28,43827,645△792(注)その他には、外国債券及び外国株式を含んでおります。○保有上場株式の残高前連結会計年度(億円)(Ａ)当連結会計年度(億円)(Ｂ)増減(億円)(Ｂ)－(Ａ)時価(連結貸借対照表計上額)14,21312,093△2,120取得原価6,0515,489△562ハ．繰延税金資産繰延税金資産・繰延税金負債の純額は、その他有価証券評価差額金の減少等により、前年度末比386億円増加し、284億円の繰延税金負債の計上となりました。前連結会計年度(億円)(Ａ)当連結会計年度(億円)(Ｂ)増減(億円)(Ｂ)－(Ａ)繰延税金資産（連結貸借対照表計上額）①14415611有価証券償却有税分190180△10貸倒引当金損金算入限度超過額（貸出金償却含む）46755083繰延ヘッジ損益184183△1退職給付に係る連結調整額21189167株式交換に伴う評価差額44440その他71072818評価性引当額△236△20927繰延税金負債との相殺△1,238△1,512△274繰延税金負債（連結貸借対照表計上額）②815440△375退職給付関係39246472その他有価証券評価差額金1,5021,313△188株式交換に伴う評価差額5757△0その他10211815繰延税金資産との相殺△1,238△1,512△274繰延税金資産（△は負債）の純額（③＝①－②）△671△284386ニ．預金預金は、前年度末比2,375億円減少し、33兆2,301億円となりました。前連結会計年度(億円)(Ａ)当連結会計年度(億円)(Ｂ)増減(億円)(Ｂ)－(Ａ)預金残高334,676332,301△2,375(注)預金は、譲渡性預金を除いております。（三井住友信託銀行株式会社単体・国内店）前事業年度(億円)(Ａ)当事業年度(億円)(Ｂ)増減(億円)(Ｂ)－(Ａ)個人166,235166,643407法人・その他118,971109,229△9,741(注)１．「その他」は、公金、金融機関であります。２．預金は、譲渡性預金及び特別国際金融取引勘定分を除いております。ホ．純資産の部純資産の部合計は、親会社株主に帰属する当期純利益による利益剰余金の増加等により、前年度末比227億円増加し、２兆7,452億円となりました。前連結会計年度(億円)(Ａ)当連結会計年度(億円)(Ｂ)増減(億円)(Ｂ)－(Ａ)純資産の部合計27,22527,452227資本金2,6162,616―資本剰余金5,7615,7610利益剰余金15,81016,8251,014自己株式△28△271株主資本合計24,16025,1751,015その他有価証券評価差額金3,2942,776△518繰延ヘッジ損益△449△42721土地再評価差額金△67△68△1為替換算調整勘定4012787退職給付に係る調整累計額△40△427△387その他の包括利益累計額合計2,7771,980△797新株予約権1010△0非支配株主持分2772879(注)収益認識会計基準等及び時価算定会計基準等を当連結会計年度の期首から適用しております。収益認識会計基準等及び時価算定会計基準等の適用による利益剰余金への影響は、「第５経理の状況１連結財務諸表等(1)連結財務諸表注記事項（会計方針の変更）」に記載のとおりであります。⑥重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定当グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成しております。この連結財務諸表を作成するにあたって、資産、負債、収益及び費用の報告額に影響を及ぼす見積り及び仮定を用いておりますが、これらの見積り及び仮定に基づく数値は実際の結果と異なる可能性があります。連結財務諸表の作成にあたって用いた会計上の見積り及び仮定のうち、重要なものは「第５経理の状況１連結財務諸表等(1)連結財務諸表注記事項（重要な会計上の見積り）」に記載しております。⑦連結自己資本比率(国際統一基準)当社は、信用リスクについては「先進的内部格付手法(注１)」、マーケット・リスクは「内部モデル方式」、オペレーショナル・リスクは「先進的計測手法(注２)」を採用しております。当連結会計年度末の「普通株式等Tier１比率」は12.31％、「Tier１比率」は13.71％、「総自己資本比率」は15.61％と、いずれも規制上の所要水準の7.50％、9.00％並びに11.00％(注３)を上回っております。(注１)重要性の低い小規模子会社等は、「標準的手法」を適用しております。(注２)重要性の低い小規模子会社等は、「基礎的手法」を適用しております。(注３)各比率の所要水準に資本保全バッファー、カウンター・シクリカル・バッファー及び国内の金融システム上重要な銀行に対する追加的な資本賦課を勘案・加算したものであります。前連結会計年度(Ａ)当連結会計年度(Ｂ)増減(Ｂ)－(Ａ)連結総自己資本比率(％)15.7615.61△0.15連結Tier１比率(％)13.5113.710.20連結普通株式等Tier１比率(％)12.1212.310.19連結における総自己資本の額(億円)31,90931,444△465連結におけるTier１資本の額(億円)27,36727,615248連結における普通株式等Tier１資本の額(億円)24,55124,801250リスク・アセットの額(億円)202,433201,353△1,080(注)連結自己資本比率については、銀行法第52条の25の規定に基づく平成18年金融庁告示第20号に定められた算式により算出しております。⑧キャッシュ・フローの状況イ．キャッシュ・フローの状況「（１）経営成績等の状況の概要（キャッシュ・フローの状況）」に記載しております。ロ．経営方針・経営戦略の遂行にあたっての資本の十分性について「社会的価値創出と経済的価値創出の両立」を経営の根幹に据え、持続的・安定的な成長を企図する当グループとしては、銀行の自己資本規制において最重視される「普通株式等Tier1比率」（バーゼルⅢ最終化ベース）を「安定的に10％以上」の水準で確保することを十分性の目線としております。中期経営計画においては、利益創出による資本蓄積やバランスシートの効率運営、政策保有株式の削減等を通じて、同比率を９％台後半から10％台半ばへと引き上げることを財務目標としておりますが、2022年３月末時点においては、前年比0.5％上昇の9.9％程度となっております。これは、政策保有株式の削減やマーケット事業におけるリスクアセットコントロールを推進したこと等によるものです。引き続き、社会課題の解決や将来成長に資する投資等とのバランスに留意しつつ、十分性の確保をはかってまいります。ハ．成長投資、手元資金、株主還元のバランス、並びに資本コストに関する経営者の考え方について持続的・安定的な成長、それに伴う株主還元の着実な強化を図るべく、当グループ資本戦略においては、（ⅰ）事業戦略を通じた規制資本コスト対比の収益性向上、（ⅱ）資本の有効活用、（ⅲ）配当による株主還元の強化の三本柱によって、資本の十分性と効率性のベストバランスを実現することをゴールとしています。中期経営計画においては、最終年度である2022年度に目指すベストバランスの水準として、「普通株式等Tier1比率10%台半ば（バーゼルⅢ最終化ベース）」「自己資本ROE7%程度」を設定しておりますが、それらの達成に向けて、（ⅰ）については手数料ビジネスの強化、資金ビジネスの収益性・効率性向上、コスト構造改革に加え政策保有株式削減などを推進していきます。（ⅱ）については、外部成長機会の追求や各事業の効率性改善を企図した戦略的投資に積極的に取り組んでいく方針です。（ⅲ）については、業績に応じた株主への利益還元策として、当グループの連結配当性向を2022年度を目処に40%程度に引き上げるとともに、自己株式取得につきましても資本の有効活用の観点から、柔軟かつ機動的に実施していく方針としています。なお、2021年度において資本の十分性の確保に一定の目途がたったことから、今後はより一層、競争力強化・事業基盤の拡充などを通じた持続的成長・企業価値向上に向けて、株主・お客さま・従業員・社会などの各ステークホルダーに留意した資本活用を進めてまいります。